银联直联POS商户业务管理办法（节选）

银联直联POS商户业务管理办法（节选）第七条商户风险等级分类标准按照商户的特点或经营的属性，综合考虑其所在地域、经营范围、所属行业、经营环境、交易规律等因素，分为风险类、预警类、关注类、正常类四个风险等级。第八条风险类等级商户包括：（一）收单欺诈率、退单率、垫付金额比率等指标超出监控值并由中国银联下发书面预警通知或调查通知的商户；（二）被中国银联商户风险监控系统评定为高风险的商户；（三）中国银联下发的需要收单行配合开展风险调查和处理的风险事件涉及商户，包括疑似套现、疑似违规移机、疑似伪卡信息泄漏点（CPP）、疑似伪卡集中使用点（POC）或提示其他需调查的风险商户；（四）根据当地监管部门和有权机关的要求纳入高风险等级的商户；（五）总行业务主管部门、反洗钱职能部门、各支行根据客户信息和交易信息（如交易金额和经营规模是否相符、账户流水是否可疑、交易时间与商户营业时间是否相符等）自行判断为高风险等级的商户。第九条预警类等级商户（一）出现过银联预警类或警告类商户风险案例的商户，自案例生成日起三个月内需列为预警类商户，三个月内没有再生成预警类或警告类风险案例的可调整至其他风险等级分类；（二）出售贵重易变现商品的商户，包括但不限于金饰店、珠宝店、名牌钟表店、金银币专卖店；（三）外卡收单类商户；（四）各类娱乐场所商户，包括但不限于夜总会、酒吧、酒城、歌舞厅等行业商户。第十条关注类等级商户包括：（一）套现高风险行业商户，包括但不限于建材批发、汽车零配件批发、茶叶批发、药材批发、灯饰批发等行业商户；（二）手续费率较低商户，包括手续费低于0.38%的商户（除政府等事业民生单位和公益类商户）和手续费封顶的一般类商户；（三）申请移动POS机的商户；（四）现场不提供实体商品的商户，包括咨询、中介服务类等商户；（五）预付费类商户，包括发行充值会员卡或报刊、杂志订阅类、旅游服务类等延迟交付商品和服务的商户；（六）易成为不法分子进行侧录的商户，包括高档餐饮场所、商品价格明显低于商品价值、刷卡支付时需离开持卡人视线范围的商户；（七）房产汽车类商户;（八）申请手续符合人民银行要求，同时无合理理由判定为风险类、预警类的商户。第十一条正常类等级商户包括：（一）民生类商户中的政府类、公共事业类商户；（二）金融机构类商户，如以收单行名义开立的代理交警罚款、购买银行理财产品类商户；（三）公益类商户，包括公立医院、医保医院、公立学校、慈善和社会公益服务组织类商户。第十二条商户风险等级分类由支行根据掌握的商户相关信息对客户进行综合评定。（一）初次申请，建立商户信息时，应根据申请资料评定商户风险等级；（二）存量商户，应根据商户的申请资料和交易情况，结合日常巡查和商户经营变化等进行甄别。第十三条日常工作中，收单支行应持续关注商户经营信息及交易信息变化情况，相应判断其风险等级，并调整至相应的等级。第三十条培训（一）商户正式受理银联卡交易前，各支行维护人员应对银联直联POS商户进行至少一次业务培训，并要求商户在《银联直联POS商户培训确认书》（附9）上签名确认，培训内容包括银行卡基本知识、POS机具的使用、银行卡识别和风险防范等。（二）开展业务后，各支行应根据商户风险等级分类和风险控制需要，对正常类及关注类等级商户每半年进行一次业务培训，原则上1年内不少于2次；风险类及预警类等级商户每季度进行一次业务培训，原则上1年内不少于4次并保留每次培训记录，以备查核。第三十九条通过借助中国银联风险系统管理平台和大集中系统建立商户交易监控机制，密切关注相关交易指标的变化，如商户的交易指标出现异常变化，触发风险规则（如交易量突增、涉嫌违规套现、违规移机、大额交易、多笔交易等规则），生成风险提示。第四十条严格执行商户案例风险等级分类管理，风险案例提示按风险等级一