重磅-自考金融法笔记

金融法串讲笔记［名词解释］再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行

第一章中央银行与银行业监管法律新制度第一编金融机构与监管法律新制度申请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。

第一节中央银行法概述［名词解释］公开市场业务：中央银行可以在金融市场上从事买卖业务，从而调节市场货币供

［单选］中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。

［单选］《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。第四节中国人民银行与银监会的监管分工

［单选］我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。［单选］对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。

［单选］中国人民银行总行行长由国务院总理提名。［单选］《中华人民共和国银行业监督管理法》正式施行的时间是20YY年2月1日。

［单选］中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。［单选］在我国，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行和中国银监会。

［单选］如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。［简答］银监会的监管范围有哪些？

［单选］人民币的发行主体是中国人民银行。中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我

［名词解释］中国人民银行：它是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政

关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。策性银行。

［简答］中国人民银行的职责有哪些？此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司

(1)依法制定和执行货币政策；以及经其批准设立的其他金融机构。

(2)发行货币，管理货币流通；银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监

(3)依法审批和监管金融机构；管范围。

(4)依法监管金融市场；［论述］试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。

(5)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；(1)信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构

(6)持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备；也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送

(7)维护支付、清算系统的正常运行；机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了

(8)负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。信息共享新制度。

第二节中国人民银行的组织机构(2)检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权

［单选］属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。

第三节中国人民银行业务(3)共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务

［单选］中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互

［单选］中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。相配合。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。

［单选］中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。第五节银监会的监管与处罚措施

［单选］在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。［单选］城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，银监会可以对其进行

［单选］我国国库的存款货币以人民币计算。接管。

［名词解释］存款准备金新制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额第六节中国人民银行与银监会的法律责任

的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的新制度。［简答］银监会工作人员的法律责任有哪些？

［名词解释］基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。(1)渎职责任：

不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。除行政处分外，构成犯罪的,［单选］银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年。

适用《刑法》第397条渎职罪的规定.［单选］商业银行的下列业务中属于特别业务的是发行金融债券。

(2)违反保密义务的责任：第四节商业银行的审慎经营与监管

监管人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，应承担行政责任与刑事责任。［单选］商业银行的资本充足率不得低于8%。

第二章商业银行法律新制度［单选］贷款余额与存款余额的比例不得超过75%.

第一节商业银行法概述［单选］流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%.

［单选］商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。［单选］对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

［名词解释］商业银行：是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公［名词解释］资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。

众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。［简答］简述《商业银行法》对关系人及其贷款限制的规定。

［简答］简述《商业银行法》的立法目的。Q)关系人指：

(1)保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益；①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

(2)规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；②上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

(3)维护金融市场秩序；(2)对关系人贷款的限制：

(4)促进经济发展。①商业银行不得向关系人发放信用贷款；

第二节商业银行的市场准入与退出②向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

［单选］设立全国性商业银行的最低注册资本数额为人民币10亿元。第五节外资银行监管的特别规定

［单选］设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币5000万元。［单选］外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元的人民币。

［单选］商业银行的接管期限最长不超过2年。［名词解释］外资银行：是指在我国境内设立的、由外国银行单独出资或者与其他外国金融机

［单选］商业银行经营结汇、售汇业务，须报经中国人民银行批准。构或中国境内机构合资经营的银行类机构。

［单选］商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。［论述］试述对外国银行分行的审慎性监管。

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。外国银行分行不是中国法人，民事责任由其总行承担，因此它也不适用资本充足率监管要求。

［单选］根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本是实缴资本。但是，外国银行分行依然需要满足东道国关于营运资金以及流动性等方面的要求，以避免自身

［单选］根据20YY年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构是国务院银行的资金不足波及东道国金融市场的稳定。

业监督管理机构。(1)营运资金。外国银行分行营运资金的30%应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息

［简答］简述申请设立商业银行的条件。资产形式存在。其营运资金加准备金等项之和中的人民币份额与其人民币风险资产的比例不得

(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；低于8%,对于风险较高、风险管理能力较弱的外国银行分行，银监会还可以提高上述比例。

(2)符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；(2)流动性。外国银行分行应当确保其资产的流动性。流动性资产余额与流动性负债余额的比

(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；例不得低于25%。

(4)有健全的组织机构和管理新制度；(3)境内资产比例。外国银行分行境内本外币资产余额不得低于境内本外币负债余额。

(5)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。(4)合并管理。在中华人民共和国境内设立2家及2家以上分行的外国银行，应当授权其中1

第三节商业银行的业务范围与监管家分行对其他分行实施统一管理。银监会对外国银行在中华人民共和国境内设立的分行实行合

［单选］商业银行应当在取得不动产或股权之日起2年之内处分抵押物或质物。并监管。

第三章其他金融机构管理法律新制度委托人又称信托人，是指把自己的财产以信托的方式，委托给受托人经营的人。

第一节概述受托人或称被信托人，是指接受信托财产，并按约定的信托新合同对信托财产进行经营的人。

(略入受益人，是指信托人指定的接受信托财产在经营中产生的利益的人。受益人通常是第三人，也

第二节农村信用合作社可以是委托人自己。

［单选］农村信用社的权力机构是社员代表大会。第四节金融租赁公司

［单选］设立农村信用社,社员人数不得少于500。［单选］转租赁中的中间人是国内租赁公司。

［单选］农村信用社的注册资本金一般不少于100万元。［名词解释］金融租赁：是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货

［单选］农村信用社筹建完毕，应向银监会申请开业。人处购得的租赁物按新合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

［单选］农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的50%。［简答］简述金融租赁的特点。

［名词解释］农村信用合作社：是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成的，实行社员Q)租赁的对象一般是固定资产。

民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。(2)融资与融物相结合。

［简答］简述建立农村信用社应具备的条件。(3)所有权与使用权分离。

设立农村信用社，必须具备以下条件：社员不少于500个，可由银监会适当调整，并备案；注(4)以租金形式分期归还本息。

册资本金一般不少于100万元人民币，也可同样调整和备案；有符合法律规定的章程；有具备此外，租赁还是扩大商品销售的好形式。

任职资格的管理人员和业务操作人员；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的［简答］简述金融租赁运作过程。

其他设施。Q)设备审批和选定；

第三节信托公司(2)申请租赁;

［单选］以信托法律关系主体作为分类标准，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法(3)订购设备;

人信托以及公益信托。(4)直接发货；

［单选］信托公司最早起源于英国。(5)设备保险和保养；

［单选］按信托法律关系的客体来划分，信托业务可以分为贸易信托、不动产信托和金融信托。(6)支付租金；

［单选］一般情况下，设立信托公司要求的最低限额的注册资本为3亿元人民币。(7)设备的转让、续租与退回。

［单选］20YY年以后，我国的信托业统一由银监会管理。第五节财务公司

［名词解释］信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经［单选］财务公司的注册资本金主要从成员单位中募集。

营的一种法律行为。［简答］财务公司的特点有哪些？

［简答］简述信托业的特点。(1)财务公司主要经营批发性金融业务，其服务对象主要是大企业、大公司和公司集团，不开

(1)信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产；立私人账户，不办理小宗存款、贷款。

(2)信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益；(2)财务公司注册资本额较少、人员精干、机构小、业务活、服务优良。所以财务公司可以弥

(3)信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享补一般商业银行的不足。

红利。第六节金融资产管理公司

［简答］简述信托法律关系的构成。［单选］根据《金融资产管理公司条例》，我国金融资产管理公司的注册资本为人民币100亿元。

信托法律关系的参加者通常有三方当事人：委托人、受托人和受益人。［名词解释］金融资产管理公司：是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处

置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。［单选］一般认为，结算业务是一种委托代理关系。

［简答］金融资产管理公司的业务范围有哪些？［单选］银行与客户之间的关系受到金融监管法和民法的双重调整。

金融资产管理公司可以从事下列业务活动：［单选］存款新合同成立的时间为银行接受存款并签发存款凭条、存单时。

(1)追偿债务；［简答］简述银行与客户法律关系终止的情形。

(2)对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；银行与客户之间法律关系的终止，通常表现为关闭银行账户，称为“销户"。

(3)债权转股权，并对企业阶段性持股；(1)单方面终止：这是最常见的终止情形，而且多出于客户方面的行为，如客户取出账户上的全

(4)资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；部余额，自愿销户。银行依法也可以单方面撤销账户。

(5)发行金融债券，向金融机构借款；(2)新协议终止：由于客户可以单方面销户，因此采取与银行协商终止账户的情形比较少见。通

(6)财务及法律咨询，资产及项目评估；常发生在客户对银行有借款或欠款的情形下。

(7)中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。(3)因法定事由而终止的情形包括：①自然人客户死亡或丧失民事行为能力。②解散、撤销、破

此外，金融资产管理公司可以向中国人民银行申请再贷款。第二编银行业务管理法律新制度产清算。

第四章银行与客户之间的法律关系第三节银行的权利与义务

第一节银行客户与账户［单选］对个人储蓄存款，中国人民银行可以查询、可以冻结该账户。

［单选］将银行账户分为个人账户与单位账户的依据是客户身份的属性。［单选］商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任。

［单选］按照我国现行实名制的要求，个人账户名称必须与个人身份证上的姓名一致。［名词解释］银行的抵销权：抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷"，即当客户欠银行

［单选］单位对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是专用账户。的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。

［名词解释］账户实名制：是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。［简答］简述银行客户的权利。

按照我国现行账户实名制的要求，个人账户名称必须与个人身份证上的姓名一致，企业的账户(1)存款客户要求返还存款的权利。存款客户有权要求银行返还与存入时相等数额款项的全部或

名称则须与营业执照上的名称一致。者部分，这是其作为债权人的权利。

［名词解释］专用存款账户：指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专(2)存款客户要求取得利息的权利。"存款有息”是我国《商业银行法》明确规定的存款人权利。

项管理和使用而开立的银行结算账户。存款相当于客户将特定货币资金"贷"给了银行，因此，客户有权取得利息收入。

［简答］简述单位结算账户的分类。(3)知情权。客户在与银行办理业务前，有权获得银行服务的性质、风险、条件、收费等方面的

单位结算账户的分类：信息。

(1)基本存款账户：是存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。［论述］试述商业银行对存款人的保证支付责任。

(2)一般存款账户：指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业(1)商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任，因为这是债权人行使债权的行为，不应受

机构开立的银行结算账户。到银行作为债务人的条件限制。保证支付同时也是银行信誉的基础。《商业银行法》第33条规

(3)临时账户：指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。临时存款账户定："商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。"法律

的有效期最长不得超过2年。使用完毕后，账户及时关闭。规定的是“不得拖延"，是无条件的。当然，无条件只限于支付本金和利息，不包括办理其他业

(4)专用存款账户：指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使务，如办理定期转存、办理存本取息等业务。

用而开立的银行结算账户。(2)延期支付应承担相应的法律责任。银行如果延期支付存款人的取款，可能要承担由此产生

第二节银行与客户之间的法律关系的后果。客户如果起诉银行拖延支付，要求银行赔偿经济损失时，除了本金、原有的利息外，

［单选］银行与客户的关系本质上讲是一种契约关系。银行还应支付延期支付的利息，还要承担包括定金在内的其他经济损失的民事赔偿责任。

第四节客户的权利与义务或个人通风报信。

［单选］甲在自动取款机上取款时，机器出现故障，多吐了300元钱，甲应当如数把钱交还给［单选］国家机关的职工死亡后无法定继承人又无遗嘱的，其存款上缴财政部门收归国家。

银行。［单选］未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取部分按活期储蓄存款利率计算。

［简答］简述银行客户的义务。［简答］简述我国关于储蓄存款代取、提前支取的规定做法。

(1)借款客户还本付息的义务。(1)代取：定期储蓄凭存单、存款人身份证明和委托代取人的身份证明。活期储蓄只凭存折。

(2)诚信的义务。所谓对银行诚实信用，是指客户要以真诚、真实、讲信誉、守信用的态度对待(2)提前支取：储户凭存单或存折、本人身份证件办理。定期存款提前支取部分金额时，提前支

自己的开户银行。付部分按活期利率计算，剩余存款仍按照原存日期和利率计算。

(3)谨慎的义务。客户在金融活动中，自己也负有谨慎的义务，以防范账户资金被盗或错误付出第四节存单组纷的法律问题

的风险。［单选］法院在处理一般存单纠纷时要遵循存单与存款关系双重真实性原则。

第五章存款与储蓄法律新制度［名词解释］存单：是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。

第一节概述［简答］简述存单的用途。

［单选］在我国银行实务中，将公众的存款称为储蓄。存单的用途有两个方面：

［单选］事先约定期限，到期后方可支取的存款称为定期存款。(1)持有到期而取得本息；

［单选］银行为使储蓄存款免受通货膨胀的影响而给存款人提供的利益保护包括折实储蓄与保⑵用于融资。

值储蓄。此外，可转让存单也可以用于清偿债务。

［名词解释］定活两便存款：指存款时不确定存期，一次存入本金随时可以支取的存款，其利［论述］试述以存单为表现形式的借贷组纷的责任分配方式。

率最高不超过整存整取1年期存款利率的6折的存款新制度。(1)情形一：资金经过银行转账+银行指定用资人

［名词解释］通知存款：是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，在这种情形下，由于出资人并未直接接触用资人，仅与银行打交道，因此，银行与用资人对偿

约定支取存款日期和金额方能支取的存款。还出资人本金及利息承担连带责任。

［简答］简述存款法律关系的特点。(2)情形二：资金经过银行转账+出资人自己指定用资人

(1)存款新合同为实践性新合同，存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对

条时，存款新合同成立。用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过不能偿还本金部分的40%。

(2)根据民法的一般原理，货币的所有权自交付而转移。(3)情形三：资金未经过银行转账+银行指定用资人

(3)存款关系存续的时间比较灵活。在这种情形下，首先由用资人偿还出资人本金及利息，银行对用资人不能偿还出资人本金及利

(4)存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定。息部分承担补充赔偿责任。

［简答］简述我国银行办理储蓄业务的基本原则。(4)情形四：资金未经过银行+出资人自己指定用资人

存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对

第二节单位存款管理新制度用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过用资人不能偿还本金部分的20%。

［名词解释］单位存款：指企业、事业单位、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的第六章贷款法律新制度

人民币存款。第一节概述

第三节储蓄存款的有关规定［简答］贷款活动的基本原则是什么？

［单选］银行在接到有权机关协'助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位⑴合法原则。

(2)应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。工商行政管理部门核准登记的金融机构。

(3)自愿、平等和诚实信用原则。［简答］简述借款人的权利。

(4)公平竞争、密切协作的原则。借款人的权利主要包括下列几个方面：

第二节贷款种类与业务流程(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；

［单选］短期贷款是指贷款期限为1年以内的贷款。(2)有权按新合同约定提取和使用全部贷款；

［单选］长期贷款是指贷款期限为5年以上的贷款。(3)有权拒绝借款新合同以外的附加条件；

［单选］按照承担贷款风险的主体分类，贷款可分为自营贷款与委托贷款。(4)有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；

［单选］自营贷款的风险由贷款人承担，而委托贷款的风险由委托人承担。(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

［名词解释］短期贷款：短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，是商业单位和［简答］简述借款人的义务。

生产企业日常周转需要的流动资金贷款，这是金融机构从事的最主要的贷款业务。(1)如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)；

［名词解释］信用贷款：是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。(2)接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；

［名词解释］票据贴现：是指贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特殊贷(3)按照借款新合同约定的用途使用贷款；

款形式。(4)按照借款新合同的规定及时清偿贷款本息；

［名词解释］自营贷款：是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人(5)将债务全部或者部分转让给第三人的，应当取得贷款人同意；

承担，并由贷款人收取本金和利息。(6)有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。

［名词解释］委托贷款：是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即［简答］贷款人的义务有哪些？

受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助贷款人的义务主要包括：

收回的贷款。(1)公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询；

［名词解释］单一银行贷款：指一家银行对一个借款人发放的贷款。(2)公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件；

［简答］简述委托贷款的特征。(3)及时审议借款人的借款申请，并给予书面答复；

Q)委托单位提供资金，银行不得代垫资金。(4)对借款人的债务、财产及生产经营情况保密，但对依法查询者除外。

(2)银行与委托单位签订委托新协议，银行按委托新协议发放贷款。［论述］试述《贷款通则》对贷款人的限制。

(3)银行监督使用并协助收回贷款。为了减少信贷资产的风险，提高信贷资产的质量，《贷款通则》对贷款人从事贷款业务也规定了

(4)贷款风险由委托单位承担。一些限制，主要有：

(5)银行收取手续费，不收取利息。(1)不得对存在下列情形之一的借款人发放贷款：①生产、经营或投资国家明文禁止的产品、

第三节贷款新合同的内容项目的；②建设项目按国家规定应当由有关部门批准而未取得批准文件的；③生产经营或投资

［单选］我国商业银行的贷款利率由商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。项目未取得环境保护部门许可的；④在实行承包、租赁、联营、合并(或兼并X合作、分立、

［单选］借款人可以拒绝借款新合同以外的附加条件。产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提

［单选］有权决定停息、减息、缓息和免息的单位是国务院。供相应担保的；等等0

［名词解释］借款人：是经过工商行政管理部门核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体(2)自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委

工商户或具有我国国籍的具有完全行为能力的自然人。托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

［名词解释］贷款人：在我国必须是经过银监会批准，持有银监会颁发的相关许可证，并经过(3)不得为委托人垫付资金，国家另有规定的除外。

第四节贷款新合同的履行与债权保全列主体作为保证人：

［单选］中央银行对中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的1/2。(1)国家机关。但是，经过国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保的除外。

［单选］展期贷款的利率按签订延期新合同之日的法定利率执行。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。

［单选］借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日的次日开始，构成逾期贷(3)企业法人的分支机构、职能部门。

款。［简答］物的担保与人的担保并存的情况下，保证人应当如何承担担保责任？

［简答］简述中央银行对贷款展期的限制。按照《物权法》第167条的规定，担保新合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没

(1)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；有约定，或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；

(2)中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。

(3)长期贷款展期期限累计不得超过3年。法律另有规定的除外。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。

第七章信贷担保法律新制度［简答］简述保证人的补偿权利。

第一节概述保证人有两项特殊补偿权利：

［单选］借款新合同与担保新合同的关系是主从关系。(1)追偿权，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。

［名词解释］物的担保：是指以特定财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，(2)代位追偿权，债权人在法院受理债务人破产案件后未申报债权的，保证人可以参加破产财产

债权人有权就担保财产优先受偿。抵押、质押、留置等都属于物的担保。的分配，预先行使追偿权。

［名词解释］人的担保：是以保证人的信用来担保债的履行。保证这种担保形式属于人的担保。第三节抵押

［名词解释］单一担保：是指对单个主新合同项下的某一特定金额的债权提供的担保。［名词解释］抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，

［名词解释］最高额担保：是指对一定期限内连续发生的多个债权，在预先确定的最高限额内债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价

提供的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

款优先受偿。［简答］简述禁止抵押的财产种类。

［名词解释］反担保：是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为"担《担保法》和《物权法》规定了一些财产禁止设定抵押担保，这些财产包括：

保的担保"，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追偿权。Q)土地所有权；

第二节保证(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权，但法律许可抵押的除外；

［单选］当事人对保证方式没有约定的，按照连带责任保证承担保证责任。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社