2024年全国初级银行从业资格之初级个人贷款考试历年考试题附答案

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、（2020年真题）下列关于个人贷款风险的表述错误的是（）A.风险和损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身B.将风险等同于损失将可能削弱风险管理的积极性和主动性C.损失反映风险事件发生后造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态D.风险只会给银行带来损失而不能带来收益

2、客户的行为变数是指市场细分标准的()A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素

3、个人二手房贷款在划付时，原则上采用（）的方式。A.直接提款B.专项提款C.支票支付D.银行转账

4、下列关于电子银行功能的说法错误的是（）。A.客户可以在任何时候.任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以通过查询了解银行的情况D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等

5、贷款风险分类应遵循的原则是()。A.不可拆分B.可拆分C.可变更D.不可变更

6、“直客式”个人贷款营销模式的优点不包括（）。A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力B.方便银行培育和发展稳定的优质客户群C.有利于银行开展全方位、立体式的业务拓展D.银行客户经理无须直接受理客户贷款需求

7、个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A.2B.1C.5D.3

8、下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

9、就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。A.操作风险B.信用风险C.法律风险D.合作机构风险

10、下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

11、个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。A.个人定期储蓄存单B.土地使用权C.单位定期存单D.国家重点建设债券

12、下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

13、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

14、不以营利为目的，带有较强的政策性的个人住房贷款是（）。A.个人住房转让贷款B.个人住房组合贷款C.自营性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款

15、以下关于个人贷款流程的说法中错误的是（）。A.在个人贷款审查与审批中，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面动态地进行贷款审查与风险评估B.在个人贷款签约和发放时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于3名信贷人员完成C.贷款人应当按照借款合同的约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理和控制D.在个人贷款贷后管理过程中，贷款人内部审计等部门应对贷款检查部门的工作质量进行抽查和评价

16、个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是()。A.抵押物价值与存续状况B.保证担保是否有效C.抵押物的合法性D.交易价格是否合理

17、在银行内部资源分析中，应将关于会计与财务状况的数据变为有用的（）。A.战略资源B.经营绩效C.资讯资源D.决策资源

18、个人住房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A.贷款流程中的风险B.法律和政策风险C.贷款受理中的风险D.市场风险

19、借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。A.10B.30C.60D.90

20、下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。A.个人纳税证明B.在银行近3个月内的存款C.工资薪金证明D.个人在经营实体的分红证明

21、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A.之前B.半年之前C.1年之前D.2年之前

22、合同的书面形式不包括（）。A.电报B.传真C.短信D.电子邮件

23、贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入B.担保情况C.风险程度D.诚信状况

24、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

25、以下不属于《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点的是()。A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种D.扩大了贷款购车的品种

26、下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。A.房地产类在建工程B.现金及其等价物C.股票D.基金

27、关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

28、在柱结构平面布置图中，涂黑的方块或圆块代表（）。A.管道井B.钢筋混凝土柱C.烟囱D.钢筋混凝土梁

29、以下不是农户资信评定等级的是（）。A.优秀B.较差C.较好D.一般

30、银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收人证明及营业执照等D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等

31、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是（）。A.赶超式定位B.补缺式定位C.追随式定位D.主导式定位

32、（2017年真题）下列关于个人商用房贷款的签约流程的说法中，错误的是（）。A.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同B.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

33、（2021年真题）办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构赢具备的基本准入资质的是（）A.注册资金应达到一定规模B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.具备符合担保业务要求的人员配置，业务流程和系统支持D.公司及其主要经营者暂无任何不良信息记录

34、公积金个人住房贷款在建造、翻建、大修住房的贷款额度不超过()。A.所购住房总价款的70%B.有价证券票面额度的90%C.所需费用的60%D.所购住房总价款的90%

35、银行开展贷后检查，关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。下列属于对借款人情况检查的主要内容的是（）。A.贷款银行检查贷款资金的使用情况B.贷款银行对保证人的资金和财产状况进行监督C.贷款银行对抵押物是否完好进行检查D.贷款银行对质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利行为的检查

36、房地产的类型，分类错误的是（）。A.按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途（机场、车站、医院、学校等）和综合房地产（具有前述两种以上用途）B.按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房C.按约定用途分为收益性和非收益性房地产D.按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产

37、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。A.2B.3C.4D.5

38、下列财产不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的债券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具

39、个人住房贷款的支付方式有（）。A.委托扣款和柜面还款B.定期扣款和柜面还款C.代理还款和委托划款D.代理还款和柜面还款

40、（2017年真题）我国第一家信用评级公司是（）。A.上海远东资信评级有限公司B.联合信用管理有限公司C.华杰资信评级有限公司D.鹏远资信评估有限公司

41、（2017年真题）银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额是（）。A.风险限额B.风险总量C.贷款本金D.贷款额度

42、在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。A.与借款人有关系的自然人B.不具有代偿能力的法人C.有重大违法行为损害银行利益的法人D.三年内连续亏损的法人

43、个人住房贷款的信用风险表现形式包括还款能力风险和()。A.还款意愿风险B.还款方式风险C.还款金额风险D.还款信用风险

44、中国人民银行在进行深入研究、调研，并广泛征求社会公众及政府相关部门意见后，制定了《征信业管理条例》，经国务院审议通过，于（）起正式实施。A.2015年12月B.2013年3月C.2013年12月D.2015年3月

45、目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。A.产品定位B.形象定位C.竞争定位D.客户定位

46、（2017年真题）制定催收策略时，不需要考量的因素是（）。A.回收金额B.催收成本C.信贷政策D.客户满意度

47、（2019年真题）下列关于个人信用报告的信息表述，错误的是（）。A.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容B.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明C.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、继欠费或其他资产状况的信息D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息

48、贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。A.70％；50％；40％B.80％：70％；70％C.80％；60％；50％D.70％；60％；70％

49、为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。A.全方位B.专业性C.高端化D.零售型

50、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。A.开发商的资信及经营状况B.项目开发和销售的合作性C.房地产经纪公司的销售能力D.项目自有资金的到位情况二、多选题

51、以下不属于个人汽车贷款的特征的是（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理难度相对较大D.贷款金额大、期限长

52、下列属于结构施工图组成部分的有（）。A.结构设计说明B.结构平面布置图C.立面图、剖面图D.结构详图E.基础图

53、（2017年真题）个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括（）。A.个人基本信息B.客户本人声明C.信贷信息D.个人人际关系

54、下列选项不是个人质押贷款特点的是（）。A.贷款风险较大B.时间短、周转快C.操作流程短D.质物范围广泛

55、采用追随式定位方式的银行具有的特点是()。A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等

56、催收成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高的催收方式是（）。A.电子批量催收B.以物抵债C.人工催收D.法律催收

57、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。A.1.5B.1.1C.3D.2

58、“直客式”个人贷款营销模式的优点不包括（）。A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力B.方便银行培育和发展稳定的优质客户群C.有利于银行开展全方位、立体式的业务拓展D.银行客户经理无须直接受理客户贷款需求

59、下列关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是（）。A.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由人民银行制定B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.必要时提供有效的担保D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

60、在个人住房贷款的划付过程中，借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是（）。A.代理人本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.借款申请书

61、发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检査间隔期最长不超过（）。A.2个月B.半个月C.3个月D.1个月

62、（2022年7月真题）在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人除需提供办理自用车贷款所需资料外，还需要提供（）。A.机动车统一购车发票B.所购车辆可合法用于运营的证明C.附加税完税证明D.机动车行驶证

63、小王因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为80万元，则小王可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.32B.40C.64D.80

64、个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过()。A.3B.4C.5D.8

65、目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。A.司法部门B.金融监督管理机构C.数据主体本人D.个人所在公司

66、在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。A.中介机构B.担保机构C.借款人D.开发商

67、银行市场环境分析的主要任务按顺序排列为（）。A.分析购买行为一进行市场细分一实行市场定位一选择目标市场B.分析购买行为一进行市场细分一选择目标市场一实行市场定位C.实行市场定位选择目标市场一分析购买行为一进行市场细分D.进行市场细分一选择目标市场一分析购买行为一实行市场定位

68、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场D.依据消费者职业细分信贷市场

69、下列关于个人信用贷款的说法，错误的是（）。A.个人信用贷款额度较小B.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

70、（）具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.专项贷款B.个人教育贷款C.个人医疗贷款D.公积金个人住房贷款

71、客户办理个人贷款业务，不可以通过（）方式。A.营业网点B.声讯电话C.金融超市D.网上银行

72、下列说法不正确的是（）。A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保

73、在个人住房贷款业务中，贷后管理工作不包括（）。A.合同签约B.贷款档案管理C.贷后检查D.不良贷款管理

74、下列各力为主动力的是（）。A.重力B.水压力C.摩擦力D.静电力E.挤压力

75、（2020年真题）农村“两权”抵押贷款中的“两权”是指（）A.农村建设用地经营权和农村住房抵押权B.农村承包土地经营权和农村住房抵押权C.农村承包土地经营权和农村住房财产权D.农村建设用地经营权和农村住房财产权

76、借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括（）。A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可

77、在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A.10B.15C.20D.30

78、下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式进行

79、下列选项中属于以质押方式申请有担保流动资金贷款的质押权利范围的是()。A.债券、存款单B.汇票、支票、本票C.个人寿险保险单D.仓单、提单

80、按照相关文件，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60％，贷款利率不得低于基准利率的()倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.5

81、下列关于市场细分策略的说法，不正确的是()。A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场B.相对差异性策略，集中策略风险较小C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

82、以下关于个人信用贷款说法不正确的是（）。A.个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款B.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度C.根据个人信用级别不同都有一个信用额度，只是大小不同而已D.个人信用评级低可多得信用额度，个人信用评级高可少得信用额度

83、《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括（）。A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展

84、“间客式”贷款流程为：选车—准备所需材料—（）。A.与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户提车B.与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—客户提车—银行审批、放款C.银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—与经销商签订购买合同—客户提车D.与经销商签订购买合同—银行审批、放款—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—客户提车

85、下列不得作为债务人或者第三人有权处分的可出质权利的是（）。A.汇票B.提单C.可以转让的基金份额D.应付账款

86、下列属于信用卡个人卡细分类别的是（）。A.差旅卡；采购卡B.借记卡；贷记卡C.主卡；附属卡D.联名卡；非联名卡

87、个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点不包括（）。A.未对合同签署人及签字（签章）进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜D.贷款已经过审批但是审批手续不全

88、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信息必须（）A.保密、客观性B.诚信、客观性C.真实、客观性D.保密、统一性

89、下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的有（）。A.15岁的初中生李某B.某有限责任公司C.19岁的个体户陈某D.22岁患间歇性精神病的赵某

90、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款B.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办国家助学贷款C.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生制服在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费D.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

91、图示结构在外力作用下，产生内力的杆件段为（）。A.CDB.BDC.AD.全梁

92、（2017年真题）个人贷款业务属于（）贷款业务的一部分。A.政策性银行B.担保机构C.中央银行D.商业银行

93、以下关于个人征信安全管理说法，不正确的是（）。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C.个人信息不如银行存款安全D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

94、贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。A.还款人B.借款人C.资金使用人D.贷款人

95、（2017年真题）影响农户贷款期限的因素不包括（）。A.贷款项目生产周期B.销售周期C.综合还款能力D.担保人信用

96、在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括（）。A.仅从眼前利益出发B.有一定的规模和发展潜力C.细分市场结构的吸引力D.符合银行的目标和能力

97、借款人应从（）开始归还商业助学贷款。A.离校后半年B.离校后一年C.离校后次月D.离校当月?

98、下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是()。A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的应写明拒批理由B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

99、个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首付款，通常为旅游费用的（）以上，具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过（）万元人民币。A.20%，5B.20%，10C.15%，10D.15%，5

100、（2016年真题）公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A.10B.30C.20D.35三、判断题

101、如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（）

102、没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

103、对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（）

104、发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

105、商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

106、个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

107、在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

108、未成年人不得申请国家助学贷款。（）

109、按照五级分类方式．不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（）

110、个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

111、在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

112、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。()

113、商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）

114、由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。（）

115、对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

116、人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

117、对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

118、如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

119、个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

120、在个人汽车贷款中．对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）

参考答案与解析

1、答案：D本题解析：在本书中，风险是指未来出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件产生的收益或损失是固定，已经被事先确定下来，则不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，存在风险。

2、答案：C本题解析：暂无解析

3、答案：D本题解析：个人二手房贷款在划付时，原则上采用银行转账的方式。

4、答案：B本题解析：用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。

5、答案：A本题解析：贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。故本题选A。

6、答案：D本题解析：以个人住房贷款为例，这种"直客式营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行直接接触银行，而不通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心贷得明白，它的特点在于购房时享受一次性付款的优惠，各类费用诫免优，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。与此同时"直客式"营销模式有利于银行全面了解客户要求，服务熟悉的客户，从而有效防止"假按揭..提高风险防范能力，还方便培育和发展稳定的优质客户群，有利于开展全方位、立体式的业务拓展。

7、答案：B本题解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

8、答案：D本题解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

9、答案：B本题解析：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险。

10、答案：C本题解析：本题考查汽车经销商的欺诈风险。选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的“虚报车价”行为，对此银行应特别警惕。选项A、B、D均属正常的个人汽车贷款业务。

11、答案：B本题解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

12、答案：C本题解析：除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

13、答案：D本题解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规。

14、答案：D本题解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。

15、答案：B本题解析：在个人贷款签约和发放时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。

16、答案：B本题解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。

17、答案：C本题解析：在银行内部资源分析中，银行应将关于会计与财务状况的数据变为有用的资讯资源。在这方面除了从财务报表获得基本信息以外，还要考虑：银行的财务结果和财务状况，财务计划与总体营销计划之间的关系，分部门财务计划与银行总体计划的一致性，为管理控制所提供的财务信息以及管理部门是否用控制报告来评价银行的绩效等。

18、答案：D本题解析：个人住房贷款操作风险的主要内容包括贷款流程中的风险、法律和政策风险。贷款受理中的风险属于贷款流程中的风险。

19、答案：B本题解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。

20、答案：B本题解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。

21、答案：C本题解析：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

22、答案：C本题解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

23、答案：A本题解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

24、答案：D本题解析：公积金个人住房贷款不以意见利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

25、答案：C本题解析：《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点有：调整了贷款人主体范围、细化了借款人类型、扩大了贷款购车的品种。

26、答案：A本题解析：商用房地产和居住地产押品包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。选项BCD属于金融质押品。

27、答案：C本题解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。

28、答案：B本题解析：剖切到的钢筋混凝土柱用涂黑表示，钢筋用粗实线，钢筋截面用小黑点表示。

29、答案：B本题解析：农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级。具体等级设定及标准由各地农村中小金融机构根据当地实际确定。

30、答案：C本题解析：C项，借款申请人提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等。

31、答案：D本题解析：按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品的定位方式分为三种：①主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。这类银行可以采用主导式定位。②追随式定位。某些银行可能由于某种原因，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。③补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。故本题选D。

32、答案：C本题解析：同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

33、答案：D本题解析：在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求:1.具有监管认可的融资担保业务经营许可证。2.注册资金应达到一定规模。3.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限;信用评级达到一定的标准。4.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。5.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，元违法涉案行为等。6.此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。

34、答案：C本题解析：公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60%。

35、答案：A本题解析：A项属于对借款人情况检查，B项属于对保证人情况的检查，C项属于对抵押物的检查，D项属于对质押人的检查。

36、答案：C本题解析：房地产的类型（1）按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途（机场、车站、医院、学校等）和综合房地产（具有前述两种以上用途）。（2）按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。（3）按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产。（4）按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。

37、答案：A本题解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。

38、答案：A本题解析：A项属于质押物。

39、答案：A本题解析：个人住房贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。

40、答案：A本题解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。

41、答案：D本题解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

42、答案：A本题解析：答案为A。在个人住房贷款中，保证人要具备保证人资格和代偿能力。如果法人保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。

43、答案：A本题解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用，借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

44、答案：B本题解析：中国人民银行在进行深入研究、调研，并广泛征求社会公众及政府相关部门意见后，制定了《征信业管理条例》，经国务院审议通过，于2013年3月起正式实施。《征信机构管理办法》于2013年12月颁布实施，进一步细化了《征信业管理条例》涉及征信机构管理的条款。

45、答案：D本题解析：商业银行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而与客户快速达成一致。

46、答案：C本题解析：制定催收策略时，需要综合考量回收金额、催收成本和客户满意度三方面因素，在恰当的时机采用恰当的方式对客户进行催收，保证用相对小的成本回收尽可能多的欠款，同时对偶尔逾期的优质客户不造成过分影响。

47、答案：D本题解析：银行信贷交易信息，指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息．包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息。

48、答案：B本题解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的70％。

49、答案：A本题解析：全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。

50、答案：C本题解析：银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况、项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。

51、答案：D本题解析：个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。贷款金额大、期限长是个人住房贷款的特征。

52、答案：A、B、D、E本题解析：结构施工图组成部分结构设计说明·结构平面布置图·结构详图和基础图

53、答案：D本题解析：除A、B、C选项外，个人征信系统所搜集的个人信用信息还包括非银行信息等。

54、答案：A本题解析：个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快；③操作流程短；④质物范围广泛。

55、答案：D本题解析：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

56、答案：C本题解析：人工催收是催收员通过致电债务人或者上门访问债务人等形式主张债权。与电子批量催收相比，人工催收的成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高，适用于金额较大、逾期时间较长、客户还款意愿较低的账户催收。

57、答案：B本题解析：。有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，因此B为正确选项。

58、答案：D本题解析：以个人住房贷款为例，这种"直客式营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行直接接触银行，而不通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心贷得明白，它的特点在于购房时享受一次性付款的优惠，各类费用诫免优，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。与此同时"直客式"营销模式有利于银行全面了解客户要求，服务熟悉的客户，从而有效防止"假按揭..提高风险防范能力，还方便培育和发展稳定的优质客户群，有利于开展全方位、立体式的业务拓展。

59、答案：A本题解析：贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象(以下简称借款人)设定一定审核条件：借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定；必要时需提供有效的担保；必要时需提供其

60、答案：D本题解析：贷款划付的内容：借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明，授权可以采取在合同中约定的方式，也可以采取出具授权委托书的方式。委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。

61、答案：D本题解析：发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过1个月。

62、答案：B本题解析：如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等

63、答案：B本题解析：答案为B。个人申请个人汽车贷款的，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。所以小王可获得的最高贷款额为：80X50%=40(万元）。

64、答案：A本题解析：本题考查个人汽车贷款的贷款期限。个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

65、答案：D本题解析：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。

66、答案：D本题解析：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。

67、答案：B本题解析：银行市场环境分析的主要任务按顺序排列为：分析购买行为一进行市场细分一选择目标市场一实行市场定位。

68、答案：C本题解析：消费者依赖心理属于消费者的主观感受，无法用客户的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。

69、答案：B本题解析：答案为B。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相关调整。

70、答案：D本题解析：公积金个人住房贷款，是委托性住房贷款，是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行不承担风险。公积金个人住房贷款的申请对象范围更窄，贷款利率较低，贷款额度有一定的限制。

71、答案：B本题解析：客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务。

72、答案：C本题解析：根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。在质押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有。选项C说法错误。

73、答案：A本题解析：个人住房贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。A项，合同签约不属于贷后与档案管理工作。

74、答案：A、B、D本题解析：主动力：重力，弹簧弹性力，静电力和洛仑兹力等有其“独立自主”的大小和方向，不受质点所受的其它力的影响，处于“主动”地位，称“主动力”。7.重力8.弹簧弹性力9.静电场力和洛仑兹力

75、答案：C本题解析：农村"两权"是指农村承包土地经营权和农村住房财产权，在试点地区可以"两权"作为抵押品申请贷款

76、答案：D本题解析：借款人申请无担保流动资金贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人；具有"-3地常住户口或有效居留身份；具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；个人信用为贷款银行所评定认可；贷款银行规定的其他条件。

77、答案：D本题解析：答案为D。在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行。

78、答案：B本题解析：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。

79、答案：C本题解析：以质押方式申请有担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债（电子记账）和记账式国债、个人寿险保险单等。

80、答案：B本题解析：对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，贷款利率不得低于基准利率的10.1倍。

81、答案：B本题解析：集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。

82、答案：D本题解析：个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度，个人信用评级高可多得信用额度，,个人信用评级低可少得信用额度，根据个人信用级别不同都有一个信用额度，只是大小不同而已。

83、答案：B本题解析：《个人贷款管理暂行办法》第一条指出：“为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。”选项B是其制定的宗旨。

84、答案：A本题解析：目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。其贷款流程为：选车—准备所需材料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户提车。

85、答案：D本题解析：《民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：（1）汇票、本票、支票（2）债券、存款单;（3）仓单、提单（4）可以转让的基金份额、股权（5）可以转让的注册商标专用权、专利权著作权等知识产权中的财产权（6）现有的以及将有的应收账款;（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

86、答案：C本题解析：商务差旅卡和商务采购卡属于单位卡的细分类型；借记卡和贷记卡都属于银行卡；联名卡和非联名卡是按是否联名（认同）对信用卡进行的分类；信用卡按发行对象不同分为个人卡和单位卡，其中个人卡可分为主卡和依附于主卡的附属卡。

87、答案：D本题解析：个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示的。

88、答案：A本题解析：该办法主要容包括四个方面:一是明确个人信用数据库是中国人民银行负责组织商业银行建立全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展;二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；三是规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式;四是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。

89、答案：C本题解析：个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

90、答案：B本题解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。

91、答案：A本题解析：暂无解析

92、答案：D本题解析：个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。

93、答案：C本题解析：答案为C。存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信