2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格模拟模拟考试题库500题（含标准答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.E［J制.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法

行为，并处（C）万元以下罚款。

A.1万元B.5万元C.20万元D.50万元E.200万元

2.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信

B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观.公正的原则，独立发表

决策意见，不受任何外部因素的干扰

C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理.授信分析与评价.授信

决策与实施.授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授

信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

3.以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。

A.因税收取得票据B.因买卖取得票据

C.因继承取得票据D.因赠与取得票据

4.如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。

A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D.应当支付票教的外币

5.当持票人为出票人时（B）。

A.可以对所有前手行使追索权

B.对其前手无追索权

C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D.对其后手可以进行追索

6.关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。

A.汇票付款人是当然的票据债务人

B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D.汇票付款人与背书人负相同责任

7.根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。

A.支票的付款日期仅限于见票即付

B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D.支票的付款人是第一债务人

8.（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人

民银行法〉的决定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

9.中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。

A.全国人大B.国务院

C.国务院银行业监督管理机构D.全国人大常委会

10.分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。

A.人总行B.上级行C.上级库D.本行

11.根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。

A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心

B.中国人民银行指导其他金融监管机构

C.中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权

D.中国人民银行不再有金融监管职能

12.在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。

A.出票人所属国的法律B.付款人所属国的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

13.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额.期限.利率

和方式，但贷款的期限不得超过（C）。

A.3个月B.6个C.1年

D.1年半E.2年

14.我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票

到期（A）日起。

A.2年B.6个月C.3个月D,1年

15.我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B.经济增长C.充分就业D.国际收支平衡

E.提高法定存款准备金率

16.我国的基础货币是由（A）掌握的。

A.中央银行B.商业银行

C.财政部D.公众E.政府部门

17.中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比

例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。

A.中央政府B.国务院C.中央财政

D.人民银行总行E.国家税务总局

18.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督

管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之

日起（E）内予以回复。

A.七日B.十日C.十五日D.二十日E.三十日

19.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开

发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。

A.提供贷款B.现金C.优惠条件D.物资

20.高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。

A.娱乐活动B.宴请活动C.购物卡D.支付凭证

21.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

22.高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作.（A）。

A.社会生活秩序B.正常秩序

C.社会治安D.安定团结

23.在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.重大违约行为

C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.擅自开办新业务

24.我国商业银行的贷款利率由（C）确定。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限

D.商业银行与客户协商

25.甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的

股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合

《公司法》的规定。

A.由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份

B.由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份

C.如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议

D.如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让

26.中央银行的负债业务主要包括（A）。

A.货币发行业务B.再贴现业务

C.准备金存款业务D.经营国库业务

27.中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。

A.向人民银行申请再贷款B.发行金融债券

C.企业本外币存款.结算D.境外筹资

28.金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。

A.5年B.3年C.2年D.永久

29.某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司

曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。

A.1000万元B.3000万元

C.5000万元D.8000万元

30.有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）.

A.后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然

B.后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然

C.前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D.前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

31.《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行

使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A.一年B.二年C.三年D.五年

32.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企

业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

33.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业

银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险

承受能力的其他情况。

A.8%B.10%C.15%D.20%

34.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应

在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。

A.5%B.8%C.10%D.15%

35.《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理

的最终责任。

A.董事会B.监事会C.股东D.经营层

36.《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.监事会

37.《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。

A.专业委员会B.工作委员会

C.秘书处D.常务理事会

38.支票出票人的主要票据义务是（B）。

A.直接付款义务B.担保义务

C.背书义务D.承兑义务

39.《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方

向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付

定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务

的，应当（B）返还定金。

A.1〜2倍B.2倍C.1〜3倍D.3倍

40.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正

的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制资产转让B.限制分配红利

C.责令暂停部分业务D.促成机构重组

41.《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级.地市级邮

政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局.银监分局报

告。

A.10B.15C.20D.30

42.银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节

相符（C）。

A.余额汇总调节表B.余额平衡调节表

C.银行存款余额调节表D.内外账核对调节表

43.经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规

一般定性为（C）。

A.造假账B.账外经营

C.乱用会计科目D.乱投资E.乱拆借

44.下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A.会计凭证及附件B.下级行上报的财务会计报告

C.存.贷款开销户记录D.总账及明细核算资料

45.银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。

A.会计人员B.保管印章人员

C.保管重要空白凭证人员D.指定专人

46.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

47.金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。

A.以经营租赁方式租入的固定资产

B.已提足折旧继续使用的固定资产

C.按规定单独估价作为固定资产入账的土地

D.融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产

48.下列哪个部门或单位依法指导.管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。

A.税务部门B.财政部门

C.人民银行D.银行监督管理部门

49.金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）

A.流动资产B.长期投资C.固定资产D.短期资产

50.长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项

费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A.长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B.租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均

摊销

C.其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D.项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

51.下列说法不正确的有（C）»

A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整

B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责

C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部

门审核批准后执行

D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督

52.《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取

得保险兼业代理资格。

A.总行B.一级分行C,二级分行

53.商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。

A.提供虚假财务报告B.出借金融许可证

C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构

54.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询.冻结.

扣划存款权力的部门是（D）。

A.人民法院B.税务机关C.海关D.审计机关

55.下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。

A.洗钱罪

B.变造货币罪

C.非法出具金融票据

D.违法票据承兑.付款.保证罪

56.（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A.付款地B.付款日期C.出票日期D.用途

57.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。

A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

58.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。

A.以大写金额为准B.以小写金额为准

C.以两者中金额小者为准1）.票据无效

59.我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。

A.1个B.2个C.3个D.4个

60.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落

实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性

C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律.法规或相应的

合同条款重新决策或变更授信

D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信

61.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企

业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协

商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企

业到期不能偿还债务。该案中（B）。

A.因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任

B.丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任

C.因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任

D.因为保证合同因甲.乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责

任。

62.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构B.注册验资

C.异地临时经营活动D.向职工发放工资

63.关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A.有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营

管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。

高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B.有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务.管理活动进行审批

与授权，明确各级的管理责任

C.有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D.有关“实物控制”的主要措施包括实物限制.单人保管和定期盘存等

64.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证

人有权拒绝，这种权利称为（B）。

A.不安抗辩权B.先诉抗辩权

C.后诉抗辩权D.撤销权

65.关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。

A.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出

说明

B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件.资料采取封存措施

D.银行业监督管理机构有权查阅.复制银行业金融机构与检查事项有关的文件.资料

66.关于合同成立条件的错误表述是（B）。

A.当事人必须对合同的主要条款协商一致

B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同必须是依法进行的

D.承诺生效时合同成立

67.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职

能。”

A.判别.评估.咨询.监控B.评判.监控

C.估测.咨询.监控D.评估.咨询.鉴定

68.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的

法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。

A.财务风险.管理风险.道德风险

B.信誉损失.财务风险.市场风险

C.道德风险.财务风险.市场风险

D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失

69.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的

是（B）»

A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

C.负责就合规政策的必要修改提出建议

D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题

70.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。

A.合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成

B.合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且

该合规工作负责人须为银行员工

C.无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律.规则和标

准仍为董事会和高级管理层的责任

D.合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘

安排要受到合规工作负责人的监督

71.“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定

的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。

A.确定和记录B.判定

C.检查和了解D.鉴别

72.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合

法性。

A.个人资料B.身份证件

C.存款账户D.开户资料

73.（A）包括账户持有人.通过该账户存入或提取的金额.交易时间.资金的来源和去向.提

取资金的方式等。

A.交易记录B.账户登记制度

C.账户调查D.汇款交易附件

74.金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地

（D）报告。

A.国家外汇管理局B.中国人民银行

C.中国银监会D.公安部门

75.我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%1）.20%

76.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。

A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

B.主合同无效，担保合同必然无效。

C.主合同无效不影响担.保合同的效力。

D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

77.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额.频率.来源.流向和用途等有（C）交易行

为。

A.明显特性的B.违反操作的

C.异常特征的D.不符合行内规定的

78.根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。

A.付款人名称B.确定的金额

C.无条件支付的“委托”D.付款日期

79.在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。

A.资本B.资产C.负债D.存款

80.根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。

A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B.拆入资金用于弥补票据结算.联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

C.可以将拆入资金用于投资

D.拆出资金限于交足存款准备金.留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

81.当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A.连带责任保证B.一般保证

C.抵押D.质押

82.某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。

A.动产质押B.权利抵押

C.不动产抵押D.权利质押

83.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质.规模和

复杂程度相适应的.完善的.可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本

要素的是（D）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的市场风险管理政策和程序

C.完善的内部控制和独立的外部审计

D.市场风险研究

84.商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别.

计量.监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会B.监事会C.行长D.高级管理层

85.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

C.识别.评估新产品.新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序

D.识别.评估新产品.新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层

提供独立的报告

86.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B.商业银行应当及时向银监会报告国内.国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件

将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

87.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以

纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数

额的人民币或外汇

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

88.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核.分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日

起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。

A.2个工作日内B.3个工作日内

C.2个日历日内D.3个日历日内

89.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，

通过书面方式或其他方式报告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收.付款交易

90.金融犯罪成立的前提和基础是（C）。

A.复杂的金融工具B.多层次的金融机构

C.违反金融管理法规D.获取非工资收入

91.商业银行具备目标明确.结构清晰.职能完备.功能强大的（A）部门，已经成为金融管

理现场化的重要标准。

A.风险管理B.内部审计

C.合规D.外部风险监督

92.我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

93.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

94.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

95.我国商业银行风险管理的重点是（C）。

A.负债风险管理B.资本风险管理

C.资产风险管理D.成本风险管理

96.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

97.商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，

原授权书及转授权书（A）。

A.有效B.无效

C.需要重新授权D.在原授权书或转授权书上追加变更人

98.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。

A.信用证诈骗B.信用卡诈骗

C.伪造金融票据罪D.集资诈骗

99.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。

A.中国农业银行B.中国工商银行

C.中国银行D.交通银行

100.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）o

A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险

101.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。

A.GNPB.生产者物价指数

C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数

102.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。

A.政府消费B.私人消费C.消费D.投资

103.国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。

A.三个，第一B.三个，第三

C.二个，第二D.三个，第二

104.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B,适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

105.下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B.防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

C.促进银行业健康发展

D.确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭.破产

106.（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A.证券机构B.金融机构C.保险机构

107.金融许可证的颁发.更换.吊销等由（B）依法行使。

A.人民银行B.银监会C.银监会和人民银行

108.金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。

①银监会或其派出机构的批准文件

②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明

④银监会或其派出机构要求的其他资料

A.①②③B.②③④C.②③D.@@③④

109.银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。

A.银监分局受理.审查并决定

B.银监分局受理，银监局审查并决定

C.银监局受理.审查并决定

110.中资商业银行境外机构是指（C）»

A.中资商业银行境外分行

B.中资商业银行境外分行.全资附属金融机构.代表机构

C.中资商业银行境外分行.全资附属或控股金融机构.代表机构

111.国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由

银监会受理.审查并决定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

112.城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料

或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

113.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不

得提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D,2个月

114.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立

的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A.10万元B.50万元C.100万元I）.300万元

115.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向

农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上

（合并会计报表口径）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

116.由下级机关受理.上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。

A.受理机关B.决定机关C.两者都可

117.高级管理人员任职日期以（C）为准。

A.监管部门任职资格核准日期

B.申请人行政任命日期

C.监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

118.金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和

业务处理系统没有发生过重大事故。

A.1B.2C.3D.5

119.银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提

交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规

则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A.3日B.5HC.100D.30B

120.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

121.次级债务计入商业银行的（D）资本。

A.实收资本B.单一资本C.核心资本D.附属资本

122.商业银行经营与管理原则的核心是（D）。

A.流动性原则B.政策性原则

C.盈利性原则D.安全性原则

123.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

124.下列资产风险基本权数最小的是（C）。

A.对公共企业的债权B.担保贷款

C.国库券D.同业拆借

125.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。

A.经营目的B.承担的风险

C.收入的来源D.财务的处理

126.银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。

A.结构B.数量C.质量D.风险权重

127.根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管

理机构批准（C）。

A.变更名称B.调整业务范围

C.变更持有资本总额3%的股东D.修改章程

128.商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前

（B）个工作日向银监会报告。

A.10B.15C.20D.30

129.根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）o

A.有限责任公司B.股份有限公司

C.无限公司D.两合公司

130.银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批

准或不予批准的决定。

A.自受理之日起六个月B.自受理之日起三个月

C.自受理之日起两个月D.自受理之日起一个月

131.银监分局辖区内农村信用合作社.县（市.区）农村信用合作联社社员变更持有资本总

额或股份总额5%及以上的，由（B）。

A.银监分局初步受理.银监局审查并决定

B.银监分局受理.审查并决定

C.银监局受理审查并决定

132.对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。

A.有效B.重新审批C.视具体情况

133.同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。

A.全部B.物的担保

C.物的担保以外D.由保证人与债权人协商确定

134.吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变

卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。

A.甲先受偿B.乙先受偿C.甲.乙同时受偿

135.以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。

A.可以改变土地集体所有B.可以改变土地用途

C.未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

136.在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。

A.股东B.理事C.高级管理人员D.监事

137.设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。

A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.1亿元

138.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超

过（B）。

A.10%B.20%C.25%D.30%

139.中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额

或营运资金的（C）.

A.30%B.45%C.60%

140.中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。

A.1天T个月B.1天-6个月

C.3天T个月D.3天-6个月

141.拟任国有商业银行二级分行行长.副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作

（B）年以上。

A.6B.5C.4

142.受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通

知书。

A.3天B.5天C.7天D.10天

143.设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。

A.1000B.2000C.5000D.1亿元

144.商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

145.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.3BB.5HC.7日D.10日

146.合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷

款率应低于（C）»

A.10%B.12%C.15%D.17%

147.银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申

请行政许可。

A.1B.2C.3D.半年

148.邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。

A.个人银行结算账户B.单位银行结算账户C.视具体情况

149.下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。

A.机构编码B.流水号

C.业务范围D.银监会或其派出机构名称

150.商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）o

A.备案B.讨论C.批准D.评议

151.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应

向其开户银行提供相关付款依据。

A.3B.5C.10D.15

152.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

153.根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金

存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3万元以下

C.5000元以上1万元以下D.1万元以上3万元以下

154.某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。

A.转账结算方式B.现金结算方式

C.转账和现金两种结算方式可任选一种

155.开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限

额。

A.1-3天B.3-5天

C.5-7天D.15天以内

156.中资商业银行机构设立.变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应

在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。

A.1个月B,2个月C.3个月D.6个月

157.社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。

A.社团贷款合同重要条款的变更

B.对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报

C.借款人.担保人或社团成员社出现的重大违约事件

D.不良社团贷款的管理和处置方案

158.商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法.违规行为，由

（C）依据《中华人民共和国价格法》.《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.人行B.银监会

C.政府价格主管部门D.商业银行

159.农村合作银行是由辖内农民.农村工商户.企业法人和其它经济组织入股组成的股份合

作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A.城乡结合部的居民B.乡镇集体企业

C.农民.农业和农村经济发展D.村委会.镇委会

160.设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

161.农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。

A.资格股和投资股B.投资股和自然人股

C.自然人股和法人股D.资格股和法人股

162.除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资.评估量化后的股金转为农村合作

银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。

A.贷款资金B.实物C.资产D.货币资金

163.农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。

A.70%B.75%C.80%D.85%

164.农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余

额的比例，不得超过（B）,关联企业在计算比例时合并计算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

165.农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增

形成的资本总额。

A.贷款客户B.存款客户C.职工D.社员

166.农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失

效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A.3个月B.4个月C.5个月D.6个月

167.社团贷款最长期限原则上不超过（C）。

A.一年B.三年C.五年D,十年

168.农村商业银行股东大会选举产生堇事会，其成员为（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

169.社团贷款合同不包括以下内容（D）。

A.借贷当事人

B.贷款金额.贷款用途.贷款期限等

C.利率.担保方式.担保人

D.贷款社及其承担的费用

E.违约责任及承担方式

170.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

171.出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）

A.各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定

B.社团贷款形成不良贷款。

172.社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。

A.贷款申请人和牵头社同意

B.贷款申请人和代理社同意

C.贷款申请人和成员社同意

173.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期

存款在法定利率基础上加（B）。

A.1个百分点B.0.99个百分点

C.1.2个百分点D.1.5个百分点

174.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人

企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面.

A.企业法人B.借款人

C.担保人D.企业法定代表人个人

175.农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。

A.农户种养殖业B.农户工商业

C.农户消费D.农户投资

176.农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债

务）的（B）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

177.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。

A.2户B.3户C.5户D.10户

178.下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A.按照借款合同约定偿付贷款本息

B.确定贷款期限.利率

C.民主选举联保小组组长

D.共同决定联保小组的变更和解散事宜

179.银团贷款（A）是指经借款人同意.发起组织银团.负责分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行B.代理行C.参加行

180.我国公司法上的公司资本制度采取（A）。

A.法定资本制B.授权资本制

C.折衷资本制D.混合资本制

181.按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。

A.上级公司与下级公司B.总公司与分公司

C.大公司与小公司D.母公司与子公司

182.社团贷款实行以下运行模式（C）。

A.“谁牵头.谁负责.谁评审”

B.“谁营销.谁牵头.谁负责”

C.“谁营销.谁牵头.谁评审”

183.存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。

A.提现B.转账C.结算

184.商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。

A.人行B.银监会C.商业银行D.证监会

185.以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

186.《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调

整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

A.利率调整次日B.利率调整的下月

C.利率调整的下季D.利率调整的下年初

187.教育储蓄是存期为一年.三年和六年的（C）储蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

188.参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。

A.优先B.退后C.一视同仁D.不

189.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

190.管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是

（C）。

A.直接授权B.间接授权C.转授权D.再授权

191.商业银行的授权.授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授

权书上（C）。

A.签字B.盖章C.签字和盖章

192.单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A.一个月.三个月.半年B.三个月.半年.一年

C.半年.一年.二年D.一年.二年.三年

193.单位定期存款的起存金额为（A）万元。

A.1B.5C.10D.50

194.农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应

当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加

（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

195.单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。

A.1B.2C,5D.10

196.国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止

营业的期限是（B）.

A.自受理之日起六个月内B.自受理之日起三个月内

C.自受理之日起三十日内D.自受理之日起十日内

197.商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用.转账结算.存取现金等全部

或部分功能的信用支付工具，称（D）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡

198.持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可

在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡

D.银行卡E.准贷记卡

199.银行卡透支计收复利的是（B