银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷5（共228题）

银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷5（共9套）（共228题）银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、我国经济政策体系中发展的主线是()。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进标准答案：B知识点解析：我国的经济政策体系中发展的主线是供给侧结构性改革。2、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的()。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7标准答案：A知识点解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。3、行政许可实施程序不包括的是()。A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、反馈标准答案：D知识点解析：行政许可实施程序包括申请与受理、审查、决定与送达。4、()是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。A、机构发展规划B、法人机构设立C、分支机构设立D、业务范围的确定标准答案：A知识点解析：机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。5、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施不包括()。A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、责令停业整顿标准答案：D知识点解析：D项中，责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管理法规的企业或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政处罚。责令停业整顿将极大地影响银行业金融机构的经济利益，因此只有对情节特别严重的行政违法行为才能适用。6、()属于申诫罚。A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿标准答案：A知识点解析：警告属于申诫罚，是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫。使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。B项罚款属于财产罚：C项没收违法所得属于财产罚；D项责令停业整顿属于行为罚。7、单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是指()。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款标准答案：D知识点解析：单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。8、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是()。A、检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B、检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C、检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况．信用评价是否满足该银行授信要求D、如果是个人贷款承诺．则审查建设项目的依法合规性标准答案：D知识点解析：贷款承诺业务的监管要求有：(1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，是否存在明显的制度缺陷。(2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。(3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。(4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。(5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价是否满足该银行授信要求。(6)如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。(7)对于项目贷款承诺，还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。(8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。(9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的，是否及时足额收取相关费用，核算是否正确。(10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模．是否会严重影响到银行的资产流动性。9、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过()个月。A、1B、2C、3D、4标准答案：D知识点解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定．但期限最长不得超过4个月。10、()以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。A、20世纪30年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪60年代标准答案：B知识点解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率．成为全球金融业发展的主要推动力量。11、下列不属于董事会应履行的职责的是()。A、制定风险管理策略B、建立风险文化C、制定风险管理政策和程序．定期评估D、审批风险管理政策和程序标准答案：C知识点解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。(2)制定风险管理策略。(3)设定风险偏好和风险限额。(4)审批风险管理政策和程序。(5)监督高级管理层开展全面风险管理。(6)审议全面风险管理报告。(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。(9)其他与风险管理有关的职责。C项，制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整是高级管理层应履行的责任。12、我国商业银行的核心一级资本项目包括()。A、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C、实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股标准答案：C知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。13、商业银行的二级资本项目不包括()。A、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、多数股东资本可计入部分D、少数股东资本可计入部分标准答案：C知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。14、下列不属于商业银行风险控制计划的是()。A、市场风险控制计划B、存贷款定价控制计划C、利率风险控制计划D、流动性风险控制计划标准答案：A知识点解析：商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。15、净稳定资金比例应持续性地不低于()，从2018年1月1日开始实施。A、50％B、85％C、90％D、100％标准答案：D知识点解析：《巴塞尔协议Ⅲ》有关净稳定资金比例的监管标准的规定，净稳定资金比例应持续性地不低于100％．从2018年1月1日开始实施。16、商业银行利息收入受多种因素制约，下列因素不会影响商业银行利息收入的是()。A、市场需求B、法定准备金率C、税收政策D、利息政策标准答案：C知识点解析：商业银行利息收入受多种因素制约，即取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。17、银监会在进行信息科技风险监管时，应遵循的原则不包括()。A、“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程B、加强信息科技风险动态监测C、保证银行业信息系统稳定D、机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重标准答案：C知识点解析：中国银监会以“风险为本”的监管框架，是一个持续、循环的过程，在实施中应遵循下列原则：(1)“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程。(2)机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重。(3)加强信息科技风险动态监测。18、于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，()个监管指标。A、10B、13C、16D、26标准答案：D知识点解析：于2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。19、除关联交易须属地银监局通知无异议后才可开展以外．监管部门可不对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在()日报告期结束后即可自主展业。A、7B、10C、15D、20标准答案：B知识点解析：除关联交易须属地银监局通知无异议后才可开展以外．监管部门可不对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核．信托公司在10日报告期结束后即可自主展业。20、()是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、发行企业债券标准答案：A知识点解析：A项，吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。B项，财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购。C项，财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。D项，企业债券，通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。21、金融租赁公司设立的境内专业子公司，注册资本最低限额为()万元人民币或等值的可自由兑换货币。A、3000B、5000C、6000D、8000标准答案：B知识点解析：金融租赁公司设立的境内专业子公司，应当具备以下条件：(1)有符合《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和银监会规定的公司章程。(2)有符合规定条件的起始人。(3)注册资本最低限额为5000万元人民币或等值的可自由兑换货币。(4)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的从业人员。(5)有健全的公司治理、内部控制和风险管理体系，以及与业务经营相适应的管理信息系统。(6)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。22、下列属于消费金融公司基本功能定位的是()。A、面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B、面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C、发挥交易媒介作用D、主要提供信息服务，克服市场上信息不对称问题标准答案：B知识点解析：消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。23、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为()。A、主要出资人和次要出资人B、特殊出资人和一般出资人C、主要出资人和一般出资人D、特殊出资人和次要出资人标准答案：C知识点解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。24、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的()，公平公正的制定格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权标准答案：C知识点解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。25、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满()的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月标准答案：C知识点解析：定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定()监管标准。A、集中度B、全部关联度C、信用风险监管指标D、流动性覆盖率标准答案：A知识点解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险．或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。2、资本监管的三大支柱不包括()。A、最低资本要求B、监管当局的监督检查C、监管当局的市场约束D、非现场监管标准答案：D知识点解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。3、英国金融监管体系不包括()。A、金融政策委员会B、审慎监管局C、金融行为局D、证券交易委员会标准答案：D知识点解析：英国金融监管体系包括：(1)英国金融政策委员会。(2)审慎监管局。(3)金融行为局。D项属于美国金融监管体系。4、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是()。A、流动性覆盖率B、不良贷款率C、稳定资金比率D、资产负债率标准答案：A知识点解析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定资金比率。5、()是指检查人员通过检查、询问的方式了解和掌握情况，取得证据的一般方法。A、问询法B、审阅法C、核对法D、盘点法标准答案：A知识点解析：现场检查的一般方法有：(1)问询法。问询法是指检查人员通过检查、询问的方式了解和掌握情况，取得证据的一般方法。(2)审阅法。审阅法是指审查人员通过审查和查阅被检查单位的会计资料及其他有关经济资料，以确认所反映的经济活动是否真实、正确、合法的一种方法。(3)核对法。核对法是指将两种或两种以上的书面资料相互对照，来验证其内容是否一致，计算是否准确的方法。(4)顺查法。顺查法是按照经营活动、财务收支以及计划编制、会计处理等程序，依次进行审查的一种方法。(5)逆查法。逆查法是指按所有经济业务处理的相反顺序进行检查。(6)详查法。详查法是指检查人员执行检查工作时，对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。(7)复算法。复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算．以验证其是否正确的方法。(8)盘点法。盘点法是通过对现金、有价证券、固定资产、抵押质押物品等资产的实地清查、盘点，取得实存资料与账面资料进行核对，以审查其准确性和真实性的一种检查方法。6、银监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前．应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起()日内。向银监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A、7B、5C、20D、30标准答案：B知识点解析：银监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书．说明听证的要求和理由。7、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款标准答案：A知识点解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。8、商业银行的非授信客户一般要缴存()的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A、50％B、80％C、20％D、100％标准答案：D知识点解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。9、下列关于经营风险的说法错误的是()。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的员工规模的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力标准答案：C知识点解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。10、目前，我国商业银行最主要的盈利资产是()。A、借款B、贷款C、存款D、债券标准答案：B知识点解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段．同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。11、下列不属于高风险债券的特征的是()。A、信用评级在投资级别以下B、债券结构复杂C、发行人经营杠杆率过低D、债券杠杆率过高标准答案：C知识点解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下：债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。12、()是最符合资产管理业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A、非保本浮动收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、保证收益理财产品D、封闭式净值型产品标准答案：A知识点解析：非保本浮动收益理财产品中，银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合资产管理业务本质特征的一类理财产品．也是目前银行理财产品的主体。13、()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A、网络时代B、数字时代C、信息时代D、媒体时代标准答案：C知识点解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。14、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()。A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理标准答案：A知识点解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理：证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；保监会负责互联网保险的监督管理。15、银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。A、高级管理层B、监事会C、股东大会D、董事会标准答案：D知识点解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。(2)制定风险管理策略。(3)设定风险偏好和风险限额。(4)审批风险管理政策和程序。(5)监督高级管理层开展全面风险管理。(6)审议全面风险管理报告。(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。(9)其他与风险管理有关的职责。16、()是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险补偿标准答案：D知识点解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。17、2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的()。A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、声誉风险标准答案：B知识点解析：银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。18、银行监管机构为了促进商业银行审慎经营．维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A、经济资本B、会计资本C、核心资本D、监管资本标准答案：D知识点解析：本题考查资本的定义与分类。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本：二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。19、商业银行资本充足率不得低于()。A、2％B、4％C、6％D、8％标准答案：D知识点解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。20、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是()。A、《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B、《商业银行流动性风险管理办法(试行)》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C、2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D、2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为检测指标标准答案：C知识点解析：C项不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。21、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A、1天B、2～3天C、4～5天D、7～8天标准答案：B知识点解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2～3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。22、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当于最近1年年末总资产不低于()亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A、300B、500C、800D、900标准答案：C知识点解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当在最近1年年末资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。23、美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。A、5％B、10％C、15％D、20％标准答案：D知识点解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上：日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。24、下列属于消费金融公司基本功能定位的是()。A、面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B、面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C、发挥交易媒介作用D、主要提供信息服务，克服市场上信息不对称问题标准答案：B知识点解析：消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。25、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递．因此金融消费具有()。A、风险性B、无形性C、可行性D、有偿性标准答案：B知识点解析：与一般消费者相比，金融消费者有其特殊性。一方面，金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有无形性：另一方面，金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具有风险性。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、我国经济发展的大逻辑不包括()。A、认识新常态B、适应新常态C、引领新常态D、提升新常态标准答案：D知识点解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。2、银行业监管要考虑成本，要将有限的资源进行合理配置和利用，保证全面履行监管职责，实现监管目标。监管资源不包括()。A、人力资源B、财力资源C、信息资源D、物力资源标准答案：D知识点解析：监管资源主要包括：人力资源、财力资源、信息资源，以及境内外监管机构资源等。3、()对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查标准答案：C知识点解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次；专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。4、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在_________日内作出是否接受的决定，并自接受之日起_________日内完成审理工作。()A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90标准答案：C知识点解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定．并自接受之日起60日内完成审理工作。5、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款标准答案：A知识点解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。6、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是()。A、金融债券B、同业拆借C、债券回购D、向中央银行借款标准答案：A知识点解析：金融债券是商业银行在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。7、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A、信用贷款B、担保贷款C、表内贷款D、表外授信标准答案：C知识点解析：按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务．也称表内授信和表外授信，或表内业务和表外业务。表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款；表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。8、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是()。A、虚假按揭风险B、虚假权证风险C、虚假抵押担保风险D、借款人信用风险标准答案：C知识点解析：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。(2)虚假权证风险。(3)抵押担保不落实风险。(4)借款人信用风险。(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。9、()是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人投资贷款标准答案：B知识点解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。10、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是()。A、政府债券B、金融债券C、公司债券D、股票标准答案：D知识点解析：随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷资产证券化、境外债券等。11、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层标准答案：B知识点解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策．并监督战略与政策的执行情况。12、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其()。A、一致性B、全面性C、独立性D、平衡性标准答案：C知识点解析：倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其独立性。13、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表．以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险监测标准答案：A知识点解析：所谓合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。14、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行一级资本充足率不得低于()。A、8％B、5％C、4％D、6％标准答案：D知识点解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％；我国要求商业银行的核心资本充足率不低于4％。15、商业银行资本充足率不得低于()。A、2％B、4％C、6％D、8％标准答案：D知识点解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。16、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。A、8％B、6％C、5％D、3％标准答案：C知识点解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。17、优化资产负债品种结构的原则是发展()的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高标准答案：A知识点解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。18、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当()。A、要求商业银行采取有效措施降低风险水平B、要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率C、要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估标准答案：C知识点解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施：(1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。(2)增加对商业银行银行账户利率风险的现场检查频率。(3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。(4)要求商业银行补充相关信息。(5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估。(6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。(7)提高资本充足率要求。(8)《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。19、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是()。A、流动性缺口率B、核心负债比例C、超额备付金率D、流动比率标准答案：D知识点解析：相关参考指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业市场负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。20、银监会在进行信息科技风险监管时，应遵循的原则不包括()。A、“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程B、加强信息科技风险动态监测C、保证银行业信息系统稳定D、机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重标准答案：C知识点解析：中国银监会以“风险为本”的监管框架，是一个持续、循环的过程，在实施中应遵循下列原则：(1)“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程。(2)机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重。(3)加强信息科技风险动态监测。21、只有一个委托人的信托为()。A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托标准答案：A知识点解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同．可以分为主动管理信托和被动管理信托。22、信托公司应当按“穿透”原则_________识别信托产品最终投资者．不得突破合格投资者各项规定，防止风险蔓延；同时按“穿透”原则_________识别产品底层资产，资金最终投向应符合银行、证券、保险各类监管规定和合同约定，将相关信息向投资者充分披露。()A、向上；向上B、向上：向下C、向下；向上D、向下：向下标准答案：B知识点解析：提高复杂信托产品透明度，信托公司应当按“穿透”原则向上识别信托产品最终投资者，不得突破合格投资者各项规定，防止风险蔓延；同时按“穿透”原则向下识别产品底层资产，资金最终投向应符合银行、证券、保险各类监管规定和合同约定，将相关信息向投资者充分披露。23、拆入资金比例为同业拆入与资本总额之比，拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于()。A、50％B、70％C、100％D、120％标准答案：C知识点解析：拆入资金比例为同业拆入与资本总额之比。拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于100％。24、非金融机构作为汽车金融公司出资人最近1年年末总资产不低于________亿元人民币或等值的可自由兑换货币．年营业收入不低于________亿元人民币或等值的可自由兑换货币。()A、80：50B、50；80C、50；50D、80；80标准答案：A知识点解析：非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件：(1)最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币．年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。(2)最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30％。(3)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。(4)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。(5)遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为。(6)承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。25、银行业金融机构在营销产品和服务过程中，不得做的内容不包括()。A、隐瞒风险B、夸大收益C、进行强制性交易D、夸大风险标准答案：D知识点解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建()机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管标准答案：A知识点解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架．维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。2、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在_________日内作出是否接受的决定，并自接受之日起_________日内完成审理工作。()A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90标准答案：C知识点解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定．并自接受之日起60日内完成审理工作。3、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过()个月。A、1B、6C、2D、4标准答案：D知识点解析：根据《中国人民银行法》第二十三条规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过4个月，再贴现利率由中国人民银行制定、发布和调整。4、表外业务主要当事人不包括()。A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人标准答案：D知识点解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后．委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。5、担保的形式不包括()。A、抵押B、扣留C、质押D、保证标准答案：B知识点解析：担保的形式包括抵押、质押、保证、留置。6、下列不属于商业银行高资产净值客户的是()。A、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C、个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人D、金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户标准答案：D知识点解析：D项属于私人银行客户。7、()以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。A、20世纪30年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪60年代标准答案：B知识点解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率．成为全球金融业发展的主要推动力量。8、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()。A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理标准答案：A知识点解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理：证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；保监会负责互联网保险的监督管理。9、银行监管机构为了促进商业银行审慎经营．维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A、经济资本B、会计资本C、核心资本D、监管资本标准答案：D知识点解析：本题考查资本的定义与分类。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本：二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。10、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本标准答案：C知识点解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。11、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括()。A、要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B、要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C、要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D、要求商业银行提高风险控制水平标准答案：B知识点解析：对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取的预警监管措施包括：(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。(3)要求商业银行提高风险控制水平。12、根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为()。A、绝对指标和相对指标B、A级指标和B级指标C、静态指标和动态指标D、一级指标和二级指标标准答案：D知识点解析：根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为一级指标和二级指标。13、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少()所能提供的可靠资金来源。A、6个月B、1年C、3年D、5年标准答案：B知识点解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。14、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(LCR)的最低标准是()。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％标准答案：C知识点解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比例(NSFR)两项监管指标及其最低标准(不得低于100％)和一套监测工作。15、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。A、银行不良资产B、债券不良资产C、基金不良资产D、信托不良资产标准答案：A知识点解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。16、于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，()个监管指标。A、10B、13C、16D、26标准答案：D知识点解析：于2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。17、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是()。A、信托公司不需要亲自处理信托事务B、信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C、委托他人处理事务时．对他人处理信托事务的行为承担责任D、委托他人处理事务时．信托公司应尽足够的监督义务标准答案：A知识点解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。18、截至()年末，保障基金管理规模265．17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281．73亿元。A、2012B、2013C、2014D、2015标准答案：D知识点解析：截至2015年年末，保障基金管理规模265．17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281．73亿元。19、信托公司应当按“穿透”原则_________识别信托产品最终投资者．不得突破合格投资者各项规定，防止风险蔓延；同时按“穿透”原则_________识别产品底层资产，资金最终投向应符合银行、证券、保险各类监管规定和合同约定，将相关信息向投资者充分披露。()A、向上；向上B、向上：向下C、向下；向上D、向下：向下标准答案：B知识点解析：提高复杂信托产品透明度，信托公司应当按“穿透”原则向上识别信托产品最终投资者，不得突破合格投资者各项规定，防止风险蔓延；同时按“穿透”原则向下识别产品底层资产，资金最终投向应符合银行、证券、保险各类监管规定和合同约定，将相关信息向投资者充分披露。20、中国的金融租赁公司起始于()年。A、1981B、1983C、1985D、1987标准答案：A知识点解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年，部分金融租赁公司的前身是融资租赁公司。21、以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是()。A、北京B、上海C、南京D、成都标准答案：C知识点解析：2009年中国银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。22、下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是()。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60％C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不得超过5年标准答案：B知识点解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％：发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。23、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括()。A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务标准答案：B知识点解析：《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围．可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易经纪业务：境内外货币市场交易经纪业务；境内外债券市场交易经纪业务；境内外衍生产品交易经纪业务。24、银行业金融机构应坚持()，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A、公平性原则B、公正性原则C、可持续性原则D、服务便利性原则标准答案：D知识点解析：银行业金融机构应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。25、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的()，公平公正的制定格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权标准答案：C知识点解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列不属于核心一级资本的是()。A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、超额贷款损失准备标准答案：D知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价：少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。2、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是()。A、20世纪30年代至70年代B、20世纪30年代以前C、20世纪70年代至80年代D、20世纪90年代至2007年次贷危机前标准答案：B知识点解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。3、()是指检查人员执行检查工作时，对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。A、问询法B、审阅法C、详查法D、复算法标准答案：C知识点解析：详查法是指检查人员执行检查工作时，对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。4、下列()措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D、停止增设分支机构申请的审查批准标准答案：A知识点解析：限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。5、()是公正原则的必然要求和必要保障。A、公开原则B、公平原则C、制约原则D、独立原则标准答案：A知识点解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。6、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过()个月。A、1B、6C、2D、4标准答案：D知识点解析：根据《中国人民银行法》第二十三条规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过4个月，再贴现利率由中国人民银行制定、发布和调整。7、()是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人投资贷款标准答案：B知识点解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。8、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。A、7B、15C、20D、10标准答案：D知识点解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。9、担保的形式不包括()。A、抵押B、扣留C、质押D、保证标准答案：B知识点解析：担保的形式包括抵押、质押、保证、留置。10、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险标准答案：D知识点解析：操作风险是指目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。11、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()。A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理标准答案：A知识点解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理：证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；保监会负责互联网保险的监督管理。12、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是()。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长标准答案：C知识点解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。13、()应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A、董事会B、业务部门C、高级管理层D、内部审计部门标准答案：B知识点解析：商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责．并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。14、以下不属于不良贷款的是()。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款标准答案：A知识点解析：2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。15、()是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。A、声誉风险B、战略风险C、信用风险D、操作风险标准答案：B知识点解析：商业银行风险按照诱发原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中．因不恰当的发展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。16、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本标准答案：C知识点解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。17、资产负债表内外结构的优化．是在给定的资本约束下，以()最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A、资本回报率B、资本充足率C、净资产收益率D、预期收益率标准答案：A知识点解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。18、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险标准答案：A知识点解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。19、下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是()。A、稳健经营B、合规引领C、战略导向D、公平公正标准答案：D知识点解析：商业银行绩效考评应当坚持的原则有稳健经营；合规引领；战略导向；综合平衡；统一执行。20、下列有关收益率指标的计算方法错误的是()。A、资产利润率=税后利润／(所有者权益+少数股东权益)平均余额×100％×折年系数B、净利息收益=净利息收入／总资产C、净银行营业收益=营业净收入／总资产D、成本收入比率=(营业支出一营业税金及附加)／营业净收入×100％标准答案：A知识点解析：A选项不正确，把资产利润率和资本利润率的计算方法混淆了。资产利润率=税后利润／资产平均余额×100％×折年系数；资本利润率=税后利润／(所有者权益+少数股东权益)平均余额×100％×折年系数。21、金融资产管理公司的基本功能定位不包括()。A、处置不良资产市场的培育者B、各类存量资产的盘活者C、多元化金融服务的实践者D、财富创造的领导者标准答案：D知识点解析：金融资产管理公司的基本功能定位包括处置不良资产市场的培育者、各类存量资产的盘活者、资产管理业务的探索者、多元化金融服务的实践者。22、战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于()亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。A、6B、8C、10D、12标准答案：C知识点解析：成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合普通战略投资者的条件之外，还应具备以下条件：(1)资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚。(2)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。(3)战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少10亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。(4)所在国家或地区金融管当局已经与中国银监会建立良好的监督管理合作机制。23、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。A、交易对手方B、金融租赁公司C、第三担保方D、法律规定的其他方标准答案：B知识点解析：交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。24、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。A、自然人B、个人C、法人D、社会人标准答案：A知识点解析：本题考查银行业消费者的概念。银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。25、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的()，公平公正的制定格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权标准答案：C知识点解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业专业人员职业资格中级银行管理（单项选择题）模拟试卷第6套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、一直以来，银监会秉承()监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A、“风险为本”B、“盈利为本”C、“稳定为本”D、“信用为本”标准答案：A知识点解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。2、商业银行的非授信客户一般要缴存()的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A、50％B、80％C、20％D、100％标准答案：D知识点解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。3、辛迪加贷款又称为()。A、流动资金贷款B、固定资金贷款C、银团贷款D、项目融资标准答案：C知识点解析：银团贷款又称为辛迪加贷款，是指有两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。4、目前，我国商业银行最主要的盈利资产是()。A、借款B、贷款C、存款D、债券标准答案：B知识点解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段．同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。5、()是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A、信息金融B、互联网金融C、创新金融D、数字金融标准答案：B知识点解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。6、()是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。A、声誉风险B、战略风险C、信用风险D、操作风险标准答案：B知识点解析：商业银行风险按照诱发原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中．因不恰当的发展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。7、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险标准答案：A知识点解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。8、我国商业银行的核心一级资本项目包括()。A、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C、实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股标准答案：C知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。9、下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是()。A、商业性贷款理论B、资产可转换理论C、预期收入理论D、销售理论标准答案：D知识点解析：商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。10、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当()。A、要求商业银行采取有效措施降低风险水平B、要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率C、要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估标准答案：C知识点解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施：(1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。(2)增加对商业银行银行账户利率风险的现场检查频率。(3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。(4)要求商业银行补充相关信息。(5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估。(6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。(7)提高资本充足率要求。(8)《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。11、2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将()列入银行业全面风险管理体系十大风险。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信息科技风险标准答案：D知识点解析：2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险。12、以下不属于阶段性股权投资类型的是()。A、对拟上市公司的阶段性股权投资B、对上市公司的阶段性股权投资C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资标准答案：C知识点解析：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。13、从委托方的角度来看，通过()，由资产公司代为管理和处置其不良资产，有助于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。A、