2022年平山县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试预测试题及答案解析

2022年平山县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试预测试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B、借入资金称为拆入．贷出资金称为拆出C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率答案：C解析：同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。@##2．在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A、紧缩性货币政策B、紧缩性财政政策C、紧缩性收入政策D、指数化方案答案：B解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。3．根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（）。A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C、由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任答案：A解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。4．下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作答案：B解析：选项B为中国人民银行的职责。5．国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：D解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。6．在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款B、现金+企业单位活期存款C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款D、流通中的现金答案：D解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。7．下列不属于货币市场特点的是（）。A、低风险B、低收益C、流动性差D、交易量大答案：C解析：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。交易频繁。8．《证券法》最基本的原则是（）。A、公平、公开、公正原则B、分业经营、分业管理原则C、合法原则D、自愿原则答案：A解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。9．（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A、区域发展条件分析B、区域发展分析C、区域经济分析D、区域发展背景分析答案：C解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。10．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何（）A、自行恢复B、不得自行恢复C、经乙同意后恢复D、经甲同意后恢复答案：B解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚．则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不能自行恢复。11．人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A、10日，1个月B、15日，1个月C、30日，3个月D、15日，3个月答案：C解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。12．（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A、科学技术条件B、人口与劳动力C、区域基础设施D、自然条件和自然资源答案：D解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。13．商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A、监事会B、合规管理部门C、董事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。14．关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源答案：C解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。15．银行属于我国的第（）产业。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、综合产业答案：C解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。16．声誉风险管理的流程不包括（）。A、声誉风险识别B、监测和报告C、结果跟踪D、声誉风险评估答案：C解析：声誉风险管理的流程：1.声誉风险识别；2.声誉风险评估；3.监测和报告17．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是()准则。A、守法合规B、专业胜任C、勤勉尽职D、诚实信用答案：B解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准则。18．下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。A、物价稳定B、基础货币C、再贴现D、货币供应量答案：B解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。19．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D、将同事不当行为通知媒体答案：D解析：D选项违反了尊重同事的要求。20．下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。A、《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳B、股票发行价格不得高于票面金额C、非货币出资不得高估作价D、公司资本不得任意变更答案：B解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。21．我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：C解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。22．以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。A、参加银团会议B、按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C、对银团资金进行管理D、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案：C解析：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。23．下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（）。A、期限短B、金额大C、风险低D、手续繁杂答案：D解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。24．衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A、平均净资产回报率B、平均总资产回报率C、净利息收益率D、风险调整后资本回报率答案：C解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。25．根据（）将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险性质B、产生原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险26．依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B、占有票据即能行使票据权利．不问占有原因和资金关系C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D、取得票据无需合法原因答案：B解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因．只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。27．商业银行债券回购业务属于（）。A、贷款业务B、负债业务C、存款业务D、中间业务答案：B解析：商业银行债券回购属于负债业务。28．关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A、资金用于银行项目贷款业务B、资金用于临时性周转资金不足C、利率一般较为固定D、拆借期限一般为中长期答案：B解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。29．在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可答案：A解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意．保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。30．下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A、非公开储备B、实收资本C、重估储备D、混合资本工具答案：B解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。31．《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准32．根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融业务管理制度的犯罪C、危害金融运行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。33．我国商业银行的现金资产一般不包括（）。A、存放同业B、同业存放C、库存现金D、存放中央银行款项答案：B解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。34．存款保险制度的目的是为了保护（）的利益。A、银行B、国家C、存款人D、投资者答案：C解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。35．下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容C、依法成立的保险合同．自成立时生效D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以答案：D解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。36．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A、已到期的未承兑票据B、未到期的未承兑票据C、已到期的已承兑票据D、未到期的已承兑票据答案：D解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。37．下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小答案：C解析：偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。38．甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A、甲公司应当付款B、甲公司应当付款，乙承担连带责任C、甲公司有权拒绝付款D、甲公司应当承担补充责任答案：A解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。39．关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持D、《公司法》强调公司资本不得随意变更答案：B解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。40．中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A、风险准备金制度B、保证金制度C、最后贷款人制度D、货币政策答案：C解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。41．《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。A、单罚制B、双罚制C、代罚制D、转嫁制答案：B解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。42．关于存款保险制度，下列说法不正确的是（）。A、其目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B、投保机构是我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构C、被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款D、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元答案：C解析：选项C被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。43．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A、股东B、董事、高级管理人员C、普通工作人员D、客户答案：B解析：暂无解析44．根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A、公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任B、公司营业执照签发日期为公司成立日期C、公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D、有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元答案：C解析：根据《公司法》相关规定可知，公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元，D项正确。45．从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、无法判断答案：B解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。46．通货紧缩的原因不包括（）。A、货币供给减少B、有效需求过热C、供需结构不合理D、国际市场的冲击答案：B解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。47．如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A、货币供应量增加B、货币供应量减少C、外汇储备增加D、外汇储备减少答案：B解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。48．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A、信用证是一种无条件的银行支付承诺B、信用证处理的是单据．而不是相关货物C、信用证业务的出口商承担首要付款责任D、信用证依附于贸易合同答案：B解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。49．（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、录音遗嘱D、口头遗嘱答案：A解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。50．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、“部门执法”的局面凸显C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。51．目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。52．商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A、负债B、结算C、清算D、交易答案：C解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。53．银行面临的最主要的风险是（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、价格风险答案：C解析：银行面临的最主要的风险是信用风险。54．集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理的信息系统是（）。

A、A.清算账户管理系统(SAPB、支付管理信息系统(PMIS)C、小额批量支付系统(BEPS)D、大额实时支付系统(HVPS)答案：A解析：清算账户管理系统(SAPS)。是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。55．能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。56．根据《票据法》的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中，错误的是（）。A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索B、汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索C、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索答案：B解析：根据《票据法》的规定，汇票持票人行使票据追索权的方式有以下几种：1.汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索。2.汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索。3.汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索。4.汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索。因此，选项B中的表述是错误的，应该是“汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定继承人或者遗嘱继承人追索”。57．银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、支票B、商业汇票C、银行本票D、银行汇票答案：C解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。58．宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长答案：A解析：宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。59．内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。改要求体现了内部控制（）。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：A解析：全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。60．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10．0%B、8．0%C、7．8%D、8．7%答案：A解析：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。61．以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。管理成本高昂C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D、各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难答案：B解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面：三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项B是矩阵型组织构架的缺点。62．净利息收益率是指（）。A、净利息收入与生息资产平均余额之比B、净利息收入与净资产平均余额之比C、净利息收入与贷款平均余额之比D、净利息收入与新增贷款之比答案：A解析：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。63．外部欺诈属于商业银行风险中的（）。A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险答案：D解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。64．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。65．按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、单一全能型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、伞形监管型答案：A解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。66．银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B、保守客户隐私．不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D、在有关国家机关依法调查时．禁止透露有关客户信息答案：B解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。67．下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。A、管理人员之间统一口径B、提供内部管理基本情况C、提供检查经费D、转移相关账本答案：B解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。68．下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。A、某地区发生特大干旱．导致农作物歉收B、垄断厂商利用市场势力制定高价C、政府在不改变税收的情况下．增加购买支出D、进口物品价格上升导致国内物价上升答案：A解析：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。69．以下关于生息资产说法不正确的是（）。A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B、生息资产占比=(生息资产平均余额／资产总额)×100％C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D、在大致相同的利率环境下．不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义答案：C解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。70．出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（）。A、增加财政赤字B、增加货币供应量C、降低利率D、增加税负答案：D解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政政策主要通过增加税负实现。71．下列不属于代理银行业务的是（）。A、代理政策性银行业务B、代理保险业务C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务答案：B解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。72．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。73．下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、公开市场业务C、再贴现政策D、以上都不是答案：C解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。74．商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（）。A、客户倾向于选择收益高的理财产品B、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C、客户频繁开立、撤销理财账户D、商业银行超过约定时间进行资金划付答案：A解析：商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。75．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。A、中间价B、卖出价C、买入价D、买入价、卖出价和中间价答案：A76．根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A、500万元人民币及以上B、800万元人民币及以上C、600万元人民币及以上D、400万元人民币及以上答案：C解析：私人银行应达到600万以上77．下列不属于票据基本特征的是（）。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。78．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B、分公司、子公司都不具有法人资格C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D、分公司、子公司都具有法人资格答案：C解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。79．准贷记卡（）。A、透支不享受免息还款期B、有循环信用C、存款无利息D、透支享受免息还款期答案：A解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。80．商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（）A、30%B、40%C、60%D、80%答案：C解析：商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%81．商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A、一B、两C、三D、四答案：D解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次82．下列关于国家风险的表述中，正确的是（）。A、国家风险由债权人所在国家的行为引起B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C、个人不会遭受国家风险带来的损失D、通常在债权人的控制范围之内答案：B解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。83．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。A、客户与银行之间是租赁合同B、客户与银行之间是保管合同C、商业银行需要严格查验保管物品D、商业银行无任何风险答案：A解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。84．银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A、不明显属于奢侈、浪费的消费B、不属于色情、赌博的消费C、不属于带有商业贿赂性质的消费D、假借业务之名，行个人消费之实答案：D解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。85．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A、减少赋税B、减少基础货币投放C、提高利率D、减少政府支出答案：D解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。86．商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡成为（）。A、借记卡B、商务卡C、储蓄卡D、贷记卡答案：D解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用卡。87．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。A、货币市场B、流通市场C、期货市场D、发行市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。88．下列关于宏观经济发展目标，说法不正确的是（）。A、充分就业与经济增长B、物价稳定与通货膨胀率C、国际收支平衡与国际收支D、经济增长与国内生产总值答案：A解析：A选项应该是：充分就业与失业率。89．根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是（）A、行政法规可以设定行政拘留的处罚B、县级人民政府可以决定对违法的相对人实施行政拘留C、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚D、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留答案：D解析：《行政处罚法》规定，只有公安机关享有行政拘留权。D正确。90．目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0．7。二、多选题91．银行卡按清偿方式可以分为（）A、信用卡B、单位卡C、个人卡D、白金卡E、借记卡答案：AE解析：银行卡按清偿方式可以分为信用卡和借记卡。92．我国的货币当局包括（）。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、财政部E、中国银行答案：AB解析：货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。93．融资管理主要包括（）方面的内容。A、分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源B、加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额C、对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告D、加强融资渠道管理．积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度E、密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况．评估市场流动性对商业银行融资能力的影响答案：ABDE解析：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额管理内容。94．根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。A、客户账户开立的情况B、资金调拨的用途C、账户是否被第三方控制使用D、客户的财务状况E、客户的风险承受能力答案：ABCDE解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。95．下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有（）。A、资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％B、有问题放款与基础资本的比率．一般要求该比率低于10％C、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力D、净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0．1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级E、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力答案：ACDE解析：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％，故B不选。96．债权人委员会的职权有（）。A、监督债务人财产的管理和处分B、监督破产财产分配C、提议召开债权人会议D、债权人会议委托的其他职权E、通过破产财产的变价方案答案：ABCD解析：E选项是债权人会议行使的职权。97．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()。A、农村资金互助社B、金融资产管理公司C、信托公司D、汽车金融公司E、货币经纪公司答案：BCDE解析：非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司，贷款公司和消费金融公司。农村资金互助社属于农村金融机构。98．（）属于周期型行业。A、房地产B、生物技术C、耐用品制造业D、食品业E、物联网答案：AC解析：例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。99．表见代理的构成要件包括（）。A、相对人主观上为善意B、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形C、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为D、代理人有代理权E、代理人无代理权答案：ABCE解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。100．以下关于资产负债组合管理，正确的是（）。A、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理B、资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一C、资产负债组合管理在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高D、资产负债组合管理主要包括资产组合管理和负债组合管理两部分E、资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证答案：ABCE解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。@##101．下列行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪的有（）。A、使用伪造、变造的委托收款凭证B、使用伪造、变造的银行存单C、使用伪造、变造的银行本票D、使用伪造、变造的汇款凭证E、使用伪造、变造的银行支票答案：ABD解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。选项C和E属于票据诈骗罪。102．银行承兑汇票是（）工具。A、短期金融工具B、长期金融工具C、直接融资工具D、间接融资工具E、混合融资工具答案：AD解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。103．商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A、资本对称B、规模对称C、结构对称D、期限对称E、风险对称答案：BCD解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。104．M1是由以下（）组成。A、流通中现金B、企业单位活期存款C、农村存款D、机关团体部队存款E、城乡居民储蓄存款答案：ABCD解析：由M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款可知。105．由进口方银行为进口商提供的贷款有（）。A、提货担保B、进口押汇C、打包放款D、出口押汇E、福费廷答案：AB解析：其他三项都是出口方银行为出口商提供的服务。106．上市公司有下列情形之一的，由证券交易所暂停其股票上市交易（）。A、公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件B、公司不按照规定公开其财务状况C、公司有重大违法行为D、公司最近三年连续亏损E、公司高级管理人员发生重要变动答案：ABCD解析：上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：(一)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;(二)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者;(三)公司有重大违法行为;(四)公司最近三年连续亏损;(五)证券交易所上市规则规定的其他情形。107．票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。A、汇票B、本票C、支票D、提单E、债券答案：ABC解析：票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。108．下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（）。A、提高法定存款准备金率B、提高再贴现率C、降低再贴现率D、中央银行卖出债券E、中央银行买入债券答案：ABD解析：法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。中央银行调高再贴现率，商业银行借款成本增加，商业银行在中央银行的融资减少．从而使中央银行投放的基础货币减少。货币供应量相对减少。中央银行在公开市场上买入有价证券，投放货币，使商业银行的超额存款准备金和公众手持现金增加，流通中的货币供给量增加；中央银行卖出有价证券，减少货币供给，流通中的货币供给量减少。故本题答案选ABD。109．1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。A、萌芽阶段B、初步确立阶段C、探索成形阶段D、改革调整阶段E、形成完善阶段答案：BCDE解析：1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：（1）初步确立阶段：1984-1993年；（2）探索成形阶段：1994-1997年；（3）改革调整阶段：1998-2003年；（4）形成完善阶段：2003年至今。110．商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。A、风险识别B、风险计量C、风险预警D、风险监测E、风险控制答案：ABDE解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。111．犯罪的特征是（）A、人员复杂性B、社会危害性C、影响广泛性D、刑事违法性E、发生随时性答案：BD解析：犯罪的特征包括了两点：①社会危害性；②刑事违法性。112．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A、向金融机构借款B、提供购车贷款C、发行金融债券D、代理政策性银行业务E、为贷款购车提供担保答案：ABC解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。113．以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。A、本国公司B、外国公司C、总公司D、分公司E、子公司答案：AB解析：以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。114．商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。A、银行提前收回垫付的现金B、买进票据行为C、银行成为票据的权利人D、票据到期可以取得票据所记载的金额E、银行提前收回垫付的商业成本答案：BCD解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。115．信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限答案：ABD解析：信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。116．办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A、存款自愿B、存款有息C、取款自由D、为存款人保密E、整存整取答案：ABCD解析：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。117．中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括（）。A、管法人B、提高透明度C、管经营D、管内控E、管风险答案：ABDE解析：中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内控和管风险。118．下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A、可用于单位结算B、支票签发金额不受限制C、转账支票可以支取现金D、支票付款可以附条件E、用于个人结算答案：AE解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。119．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A、福费廷业务属于衍生产品业务B、出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D、银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E、从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现答案：BCDE解析：福费廷属于贸易融资。银行的资产业务。120．以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（）。A、发票融资B、国内信用证C、国内保理D、项目贷款E、银团贷款答案：DE解析：项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。121．在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。A、债券的面值B、违约的可能性C、是否可以转换D、市场利率E、税收待遇答案：ABCE解析：影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，即支付给承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。D项属于外部因素。122．根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B、制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C、参与制定银行业金融机构反洗钱规章D、在职责范围内调查可疑交易活动E、对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求答案：ABD解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。123．商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。上述所称关系人是指（）。A、商业银行的工作人员B、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员C、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织D、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属E、与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员答案：BCD解析：《商业银行法》第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”124．宏观经济状况包括（）。A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境答案：ABC解析：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。125．根据金融犯罪的行为方式的不同来划分，金融犯罪包括()。A、银行人员职务犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、诈骗型金融犯罪答案：BCDE解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。126．在利率市场化过程中，商业银行可以采取的对策包括（）。A、向单一化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展．摆脱利差利润的限制B、调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本C、建立科学的产品定价体系．提升自身的定价能力D、完善信用评估体系。建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机E、丰富和提高商业银行的管理方法和水平．完善管理体制。为银行取得收益提供保障答案：BCDE解析：面对利率市场化，商业银行可采取的对策有：(1)向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制；(2)建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；(3)调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本；(4)完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机；(5)丰富和提高商业银行的管理方法和水平．完善管理体制．为银行取得收益提供保障。127．下列关于目前我国债券的表述，正确的有（）。A、中国人民银行发行票据的目的是筹资B、债券的到期收益率指收回金额与购买价格的价差加上利息收入后与购买价格的比例C、目前我国的金融债券均是全国问债券市场上发行、交易的D、国债的利息收入须缴纳所得税E、国债分为储蓄国债和记账式国债两种答案：CE解析：中国人民银行发行票据实际是一种货币政策，用来调整流通中的货币量；债券的到期收益率即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；国债的利息收入无须缴纳所得税。128．中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，其中“三个不低于”指（）。A、小微企业贷款增量不低于各项贷款平均增量B、小微企业贷款比重不低于其他企业贷款比重C、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速D、小微企业贷款户数不低于上年同期户数E、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平答案：CDE解析：中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低