职业技能鉴定《银行信贷》从业人员综合知识考试题及答案（C卷）

职业技能鉴定《银行信贷》从业人员

综合知识考试题及答案（C卷）

项次单选题多选题判断题总分

应得分1003040170

实得分

一、单选题（共100题）

1.（）是借款人自主支付方式下重要的环节。

A、贷前调查

B、贷中审查

C、事后核查

D、贷后收回

正确答案：C

2.核查借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付

的情形属于（）工作。

A、明确支付审核要求

B、加强贷款资金发放和支付后的核查

C、明确贷款发放前的审核要求

D、审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间

和金额

第1页共56页

正确答案：B

3.（）就是农合机构在贷款发放后对合同执行情况及借

款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。

A、贷款项目评估

B、贷后检查

C、贷款审查与审批

D、贷后管理

正确答案：D

4.贷后管理其主要内容不包括（）。

A、到期贷款的回收

B、监督借款人的贷款使用情况

C、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

D、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

正确答案：A

5.（）是根据贷前调查和审查的内容、贷款审议与审批

的决议、上级单位回复意见的要求等，对借款人的贷款使用、

生产经营状况、抵（质）押物的存续状况等进行现场或非现

场检查的过程。

A、贷后检查

B、担保管理

C、贷款回收

D、档案管理

第2页共56页

正确答案：A

6.个人贷款贷后检查现场检查通过实地走访查看借款

人的主要办公、居住场所及（）与客户进行直接的联系，通

过贷后检查报口对发现的主要风险点和预警信号提出处理

建议并及时汇报。

A、工资收入

B、储蓄存款

C、担保物

D、生活习惯

正确答案：C

7.保证人存在的问题不包括（）。

A、保证人无保证资格

B、保证人不愿意履行保证责任

C、保证责任超过时效

D、重复保证

正确答案：D

8.下列属于保证人存在的问题的是（）。

A、保证合同不完善

B、抵押物难以处置或变现

C、客户之间相互保证

D、抵押物不符合法律规定

正确答案：C

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9.货币政策目标是保持（）的稳定，并以此促进经济

增长。

A、货币币值

B、经济发展

C、金融机构

D、国民经济

正确答案：A

10.中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供

贷款，不得向（）以及其他单位和个人提供贷款，但国务

院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷

款的除外。

A、银行金融机构

B、非银行金融机构

C、金融租赁公司

D、信托投资公司

正确答案：B

11.下列关于金融犯罪说法错误的是（）o

A、金融犯罪的主观方面不一定是故意

B、金融犯罪不一定以非法占有为目的

C、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D、金融犯罪的主体违反了金融管理法规

正确答案：A

第4页共56页

12.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位

的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（）的行

为。

A、本单位财物

B、其他机构他人财物

C、公共财物

D、以上都对

正确答案：A

13.根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列

行为属于诈骗银行贷款的是（）。

A、某企业使用虚假的证明文件，以非法占有为目的，

获得银行贷款100万元。

B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，

从银行取得相对较低的利率

C、某企业由于资金周转困难，以非法占有为目的，与

银行协商延长还款期限

D、某企业，以非法占有为目的，以高利率向职工借款，

用于公司经营

正确答案：A

14.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务

印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行

存单，并以此从另一家银行获得质押贷款20万元。根据《刑

第5页共56页

法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是()o

A、这是伪造金融票证的行为

B、这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C、这是不合法的，但不构成犯罪

D、若能偿还贷款就不违法，否则违法

正确答案：A

15.()周岁以上的自然人为成年人。不满()周岁

的自然人为未成年人。

A、十八十八

B、十八十六

C、十八十四

D、十六十四

正确答案：A

16.()周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主

要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

A、十

B、八

C、十六

D、十四

正确答案：C

17.()周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人,

实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理

第6页共56页

人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为

或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。

A、十

B、八

C、十四

D、十六

正确答案：B

18.国务院征信业监督管理部门及其派出机构进行现场

检查或者调查的人员不得少于()人，并应当出示合法证件

和检查、调查通知书。

A、2

B、3

C、4

D、5

正确答案：A

19.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数

据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向O报送个

人信用信息。

A、人民银行征信中心

B、人民银行分支机构

C、个人信用数据库

D、企业信用数据库

第7页共56页

正确答案：C

20.商业银行在接到征信外部异议协查函时，应在()

个工作日内完成对异议信息的核查。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

正确答案：D

21.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时,

应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商

业银行应当在收到复核通知之日起()内给予答复。

A、10个工作日内

B、5个工作日内

C、2个工作日内

D、当日内

正确答案：B

22.除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银

行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()。

A、书面授权

B、口头授权许可

C、身份证明材料

D、机构信用代码证

第8页共56页

正确答案：A

23.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，

可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向()提

出书面异议申请。

A、征信服务中心

B、法院及公安部门

C、金融机构

D、地方政府的行政事务办公室

正确答案：A

24.异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的

个人声明，()应当对个人声明的真实性负责。

A、征信服务中心

B、商业银行

C、异议申请人

D、人民银行征信管理部门

正确答案：C

25.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的

()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A、1

B、2

C、5

D、7

第9页共56页

正确答案：B

26.商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定

相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方

面的内部管理制度和操作规程，并报()备案。

A、中国人民银行

B、征信服务中心

C、银监局

D、企业和个人征信系统建设领导小组

正确答案：A

27.查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以()。

A、停用

B、注销

C、删除

D、备案

正确答案：A

28.对信贷业务决策失误承担责任的岗位是()

A、业务发展岗

B、审查核准岗

C、信贷决策岗

D、检查监测岗

正确答案：C

29.农合机构信贷业务经营管理的决策者是()

第10页共56页

A、理(董)事会

B、贷审会

C、业务发展部

D、信贷管理部

正确答案：A

30.审查核准岗对事实的认定负()责任。

A、真实性、客观性

B、准确性、完整性

C、合法性

D、效益性

正确答案：B

31.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，

不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述是要

求信贷人员()

A、了解客户

B、提示风险

C、授信尽职

D、熟知业务

正确答案：B

32.以下不属于信贷人员客户关系处理的是()

A、熟知业务

B、了解客户

第11页共56页

C、接受监管

D、抵制内幕交易

正确答案：D

33.农合机构贷款审查委员会(简称‘贷审会，)是信贷

业务经营管理的()

A、决策者

B、智力支持者

C、沟通者

D、能力支持者

正确答案：B

34.信贷人员需规范投资，不得用()买卖股票。

A、闲置资金

B、准备购买汽车的款项

C、准备购买住房的款项

D、个人消费贷款

正确答案：D

35.负责本级授权权限内和超过本级授权权限范围信贷

业务的风险及可行性的评估审批、审查上报的是()

A、贷审会

B、理(董)事会

C、贷审组

D、资产保全部

第12页共56页

正确答案：C

36.本着以客户为中心的态度，衣着得体、举止稳重、

礼貌周到是指客户关系处理中的O

A、了解客户

B、接受监管

C、礼貌服务

D、授信尽职

正确答案：C

37.负责农合机构贷款利率定价日常管理工作的是（）。

A、农合机构理事会

B、贷款利率定价管理委员会下设的贷款利率定价办公

室

C、农村信用社贷款利率定价小组

D、农村信用社贷款利率定价执行人员

正确答案：B

38.贷款利率定价支持部门不包括以下（）。

A、财务会计部门

B、信贷管理部门

C、市场营销部门

D、农合机构理事会

正确答案：D

39.负责初步确定贷款利率水平的是（）。

第13页共56页

A、农合机构理事会

B、贷款利率定价管理委员会

C、农村信用社贷款利率定价小组

D、农村信用社贷款利率定价执行人员

正确答案：D

40.利率定价参考指标中的担保方式不包括以下哪一项

（）o

A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

正确答案：D

41.贷款利率定价管理委员会每年至少要组织（）贷款

利率定价的专项检查。

A、一次

B、二次

C、三次

D、四次

正确答案：A

42.贷款定价流程包括调查报价和（）。

A、复核定价

B、审批定价

第14页共56页

C、审查定价

D、核定定价

正确答案：C

43.个人类贷款利率定价参考的指标不包括（）。

A、企业信用等级

B、家庭负债率

C、担保方式

D、在金融机构的违约记录

正确答案：A

44.农合机构贷款利率定价的执行机构是（）。

A、农合机构理事会

B、贷款利率定价管理委员会

C、农村信用社贷款利率定价领导小组

D、农村信用社贷款利率定价小组

正确答案：D

45.农合机构贷款利率定价的领导和决策机构是（）。

A、农合机构理事会

B、贷款利率定价管理委员会

C、农村信用社贷款利率定价领导小组

D、农村信用社贷款利率定价小组

正确答案：B

46.客户贷款利率定价应遵循的基本原则不包括（）。

第15页共56页

A、标准化原则

B、差别化原则

C、市场定价原则

D、规范管理原则

正确答案：A

47.下列不属于银行营销组织的职能是()

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、账务处理

正确答案：D

48.()是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销

组织结构和营销组织行为的分析和研究。

A、银行营销组织

B、资产保全部门

C、会计部门

D、国际业务部门

正确答案：A

49.银行信贷营销组织设立中最重要的原则是()

A、权责对等

B、横向平行制约

C、命令统一

第16页共56页

D、因事设职与因人设职相结合

正确答案：C

50.银行信贷营销组织的形式有直线职能制、矩阵制和

()o

A、市场部制

B、事业部制

C、树形制

D、分层制

正确答案：B

51.()是指将营销部门当作行政领导的参谋机构，不

直接对公司信贷业务部门发号施令，而只对其起指导作用的

营销组织形式。

A、直线职能制

B、矩阵制

C、事业部制

D、树形制

正确答案：A

52.矩阵制是指在直线职能制()组织系统的基础上，

再增加一种横向的领导系统。

A、网状形态

B、平行形态

C、分层形态

第17页共56页

D、垂直形态

正确答案：D

53.事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市

场、承担独立责任和利益的部门实行()的一种组织形式,

分别设立各自的信贷营销组织，该营销部门从属于具体信贷

业务部门的领导。

A、集中管理

B、集权管理

C、分散管理

D、分权管理

正确答案：D

54.()能够把统一管理、专业分工很好地结合起来，

既培养了更多的管理人才，也能保证获得较稳定的利润。

A、直线职能制

B、矩阵制

C、事业部制

D、平行制

正确答案：C

55.()是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要

素和重要保证。

A、直线职能制

B、客户经理制

第18页共56页

C、矩阵制

D、事业部制

正确答案：B

56.推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组

织形式，向以市场和()为中心的业务组织管理架构转变。

A、社会舆论

B、银行利益

C、客户

D、资金流动性

正确答案：C

57.()期望以低成本获得资金的使用权。

A、服务需求者

B、资金供给者

C、资金需求者

D、资金持有者

正确答案：C

58.按()划分，银行客户可分为个人客户，企业(非

金融企业)客户，事业单位与社会团体客户。

A、客户价值

B、客户主体

C、经济收入

D、心理动机

第19页共56页

正确答案：B

59.()是金融市场上重要的资金供给者之一，从银行

存款看，其中大部分正是来自于其消费节余形成的储蓄。

A、非金融企业客户

B、事业单位客户

C、社会团体客户

D、个人客户

正确答案：D

60.()是指客户在一个会计期内为银行带来的综合收

rm.o

A、客户主体

B、客户关系

C、客户价值

D、客户类型

正确答案：C

61.()也可以说是有增值潜力的客户，是指为银行带

来微利并具有发展潜力的客户。

A、高价值客户

B、微利客户

C、保本客户

D、亏损客户

正确答案：B

第20页共56页

62.()是商业银行最小也是最为基本的客户单位。

A、社会团体客户

B、个人客户

C、非金融企业客户

D、事业单位客户

正确答案：B

63.以需求层次的传统理论为基础，结合银行业务营销

的实际需要，可将个人客户的金融需求依层次高低而分别划

分为基本需求、()和价值需求。

A、生理需求

B、增值需求

C、精神需求

D、深层需求

正确答案：B

64.按照()的归属进行划分，公司客户可分为国有企

业、集体企业、私营企业、外资企业和股份制企业。

A、企业产权

B、行业

C、企业经营区域和规模

D、企业的盈利状况

正确答案：A

65.无论何种类型的公司客户，对银行的需求主要有对

第21页共56页

银行提供的金融产品的需求和()两方面

A、对银行金融服务的需求

B、对银行资金融通的需求

C、对银行安全性的需求

D、对银行中间业务的需求

正确答案：A

66.公司客户以追求利润最大化为经营目标，其一切经

营活动都围绕这个目标开展，因此，其需求是()的。

A、随意

B、感性

C、理性

D、冲动

正确答案：C

67.()是农合机构贷款甄别过程的第一步。

A、贷款面谈

B、面谈访问

C、信贷关系建立

D、向客户营销信贷业务

正确答案：A

68.国际通行的信用'6L标准原则中不包含()。

A、品德

B、能力

第22页共56页

C、资本

D、方式

正确答案：D

69.客户资格审查过程过程中，对客户资格的总体要求

不包括（）。

A、借款人可以是不具有完全民事行为能力的自然人

B、能够提供较完整的信息

C、客户向农合机构申请信贷业务，应当具备产品有市

场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基

本条件

D、原则上在农合机构至少有半年以上结算往来关系

正确答案：A

70.属于房地产开发贷款须提供的材料有（）。

A、有权部门对项目的立项批文

B、经批准的项目可行性研究报告

C、发展商自有资金以及项目已投入的证明资料

D、按规定竣工投产所需自筹资金落实情况及证明文件

正确答案：C

71.经办人员收到客户的申请材料后，应按要求清点材

料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和

（）进行初步审查。

A、可比性

第23页共56页

B、有效性

C、客观性

D、价值性

正确答案：B

72.对公司客户基本资料的初步审查中，对税务登记证

的要求是（）。

A、有税务部门年审的防伪标记

B、完好无损

C、加盖的公章清晰

D、与营业执照和中征码上的企业名称一致

正确答案：A

73.下列不是贷前调查的基本原则的是（）。

A、双人调查

B、实地查看

C、独自调查

D、真实反映

正确答案：C

74.贷前调查的双人调查是指（）。

A、每笔信贷业务的贷前调查必须坚持两名信贷人员调

查

B、每笔信贷业务的贷前调查必须坚持对申请人、担保

人、抵（质）押物等进行实地查看

第24页共56页

C、每笔信贷业务必须核实所提供材料的真实性

D、贷前调查所了解的情况必须坚持实事求是的原则，

不得回避风险点

正确答案：A

75.对公司客户进行贷前调查与分析时，调查财务的总

体状况属于（）。

A、申请人的背景调查与分析

B、申请人经营状况的调查与分析

C、申请人财务状况的调查与分析

D、担保人的调查与分析

正确答案：C

76.通过比较申请人在行业中的资产规模、净资产销售

额、盈利水平等状况，判断申请人的经营能力和抗风险能力

是指（）。

A、现金流量分析

B、经营活动分析

C、负债结构分析

D、财务指标分析

正确答案：B

77.下列不属于信贷业务授权的分类的是（）。

A、直接授权

B、专授权

第25页共56页

C、临时授权

D、特别授权

正确答案：B

78.（）是指农合机构总部对总部相关授信业务职能部

门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期

限、一定金额内的授信审批权限。

A、特别授权

B、临时授权

C、转授权

D、直接授权

正确答案：D

79.下列不是信贷业务授权管理的意义的是（）。

A、健全内部控制体系

B、有利于优化流程、提高效率

C、实现风险收益的最优化

D、不计风险的提高效率

正确答案：D

80.下列不是信贷业务授权应遵循的原则的是（）。

AJ区别对待、分类管理’的原则

B、，低风险业务适度授权、高风险业务适度集中'的原

则

C、'权责对等'的原则

第26页共56页

D、'弹性授权、适时调整’的原则

正确答案：C

81.以下不是信贷管理等级为B级的分支机构须满足的

条件的是()。

A、资产总额高于10亿元

B、不良贷款比例低于30%

C、不良贷款比例低于40%

D、当年账面盈利

正确答案：C

82.连续三年账面盈利是信贷管理等级为()的分支机

构必须满足的条件。

A、A级

B、B级

C、C级

D、D级

正确答案：A

83.新账贷款不良率控制在()以内的分支机构可上调

一个等级，超过()的分支机构下调一个等级，超过O的

分支机构直接列入D级分支机构。

A、1%,3%,5%

B、2%,3%,5%

C、2%,5%,8%

第27页共56页

D、2%,8%,10%

正确答案：C

84.资产总额高于50亿元，不良贷款比例低于2%,连续

三年账面盈利的分支机构，信贷业务授权上限可以风险控制

能力和业务规模进行（）。

A、适当上调

B、适当下调

C、直接调整至A级分支机构

D、直接调整至D级分支机构

正确答案：A

85.农合机构根据辖属分支机构的信贷管理等级，综合

考虑分支机构的内部、外部条件后，分别制订和调整不同信

贷业务的授权权限。下列不属于分支机构的内部条件的因素

有（）。

A、分支机构的市场定位和客户结构

B、分支机构信贷员和主要风险管理人员的综合素质及

风险控制能力

C、分支机构所在地区的社会信用环境

D、分支机构内控管理制度的建设及执行情况

正确答案：C

86.（）是指农合机构通过对客户一定时期内生产经营

活动及社会活动中的各种资料的搜集、整理，采用多种方法

第28页共56页

对客户的信用品质和偿债能力进行分析，从整体上把握客户

信用状况的方法。

A、贷款担保分析

B、贷款项目评估

C、客户信用分析

D、贷款审查与审批

正确答案：C

87.()分析是信用评价体系中的首要因素。

A、品质

B、事业发展连续性

C、能力

D、资本

正确答案：A

88.农合机构对企业客户的财务报表分析的目的不包括

()o

A、考察客户真实的财务状况和经营成果

B、分析客户的偿债能力和盈利能力

C、对公司内部事务进行管理和监督

D、预测客户的未来发展趋势

正确答案：C

89.财务报告完整性分析中，企业客户应提供的财务资

料不包括()。

第29页共56页

A、前三年度审计报告

B、前三年度财务报告

C、年度审计报告

D、最近一期财务报告

正确答案：A

90.下列不属于财务报告完整性分析时主要审查的内容

的是Oo

A、企业客户采用的会计核算制度是否正确

B、报表编制是否符合规定的手续和程序

C、各种报表如主表、附表、附注等是否齐全

D、主表与主表之间的勾稽关系

正确答案：D

91.下列不属于财务报表勾稽关系的分析时的审查内容

的是Oo

A、本期报表内部各项目之间勾稽关系

B、各项目数据小计、合计、总计是否正确

C、本期与上期报表之间勾稽关系

D、主表与主表、主表与附表之间勾稽关系

正确答案：B

92.()表明企业在某一特定日期所拥有或控制的经济

资源、所承担的现有义务和所有者对净资产的要求权。

A、资产负债表

第30页共56页

B、现金流量表

C、所有者权益变动表

D、利润表

正确答案：A

93.下列不属于流动资产的是()。

A、货币资金

B、短期投资

C、长期待摊费用

D、存货

正确答案：C

94.()是企业流动性最强的资产，反映企业即期的偿

债能力。

A、应收账款

B、货币资金

C、存货

D、待摊费用

正确答案：B

95.进行流动资产分析时，()反映企业对其他单位和个

人的应收和暂付款项。

A、应收账款

B、其他应收款

C、待摊费用

第31页共56页

D、无形资产

正确答案：B

96.贷款担保的作用不包括()。

A、协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B、抵消银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C、促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D、巩固和发展信用关系

正确答案：B

97.()指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，

许诺借款人按期偿还贷款的保证。

A、人的担保

B、不动产担保

C、动产担保

D、权利财产担保

正确答案：A

98.()是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情

况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权

益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或

者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A、抵押

B、质押

C、保证

第32页共56页

D、留置

正确答案：A

99.下列不属于实现债权的费用的是（）。

A、诉讼费

B、主债权

C、鉴定评估费

D、公证费

E、执行费

正确答案：B

100.提供抵押财产的债务人或第三人称为（）；债权人

则为Oo

A、抵押人，抵押权人

B、被抵押人，抵押人

C、被抵押人，抵押权人

D、抵押权人，抵押人

正确答案：A

101.银行对抵押物的价值都进行评估的方法不包括（）。

A、市场比较法

B、收益法

C、效率法

D、成本法

正确答案：C

第33页共56页

102.()是指抵押人与抵押权人签订协议，在最高债权

额的限度内，抵押人提供抵押物对在一定期限内连续发生的

债权所作的抵押担保。

A、最低额抵押

B、全额抵押

C、最高额抵押

D、连续额抵押

正确答案：C

103.()抵押权自抵押合同生效时设立。未经登记的,

不得对抗善意第三人。

A、建筑物以及其他土地附着物

B、交通运输工具

C、建设用地使用权

D、在建工程

正确答案：B

104.抵押中的财产一般都由抵押人控制，如果抵押权人

未控制抵押物的有效证件，抵押的财产就有可能失控，就可

能造成同一抵押物的多头抵押和重复抵押属于贷款抵押风

险中的()。

A、抵押物价值贬损或难以变现

B、未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C、以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意

第34页共56页

D、抵押物虚假或严重不实

正确答案：B

105.下列不属于贷款抵押的风险防范措施的是（）。

A、对抵押物进行严格审查

B、对抵押物的价值进行准确评估

C、做好抵押物看护保管工作，确保抵押关系的效力

D、抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

正确答案：C

二、多选题（共30题）

1.根据票据法的有关规定，下列各项中，属于汇票法定禁

止背书的情形有（）。

A、汇票被拒绝承兑

B、汇票被拒绝付款

C、汇票超过付款提示期限

D、汇票背书的次数过多以致在汇票上无法记载

正确答案：ABC

2.授信尽职'要求信贷人员应确保授信前调查（）

A、充分

B、全面

C、及时

D、真实

E、具有可比性

第35页共56页

正确答案：ABD

3.下列属于信贷人员从业基本准则的是()

A、严格保密

B、守法合规

C、专业胜任

D、作风端正

E、诚实信用

正确答案：ABCDE

4.银行业从业人员遵循岗位职责应当做到()

A、将客户信息用于未经客户许可的其他目的

B、不打听与自身工作无关的信息

C、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗

位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D、不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己

保管的、与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

E、热切关心公司的任何信息

正确答案：BCD

5.农合机构将调查、审查、决策、检查和管理职能分解

落实到相对独立的部门或岗位，依据的原则有()

A、合理设岗的原则

B、明确责任的原则

C、横向平行制约的原则

第36页共56页

D、相互制约的原则

E、守法合规的原则

正确答案：ABD

6.下列属于信贷人员从业基本准则的是()

A、优质服务

B、勤勉尽职

C、抵制内幕交易

D、严禁商业贿赂

E、回避利益冲突

正确答案：ABCDE

7.贷审会的组成包含以下哪些部门负责人或专家()

A、理(董)事会

B、信贷部门负责人

C、风险部门负责人

D、工程投资专家

E、法律专家

正确答案：BCDE

8.属于信贷人员应严守的禁止性规定的是()

A、严禁违规代替客户办理银行业务

B、严禁代替客户提取银企对账单

C、严禁代替客户办理账户开立、注册、信息变更、撤

销等手续

第37页共56页

D、严禁进入核算系统操作

E、严禁代替客户申领网银证书等账户资金支付介质

正确答案：ABCDE

9.信贷审查核准岗主要职责是（）

A、对业务发展岗提供的项目评估论证材料、客户的信

用状况、拟办信贷业务的风险度进行完整性和可靠性认定

B、对开展该业务涉及的政策原则、信贷结构、资金实

力、单户贷款比例等进行审核认定

C、提出业务办理的具体意见

D、受理信贷业务申请

E、开展调查，审查有关证明

正确答案：ABC

10.信贷原则是农合机构信贷管理过程中必须坚持的行

为准则，是各项信贷业务的根本出发点，它从属于农合机构

整体经营原则。贯彻效益性原则，要注意做好（）。

A、重视贷款利息收入

B、努力降低信贷业务经营成本

C、选好贷款的投向和增加贷款投放量

D、加强信贷管理，在管理中要效益

E、重视资金的流动性

正确答案：ABCD

11.房地产开发类贷款包括（）。

第38页共56页

A、基本建设贷款

B、土地储备贷款

C、房地产开发贷款

D、技术改造贷款

E、工程机械担保贷款

正确答案：BC

12.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，

从业人员应当()反映银行业金融机构业务信息。

A、依法

B、合规

C、客观

D、真实

正确答案：ACD

13.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，

银行业金融机构应加强对从业人员行为的管理，使其()。

A、保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责

B、坚持依法经营、合规操作

C、遵守工作纪律和保密原则

D、严格执行廉洁从业的各项规定

正确答案：ABCD

14.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，

银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理应履行以下()

第39页共56页

职责。

A、培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化

B、审批本机构制定的行为守则及其细则

C、制定行为守则及其细则，并确保实施

D、监督高级管理层实施从业人员行为管理

正确答案：ABD

15.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，

银行业金融机构高级管理层对从业人员行为管理应履行以

下（）职责。

A、建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关

行为管理部门的职责范围

B、制定行为守则及其细则，并确保实施

C、每年将从业人员行为评估结果向董事会报告

D、建立全机构从业人员管理信息系统

正确答案：ABCD

16.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，

银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业

人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于（）。

A、自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、

商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为

B、不得在任何场所开展未经批准的金融业务，不得销

售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发

第40页共56页

行的产品

C、不得利用职务和工作之便谋取非法利益

D、未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄

露监管工作秘密信息

正确答案：ABCD

17.《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建

立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定

()的业务制度和管理制度，并定期进行评估。

A、全面

B、系统

C、连续

D、规范

正确答案：ABD

18.根据《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内

部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖()。

A、各项业务流程

B、各项管理活动

C、所有的部门

D、所有的岗位

E、所有的人员

正确答案：ABCDE

19.根据《商业银行内部控制指引》要求，商业银行内

第41页共56页

部控制应当与（）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

A、管理模式

B、业务规模

C、产品复杂程度

D、风险状况

正确答案：ABCD

20.票据权利在下列期限内不行使而消灭（）。

A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据出

票日起二年。见票即付的汇票、本票，自到期日起二年

B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝

付款之日起六个月

D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉

讼之日起三个月

正确答案：CD

21.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时

所承担的所有的风险，它包括（）。

A、选择风险

B、集中风险

C、承销风险

D、操作风险

正确答案：ACD

第42页共56页

22.商业银行的信贷资金来源包括（）。

A、资本金

B、各项存款

C、借款

D、各项贷款

正确答案：ABC

23.商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（）。

A、合理进行贷款定价

B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度

D、制定正确的贷款政策

正确答案：ABCD

24.商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以

下内容Oo

A、明确担保的方式

B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序

C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率

D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

正确答案：ABCD

25.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险

的相关责任人，可进行下面哪些处罚（）。

A、罚款

第43页共56页

B、按比例赔偿

C、行政处分

D、责令清收

正确答案：ABC

26.贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正;

逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以

下罚款（）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有向人民银行指定的借款人贷款的

D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

正确答案：ABD

27.根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往

来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担

保应当遵守下列规定（）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下

的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年

度合并会计报表净资产的60%

C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署

同意，或者经股东大会批准

D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且

第44页共56页

反担保的提供方应当具有实际承担能力

正确答案：ACD

28.劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有,

主要包括哪些（）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、

荒地、滩涂等

B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、

科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

正确答案：ABCD

29.下列关于信用卡透支的说法正确的是（）。

A、属于纯信用贷款

B、主要用于消费支出

C、对超过免息期的客户收取利息

D、发卡行通过收费实现获利

正确答案：ABC

30.某商业银行发放的下列贷款，哪些应计入不良贷

款（）。

A、甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行

同意其延展还款期1个月

B、乙公司的一笔房地产项目贷款于2005年6月到期，

第45页共56页

2004年7月该项目因资金短缺而停建

C、丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004

年7月该公司已进入破产清算程序

D、丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，现已按

规定以呆账准备金予以冲销

正确答案：BC

三、判断题（共40题）

1.采用丰收小额贷款卡”先放款后用款”模式的贷款

需生成借款借据。（）

A、正确

B、错误

正确答案：A

2.贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款

人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资

料。（）

A、正确

B、错误

正确答案：A

3.出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人

没有依约履行合同的，贷款人可以直接将存单兑现以实现质

权。（）

A、正确

第46页共56页

B、错误

正确答案：A

4.根据《中华人民共和国物权法》规定，以建筑物抵

押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以

建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。()

A、正确

B、错误

正确答案：A

5.根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押财产折

价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人

所有，不足部分由债务人清偿。()

A、正确

B、错误

正确答案：A

6.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据

承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大

损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役,

并处或者单处罚金。()

A、正确

B、错误

正确答案：A

7.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,

第47页共56页

不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银

行业监督管理机构有权予以撤销。()

A、正确

B、错误

正确答案：A

8.中华人民共和国商业银行法》规定，借款人到期不

归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本

金和利息或者就该担保物受偿的权利。商业银行因行使抵押

权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年

内予以处分。()

A、正确

B、错误

正确答案：B

9.商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于

对非关联方同类交易的条件进行。()

A、正确

B、错误

正确答案：A

10.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发

放无指定用途的个人贷款。()

A、正确

B、错误

第48页共56页

正确答案：B

11.法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限

订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以

外，该代表行为有效。O

A、正确

B、错误

正确答案：A

12.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登

记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的

除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

()

A、正确

B、错误

正确答案：A

13.第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债

务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保

责任。()

A、正确

B、错误

正确答案：A

14.根据《中华人民共和国物权法》规定，债务人不履

行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押

第49页共56页

权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该

抵押财产所得的价款优先受偿。()

A、正确

B、错误

正确答案：A

15.以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转

贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘

役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处

三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以

下罚金。()

A、正确

B、错误

正确答案：A

16.银行业监督管理机构现场检查时，检查人员不得少

于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于

二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构

有权拒绝检查。()