财务自由的起点-个人理财基础知识智慧树知到期末考试答案章节答案2024年青岛滨海学院

财务自由的起点----个人理财基础知识智慧树知到期末考试答案+章节答案2024年青岛滨海学院通常意义上的财产传承规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整。（）

答案:错个人税收规划应在纳税行为发生之前进行。（）

答案:对国家征税后，税款即成为财政收入，不再归还纳税人，也不支付任何报酬，这体现了税收的强制性。（）

答案:错消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对企业提供的信贷。（）

答案:错税收是国家为实现其职能，凭借其政治权力，依法参与单位和个人的财富分配，强制、无偿地取得财政收入的一种形式。（）

答案:对以租代购的房产规划方式适合资金实力较强的家庭。（）

答案:错军人的转业费、复员费免纳个人所得税。（）

答案:对阶梯储蓄法适宜于工薪家庭为子女积累教育储蓄基金与婚嫁资金等。（）

答案:对理财不等于增收节支，更不等于省吃俭用。（）

答案:对房产投资是指将房产看成投资工具，这种投资可以（）。

答案:应对通货膨胀;实现资产保值;实现资产增值;获取租金普通股股东的权利主要有（）。

答案:投票选举权;剩余财产分配权;优先认购新股权;收益分配权储蓄的优势包括（）。

答案:信誉好，安全性高;银行理财更专业、客观;网点众多，快捷便利;资金链优势保险规划的原则包括（）。

答案:确定合理的保险金额;先成人后儿童;优先投保可能会带来高额损失的险种;合理搭配险种封闭式信贷包括（）。

答案:国家助学贷款;家居装修贷款;个人综合消费贷款确定保险金额的意义有（）。

答案:关系到保费的负担情况，要根据经济能力和所需的补偿金来确定;保险金额是保险事故发生时，保险公司给付的最高限额对借记卡解释不正确的是（）。

答案:借记卡是先消费后还款（）不是个人风险偏好的影响因素。

答案:国籍信用卡首月最低还款额为当月欠款额的（）。

答案:10%人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备（）条件。

答案:非本意的、外来的和突然的投资者完全依据市场行情的变化来买卖基金的策略是（）。

答案:适时进出投资策略属于单身期保险需求特点的是（）。

答案:意外伤害保险，可选定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合；储蓄投资型保险税收的特征包括（）。

答案:无偿性;固定性;强制性确定子女教育规划目标所需费用时，要考虑教育目标费用的增长率问题。（）

答案:对家庭成长期理财的重点是保健医疗费用和教育费用。（）

答案:对对于收入低的家庭，子女教育规划鼓励采用风险高、收益大的投资工具。（）

答案:错教育储蓄提前支取时必须全额支取。（）

答案:对融资性工具在现金规划中处于主体地位。（）

答案:错房地产投资最大的优点是不易变现。（）

答案:错教育支出增长率高于一般物价增长率。（）

答案:对现金规划应遵循（）原则。

答案:短期需求可以用手头的现金来满足;预期的或将来的需求可通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足下列属于正确观点的是（）。

答案:现金及现金等价物的流动性较强;高流动性意味着收益率较低;现金及现金等价物的收益率相对较低与定期寿险相比，生存保险的特点之一是（）。

答案:保障被保险人本人为维持日常生活需要而持有现金的动机被称为（）。

答案:交易动机一般将家庭资产分为（）。

答案:流动资产、固定资产、投资资产个人理财规划要解决的首要问题是（）。

答案:保障财务安全普通人遗产规划的主要工具是（）。

答案:遗嘱持有现金是为了满足（）需要。

答案:流动性个人或家庭的资产负债率应控制在（）以下比较合适。

答案:50%由于（）取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。

答案:工读收入下列选项中属于现金等价物的是（）。

答案:货币市场基金居民个人的综合所得按纳税年度合并计算个人所得税。（）

答案:对个人预算就是控制消费。（）

答案:错税收规划必须严格遵守国家的税收法律法规以及财务会计制度，这体现了税收规划的合法性原则。（）

答案:对整存零取定期储蓄适合于大额、存取较频繁的存款。（）

答案:对确定退休资金需求时应考虑通货膨胀、投资报酬率等因素。（）

答案:对理财目标确定后，需要按照重要程度和紧迫程度进行排列。（）

答案:对个人理财规划首先考虑的因素是收益。（）

答案:错个人所得税的纳税人可以是法人。（）

答案:错理财就是财富的积累。（）

答案:错商业性助学贷款额度由银行根据借款人的资信状况及所提供的担保情况综合确定，最高一般不超过50万元。（）

答案:对我国养老保险费由国家、企业、个人三方共同负担。（）

答案:对保险规划在个人理财中的作用主要体现在（）

答案:免于债务追偿的功能;投资融资功能;保障功能;避税功能个人综合所得包括（）。

答案:稿酬所得;劳务报酬所得;工资、薪金所得;特许权使用费所得现金规划中常犯的错误有（）。

答案:动用储蓄支付当期费用;没有把闲置资金进行储蓄或投资;由于冲动购物或使用信用卡导致过度消费;流动资产不足以支付流动性开支个人理财的原则包括（）。

答案:整体规划;消费、投资与收入相匹配;现金保障优先;风险管理优于追求收益个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）。

答案:7天通知存款;1天通知存款下列人员不能作为遗嘱见证人的是（）。

答案:与继承人、受遗赠人有利害关系的人;继承人、受遗赠人;无行为能力人、限制行为能力人下列可以提高个人信用等级的做法有（）。

答案:按时还款保持良好信用;随时随地不忘刷卡;充分准备各种资产证明;主动申请提高信用额度下列属于消费信贷优点的是（）。

答案:实现购物便利;在资金短缺时也能购买商品;建立信用等级;现在享受未来的商品和服务投资证券的预期收益率与风险之间的关系是（）。

答案:预期收益率越高，承担的风险越大;正向互动关系租售比等于（）。

答案:每平方米建筑面积的月租金÷每平方米建筑面积的房价（）以国家的名义发放，是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。

答案:国家奖学金关于租金乘数的描述说法错误的是（）。

答案:投资者可在不同房产之间比较，取其较大者个人尽量不要将财产的增值部分变现，体现了（）的税收规划策略。

答案:避免应税收入的实现最普遍、最基本的股息形式是（）。

答案:现金股息退休养老规划中首先要考虑的问题是（）。

答案:预期寿命下列（）不属于一般免息还款期的决定因素。

答案:固定期限适用于学生出国留学、再教育进修等的贷款是（）。

答案:商业性助学贷款个人或家庭的收支比率一般不应超过（）。

答案:70%根据不同的宏观经济周期选择储蓄品种的说法，下列表述不正确的是（）。

答案:经济增长速度和通货膨胀率逐步降低，利率慢慢回落，应采取短期存款个人教育规划在消费时间、金额等方面的不确定性较大，（）通常是个人家庭理财规划的核心。

答案:子女教育规划按照国际惯例，房价收入比的合理区间是（）。

答案:3-6子女教育规划不受通货膨胀的影响。（）

答案:错政府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助主要包括（）。

答案:减免学费政策;特殊困难补助;奖学金;“绿色通道”政策积极投资策略认为市场是有效的。（）

答案:错现金储备应该首先在一般性工具间进行配置。（）

答案:对子女高等教育期间的开支属于阶段性高支出。（）

答案:对非现金资产的流动性越弱，应该持有越多的现金储备。（）

答案:对个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险方式。（）

答案:对目前我国对教育储蓄存款利息免征个人所得税。（）

答案:对投保人是指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求并负责缴纳保险费。（）

答案:对超额累进税率的“超”字是指征税对象数额超过某一等级时，仅就超过部分，按高一级税率计算征税。（）

答案:对变额寿险是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。（）

答案:错房地产信托具有专业管理、分散风险和提高收益的特征。（）

答案:对个人或家庭根据购房规划制定首付款及购房后还贷款的储蓄目标，可以达到控制消费、强迫储蓄的功效。（）

答案:对投资规划工具的选择就是要为客户选择收益最高的投资工具。（）

答案:错个人理财包括生活理财和投资理财。（）

答案:对所有的财产权利都可以作为遗产传承。（）

答案:错检查修订预算计划时发现偏差，应根据实际情况修改消费计划，尽量避免修改理财目标。（）

答案:对借记卡没有循环信用额度。（）

答案:对组合储蓄法适合于在短期内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。（）

答案:错持有现金的机会成本包括放弃的投资收益和通货膨胀的贬值损失。（）

答案:对个人或家庭处于收支相抵的消费模式时，永远不能实现财务自由。（）

答案:对家庭房产的出售不会影响遗产规划的制定。（）

答案:错关于理财和投资的关系，描述正确的有（）。

答案:投资的目的是保值和增值;理财的范畴大于投资的范畴;投资关注资产的安全性、流动性和收益性三者的兼顾根据客户风险承受能力的不同，理财模式分为（）。

答案:冒险型;保守型;稳健型;积极进取型以下关于房价收入比的描述正确的有（）。

答案:房价收入比越高，说明相比当前的收入房价相对偏高，存在泡沫，应选择租房;房价收入比越高，越要花更长的时间来买房;房价收入比等于每户住房总价/每户家庭年总收入储蓄规划的基本思路为（）。

答案:选择适当的储蓄币种;规划好时间;采用合理的存款组合;增加储蓄本金，开源节流为了获得客户家庭财务信息，理财规划师需要掌握（）等相关信息。

答案:支出;负债;资产;收入对普通家庭来说，家庭收入一般包括（）。

答案:利息收入;工作收入;经营收入;投资收入退休后的收入来源渠道有（）。

答案:投资收益;企业年金;基本养老保险金;商业性养老保险养老金单身期的理财规划侧重于（）规划。

答案:节财计划;意外保险;资本增值关于以房换房的说法正确的有（）。

答案:可满足人生不同阶段对房产的需求，提高居住舒适度;一般通过等价或者补差价的形式进行房屋交换;若通过补差价的方式，一方可得到急需周转的资金，另一方可极大地缩小或避免贷款金额，减小还贷的生活压力;必须以拥有房屋产权为前提条件合适的租售比参考范围应在（）之间。

答案:1/300至1/200非居民个人的工资、薪金所得，每月收入额减除费用的标准是（）。

答案:5000元陈先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。陈先生的生命价值是（）万元。

答案:150下列关于储蓄规划的意义说法正确的是（）。

答案:储蓄能为实现未来的财务目标积累资金个人综合所得适用（）。

答案:超额累进税率不属于现金规划作用的是（）。

答案:获取较高的收益水平子女教育信托的优点不包括（）。

答案:具备强制储蓄功能设立“我每月储蓄”的目标不符合理财目标的（）原则。

答案:明确具体性可保风险是指（）的风险。

答案:损失频率低、损失程度大（）指不需要花费时间和精力的收入。

答案:被动收入（）是整个个人理财规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

答案:退休养老规划在两全保险中，未来可能领取保险金的人为（）。

答案:被保险人或受益人在准备购进一件贵重物品时，可以购买档次稍低一些的商品，把省下来的钱存入银行，这属于（）。

答案:降档储蓄法财务自由指个人或家庭的财务状况呈现（）的状态。

答案:被动收入＞总支出家庭月偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应为（）左右。

答案:30%常用的适度现金储备衡量指标有（）。

答案:流动性比率和失业保障月数保险规划的首要步骤是（）。

答案:确定保险需求（）是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。

答案:保费豁免退休规划的必要性体现在（）。

答案:退休后的医疗费用增加;退休保障制度的不完善;通货膨胀的严峻形势;老龄化社会的趋势关于遗产处理方式说法正确的是（）。

答案:中国《继承法》规定为限定继承;限定继承下限制继承人可自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，是我国正在完善的城镇职工养老保险体系的“第一支柱”。（）

答案:错养老金替代率的理想标准是（）。

答案:70%须有两个以上见证人在场见证的是（）。

答案:录音遗嘱;口头遗嘱;代书遗嘱养老金替代率越低，表明退休后可享有的生活品质越高。（）

答案:错典型的子女教育周期为（）年。

答案:15被称为“小额投资计划”的教育理财工具是（）。

答案:基金定投子女教育金要预先进行规划，原因在于（）。

答案:教育规划不可以像推迟购房时间、延后退休一样推迟理财目标的实现时间;学费成长率可能会高于收入成长率，以现在水准估计的负担比可能偏低我国非居民纳税人在中国境内所得和境外所得均需依法缴纳个人所得税。（）

答案:错国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。（）

答案:对我国个人所得税法规定的居民纳税人是在中国境内有住所并且居住时间满1个纳税年度的个人。（）

答案:错（）按征税对象的数量单位直接规定征税数额。

答案:定额税率当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险人的（），这是影响保险补偿的基本限制条件。

答案:实际损失为限保险中的风险通常指的是（）。

答案:损失发生的不确定性人身保险是以人的生命为保险标的的一种保险。（）

答案:错下列不属于创新型人寿保险的是（）。

答案:生存保险保险具有免于债务追偿的功能。（）

答案:对万能人寿保险是风险保障型人寿保险。（）

答案:错不属于房地产特性的是（）。

答案:流动性强根据目的不同，房地产规划分为（）。

答案:投资规划;居住规划购房或租房决策的影响因素有（）。

答案:利率水平;居住年数;房价成长率房地产投资具有财务杠杆效应。（）

答案:对房地产规划中，（）适合风险承受能力强、激进型投资者。

答案:购买期房国际上的租金乘数一般以12-15倍为宜。（）

答案:对投资规划的资产组合必须与家庭重大规划目标相结合。（）

答案:对渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场整体风险的投资者是（）。

答案:稳健型投资者储蓄存款与债券、股票相比（）。

答案:收益低风险也低公民存款储蓄、购买债券、参加保险的共同点有（）。

答案:都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利;都是针对风险的投资行为黄金是保值增值的有效工具。（）

答案:对信用卡和借记卡的共同特点是（）。

答案:持卡人不必为刷卡消费付任何手续费个人旅游贷款的额度最高不超过20万元。（）

答案:错消费信贷的缺点有（）。

答案:过度消费的诱惑;不会提高总购买力;信贷成本较高个人汽车贷款的贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。（）

答案:对大额耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。（）

答案:对从狭义上讲，信用卡主要是指由金融机构发行的，持卡人在信用额度内可先消费后还款的（）。

答案:贷记卡李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子（）时开立教育储蓄账户。

答案:小学四年级事先不约定存期，一次性存入，一次性支取，利率按同期储蓄存款六折计算的储蓄存款是（）。

答案:定活两便储蓄个人通知储蓄存款适合持较大数额现金的储蓄投资者。（）

答案:对金额相等，期限不等的储蓄方法是阶梯储蓄法。（）

答案:对某家庭月基本支出为6000元，边际储蓄率为50%，当某月收入为5000元时，当月储蓄（）。

答案:-1000元零存整取定期储蓄适合收入稳定，攒钱以备结婚、上学等用途的个人和家庭。（）

答案:对建立现金储备应考虑的因素有（）。

答案:现金支出渠道和稳定性;风险偏好程度;持有现金的机会成