银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷1（共121题）

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷1（共5套）（共121题）银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)1、下列关于互联网金融的说法中，不正确的是()。A、广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务B、狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务C、当前，互联网金融诸多业务在法律法规方面存在大量的空白D、我国征信业处于行业发展的成熟阶段标准答案：D知识点解析：我国征信业依然处于行业发展的初级阶段，征信机构还没有形成较强的市场竞争力，能提供的产品和服务还很有限。2、跨境贸易人民币业务是指以_______报关并以________结算的进出口贸易结算以及相关配套业务。()A、人民币；美元B、美元；人民币C、人民币；欧元D、人民币；人民币标准答案：D知识点解析：跨境贸易人民币业务是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相关服务。3、()为银行母公司形式的代表。A、中国商业银行B、英国商业银行C、法国商业银行D、美国商业银行标准答案：B知识点解析：英国商业银行为银行母公司形式的代表。二、多项选择题(本题共11题，每题1.0分，共11分。)4、商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()。标准答案：B，C，E知识点解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。5、信贷档案管理的具体要求有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。档案管理的具体要求为：实行集中统一管理原则；采取分段管理(未结清的称为信贷文件，已结清的称为信贷档案)，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式。6、2014年，银监会发布了《绿色信贷实施情况关键评价指标》，该评价指标分为定性指标和定量指标两部分。其中，定量指标主要针对()等方面进行评价。标准答案：B，C，D，E知识点解析：2014年，银监会发布了《绿色信贷实施情况关键评价指标》，该评价指标分为定性指标和定量指标两部分。定性评价指标主要对照《绿色信贷指引》的各项要求进行评价。定量指标主要针对银行支持及限制类贷款情况、机构的环境与社会表现、绿色信贷培训教育情况、与利益相关方的互动情况等方面进行评价。7、CRM作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过()等与银行核心竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。标准答案：A，B，D，E知识点解析：CRM作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过品牌策略、客户策略、渠道策略和CRM策略等与银行核心竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。8、已经获批的民营银行和经营范围有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：选项E应为：上海华瑞银行的立足自贸区涵盖结算、投融资、交易的专属金融服务。9、除了银行机构之间的竞争。在互联网金融的大趋势下。非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生竞争，主要体现为()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：除了银行机构之间的竞争，在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生竞争。具体为：①外资金融机构加快本地化业务发展。②传统金融机构加快互联网化发展脚步。③民营经济筹建银行获批。④互联网巨头布局金融业。⑤第三方支付逐渐替代传统支付业务。10、目前，各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：目前，各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括：①国际结算。②外汇担保。③国际贸易融资。④其他对客户的产品(提货担保、信用证保兑等)。⑤跨境人民币融资。11、2009年4月8日，国务院决定先行开展跨境贸易人民币结算试点的城市有()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：2009年4月8日，国务院决定在上海市和广东省的广州、深圳、珠海和东莞先行开展跨境贸易人民币结算试点。12、国内商业银行综合化服务存在的问题和面临的挑战有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有：①业务范围受限制。②政策法规不确定性。③风险文化的冲突。④专业人才匮乏、创新能力不强。13、跨境人民币业务的优势有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：跨境人民币业务的优势有：①规避汇率风险。②降低经营成本。③享受出口退税。④无需进行核销。⑤便于财务核算。⑥提高资金效率。14、我国商业银行相对于外资行而言，具有的优势包括()。标准答案：A，B，D知识点解析：我国商业银行相对于外资行而言，营销理念还比较落后，业务范围也比较单一。三、判断题(本题共11题，每题1.0分，共11分。)15、实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程，而非直接支付。16、协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。17、推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。18、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。19、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款入账户支付给借款人交易对象。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款入账户支付给借款人交易对象。20、到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。21、广义的互联网金融是指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。22、跨境贸易人民币业务是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相关服务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：跨境贸易人民币业务是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相关服务。23、德国商业银行为典型的综合经营银行模式。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：直到20世纪90年代后半期，成立于1870年的德国商业银行跟随着席卷全球的全能银行浪潮，不断拓展公司业务范畴，进入了中小企业融资、地产金融、公司金融、证券交易、私人银行、资产管理等业务领域。其中，中小企业融资业务的创新独具特色。24、金融脱媒效应是指非金融部门的融资需求从向股市和债市直接融资转为向银行借贷，进而导致银行贷款占比的上升。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：金融脱媒效应是指非金融部门的融资需求从向银行借贷转为向股市和债市直接融资，进而导致银行贷款占比的下降。25、中国商业银行为典型的综合经营银行模式。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：德国商业银行为典型的综合经营银行模式。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)1、下列不属于狭义的银行信贷的是()。A、贷款B、担保C、承兑D、赊欠标准答案：D知识点解析：狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。2、公司信贷的基本要素不包括()。A、风险控制B、信贷产品和贷款利率C、交易对象D、信贷金额与信贷期限标准答案：A知识点解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。3、某银行推出某种贷款品种，该品种的利率每月根据市场利率调整一次，则该贷款属于()贷款。A、市场利率B、浮动利率C、固定利率D、行业公定利率标准答案：B知识点解析：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。此题应为浮动利率。4、短期贷款是指期限在______以内的贷款，长期贷款是指期限在________以上的贷款。()A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年标准答案：C知识点解析：短期贷款1年以内(含1年)，长期贷款5年(不含5年)以上。5、某人贷款20000元，利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还息()元。(1年按360天算)A、1200B、1300C、1460D、1440标准答案：D知识点解析：20000×0．0002×360=1440(元)。6、根据《贷款通则》的规定，短期贷款展期期限累计不得超过_______；长期贷款展期期限累计不得超过________。()A、原贷款期限的一半；原贷款期限的一半B、原贷款期限；3年C、原贷款期限的一半；原贷款期限D、3年；原贷款期限的一半标准答案：B知识点解析：根据《贷款通则》有关期限的相关规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。7、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。A、并购贷款B、项目融资C、流动资金贷款D、自营贷款标准答案：D知识点解析：按贷款用途划分，公司信贷可划分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资。按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。8、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()。A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款标准答案：A知识点解析：将其动产或权利凭证移交银行占有是质押行为，因此该贷款属于质押贷款。9、常用的信贷授权形式分类不包括()。A、按授权机构人数B、按授信品种C、按风险评级D、按行业标准答案：A知识点解析：常用的授权形式有以下几种：按授权人划分、按授信品种划分、按行业进行授权、按客户风险评级授权和按担保方式授权。10、广义的银行信贷是指()。A、只有银行借出资金或提供信用支持的经济活动B、银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动C、只有银行借出资金的经济活动D、只有提供信用支持的经济活动标准答案：B知识点解析：广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。11、长期贷款是指贷款期限在()年以上的贷款。A、3B、5C、7D、10标准答案：B知识点解析：短期贷款是1年以内，中期贷款是1年到5年之间，长期贷款是5年以上。12、银行在短期贷款到期_______之前、中长期贷款到期_______之前。应当向借款人发送还本付息通知单。()A、1个星期；2个星期B、1个星期；1个月C、2个星期；1个月D、2个星期；2个月标准答案：B知识点解析：银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。13、真实票据理论的局限性不包括()。A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性标准答案：D知识点解析：真实票据理论强调银行需要有资金的流动性，然而银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，但局限于短期贷款不利于经济的发展；自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动。二、多项选择题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)14、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷主要指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。15、狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，其主要包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。16、贷款的提款条件主要包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：公司信贷的基本要素中约束条件包括提款条件和监管条件。提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。17、以下()属于我国外汇贷款的外汇品种。标准答案：A，B，C，D知识点解析：我国当前外汇贷款的种类包括美元、港元、日元、英镑和欧元贷款。18、我国房地产贷款主要包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：房地产贷款主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款。三、判断题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)19、信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间接照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内银行已经作出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。20、广义信贷主要指银行的信用业务活动。包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的信贷主要指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。21、费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。22、利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。23、票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。24、短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：按贷款的偿还方式划分，银行贷款可分为一次性还清贷款和分期偿还贷款。一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款的本息，一般适用于借款金额较小、借款期限较短的贷款。短期贷款通常采用这种简单的还款方式。25、流动资金贷款是指对借款人提供的用于补充其生产经营过程中所需流动资金的贷款品种，流动资金贷款期限只能在一年以内。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：流动资金贷款是指对借款人提供的用于补充其生产经营过程中所需流动资金的贷款品种，流动资金贷款期限不限于1年以内。26、项目贷款的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)1、下列关于商业银行信贷业务经营管理组织结构的说法，不正确的是()。A、董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构B、监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责C、信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”D、高级管理层确定商业银行可以承受的总体风险水平标准答案：D知识点解析：D项，董事会确定商业银行可以承受的总体风险水平；高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平，以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。2、在互联网金融的趋势下，我国商业银行相对于外资银行的优势不包括()。A、广泛的营业网点B、相对稳定的客户群体C、雄厚的资本实力D、先进的营销理念标准答案：D知识点解析：D项，由于我国商业银行营销只有很短的历史，现阶段营销意识落后，银行营销理念还没有真正深入人心，特别是在互联网金融领域的布局存在滞后。3、以下跨境人民币业务产品中，不属于非融资类保函的是()。A、借款保函B、预付款保函C、付款保函D、留置金保函标准答案：A知识点解析：跨境人民币业务的主要产品包括国际结算、外汇担保、国际贸易融资、其他对客户的产品和跨境人民币融资。其中，外汇担保分为：①非融资类保函，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量维修保函、付款保函、留置金保函等；②融资类保函，包括借款保函、融资租赁保函等。4、国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战不包括()。A、业务范围毫无限制B、政策法规不确定性C、风险文化的冲突D、专业人才匮乏标准答案：A知识点解析：国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有：①业务范围受限制；②政策法规不确定性；③风险文化的冲突；④专业人才匮乏，创新能力不强。二、多项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)5、关于委托贷款的表述，错误的有()。[2016年6月真题]标准答案：B,C,E知识点解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。6、根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,E知识点解析：根据《项目融资业务指引》第三条，项目融资是指符合以下特征的贷款：①贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；②借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；③还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。7、下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法，不正确的有()。[2015年10月真题]标准答案：B,C,D,E知识点解析：B项，监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责；C项，董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；D项，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”；E项，高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。8、按贷款期限划分，公司信贷可分为()。[2015年5月真题]标准答案：A,C,D知识点解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为：①短期贷款，贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；②中期贷款，贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；③长期贷款，贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。9、商业银行公司信贷管理的原则包括()。[2013年6月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：公司信贷管理的原则包括：①全流程管理原则；②诚信申贷原则；③协议承诺原则；④贷放分控原则；⑤实贷实付原则；⑥贷后管理原则。10、根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括()。[2009年6月真题]标准答案：A,C,D知识点解析：B项，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展；E项，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动。11、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。12、以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是()。标准答案：B,C知识点解析：B项，委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发放、监督使用并协助收回的贷款，其中银行只收手续费，不代垫资金也不承担贷款风险；C项，特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。13、下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。14、1949年，赫伯特．V．普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。15、在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生的竞争具体表现为()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：E项，第三方支付逐渐替代传统支付业务，改变了银行独占资金支付的格局。16、()属于国内商业银行综合化服务的业务品种。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：国内商业银行综合化服务的主要业务品种有：①财务顾问业务，包括证券承销、企业并购以及项目融资的咨询顾问业务、政府财务顾问、集合理财顾问；②杠杆融资业务；③基金托管和资产证券化业务，主要包括福利基金托管、企业年金托管、社保基金托管、银行不良资产证券化、基础设施资产证券化、出口硬通货应收款证券化等。17、以下属于跨境人民币业务优势的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：除ABCDE五项外，跨境人民币业务的优势还包括提高资金效率。三、判断题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)18、如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。()[2015年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。19、商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。()[2014年6月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据《人民币利率管理规定》第二十五条，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整则分段计息。20、目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。21、信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。()[2009年6月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，此为第一重支付；由使用者转化为经营资金，投入再生产，此为第二重支付；经社会再生产过程，信贷资金完成生产流通职能后又回到使用者手中，此为第一重归流；使用者将贷款本息偿还给银行，此为第二重归流。因而称信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。22、按贷款用途划分，公司贷款可分为固定资产贷款与流动资金贷款两种。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：按贷款用途划分，公司贷款可分为：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款以及项目融资。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共11题，每题1.0分，共11分。)1、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自()。A、留存收益B、发行长期债券C、流动资金贷款D、发行新股票标准答案：C知识点解析：根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券；银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款等。2、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是________，第二重支付是________。()A、信贷资金首先由银行支付给使用者；使用者将贷款本金和利息归还给银行B、经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者将贷款本金和利息归还给银行C、信贷资金首先由银行支付给使用者；使用者用于购买原料和支付生产费用D、使用者用于购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中标准答案：C知识点解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行。这是第二重归流。因此选C。3、信贷资金运动以()为轴心。A、银行B、中央银行C、借款者D、担保者标准答案：A知识点解析：信贷资金的运动特征中第四点：信贷资金运动以银行为轴心。4、贷放分控是指银行业金融机构将_______与__________作为两个独立的业务环节。()A、贷款申请；贷款审批B、贷款发放；贷款追索C、贷款申请；贷款发放D、贷款审批；贷款发放标准答案：D知识点解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。5、以下环节不属于一笔贷款的管理流程的是()。A、贷款申请B、受理与调查C、贷款支付D、贷款监控标准答案：D知识点解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。6、()年，我国商业银行完成了专业银行向商业银行的转变，组织架构也相应地发生了变化。A、1984-1993B、1993-2001C、2003D、2006标准答案：B知识点解析：1993-2001年，专业银行完成了向商业银行的转变，我国商业银行的组织架构也相应地发生了变化。7、2001年，商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变。信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为________与_________相分离模式。()A、业务营销；风险控制B、分散管理；统一管理C、业务分销；风险统一管理D、风险控制；产品创新标准答案：A知识点解析：2001年，信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为业务营销与风险控制相分离，由按照业务类别分散管理的模式转变为信贷风险集中统一管理的模式，由倚重贷前调查转变为贷款全过程管理，初步形成了现代商业银行公司治理组织架构。8、银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和()风险。A、经济B、套利C、社会D、货币标准答案：C知识点解析：银行金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策和流程管理。9、银行业金融机构应至少每()年开展一次绿色信贷的全面评估工作。A、一B、两C、三D、四标准答案：B知识点解析：银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。10、在商业银行信贷业务经营管理组织架构中，()是商业银行的最高风险管理和决策机构。A、信贷业务前中后台部门B、高级管理层C、董事会D、监事会标准答案：C知识点解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略政策。11、在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持()的原则。A、盈利B、“区别对待，择优扶植”C、保证本金的安全D、诚实信用标准答案：B知识点解析：《商业银行法》和一系列法规、规章的实施为商业银行走上健康发展的轨道创造了条件。其中，在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持“区别对待，择优扶植”的原则。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)12、公司信贷理论的发展主要经过了()阶段。标准答案：A，B，C，D知识点解析：公司信贷理论的发展主要经过了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。13、下列关于资产转换理论的说法，正确的有()。标准答案：A，B，D知识点解析：资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。流动性的需求增大时，可以在金融市场上出售这些资产。而缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时。证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失：贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。14、预期收入理论的观点包括()。标准答案：A，D，E知识点解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性，选项A正确。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上，选项E正确。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了，选项D也正确。选项C为资产转换理论观点，选项B为真实票据理论观点。15、以下属于信贷资金的运动过程环节的有()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：银行吸收存款不属于二重支付和二重归流的过程，选项A错误。16、公司信贷管理的原则包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：公司信贷管理原则包括全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。17、诚信申贷原则包含的两层含义有()。标准答案：A，C知识点解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。18、在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其()。标准答案：A，D，E知识点解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。19、在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括()等。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。20、银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对()的支持。标准答案：A，B，C知识点解析：银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。21、下列关于绿色信贷的表述，正确的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：2012年银监会下发了《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。三、判断题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)22、资产转换理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：预期收入理论认为贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的。未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。23、资产转换理论的出现，促进了银行效益的提高。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：资产转换理论是通过资金与资产的相互转化提供流动性，解决商业银行存款沉淀问题，提高效率。24、银行出借货币时出让货币的使用权，也出让了借出货币的所有权。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行出借货币只是暂时出让货币的使用权，仍然保留对借出货币的所有权。25、当借出的货币回流银行时，还必须带回超过原贷出金额的部分，即利息。这是贷款区别于拨款的基本特征。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：信贷资金的运动特征是以偿还为前提的支出，有条件的让渡。信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动。银行出借货币只是暂时出让货币的使用权，仍然保留对借出货币的所有权，所以，它的货币借出是要得到偿还的。同时，当借出的货币回流银行时，还必须带回超过原贷出金额的部分，即利息。因为，信贷资金来源于存款，而存款是要还本付息的，这就决定贷款必须偿还和收息，这是贷款区别于拨款的基本特征。26、信贷资金总规模必须与社会产品再生产的发展相适应，信贷资金只有现实地转化为企业经营的资金时，才会被社会产品生产过程吸收利用，发挥作用，并获得按期归还的条件。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：信贷资金总规模必须与社会产品再生产的发展相适应，信贷资金只有现实地转化为企业经营的资金时，才会被社会产品生产过程吸收利用，发挥作用，并获得按期归还的条件。信贷资金运动的基础是社会产品的再生产，信贷资金不断从生产领域流向流通领域，又从流通领域流入生产领域。所以，信贷资金是一种不断循环和周转的价值流。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共22题，每题1.0分，共22分。)1、电子票据的期限为()，使企业融资期限安排更加灵活。[2016年6月真题]A、六个月B、三个月C、一年D、九个月标准答案：C知识点解析：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代入工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。2、在贷款宽限期内，下列选项正确的是()。[2016年6月真题]A、银行不计息B、借款人要归还本息C、借款人只偿还利息或本息都不用偿还D、借款人只需还本标准答案：C知识点解析：在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。3、一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是()年。[2016年6月真题]A、1B、8C、3D、4标准答案：C知识点解析：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款(期限在5年以上)展期期限累计不得超过3年。4、下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是()。[2015年10月真题]A、信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B、按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息C、在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期D、利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式标准答案：D知识点解析：D项，利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。5、以下不属于信贷资金运动特征的是()。[2015年10月真题]A、与社会物质产品的生产和流通相结合B、以偿还为前提的支出，有条件的让渡C、产生经济效益才能良性循环D、借贷资金运动以市场经济为轴心标准答案：D知识点解析：信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的：①以偿还为前提的支出，有条件的让渡；②与社会物质产品的生产和流通相结合；③产生经济效益才能良性循环；④信贷资金运动以银行为轴心。6、()是商业银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。[2015年5月真题]A、银行担保B、信贷承诺C、银行承兑D、信用证标准答案：C知识点解析：银行的信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。其中，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。7、根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，说法错误的是()。[2015年5月真题]A、应当设立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款B、应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款C、在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告D、应当设立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款标准答案：B知识点解析：根据《绿色信贷指引》第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。8、商业银行一般采用的保证担保是()。[2014年11月真题]A、一般保证担保B、一般保证和连带保证其中任意一个都行C、连带责任保证担保D、一般保证和连带保证其中任意一个都不行标准答案：C知识点解析：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。9、公司信贷的基本要素不包括()。[2014年11月真题]A、信贷产品、金额、期限、利率和费率B、还款计划、担保方式C、直接融资渠道D、交易对象标准答案：C知识点解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。10、根据我国《商业银行服务价格管理办法》有关费率的相关规定，下列表述错误的是()。[2014年6月真题]A、商业银行服务应当以商业银行为中心，利用商业银行服务价格，提高竞争力B、商业银行制定服务价格应遵守国家相关法律法规，遵守合理、公开、诚信、信用的原则C、商业银行办理收付类业务实行“谁委托，谁付款”的原则D、对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价标准答案：A知识点解析：A项，商业银行服务应当以客户为中心，建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。11、根据()，商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。[2013年6月真题]A、资产转换理论B、超货币供给理论C、真实票据理论D、预期收入理论标准答案：C知识点解析：根据亚当·斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”。12、下列选项中不属于广义信贷期限的是()。[2010年5月真题]A、宽限期B、还款期C、用款期D、提款期标准答案：C知识点解析：信贷期限有广义和狭义两种：广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间；狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。13、()是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。[2009年10月真题]A、法定利率B、基准利率C、行业公定利率D、市场利率标准答案：C知识点解析：行