2024年河北省桃城区银行从业人员中级资格大全及参考答案（研优卷）

专业银行从业人员中级资格题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 2024年河北省桃城区银行从业人员中级资格大全及参考答案（研优卷）第I部分单选题（100题）1.从()划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。A:外部管理模式B:内部管理模式C:管理会计角度D:企业法人角度答案：D2.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A:4个月B:6个月C:1个月D:2个月答案：B3.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）A:经济资本回报率B:股权收益率C:资本充足率D:净利息收益率答案：D4.财政政策不包括()。A:扩张性财政政策B:冒险性财政政策C:紧缩性财政政策D:中性性财政政策答案：B5.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。A:公平竞争B:专业胜任C:勤勉尽职D:保护商业秘密与客户隐私答案：A6.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A:60B:30C:10D:20答案：B7.采用成本法对房地产估价的理论依据是()。A:预期原理B:生产费用价值论C:房地产价格形成的替代原理D:倒算原理答案：B8.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过(

).A:6个月B:9个月C:1年D:2年答案：C9.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。A:监管规避B:专业胜任C:熟知业务D:岗位职责答案：B10.借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于（）。[2014年6月真题]A:资产变化引起的需求B:负债变化引起的需求C:销售变化引起的需求D:其他变化引起的需求答案：B11.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请(

).A:个人信用卡透支B:个人经营贷款C:个人权利质押贷款D:个人商用房贷款答案：B12.()的企业面临的竞争压力最大。A:初创期B:成长期C:成熟期D:衰退期答案：B13.财产的种类不包括()。A:知识产权B:不动产C:经营使用权D:动产答案：C14.下列关于贷款全流程管理的说法错误的是（）。A:“受托支付”是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程B:贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段C:信贷审批中.对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式D:审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节答案：C15.财产的种类不包括（）。A:不动产B:经营使用权C:动产D:知识产权答案：B16.根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A:中央结算公司B:中国银行间市场交易商协会C:深圳证券交易所D:上海证券交易所答案：A17.不属于其他金融机构的是()A:金融控股公司B:小额贷款公司C:期货公司D:第三方支付公司答案：C18.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。[2015年10月真题]A:资源配置功能B:货币资金融通功能C:经济调节功能D:风险分散与风险管理功能答案：A19.对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（

）计提专项准备金。A:20%B:50%C:80%D:100%答案：D20.对于信贷经营，()是对区域风险影响最大、最直接的因素。[2010年5月真题]A:区域经济发展水平B:区域自然条件C:区域产业结构D:区域市场化程度和法制框架答案：A21.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现()的相互抵消，进而锁定整体收益率。A:利率风险和负债风险B:利率风险和结构风险C:利率风险和流动性风险D:利率风险和再投资风险答案：D22.在贷款合同中,撤销权的行使范围(

).A:以债权人的债权为限B:必须大于债权人的债权C:以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限D:以债务人的所有财产为限答案：A23.当一国出现国际收支逆差时,该国政府可以采取(

)财政政策.A:顺差性B:扩张性C:逆差性D:紧缩性答案：D24.现代组合理论表明，投资者根据个人偏好选择的最优证券组合P恰好位于无风险证券F与切点证券组合T的组合线上(如图5-1所示)。特别地，()。A:投资者卖空F越多，P的位置越靠近TB:投资者卖空T越多，P的位置越靠近FC:如果P位于F与T之间，表明他投资于F和T的组合D:如果P位于F的右侧，表明他卖空F答案：C25.金融市场的功能最主要、最基本的功能是()。A:风险分散与风险管理B:货币资金融通C:优化资源配置D:经济调节答案：B26.下列属于银行业法规的是（）。A:商业银行法B:银行业监督管理法C:中资商业银行行政许可事项实施办法D:外资银行管理条例答案：D27.()是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。A:信用风险B:技术风险C:法律风险D:政策风险答案：A28.下列关于薪酬的说法，不正确的是()。A:津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B:基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬C:奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬E福利是企业为员工提供的一种基本薪酬D:狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等答案：B29.()的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A:固定利率B:基准利率C:浮动利率D:基础利率答案：B30.按我国现行规定,可以向商业银行申请贴现的票据必须是(

).[2012年6月真题]A:已到期的已承兑票据B:未到期的未承兑票据C:已到期的未承兑票据D:未到期的已承兑票据答案：D31.（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A:一般个人客户B:企业法人C:私人银行客户D:高资产净值客户答案：C32.同业存放来源不正常属于商业银行同业存放业务的（）的风险点。A:业务不合规B:内部审计监督不到位C:内部控制薄弱D:核算不真实答案：D33.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A:不得向事业单位发放贷款B:向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件C:我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D:只能采用担保的方式发放贷款答案：C34.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是()。A:被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度B:单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等C:主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度D:经过借贷和还款后，可重复借贷答案：D35.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。A:金融资产B:资金成本C:金融资本D:资产资本答案：C36.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行()的利率政策，带有较强的政策性。[2011年10月真题]A:低进高出B:高进低出C:低进低出D:高进高出答案：C37.张三向李四借款10000元,同意将自己的笔记本电脑质押,该质权自(

)起设立.A:质押登记B:质物交付C:合同生效D:合同签订答案：B38.在经济周期的下降阶段,食品业的销售收入和利润会(

).A:下降B:基本稳定C:上升D:难以预测答案：B39.行政诉讼中，被告无权()。A:自行向原告和证人收集证据B:改变自己所作的具体行政行为C:作出停止执行原具体行政行为的决定D:提出上诉答案：A40.理财师对所属机构的介绍通常是标准化的文本，需得到()的审核通过。A:投资部门B:监察稽核部门C:合规部门D:风险控制部门答案：C41.对银行业金融机构的设立申请,银监会应当在自收到申请文件之日起(

)个月内作出批准或者不批准的书面决定.A:3B:1C:9D:6答案：D42.关于内部资金转移定价的说法不正确的是()A:内部是指银行与客户之间的价格B:全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。C:资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门D:一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法答案：A43.某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元，则她当月应缴纳的个人所得税为()元。A:728B:380C:195D:625答案：C44.下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A:企业的组织形式B:所处行业地位C:资产总值D:融资方式答案：C45.下列关于银行抵债资产的表述，错误的是()。[2016年6月真题]A:抵债资产收取后原则上不能对外出租B:集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务C:不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D:银行不得擅自使用抵债资产答案：B46.我国利率体系的核心是()。[2015年5月真题]A:固定利率B:浮动利率C:基准利率D:市场利率答案：C47.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是()。A:全面性和前瞻性原则B:简单化与客观性原则C:简单化与主观性原则D:科学化与复杂化原则答案：A48.关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是(

)A:次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款B:损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款C:正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款D:关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款答案：D49.以下纳税额计算方式错误的是()A:一般纳税人应纳税额=销项税额-进项税额B:组成计税价格=成本X（1+销售利润率）C:小规模纳税人应纳税额=计税销售额X征税率D:销项税额=应税销售额X适用税率答案：B50.下列选项中,(

)不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分.A:人合公司B:人合兼资合公司C:两合公司D:资合公司答案：C51.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A:利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B:在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险C:以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者D:不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务答案：C52.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将()放在第一位。A:维持客户B:客户信用C:贷款收益D:贷款安全性答案：D53.寿险合同属于()。A:不足额保险合同B:补偿性保险合同C:足额保险合同D:给付性保险合同答案：D54.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?()[2010年5月真题]A:贷款日该上市公司法人股权市值2600万元B:公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元C:以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元D:公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元答案：B55.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则?()A:没有任何境外银行机构可以逃避监管B:根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准C:宏观审慎监管与微观审慎监管并重D:监管必须是法律上的E监管必须是充分有效的答案：A56.在抵押期间，()有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。A:抵押人B:抵押权人C:借款人D:担保人答案：A57.存货周转次数等于销售成本除以()A:存货总额B:存货周转天数C:存货平均余额D:存货余额答案：C58.以下不属于我国存款保险制度的目的的是()。A:避免系统性金融风险B:依法保护存款人的合法权益C:及时防范和化解金融风险D:维护金融稳定答案：A59.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。A:国内生产总值B:国民生产总值C:通货膨胀率D:失业率答案：A60.()是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度。A:夫妻协定财产制B:法定夫妻财产制C:夫妻共同财产制D:约定夫妻财产制答案：D61.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意()。A:抵(质)押协议中的担保条件B:抵(质)押协议的合规性C:抵(质)押协议中的担保期限D:抵(质)押协议生效的前提条件答案：D62.在抵押担保贷款中，()拥有抵押财产的占有权。A:公证方B:借款人C:贷款银行D:担保人答案：B63.资产负债管理的核心策略是()A:表内资产负债匹配B:表外工具规避表内风险C:表内表外合并D:利用证券化剥离表内风险答案：A64.存货周转天数越少，说明存货周转次数越()，存货管理水平()。A:少，高B:多，高C:少，低D:多，低答案：B65.分析企业资产结构是否合理，通常是与()的比率进行比较。[2013年11月真题]A:同行业的企业B:同收入规模企业C:同负债规模企业D:同资产规模企业答案：A66.商业银行应当按照(

)规定的存款利率的上下限范围确定存款利率,并予以公告.A:财政部B:国务院银行业监督管理机构C:中国人民银行D:国务院答案：C67.（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A:流动性资产B:现金储备C:自用性资产D:流动性资产比率答案：B68.根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。A:20%B:40%C:30%D:50%答案：B69.下列属于汽车金融公司资产业务的是（）。A:接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B:提供汽车融资租赁业务C:同业拆入D:吸收股东3个月以上定期存款答案：B70.家庭的应急能力指标通过()进行衡量。A:流动性资产额度除以家庭月支出B:流动性资产额度除以家庭生活支出C:总资产额度除以家庭生活支出D:总资产额度除以家庭月支出答案：A71.财富传承工具不包括（）。A:遗嘱B:家族信托C:人寿保险信托D:财产赠与合同答案：D72.根据《巴塞尔新资本协议》要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是()。[2014年6月真题]A:须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估B:能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险C:主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业D:依靠财务报表分析评估借款人偿债能力答案：B73.()是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。A:期货市场B:现货市场C:资本市场D:货币市场答案：B74.如果商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）风险。A:流动性B:政策C:操作D:信用答案：A75.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》的内容不包括（）。A:规定风险加权资产计算B:规定监管资本的定义C:规定市场风险内容D:规定资本充足率监管要求答案：C76.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于____中的____。()A:定额还款;约定还款B:分次还款;不定额还款C:等额还款;等额本金还款D:等额还款;等额本息还款答案：D77.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A:心理预期B:国际收支C:相对利率D:相对通货膨胀率答案：D78.2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为()。A:70.2%B:50.12%C:53.75%D:62.5%答案：C79.下列选项中,既具有结算功能,又具有融资功能的是(

).[2015年10月真题]A:票汇B:电汇C:信用证D:信汇答案：C80.消费税的征税范围不包括()。A:小汽车B:烟、酒C:贵重首饰D:电视答案：D81.中国进出口银行成立于()。A:1983年B:1994年C:1948年D:1984年答案：B82.下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。A:农业政策性贷款B:支持国家开发项目融资C:国家重点建设项目融资D:支持进出口贸易答案：A83.下列有关合格优质流动性资产说法不正确的是（）。A:2B:一级资产可按100%计入合格优质流动性资产C:资产分别按85%和50%计入合格优质流动性资产D:资产和2答案：C84.持票人转让票据权利予他人的行为是(

).A:保付B:承兑C:保证D:背书答案：D85.全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A:法律风险B:流动风险C:市场风险D:战略风险答案：C86.在质押期间，()有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。A:借款人B:质权人C:担保人D:质押人答案：B87.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是()。A:第三人B:共同被告C:原告D:不能作为诉讼参与人答案：A88.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A:74.26%B:72.12%C:68.51%D:67.5%答案：A89.职工应当缴纳的社会保险费中由个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为()。A:6%B:8%C:2%D:12%答案：B90.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是()。A:在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突B:不得通过低价倾销排挤竞争对手C:银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D:损害客户利益不会损害银行自身的利益答案：A91.货币供应量是指(

).A:货币需要量B:处于流通中的现金量和存款量之和C:处于流通中的存款量D:处于流通中的现金量答案：B92.以下说法不正确的是()。[2016年6月真题]A:速动比率一般应保持在100%以上B:对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力C:在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计人速动资产D:速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力答案：B93.（）是银行的“最后贷款人”。A:中央银行B:政策性银行C:资产管理公司D:银监会答案：A94.在理财规划书中，客户目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标属于()。A:理财目标的评估和分析B:综合理财规划建议C:客户财务状况分析D:客户家庭基本信息答案：D95.国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客户的()。A:最初需求B:基本情况C:家庭成员D:财务状况答案：A96.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于()起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A:当日B:次年1月1日C:下一工作日D:次月1日答案：B97.下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。A:如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B:办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C:公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务D:公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式答案：A98.新的商业银行资产负债管理在()上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。A:管理思路B:管理手段C:管理内容D:管理范畴答案：A99.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于()。A:项目企业分析B:项目可行性分析C:项目微观背景分析D:项目宏观背景分析答案：C100.银行开展金融创新活动,应充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密.银行应制定有效的知识产权保护战略,保护自主创新的金融产品和服务.上述体现的是(

).A:信息充分披露原则B:公平竞争原则C:风险可控原则D:知识产权保护原则答案：D第II部分多选题（100题）1.实务操作中，贷款抵押风险主要包括()。[2013年6月真题]A:未办理抵押物登记手续B:将共有财产抵押而未经共有人同意C:抵押物价值升值D:抵押物虚假或严重不实E资产评估不真实，导致抵押物不足值答案：A、B、D2.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有()。A:公司贷款业务中包括债券投资业务B:公司贷款业务中包括债券投资业务C:公司贷款，又称企业贷款或对公贷款D:押汇的优势在于融资功能E从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现答案：A、B、D3.（）不是银行业信息科技风险具有的特征。A:损失易计量B:不确定性突出C:风险因素单一D:影响范围广答案：A、C4.目前国内商业银行资产托管业务的品种有()。A:证券投资基金托管B:QFII资产托管C:信托资产托管D:代保管业务E保险资产托管答案：A、B、C5.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（

）。A:自用车B:商用车C:二手车E高档车D:新车答案：A、B6.对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，存在下列（

）情况的，应暂停与相应机构的合作。A:经营出现明显问题的B:有违法违规经营行为的C:与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的E所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的D:出现其他对银行业务发展不利的因素答案：A、B、C、D7.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应()。A:向征信服务中心报送程序优化建议B:向征信服务中心报送更正信息C:向个人报送更正信息D:检查个人信用信息报送程序E对后续报送的其他个人信用信息进行检查答案：B、D8.下列属于消费金融公司负债业务的有（）。A:发行金融债券B:向金融机构借款C:同业拆借E资产证券化D:接受股东境内子公司及境内股东的存款答案：A、B、C、D9.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策,下列关于风险战略的说法,正确的有(

).A:是为实现预期的增长和收益目标而设计的E选定风险战略后,银行需严格遵守,不能妄加修改B:是对风险偏好的定性描述C:一般分为激进、稳健、消极三种类型D:是风险偏好的具体体现答案：A、B、D10.成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括（）。A:最近2个会计年度连续盈利B:人股资金为自有资金E具有法人资格C:最近3年无重大违法违规经营记录D:最近2个会计年度连续盈利答案：A、B、D11.下列关于税收制度的说法，正确的是()。A:是国家货币制度的主要内容B:是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称E包括税种的设计、各个税种的具体内容C:反映国家与纳税人之间的经济关系D:是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和答案：B、C、D12.以下银行业务中,属于中间业务的有(

).[2015年10月真题]A:贴现业务B:支付结算业务E代理买卖债券业务C:代理收费业务D:收取服务费的理财业务答案：B、C、D13.商业银行市场价值主要取决于()因素。A:银行的资产负债率B:与现金流量相关的风险C:获取现金流量的时间E银行的投入产出比D:银行的净现金流量答案：B、C、D14.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A:在交易所之外进行交易B:通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C:是金融交易的主体E没有固定的交易场所D:通常是通过集中而有形的市场进行运作的答案：A、B15.越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有()。A:学习西方先进的科学知识和方法B:增加人生阅历C:移民与海外发展的机会E海归后获得更好的I作D:多元化的学校与专业选择机会答案：A、B、C、D16.常见的风险参数包括（）。A:违约损失率B:违约概率C:有效期限D:非预期损失E违约风险暴露答案：A、B、C、D17.下列说法正确的是()A:实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率B:协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势E口绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小C:实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念D:预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大答案：B、C、D18.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定()。A:不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令B:出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C:将客户信息用于未经客户许可的其他目的E银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司D:向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息答案：A、B、C、D19.按照《商业银行法》的规定,下列做法或说法中错误的有(

).A:王明为某商业银行的行长,信贷人员对其发放信用贷款B:经国务院批准的特定贷款项目,国有独资商业银行应当发放贷款E商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保C:商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款D:甲有限责任公司为张某投资兴办的,张某又是乙商业银行的高级管理人员,乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款答案：A、C、D20.人寿保险可以分为()。A:年金保险B:普通型人寿保险C:健康保险D:疾病保险E新型人寿保险答案：A、B21.外汇需要具备的前提条件包括(

).A:能自由地兑换成其他支付手段B:以外币表示的外国金融资产C:以黄金储备为基础E与特别提款权相关联D:是在国外能得到偿付的货币债权答案：A、B、D22.家庭支出主要分为三大类，包括()。A:专项支出E保障保费支出B:家庭生活支出C:理财支出D:其他支出答案：B、C、D23.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。[2015年10月真题]A:可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方B:可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移C:可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性D:可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性答案：B、C、D24.我国银行完善的审慎监管框架主要包括()。A:科学合理的监管组织体系B:精明能干的监管人员E健康稳定的经济市场C:行之有效的监管工具D:审慎全面的监管规则答案：A、C、D25.个人贷款的意义有()。[2013年11月真题]A:个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用E个人贷款可以帮助商业银行分散风险B:个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源C:个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用D:个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用答案：A、B、C、D26.下列各项关于财务公司的基本定位的说法中正确的有（）。A:为非成员单位提供顾问服务E促进成员单位业务的拓展B:促进成员单位的产品销售C:提高企业集团内部资金融通的效率D:降低营业成本答案：B、C27.下列有关联合年金的表述，错误的有()。[2015年10月真题]A:两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险B:两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险C:两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险D:该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险答案：A、B、C28.下列关于大额存单说法正确的是（）。[2016年11月真题]A:记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力E机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元B:属于商业银行的表外业务C:个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元D:到期兑付之前可以自由转让答案：A、C、D29.关于场外交易市场,下列说法正确的有(

).A:是金融交易的主体E没有固定的交易场所B:通常是通过集中而有形的市场进行运作的C:在交易所之外进行交易D:通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交答案：C、D30.商用房贷款合作机构的风险主要包括()。[2012年10月真题]A:评估机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷B:未按权限审批贷款C:开发商不具备房地产开发的主体资格D:开发项目“五证”虚假或不全E开发商同时开发多个项目答案：A、C、D31.关于抵押担保的表述，正确的有()。[2015年5月真题]A:一般需要到相关部门办理抵押登记E借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保B:抵押担保包括动产抵押和权利抵押C:借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D:借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保答案：A、C、D32.税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要有()。A:转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同，而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少B:商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则受通货膨胀的影响E商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则不受其影响C:转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任，而逃税、避税、节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题D:转嫁筹划主要依靠价格变动来实现，而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的答案：A、C、D33.商业银行的监事会由（）组成。A:商业银行总行行长E股东监事B:股东大会选举的外部监事C:职工代表出任的监事D:财务负责人答案：B、C34.下列关于货币经纪公司的说法，正确的是()。A:从事融资租赁等业务B:服务对象是境内外金融机构E不得从事任何金融产品的自营业务C:从事为金融机构提供贷款服务等业务D:从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务答案：B、D35.自律组织对其会员的监管方式有()。A:对会员的日常业务活动进行监管B:对会员每年进行一次例行检查C:对会员的管理层进行监管E对会员进行内部控制D:对会员每半年进行一次例行检查答案：A、B36.良好的银行公司治理应包括（）。A:清晰的职责边界B:科学的发展战略C:完善的信息披露制度E良好的价值准则与社会责任D:健全的组织架构答案：A、B、C、D37.按照用途划分，固定资产贷款一般包括()。A:商业网点贷款E流动资金贷款B:基本建设贷款C:技术改造贷款D:科技开发贷款答案：A、B、C、D38.个人外汇账户按账户性质区分为（）。A:外汇结算账户B:境内个人外汇账户C:外汇储蓄账户E资本项目账户D:境外个人外汇账户答案：A、C39.下列关于支付结算消费者权利说法正确的有（

）。A:对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇E对未在汇人银行开立存款账户的收款人，由汇出银行通知汇入银行，经汇人银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇B:消费者通过银行办理支付结算，必须开立存款账户C:消费者（汇款人）对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇D:消费者（汇款人）对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇答案：A、C、D40.商业银行独立董事应重点关注的事项包括（）。A:对董事的选聘程序进行监督E高级管理人员的聘任和解聘B:商业银行信息披露C:利润分配方案D:重大关联交易的合法性和公允性答案：C、D41.理财规划书的主要内容包括()。A:家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的B:明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果C:理财目标的评估和调整E综合理财规划建议D:家庭财务状况分析答案：A、B、C、D42.内部资金转移定价(FTP)作为商业银行资产负债管理的重要工具,其作用主要在于(

).A:公平绩效考核B:实现综合管理C:确定目标收益D:剥离利率风险E消除利率风险答案：A、D43.下列选项中,哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作?(

)A:协调银行业金融机构相互之间的清算事项,提供清算服务,并制定具体办法E直接认购、包销国债和其他政府债券B:代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券C:为银行业金融机构提供担保D:为银行业金融机构开立账户答案：A、B、D44.根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。A:道德风险因素B:道德风险因素C:经济风险因素D:心理风险因素E社会风险因素答案：A、B、D45.下列说法中,属于通货膨胀成因的有(

).A:经济结构变化E流动性陷阱B:需求拉上C:成本推动D:供求混合推动答案：A、B、C、D46.下列属于节税筹划特征的是（）A:政策导向性B:策划性C:非违法性D:合法性答案：A、B、D47.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。[2014年6月真题]A:配合贷后管理的要求B:资本性支出的限制C:偿债优先权的要求D:对外担保的限制E股东分红的限制答案：A、B、C、D48.一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）。A:合约的期限E履行的地点和方式B:服务的内容C:服务费用的披露D:各方当事人的名称，或者姓名和住所答案：A、B、C、D49.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有()。A:规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动E通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求B:规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动C:通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求D:通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本答案：B、C、D50.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括(

).[2015年10月真题]A:可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性B:可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移C:可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性D:可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案：A、B、C51.海外发达国家的理财从业人员要向客户进行利益披露的内容包括（）。A:由产品提供方支付的佣金的披露B:其他额外奖励C:理财师的薪酬结构E理财师的日常支出D:服务费用答案：A、B、C、D52.世界上的遗产税按课征方式可以划分为（）。A:专项遗产税制E总分遗产税制度B:子遗产税制度C:分遗产税制度D:总遗产税制度答案：C、D53.在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中，通常有助于降低该行流动性风险的做法有(

)。A:将授信投放集中于房地产行业B:以个人客户资金作为负债的主要来源E在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布C:积极争揽中型、小型企业存款D:积极争揽中型、小型企业存款答案：B、C、D54.专项结余包括()A:储蓄型保险保费E还贷本金B:定期定额投资C:不定期定额投资D:定期不定额投资答案：A、B55.个人贷款的贷款行发现保证人出现下列()情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。[2009年IO月真题]A:作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B:作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C:保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保D:保证人失去担保能力答案：A、B、C、D56.行政强制当事人的权利有()。A:向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利B:因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿E因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿C:有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D:享有陈述权、申辩权答案：A、B、C、D57.商业银行为了确保能够满足正常和压力情景下日间和不同期限的融资需求，应适当（）。A:加强融资抵押品管理B:设置负债集中度限额C:设置现金流缺口限额D:加强融资渠道管理E设置集团内部交易和融资限额等表内外限额答案：A、B、C、D58.我国的中小企业划分标准主要是根据()界定的。A:行业特点E实收资本B:营业收入C:资产总额D:企业的从业人员答案：A、B、C、D59.理财规划书的实用性是指（）。A:客户能够理解理财规划书的内容B:方案中的建议、措施能够取得预期的效果F.方案中的建议、措施可能带来高额收益C:方案中的建议、措施具有可操作性D:理财规划书能够吸引大量客户答案：B、C60.下列关于风险隔离说法正确的有（）。A:银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离B:自营业务与代客业务相分离C:银行理财产品之间相分离E理财业务操作与银行其他业务操作相分离D:理财业务与信贷等其他业务相分离答案：A、B、C、D61.对于母公司（）这三个公司治理主体，除了要达到单一金融机构的公司治理要求以外，还要明确其在集团管理中额外承担的职责所必需的原则性治理要求和基本方向。A:股东大会B:高级管理层C:监事会D:董事会答案：B、C、D62.普惠金融的重点业务领域范围包括（

）。A:普惠型小微企业B:普惠型消费贷款C:大型企业E其他组织贷款D:普惠型农户及贫困户经营性贷款答案：A、B、D63.互联网金融对商业银行的影响有(

).A:增强商业银行风险防控能力B:改变了银行的获客路径,银行可以在短时间内实现客户和业务量的快速增长E营销成本有所提高C:借助大数据和互联网技术,商业银行可以更好地实现业务单独处理D:改变了商业银行的经营理念和经营方式答案：A、B、D64.商业银行可以通过为客户办理(

)来发挥其支付中介的职能.A:代收代付B:融资代理C:货币兑换E信托租赁D:存款转移答案：C、D65.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有()。[2013年11月真题]A:固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高B:保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键C:通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D:经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大E在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢答案：A、B、C、D66.消费者在使用自助设备时应注意（）A:消费者如果发现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡B:确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话C:若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话D:如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有改装痕迹。查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头E选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露答案：A、B、C、D67.在抵质押权设立与变更环节，需要()。A:关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范B:确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险E抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时C:判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求D:判断合同是否需要办理公证答案：A、B、D68.货款项目评估的原则包括()。A:分析的系统性原则B:评估的效益性原则C:评估方法的规范化原则E评估指标的统一性原则D:评估的客观公正性原则答案：A、B、C、D69.信用风险按照风险能否分散，可分为（）。A:结算风险E主权信用风险B:结算前风险C:系统性信用风险D:非系统性信用风险答案：C、D70.根据国际惯例，下列说法中正确的是（）A:如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降B:如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平C:养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平D:如果养老金替代率低于40%，则生活水平会较之前有大幅下降答案：A、B、C71.关于测算流动资金融资需求需要考虑的因素，下列说法正确的有()。A:只要是小企业融资、订单融资等情况，就可以根据实际交易需求确定流动资金额度B:应合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数C:纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和可以超过估算值E对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求D:对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度答案：B、D72.下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是()。A:债券的票面利率越低，波动性越小B:债券的票面利率越低，波动性越大C:债券的期限越长，波动性越小E债券的到期收益率越小，波动性越大D:债券的期限越长，波动性越大答案：B、D73.下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。A:美国目前由商业银行兼营信托业务B:英国信托业以家族信托为主C:美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的D:英国金融信托业主要采用专营方式E日本银行一般业务与信托业务相分离答案：A、B、C74.银行通过（

）等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A:网上银行E业务宣传手册B:窗口咨询C:电话银行D:现场咨询答案：A、B、C、D75.下列不属于理财产品按形态分类的有（）。A:保本浮动收益理财产品E保证收益理财产品B:封闭式净值型产品C:非保本浮动收益理财产品D:开放式净值型产品答案：A、C76.金融市场的功能有(

).A:货币资金融通功能B:优化资源配置功能C:风险管理功能D:经济调节功能E反映经济运行的功能答案：A、B、C、D77.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务时，重点应从()等方面评估项目风险。A:项目技术可行性B:财务可行性C:还款来源可靠性D:股东支持项目的意愿及能力E项目资金来源答案：A、B、C78.普通股享有的权利有(

).A:优先清偿权B:优先认股权E剩余财产索取权C:经营决策的参与权D:公司盈余的分配权答案：B、C、D79.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A:重大财务损失E声誉损失B:社会谴责C:监管处罚D:法律制裁答案：A、C、D80.违约损失率的测算在《巴塞尔新资本协议》内部评级初级法和高级法中有所不同，以下描述正确的是()。A:在内部评级初级法中，对于无担保的债项，