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姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国中级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷,请考生注意书写规范;考试时间为120分钟。2.在作答前,考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。
3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写,字体工整,笔迹清楚。
4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答,超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题
1、我国政策性银行为主体发行的浮息债券以()为基准利率。A.上海银行间同业拆放利率(Shibor)B.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)C.香港银行间同业拆放利率(Hibor)D.纽约银行同业拆放利率(Nibor)
2、下列不属于个人定期存款业务的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款
3、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,结果期限最长为()年。A.1B.2C.3D.5
4、某商业银行的存款余额为1000亿元,则其贷款余额的上限为()。A.250B.600C.750D.900
5、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应.并根据情况变化及时进行调整,这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配
6、我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?
7、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的行为的是()。A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪
8、中国人民银行的监督管理措施不包括()。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权
9、下列关于通知存款的表述,正确的是()。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期,但支取时需提前通知银行,并约定存期B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短,可分为1天、7天和15天通知存款三个品种D.个人通知存款开户时要约定存期,预先确定品种
10、根据《民法典》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同
11、某城市商业银行筹建支行,具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查()A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
12、C银行的某客户在未来一年的违约概率是1%,违约损失率是40%,违约风险暴露100万元,则该笔信贷资产的预期损失为()万元。A.0.4B.0.5C.1D.4
13、合同成立需要具备要约和()阶段。A.执行B.承诺C.协商D.登记
14、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为()。A.世界统一价格B.国际市场价格C.国际储备价格D.汇率
15、按()分类,债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A.发行主体B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式
16、张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订()。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任
17、()是个人贷款最主要的组成部分。A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支
18、行政许可,是指行政机关根据()的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体
19、在贷款合同中.撤销权的行使范围()A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限
20、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析,下列不是影响区域发展的是()。A.自然条件B.政治制度C.社会经济背景D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括()。
21、下列银行卡中,用款方式为无须存款、先消费、后还款,并且没有存款利息的是()。A.借记卡B.贷记卡C.信用卡D.准贷记卡
22、下列关于信用卡消费信贷的特点,描述不正确的是()。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途
23、商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过()未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。A.出让B.卖出C.买进D.卖断
24、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.违规风险
25、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定,公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的,则该行政复议的被申请人是()。A.中国银行业协会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行
26、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划
27、限制人身自由的行政法规,只能由()规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律
28、以下行为中,(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用专业术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者
29、()决定着一个国家的金融市场利率水平,是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A.浮动利率B.固定利率C.基准利率D.存款利率
30、某客户2011年2月28日存人10000元,定期整存整取六个月,假定年利率为70%,到期日为2011年8月28日,支取日为2011年9月18日,假设2011年9月18日,活期储蓄存款利率为0.72%,则2011年9月18日提款()元。A.10139.05?B.10135?C.10000?D.10130
31、(2022年7月真题)下列关于商业银行贷款业务的表述,正确的是()A.应当对借款人的用途进行严格审查B.不得向事业单位发放贷款C.只能采用担保得方式发放贷款D.向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产
32、()是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率
33、1979年,新中国第一家信托投资公司是()。A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司
34、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门,负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,以确保实现()。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标
35、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,但并不保证客户本金安全的理财计划是()。A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划
36、下列不属于银行金融创新的根本目的的是()。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多.更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求
37、下列银行中,()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行
38、下列行政行为中,不属于行政处罚的是()。A.没收非法财物B.开除公职C.行政拘留D.暂扣许可证和执照
39、()不是商业银行内部审计的目标。A.督促相关审计对象有效履职,共同实现本银行战略目标B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构D.控制成本和增加盈利水平
40、债券收益率是指在一定时期内,一定数量的()的比率。A.债券投资收益与投资额?B.债券投资额与收益C.利息收入与本金?D.利息支出与本金
41、作为价值尺度的货币和流通手段的货币()。A.两者都可以是观念上的货币B.两者都必须是现实货币C.前者可以是观念上的货币,后者必须是现实的货币D.前者必须是现实的货币,后者可以是观念上的货币
42、债券回购是商业银行()的重要方式,是指以债券抵押的短期资金借贷行为。A.短期借款B.长期借款C.中长期借款D.无限期借款
43、等同于贷款的授信业务转换系数为()A.75%B.150%C.100%D.50%
44、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的()以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于()年。A.40%;3B.40%;5C.50%;5D.50%;2
45、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费,属于()。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产
46、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则,不包括()。A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相协调C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
47、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下,()。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说
48、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.个人外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.单位经常项目外汇账户
49、从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为()和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构
50、银行代收代付业务不包括()。A.代发工资B.代收学费C.代发彩票奖金D.代收电话费二、多选题
51、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的,其最大的优点在于()。A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B.可缓解交易双方的资金短缺C.可满足企业贸易往来的结汇需求D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险
52、下列融资方式中,()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据?B.同业拆人资金C.上市发行股票?D.将商业汇票转贴现
53、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本
54、()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人的利益的情况下,对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管B.撤销C.破产D.重组
55、从业务运作的实质来看,福费廷是()。A.银行保函B.保付代理C.质押贷款D.远期票据贴现
56、撤销权的行使有时效限制,自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。A.6个月B.2年C.5年D.1年
57、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A.货款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务
58、在直接标价法下,银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。A.一样高?B.卖出价?C.中间价?D.买入价
59、根据《公司法》的规定,下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同,表述错误的是(?)。A.都必须依法制定公司章程B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元,而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司,而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都是企业法人
60、()指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人
61、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书
62、下列选项中,通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比
63、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具,其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中的~种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种长期金融工具
64、()是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长
65、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整,这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配
66、《中华人民共和国反洗钱法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年
67、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过()来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会
68、行政机关作出行政处罚决定之前,应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后()日内提出要求听证的,行政机关应当举行听证。A.2B.3C.5D.10
69、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定,下列说法不正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
70、下列选项中,不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A.资产管理顾问业务B.财务顾问业务C.企业信息咨询服务D.企业信用评级服务
71、信用卡和借记卡,统称为()。A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡
72、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定,公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的,则该行政复议的被申请人是()。A.银监会派出机构B.银监会派出机构C.中国人民银行D.人民银行
73、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及()”的监管理念。A.反洗钱B.提高透明度C.管合规D.管资本
74、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求,通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料,运用一定的技术方法,研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等,发现其风险管理中存在的问题,并对其稳健性进行评价,这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的()。A.现场监管B.非现场监管C.市场准入D.信息披露
75、某城市商业银行筹建支行,具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查?()A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
76、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的是(?)。A.避免银行倒闭?B.维持市场信心C.限制银行业务过度扩张和承担风险?D.投资需求
77、在我国目前的管理格局下,下列机构之问有领导与被领导关系的是()。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会
78、当商业银行向中央银行借款时,对全社会的基础货币产生的影响是()。A.对基础货币没有影响B.基础货币扩张C.与基础货币不相关D.基础货币收缩
79、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险
80、GDP是指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格
81、国际新会计准则(IFRS9)主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产,损失阶段划为阶段一,计提损失准备时只需考虑未来()内的预期信用损失。A.两年B.三年C.整个存续期D.一年
82、从1991年开始,美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订,增加了()。A.资本充足性B.资产质量C.市场风险敏感度D.盈利水平
83、关于收益率曲线的说法中,正确的是()。A.正向收益率曲线向上倾斜,表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券,利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券,利率与期限呈正向相关
84、根据《担保法》的规定,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,下列说法正确的是()。A.保证人选择使用何种保证方式?B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效?D.由债权人选择适用何种保证方式
85、《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委
86、存放同业属于商业银行的()。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务
87、备用信用证是开证行应借款人的要求,以()作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下,由开证行向受益人及时支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申请人
88、按金融工具的职能划分,其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.债权?B.股票?C.期权?D.票据
89、下列有关货币的本质的说法错误的是()。A.货币是等价物B.货币具有交换的能力,但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体
90、在代理证券资金清算业务中,()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务
91、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是()。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
92、以下关于金融工具的说法中,错误的是()。A.按融资方式划分,企业债券属于直接融资工具B.按融资方式划分,股票属于间接融资的工具C.按期限长短划分,回购协议属于短期金融工具D.按投资人所拥有的权利划分,证券投资基金是混合工具
93、下列大型商业银行中,在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是()。A.工商银行B.农业银行C.中国银行D.建设银行
94、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础,提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差
95、1984年()的正式成立,标志着我国专业银行体系的最终确立。A.中国工商银行B.中国银行C.中国人民银行D.中国建设银行
96、下列关于金融犯罪的表述,错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位
97、以下行为中,明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。A.维护所在机构商业信誉B.在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.对所在机构诚实信用
98、银监会的英文缩写是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC
99、由货币当局制定并干预,只能在一定幅度内波动的汇率成为()。A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率
100、银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动属于()业务。A.清算B.交易C.支付结算D.代理三、判断题
101、被评为不称职的董事,商业银行可以直接更换董事。()
102、根据《担保法》第二十二条规定,保证期间,债权人许可债务人转让债务的,无需征得保证人的同意。()
103、《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。()
104、我国的银行业监管机构就是银监会。?(?)
105、《民法典》规定,当债权债务同归于一人时,合同的权利义务终止。?(?)
106、我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会,成立于2003年4月。()
107、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。()
108、银行资本承担着吸收损失的第一资金来源,其中,一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失,二级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失。()
109、同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径,因此同业拆借的交易量要远大于债券回购的交易量。()
110、货币供给是一个存量概念。()
111、根据《民法典》,撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。()
112、商业汇票是由银行签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件交付的一纸命令书。()
113、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起5年内行使,否则该撤销权消灭。
114、在最高额抵押担保的债权确定前,可以允许最高额抵押权的转让,无需当事人同意。()
115、存款准备金率的调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。()
116、贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。()
117、“双峰”监管型,澳大利亚和美国是这种模式的代表。()
118、货币监理署和州银行监管当局是美国银行最主要的两个基本监管者。
119、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务,以避免机构利益和个人利益的冲突。()
120、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。()
参考答案与解析
1、答案:A本题解析:从1999年起,我国银行间债券市场以政策性银行为发行主体开始发行浮动利率债券。从2007年6月起,浮息债券以上海银行间同业拆放利率(Shibor)为基准利率。Shibor是中国货币市场的基准利率,是以16家报价银行的报价为基础,剔除一定比例的最高价和最低价后的算术平均值,自2007年1月4日正式运行。
2、答案:D本题解析:D个人定期存款业务包括:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D项通知存款,开户时不约定存期,预先确定品种,支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。故选D。
3、答案:B本题解析:B《商业银行法》第六十四条规定:“商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。”故选B。
4、答案:C本题解析:C《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。故选C。
5、答案:D本题解析:相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应.并根据情况变化及时进行调整。?
6、答案:C本题解析:C我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。故选C。
7、答案:A本题解析:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的行为。
8、答案:D本题解析:D中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权和特定情况下的全面检查监督权。故选D。
9、答案:B本题解析:单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。故AC两项说法错误个人通知存款在开户时不约定存期,预先确定品种,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日期及金额。目前,银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。故D项说法错误,B项说法正确
10、答案:D本题解析:D合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议,A选项的表述正确。被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为,并承受法律后果”,可见当事人依法可以委托代理人订立合同,D选项的表述错误。根据《民法典》第三条规定,合同当事人的法律地位平等,一方不得将自己的意志强加给另一方。第四条规定,当事人依法享有自愿订立合同的权利,任何单位和个人不得非法干预。第五条规定,当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定,当事人依法可以委托代理人订立合同,ABC选项的表述正确。故选D。
11、答案:C本题解析:《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定,中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中,中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的,对筹建一级分行的许可,由原银监会受理、审查并决定;对筹建二级分行的许可,由银监局受理、审查并决定;对筹建支行的许可,由拟设地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。
12、答案:A本题解析:在信用风险中,预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。因此,本题中这笔信贷资产的预期损失=1%×40%×100=0.4(万元)。
13、答案:B本题解析:B当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式。故选B。
14、答案:D本题解析:汇率是指一种货币折算成另一种货币的比率,即两种不同货币之间的折算比率。
15、答案:C本题解析:按利息支付方式,债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
16、答案:B本题解析:委托代理的定义。
17、答案:B本题解析:个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分,是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
18、答案:C本题解析:行政许可,是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为。
19、答案:C本题解析:C依《民法典》规定,撤销权的行使范围以债权人的债权为限。贷款合同是合同的一种。故选C。
20、答案:B本题解析:区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景,特征及其对区域经济发展的影响进行分析。
21、答案:B本题解析:A项,借记卡的用款方式为存多少、用多少、不能透支,有存款利息;C项,一般情况下,按照是否向发卡银行交存备用金,信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类;D项,准贷记卡的用款方式为先存款、后消费、可以透支,有存款利息。
22、答案:B本题解析:B信用卡消费信贷的特点包括:①循环信用额度消费信贷;②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质;③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求;④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用;⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。
23、答案:C本题解析:商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过买进未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。
24、答案:C本题解析:C合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选C。
25、答案:B本题解析:2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定,银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的,作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。
26、答案:C本题解析:保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
27、答案:D本题解析:法律可以设定各种行政处罚,且限制人身自由的行政处罚,只能由法律设定。
28、答案:C本题解析:C利用客户对银行的信任,进行合约以外的承诺是不妥的,A选项错误;银行业从业人员在介绍产品时,应用专业性很强的语言描述产品,使客户无法准确判断产品的特性,B选项错误;“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者,D选项错误。故选C。
29、答案:C本题解析:基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平,是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。
30、答案:A本题解析:A分成两部分处理:8月28日,定期整存整取到期,连本带息一共是10000×(1+2.7%/2)=10135元;8月29日至9月18日,共计20天,按照活期存款计算利息10135×(1+0.72%/360×20)=10133.05(元)。故选A。
31、答案:A本题解析:商业银行贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。A正确贷款业务风控规则并无不得向事业单位发放贷款的规定。B错误商业银行贷款借款人应当提供担保商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。C错误流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。D错误
32、答案:A本题解析:同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。
33、答案:C本题解析:C1979年,新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司。故选C。
34、答案:D本题解析:根据《商业银行内部控制指引》第十条规定:商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门,制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,以确保风险管理和经营目标的实现。
35、答案:D本题解析:非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,但并不保证客户本金安全的理财计划。
36、答案:B本题解析:暂无解析
37、答案:D本题解析:国家开发银行经营和办理以下业务:管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金;向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券;办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷,经国家批准在国外发行债券,根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等:向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款;办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务;为重点建设项目物色国内外合资伙伴,提供投资机会和投资信息;经批准的其他业务。
38、答案:B本题解析:B项,开除公职属于行政处分。根据《行政处罚法》,我国行政处罚的种类有七类:(1)警告;(2)罚款;(3)没收违法所得、没收非法财物;(4)责令停产停业;(5)暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照;(6)行政拘留;(7)法律、行政法规规定的其他行政处罚。
39、答案:D本题解析:商业银行内部审计目标包括:4.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实。5.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构。6.督促相关审计对象有效履职,共同实现本银行战略目标。
40、答案:A本题解析:A本题考查对债券收益率的了解。债券收益率是指在一定时期内,一定数量的债券投资收益与投资金额的比率,通常用年率来表示。故选A。
41、答案:C本题解析:价值尺度是衡量商品价值的大小,在生活中表现为商品的标价,因此,是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为,是现实的货币。故本题答案选C。
42、答案:A本题解析:债券回购是商业银行短期借款的重要方式,是指以债券抵押的短期资金借贷行为。
43、答案:C本题解析:等同于贷款的授信业务转换系数为100%。
44、答案:A本题解析:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。
45、答案:D本题解析:《婚姻法》第十八条规定,下列财产,为夫妻一方个人财产:一方的婚前财产;一方专用的生活用品;一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产;其他应当归一方的财产。
46、答案:C本题解析:薪酬机制一般应坚持以下原则:①薪酬机制与银行公司治理要求相统一;②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾;③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应;④短期激励与长期激励相协调。C项,基本薪酬只是薪酬中的一种。
47、答案:A本题解析:A银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息。BCD选项均错误。故选A。
48、答案:B本题解析:B单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。故选B。
49、答案:B本题解析:从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。
50、答案:C本题解析:C银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。
51、答案:D本题解析:远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的,其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,因而可以用来进行套期保值或投机。
52、答案:C本题解析:C商业银行在遇到短期资金紧张时,可以通过卖出持有的央行票据,同业拆入资金,将商业汇票转贴现等方式进行融资,但是上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序,不适合解决短期资金紧张问题。故选C。
53、答案:A本题解析:A经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。故选A。
54、答案:A本题解析:《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管,接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复银行业金融机构的正常经营能力。
55、答案:D本题解析:福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。
56、答案:C本题解析:《民法典》第七十五条规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
57、答案:C本题解析:C题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种,是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。
58、答案:B本题解析:B在直接标价法下,数额较小的价格为买入价,数额较大的价格为卖出价。故选B。
59、答案:C本题解析:C《公司法》第九条规定,有限责任公司变更为股份有限公司,应当符合《公司法》规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司,应当符合《公司法》规定的有限责任公司的条件。只要符合条件均可以变更,C选项的表述错误。故选C。
60、答案:C本题解析:个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时,面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分,合格的个人客户,包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中,私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
61、答案:C本题解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。
62、答案:A本题解析:风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题,要增加利润、提高银行的价值就要控制风险,减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有:不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项,资产回报率属于银行经营的盈利性指标。
63、答案:D本题解析:D债券回购是一种短期金融工具,属于货币市场中的银行间债券回购市场。故选D。
64、答案:B本题解析:监事会是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责。
65、答案:D本题解析:相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。
66、答案:B本题解析:B我国的《反洗钱法》于2006年10月31日由全国人大常委会审议通过,自2007年1月1日起施行。故选B。
67、答案:A本题解析:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
68、答案:B本题解析:行政机关作出行政处罚决定之前,应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后3日内提出要求听证的,行政机关应当举行听证。
69、答案:A本题解析:A中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定:本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法津制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选A。
70、答案:D本题解析:商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。
71、答案:B本题解析:B信用卡和借记卡统称为银行卡。故选B。
72、答案:B本题解析:《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定,银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的,作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。
73、答案:B本题解析:原银监会成立后,提出了我国银行业监管的四项新理念,即"管法人、管风险、管内控、提高透明度”。
74、答案:B本题解析:B非现场监管是指中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求,通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料,运用一定的技术方法,研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等,发现其风险管理中存在的问题,并对其稳健性进行评价。故选B。
75、答案:C本题解析:《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定,中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中,中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的,对筹建一级分行的许可,由原银监会受理、审查并决定;对筹建二级分行的许可,由银监局受理、审查并决定;对筹建支行的许可,由拟设地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。
76、答案:A本题解析:A银行资本的作用主要表现在以下几方面:①满足银行正常经营对长期资金的需要;②吸收损失;③限制银行业务过度扩张和承担风险;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。故选A。
77、答案:C本题解析:C我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成,形成“一行一局三会”的管理格局,而在目前的管理格局下,中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策,管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支,并持有、管理和经营国家外汇储备,所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。故选C。
78、答案:B本题解析:扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段,以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币,扩大货币乘数,增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款,增加了商业银行的超额准备金,从而使基础货币扩张。
79、答案:C本题解析:合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
80、答案:B本题解析:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
81、答案:D本题解析:国际新会计准则下,主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产,损失阶段划为阶段一,计提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失;对于风险已出现显著增加的资产,损失阶段划为阶段二或阶段三,计提损失准备时要考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此,损失阶段、信用评级等是新准则模型的计量基础。
82、答案:C本题解析:从1991年开始,美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容,即市场风险敏感度,主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化,对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
83、答案:B本题解析:A项说法错误,正向收益率曲线向上倾斜,表示长期利率高于短期利率。B项说法正确,反转收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率。C、D项说法错误,驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券,利率与期限呈正向相关,期限较长的债券,利率与期限呈反向相关。
84、答案:B本题解析:B《担保法》第十九条规定。当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。故选B。
85、答案:C本题解析:C《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布,其解释权归属于中国银行业协会。故选C。
86、答案:B本题解析:同业存放属于商业银行的负债业务,与此相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务。
87、答案:C本题解析:备用信用证是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下,由开证行向受益人及时支付本利。
88、答案:D本题解析:D按金融工具职能划分,用于投资和筹资的是股票、债券等;用于支付、便于商品流通的是各种票据;用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。故选D。
89、答案:B本题解析:货币是衡量一切商品价值的材料,具有同其他一切商品交换的能力。
90、答案:B本题解析:代理证券资金清算业务主要包括:①一级清算业务,即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之问发生的资金往来业务;②二级清算业务,即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
91、答案:A本题解析:A公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种政策措施。故选A。
92、答案:
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