2020理财经理资格测试题库808题（含标准答案）

2020年理财经理岗位资格考核808题(含标准答

案)

姓名：考号：

题号一二三总分

得分

评卷人得分

1.2011年，我行共计发行()期外汇理财产品

A.15

B.16

C.17

D.18

2.陌生拜访的预期目标是()。

A.介绍产品

B.促成交易

C.获得联系方式

D.预约下次见面

3.我行外币理财产品每期发行()此类产品

A.一期

B.两期

C.三期

D.四期

4.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

5.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过。人

A.10

B.20

C.50

D.100

6.金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为()天。

A.10天

B.20天

C.30天

D.40天

7.货币基金的管理费率一般为()o

A.1.5%

B.1%

C.0.5%

D.0.33%

8.为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受()优

惠。

A.五折

B.六折

C.七折

D.八折

9.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将重大疾病险保险

金额设定为自身年收入的。()

A.5〜10倍

B.10—20倍

C.20〜30倍

D.30〜40倍

10.关于投资组合理论，以下说法不正确的是

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合

总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值

于资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方

差决定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收

益率方差的影响逐渐减小

11.市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其

息票率为o

A.0.06

B.0.055

C.0.065

D.0.07

12.对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

A.操作风险

B.道德风险

C.客户风险

D.市场风险

13.目前，我行理财产品风险评级结果包括（）风险等级。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

14.客户经理聘任期一般为（），到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

15.下列不属于理财顾问服务的业务是

A.向客户投资建议

B.财务分析与规划

C.存款业务

D.个人投资产品推介

16.我国信托业的监管机构是（）

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

17.一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求

A.1个

B.2个

C.3个

D.5个

18.上海黄金交易所采取会员制组织形式，其中（）类会员可批准开展代理个人客户、法

人客户贵金属交易业务，也以批准开展自营业务。

A.综合

B.自营

C.金融

D.外资

19.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有

A.主体是商业银行

B.服务的目的是实现客户资产增值

C.服务的对象是商业银行的客户

D,是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

20.下列理财计划中,不具有保本效果的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

21.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为

0

A.0.1

B.0.11

C.0.1111

D.0.0999

22.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是

A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

23.下列关于期权的叙述不正确的是

A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C.看涨期权的卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

24.“X先生，这样吧，我们现在就去我们银行开户。”是()的表现方式。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

25.对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取()的方式。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.资料查阅法

26.()方法认为客户与你成交，一定是他认为能从中获得利益，这些利益必须是能满足

他的需求的

A.直接请求法

B.利益成交法

C.现场演练法

D.优惠诱导法

27.电话营销中，()是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

28.截至2012年5月31日，我行共有基金客户()户。

A.271万

B.371万

C.471万

D.571万

29.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是(C)

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

30.电话约访时，首先要确定客户(A)。

A.通话是否方便

B.对产品是否有兴趣

C.是否听说过自己

D.是否有时间见面

31.理财经理的()对外币理财业务的发展具有十分重要的影响

A.专业能力

B.沟通能力

C.服务水平

D.A和C

32.某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎

回。假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%(费后)，

则客户收益的具体金额为：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.24元

33.我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是

A.财富日日升

B.财富鑫鑫向荣

C.财富月月升

D.金苹果系列

34.凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分

()O

A.银行自动注销

B.作为机动额度退回财政部

C.退回财政部注销

D.银行可自留

35.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥

出来

36.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高

A.买入看涨期权和买入看跌期权

B.卖出看涨期权和卖出看跌期权

C.卖出看涨期权和买入看跌期权

D.买入看涨期权和卖出开跌期权

37.下列对货币市场的特征的描述正确的是

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

38.规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（）。

A.调查客户需求

B.约见

C.发掘现有客户资源

D.跑市场

39.我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则

A.风险最小化

B.利益最大化

C.风险匹配

D.A和C

40.在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。

A.15

B.10

C.5

D.3

41.我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。

A.高风险、低收益

B.低风险、低收益

C.高风险、高收益

D.低风险、高收益

42.小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元钱

A.年金终值为1438793.47元

B.年金终值为1538793.47元

C.年金终值为1638793.47元

D.年金终值为1738793.47元

43.以下对银行承兑汇票的特征的论述，不正确的是

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的收益率较高

44.现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

45.下列理财产品不能用来保本的是0

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

46.CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D,违约风险

47.范

客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类

信息资料。

A.合同

B.责任书

C.保密协议

D.保证

48.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

49.外汇期货买卖最少()合同

A.一个

B.五个

C.十个

D.一百个

50.财富系列理财产品的类型是()。

A.非保本浮动收益型

B.非保本固定收益型

C.保本浮动收益型

D.保本固定收益型

51.投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后()将本金与理财收益划转至投资者

指定账户，逢节假日顺延。

A.两日内

B.下一工作日

C.两个工作日内

D.三个工作日内

52.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

53.外汇理财产品不包括以下产品

A.个人外汇买卖

B.个人外汇期权

C.个人外汇远期

D.黄金

54.培训记录应当详细记载培训()

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

55.甲是一名公务员，未婚，有3年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工

作，目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒

股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、

乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（）。

A.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙

B.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙

C.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙

D.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙

56.以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）

A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度

B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等

C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾

D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空

57.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，

与商业银行进行业务往来的户。

A.自然人

B.法人

C.身份证

D.户口簿

58.（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想

得到它、买到它。

A.快刀斩麻法

B.欲擒故纵法

C.现场演练法

D.最后时限法

59.当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以

通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应，这是（）。

A.优惠诱导法

B.投石问路法

C.双选促成法

D.欲擒故纵法

60.（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查

询或进行关联营销。

A.客户概况分析

B.客户需求分析

C.客户价值分析

D.客户流失分析

6L保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品

A.全额、不承诺

B.部分、承诺

C.按合同约定、不承诺

D.全额、承诺

62.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）

A.金种子

B.金苹果

C.日日升

D.月月升

63.年，小赵理财价值观更接近的类型是（）。

A.蚂蚁族（偏退休型客户）

B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C.蜗牛族（偏购房型客户）

D.慈乌族（偏子女型客户）

64.在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。

A.短期理财目标

B.中期理财目标

C.长期理财目标

D.永久理财目标

65.目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准

和收费方式

A.销售费

B.开户手续费

C.投资管理费

D.托管费

66.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）

A.投资须谨慎

B.理财非存款

C.不保证收益

D.产品有风险

67.下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（）。

A.财富鑫鑫向荣

B.邮银财富御享系列

C.中信4号信托计划

D.金种子

68.外汇期货买卖最少（）合同

A.一个

B.五个

C.十个

D.一百个

69.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。

A.个人客户

B.机构客户

C.个人及机构客户

D.私人银行客户

70.一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（）。

A.对方上班30分钟后和下班30分钟以前

B.自己上班30分钟后和下班30分钟以前

C.对方上班10分钟后和下班10分钟以前

D.自己上班10分钟后和下班10分钟以前

71.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本收益型理财计划

C.非保证收益型理财计划

D.保本浮动收益理财计划

72.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后

本金的终值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

73.客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.意向客户表

D.客户信息表

74.“X先生，这样吧，我们现在就去我们银行开户。”是（）的表现方式。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

75•代客境外理财产品包括（）

A.产品型和债券型

B.基金型和债券型

C.基金型和产品型

D.产品型，基金型和债券型

76.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依

据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

77.财富系列理财产品投资范围不包括（）。

A.短期融资券

B.回购

C.黄金

D.同业拆借

78.客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风

险和收益

A.交易时冻结保证金

B.强行平仓

C.多空双向交易

D.撮合成交

79.股票基金的管理费率大部分按照（）比例提取。

A.1.5%

B.1%

C.0.5%

D.0.33%

80.保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？

A.家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社

会保险和社会福利的补充，

能对家庭的正常经济生活起到保障作用。

B.对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支

出、医疗支出等方面早作

准备

C.在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的

波动不大。通过保险在收

入高时储蓄，在收入低时获得保险金。

D.家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。

81.下列理财计划中，银行不需要承担全部或部分风险的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

82.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）.

A.两个自然日

B.三个工作日

C.两个工作日

D.三个自然日

83.范

客户经理因故辞职或转岗，应提前（）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。

A.15EI

B.一个月

C.三个月

D.半

84.如果投资者2011年5月31日申购财富鑫鑫向荣20万元，2011年6月9日全部赎回,

则实际存续天数为（）

A.9

B.10

C.11

D.12

85.（）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。

A.放弃

B.抱怨

C.投诉

D.拒绝

86.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

87.结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品

A.部分

B.全部

C.按合同约定

D.以上皆不对

88.我行发行的第一只现金管理工具产品是（）

A.财富日日升

B.财富鑫鑫向荣

C.财富月月升

D.金苹果系列

89.我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D,创富系列

90.目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大

了资金风险。

A.代理贵金属业务

B.实物贵金属业务

C.账户贵金属业务

D.贵金属定投业务

91.我行凭证式国债业务系统实行（）

A.一级分行集中管理

B.手工管理

C.人行集中管理

D.总行全国集中管理

92.下列对资本市场的特征的描述正确的是

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

93.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后

本金的终值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

94.申购新股型理财计划属于

A.套汇型理财产品

B.固定收益型产品

C.衍生工具联结型产品

D.套利型理财产品

95.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。

A.环境因素

B.政治因素

C.经济因素

D.外部因素

96.下列关于金融市场的分类正确的是

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

97.电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

98.（）是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。

A.情感维护

B.上门维护

C.顾问式维护

D.超值维护

99.现货交易最迟在（）个营业日之内完成资金收付交割

A.1

B.2

C.3

D.4

100.某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回，此时客户本金

加收益的金额约为

A.100120

B.100130

C.100140

D.100150

101.对于（）价值客户进行必要的关注与维护，寻求如何提升客户价值回报。

A.高

B,中

C.低

D.无

102.商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并发

行的，将募集到的资金根据品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资

收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资

和管理计划，是指（）。

A.基金产品

B.银行理财产品

C.银行信托产品

D.衍生品投资

103.下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是

（）。

A.财富日日升

B.财富鑫鑫向荣

C.财富债券系列

D.邮银财富御享系列

104.凭证式国债单账户每笔购买上限现为（）万元。

A.200

B.300

C.400

D.500

105.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险

保险金额设定为自身年收入（）。

A.10~20倍

B.20~30倍

C.30〜40倍

D.40〜50倍

106.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是0

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.以上皆错

107.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权,按照与客户事

先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.财务顾问服务

D.资投顾问服务

108.大堂揽客的最主要目的是（）。

A.改善服务质量

B.提升网点效率

C.实现产品销售

D.提升品牌形象

109.我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（B）

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D,创富系列

110.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回,

则提前赎回收益率为（）

A.0.03

B.0.04

C.0.042

D.0.0425

111.商业银行应当（）客户风险承受能力评估书

A.从银监会获得

B.从中央银行获得

C.从别的商业银行获得

D.自己制定统一

112.按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（）必须为同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

113.客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（）

A.因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。

B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。

C.在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。

D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。

114.1999年7月，我行具备（）承销资格，开办全国范围内的发行、兑付业务。

A.凭证式国债

B.储蓄国债

C.记账式国债

D.地方债券

115.银行人员在开展代理保险业务过程中，可以如（）宣传保险产品？

A.银行新的理财产品

B.是保险公司和银行共同推出的

C.收益超过定期存款的产品

D.银行代理销售的产品

116.股票投资的收益不来自于

A.资本利得

B.股息

C.红利

D.波动率

117.某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%,承诺按半年支付利息且

使用复利计算法。李先生将现50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖

出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说

法有误的是

A.三年后李先生将拿到59702元

B.李先生的机会成本是公司债券的总收益

C.李先生的理财策略是完全错误的

D.根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣

118.握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。

A.1

B.3

C.5

D.10

119.下列话术采用了最后时限法的是（）。

A.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基金B?

D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

120.电话约访时，首先要确定客户（）。

A.通话是否方便

B.对产品是否有兴趣

C.是否听说过自己

D.是否有时间见面

121.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

122.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

123.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）

A.市场风险

B.系统风险

C.经营风险

D.违约风险

124.我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的

A.1-30日

B.1-10H

C.1-17日

D.1-27日

125.某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎

回。假设期间邮储银行于20119月5H起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），

则客户收益的具体金额为：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.247C

126.目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。

A.总行

B.一级分行

C.二级分行

D.一级支行

127.假设我行发行了某只邮银财富御享理财产品。其投资组合安排如下：利率债类资产占

比20%、预期收益率4%；同拆借及回购占比10%、预期收益率5%；信用债类资产占比

40%、预期收益率7%；固定收益类信托占比30%、预期收益

率6%,则该只邮银财富御享理财产品预期收益率为（）。

A.4.5%

B.5.9%

C.6.1%

D.6.5%

128.以下关于上海黄金交易所说法错误的是（）

A.上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体

系

B.上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式

C.上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所

D.综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务

129.以下关于股票的表述中不正确的有

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

130.下列理财计划中，银行不需要承担全部或部分风险的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

131.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）

A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例

C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

132.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是0

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

133.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是0

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

134.请判断：“X先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单

了。”属于（）促成方法。

A.快刀斩麻法

B.双选促成法

C.建议尝试法

D.直接请求法

135.截止2011年末，我行网点数量已近（）个。

A.1万

B.2万

C.4万

D.5万

136.培育忠诚客户的有效方法是（）。

A.优质的客户服务

B.综合营销

C.感动客户

D.交叉营销

137.期货交易每个合同的金额是（）

A.固定的

B.浮动的

C.变动的

D.A和B

138.以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回

A.金种子

B.金苹果

C.日日升

D.月月升

139.客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A.客户经理的任务

B.客户的需求

C.行长的指示

D.客户的喜好

140.对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取()的方式。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.资料查阅法

141.保证收益理财产品保证支付()本金和()收益的理财产品

A.全额、不承诺

B.部分、承诺

C.按合同约定、不承诺

D.全额、承诺

142.在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于()。

A.短期理财目标

B.中期理财目标

C.长期理财目标

D.永久理财目标

143.我行第一只代销信托计划产品是()

A.中信1号代销信托计划

B.财富1号

C.创富1号

D.金苹果1号

144.哪种金融机构具有最广泛的投资范围？

A.银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司

145.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满()。

A.两个自然日

B.三个工作日

C.两个工作日

D.三个自然日

146.金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。

A.10天

B.20天

C.30天

D.40天

147.我行人民币理财业务开办之初，发行的第二只理财产品是（）系列

A.创富

B.天富

C.财富

D.金苹果

148.下列理财计划中,不具有保本效果的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

149.根据工作日程表合理的安排工作的作用不包括（）。

A.使相关的管理活动和营销活动变得更为高效

B.确保客户经理的时间安排符合网点的整体要求，帮助网点效益最大化

C.有助于工作的讨论和指导

D.提升品牌影响力

150.培训记录应当详细记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

151.（）占了外汇交易市场的绝大部分

A.投资

B.贸易

C.投机

D.对冲

152.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依

据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

153.目前，我行个人客户风险承受力等级包括（）级别。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

154.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（）。

A.企业债

B.股票

C.优先级基金

D.固定收益类券商理财产品

155.下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是

（）。

A.财富鑫鑫向荣

B.金种子

C.邮银财富御享系列

D.以上答案都不对

156.保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？

A.家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社

会保险和社会福利的补充，

能对家庭的正常经济生活起到保障作用。

B.对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支

出、医疗支出等方面早作

准备

C.在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的

波动不大。通过保险在收

入高时储蓄，在收入低时获得保险金。

D.家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。

157.下列理财计划中,不具有保本效果的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

158.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后

本金的终值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

159.()是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。

A.内部营销风险

B.客户经理风险

C.道德风险

D.操作风险

160.在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在()分钟以内。

A.15

B.10

C.5

D.3

161.()就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越

想得到它、买到它。

A.快刀斩麻法

B.欲擒故纵法

C.现场演练法

D.最后时限法

162.()选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身

条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A.个人客户

B.公司客户

C.行业客户

D.价值客户

163.2011年，我行共计发行()期外汇理财产品

A.15

B.16

C.17

D.18

164.培训记录应当详细记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

165.范

客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类

信息资料。

A.合同

B.责任书

C.保密协议

D.保证

166.以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是（A）。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.失能收入损失保险

D.护理保险

167.（）是业务发展的根本

A.产品

B.服务水平

C.人才

D.专业能力

168.截止2011年末，我行网点数量已近（）个。

A.1万

B.2万

C.4万

D.5万

169.客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银

行产品“实证”化。

A.现场演练法

B.直接请求法

C.优惠诱导法

D.投石问路法

170.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（）风险产品

A.低

B.中

C.高

D.中低

171.我行主推的人民币理财产品为（）

A.创富系列

B.天富系列

C.财富系列

D.代销信托系列

02.信托的基本职能是（）

A.财产管理

B.融通资金

C.中介服务

D.社会投资

173.哪种金融机构具有最广泛的投资范围？

A.银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司

174.关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，下列描述错误的是（B）o

A.对于蚂蚁族（偏退休型客户），我们应该建议其购买养老险

B.对于蟋蟀族（偏当前享受型客户），我们应该建议其购买中长期股票型基金

C.对于蜗牛族（偏购房型客户），我们应该建议其购买中短期比较看好的基金

D.对于慈乌族（偏子女型客户），我们应该建议其准备子女教育年金

175.我行第一只代销信托计划产品是（A）

A.中信1号代销信托计划

B.财富1号

C.创富1号

D.金苹果1号

176.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（A）

A,告诉客户风险小，可以担保收益

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.确认客户抄录了风险确认语句

177.按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（A）必须为同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

178.调查客户需求的步骤不包括（）。

A.总结客户需求

B.提出建议

C.听取反馈意见

D.处理反对意见

179.截至2012年5月31日，我行累计代销的基金产品超过（B）。

A.200只

B.300只

C.400只

D.500只

180.兼具债券和股票特性的融资工具是

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换公司债券

D.回购协议

181.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（C）

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本收益型理财计划

C.非保证收益型理财计划

D.保本浮动收益理财计划

182.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工

具最适合他（她）A

A.债券

B.股票

C.股指期货

D.认股权证

0

183.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是A

A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买

卖

D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交

易，则其买卖价格受市场供

求的影响较大

184.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约

定进行分配的理财计划是A

A.保证收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

185.客户经理在打电话时，应当(C)

A.保持严肃

B.偶尔微笑

C.始终保持微笑

D.面无表情

186.优惠条件是促成交易的催化剂，要让客户感觉到这个优惠条件是(A)。

A.针对自己的

B.普遍存在的

C.非常优厚的

D.应该有的

187.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回，此时客户本金

加收益的金额约为C

A.100120

B.100130

C.100140

D.100150

188.在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，

喜欢实地感触学习。则下列通方法中，（D）更为有效。

A.反复说明内容

B.注重图表与照片显示

C.提供口语指示

D.提供实际操作的演练

189.商业银行应当（D）客户风险承受能力评估书

A.从银监会获得

B.从中央银行获得

C.从别的商业银行获得

D.自己制定统一

190.财富债券系列销售文件不包括（D）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.理财销售合同

191.下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是

（D）。

A.财富日日升

B.财富鑫鑫向荣

C.财富债券系列

D.邮银财富御享系列

192.储债1年期、3年期、5年期发行手续费分别为（）、（）、（）。

A.0.3%、0.4%、0.4%

B.0.3%、0.7%、0.7%

C.0.6%、0.7%、0.7%

D.0.3%、0.6%、0.6%

193.客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（A）

A.因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。

B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。

C.在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。

D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。

194.下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有

A.蓝筹股的风险较小

B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低

C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险

D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小

195.如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债

的数额B

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.两者无关

196.商业银行应当（）客户风险承受能力评估书

A.从银监会获得

B.从中央银行获得

C.从别的商业银行获得

D.自己制定统一

197.主要针对投保人发生不幸的时候，为了使其家庭成员生活不受太大影响所产生的保险

需求是（）。

A.家庭经济责任

B.紧急预备金

C.子女教育规划

D.养老规划

198.以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是（）。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.失能收入损失保险

D.护理保险

199.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

200.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

201.由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的

规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（）。

A.产生有利影响

B.产生不利影响

C.产生正面影响

D.不产生影响

202.万元配置到购房规划中，计划50岁退休，退休后余寿25年，小王的理财价值观更接

近的类型是（）。

A.蚂蚁族（偏退休型客户）

B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C.蜗牛族（偏购房型客户）

D.慈乌族（偏子女型客户）

203.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是

A.代销信托系列

B.财富债券系列

C.财富御享系列

D.金苹果系列

204.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，

再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估

A.半年

B.8个月

C.3个月

D.一年

205.以下的贵金属业务或产品最不适合向风险承受能力较低的客户推荐的是（）

A.进行Au（T+D）交易

B.办理我行实物贵金属定投

C.购买小克数的我行品牌金条

D.进行纸白银交易

206.对于那些难以直接联系，或者不便于直接联系的客户，可以采用（）的方法。

A.引见约访

B.书信约访

C.电话约访

D.短信约访

207.债券基金的波动性通常要（）股票基金，因此常常被投资者认为是收益、风险适中的

投资工具。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上均不正确

208.2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品

A.15

B.16

C.17

D.18

209.在筛选客户时，客户经理可以按照不同属性对建档客户进行初步筛选和分类，其中不

包括按（）划分。

A.客户身份信息

B.客户资产规模

C.客户开户时间

D.客户账户性质

210.（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。

A.情感维护

B.上门维护

C.顾问式维护

D.超值维护

211.年，小赵理财价值观更接近的类型是（A）。

A.蚂蚁族（偏退休型客户）

B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C.蜗牛族（偏购房型客户）

D.慈乌族（偏子女型客户）

212.培训记录应当详细记载培训（C）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

213.邮储银行在财富债券系列理财产品到期II后（C）个工作日内将客户理财资金划转至

客户指定账户。

A.1

B.2

C.3

D.4

214.2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（D）。

A.500~800亿元

B.800~1000亿元

C.1000~1200亿元

D.1200~1500亿元

215.2011年全年，我行代理保险业务实现手续费收入（D）。

A.10-20亿元

B.20-40亿元

C.40~50亿元

D.50亿元以上

216.调查客户需求的作用不包括（C）o

A.有助于判断客户实际需求

B.有助于提供全面优质服务

C.有助于让客户了解邮储银行

D.有助于加深对顾客的了解

217.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（A）为资格条

件，与商业银行进行业务往来的户。

A.自然人

B.法人

C.身份证

D.户口簿

218.新员工在工装尚未配发之前及实习生实习期间，（）。

A.穿着颜色与工装相近的休闲装

B.穿着款式与工装相近的职业装，颜色不作要求

C.穿着款式、颜色与工装相近的职业装

D.不作要求

219.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有

A.主体是商业银行

B.服务的目的是实现客户资产增值

C.服务的对象是商业银行的客户

D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

220.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

221.通常情况下，货币基金收取的费用包括（）。

A.认购费

B.申购费

C.赎回费

D.销售服务费

222.我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。

A.TOT

B.FOF

C.类TOT

D.伞形结构化

223.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

224.目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一

种外币买卖成另一种外币的易行为

A.实时汇率

B.即时汇率

C.远期汇率

D.平均汇率

225.投资者赎回财富鑫鑫向荣时，实际存续天数为14天，对应的预期年化收益率为()

A.1.7%

B.1.9%

C.2.1%

D.2.3%

226.以下四项业务中，客户一般不能提取贵金属实物的是()

A.代理贵金属业务

B.实物贵金属业务

C.账户贵金属业务

D.贵金属定投

227.以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间

的医疗费用支出提供保障的康保险是()o

A.疾病保险

B.医疗保险

C.失能收入损失保险

D.护理保险

228.下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是

A.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益

D.理财投资的目标通常是适度增加财富

229.下列理财计划中，银行不需要承担全部或部分风险的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

230.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%

的情况下无法实现这个目标

A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元

B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元

C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元

D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元

231.范

客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类

信息资料。

A.合同

B.责任书

C.保密协议

D.保证

232.截止2011年末，我行网点数量已近（）个。

A.1万

B.2万

C.4万

D.5万

233.（）是指客户经理在以专业营销技巧进行业务营销的同时，能运用分析、综合、实

行、创造、说服等能力，满足户的需要。

A.超值维护

B.知识维护

C.上门维护

D.顾问式维护

234.客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是（）

A.代销协议

B.理财产品认购协议书

C.信托合同

D.委托代理合同

235.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高

至少包括（）

A.4级

B.3级

C.5级

D.6级

236.陌生拜访的预期目标是（）。

A.介绍产品

B.促成交易

C.获得联系方式

D.预约下次见面

237.债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越()，所承担的利率风险就越()。

A.大高

B.大低

C.小高

D.

238.2011年全年，我行代理保险业务实现手续费收入()»

A.10-20亿元

B.20-40亿元

C.40-50亿元

D.50亿元以上

239.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述不正确的是

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收

益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

240.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥

出来

241.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

242.电话营销中，()是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

243.在（）中，客户经理只要做好后续的服务工作，帮助客户实现需求，客户会变得越

来越有“价值”。

A.双选促成法

B.欲擒故纵法

C.建议尝试法

D.直接请求法

244.小李26岁，未婚，租房，今年想买1套约2。0万的住房，贷款120万，20年还清，目

前平均年收入20万元，年储蓄8万元，计划50岁退休，余寿20年，小李理财价值观更接

近的类型是（）。

A.蚂蚁族（偏退休型客户）

B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C.蜗牛族（偏购房型客户）

D.慈乌族（偏子女型客户）

245.指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安

全的理财计划被称为（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

246.财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（）。

A.3万

B.5万

C.10万

D.20万

247.一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求

A.1个

B.2个

C.3个

D.5个

248.商业银行对超过（）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相

关投资经验等因素

A.65岁（含）

B.50岁（含）

C.55岁

D.58岁

249.()的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任

与合作。

A.情感维护

B.知识维护

C.顾问式维护0

D.上门维护

250.为了鼓励投资长期持有基金，一般会采取哪种收费模式()。

A.前端收费

B.后端收费

C.收取销售服务费

D.收取管理费

251.目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项()

A.代理贵金属

B.实物贵金属

C.账户贵金属

D.精炼贵金属

252.财政部规定，国债提前兑取手续费率为兑取本金额的()，由系统自动在客户办理提兑

交易时从()扣收。

A.0.1%；客户资金账户内

B.0.2%；柜台

C.0.01%；客户资金账户内

D.1%；柜台

253.银行人员在开展代理保险业务过程中，以下哪个行为时正确的？

A.宣传保险是“银行理财新业务”

B.购买保险可以参与抽奖或者送色拉油

C.说明保险是保险公司的产品

D.存款送保险

254.2011年，我行代理保险业务排名银保市场第()位。

A.1

B.2

C.3

D.4

255.下列关于理财价值观和风险属性，说法正确的是（）。

A.偏当前享受型的理财价值观是错误的

B.理财经理的职责包括纠正客户不正确的理财价值观

C.理财经理应根据客户的风险承受能力和风险容忍态度为客户配置合适的投资产品

D.客户的年龄越大其风险承受能力越强

256.财富系列理财产品投资范围不包括（）•

A.短期融资券

B.回购

C.黄金

D.同业拆借

257.我行人民币理财业务开办之初，发行的第二只理财产品是（）系列

A.创富

B.天富

C.财富

D.金苹果

258.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.国际收支

259.李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清,

时间是10年，按照等额本息方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为

A.4440.8元

B.4000元

C.42336.5元

D.4328.6元

260.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）

A.到期收益率

B.债券价格波动率

C.信用评级

D.资产负债率

261.客户现场体验银行产品和服务的首要渠道是（）。

A.营业网点

B.自助银行及自助设备

C.电子银行

D.客户经理

262.截止2011年末，我行网点数量已近（）个。

A.1万

B.2万

C.4万

D.5万

263.对于那些难以直接联系，或者不便于直接联系的客户，可以采用（）的方法。

A.引见约访

B.书信约访

C.电话约访

D.短信约访

264.（）也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。

A.双选促成法

B.欲擒故纵法

C.建议尝试法

D.直接请求法

265.客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A.客户经理的任务

B.客户的需求

C.行长的指示

D.客户的喜好

266.客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。

A.潜力

B.价值

C.信誉

D.资产

267.商业银行应当（）客户风险承受能力评估书

A.从银监会获得

B.从中央银行获得

C.从别的商业银行获得

D.自己制定统一

268.下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是

()。

A.财富日日升

B.财富鑫鑫向荣

C.财富债券系列

D.邮银财富御享系列

269.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是()

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D.创富系列

270.我行的“金