经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷6（共637题）

经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷6（共9套）（共637题）经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共17题，每题1.0分，共17分。)1、实际利率是由名义利率扣除()后的利率。A、利息所得税率B、生产变动率C、物价变动率D、平均利润率标准答案：C知识点解析：实际利率是指在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率。它是在没有通货膨胀风险前提下，物价不变、货币购买力相对稳定时的利率。2、证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通。借款的利息等于()之差。A、购回价格与买入价格B、购回价格与卖出价格C、证券面值与买入价格D、证券面值与卖出价格标准答案：B知识点解析：证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。3、投资银行最本源、最基础的业务是()。A、信用贷款B、证券发行与承销C、资产证券化D、并购重组标准答案：B知识点解析：证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。证券经纪与交易同样是投资银行最本源、最基础的业务活动。4、票据是现代商品货币经济()的产物。A、现金结算B、金银结算C、非现金结算D、贸易结算标准答案：C知识点解析：暂无解析5、反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是()。A、货币当局概览B、存款银行货币概览C、货币概览D、国际收支概览标准答案：A知识点解析：暂无解析6、金融创新就是()。A、银行的信用创造B、在金融领域内创造金融工具C、在金融领域内各种要素实行新的组合D、在金融市场上开展金融业务标准答案：C知识点解析：金融创新(financialinnovation)就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度等方面所进行的开发活动和创造性变革。7、商业很行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金再送缴人民银行发行库的过程称为()。A、现金回笼B、现金归行C、现金投放D、现金发行标准答案：A知识点解析：暂无解析8、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。A、升水B、贬值C、升值D、贴水标准答案：B知识点解析：暂无解析9、通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是()。A、递减的B、递增的C、无效的D、有效的标准答案：A知识点解析：通货膨胀初期，会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。10、官员汇率和市场汇率并存的状态被称为()A、复汇率制B、双轨制汇率C、法定复汇率D、源动汇率制标准答案：B知识点解析：暂无解析11、美国的货币层次划分中分M1B=M1A+()。A、商业银行的活期存款B、所有存款机构的小额定期存款C、所有存款机构的其他支票存款D、商业银行、储蓄贷款机构的定期存款协议标准答案：C知识点解析：暂无解析12、在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是()。A、货币流通速度与物价指数相结合B、汇价变化率C、货币流通速度变化率D、物价变动率标准答案：D知识点解析：暂无解析13、在货币政策一般传导机制的环节中，不包括()。A、从企业个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动B、从中央银行至金融机构和金融市场C、从金融机构和金融市场至企业和个人D、从中央政府至中央银行标准答案：D知识点解析：暂无解析14、政策性金融机构的经营原则不包括()。A、流动性原则B、政策性原则C、安全性原则D、保本微利原则标准答案：A知识点解析：政策性金融的政策性和金融性的双重特征，决定了政策性金融机构具有不同于商业性金融机构的经营原则。包括政策性原则、安全性原则、保本微利原则。15、投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10％，按复利每年计息一次则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。A、11.0B、11.5C、12.0D、12.1标准答案：D知识点解析：本题考查的是复利的计算。卿(1+r)n=10万元×(1+10％)2=12.1万元16、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是()。A、净利润与所有者权益总额之比不应低于10%B、净利润与所有者权益总额之比不应低于11%C、净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%D、净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%标准答案：D知识点解析：资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。17、在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。A、家庭B、企业C、中央银行D、政府标准答案：B知识点解析：一般来说，金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。其中，企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和提供者。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)18、商业银行存放在中央银行的存款可以分为()。标准答案：A,D知识点解析：商业银行存放在中央银行的款项与存款人存放在商业银行不一样，可以分为存款准备金存款和一般性存款。19、下列选项属于基础货币组成部分的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析20、高利贷信用的主要特点是()。标准答案：C,D知识点解析：暂无解析21、我国衡量资产流动性的指标为()。标准答案：B,C,D知识点解析：(1)流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于25%。(2)超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于2%。(3)核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于60%。(4)流动性缺口比率为流动性缺口加未使用不可撤销承诺与到期流动性资产之比，不得低于-10%。22、下列各项中，属于中央银行直接信用控制的货币政策工具有()。标准答案：B,C,E知识点解析：A是选择性货币工具；D为间接信用控制的货币政策工具。23、不利于证券化的资产属性一般包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：付款时间间隔期限过长才属于不利于证券化的资产属性，所以D选项错误。24、利率上升引起本国货币升值，其传导机制是()。标准答案：A,C,D知识点解析：提高利率会吸引资本流入；同时提高利率意味着信用紧缩，抑制通货膨胀和总需求，这些都会导致本币升值。所以ACD选项正确。25、下列金融机构中，不以盈利为目的的是()。标准答案：B,C知识点解析：中央银行执行货币政策。政策性银行执行国家产业政策，或者重大基础设施建设项目投资，均不能以盈利为目标。26、在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括()。标准答案：B,E知识点解析：现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。27、资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求()。标准答案：A,B,D知识点解析：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。三、案例分析题（含4小题）(本题共20题，每题1.0分，共20分。)以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140.7亿元资次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过“背书转让”形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中国国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。2006年6月1日中国银行(HK3988)在港开盘上市，假设汇率按1:1计算，该股收盘于3.4元，较招股价2.95元上涨15.25%。根据以上材料回答以下问题。28、中国银行发行次级债补充其附属资本，按“巴塞尔协议”规定，附属资本最高不得超过()。标准答案：C知识点解析：按“巴塞尔协议”规定，附属资本最高不得超过核心资本的100%。29、中国银行“高山案”所暴露的风险属于商业银行的()。标准答案：D知识点解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。“高山案”明显是由于原河松街支行行长高山违规操作所致。30、中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行(RBs)等战略投资者是为了()。标准答案：A,C,D知识点解析：商业银行股改上市过程中引入战略投资者的功能有：①引入资金，一般战略投资者要投入一笔不少的资金，而且是长期投资；②引进先进的管理经验；③战略投资者进入后银行的股权结构也随之改变了，可以说是得到优化。31、高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是()。标准答案：B知识点解析：暂无解析中国人民银行2006年11月3日宣布，自11月15日起，存款类金融机构存款准备金率再次上调0.5个百分点。这样，自2006年7月到2007年5月，我国存款准备金率已累计上调七次，共上调3.5个百分点，达到11%的水平。这也是自1998年3月以来，我国法定存款准备金达到的最高水平。32、按照一般经济原理，我国存款准备金率上调是在实施()货币政策。标准答案：A知识点解析：存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。其作用于经济的途径有：(1)对货币乘数的影响。按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率做反向变化，即法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行原始存款创造的派生存款亦少；反之则相反。(2)对超额准备金的影响。当降低存款准备金率时，即使基础货币和准备金总额不发生变化，也等于解冻了一部分存款准备金，转化为超额准备金，超额准备金的增加使商业银行的信用扩张能力增强；反之则相反。(3)宣示效果。存款准备金率上升，说明信用即将收缩，利率随之上升，公众会自动紧缩对信用的需求；反之则相反。33、存款准备金率上调会使商业银行的()。标准答案：A,C知识点解析：当提高存款准备金率时，即使基础货币和准备金总额不发生变化，也等于冻结了一部分存款准备金，超额准备金的减少使商业银行的信用扩张能力减弱。存款准备金率上升，说明信用即将收缩，利率随之上升，公众会自动紧缩对信用的需求；反之则相反。34、存款准备金率上升后，货币乘数会()。标准答案：B知识点解析：按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率做反向变化，即法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行原始存款创造的派生存款亦少；反之则相反。35、作为一种货币政策，我国最近频繁使用该货币政策工具，其主要原因是近两年来()。标准答案：A,B,D知识点解析：目前中国的情况是，中央银行被动地大量投放基础货币。中央银行资产负债表中资产方增加意味着社会流动性的增加。在资产方，现在中央银行已经没有太大的主动性了：央行对金融机构的再贷款已经降到了最低，仅剩下一些政策性的、目前不可能收回的贷款；中央银行所持有的政府有价证券数量非常有限，只够偶尔来用一用；而外汇占款是大量增加的。央行在资产方没有主动性，只能在负债方进行调控。现在用得比较多的是调整法定存款准备金率和进行公开市场操作。在市场流动性过多时，提高法定存款准备金率对市场没有较大的震动，因为收走的只是市场上多余的流动性，另外，在被动投放基础货币的情况下，利率工具并不能发挥吸收市场流动性的作用。利率工具一般在影响市场需求上会发生作用。中国证券市场的发展得益于中国经济和金融改革，随着证券市场各项功能逐步健全，它也推动了经济和金融体系的改革，引领了一系列经济和企业制度变革，促进了国民经济的增长。证券市场对我国经济和社会的影响日益增强。36、证券信用评级机构在性质上属于()。标准答案：B知识点解析：证券服务机构是指依法设立的从事证券服务业务的法人机构，主要包括证券投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所、律师事务所等。37、证券自律性组织包括证券业协会和()。标准答案：B知识点解析：我国的证券自律性组织包括证券业协会和证券交易所。A项属于证券市场中介机构：C项属于证券监管机构。38、下列各项中，()是对从事证券法律业务的律师事务所实行监督管理的机关。标准答案：A知识点解析：注册会计师、事务所从事证券相关业务，由财政部和中国证监会确认、监督和管理；获得证券相关业务资产评估许可证的国内资产评估机构(包括中外合资评估机构)接受国有资产管理委员会和证监会的监督管理。39、证券公司主要业务包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：2006年1月1日起施行的经修订的《证券法》按照证券经纪、证券投资咨询、财务顾问、证券承销和保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务等业务类型进行管理，并按照审慎监管的原则，根据各项业务的风险程度，设定分类准入条件。1848年，芝加哥的82位谷物商发起组建了芝加哥期货交易所(CBOT)。交易所成立之初，只是一个集中进行现货交易和现货中远期合同转让的场所。远期交易方式在发展过程中，逐渐暴露出一系列问题，交易双方就商品品质、等级、价格、交货地点及时问等方面问题总是存在分歧，远期合同一旦签定很难转让，远期交易能否履约完全靠交易对方的信誉。针对上述情况，1865年，芝加哥期货交易所推出标准化合约，标准化合约反映了最普遍的商业惯例，使得市场参与者能够非常方便地转让期货合约。在合约标准化的同时，芝加哥期货交易所还引入交易保证金制度，向签约双方收取不超过合约价值10％的保证金，作为履约保证。标准化合约和保证金制度的引入是具有历史意义的制度创新，促成了真正意义上的期货交易的诞生。40、关于信用衍生工具，下列论述正确的有()。标准答案：B,D知识点解析：A项，信用衍生工具的主要品种包括信用互换、信用联结票据等；C项，OTC交易的衍生工具交易量逐年增大，已经超过交易所市场的交易额。41、若持有现货多头的交易者担心将来现货价格下跌，于是在期货市场卖出期货合约．这种交易方式称()。标准答案：B知识点解析：空头套期保值是指持有现货多头(如持有股票多头)的交易者担心未来现货价格下跌，在期货市场卖出期货合约(建立期货空头)，当现货价格下跌时以期货市场的盈利来弥补现货市场的损失。42、金融期货交易实行保证金制度和每日结算制度，交易者均以()为交易对手。标准答案：D知识点解析：金融期货交易实行保证金制度和每日结算制度，交易者均以交易所(或期货清算公司)为交易对手，基本不用担心交易违约。而远期交易通常不存在上述安排，存在一定的交易对手违约风险。43、金融期货中最先产生的品种是()。标准答案：B知识点解析：按基础工具划分，金融期货主要有三种类型：外汇期货、利率期货、股权类期货。外汇期货又称货币期货，是以外汇为基础工具的期货合约，是金融期货中最先产生的品种，主要用于规避外汇风险。外汇期货交易于1972年在芝加哥商业交易所所属的国际货币市场率先推出；1975年10月，利率期货产生于美国芝加哥期货交易所；股票价格指数期货属于股权类期货的一种，1982年，美国堪萨斯期货交易所(KCBT)首先推出价值线指数期货，此后全球股票价格指数期货品种不断涌现。4月24日，国家外汇管理局局长胡晓炼在接受新华社采访时透露，中国黄金储备目前已达到1054吨，在全球排在美国、德国、法国和意大利之后，位列第五，加上排第六的瑞士，中国首次进入黄金储备千吨的国家之列。在全球金融危机依然茫茫无底的情况下，央行终于大幅增加黄金储备，是一个姗姗来迟，但依然非常正确的选择。这个举措，无论是对于护卫1．9万亿美元之巨的外汇储备的安全，还是对于人民币未来的地位，乃至体现与中国综合国力相适应的在国际金融秩序中的影响力，都是一个必须做出的战略性选择，是一个在当前波谲云诡的国际金融环境下攻守兼备的重大举措。44、以下不属于国际储备的来源是()。标准答案：C知识点解析：商业银行与个人投资不算。45、一国国际储备规模的下限是保证该国最低限度进口贸易量所必需的国际储备资产数量。称为()。标准答案：C知识点解析：一国国际储备规模的下限是保证该国最低限度进口贸易量所必需的国际储备资产数量，称为经常储备量。46、国际储备规模管理要实现的最低储备要求是满足一国()进口所需的国际储备。标准答案：B知识点解析：一种普遍看法。47、黄金作为国际储备资产，与外汇相比较，具有()方面的优势。标准答案：B知识点解析：黄金具有安全性。经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共17题，每题1.0分，共17分。)1、与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是()。A、以盈利为目的B、提供金融服务C、吸收活期存款，创造信用货币D、执行国家金融政策标准答案：C知识点解析：商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。2、如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于()。A、弱式有效市场B、半弱式有效市场C、强式有效市场D、半强式有效市场标准答案：D知识点解析：半强式有效市场假说是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券的能公开获得的信息。3、在()中，投资者无法凭借可公开获得的信息获取超额收益。A、弱式有效市场B、半强式有效市场C、强式有效市场D、半弱式有效市场标准答案：B知识点解析：半强式有效市场假说是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券的能公开获得的信息。因此，在半强式有效市场中，投资者无法凭借可公开获得的信息获取超额收益。4、以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是()。A、账户调节服务B、应付汇票服务C、余额报告服务D、控制支付服务标准答案：C知识点解析：资金管理类服务包括余额报告服务、存款汇总服务、锁箱服务等。5、交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为()，它是一种场外交易。A、金融期货B、金融期权C、远期合约D、互换标准答案：C知识点解析：远期合约是一种最简单的衍生金融工具，它是交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产。6、通货膨胀的过程也是一种强制性的()过程。A、国民收入分配B、财政收入再分配C、财政收入分配D、国民收入再分配标准答案：D知识点解析：通货膨胀是一种强制性的国民收入再分配。由于各个社会成员的收入方式和收入水平不同，消费支出的负担不同，消费领域和消费层次也不尽相同。7、根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是()。A、20%B、100%C、50%D、25%标准答案：A知识点解析：根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债率和25%的短期债务率是债务国控制外债总量的警戒线。8、客户与外汇指定银行之间的零售市场称为()。A、银行间外汇市场B、银行结售汇市场C、狭义的外汇市场D、一级外汇市场标准答案：B知识点解析：客户与外汇指定银行之间的零售市场称为银行结售汇市场。9、有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为()。A、4.32%B、4.24%C、4.16%D、4.04%标准答案：C知识点解析：(1+4%÷2)2-1=4.04%。10、政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为()。A、金融自由化B、金融约束论C、金融深化论D、金融抑制论标准答案：B知识点解析：金融约束论是指通过选择一组金融政策对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制等，为金融部门和生产部门制造租金机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进它们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到配置决策中。11、可以影响信贷结构的货币政策工具应该是()。A、存款准备金率B、再贴现C、再贷款D、公开标准答案：B知识点解析：暂无解析12、资产负债综合管理是将资产负债各科目之间按()进行安排管理。A、等价原则B、对称原则C、安全原则D、方便原则标准答案：B知识点解析：暂无解析13、()是商业信用的主要工具。A、银行本票B、银行汇票C、商业票据D、信用证标准答案：C知识点解析：暂无解析14、向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款，是下列哪一家银行的业务()。A、中国建设银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行标准答案：B知识点解析：暂无解析15、西尔柏的金融创新理论是()A、规避型B、约束型C、交易成本型D、制度学派型标准答案：B知识点解析：选B。西尔柏主要是从供给角度探索金融创新，认为金融创新是微观金融组织为了寻求最大的利润，减轻外部对其产生的金融压制而采取的“自卫”行为，属于约束型。16、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()。A、投资银行B、商业银行C、证券公司D、中央银行标准答案：B知识点解析：商业银行是最典型的间接金融机构。本题考查间接金融机构的相关知识。17、在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是()。A、非调节型货币政策B、扩张型货币政策C、调节型货币政策D、紧缩型货币政策标准答案：C知识点解析：调节型货币政策是指中央银行根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币供应量。具体内容是：当超额准备金的需求和货币的需求增长时，中央银行增加准备金供给；反之则相反。其理由是：在需要时调节准备金需求和货币需求正是为了稳定货币、稳定利率，因为货币币值和利率的剧烈波动会扰乱金融市场。实践中，大部分国家采取这种类型的货币政策。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)18、以下对金融期权的表述中，正确的是()。标准答案：A,B,C知识点解析：互换合约(而不是金融期权)实质上可以分解为一系列远期合约组合，所以D选项错误；金融期货是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约交易，所以E选项错误。19、外汇储备对货币供应量的影响主要表现在()。标准答案：A,D知识点解析：外汇储备主要取决于一个国家的国际收支状况。一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量扩张；反之，国际收支如果是逆差，则减少外汇储备，中央银行收回基础货币，货币供应量缩减。20、对货币供应量有决定性影响的因素不包括()。标准答案：A,B知识点解析：暂无解析21、货币政策的基本特征是()。标准答案：A,D,E知识点解析：货币政策的基本特征是：(1)货币政策是宏观经济政策；(2)货币政策是调节社会总需求的政策；(3)货币政策主要是间接调控政策；(4)货币政策是长期连续的经济政策。22、发行人在确定债券期限时，要考虑的因素主要有()。标准答案：A,C,D知识点解析：影响债券期限的因素主要有：①资金使用方向；②市场利率变化。债券偿还期限的确定应根据对市场利率的预期，相应选择有助于减少发行者筹资成本的期限；③债券的变现能力。债券的变现能力与债券流通市场发育程度有关。23、下列属于商业银行营业外支出的是()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析24、下列金融衍生工具中，属于交易所交易的衍生工具有()。标准答案：A,C,D知识点解析：交易所交易的衍生工具是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具，例如在股票交易所交易的股票期权产品，在期货交易所和专门的期权交易所交易的各类期货合约、期权合约等。25、金融监管的目标是()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：本题考查金融监管的目标。26、系统性风险是由于宏观方面的因素引起的，主要是指()。标准答案：B,C,E知识点解析：系统性风险是由于宏观方面的因素引起的，主要是指利率风险、汇率风险、国家风险。27、新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：新型的业务运营模式与传统的业务运营模式相比有以下优点：(1)前台营业网点业务操作规范化、工序化；(2)实现业务集约化处理；(3)是实现效率提升；(4)可以提高风险防范能力；(5)可以降低成本。三、案例分析题（含4小题）(本题共21题，每题1.0分，共21分。)2009年10月31日金额：59280.00见票90天后付至我方指定人：伍万玖仟贰佰捌拾美元整根据加尔各答进口银行出具的信用证开出此汇票，编号：36319，2009年9月30日受票人：加尔各答进口银行受益人：英国出口公司28、该票据是()。标准答案：D知识点解析：商业汇票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。29、该票据的主要关系人有()。标准答案：A,B知识点解析：汇票的主要关系人是出票人(签发票据人)、付款人(债务人)、收款人(持票人)、承兑人(承诺付款责任者)。30、有关商业汇票，下面说法正确的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是汇款人将款项交给银行，由银行签发给汇款人，持往异地由指定银行办理转账或向指定银行兑取款项的票据。商业汇票是收款人对付款人签发的，要求付款人于一定时间内无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种书面凭证。另根据我国现行规定，商业票据也可由付款人签发或承兑申请人签发，于到期日向收款人支付款项。31、若英国出口公司于2009年12月1日向加尔各答进口银行作提示，加尔各答银行当即承兑，英国出口公司进而要求当即贴现，当日的日贴现率为0.2%。，则按复利贴现，该票据贴现后可得金额()美元。标准答案：A知识点解析：英国出口公司提前90天贴现该票据，故可得金额为：温家宝总理在2011年政府工作报告中明确指出，要“提高直接融资比重，发挥好股票、债券、产业基金等融资工具的作用，更好地满足多样化投融资需求”。可以看出，在我国目前仍以银行间接融资为主的融资体系下，直接融资市场的发展，尤其是债券市场的快速健康发展，能使整个金融体系的各个部分之间更好地相互协调配合，有效地提升金融市场的效率，更好地发挥金融市场在资源配置方面的基础性作用。32、关于债券的特征，下列描述不正确的有()。标准答案：A,C知识点解析：A项，偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金；C项，一般来说，具有高度流动性的债券同时风险较小。33、债券投资不能收回的情况有()。标准答案：C,D知识点解析：债券投资不能收回有两种情况：①债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金，不同的债务人不履行债务的风险程度是不一样的，一般政府债券不履行债务的风险最低；②流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失。34、债券收入的表现形式有()。标准答案：A,C知识点解析：在实际经济活动中，债券收益可以表现为3种形式：①利息收入，即债权人在持有债券期间按约定的条件分期、分次取得利息或者到期一次取得利息；②资本损益，即债权人到期收回的本金与买人债券或中途卖出债券与买人债券之间的价差收入；③再投资收益，即投资债券所获现金流量再投资的利息收入，受市场收益率变化的影响。35、政府债券的功能包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段，并且随着金融市场的发展，逐渐具备了金融商品和信用工具的职能，成为国家实施宏观经济政策、进行宏观调控的工具。当前我国商业银行全面推行资产负债比例管理，并根据国际惯例和我国实际情况制定了资产负债比例管理指标体系，资本充足率是其中的主要指标，现假设我国某商业银行的有关数据如下：资本总额为3500万元，核心资本为2000万元，对其他企业投资400万元，加权风险资产总额为40000万元。根据上述资料，回答以下问题：36、最初规定资本充足率指标的文件是()。标准答案：A知识点解析：暂无解析37、该银行资本充足率为()。标准答案：C知识点解析：资本充足率=(资本总额-扣除项)／加权风险资产=(3500-400)／40000=7．8％。38、该银行资本充足率指标与指标值的关系是()。标准答案：B知识点解析：暂无解析39、该银行核心资本充足率()。标准答案：D知识点解析：核心资本充足率=(核心资本-核心扣除项)／加权风险资产=(2000-400×50％)／40000=4．5％。40、该银行核心资本充足率指标与规定指标值的关系是()。标准答案：A知识点解析：暂无解析20世纪80年代以来，国际金融市场最重要的创新便是金融衍生品市场的发展。最早出现的简单的衍生品，如远期、期货、期权、互换等，随后出现了多种复杂产品。20世纪90年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。在2007年爆发的美国次贷危机中，信用衍生品如信用违约掉期(CDS)的无序发展对危机的蔓延和恶化起到了推波助澜的作用，其负面效应也开始被意识到。为此，各国政府正在探索更有力的监管措施，以促进金融衍生品市场更平稳、有效运行。41、金融衍生品区别于传统金融工具的特征是()。标准答案：A,C,D知识点解析：金融衍生品区别于传统金融工具的特征有：杠杆比率高、定价复杂、高风险性、全球化程度高。42、与远期合约相比，期货合约的特点是()。标准答案：B,D知识点解析：期货合约与远期合约区别在于：远期合约的交易双方可以按各自的愿望就合约条件进行磋商；而期货合约的交易多在有组织的交易所内进行，合约的内容都有标准化的特点。43、信用违约掉期作为最常用的信用衍生品，当约定的信用事件发生时，导致的结果是()。标准答案：C知识点解析：信用违约掉期作为最常用的信用衍生品，合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。44、信用违约掉期市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有()。标准答案：B,C,D知识点解析：由于信用违约掉期市场上几乎都是柜台交易，缺乏政府监管，没有一个统一的清算和报价系统，也没有保证金要求，市场操作不透明，这就给投资者带来了巨大的交易风险。事实上，在美国次贷危机爆发后，这一隐患也开始被人们所意识到。受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间里经历了较大的起伏。2007年CPI上涨4.8%，2008年上涨5.9%，2009年上半年下降1.1%。以下是2008年以来有关物价指数的月度同比数据：45、从物价数据来看，我国当前的主要风险是()。标准答案：B知识点解析：2009年1月以来，CPI、PPI都呈现出负增长，所以答案是B。46、2008年我国发生了()通货膨胀。标准答案：A知识点解析：温和式通货膨胀是价格总水平上涨比爬行式高，但又不是很快，具体百分比没有一个统一的说法。47、2008年的物价形势导致的负面影响有()。标准答案：B,C,D知识点解析：本题间接考查通货膨胀的影响。通货膨胀较严重时，投机活动猖獗、价格信号扭曲，降低了人们的实际消费水平，那些以一定利息为报酬持有债权的人，则由于实际利率下降而受到损失。48、治理当前物价问题可供选择的措施有()。标准答案：A,B,D知识点解析：本题间接考查治理通货紧缩的政策措施。当前存在通货紧缩的情况，所以要采用宽松的货币和财政政策，加快产业结构调整，推进金融制度建设。经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共17题，每题1.0分，共17分。)1、某股票的每股预期股息收入为每年2元，如果市场年利率为5％，则该股票的每股市场价格应为()元。A、20B、30C、40D、50标准答案：C知识点解析：股票价格＝预期股息收入／市场利率＝2／5％＝40(元)。2、除了减低资金成本，以期鼓励投资，促进经济增长，利率管制政策的另一目的是()。A、鼓励银行间的非价格竞争B、限制银行间的存贷款利率竞争C、防止市场自然垄断D、推动金融体系超常规发展标准答案：B知识点解析：利率管制政策的主要目的有两个：一是减低资金成本，以期鼓励投资，促进经济增长；二是限制银行间存贷款利率竞争，以保护银行的利润，维护金融稳定。3、认为“监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应”的金融管制理论是()。A、特殊利益论B、社会选择论C、公共利益论D、经济监管论标准答案：C知识点解析：公共利益论源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是经济学家们所接受的有关监管的正统理论。该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。4、商业银行存放在中央银行的一般性存款的作用之一是用来满足转结算的需要，另一作用是用来()。A、调节本国信用B、增加存放同业存款C、增加资本D、调剂库存现金余额标准答案：D知识点解析：暂无解析5、商业银行的基础头寸等于()。A、业务库存现金加上在中央银行的超额准备金存款B、业务库存现金加上在中央银行的准备金账户存款C、业务库存现金加上在中央银行的存款D、在中央银行的存款减去业务库存现金标准答案：A知识点解析：暂无解析6、政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为()。A、金融自由化B、金融约束论C、金融深化论D、金融抑制论标准答案：B知识点解析：金融约束论是指通过选择一组金融政策对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制等，为金融部门和生产部门制造租金机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进它们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到配置决策中。7、1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔报告》，其内容就是确认了监管银行()的可行的统一标准。A、存款B、贷款C、资本D、资产标准答案：C知识点解析：暂无解析8、买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间，按事先协定的价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议，称之为()，它是由交易所发行的。A、金融期权B、金融期货C、远期合约D、互换标准答案：B知识点解析：暂无解析9、记账式债券因为发行和交易无纸化，所以效率高、成本低且()。A、流动性高B、交易安全C、灵活性高D、收益性高标准答案：B知识点解析：记账式国债可以记名、挂失，安全性较高，同时由于记账式债券的发行和交易均无纸化，所以发行时间短，发行效率高，交易手续简便，成本低，交易安全。10、银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为()。A、信息不对称B、逆向选择C、道德危害D、搭便车标准答案：C知识点解析：暂无解析11、一般来说，一国货币政策最终目标体系是()。A、稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡B、稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差C、稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级D、稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革标准答案：A知识点解析：一国货币政策的最终目标体系是：(1)物价稳定；(2)充分就业；(3)经济增长；(4)国际收支平衡。12、货币乘数等于()。A、货币需求量×基础货币B、货币供给量×基础货币C、货币需求量÷基础货币D、货币供给量÷基础货币标准答案：D知识点解析：货币乘数是货币供应量同基础货币的比率。亦即每一基础货币的变动所引起的货币供应量的倍增或倍减。13、()是指本息逾期180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定损失的贷款。A、次级类贷款B、正常类贷款C、损失类贷款D、可疑类贷款标准答案：B知识点解析：可疑类贷款是指本息逾期180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定损失的贷款。14、在()下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量，从现象上看是各国单位货币的含金量。A、金本位制度B、纸币制度C、布雷顿森林体系D、自由兑换体系标准答案：A知识点解析：在金本位制度下，各国以金币作为本位货币，黄金是价值的“天然实体”，单位金币都有含金量，黄金可以自由输出和输入。这种货币制度下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量；从现象上看是各国单位货币的含金量。15、从第二次世界大战结束到1973年初布雷顿森林体系崩溃，其一重要特征是()。A、实行浮动汇率制B、黄金非货币化C、汇率制度安排多元化D、实行可调整的固定汇率制标准答案：D知识点解析：布雷顿森林体系的主要内容，①建立一个永久性的国际金融机构；②人为规定金平价，人为规定实行可调整的有明确汇率波动幅度限制的固定汇率制度；③取消对经常账户交易的外汇管制，但是对国际资金流动作出了一定的限制。16、某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的()。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、操作风险标准答案：B知识点解析：本题考查的是对银行与企业之间的供货之间存在信用关系。17、下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是()。A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C、中国人民银行接受政府委托管理国库D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算标准答案：D知识点解析：本题考查中央银行的负债业务。中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金清算业务属于中央银行的中间业务。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)18、在证券回购市场上回购的品种有()。（2007年真题)标准答案：A,B,C,E知识点解析：在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。19、从资金供应者和需求者是否直接发生关系，融资可以划分为()。标准答案：A,B知识点解析：暂无解析20、一般而言，导致利率上升的因素有()。标准答案：A,C,E知识点解析：扩张的货币政策导致货币增加、利率下降，所以B选项错误；经济处于衰退时期，货币需求减少，导致利率下降，所以D选项错误。21、现代汇率决定理论的两个基础假说是()。标准答案：A,D知识点解析：现代汇率决定理论的两个基础假说——购买力平价说和利率平价说。22、商业银行传统的表外业务有()。标准答案：A,D知识点解析：暂无解析23、证券的集中监管体制分以下类型()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析24、不构成对经常项目可兑换限制的措施有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：如果实行外汇留成制同时还规定留成外汇的使用方向，或者上缴外汇的结汇汇率大大低于市场汇率，就构成对经常项目可兑换的限制。所以E选项不正确。25、判断是否出现银行危机的依据是()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析26、证券可以看成是各类记载并代表一定权利的()。标准答案：B,C知识点解析：证券是各类财产所有权或债权凭证的通称，是用来证明证券持有人有权依票面所载内容，取得相应权益的凭证。证券具有两个最基本的特征：法律特征和书面特征。因此，可以把证券看成是各类记载并代表一定权利的法律凭证和书面凭证。故选BC。27、下列项目属于中央银行资产的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权，包括国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、在途现金项目和其他资产。三、案例分析题（含4小题）(本题共21题，每题1.0分，共21分。)当前我国商业银行全面推行资产负债比例管理，并根据国际惯例和我国实际情况制定了资产负债比例管理指标体系，资本充足率是其中的主要指标，现假设我国某商业银行的有关数据如下：资本总额为3500万元，核心资本为2000万元，对其他企业投资400万元，加权风险资产总额为40000万元。根据上述资料，回答以下问题：28、最初规定资本充足率指标的文件是()。标准答案：A知识点解析：暂无解析29、该银行资本充足率为()。标准答案：C知识点解析：资本充足率=(资本总额-扣除项)／加权风险资产=(3500-400)／40000=7．8％。30、该银行资本充足率指标与指标值的关系是()。标准答案：B知识点解析：暂无解析31、该银行核心资本充足率()。标准答案：D知识点解析：核心资本充足率=(核心资本-核心扣除项)／加权风险资产=(2000-400×50％)／40000=4．5％。32、该银行核心资本充足率指标与规定指标值的关系是()。标准答案：A知识点解析：暂无解析2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14．5％调整到了5％。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。2008年年末，广义货币供应量M2余额为47．5万亿元，狭义货币供应量M1余额为6万亿元，流通中现金M0余额为3．4万亿元，全年现金净投放3844亿元。33、2008年年末，我国单位活期存款总额应为()万亿元。标准答案：A知识点解析：狭义货币M1=流通中现金十单位活期存款，也就是16．6=3．4+单位活期存款，解得单位活期存款=13．2万亿元。34、2008年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为()万亿元。标准答案：C知识点解析：M2=M1+准货币，也就是47．5=16．6+准货币，解得准货币=30．9。35、下列属于中央银行投放基础货币的渠道有()。标准答案：A,B,C知识点解析：中央银行投放基础货币的渠道主要包括：对商业银行等金融机构的再贷款；收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；购买政府部门的债券。36、若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有()。标准答案：A,D知识点解析：所谓正回购，就是央行与某机构签订协议，将自己所持有的国债按照面值的一定比例卖出，在规定的一段时间后，再将这部分国债买回。逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。题干中说截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元，要对冲释放出去的这些流动性就要采取收回流动性的措施。选项A、D属于收回流动性。20世纪80年代以来，国际金融市场最重要的创新便是金融衍生品市场的发展。最早出现的简单的衍生品，如远期、期货、期权、互换等，随后出现了多种复杂产品。20世纪90年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。在2007年爆发的美国次贷危机中，信用衍生品如信用违约掉期(CDS)的无序发展对危机的蔓延和恶化起到了推波助澜的作用，其负面效应也开始被意识到。为此，各国政府正在探索更有力的监管措施，以促进金融衍生品市场更平稳、有效运行。37、金融衍生品区别于传统金融工具的特征是()。标准答案：A,C,D知识点解析：金融衍生品区别于传统金融工具的特征有：杠杆比率高、定价复杂、高风险性、全球化程度高。38、与远期合约相比，期货合约的特点是()。标准答案：B,D知识点解析：期货合约与远期合约区别在于：远期合约的交易双方可以按各自的愿望就合约条件进行磋商；而期货合约的交易多在有组织的交易所内进行，合约的内容都有标准化的特点。39、信用违约掉期作为最常用的信用衍生品，当约定的信用事件发生时，导致的结果是()。标准答案：C知识点解析：信用违约掉期作为最常用的信用衍生品，合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。40、信用违约掉期市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有()。标准答案：B,C,D知识点解析：由于信用违约掉期市场上几乎都是柜台交易，缺乏政府监管，没有一个统一的清算和报价系统，也没有保证金要求，市场操作不透明，这就给投资者带来了巨大的交易风险。事实上，在美国次贷危机爆发后，这一隐患也开始被人们所意识到。金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。41、当前美国的金融监管体制属于()。标准答案：B知识点解析：分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。42、该监管体制的缺陷是()。标准答案：A,D知识点解析：本题考查分业监管体制的缺点。分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。43、近年来一些发达国家转向了()监管体制。标准答案：A知识点解析：20世纪90年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。44、2003年9月以来，我国对金融控股集团的监管采取()制度。标准答案：B知识点解析：早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。\2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5%调整到了17.5%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。2008年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量M1余额为16.6万亿元，流通中现金M0余额为3.4万亿元，全年现金净投放3844亿元。45、2008年年末，我国单位活期存款总额应为()万亿元。标准答案：A知识点解析：狭义货币M1=流通中现金+单位活期存款.因此：单位活期存款=16.6-3.4=13.2(万亿元)。46、2008年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为()万亿元。标准答案：C知识点解析：M2=M1+准货币，因此，准货币=47.5-16.6=30.9(万亿元)47、下列属于中央银行投放基础货币的渠道有()。标准答案：A,B,C知识点解析：中央银行投放基础货币的渠道主要包括：对商业银行等金融机构的再贷款；收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；购买政府部门的债券。48、若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有()。标准答案：B知识点解析：所谓正回购，就是央行与某机构签订协议，将自己所持有的国债按照面值的一定比例卖出，在规定的一段时间后，再将这部分国债买回。逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。题干中说截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元，要对冲释放出去的这些流动性就要采取收回流动性的措施。选项A、D项属于收回流动性。经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共60题，每题1.0分，共60分。)1、货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有()的特性。A、货币B、准货币C、基础货币D、有价证券标准答案：B知识点解析：准货币，又叫亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。货币市场中的金融工具具有准货币的特性。2、以下不是股票的基本特征的是()。A、收益性B、风险性C、流通性D、期限性标准答案：D知识点解析：股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场上卖给第三者。股票的转让只意味着公司股东的改变，并不会减少公司的资本。从期限上看，只要公司存在，它所发行的股票就存在，股票的期限等于公司存续的期限。因此，期限性不是股票的基本特征。3、下列可以归为短期政府债券的是()。A、国库券B、股票C、5年期国债D、投资公司的有价证券标准答案：A知识点解析：短期政府债券是政府作为债务人，期限在1年以内的债务凭证。国库券属于短期政府债券。4、证券回购实际上是一种()行为。A、证券交易B、短期资金融通C、商业贷款D、信用贷款标准答案：B知识点解析：从表面上看，证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品进行的短期资金融通。5、2006年9月8日成立的我国首家金融衍生品交易所是()。A、上海期货交易所B、中国金融期货交易所C、深圳证券交易素偶D、大连商品交易所标准答案：B知识点解析：2006年9月8日，我国首家金融衍生品交易所，即中国金融期货交易所在上海挂牌成立。6、一年期的零息债券，票面额1000元，如果现在的购买价格为900元，则到期收益率为()。A、3.3%B、3.7%C、11.1%D、10%标准答案：C知识点解析：由到期收益率的公式有：900=1000/(1+r)，由此得知r≈11.1%。7、凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率()。A、呈正比B、呈反比C、无关D、有时呈正比，有时呈反比标准答案：B知识点解析：凯恩斯的流动性偏好理论认为：交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关；而投机动机形成的投机需求与利率成反比。故本题选B。8、信用工具的票面收益及其资本损失与其市场价格的比率是()。A、名义收益率B、到期收益率C、实际收益率D、本期收益率标准答案：C知识点解析：实际收益率，是指卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比。9、假设P为债券价格，F为面值，C为票面收益，r为到期收益率，n是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为()。A、

B、

C、

D、

标准答案：C知识点解析：零息债券不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现。选项C为正确答案。10、面值为100元的债券，注明年利息为8元，期限10年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以90元购入，持有2年以后以95元卖出，其实际收益率是()。A、8.97%B、10.65%C、11.10%D、11.67%标准答案：D知识点解析：由实际收益率的计算公式有：r=[(PT-P0)/T+C]/P0=[(95-90)/2+8]/90≈11.67%。11、1996年以来，获准设立的第一家全国性股份制商业银行是()。A、中信实业银行B、兴业银行C、渤海银行D、恒丰银行标准答案：C知识点解析：渤海银行是1996年以来获准设立的第一家全国性股份制商业银行。12、()是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。A、农村商业银行B、农村合作银行C、村镇银行D、农村信用合作社标准答案：A知识点解析：农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。农村商业银行主要以农村信用社和农村信用社县(市)联社为基础组建，是独立的企业法人。13、信托投资公司的监管机构是()。A、中国证监会B、中国银监会C、中央银行D、国家外汇管理局标准答案：B知识点解析：中国银监会成立后，于2005年1月发布《信托投资公司信息披露管理暂行办法》，对信托业发展进一步加强了规范管理。14、中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的()。A、事业单位B、自律性管理的会员制事业法人C、非营利性社会团体法人D、盈利性金融企业标准答案：C知识点解析：中国银行业协会成立于2000年5月，是由银行业金融机构自愿组成、为实现会员共同意愿、按照其章程开展活动的银行业自律组织，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的非营利性社会团体法人。15、目前，我国上海证券交易所和深证证券交易所均实行()的交易方式完成清算交易。A、T+OB、T+1C、T+2D、T+3标准答案：B知识点解析：我国上海和深圳证券交易所已实现了无纸化和电子化交易，建立了相应的高效、快捷、安全的结算系统，每日的结算和交收于次日上午开市前即可完成。目前两市均实行T+1的交割方式完成清算交易。16、按照规定，法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的()。A、35%B、50%C、10%D、25%标准答案：D知识点解析：法定盈余公积金可以用来弥补亏损外，还可用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25%。17、识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是()。A、资产风险基本权数B、负债风险基本权数C、信用等级风险权数D、资产形态风险权数标准答案：A知识点解析：资产风险基本权数是识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准，也是衡量银行经营风险的主要依据。18、()是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标。A、流动性风险监管指标B、信用风险监管指标C、市场风险类指标D、静态指标标准答案：A知识点解析：流动性风险监管指标是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标。包括流动性比例、超额备付金比率、核心负债比率和流动性缺口比率。19、在商业银行处置不良资产的手段中，申请破产属于()的处置方法。A、信贷类B、实物类C、资产类D、负债类标准答案：A知识点解析：暂无解析20、下列关于建立和完善我国商业银行的内控机制，说法错误的是()。A、建立合理的组织结构B、建立完善的内控制度体制C、完善内部稽核制度D、削减各项内部管理机制标准答案：D知识点解析：建立和完善我国商业银行的内控机制，应做到：(1)建立合理的组织结构；(2)建立完善的内控制度体制；(3)完善内部稽核制度；(4)建立健全各项内部管理机制。21、下列关于投资银行与商业银行的比较，说法错误的是()。A、两者都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介B、资金媒介机制相同C、本源业务不同D、利润来源和构成不同标准答案：B知识点解析：投资银行与商业银行的资金媒介机制不同，投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介的角色；商业银行作为间接融资的中介，同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份。22、下列不属于商业银行的利润来源的是()。A、存贷利差B、资金运营收入C、表外业务D、风险咨询标准答案：D知识点解析：商业银行的利润来源包括三方面：一是存贷利差；二是资金运营收入，主要包括产业投资和证券投资；三是表外业务，主要包括承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务，商业银行通过开展表外业务收取中介费和佣金。23、采用()时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。A、包销B、尽力包销C、余额包销D、推销标准答案：B知识点解析：尽力包销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。因此，尽力推销也成为代销。采用这种方式时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。24、我国证券交易所的组合形式采用的是()。A、公司制B、会员制C、股份制D、个人制标准答案：B知识点解析：证券交易所是挂牌上市证券进行交易的场所。证券交易所的组织形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制。25、允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户是()。A、现金账户B、保证金账户C、个人账户D、法人账户标准答案：B知识点解析：保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，称为保证金交易。26、黄金收购量大于销售量，基础货币量()。A、减少B、增加C、不变D、不能确定标准答案：B知识点解析：在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加。27、下列属于费雪方程式的正确表示的是()。A、

B、

C、

D、

标准答案：B知识点解析：欧文.费雪于1911年出版的《货币的购买力》一书，是交易型货币数量学说的代表著。在该书中，费雪提出了著名的“交易方程式”，也被称为费雪方程式，即PT/V=Md。28、马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是()。A、交易媒介和财富存储B、交易动机和预防动机C、预防动机和投机动机D、交易动机和投机动机标准答案：A知识点解析：马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是交易媒介和财富存储。29、我国划分货币层次的原则不包括()。A、划分货币层次应把金融资产的流动性作为基本标准B、划分货币层次要考虑中央银行宏观调控的要求，应把列入中央银行账户的存款同商业银行吸收的存款区别开来C、货币层次要能反映经济情况的变化，要考虑货币层次与商品层次的对应关系，并在操作上和应用上有可行性D、宜细不宜粗标准答案：D知识点解析：我国划分货币层次的原则除了ABC选项外，还包括宜粗不宜细的原则。30、财政出现赤字时，()对货币供应量影响最关键。A、弥补赤字的数量B、弥补赤字的时间C、弥补赤字的地点D、弥补赤字的方法标准答案：D知识点解析：弥补财政赤字的方法不同，对货币供应量的影响也不同。因此，本题选D。31、隐蔽型通货膨胀的物价表现是()。A、明显上涨B、总水平未提高C、明显下降D、剧烈波动标准答案：B知识点解析：隐蔽型通货膨胀是指表面上是货币工资没有下降，物价总水平也没有提高，但居民实际消费水准却下降的现象。32、下列不属于“成本推进论”的经济学家分析的促使产品成本上升的原因的是()。A、在现代经济中有组织的工会对工资成本有操纵能力B、垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量C、汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升D、个人对价格的垄断标准答案：D知识点解析：选项ABC都属于经济学家们分析的关于促使产品成本上升的原因。33、下列不属于结构型通货膨胀的原因的是()。A、需求转移B、部门差异C、国际因素D、财政原因标准答案：D知识点解析：一些经济学家认为，在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。具体情况分为以下三种：需求转移、部门差异和国际因素。34、()是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。A、财政赤字B、赤字财政C、预算赤字D、赤字预算标准答案：B知识点解析：财政赤字是指财政部门在执行国家财政预算过程中，因收入减少或支出增加而导致的财政收不抵支的情况。赤字财政是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。赤字财政是一种宏观经济的扩张政策，目的在于刺激有效需求。35、通货膨胀时，实际利率为()。A、正值B、负值C、不变D、零标准答案：B知识点解析：通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负值时，贷出的货币得不偿失，常常会引起居民挤提存款，而企业争相贷款，将贷款所得的资金用于囤积商品，赚取暴利。36、根据()，可将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。A、金融危机爆发的领域B、金融危机爆发的原因C、金融危机爆发的地理范围D、金融危机爆发的结果标准答案：A知识点解析：根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。37、下列判断是否出现银行危机的依据，说法错误的是()。A、银行系统的不良贷款占总资产的比重超过5%B、拯救失败银行的成本占国内生产总值的2%以上C、银行出现问题而导致了大规模的银行国有化D、出现范围较广的银行挤兑，或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施标准答案：A知识点解析：银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%，可作为银行危机出现的判定依据。38、()是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。A、银行危机B、外债危机C、货币危机D、系统性危机标准答案：C知识点解析：暂无解析39、狭义的金融危机是指()。A、系统性金融危机B、货币危机C、股市危机D、外债危机标准答案：A知识点解析：系统性金融危机就是狭义的金融危机，是指全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。40、亚洲金融危机属于()。A、内部性金融危机B、本土性金融危机C、区域性金融危机D、全球性金融危机标准答案：C知识点解析：区域性金融危机是指在同一大洲地理范围内的几个国家或地区爆发的金融危机。1997年泰国、印度尼西亚、马来西亚、菲律宾和韩国等国家都相继爆发和陷入金融危机，从而形成亚洲金融危机，这是一种区域性金融危机。41、下列属于证券投资业务上的创新的是()。A、股票期权B、回购协议C、周转性贷款承诺D、循环贷款协议标准答案：A知识点解析：证券投资业务上的创新主要有股指期权、股票期权等形式。42、银行卡业务、自助银行、自动柜员机属于商业银行()的内容A、结算业务的创新B、信托业务的创新C、现金管理业务的创新D、自动化服务的创新标准答案：D知识点解析：由于电子计算机的广泛应用，使商业银行的自动化服务得到了很大的创新，主要包括银行卡业务、自助银行、网络银行、自动柜员机、售货点终端机等。43、世界上第一份互换协议是()年在世界银行的安排下签订下来的。A、1979B、1980C、1981D、1982标准答案：C知识点解析：自1981年世界上第一份互换协议在世界银行的安排下签订以来，得到了迅速发展，已经成为国际金融市场的主要业务之一，构成了场外衍生金融品种的主要内容。44、下列关于限制条款的说法，错误的是()。A、鼓励借款人从事某些活动和高风险投资B、鼓励借款人采取一些有利于保证贷款偿还的措施C、要求使抵押品处于良好的保管状态D、要求借款人定期及时地提供其经营状况的信息标准答案：A知识点解析：选项A正确的表述应为：限制借款人从事某些活动和高风险投资。其他选项的说法均正确，故本题应选A。45、()并不否认金融监管，也主张政府的适当干预是必要的。A、金融抑制B、金融自由化C、金融深化D、金融约束标准答案：B知识点解析：金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是必要的。46、()年，美国国会通过了《金融服务现代化法案》。A、1998B、1999C、2000D、2001标准答案：B知识点解析：1999年，美国国会通过了《金融服务现代化法案》。其核心内容是废止1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法案》。47、金融约束论的核心思想是()。A、强调政府干预金融的作用B、强调个人自觉性的作用C、强调商业银行自发性的作用D、强调中央银行的管制作用标准答案：A知识点解析：金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用，认为“温和的金融压制”是必要的。48、货币增长模型是指()。A、哈罗德模型B、多马模型C、托宾模型D、麦金农和肖的模型标准答案：C知识点解析：托宾在其开拓性论文“货币与经济增长”中，将货币引入经