票据法完整教学课件

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商法学Ⅱ：票据法共计：32学时吉林大学：王艳梅学习票据法之意义1、票据法是吉林大学法学院的优势学科；2、票据在市场经济中占据重要地位；3、票据法是具有独特思维的部门法，学习票据法将为大家打开一个思考世界和生活新的独特的视角。引言：为什么《票据法》构成了商法2？票据法与公司法、合同法被称为支撑市场经济运行的三大支柱。有人把票据比作“能够带来金钱的魔杖”，赞誉票据是“商品交易的血管中流动的血液”、“世界不可缺少的第五要素”（空气、阳光、水、生命），强调“商事之需要票据，如船之需要水”。马克思把票据称为“商业货币”，在资本论中深刻地揭示了票据在资本主义市场经济中的作用。“真正的信用货币不是以货币流通为基础，而是以汇票流通为基础”。货币能够无纸化，但票据是绝对不能消亡的。以物易物非金属货币金属货币贵金属货币纸币电子结算一贯一千枚约重6.7斤十五贯约100斤腰缠十万贯，骑鹤上扬州。——南朝·殷芸：《商芸小说·吴蜀人》票据的汇兑功能汇——在异地之间转移金钱兑——将一种货币转换为另一种货币飞钱兑换商票据票据的汇兑功能异地转移货币避免风险节约费用把不在的金钱变为实在的金钱距离不再成为障碍票据的支付功能将金钱存放于专门场所，以所取得票据代替支付在定期集市上相互以票据代替支付，进行差额结算交子市场票据票据的支付功能代替现金交易减少繁杂笨重事务把繁冗的金钱变为轻便的金钱重量不再成为拖累

马克思的精彩概括

在商品经济发展的较高级阶段，商品“不是为货币而卖，

而是为一种定期支付的文据而

卖”，而这种定期支付的文据可以“包括在汇票这个总的范畴内”。

——马克思：《资本论》第3卷第457页票据的流通功能票据第一次代替支付后，取得人不直接行使权利，而再次用于代替支付在票据到期时，由最后的持票人行使权利，最终将其转化为货币辗转流通商业货币票据的流通功能激活沉睡的权利充分发挥资金能量把停滞的金钱变为活动的金钱财产不再成为藏品票据的信用功能出票人出票即取得商品交付，票据到期时方支付价金，从而获得短期信用持票人需要资金时，可将票据向银行贴现，从而将票据信用转化为银行信用票据信用银行信用票据的信用功能取得票据信用解决资金缺乏困扰把未来的金钱变为现在的金钱时间不再成为问题研究学习票据法之意义学习和研究票据法，对于构建一个人的商法知识结构有着不可忽视的意义。（1）票据法理论和制度完美的技术性与科学性达到一定高度:首先，票据法关于连续背书的效力，即持票人以背书的连续，证明其商事权利，向人们生动地揭示了外观主义的内涵。其次，票据保证以其个性表现了商事保证的一般特征，诸如保证的独立性不因主债权消灭而当然失效；保证是单独行为，保证人无须和债权人签订合同；保证人没有先诉抗辩权，债权人可以直接向保证人请求实现债权。（2）跳出商法，票据法独特规则，将展现一个比较独特的法律世界：签名不是权利，是义务，谁签章谁负责；权利人行使权利无需本名，但是承担责任履行义务必须本名；信用是人生最宝贵的财富。票据法基本内容一.票据与票据法（5学时）二.票据行为的基本原理（6学时）三.票据权利与票据义务（6学时）四.票据行为的异常形态（2学时）五.票据权利的创设（2学时）六.票据权利的转移（2学时）七.票据权利实现的保障（2学时）八.票据权利的行使（2学时）九.票据丧失与票据救济（2学时）十、票据冲突规则（1学时）主要参考书目和法规一、主要参考书目1、于莹著：《票据法》，高等教育出版社2008年版；2、赵新华：《票据法》，人民法院出版社1999年版；3、赵新华：《票据法论》，吉林大学出版社1998年版；4、杨继著：《票据法教程》，清华大学出版社2007年版；5、赵新华主编：《票据法：论点·法规·案例》，法律出版社2004年版。二、主要适用法规和法律解释1、《中华人民共和国票据法》2、《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》3、中国人民银行：《支付结算办法》4、中国人民银行：《中华人民共和国票据管理实施办法》三、网站1、中国票据网：/index.asp2、金融一网：/票据法的学习方法1、准确理解概念术语内涵，运用画图法梳理法律关系；2、时刻注意与一般债法的区别，对比强化记忆；3、以法规为中心，准确地把握原理，融会贯通整个票据运作过程；4、查找现实案例，增加实感，站在诸如双方当事人律师、法官等多重视角，评价分析既有判决，提出法律应用建议。“在这个商法变化万端的时期，比起试图了解那些往往昙花一现的技术细节来说，还是更应尽力探求制定基本规则的理由，而那些条文细节只要查询数据库即可轻而易举地掌握了”。

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法国著名商法学家伊夫•居荣法国著名商法学家伊夫•居荣：“从整体上看，法律在商法中所起的作用不如在民法中的作用那样活跃。在商法里，真正的主动很少来自立法者，而更多的情况是，立法者仅仅是限于对商人自行发明并得到长期合同实践改进的种种机制加以规范”，“今天，某些规章条例性渊源在民法中所起的作用显见淡然，但在商法里却占有突出地位”。第一章票据与票据法第一节票据一、现代票据及其渊源（一）外国票据发展沿革四个阶段:1、兑换商票据时期：兑换证书为今日之本票的前身，指示付款函件演变为今日之汇票。2、市场票据时期：其核算与兑换的方法，类似今天的票据交换，这个时期的票据开始出现承兑、保证、参加及拒绝证书等制度。3、流通票据时期：票据从先前的证据性证券成为流通证券，从先前的主要用作汇兑工具使用，逐渐演变为主要用作信用工具使用。4、银行票据时期：票据制度与银行制度紧密结合在一起。第一节票据（二）中国古代票据的发展沿革（如何实现腰缠万贯，骑鹤下扬州？）最早的汇票：唐宪宗时期的”飞钱”；最早的本票：宋真宗时期的”交子”；最早的支票：唐代的”帖”；明清朝的票号\钱庄；清代末年，随着外资的入侵，现代意义上的票据也开始传入我国唐飞钱北宋·交子南宋会子元·宝钞明·宝钞清·银票第一节票据（三）新中国票据发展1、在50年代，作为结算手段，规定公有制单位可以使用转帐支票和专用支票，而私营企业可以使用一般支票和保付支票。到50年代中期以后，规定仅可以使用支票（转帐支票和现金支票），并完全限制票据的流通转让。在到70年代末的近30年的时间里，在我国票据的使用上，一直处于这种只有支票、没有汇票和本票，只以票据作为支付手段、而限制其作为流通手段的状态。2、1985年，我国开始使用作为商业信用典型代表的商业汇票。此外，支票的使用范围也逐步扩大，对个体户和个人开办支票结算业务。3、1988年12月，中国人民银行制定了《银行结算办法》，规定可以使用商业汇票、银行汇票、银行本票、支票作为支付结算手段。4、1995年5月10日，由《中华人民共和国票据法》公布，自1996年1月1日起施行。第一节票据二、票据概念

1、我国票据法上票据的概念我国票据法第二条：本法所称票据，是指汇票、本票和支票。2、在理论上，通常作为票据概念的实质性定义，表述如下：票据是由出票人签发的，约定由自己或者委托他人，于见票时或者确定的日期，向持票人无条件支付一定金额的有价证券。思考：这个概念是否全面？有人建议用“货币证券”代替。第一节票据3、其他国家关于票据概念的理解（1）在传统大陆法系国家，不存在票据一词的共同术语。从立法形式上讲，多将汇票和本票规定在同一项法律之中，而支票另外立法。德国学者波吕那认为：票据是一种赋予私权的工具，私权能够基于对该工具的占有而得以实现；因此，只有向受票人转移票据的占有，票据才能得到支付。第一节票据（2）英美票据法体系:就票据制度和票据法学来说，中文的“票据”一词，对应的英文单词是：NegotiableInstrument。现代英国法成文法中没有票据这一术语的表达。学者或者法院判例一般使用票据一词来泛指汇票、本票和支票这三种金融工具。有学者指出，英格兰的票据法就是汇票法，并将其概括解释为“一种商业文件，一个人用来命令另一个人或者给自己设定义务支付确定数目的金钱”。美国《统一商法典》第3-104节（a）:票据是一项在见票时或者确定日期支付一个确定金额金钱的无条件的承诺或者命令。这个定义之下包含了汇票、本票、支票、存款证书等不同种类的票据。第一节票据三、票据的种类（一）票据法上规定的票据种类汇票、本票、支票；票据汇票本票支票

（二）理论上与实践中的分类第二节票据的性质——有价证券一、广义的证券所谓证券（paper,instrument），就是用来证明一定的事物或者设定一定权利而作成的某种凭证，它表明证券持有人有权取得该证券上所拥有的权利和利益。一般认为证券具有以下特征：（1）证券是一种权利凭证。（2）证券是一种要式凭证。（3）证券是一种流通凭证。（4）证券是一种占有凭证。第二节票据的性质——有价证券性一、广义的证券代表价值性依赖性流通性作用性质证据证券借据收据发货票无无无证明文件资格证券存折寄存票无无无免责证书金额证券邮票印花税票有有有金钱代用财物有价证券股票债券票据提单仓单有有有权利载体权利第二节票据的性质——有价证券性二、有价证券（一）法律上的有价证券1.有价证券：(valuablesecurity,或portfolio)是一种表示民事财产权利的证券，权利的发生、转移和行使原则上以持有证券为必要。2.作为有价证券，应该具备三个特征：（1）是一个特殊的“物”——是一定财产权利的转化物。（2）是一个自足的“物”——是财产和权利的结合体。（3）是一个流通的“物”——是权利运行的载体。第二节3、有价证券制度的特色：权利证券化（1）权利与证券相结合，只在特殊的情况下才分离。（如挂失止付）（2）对有价证券的要求之一是行使权利和履行义务迅速、简便而又确实。这样就有证券的要式性、文义性和无因性等规定。（3）对有价证券的另一要求是权利转移方便而又安全（如背书）。（4）确保债权人权益也维护债务人利益。（5）在商品经济发达阶段，有价证券成为信用手段。第二节（二）有价证券的分类1.按照有价证券上权利的法律性质分类——债权证券、物权证券、股权证券债权证券→金钱证券→票据、债券↘物品证券→提单、仓单物权证券→抵押证券股权证券→股票、出资证券、投资基金注意：此种分类中对物权证券的理解有争议。第二节2.按照证券上权利的经济性质分类——商品证券、货币证券和资本证券。商品证券→提单、仓单货币证券→票据资本证券→股票、债券3、按照证券上权利人的指定方法分类——记名证券、指示证券和无记名证券记名证券（指名证券）——权利人特定为张三指示证券（背书证券）——张三或张三指定者无记名证券（付持票人证券或付来人证券）——不特定第二节4、按照证券所表示的权利与证券的关系分类——完全证券和不完全证券完全证券（绝对有价证券）→票据、存款单不完全证券（相对有价证券）→股票、债券、提单、仓单5、按照证券上权利与其存在原因之间的关系分类——有因证券和无因证券有因证券（要因证券）→大多数证券无因证券（不要因证券或抽象证券）→票据6、按照证券上权利的发生与证券作成的关系分类——设权证券和非设权证券第二节7、按照证券的作成方式分类——要式证券和不要式证券8、按照证券上权利与所载文义之间的关系分类——文义证券和非文义证券9、按照证券的发行方式分类——集中发行证券和个别发行证券集中发行证券（公共有价证券）→股票、债券个别发行证券（商业证券）→票据、提单、仓单第二节

三、票据的基本特征票据是债权证券、指示证券、完全有价证券、无因证券、设权证券、要式证券、文义证券、商业证券第三节汇票、本票、支票一、汇票（一）汇票的概念与汇票当事人1.概念：汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。——票据法第19条第1款2.基本当事人：出票人、收款人、付款人第三节（二）汇票类型1.根据签发人的不同，可以分为——银行汇票和商业汇票汇票→银行汇票↘商业汇票→银行承兑汇票↘商业承兑汇票在我国票据实务上，明确规定银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人（《支付结算办法》第53条第2款）。因而，我国的银行汇票，乃是以同一银行作为出票人与付款人。第三节2.按是否需要附具某种单据，可以分为——光票（cleanbillsofexchange）和跟单汇票(documentarybillsofexchange)（押汇汇票或信用汇票）跟单汇票→信用证跟单汇票↘承兑交单汇票↘付款交单汇票第三节3、按汇票指定的付款日期不同，可分为——即期汇票和远期汇票即期汇票（见票即付）远期汇票→定期汇票↘出票后定期付款汇票↘见票后定期付款汇票第三节4、根据当事人的不同，分为——一般汇票和变式汇票一般汇票变式汇票→指己汇票（己受汇票）↘对己汇票（己付汇票）↘付受汇票↘己受己付汇票第三节5、根据汇票流通地域不同，分为——国内汇票和国际汇票这种分类主要是英美票据法上的分类，因为英美票据法对国内汇票和国际汇票遭到退票时，规定了不同的应采取措施，例如国际汇票遭退票时，必须作成拒绝证书，国内汇票遭退票时，则不一定作成拒绝证书。第三节汇票本票支票二、本票（一）本票的概念及法律关系1、本票：出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。——票据法第73条第1款。2、基本当事人有二：出票人和收款人第三节（二）汇票与本票的区别1、汇票一般有出票人、付款人和持票人三个当事人，而本票只有出票人和持票人两个当事人；2、汇票在出票时付款人是否确实承担付款是不确定的，因而需要由付款人进行承兑；而本票的出票人即为付款人，在出票时付款人付款一事即已确定，无须付款人承兑；3、汇票经承兑后，其主债务人即由出票人转为承兑人，而本票的主债务人始终是出票人；4、汇票是无条件支付的委托，而本票是无条件支付的承诺。第三节（三）本票的分类也可以分为银行本票和商业本票；即期本票和远期本票；国内本票和国际本票。在我国，本票仅限于见票即付，并且只能是银行本票。（票据法第73条2款）这意味着我国的本票在实际上只起着类似高额通货的作用。第三节

三、支票（一）支票的概念及法律关系支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。——票据法第81条在支票关系中，包括出票人、付款人和持票人三个最基本的当事人。从当事人角度来说支票关系与汇票关系是完全一致的，因而。基于这一原因，英国票据法直接把支票定义为“以银行为付款人的即期汇票”。第三节（二）支票与汇票的区别1、支票的付款人必须是银行，而汇票的付款人不必为银行；2、支票出票人与付款人之间事先有资金关系，汇票出票人与付款人之间事先不必有资金关系；3、支票均为见票即付，因而能够作为支付工具，汇票可为远期支付，因而能够作为信用工具；4、支票无须由付款人进行承兑，汇票则需要由付款人进行承兑；5、支票是无条件的支付命令，汇票是无条件的支付委托。第三节2、目前我国对支票的分类——普通支票、现金支票、转帐支票、划线支票普通支票：即能支取现金，也可转账。但是在转账时，应在支票正面注明转账字样。——票据法83条1款；现金支票：只能支取现金。——票据法83条2款；转账支票：只能转账。——票据法83条3款。划线支票：只能转账。——支付结算办法第115条。银行汇票出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。商业汇票出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据银行承兑汇票由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人全国单位和个人全国仅单位全国银行本票单位和个人同一票据交换区或同一省（市）种类定义适用对象及范围商业承兑汇票票据支付业务现状及发展趋势票据分类我国票据结算业务中的票据类型票据类型出票人付款人收款人或持票人付款日期付款方式汇票银行汇票银行签发汇票的出票银行法人、非法人组织、自然人即期现金或转账银行承兑商业汇票非银行单位承兑银行法人、非法人组织远期转账商业承兑商业汇票非银行单位本票银行本票银行出票银行法人、非法人组织、自然人即期现金或转账支票普通支票法人、非法人组织、自然人出票人的开户银行或其他金融机构法人、非法人组织、自然人即期现金或转账现金支票转账支票票据支付业务现状及发展趋势

2006—2008年，票据签发的总笔数分别为119111万笔、97842万笔、88226万笔，占非现金支付工具的比例分别为9.23%、6.33%、4.81%；票据签发的总金额分别为2245983亿元、2363228亿元、2512255亿元，占非现金支付工具的比例分别为47.85%、39.86%、39.69%票据支付业务现状及发展趋势2006年—2008年各类票据签发笔数发展趋势图

2006年—2008年各类票据签发金额发展趋势图

趋势图相关链接：为何中国个人支票使用受到冷落？难题一：异地款项要等数日一家商业银行会计部负责人告诉记者，个人支票使用起来不方便是客户冷落它的重要原因，由于支票是非即时交易工具，商户收到个人签发的支票后，最早可在2－3小时之内收到款项，如果是异地的款项，则要等３个工作日才能收到。也就是说客户签了支票却不能当场提货，而刷卡则可以做到当场提货。难题二：填写支票专业性强支票在使用上也有很多要求，比如不能弯折，否则银行有理由拒付。个人签发支票时，要准确地填写日期、金额、收款人名称等事项，并在指定位置签章，个人客户并非专业财务人士难免出错，一处出错支票就不能正常使用了。相关链接：为何中国个人支票使用受到冷落？难题三：个人信用没有保障个人支票的信用情况更是问题的焦点。银行人士表示，在全面征信系统建成之前，个人支票能否安全使用的问题将不可避免。空头支票让商家感到害怕。商户对陌生客户签发的个人支票采取非常谨慎的态度，要求个人购物若使用支票，只能等到资金到账后才能提货，在一定程度上也阻碍着个人支票的发展。参考：百度百科：个人支票：/view/983271.htm前沿导视：电子票据假票、克隆票屡禁不止；金融机构内部道德风险；易遗失、损坏和遭抢劫；交易方式落后，存在携带风险；通过邮寄方式托收，资金结算延后；资金和票据交割不同时造成的信用风险；操作不规范所引起纠纷。纸质商业汇票的缺点成本高、效率低、风险大票据的电子化处理：票据电子化和电子票据2006年，通过全国支票影像交换系统和小额支付系统实现支票在全国范围内兑付；2008年，通过小额支付系统实现本票和华东三省一市银行汇票的电子化兑付；2010年，电子商业汇票系统全国上线；票据电子化的发展电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向：电子票据基本成为各国的共识；电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成部分。例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一，目前未清偿商业票据余额达数万亿美元；

2、韩国在2004年推出电子票据系统大受欢迎；

3、我国台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇票的路径发展电子票据，2003年签发亚洲第一张电子票据（电子支票），随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场，以此为重点促进了货币市场的高速发展。国外票据市场发展的趋势系统基础知识电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、储存、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。

纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价也通过电子商业汇票系统办理。电子商业汇票系统总体结构图系统基础知识总体结构电子商业汇票功能模块（主体）

转贴现公开报价模块纸质商业汇票登记查询模块中国人民银行电子商业汇票系统（ElectronicCommercialDraftSystem)三个功能模块强制参与银行、财务公司银行、财务公司酌情选择酌情选择系统基础知识ECDS主要系统功能示意图票据托管保管所有经系统登记的电子商业汇票转发电票信息将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户机构内部系统更新电票信息接收、存储信息根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态资金清算根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务信息服务提供信息查询，广播公告转贴现业务报价提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台纸票登记查询系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态等信息，以及查询相关信息系统基本功能及业务种类身份认证信息交换登记存储统计监测业务计费登记、存储信息；身份认证；审查报文；保留验证信息基本业务种类基本功能电子商业汇票业务处理模块（主体）

商业汇票公开报价模块纸质商业汇票登记查询模块电子商业汇票系统制度概览1、《电子商业汇票业务管理办法》2、《电子商业汇票业务处理手续》3、《电子商业汇票服务协议指引》4、《电子商业汇票再贴现业务处理手续》

纸质商业汇票登记查询管理办法商业汇票公开报价管理办法1、《电子商业汇票系统管理办法》2、《电子商业汇票系统运行管理办法》3、《电子商业汇票系统数字证书管理办法》4、《电子商业汇票系统危机处置预案》

《电子商业汇票业务管理办法》制度概览业务操作模式电子商业汇票业务

操作模式合同签订或者到货等转发票据权利人转移ECDSAB系统支持以下票据行为：出票（含承兑）转让背书贴现（包括赎回业务）转贴现（包括赎回业务）再贴现（包括赎回业务）央行卖出商业汇票质押（包括质押解除业务）保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证）提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）业务处理及流程系统基础知识电子商业汇票业务流程示意图系统基础知识票样电子商业汇票虽然以数据电文的形式存在，但为了适应客户使用习惯、规范各行票据展示，现统一电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票正面和背面的显示样式。注：商业银行开发电子商业汇票出票、背书、保证、承兑等票据行为计算机操作界面时应尽量参照实物票据申请或签发习惯，计算机屏幕显示和打印输出格式应符合人民银行统一规定。

显示票样系统基础知识扩展了商业汇票的功能：电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期为六个月的限制，将大大活跃票据市场；电子票据单张金额限制也提升至10亿元，为融资性票据的推出做好了准备；系统的特点电子商业汇票依据的法律法规：依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》；突破《支付结算办法》等央行制度；制订《电子商业汇票业务管理办法》等规章制度，统一规范电子商业汇票业务。对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或进行了更严格的控制：比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍存在继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票据不得转让。系统的特点第四节票据法一、票据法的调整对象——票据关系（一）票据关系的界定与票据相关的社会关系可以分为三种类型:1、确定票据关系——完全属于依票据法规定应由票据法加以调整的社会关系，包括基于票据行为而在票据当事人之间发生的各种关系，也包括基于票据法的规定而在票据当事人之间发生的各种关系。第四节票据法2、转化票据关系，即本属于非票据关系但基于票据法的特别规定，而转化为票据关系，并依票据法发生相应效力的关系。比如，贴现和质押等。3、非票据关系，即完全不属于票据法调整对象，但与当事人的某些票据行为有关，依一般民事规则进行调整。银行汇票关系的基本图示出票人（银行）收款人第一持票人委托收款人（银行）出票委托收款联行付款银行汇票申请人申请出票银行开户协议票据付款原因关系（买卖）卖方买方汇票关系之二：银行承兑汇票出票人收款人第一持票人付款人承兑人承兑付款出票银行承兑协议原因关系（买卖）银行买方卖方支票关系

出票人收款人第一持票人付款人请求付款出票银行开户协议原因关系（买卖）买方卖方银行本票关系：银行本票出票人（银行）收款人第一持票人委托收款人（银行）出票委托收款联行付款协议银行本票申请人申请出票银行开户协议票据付款原因关系（买卖）买方卖方贴现关系

贴现申请人贴现人出票人收款人被背书人付款人背书人持票人贴现背书请求付款质押关系

质权人出票人收款人被背书人付款人设质质押背书设质人解除质押返还质物行使质权请求付款质押背书人质物持有人第四节票据法（二）（确定）票据关系的当事人1、基本当事人和非基本当事人这是以是否随出票行为出现为标准而作的分类。基本当事人是指票据一经发出就存在的当事人。汇票和支票的基本当事人各有三个：即出票人、付款人与收款人；本票的基本当事人有二：即出票人与收款人。区分基本当事人和非基本当事人的意义：第一，出票行为的效力直接影响到票据的效力，基本当事人如有欠缺，不仅使出票行为无效，更严重的是使票据无效；而非基本当事人的有无，不会影响票据的效力；第二，基本当事人的不同是区分委付票据和自付票据的标准。具有三方当事人的票据通常属于委付票据，具有双方当事人的票据属于自付票据。第四节票据法2、权利主体、义务主体和关系主体这是以当事人在票据上的地位为标准而作的分类。通常讲，持有票据者，享有票据权利，为权利主体。在票据上为票据行为者，应承担相应的票据义务，是义务主体。（义务人有主债务人和次债务人之分）在票据上记载有某人姓名或者名称，但其既不享有票据权利，也未在票据上为票据行为，其存在与票据权利义务有密切联系，是为关系主体。具体而言，关系主体是指下列三种人：一是经委托收款背书而取得票据的委托收款人；二是汇票、支票中记载的“付款人”；三是汇票、本票、支票中除付款人之外另行记载的代理付款人。第四节票据法3、前手和后手这是以票据多数当事人之间的相互位置关系为标准而作的划分。凡是位于某人之前的即称为某人的前手，位于某人之后的即称为某人的后手。根据我国票据法第11条的界定，所谓前手是指在票据签章人或持票人之前签章的的其他票据债务人；与此相对应，所谓后手，是指票据签章人之后签章的其他票据债务人和持票人。前手和后手的关系，是债权人和债务人的关系，所有前手都是后手的债务人，所有后手都是前手的债权人。前手与后手区分的意义在于，票据上当事人行使追索权时，只能由后手向前手追索，并且可以向任一前手追索，而前手不能向后手追索。第四节票据法二、票据法的渊源（一）票据法的渊源（二）票据法与支付结算办法的关系

票据法的着眼点，在于确认存在于一般票据关系当事人之间的权利义务；而支付结算办法的着眼点，在于确认存在于支付结算关系中的票据关系当事人之间的权利义务。二者发生冲突的时候，票据法具有优于支付结算办法的效力。第四节票据法三、票据法的性质与特征票据法的性质票据法是私法规范票据法是商法规范票据法是民法的特别法规范票据法的特征强行性技术性统一性统一性区域经济国际经济商品经济活动领域国家经济国际票据法本国票据法区域票据法我国票据法的复杂现状大陆台湾票据法票据法香港澳门

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2024/7/22

第二章票据行为原理第一节票据行为概述一、票据行为的概念票据行为，即票据法律行为。广义的票据行为，是指一切能够引起票据关系发生、变更或者消灭的法律行为或者准法律行为。狭义的票据行为，仅指以发生或者转移票据上权利、负担票据上债务为目的的要式法律行为。一般认为，狭义的票据行为包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。我国，狭义的票据行为仅仅指出票、背书、承兑和保证。第一节票据行为概述二、票据行为的性质1、单方法律行为说认为票据行为是一种单方法律行为，票据上债务仅因债务人的单方法律行为而成立。因为票据是流通证券，持票人通常不特定，因此行为人在票据上签章时，对于不特定的持票人都是意思表示，持票人无须进行特别的承诺。2、合同行为说认为票据是一种合同，票据债务人之所以负担债务，是因为他与债权人订立了契约，只有票据债务人将票据交付给债权人，而债权人又受领了该票据，才产生票据上法律关系。所以票据本身就是契约。在立法上，大陆法系国家多数确定为单方行为，英美法系国家认为是合同行为。承认票据行为是单方法律行为，有利于票据的流通和善意持票人的保护。英美法系虽然采用合同行为说，但同时法律推定持票人为善意并且推定为正当持票人，在票据上签名的人又推定其已经接受对价。因此，两者在实务中并无太大差别第一节票据行为概述三、票据行为的法律后果票据行为的法律后果，是在票据行为当事人之间，产生票据权利与票据义务关系，也就是票据债权与票据债务关系。票据行为的法律后果，具体表现为以下两个方面：一是因票据行为而发生的票据权利包括：直接付款请求权和间接付款请求权；二是因票据行为而发生的票据义务，又包括第一付款义务和第二付款义务。行为类型行为行为人相对人

适用票据汇票本票支票基本票据行为出票出票人收款人¤¤¤附属票据行为背书背书人被背书人¤¤¤承兑承兑人持票人¤保证保证人被保证人¤¤四、票据行为的分类第二节票据行为的特征一、无因性（一）概念票据行为的无因性，是指票据行为与作为其发生前提的实质性原因关系相分离，从而使票据行为的效力，不再受原因关系存废或其效力有无的影响。票据行为的这种无因性，又称为票据行为的抽象性或无色性。第二节票据行为的特征

（二）无因性的表现1、票据行为的效力独立存在。票据行为的无因性，表现为基于原因关系而发生的原因债权，与基于票据行为而发生的票据债权相分离，各自独立地存在。原因关系的效力，表现为一般债权，而基于原因关系而发生的票据行为的效力，则表现为票据债权。这种票据债权债务关系一经形成以后，就与先前的原因关系相分离，不再受原因关系的影响；当原因关系发生改变时，票据债权债务关系、亦即票据债权并不随之而改变。

第二节票据行为的特征

2、持票人不负证明给付原因的责任。对于持票人来说，无须证明原因关系上的债务的成立与存续，也就是无须证明自己以及前手是依何种实际的原因关系而取得票据债权，持票人只要能够依据票据法的规定，证明票据债务的真实成立与存续，就可以对票据债务人行使票据权利；与此相对地，对于票据债务人来说，也不得以原因关系的欠缺或瑕疵，而否定票据关系的成立，并进而拒绝履行应承担的票据金额给付义务。第二节票据行为的特征

3、票据债务人不得以原因关系对抗善意第三人。票据行为的无因性，使票据债权债务关系与原因关系相分离，因而也就限制了票据债务人的抗辩能力，使其只能对有原因关系的持票人，以原因关系上的事由，提出一般抗辩。而对于无原因关系的持票人，不能以原因关系上的事由提出一般抗辩，只能提出恶意抗辩。第二节票据行为的特征（三）无因性的作用票据行为无因性的作用，主要表现为对票据义务人抗辩的限制，也就是发生抗辩切断。我国《票据法》明确规定，“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人”（《票据法》第13条第1款）。

第二节票据行为的特征（四）我国票据法关于无因性的规定《票据法》第10条：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”《票据法》第21条1款：汇票的持票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。《票据法》第82条第2款：开立支票存款账户和领用支票，应当具有可靠的资信，并存入一定的资金。对这些条文的理解是否是对无因性的否定？第二节票据行为的特征《票据法》第10条的规定，我们不能理解为对票据无因性的否定，而应当理解为直接当事人之间取得票据合法性的要求。《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》，第十四条：“票据债务人以票据法第十条、第二十一条的规定为由，对业经背书转让票据的持票人进行抗辩的，人民法院不予支持。”在司法实践中，请参看最高人民法院（2007）民二终字第36号民事判决：风神轮胎股份有限公司与中信银行股份有限公司天津分行、河北宝硕股份有限公司借款担保合同纠纷案。该判决中将其理解为管理性规定，即使票据项下没有真实交易背景，也不能认定票据行为无效。第二节票据行为的特征二、形式性（一）概念票据行为的形式性，是指票据行为具有法律规定的行为方式及效力解释，行为人必须依法律规定的方式为票据行为，而不允许自行选择行为方式，也不能对票据行为的效力进行任意性解释。也称为票据行为的要式性或定型性。第二节票据行为的特征（二）表现1、票据行为必须以票据书面的方式进行——票据行为的书面行为性；票据行为对书面形式的这一严格要求，也称为票据行为的书面行为性，它反映了票据的设权证券性。即由票据行为所做成的证券书面，创设了新的权利——票据权利，而不是对已有权利的确认。第二节票据行为的特征2、票据行为必须以固定的方式进行——票据行为的定式行为性；（1）记载内容上有固定的表达方式；（2）记载位置上有固定的划分方式；我国票据法第9条第一款规定：“票据上的记载事项必须符合本法的规定”，即强调票据行为的记载必须按照法定的款式在票据特定的位置上进行填写，所记载的内容和方式散见于票据法对各种票据的专章规定。第二节票据行为的特征3、票据行为必须依所载文义解释——票据行为的文义行为性；

《票据法》第4条第1款：“票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。”《票据法》第4条第3款：“其他票据债务人在票据上签章的，按照票据所记载的事项承担票据责任。”也就是说票据权利人行使权利以及票据债务人对抗票据权利人请求的依据均为票据的记载内容。以此为限，范围之外的事由均不能采信。第二节票据行为的特征票据行为的形式性导致了票据行为的解释原则主要有三项：第一，外观解释原则，凡票据行为，如已完成法定形式，即使与实际不符，也不影响票据行为的效力；第二，客观解释原则，票据行为应依票据上记载的文字进行客观判断，不得以其他事实或证据来任意变更或补充票据文义；第三，有效解释原则，解释票据行为，应在票据文义的基础上尽可能进行有效解释。第二节票据行为的特征（三）作用票据行为必须依严格的方式进行，在某些必须的行为方式不具备或不符合的情况下，票据行为本身归于无效。因此，票据行为的形式性，不仅是使票据行为简单化、统一化，而且更成为判断票据行为效力的外在标准。在一般情况下，可以仅凭票据行为的外在形式，即可以确认票据行为是否真实有效，票据权利是否存在。第二节票据行为的特征（四）实践中的问题——与支付结算办法的冲突

根据《支付结算办法》第58条规定，在签发银行汇票之前，申请人“应向出票银行填写银行汇票申请书”；根据《支付结算办法》第59条第1款规定，在“签发银行汇票时，出票银行应将银行汇票和解迄通知一并交给申请人，而在银行汇票的持票人向银行提示付款时，“必须同时提交银行汇票和解迄通知，缺少任何一项银行不予受理”（《支付结算办法》第65条）。，第二节票据行为的特征目前我国银行汇票的签发，采用四联制的作法，即同时作成“银行汇票（卡片）1”、“银行汇票2”、“银行汇票（解迄通知）3”、“银行汇票（多余款帐通知）4”。从票据法的角度来看，只能认为其中的“银行汇票2”属于票据，其余各种凭证均为结算凭证。这种做法是值得考虑的，特别是由于《支付结算办法》第65条的规定，在实践中问题较多。例如，在银行汇票持票人提示付款时，仅提交“银行汇票2”而未提交“银行汇票（解迄通知）3”时，银行当然依结算办法规定，而不予受理；但是持票人也当然可以依票据法的规定，请求法院判令银行履行付款义务。解决上述冲突问题的办法，在于改变目前的银行汇票签发的作法，同时修改有关的支付结算办法的规定。第二节票据行为的特征三、独立性

（一）概念票据行为的独立性，是指就同一票据所为的若干票据行为，互不牵连，均分别依各行为人在票据上所记载的内容，独立地发生效力。票据行为的独立性，也称为票据上意思表示独立原则，或者票据债务独立原则。第二节票据行为的特征（二）表现1、各个票据行为均独立发生，相互间无必然联系。2、在先票据行为无效，不影响后续票据行为的效力；3、某一票据行为无效，不影响其他票据行为的效力。第二节票据行为的特征（三）我国票据法上的体现1、无民事行为能力或者限制行为人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。（票据法第6条，最高法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第46条）2、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（票据法第14条2款）3、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。（票据法第5条第2款）4、被保证人的债务即使无效，保证人仍然要负担保责任。《票据法》第49条规定“保证人对合法取得汇票的持有人所享有的票据权利，承担保证责任。但是，被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外”。第二节票据行为的特征（四）适用的前提性条件理论上认为：以相关的票据行为在形式上有效为前提，也就是要求属于无效的票据行为，必须在形式上符合票据法的要求，而仅在实质上为无效的票据行为，才能适用票据行为的独立性原则。但是，最高法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第46条：票据的背书人、承兑人、保证人在票据上签章不符合票据法以及票据管理实施办法规定的，或者无民事行为能力人、限制行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但不影响人民法院对票据上其他签章效力的认定。显然，理论通说与司法意见并不一致。第二节票据行为的特征我们认为，一个票据行为因欠缺形式要件而无效，是否影响其他票据行为的效力，要根据无效票据行为的种类而定，不能笼统地说票据行为独立性只能适用于票据行为实质上无效的情形。1、就出票而言，出票行为因欠缺形式要件而无效时，票据也无效，在该票据上不能存在有效的票据行为，票据行为独立性原则不能适用；2、就承兑和保证行为本身而言：此时承兑行为和保证行为即使因形式要件欠缺无效，也不影响其他票据行为的效力。所以，此时，票据行为独立性的适用不受此限制。理论上票据行为独立性的适用以相关的票据行为在形式上有效为前提，并非指承兑和保证。3、就保证行为与被保证的票据债务而言，被保证的票据行为因形式要件欠缺而无效，保证行为是否当然无效要看法律规定。我国票据法第49条规定，此时保证无效。这一规定与理论上通说一致。第二节票据行为的特征4、就背书行为，前一个背书行为因欠缺形式要件而无效，是否影响在此之后的背书行为的效力？《票据法司法解释》第16条规定，持有背书不连续的票据，债务人可以抗辩，第46条又规定，背书签章不符合规定而无效时，不影响其他签章效力的认定。所以，我们认为，根据上述司法解释的规定，前一个背书因欠缺形式要件而无效时，对此后背书行为的效力构成影响，影响的程度是后面的背书不具有权利证明的效力，持票人需要举证，法院确认其为合法持票人后，该持票人仍可向其他背书人主张票据权利。第三节票据行为的要件一、实质要件（民法要件）（一）票据能力票据能力分为票据权利能力和行为能力。凡是民法规定有权利能力者，都享有票据能力；凡属于依民法规定有行为能力者，都有票据行为能力。1、自然人的票据能力在票据法上，对于自然人的票据行为能力，仅仅规定了“无行为能力或限制行为能力人在票据上签章的，其签章无效”。2、法人是具有普遍的票据能力。第三节票据行为的要件（二）意思表示1、票据行为的有效成立，在原则上也需要具备行为人意思表示真实这一实质要件。2、意思表示有瑕疵或欠缺——不能适用民法上的规定（1）重大误解：行为有效，排除一般民法规则的适用，仅仅承认当事人之间的对人抗辩。（2）显失公平。有效，不适用，因为票据行为是单方行为，以抽象性的形式实施，不发生显失公平的问题。也是仅仅构成当事人之间的对人抗辩。（3）恶意串通、欺诈和胁迫：行为无效第三节票据行为的要件（三）行为的合法性票据行为是一种抽象的要式行为，只要符合票据法规定的形式，行为就合法有效。因此票据行为不存在不合法的问题。如果说票据行为违反法律，只是指票据行为违反票据法的法定形式。这种情况下票据当然无效。实际上，票据行为的合法性，最终表现为作为其发生前提的原因关系的合法性。由于票据行为本身具有无因性的特点，属于一种无因行为。因而，从票据理论来看，票据行为一经完成之后，其效力就不再受其原因关系的影响，原因关系无效，票据行为自身仍应发生效力。所以，在票据行为不合法、也就是票据行为的目的不合法时，不能简单地认定票据行为无效，而应该意思表示的问题采用同一的处理原则，仅将其作为对人抗辩事由，而排除其对善意第三人的对抗。第三节票据行为的要件二、票据行为的形式要件有三个：进行必备事项的记载；行为人完成签章；向对方交付

（一）票据记载1、票据记载的概念2、票据记载的法律意义票据记载只能决定票据行为的内容，所以不能根据票据记载，来确定票据行为的主体。第三节票据行为的要件要求种类异常后果必要记载应当绝对必要未记行为无效（出票时未记票据无效）相对必要未记视为已记载无益记载（禁止，有害）不得绝对无益已记行为无效相对无益已记视为未记有益记载（可以）可以绝对有益已记发生票据上效力相对有益已记发生票据外效力3、票据记载的分类第三节票据行为的要件我国票据法关于票据行为记载事项的规定

绝对必要相对必要绝对有益绝对无益相对无益出票票据法22条、75条、84条付款日期付款地出票地（23条）禁止转让27（2）外币支付59代理付款56、57背书背书人被背书人30背书日期29（2）委托收款35（1）禁止转让34设定质押35（2）部分背书分别背书33（2）附条件背书33（1）承兑承兑文句承兑人签章42承兑日期42附条件承兑43保证保证文句保证人签章46保证人名称住所、被保证人名称、保证日期47附条件保证48第三节票据行为的要件

（二）票据签章1、签章的概念2、签章的法律意义某一票据行为只要有签章就可以发生法律效力，就可能成立法律行为。3、签章的形式（1）签名（2）盖章（3）签名加盖章：不具有更高的效力（4）法人及单位盖章（5）预留签章第三节票据行为的要件（1）签名：我国票据法第7条第3款规定，在票据上的签名应该为该当事人的本名。但是从国际上通行的票据习惯来看，并不一定要求签写本名。从票据行为的真实性和同一性的要求来看签写本名并非必须的唯一做法，因为作为票据行为构成要素的签名，其作用仅在于使票据取得者确知行为人为何人，所以，只要签名具有周知性、在行为人的同一性上不发生误解和歧义就可以认定该签名为有效签名。第三节票据行为的要件（2）盖章盖章的方式也有着与签名类似的问题，即是否必须使用表示本名的印章。盖章的规定应该和签名的规定一致。但是我国票据法对此并没有作出明确规定。如果盖章不用真实章就很容易让人钻空子。思考：签名和盖章哪个更合适？（3）签名加盖章：不具有更高的效力第三节票据行为的要件（4）法人及单位盖章在我国现实经济生活中，作为法人和单位来说，其所使用的代表法人和单位的印章，通常在称为“公章”的印章之外，还有若干个所谓的“专用章”，例如通常在收据、发票以及票据上加盖的“财务专用章”，就是其中之一。在票据法上，并未限定法人或单位在票据上签章时，必须使用何种印章。而《支付结算办法》第23条规定：“银行汇票的出票人在票据上签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或经其授权经办人的签名或盖章。单位在票据上的签章，应当为该单位的财务专用章或者公章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。”《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》，第四十二条规定“银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定专用章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。”第三节票据行为的要件（5）预留签章在我国票据法上有关预留签章的原则规定上，并未要求票据签章必须为预留签章，仅在支票规则上规定，“出票人不得签发与其预留本名的签名样式或者印鉴不符支票”（票据法第88条）；在《支付结算办法》上则规定：“支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章”（《支付结算办法》第23条第3款）。从支付结算办法对预留签章的规定来看，其主要目的在于使银行获得免责。《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》，第四十二条规定“银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定专用章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。”第三节票据行为的要件4、票据记载与票据签章的不同（1）票据记载所表现的，乃是票据行为内容的确定，也就是票据权利义务范围的确定，而票据签章所表现的，则是票据主体的确定，也就是票据义务负担者的确定；（2）票据记载的行为方式是不确定的，可以是手书、打印甚至是与票据用纸同时印刷，而票据签章则仅限于手书或盖章；（3）票据记载可能允许在票据行为发生时不记载，授权他人的其后补记，而票据签章则必须于票据行为发生时完成，否则不成立任何票据行为；（4）某些票据记载在其欠缺时，有可能依票据法的规定推定为已记载，而在票据签章欠缺时，则不可能进行任何推定而只能认为其不存在；（5）对票据记载可能发生票据的变造，而对票据签章只能发生票据的伪造。第三节票据行为的要件（三）交付1、关于票据交付的两种不同观点采契约说的理论主张，非交付票据，票据行为不能成立。采单方行为说的理论，对此问题也有争论。其中，创造说认为，行为人一经在票据上为一定的记载，票据行为即告成立；而发行说则认为票据行为固然属于单方法律行为，但此行为须由作成票据和交付行为共同构成。第三节票据行为的要件2、我国的做法立法上遵循发行说的观点，体现在票据法第20条和27条的规定上。因为“交付”本身就是一种行为，从票面上无从查知是否完成交付行为。在实际问题的处理上，则采取变通的作法，推定投入流通的票据均已经进行票据交付，但同时赋予票据行为人以一定的抗辩权。如此看来，将“交付”作为“形式要件”就不是十分妥当了，台湾学者施文森将“交付”单独列出，作为与实质要件、形式要件并列的第三类要件，有相当的科学性。第四节票据行为的代理一、票据代理1、概念：票据行为代理是指当事人委托代理人在票据上签章，由代理人代理其票据行为的制度。2、条件票据代理的发生，以票据当事人的委托授权为必要条件（《票据法》第5条第1款）3、记载事项（1）表明代理关系的文字。票据上只承认显名代理，且为严格的显名主义。（2）签章。除代理人签章外，还需要记载本人即被代理人的签章。

第四节票据行为的代理二、票据的无权代理1、无权代理的含义无权代理，是指行为人没有代理权或不能证明代理权的存在，却以代理人的名义在票据上签章的行为。2、票据无权代理必须具备如下要件才能成立；（1）代理人须在票据上自己签章，并表明代理关系；（2）代理人欠缺代理权；（3）代理行为无瑕疵。

第四节票据行为的代理3、无权代理的后果一律由无权代理人承担票据责任，而无论被代理人对无权代理行为是否追认。“谁签章谁负责”《票据法》第5条我国的这条规定基本与台湾地区相同，并在内容上体现出如下特点（1）将无权代理限定为“代理形式之代理”；（2）将无权代理划分为狭义的无权代理和越权代理两种情形，并分别规定其责任；（3）不承认被代理人的追认会对票据效力产生实质影响。第四节票据行为的代理三、票据的越权代理1、含义越权代理：是指代理人虽然有代理权，但其代理行为逾越授权范围所为的票据行为。2、表现形式实践中，比较常见的有以下三种情形：1、增加票据金额2、提前了票据支付日期3、改变票据支付地第四节票据行为的代理3、责任承担越权代理是有权代理和无权代理的结合体，它的责任承担方式比较复杂，不能直接援用无权代理的规定。（1）票据金额的越权代理，其越权部分自然不难确定。然而对于如何确定越权代理人的责任范围，学者们一直众说纷纭。①“本人无责任说”。主张由越权代理人负全部责任，被代理人概不负责。②“越权部分说”。主张应划分被代理人与越权代理人的责任全额范围，被代理人就代理权限内全额承担责任，而代理人就越权部分承担责任。③“全额责任说”。有学者称为“有限的连带责任”。主张越权代理人就全部票据金额负责，同时被代理人仍应就代理权限内金额负责。也就是持票人既能向越权代理人请求清偿全部票据金额，如不能获得全部清偿，则仍有权向被代理人就权限内金额请求清偿。第四节票据行为的代理（2）关于提前了票据支付日期和改变票据支付地多数学者认为，对于越权代理的后两种情形，即提早到期日或记载不方便的付款地虽然可能导致加重本人的票据义务，但此类事项的越权关系到票据债务的履行条件，而对票据债务的基本内容没有什么影响，而且此种情况下，所谓的“越权部分”难以划清，对当事人来说也难以举证，从保护票据善意取得人的利益、维护票据交易安全的角度讲，它们不涉及越权代理人的责任，仍应由本人承担票据上的责任。本人对这类越权代理只能形成对人抗辩。因此，我国票据法所采用的“越权部分说”不仅在理论上有所欠缺，而且在实践中也难以操作，笔者认为，应采用狭义的无权代理的规定为好，在实践中采上述“全额责任说”。第三章

票据权利与票据义务第一节票据权利和票据义务的基本结构一、票据权利义务本质票据权利义务关系，就其本质而言，是一种债权债务关系。“票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。”（票据法第4条第4款）“票据义务（票据责任）则是票据债务人向持票人支付票据金额的义务”（票据法第4条第5款。）第一节二、票据权利义务的种类票据权利义务结构图

第一节（一）票据权利在我国票据法上，票据权利包括两类：即付款请求权和追索权（《票据法》第4条第4款）；1、付款请求权是持票人享有的、依票据而直接请求支付票据上所载金额的权利。付款请求权的行使对象，应是票据上的主债务人，而票据上的主债务人通常可以分为两种，一种是真正主债务人，一种是形式上主债务人。第一节2、追索权追索权是在付款请求权未能实现时发生的请求权，是持票人请求偿还票上所载金额及其他有关金额的权利。在票据权利的行使顺序上，追索权是第二次请求权，具有从票据权利的性质，它以持票人的第一次请求权未能实现为行使的前提条件，因而，相对于主票据权利来说，是副次性的权利。追索权既包括由持票人向前手背书人行使的追索权（简称为追索权）；也包括由已履行追索义务的背书人向自己的前手背书人行使的追索权（简称为再追索权）。第一节3、辅助请求权辅助请求权是在付款请求权或者追索权未能实现时发生的请求权，是持票人对票据保证人所享有的、请求支付票上所载金额及其他有关金额的权利。在我国票据法上，辅助请求权仅表现为持票人对票据保证人所享有的支付票据金额的权利。第一节（二）票据义务1、票据付款义务：票据付款义务是与票据权利中的付款请求权相对应的、票据上所载付款人所应承担的义务。通常认为，本票出票人和汇票承兑人的付款义务，属于绝对的付款义务；而未经承兑的汇票付款人和支票付款银行的票据付款义务，虽然也属于票据付款义务，但并不是绝对的付款义务。就支票来说，也存在类似的情况，支票的付款银行仅依其与客户之间的支票付款委托协议，而对持票人承担票据付款义务，因而，支票的付款银行所承担的票据付款义务，也不是绝对付款义务。第一节2、票据偿还义务：是与票据上权利中的追索权相对应的、被追索人所应承担的义务，也可以称之为追索义务。票据偿还义务的义务人，包括背书人和汇票及支票的出票人。汇票、本票、支票的背书人所承担的票据义务，为主要的票据偿还义务；而汇票出票人和支票出票人所承担的票据义务，也属于票据偿还义务。第一节3、辅助票据义务：是指与票据上权利中的辅助请求权相对应的、票据保证人所应承担的义务。它具有代位义务的性质，即由票据保证人代替被保证人，而履行相应的票据义务。依被保证人所承担的票据义务的不同，由保证人代位履行的辅助票据义务也有所不同。在被保证人为承担票据付款义务的出票人或者承兑人时，其保证人也应承担相应的票据付款义务；而被保证人为承担票据偿还义务的背书人时，其保证人也承担相应的票据偿还义务。第一节三、票据权利义务的特征（一）票据权利的特征1、票据权利是证券性权利。票据行为具有的无因性、形式性和独立性，使得由此产生的票据权利，成为比一般民事债权效力更强的一种权利，即证券性权利。而票据权利一经发生，就同作为证券的票据本身合而为一，只有取得证券，才能取得票据权利；也只有依据证券，才能行使票据权利。第一节2、票据权利是单一性权利。由于票据权利体现为票据上债权与票据所有权统一而不可分割，不可能由两个以上不同的所有人，同时占有同一个票据，因而，就同一个票据来说，也就不可能同时存在两个以上的票据权利。如果把票据本身看作是一个物，那么，票据当然也就应该遵循“一物一权”的原则，成为单一性的权利。第一节3、票据权利是二次性权利。票据权利为二次性的权利，即权利人可能对两个以上的不同债务人有请求权。应首先承担义务的人为主债务人，其他债务人为从债务人。权利人首先向主债务人行使请求权，即第一次请求权，也称为付款请求权。当第一次请求权未能得到满足时，则可以向从债务人行使请求权，即第二次请求权，也称为偿还请求权。第一节（二）票据义务的特征1、票据义务是单方性义务。票据义务具有单方性，也就是在票据权利义务关系中，票据权利人单纯地享有请求支付票据金额的权利，而票据义务人则单纯地承担无条件支付票据金额的义务。第一节2、票据义务是连带性义务。在通常情况下，票据权利人只能有一个，而票据义务人则可能有两个或两个以上。在票据义务人其中之一无力偿还时，其他票据义务人均有代替偿还的责任。票据义务不仅是一种连带义务，并且还是法定连带义务，而非约定连带义务。注意：此连带具有顺序性，只能向前连带不能向后连带；此连带责任是全额责任，因此日本称为共同责任。（民法连带责任有比例分担的问题）第一节3、票据义务是双重性义务。票据义务带有金钱给付义务和担保义务的双重义务性。首先是票据义务人的金钱给付义务，承担付款责任，例如汇票承兑人、本票出票人的给付义务；其次则是票据义务人的担保义务，对相关票据义务人履行付款义务承担担保责任，例如汇票出票人、支票出票人、票据背书人的担保义务。第二节票据权利的取得一、概念票据权利的取得：是指当事人依法取得票据，享有票据权利。注意：票据权利的取得不同于票据占有的取，所以就会发生：1、占有票据，享有票据权利——常态2、占有票据，没有票据权利——小偷3、享有票据权利，却没有占有票据——丢失票据的人，可以依据除权判决行使票据权利。第二节

二、票据权利的取得方式及分类第二节三、出票取得在通常情况下，票据权利的发行取得，均基于出票人的真实的出票行为，即由出票人本人作成票据，在票据上签名，并予以交付，完成出票行为，从而使相对人取得票据权利。但在某些例外的情况下，也可能并无真实的出票行为，例如，在出票伪造的情况下，即由出票人以外的人，以出票人本人的名义，为虚假的出票行为的情况下，尽管该行为对出票人本人不发生法律效力，但相对人仍在形式上取得票据权利。第二节四、善意取得票据行为理论、外观主义、善意取得是票据法上人们百谈不厌的题目。（一）概念善意取得，是指票据受让人依票据法规定的票据转让方式，善意并且无重大过失地从无处分权人处取得票据，从而取得票据权利的一种法定取得方式。（二）要件1、受让人必须为善意并且无重大过失第二节善意：不知恶意：已知过失：应知而未知一般认为，对于受让人是否为善意并且无重大过失，仅就其直接前手让与人作出判断即可，即使受让人已知在先的某一前手让与人为无权利人，只要不知道其直接前手让与人为无权利人并且就该不知无重大过失，即属于善意并且无重大过失。由于判断受让人是否善意并且无重大过失，是一种主观性的要件，因而应以受让人当时的情况，作为判断的标准，而不能以事后发生的情况，作为判断的标准。第二节2、受让人必须从无权利人受让票据权利何为无权利人，其范围如何界定？（1）前手以偷盗、胁迫、欺诈等非法手段或者依拾得取得票据并进行转让，即前手在没有合法依据而持有票据的情况下进行转让。（2）持票人基于伪造签章而取得票据。善意取得的规定所解决的问题，乃是在票据流通过程中，因为票据作为一个“物”的所有权欠缺，而妨碍受让人取得权利的瑕疵。在转让人无行为能力、意思表示有瑕疵或者代理权欠缺时，受让人对票据权利的受让，则不能成立票据权利的善意取得，因为“依背书连续所能作出的推定，仅限于转让人为权利人，而不能进而对其是否有行为能力、是否有代理权等作出推定。”[1]

[1][日]樱井隆著：《比较票据法支票法》，成文堂1993年版，第57页。第二节3、受让人必须依票据法规定的方式受让票据在我国票据法上，法律规定的票据转让方式，为票据背书方式。需要特别注意的是，作为善意取得的构成要件，不仅要求受让人须依票据法规定的背书转让方式受让票据，