【我国商业银行“流动性过剩”问题研究3200字】

我国商业银行“流动性过剩”问题研究目录TOC\o"1-2"\h\u14234我国商业银行“流动性过剩”问题研究 169891引言 1142272商业银行流动性的相关理论 1132652.1银行流动性的概念 157192.2商业银行流动性过剩的概念 2188682我国商业银行流动性过剩的危害分析 2155542.1流动性过剩会削弱货币政策的效果 287962.2流动性过剩会增大商业银行的经营风险 2170732.3流动性过剩表明资源的配置效率降低 215313解决我国商业银行流动性过剩问题的策略和建议 2184803.1完善金融宏观调控体系 3129333.2提高金融市场完善程度 384713.3完善商业银行流动性风险内控体系 319296参考文献 3【摘要】几年来，我国商业银行流动性过剩问题愈演愈烈，具体表现为商业银行的存贷差加大、超额准备金攀升、金融市场利率走低等。本文首先对我国商业银行“流动性过剩”问题进行阐述，其次，介绍了商业银行流动性的相关理论,接着分析了我国商业银行流动性过剩的危害，最后提出了解决我国商业银行流动性过剩问题的策略和建议。【关键词】我国商业银行;“流动性过剩”；危害1引言1994年以来，随着经济的软着陆、强制结售汇制度的推行以及商业银行资产负债结构逐步呈现多元化，我国商业银行的存贷差不断扩大。特别是在过去几年里，由于国际收支的巨大盈余、居民储蓄的高趋势和商业银行的金融创新不足，商业银行体系内“过剩”资金急剧膨胀，这使得我国商业银行流动性过剩问题日渐突出并引起了社会各界的密切关注。如果我国商业银行流动性过剩问题不能得到很好的解决，必然会对我国经济造成巨大影响。2商业银行流动性的相关理论2.1银行流动性的概念流动性的起初的含义是商业银行有能力在不损失资金的情况下清偿其资产，并有能力支付存款和付款。银行的流动性(BankLiquidity)，它通常指的是银行有能力在任何时候以适当价格获得可用资金，以满足银行存款和支付客户的需要。巴塞尔银行监督委员会还对银行流动资金进行界定：银行流动资金包括两个方面，分别是资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性指的是银行拥有的迅速的清偿能力，负债的流动性，这是指银行是否有能力在任何时候都很容易获得必要的资金。流动性指的是将一项资产转变为一种付款或变现手段的困难状态，即被视为最具流动性的资产，因为它可以直接用于付款或清算，而不将其转化为其他资产。2.2商业银行流动性过剩的概念“商业银行流动性过剩”这一新名词是伴随近年来商业银行存差资金不断扩大的背景下提出来的。尽管许多文献都提到“商业银行流动性过剩”，但几乎没有一篇为其定义，或“拿来”就用或将其直接定义为存差的扩大,但这样的定义是非常不严谨甚至是错误的。为了深入的理解我国商业银行流动性过剩问题的实质，恰当的对“商业银行流动性过剩”这一概念进行定义，首先，我们必须严格区分流动性流动资金与能力和能力，这是商业银行的一个不可避免的要求，即以现金支付存款、偿付到期债务以及借款人在任何时候的合法信贷需求，一是资产流动性能力，二是负债流动性能力，即前述的“资产的流动性”与“负债的流动性”。我国商业银行流动性过剩问题的主要症结所在，是流动性资产过剩，是近年来全部商业银行居高不下的近万亿元超额准备金过剩，而不是流动性能力过剩。商业银行流动性过剩是指商业银行持有的资金超过了维持必要流动性所需的资金，并为此承担较高资金成本的状态。也就是流动性供给超过了流动性需求，其直接表现为资金使用效率的低下。2我国商业银行流动性过剩的危害分析2.1流动性过剩会削弱货币政策的效果商业银行保留较多的货币，使之受外界货币冲击的影响较小。当中央银行运用货币政策工具对宏观经济进行调控时，商业银行则能够通过对所保留的货币进行操作来抵消货币政策效果，从而使中央银行的宏观调控政策难以取得预期的目标。流动性过剩表明，既定的经济增长率要求更多的货币供应量，即货币政策效果不明显。2.2流动性过剩会增大商业银行的经营风险当下，我国商业银行的营业收入主要是贷款利息收入，中间业务收入仅占全部营业收入的10%左右。商业银行的主要成本是存款利息支出和各项营业费用支出。流动性过剩、存贷差不断增加使得商业银行收入减少、支出增加、利润下降，从而增大了商业银行的经营风险。2.3流动性过剩表明资源的配置效率降低商业银行吸纳资金是有成本的，为了使资金在不断运动的过程中实现“增值”，商业银行是不会让资金滞留在银行内部太长时间的。在宏观经济系统当中，商业银行流动性过剩，同时许多中小企业和普通农户却在为资金不足而发愁。金融结构的不均衡和商业银行流动性过剩使得有限的金融资源不能得到充分利用，金融资源配置效率降低。3解决我国商业银行流动性过剩问题的策略和建议3.1完善金融宏观调控体系要加快农村信用社产权制度改革，切实完善以县级联社为基本单位的法人治理结构，避免省级联社成立后经营策略的过度统一，从实际出发真正解决好资金的集约化与经营差异化、权限集中与授权授信不足、权利上收与责任下放等矛盾。充分利用存款法定准备金率政策，扩大交易对象，增加交易工具，加大冲销力度；加快人民币汇率制度改革和外汇市场建设，刺激境内的外汇需求，放宽对外投资等方面的管制，提高居民的用汇额度，疏导资金有序流出；采取财政扶持、信贷配套等措施，继续加大对农业、基础设施建设和重要企业、重点行业的扶持力度；进一步落实西部大开发、振兴东北、促进中部崛起等区域性扶持政策，促进区域经济协调发展；为学生和失业者和失业者提供贷款保证政策的执行情况；3.2提高金融市场完善程度扩大低收入者特别是农民的收入来源，减少贫富差距提高低收入者的消费倾向。建立和完善养老、失业、教育和医疗等社会保障制度，扩大其覆盖而，让居民的储蓄分流。在某种程度上，提高商业银行资金使用效率，改善商业银行的利润和稳定，我们可以改进以下两个方面的货币市场：一方面，加强货币市场与资本市场之间的资金融通渠道的建设。以建立完善的风险过滤机制为前提，令资金既能够在货币市场和资本市场之间无阻碍流动，又能保证不会因为资金流动而导致风险传染。这样，不但保证了银行获取流动性途径的多样化，又保证了交易安全性；另一方面，通过增加融资产品种类，我们将逐步扩大货币市场交易的规模和范围，建立和改善较多样化的短期债券、贸易和折扣债券市场，并为金融实体提供资金，以便在货币市场上拓宽获得资金的渠道。以及对主动负债产品的处理上，商业银行必须得到授权，以增加积极的承担债务的渠道，使商业银行的证券交易自由化，并有助于改善商业银行的流动性。3.3完善商业银行流动性风险内控体系我国商业银行在风险内控体系方面，应注重建立完善的内控体系，并充分发挥内控体系的作用。分析其可能引起商业银行流动性情况变化的可能与成因，提前进行流动性风险预警，一旦达到报警的标准，要给予足够的关注并调整决策；对日常经营管理活动的每一个环节进行全程监督管理控制，避免因违规操作而引起的流动性风险，对能够转移的风险进行转移以降低其危害；对于那些无法避免的风险，或者由于事前事中控制无效而已发生的流动性风险危机，要在其发生后及时控制以期将其危害控制到最小，并将其信息向内部控制体系反馈，若是因为内部控制体系某一环节无效而引起的，则修改内部控制体系。参考文献[1]熊梨杉.我国商业银行流动性过剩成因分析[J].财讯,2017.[2]石宇慧.我国商业银行流动性过剩问题探析[J].财讯,2017.[3]杨静.商业银行流动性过剩问题的探析[J].时代金融,2017(20):108+113.[4]蓝诗悦.浅析商业银行流动性过剩[J].经营管理者,2017(26):24.[5]周磊.浅谈我国商业银行流动性过剩问题及对策研究[J].经营管理者,2015(7).[6]许宏丽.商业银行资本缓冲对流动性创造影响的实证研究[D].2015.[7]任欢欢,谢思梅.我国商业银行流动性风险管理探析[J].时代金融,2017(14):100-101.[8]郑天琪.我国货币政策对商业银行流动性创造影响的实证分析[D].[9]曹丽梅,安美霖.存款保险制度下我国商业银行流动性问题分析[J].智富时代.[10]马波.我国商业银行流动性风险影响因素研究[D].[11]石宇慧.我国商业银行流动性