银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷4（共223题）

银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷4（共9套）（共223题）银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共23题，每题1.0分，共23分。)1、2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2．3％调升至()，将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A、10％B、4．0％C、3．0％D、8．0％标准答案：C知识点解析：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年2．3％调升至3．0％，将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。2、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是()。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、坚持法人监管．重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解标准答案：D知识点解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。3、()是指检查人员通过检查、询问的方式了解和掌握情况，取得证据的一般方法。A、问询法B、审阅法C、核对法D、盘点法标准答案：A知识点解析：现场检查的一般方法有：(1)问询法。问询法是指检查人员通过检查、询问的方式了解和掌握情况，取得证据的一般方法。(2)审阅法。审阅法是指审查人员通过审查和查阅被检查单位的会计资料及其他有关经济资料，以确认所反映的经济活动是否真实、正确、合法的一种方法。(3)核对法。核对法是指将两种或两种以上的书面资料相互对照，来验证其内容是否一致，计算是否准确的方法。(4)顺查法。顺查法是按照经营活动、财务收支以及计划编制、会计处理等程序，依次进行审查的一种方法。(5)逆查法。逆查法是指按所有经济业务处理的相反顺序进行检查。(6)详查法。详查法是指检查人员执行检查工作时，对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。(7)复算法。复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算．以验证其是否正确的方法。(8)盘点法。盘点法是通过对现金、有价证券、固定资产、抵押质押物品等资产的实地清查、盘点，取得实存资料与账面资料进行核对，以审查其准确性和真实性的一种检查方法。4、下列不属于现场检查的一般方法的是()。A、逆查法B、速查法C、复算法D、顺查法标准答案：B知识点解析：现场检查的一般方法包括问询法、审阅法、核对法、顺查法、逆查法、详查法、复算法、算点法。5、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A、60B、15C、20D、30标准答案：D知识点解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证．并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。6、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A、活期存款B、定活两便储蓄存款C、通知存款D、定期存款标准答案：C知识点解析：通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。7、商业银行的非授信客户一般要缴存()的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A、50％B、80％C、20％D、100％标准答案：D知识点解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。8、下列关于经营风险的说法错误的是()。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的员工规模的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力标准答案：C知识点解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。9、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应坚持()。A、合法合规原则B、加强知识产权保护原则C、公平竞争原则D、客户适当性原则标准答案：A知识点解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中合法合规原则是指商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵循法律、行政法规和规章的规定。10、下列不属于根据综合化经营的股权架构不同对综合化经营模式进行分类的是()。A、金融控股公司模式B、国有控股公司模式C、银行母公司模式D、全能银行模式标准答案：B知识点解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。11、大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属()。A、一般性贷款B、一般性存款C、特殊存款D、经营类存款标准答案：B知识点解析：大额存单(CDs)是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。12、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况．合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少()一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。A、半年B、1年C、3个月D、2年标准答案：A知识点解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。13、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表．以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险监测标准答案：A知识点解析：所谓合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。14、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应()经济资本。A、小于B、等于C、大于D、不高于标准答案：C知识点解析：账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平；经济资本和监管资本是商业银行应该拥有但不一定拥有的资本。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应大于经济资本。15、()是银行增加一级资本最重要的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A、留存利润B、可转换债券C、优先股D、长期次级债券标准答案：A知识点解析：一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。商业银行主要通过发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券来增加二级资本。16、根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为()。A、绝对指标和相对指标B、A级指标和B级指标C、静态指标和动态指标D、一级指标和二级指标标准答案：D知识点解析：根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为一级指标和二级指标。17、资产负债表内外结构的优化．是在给定的资本约束下，以()最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A、资本回报率B、资本充足率C、净资产收益率D、预期收益率标准答案：A知识点解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。18、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A、久期分析B、情景模拟及压力测试C、基本指标分析D、敏感性分析标准答案：C知识点解析：银行账户利率风险管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟及压力测试等。19、商业银行利息收入受多种因素制约，下列因素不会影响商业银行利息收入的是()。A、市场需求B、法定准备金率C、税收政策D、利息政策标准答案：C知识点解析：商业银行利息收入受多种因素制约，即取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。20、于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，()个监管指标。A、10B、13C、16D、26标准答案：D知识点解析：于2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。21、1987年5月7日，()批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A、银监会B、证监会C、中国银行D、中国人民银行标准答案：D知识点解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。22、在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有()家租赁公司陆续成立。A、2B、3C、5D、7标准答案：D知识点解析：1986年4月26日，中国人民银行发布了《关于发布(金融信托投资机构管理暂行规定)的通知》，明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标准，中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。23、中国的金融租赁公司起始于()年。A、1981B、1983C、1985D、1987标准答案：A知识点解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年，部分金融租赁公司的前身是融资租赁公司。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、信用卡业务分为发卡业务和()。A、收单业务B、借记业务C、普通业务D、还款业务标准答案：A知识点解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。2、()是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。A、机构发展规划B、法人机构设立C、分支机构设立D、业务范围的确定标准答案：A知识点解析：机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。3、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时．监管部门应当自验收完毕之日起()内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、7日B、15日C、3日D、10日标准答案：C知识点解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施。防止监管机构滥用监督管理权力。4、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过()个月。A、1B、6C、2D、4标准答案：D知识点解析：根据《中国人民银行法》第二十三条规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过4个月，再贴现利率由中国人民银行制定、发布和调整。5、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的()。A、3％B、5％C、10％D、15％标准答案：A知识点解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3％。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。6、下列不属于根据综合化经营的股权架构不同对综合化经营模式进行分类的是()。A、金融控股公司模式B、国有控股公司模式C、银行母公司模式D、全能银行模式标准答案：B知识点解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。7、商业银行年度披露信息中，应必须披露的基本信息不包括()。A、法定名称B、注册资本C、法定代表人D、营业利润标准答案：D知识点解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。8、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准，并在批准后()内报告监事会以及银监会。A、5日B、7日C、10日D、15日标准答案：C知识点解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。9、商业银行是经营风险的行业．风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其()。A、风险承受能力B、风险控制能力C、风险管理能力D、风险预测能力标准答案：C知识点解析：商业银行是经营风险的行业，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其风险管理能力。10、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节．覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了()。A、全覆盖原则B、审慎性原则C、制衡性原则D、相匹配原则标准答案：A知识点解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。既要对整个经营管理活动过程进行全面控制，又要对包括从高层管理人员到基层执行操作人员在内的每一位员工进行控制，从而实现对全业务、全流程和全体员工的有效控制。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。11、以下不属于不良贷款的是()。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款标准答案：A知识点解析：2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。12、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是()。A、个人住房贷款B、个人信用贷款C、个人消费贷款D、个人经营贷款标准答案：B知识点解析：个人贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。13、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险标准答案：A知识点解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。14、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发。会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发()，具有很大的负外部性。A、市场风险B、价格风险C、非系统性风险D、系统性风险标准答案：D知识点解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。15、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过()人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A、1000亿元B、2000亿元C、3000亿元D、5000亿元标准答案：B知识点解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行．提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。16、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。A、50％B、60％C、70％D、80％标准答案：C知识点解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的70％以上。17、2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将()列入银行业全面风险管理体系十大风险。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信息科技风险标准答案：D知识点解析：2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险。18、下列选项中不属于集团风险的是()。A、集团战略风险B、集团集中度风险C、集团声誉风险D、集团投资风险标准答案：D知识点解析：集团风险有集团战略风险、集团集中度风险、集团流动性风险和集团声誉风险。D项不属于集团风险。19、下列不属于信托公司的风险管理体系的是()。A、促进经营决策．优化资本配置B、区分固有业务和信托业务．实施不同的风险管理策略C、信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D、风险揭示和信息披露标准答案：A知识点解析：信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。(3)风险揭示和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。20、境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺()年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A、1B、3C、5D、7标准答案：C知识点解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。21、金融租赁公司法人机构设立，注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为()亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A、1B、2C、3D、4标准答案：A知识点解析：注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。这是金融租赁公司法人机构成立应符合的条件之一。22、下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是()。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60％C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不得超过5年标准答案：B知识点解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％：发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。23、非金融机构作为汽车金融公司出资人最近1年年末总资产不低于________亿元人民币或等值的可自由兑换货币．年营业收入不低于________亿元人民币或等值的可自由兑换货币。()A、80：50B、50；80C、50；50D、80；80标准答案：A知识点解析：非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件：(1)最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币．年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。(2)最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30％。(3)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。(4)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。(5)遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为。(6)承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。24、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过()途径申请。A、民事诉讼B、刑事诉讼C、司法D、公开调解标准答案：C知识点解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受。如果消费者对解决结果不满意，还可通过申请司法途径。25、银行业金融机构在营销产品和服务过程中，不得做的内容不包括()。A、隐瞒风险B、夸大收益C、进行强制性交易D、夸大风险标准答案：D知识点解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是()。A、个性化、多样化消费渐成主流B、新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现C、出口对经济增长的拉动作用进一步增强D、逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争标准答案：C知识点解析：从出口和国际收支看，国际金融危机发生前国际市场空间扩张很快，出口是拉动我国经济快速发展的重要动能；但在国际金融危机后，全球总需求不振，我国低成本比较优势也发生了转化，出口对经济增长的拉动作用有所减弱。2、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定()监管标准。A、集中度B、全部关联度C、信用风险监管指标D、流动性覆盖率标准答案：A知识点解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险．或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。3、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建()机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管标准答案：A知识点解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架．维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。4、()对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查标准答案：C知识点解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次；专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。5、一直以来，银监会秉承()监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A、“风险为本”B、“盈利为本”C、“稳定为本”D、“信用为本”标准答案：A知识点解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。6、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时．监管部门应当自验收完毕之日起()内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、7日B、15日C、3日D、10日标准答案：C知识点解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施。防止监管机构滥用监督管理权力。7、负债业务的()是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A、操作风险B、流动性风险C、信用风险D、系统风险标准答案：A知识点解析：负债业务的操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。8、保证金存款业务的主要风险点不包括()。A、业务不合规B、内部控制薄弱C、操作风险D、内控不完善标准答案：D知识点解析：保证金存款业务的主要风险点包括：业务不合规；内部控制薄弱；操作风险。内控不完善是储蓄存款和对公存款的主要风险点。9、下列因素中．商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是()。A、项目风险水平B、自身风险偏好C、自身经济实力D、项目收益率标准答案：A知识点解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素．合理确定贷款金额。10、下列不属于并购贷款的主要风险点的是()。A、战略风险B、信用风险C、经营及财务风险D、法律与合规风险标准答案：B知识点解析：并购贷款的主要风险点包括：(1)战略风险。(2)法律与合规风险。(3)整合风险。(4)经营及财务风险。(5)涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。11、下列关于经营风险的说法错误的是()。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的员工规模的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力标准答案：C知识点解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。12、检查商业银行是否建立了完善的银行卡风险资产管理制度体系，内容不包括()。A、信用审批B、持卡人资信调查C、透支和信用卡欠款的追索D、资产分类标准答案：B知识点解析：检查商业银行是否建立了完善的银行卡风险资产管理制度体系，内容涉及信用审批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺诈侦测、商户欺诈侦测、资产分类、呆账核销等各环节。13、()是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A、金融控股公司模式B、国有控股公司模式C、银行母公司模式D、全能银行模式标准答案：D知识点解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。14、商业银行年度披露信息中，应必须披露的基本信息不包括()。A、法定名称B、注册资本C、法定代表人D、营业利润标准答案：D知识点解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。15、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。A、审议批准商业银行的合规政策B、监督高级管理层合规管理职责的履行情况C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督标准答案：B知识点解析：董事会应履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。高级管理层职责：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险。16、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。A、50％B、60％C、70％D、80％标准答案：C知识点解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的70％以上。17、中国银监会以()的监管框架，是一个持续、循环的过程。A、依法管理B、风险为本C、合法全规D、信息安全标准答案：B知识点解析：中国银监会以“风险为本”的监管框架，是一个持续、循环的过程。18、信托设立的构成要素不包括()。A、信托标的B、信托目的C、信托当事人D、信托行为标准答案：A知识点解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。19、下列不属于信托公司的风险管理体系的是()。A、促进经营决策．优化资本配置B、区分固有业务和信托业务．实施不同的风险管理策略C、信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D、风险揭示和信息披露标准答案：A知识点解析：信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。(3)风险揭示和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。20、财务公司()是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A、投资业务B、同业资产业务C、结算业务D、票据承兑业务标准答案：A知识点解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分．是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。选项AB属于财务公司资产类业务，C、D两项属于财务公司中间业务。21、金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、()等手段转移信用风险。A、转收益权交易B、转债权及物权交易C、资产证券化D、转租赁交易标准答案：C知识点解析：信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他租赁公司或其他金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。A、B、D三项属于租赁资产交易模式。22、()是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A、消费金融公司B、汽车金融公司C、信托公司D、货币经纪公司标准答案：B知识点解析：汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。23、下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。A、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B、同业拆入C、向金融机构借款D、资产证券化标准答案：D知识点解析：汽车金融公司的负债业务包括接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；吸收股东3个月以上定期存款；同业拆入；向金融机构借款；发行金融债券。D选项属于汽车金融公司的其他业务。24、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求标准答案：B知识点解析：银行对消费者的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示．确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。25、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是()。A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B、对非因我而起的投诉无需理会C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户标准答案：D知识点解析：本题考查银行业消费者投诉处理。若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，要告知客户明确的回复时间。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是()。A、个性化、多样化消费渐成主流B、新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现C、出口对经济增长的拉动作用进一步增强D、逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争标准答案：C知识点解析：从出口和国际收支看，国际金融危机发生前国际市场空间扩张很快，出口是拉动我国经济快速发展的重要动能；但在国际金融危机后，全球总需求不振，我国低成本比较优势也发生了转化，出口对经济增长的拉动作用有所减弱。2、我国银行业监管的新理念不包括()。A、管法人B、管风险C、管内控D、管合规标准答案：D知识点解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。3、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了()指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A、不良贷款率和拨备覆盖率B、拨备覆盖率和贷款拨备率C、不良贷款率和集中度D、集中度和全部关联度标准答案：B知识点解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。4、银行业金融机构确认本机构董事(理事)和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并()监管机构。A、书面报告B、电话报告C、口头报告D、邮件报告标准答案：A知识点解析：银行业金融机构确认本机构董事(理事)和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。5、向中央银行借款包括向中央银行借款业务和()。A、贴现业务B、转贴现业务C、再贴现业务D、负债业务标准答案：C知识点解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务；再贴现是指金融机构为了取得资金．将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。6、我国商业银行最主要的资产是()。A、现金B、贷款C、证券D、固定资产标准答案：B知识点解析：贷款是商业银行最主要的资产。7、检查商业银行是否建立了完善的银行卡风险资产管理制度体系，内容不包括()。A、信用审批B、持卡人资信调查C、透支和信用卡欠款的追索D、资产分类标准答案：B知识点解析：检查商业银行是否建立了完善的银行卡风险资产管理制度体系，内容涉及信用审批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺诈侦测、商户欺诈侦测、资产分类、呆账核销等各环节。8、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括()。A、无保证金出具保函B、保证金管理混乱C、未进行专户管理D、必须专款专用标准答案：D知识点解析：落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的内容包括：存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。9、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是()。A、非保本浮动收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、保证收益理财产品D、封闭式净值型产品标准答案：D知识点解析：D项属于按产品形态对理财产品进行的分类。10、大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属()。A、一般性贷款B、一般性存款C、特殊存款D、经营类存款标准答案：B知识点解析：大额存单(CDs)是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。11、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()。A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理标准答案：A知识点解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理：证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；保监会负责互联网保险的监督管理。12、根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循原则不包括()。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、差异性原则标准答案：D知识点解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的四项原则为：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。13、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险标准答案：A知识点解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。14、合规文化的核心是()。A、法律规范B、价值取向C、合规风险教育D、法律意识标准答案：D知识点解析：合规文化的特点：(1)合规文化的核心是法律意识。(2)合规文化是银行的自身需求。(3)合规文化体现了价值取向。(4)合规文化必须通过制度传达。15、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是()。A、保持充足的流动性是有代价的B、流动性风险爆发的概率较低．容易被银行忽视C、银行不依靠准备金制度、存款保险或者中央银行的救助渡过危机D、银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险标准答案：C知识点解析：银行管理流动性风险的内生动力不足。首先，保持充足的流动性是有代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本目标之一，由于高流动性资产的收益往往较低．保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。其次，相对于其他风险。流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视。最后，银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险．往往认为在危机发生时依靠准备金制度、存款保险或者依赖中央银行的救助．可以渡过危机。16、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A、银行网站B、证监会指定网站C、中国银行指定网站D、银监会指定网站标准答案：A知识点解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。17、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(LCR)的最低标准是()。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％标准答案：C知识点解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比例(NSFR)两项监管指标及其最低标准(不得低于100％)和一套监测工作。18、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务()等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A、合并B、重组C、处置D、收购标准答案：B知识点解析：为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务重组等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。19、在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A、父一子一孙B、孙一子一父C、母一子一孙D、孙一子一母标准答案：C知识点解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求。原则上是“母一子一孙”的三级架构。20、()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。A、信托B、基金C、债券D、信贷标准答案：A知识点解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的．进行管理或处分的行为。21、信托公司应当按“穿透”原则_________识别信托产品最终投资者．不得突破合格投资者各项规定，防止风险蔓延；同时按“穿透”原则_________识别产品底层资产，资金最终投向应符合银行、证券、保险各类监管规定和合同约定，将相关信息向投资者充分披露。()A、向上；向上B、向上：向下C、向下；向上D、向下：向下标准答案：B知识点解析：提高复杂信托产品透明度，信托公司应当按“穿透”原则向上识别信托产品最终投资者，不得突破合格投资者各项规定，防止风险蔓延；同时按“穿透”原则向下识别产品底层资产，资金最终投向应符合银行、证券、保险各类监管规定和合同约定，将相关信息向投资者充分披露。22、财务公司中间业务的内容不包括()。A、委托投资B、对成员单位办理财务和融资顾问C、对成员单位提供担保D、委托贷款标准答案：A知识点解析：财务公司中间业务的内容包括结算业务、财务公司票据承兑业务、委托贷款、对成员单位办理财务和融资顾问业务、对成员单位提供担保。23、G20金融消费者保护十项基本原则中，()原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A、公平、公正对待消费者B、信息披露和透明度C、金融教育和金融知识普及D、金融服务机构及其授权代理机构的责任意识标准答案：C知识点解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策，知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。24、银行对消费者的主要义务中，()是指银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理投诉标准答案：C知识点解析：银行对消费者的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易有凭有据义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。25、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是()。A、依法合规经营B、热情友好服务C、公开透明信息D、开展消费者教育标准答案：C知识点解析：我国银行消费者权利益保护的基本要求有：(1)依法合规经营，诚信对待消费者。(2)热情友好服务，营造和谐服务环境。(3)客观披露信息，保障消费者知情选择权。(4)保护客户信息，依法保障消费者信息安全。(5)维护经营秩序，依法保障存款安全。．(6)忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。(7)完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。(8)开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、()就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制．促使银行体系稳健经营。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度标准答案：B知识点解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。2、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建()机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管标准答案：A知识点解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架．维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。3、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的()。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7标准答案：A知识点解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。4、信用卡业务分为发卡业务和()。A、收单业务B、借记业务C、普通业务D、还款业务标准答案：A知识点解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。5、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有()。A、有效性B、针对性C、高效性D、准确性标准答案：B知识点解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。6、()最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、依法原则标准答案：A知识点解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。7、()是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知存款标准答案：C知识点解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。8、向中央银行借款包括向中央银行借款业务和()。A、贴现业务B、转贴现业务C、再贴现业务D、负债业务标准答案：C知识点解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务；再贴现是指金融机构为了取得资金．将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。9、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括()。A、无保证金出具保函B、保证金管理混乱C、未进行专户管理D、必须专款专用标准答案：D知识点解析：落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的内容包括：存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。10、狭义的金融创新是指()的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体标准答案：A知识点解析：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。11、()对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、董事长标准答案：B知识点解析：监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。12、银行的最高权力机构是()。A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层标准答案：C知识点解析：股东大会是银行的最高权力机构。13、()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A、国家风险B、市场风险C、流动性风险D、战略风险标准答案：B知识点解析：商业银行风险按照诱发的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。14、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应()经济资本。A、小于B、等于C、大于D、不高于标准答案：C知识点解析：账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平；经济资本和监管资本是商业银行应该拥有但不一定拥有的资本。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应大于经济资本。15、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率()目标。A、1年B、2年C、3年D、5年标准答案：C知识点解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。16、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当()。A、要求商业银行采取有效措施降低风险水平B、要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率C、要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估标准答案：C知识点解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施：(1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。(2)增加对商业银行银行账户利率风险的现场检查频率。(3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。(4)要求商业银行补充相关信息。(5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估。(6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。(7)提高资本充足率要求。(8)《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。17、下列有关收益率指标的计算方法错误的是()。A、资产利润率=税后利润／(所有者权益+少数股东权益)平均余额×100％×折年系数B、净利息收益=净利息收入／总资产C、净银行营业收益=营业净收入／总资产D、成本收入比率=(营业支出一营业税金及附加)／营业净收入×100％标准答案：A知识点解析：A选项不正确，把资产利润率和资本利润率的计算方法混淆了。资产利润率=税后利润／资产平均余额×100％×折年系数；资本利润率=税后利润／(所有者权益+少数股东权益)平均余额×100％×折年系数。18、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务()等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A、合并B、重组C、处置D、收购标准答案：B知识点解析：为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务重组等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。19、1987年5月7日，()批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A、银监会B、证监会C、中国银行D、中国人民银行标准答案：D知识点解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。20、战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于()亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。A、6B、8C、10D、12标准答案：C知识点解析：成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合普通战略投资者的条件之外，还应具备以下条件：(1)资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚。(2)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。(3)战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少10亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。(4)所在国家或地区金融管当局已经与中国银监会建立良好的监督管理合作机制。21、金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、()等手段转移信用风险。A、转收益权交易B、转债权及物权交易C、资产证券化D、转租赁交易标准答案：C知识点解析：信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他租赁公司或其他金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。A、B、D三项属于租赁资产交易模式。22、金融租赁公司法人机构设立，有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历()年以上的人员应当不低于总人数的50％。A、1B、2C、3D、5标准答案：C知识点解析：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50％。这是金融租赁公司法人机构成立应符合的条件之一。金融租赁公司法人机构设立，应符合以下条件：(1)有符合《公司法》和银监会规定的公司章程。(2)有符合规定条件的发起人。(3)注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。(4)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50％。(5)建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。(6)建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。(7)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。(8)银监会规章规定的其他审慎性条件。23、下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是()。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60％C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不得超过5年标准答案：B知识点解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％：发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。24、银行业金融机构应坚持()，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A、公平性原则B、公正性原则C、可持续性原则D、服务便利性原则标准答案：D知识点解析：银行业金融机构应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。25、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是()。A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B、对非因我而起的投诉无需理会C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户标准答案：D知识点解析：本题考查银行业消费者投诉处理。若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，要告知客户明确的回复时间。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第6套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、()，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。A、2016年5月1日B、2016年12月25日C、2016年3月24日D、2016年11月25日标准答案：C知识点解析：2016年3月24日，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。2、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后．发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期()内进行补正。A、1个月B、3个月C、2个月D、15个工作日标准答案：B知识点解析：《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后．发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。申请人如未能在规定期限内提交补正申请材料．或者提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求，受理机关将作出不予受理申请的规定，向申请人发出不予受理通知书。3、()属于申诫罚。A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿标准答案：A知识点解析：警告属于申诫罚，是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫。使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。B项罚款属于财产罚：C项没收违法所得属于财产罚；D项责令停业整顿属于行为罚。4、证券投资的基本目标是在一定风险水平下()。A、实现客户利益最大化B、追求利润最大化C、使投资收益最大化D、追求高收益标准答案：C知识点解析：商业银行的目标是追求利润最大化，证券投资的基本目标也是在一定风险水平下使投资收益最大化。5、表外业务主要当事人不包括()。A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人标准答案：D知识点解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后．委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。6、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是()。A、检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B、检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C、检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况．信用评价是否满足该银行授信要求D、如果是个人贷款承诺．则审查建设项目的依法合规性标准答案：D知识点解析：贷款承诺业务的监管要求有：(1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，是否存在明显的制度缺陷。(2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。(3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。(4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。(5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价是否满足该银行授信要求。(6)如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。(7)对于项目贷款承诺，还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。(8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。(9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的，是否及时足额收取相关费用，核算是否正确。(10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模．是否会严重影响到银行的资产流动性。7、下列不属于商业银行高资产净值客户的是()。A、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C、个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人D、金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户标准答案：D知识点解析：D项属于私人银行客户。8、()以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。A、20世纪30年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪60年代标准答案：B知识点解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率．成为全球金融业发展的主要推动力量。9、大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属()。A、一般性贷款B、一般性存款C、特殊存款D、经营类存款标准答案：B知识点解析：大额存单(CDs)是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。10、自()开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年标准答案：C知识点解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第110l号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。11、2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的()。A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、声誉风险标准答案：B知识点解析：银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。12、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。A、审议批准商业银行的合规政策B、监督高级管理层合规管理职责的履行情况C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督标准答案：B知识点解析：董事会应履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。高级管理层职责：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险。13、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表．以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险监测标准答案：A知识点解析：所谓合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。14、下列属于资本监管的“三大支柱”的是()。A、最低资本要求B、最高资本要求C、最低利润要求D、最高利润要求标准答案：A知识点解析：资本监管的“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。15、下列不属于商业银行风险控制计划的是()。A、市场风险控制计划B、存贷款定价控制计划C、利率风险控制计划D、流动性风险控制计划标准答案：A知识点解析：商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。16、我国商业银行建立的治理架构不包括()。A、以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面B、以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C、以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面D、以监事会为流动性风险管理的监督管理层标准答案：D知识点解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面．以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。17、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应()在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A、定期B、及时C、不定期D、按银监会要求标准答案：A知识点解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。18、下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是()。A、稳健经营B、合规引领C、