【数字普惠金融对于居民消费的影响研究文献综述1900字】

数字普惠金融对于居民消费的影响研究国内外文献综述1国外文献综述2005年联合国第一次提出普惠金融的概念，其目标是消除贫困和饥饿。并认为普惠金融体系应向社会各阶层提供有针对性、差异化的金融服务，使人人享有平等的金融权利。ThorstenBeck和AugustoDeLaTorre[1]认为准入问题”应该通过识别不同的需求和供应约束来进行分析。我们一方面区分支付和储蓄服务和固定的中介成本，另一方面区分贷款服务和不同的信用风险来源。通过分析，可以审慎扩大普惠金融的覆盖人数。这一新的概念框架可以为有关扩大金融服务的适当政策的辩论提供信息。ChanghsienTSAI和KuanJungPENG[2]认为在金融科技行业早期监管的概念框架内，要把握金融稳定和获得由颠覆性创新推动的金融服务之间的平衡，而不是对于传统的金融机构进行进行更加严格的规范。金融科技监管的监管态度应该是谦逊的、轻触的，在遏制潜在系统性风险、保护消费者利益的前提下，促进创新，改善数字普惠金融。ArtieW.Ng,BennyK.B.Kwok[3]认为金融监管机构应创新的采取战略方法，捕捉到与金融科技相关的机遇，使用基于综合的机制来处理网络风险，同时通过战略控制促进被监管公司的网络安全制度化。2国内文献综述焦瑾璞(2014)[4]提出随着数字技术的快速发展，监管机构也必须跟上时代的步伐，创新金融监管的理念和方法。首先，进行监管思维的积极转变;第二，充分利用新兴的监管技术;第三，研究数字身份识别机制;金融监管的一些基本原则仍然适用于“公共金融”监管，但“公共金融”监管也不同于常规金融监管。胡滨(2016)[5]详细解释了2016年G20杭州峰会上,提出了8条原则和具体的66条建议,成为推广数字普惠金融的首个国际性的共同纲领。宋汉光(2017)[6]详细描述了全国数字普惠金融试点城市宁波的发展情况。余丽霞,郑洁(2017)[7]指出中国互联网信贷行业信息难以共享、用户信息可能被泄露等发展障碍。吴善东(2019)[8]认为应该加强对数字普惠金融的认识程度，同时强化对于消费者的保护措施。计扶廷(2017)[9]分析了余额宝产品的优缺点，并且提出监管的可行性。李丹(2016）[10]分析了支付宝的母公司蚂蚁金服是如何服务了4.5亿用户。刘彤彤,吴福象(2020）[11]认为互联网金融是传统金融和现代科技紧密结合产生的新兴金融行业，是推动新时期我国经济增长的推力。吕雁琴,赵斌(2019）[12]通过2011-2017年30个省份的静态和动态数据面板分析，分析出数字普惠金融对缩小城乡居民消费差距均起到明显的促进作用。蒋竹媛(2020）[13]发现数字普惠金融广度和深度均对居民总消费、城市居民消费和农村居民消费具有显著促进作用。江红莉,蒋鹏程(2020）[14]数字普惠金融促进了居民消费水平上涨,改进了居民的消费结构,让居民的消费结构得到了较大的改变。易行健,周利(2018）[15]认为在促进数字普惠金融发展的路上还要更加注意居民负债的过快增加。肖远飞,张柯扬(2020）[16]认为覆盖广度和数字化程度的提高显著提升了城乡居民消费水平,而使用深度对城乡居民消费具有一定程度的抑制作用。3文献述评通过对于国内国外文献的阅读，可以得出一条结论,那就是发展普惠金融已经成为全球共识。可现实的情况是平等有效的金融服务很难被满足。问题的关键就在于传统普惠金融发展投资与收益不成正比。为此，世界各国的学者都探寻解决贫困、助力贫困地区消除贫困的方法。截至目前，观点最为突出的就是传统普惠金融结合互联网等新兴科学技术。运用数字技术、信息化，可以明显的补足传统普惠金融短板。但是，数字普惠金融的推进也相应促进金融风险的增大，在大力促进金融科技、数字化普惠金融发展的同时，也要创新监管机制，来应对日新月异的金融风险。加强风险管控，防患于未然，将金融风险扼杀在摇篮里。本文将从数字普惠金融和金融科技的角度，针对国内外学者们提出普惠金融发展中的问题与未来方向，来进行分析和探索。参考文献[1]ThorstenBeck,AugustoDeLaTorre.TheBasicAnalyticsofAccesstoFinancialServices[J].FinancialMarkets,Institutions&Instruments,2007,16(2).[2]Chang-hsienTSAI,Kuan-JungPENG.TheFinTechRevolutionandFinancialRegulation:TheCaseofOnlineSupply-ChainFinancing[J].AsianJournalofLawandSociety,2017,4(1).[3]ArtieW.Ng,BennyK.B.Kwok.EmergenceofFintechandcybersecurityinaglobalfinancialcentre[J].JournalofFinancialRegulationandCompliance,2017,25(4).[4]焦瑾璞.普惠金融的国际经验[J].中国金融，2014(10)：68-70.[5]胡滨.数字普惠金融的价值[J].中国金融,2016(22):58-59.[6]宋汉光.数字普惠金融从原则到行动——宁波的实践[J].中国金融,2017(01):91-92.[7]余丽霞,郑洁.大数据背景下我国互联网征信问题研究——以芝麻信用为例[J].金融发展研究,2017(09):46-52.[8]吴善东.数字普惠金融的风险问题、监管挑战及发展建议[J].技术经济与管理研究,2019(01):66-69.[9]计扶廷.余额宝风险分析及防范研究[J].市场研究,2017(07)：72-73.[10]李丹.“蚂蚁金融”如何服务4.5亿用户?[J].中国金融家,2016(10):69-70.[11]刘彤彤,吴福象.乡村振兴战略下的互联网金融与农村居民消费[J].福建论坛(人文社会科学版),2020(03):115-125.[12]吕雁琴,赵斌.数字普惠金融与城乡居民消费差距[J].金融与经济,2019(12):76-81.[13]蒋竹媛.数字普惠金融对居民消费的影响——来自省级面板数据的实证[J].商业经济研究,2020(10):56-59