第15章随堂测试（6月）附有答案

第15章随堂测试（6月）[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________1.按投资对象划分的基金类别中，（）具有高风险高收益的特征。[单选题]*债券型基金股票型基金(正确答案)混合型基金收益型基金答案解析：15.32.邮储银行将投资者适当性作为内部控制的组成部分，将投资者适当性贯穿于理财类产品销售的各个业务环节。这体现了邮储银行在实施投资者适当性的过程应遵循的（）指导原则。[单选题]*全面性(正确答案)客观性及时性准确性答案解析：15.13.以下关于已持有的国债所出具的证明，描述错误的是（）。[单选题]*国债财产证明分为时点证明、时段证明时点证明只可进行整单全额证明，但不对账户进行止付时段同证明中凭证式国债可整单全额证明亦可对部分金融证明(正确答案)储蓄国债（电子式）可进行整单全额证明亦可进行100元整数倍的部分金额证明答案解析：15.44.在代理保险业务办理成功而打印出现问题后，对上笔交易单证可进行重打，其中重空凭证重打选择（）交易。[单选题]*收据重打重打单据(正确答案)随机换单屏幕打印答案解析：15.55.银行个人人民币理财产品按（）可分为封闭式理财产品和开放式理财产品。[单选题]*发行人主体投资性质按运作方式(正确答案)募集方式答案解析：15.26.当邮储理财客户遗忘理财类交易账户密码时，可通过（）交易办理。[单选题]*密码重置(正确答案)先密码挂失再做密码重置密码修改客户资料变更答案解析：15.17.（）是指在管理人、托管人和销售机构尽责的情况下，客户享受购买投资理财产品的收益，同时应自己承担投资理财产品的风险，包括收益达不到预期或者本金亏损的风险。[单选题]*卖者尽责买者自负(正确答案)损益自担尽职尽责答案解析：15.18.邮储银行代理保险业务保费缴纳以转账办理，对于保险费金额在人民币（）以上且以转账形式缴纳的保险合同，销售人员应核对、登记、留存相关人员的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件并交给保险公司。[单选题]*10万元（含）20万元（含）(正确答案)50万元（含）1万元（含）答案解析：15.59.代理保险业务录音录像资料应妥善按规定时间保管，如遇保险客户投诉、法律诉讼等纠纷，应延长保管期限至纠纷结束后（）。[单选题]*1年2年(正确答案)3年5年答案解析：15.510.储蓄国债（凭证式）到期，需客户持“收款凭证”至（）办理收单交易。[单选题]*原认购网点(正确答案)原认购县市内任一网点原认购省内任一网点全国内任一网点答案解析：15.411.邮储银行将客户风险承受能力测评结果划分为五级，从低到高分别为（）。[单选题]*保守型、稳健型、进取型、谨慎型、激进型保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型(正确答案)保守型、谨慎型、进取型、稳健型、激进型保守型、谨慎型、稳健型、激进型、进取型答案解析：15.112.代销保险期间一年及以下保险产品，录音录像保管期限自保险合同终止之日起计算不得少于（）。[单选题]*1年2年3年5年(正确答案)答案解析：15.513.投资连结保险销售人员应当至少有（）年以上保险销售经验。[单选题]*1(正确答案)235答案解析：15.514.国债投资者可在（）对办理的国债认购、提前兑取交易进行取消。[单选题]*当天(正确答案)两天内一周内10天内答案解析：15.415.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为外币（）以上（含），销售人员应登记被保险人、受益人身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件并交给保险公司。[单选题]*等值1000美元(正确答案)等值10000美元等值5000美元等值20000美元答案解析：15.516.理财业务的签约、解约、结算账号变更等业务可在（）范围内任一网点办理。[单选题]*全国(正确答案)省内地市县市答案解析：15.117.当客户理财类交易账户密码当日累计输错（）次，理财交易账户将被临时锁定。[单选题]*23(正确答案)45答案解析：15.118.巨额赎回是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的（）时的情形。[单选题]*5%7%8%10%(正确答案)答案解析：15.319.以下关于银行个人人民币理财产品类型描述错误的是（）。[单选题]*公募理财产品指面向不特定社会公众公开发行的理财产品私募理财产品面向合格投资者通过非公开方式发行的理财产品开放式理财产品是指无确定到期日，自产品成立起，其份额总额不固定，投资者可按协议随时进行认购和赎回的理财产品(正确答案)封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日，投资者不得进行认购或赎回的理财产品答案解析：15.220.基金中基金是指（）以上的基金资产投资于其他基金份额的基金。[单选题]*50%60%70%80%(正确答案)答案解析：15.321.以下关于理财类基本业务处理规定描述错误的是（）。[单选题]*个人结算账号变更业务必须由客户本人办理理财交易密码的变更可通过客户资料变更交易完成(正确答案)理财交易账户密码重置可在全国范围内办理，且需经有权人授权处理柜员据业务需要查询理财特殊交易登记簿时需经有权人授权答案解析：15.122.客户在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户称为（）。[单选题]*储蓄国债（电子式）托管账户(正确答案)国债结算账户储蓄国债（凭证式）托管账户电子结算账户答案解析：15.423.邮储银行根据理财类产品（国债除外）投资风险高低，划分为（）个等级。[单选题]*345(正确答案)6答案解析：15.124.邮储信用卡还款逾期（）天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。[单选题]*60619091(正确答案)答案解析：15.325.商品及衍生品类理财产品是指募集资金的（）投资于商品及衍生品等资产。[单选题]*60%80%(正确答案)90%40%答案解析：15.226.对于年满（）及以上的个人客户进行风险承受能力评估时，要充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。[单选题]*50周岁55周岁及以上60周岁65周岁(正确答案)答案解析：15.227.（）是指信用卡发卡行根据持卡人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。[单选题]*透支额度还款额度信用额度(正确答案)预借额度答案解析：15.128.储蓄国债（电子式）办理提前兑取,其资金到账时间为（）。[单选题]*次日T+2收单日实时(正确答案)答案解析：15.429.储蓄国债（电子式）以（）记录投资者债权，投资者在办理储债交易前应先行办理。[单选题]*托管账户(正确答案)签约账户收款凭证个人结算账户答案解析：15.430.投保人在邮储网点购买保险并出单后，在犹豫期内（一般为（）天）可在原投保网点提出解除保险合同申请。[单选题]*51015(正确答案)20答案解析：15.531.按基金基础风险等级评定，下列属于低风险等级的基金是（）。[单选题]*货币市场基金(正确答案)纯债型基金混合偏债型基金股票型基金答案解析：15.332.如遇保险客户投诉、法律诉讼等纠纷，应将录音录像保管期限延长至纠纷结束后（）年。[单选题]*12(正确答案)35答案解析：15.533.邮储银行据司法机关的账户冻结文件对客户理财账户进行冻结的，其冻结有效期一般为（）。[单选题]*3个月6个月(正确答案)12个月2年答案解析：15.434.邮储银行中高风险和高风险理财产品适合于以下（）客户购买。[单选题]*谨慎型稳健型进取型激进型(正确答案)答案解析：15.235.代销保险期间一年及以下保险产品，录音录像保管期限自保险合同终止之日起计算不得少于（）年。[单选题]*135(正确答案)10答案解析：15.536.“邮益宝”实行按（）结转收益的模式。[单选题]*日(正确答案)月季年答案解析：15.337.按资管新规的规定，固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于（）。[单选题]*60%70%80%(正确答案)90%答案解析：15.238.在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币（）以上，销售人员应当要求退保申请人提供保险合同原件或者保险凭证原件。[单选题]*5万元（含）2万元（含）1万元（含）(正确答案)1000元（含）答案解析：15.539.邮储与保险公司签订合作协议，代其向客户推介保险产品，促成保险合同订立的行为。该项业务称为（）。[单选题]*代理新契约投保(正确答案)批量代投保批量代收付代办保全答案解析：15.540.以下关于国债合规销售描述错误的是（）。[单选题]*国债营业机构所有人员负责对客户提供业务宣传、现场咨询及解释工作(正确答案)营业机构应采取规定单笔购买上限等措施保证国债平稳有序销售客户必须持有效身份证件、以办理理财类业务签约交易的个人结算账户办理国债业务国债销售在有条件的网点应通过滚动跑马屏等方式进行的提醒和宣传，销售结束时应及时张贴售罄公告答案解析：15.441.应审慎向年满（）周岁及以上的个人客户推介和销售邮储银行风险评级为中高风险及以上的理财产品。[单选题]*50周岁55周岁60周岁65周岁(正确答案)答案解析：15.242.当邮储银行分支机构或销售人员的利益与投资人的利益发生冲突时，应当优先保障投资人的合法利益，这个属于（）原则。[单选题]*客户利益优先原则(正确答案)全面性客观性及时性答案解析：15.143.邮储银行代售的储蓄国债（凭证式）的起息日为投资者的（）。[单选题]*认购日(正确答案)理财签约日托管账户开户日签约账户开户日答案解析：15.444.邮储理财客户可通过电子渠道办理理财类业务，其中电子渠道包括（）及其他客户可自主完成整个交易流程的渠道。*个人网银(正确答案)电话银行手机银行(正确答案)智能柜员机答案解析：15.145.邮储银行通过问卷的形式对客户进行风险承受能力测评，风险承受能力评估包括但不限于以下（）。*流动性要求(正确答案)投资目的(正确答案)收益预期(正确答案)风险损失承受程度(正确答案)答案解析：15.246.下列关于邮储银行代售国债业务，描述错误的有（）。*国债的提前兑取，是指客户于规定时间内，兑取未到期国债，取得本金和相应利息的行为国债冻结有效期为十二个月(正确答案)储蓄国债（凭证式）只能进行全额冻结客户持已办理签约的个人结算账户卡/折购买国债的行为称为申购(正确答案)答案解析：15.447.基金按法律地位的不同，可分为（）。*公司型基金(正确答案)契约型基金(正确答案)主动型基金被动型基金答案解析：15.348.国债业务中不可代办的业务有（）。*财产证明(正确答案)查询语音系统密码挂失(正确答案)冻结(正确答案)挂失补发(正确答案)答案解析：15.449.储蓄国债（电子式）销售渠道仅可在（）销售。*营业机构柜台(正确答案)手机银行微信银行网上银行(正确答案)答案解析：15.450.各级管理机构应定期会同合作机构组织代理保险销售人员及管理人员的岗前培训和后续教育，培训的内容应包括业务知识、（）。*法律法规(正确答案)职业道德(正确答案)消费者权益保护(正确答案)营销技巧(正确答案)答案解析：15.551.销售专区内开展保险销售，销售过程应进行录音录像，双录内容应完整客观地记录（）等重点销售环节。*营销推介(正确答案)风险和关键信息提示(正确答案)消费者确认(正确答案)消费者反馈(正确答案)答案解析：15.552.普通柜员对于因打印机故障等原因导致（）等代理保险单据打印失败的情况，可进行单证重打。*保单(正确答案)批单(正确答案)发票通用凭证(正确答案)答案解析：15.553.邮储代销机构销售理财类业务遵循投资者适当性原则，在实施投资者适当性的过程中遵循以下（）指导原则。*客户利益优先(正确答案)及时性(正确答案)全面性(正确答案)客观性(正确答案)答案解析：15.154.互联网保险营销宣传，是指通过（）等互联网媒介，就保险产品或保险服务进行商业宣传推广的活动。*网站(正确答案)网页(正确答案)互联网应用程序(正确答案)电话答案解析：15.555.邮储各级营业机构开办代办保险业务需满足一定的条件，以下属于其条件的有（）。*证照齐全：《营业执照》《金融业务许可证》《保险兼业代理业务许可证》(正确答案)在监管信息系统中注册通过(正确答案)至少配二名持有效理财经理岗位资格证书的销售人员配有销售专区并配有双录设备(正确答案)答案解析：15.556.以下关于邮储代销公募基金的业务办理规定，描述错误的有（）。*客户购买基金产品时，对客户资金账户相应资金额实时扣款客户赎回所持基金份额时，T+1日日终后系统将赎回交易信息采用指定方式发至基金公司(正确答案)代销公募基金仅能通过柜面渠道办理(正确答案)不具备完全民事行为能力的个人客户，代销公募基金业务的各交易，可由监护人代为办理答案解析：15.357.下列关于代销公募基金业务办理规定的说法，描述正确的有（）。*代销公募基金业务应通过邮储银行理财类业务系统办理，交易渠道包括营业机构柜面、自助设备和电子渠道(正确答案)个人客户必须凭已签约卡/折和实名证件在柜面办理开放式基金业务(正确答案)个人客户办理公募基金交易前，应先办理理财类业务签约(正确答案)公募基金业务各交易必须由个人客户本人办理，不得代办(正确答案)答案解析：15.358.国债业务中必须由客户本人办理的业务有（）。*储蓄国债凭证式挂失(正确答案)以国债办理的财产证明(正确答案)国债的提前兑取储蓄国债凭证式的挂失补发(正确答案)答案解析：15.459.代理保险业务时邮储银行各级机构（含代理营业机构）接受保险公司委托，向个人客户提供（）等保险服务，并依法向保险公司收取佣金的经营行为。*销售个人保险产品(正确答案)代收保险费(正确答案)代付保险金(正确答案)代办保全(正确答案)答案解析：15.560.邮储银行个人人民币理财产品宣传销售文本，充分披露个人人民币理财产品类型、（）、收费等重要信息。*投资组合(正确答案)估值方法(正确答案)风险信息(正确答案)托管安排(正确答案)答案解析：15.261.对年满65周岁及以上的个人客户购买理财产品时，营销人员充分了解了客户风评结果后，着重加强（），明确告知产品风险要素，确保客户审慎做出抉择。*风险提示(正确答案)投资者教育(正确答案)历史投资经验了解客户年龄了解答案解析：15.262.以下（）整整或定活存单不可移入本外币定期一本通。*存单户名与本外币定期一本通户名不相同(正确答案)存单与本外币定期一本通开户时使用的证件不同(正确答案)存单与本外币定期一本通不子在同省范围内开户存单为无密户(正确答案)答案解析：15.463.以下可在全国范围内办理的邮储银行理财类基本业务的有（）。*签约(正确答案)解约(正确答案)资金账号加办(正确答案)交易密码变更(正确答案)答案解析：15.164.以下有关个人人民币理财业务中的计算公式，正确的有（）。*认购份额＝认购金额/1元(正确答案)认购份额＝认购金额/单位值净申购份额=申购金额/开放期结束日（T日）的产品单位净值(正确答案)申购份额=申购金额/1元答案解析：15.265.邮政代理保险业务中的代办保全包括（）业务。*犹豫期撤单(正确答案)退保(正确答案)批理代收付满期给付(正确答案)答案解析：15.566.代理保险业务中所涉及的重要凭证包括（）。*投保单保险单(正确答案)批单(正确答案)通用凭证答案解析：15.567.以下关于储蓄国债（电子式）基本规定描述错误的有（）。*办理提前兑取为次日到账(正确答案)付息日/到期日，系统自动将利息款/到期本息款存入个人结算账户以签约账户记录投资者债权(正确答案)起息日为认购日，到期日以起息日对年对月对日(正确答案)答案解析：15.468.以下关于储蓄国债（电子式）基本规定描述正确的有（）。*储蓄国债（电子式）在发行期内不可发生提前兑取(正确答案)在付息日、到期日（不含当日）前N个工作日区间为业务禁止日(正确答案)储蓄国债（电子式）的起息日为发行期首日，到期日以起息日对年对月对日计算(正确答案)储蓄国债（电子式）办理提前兑取为实时到账(正确答案)答案解析：15.469.基金按投资目标的不同可分为（）。*混合型基金成长型基金(正确答案)平衡型基金(正确答案)收益型基金(正确答案)答案解析：15.370.以下关于邮储代售国债业务的销售渠道描述正确的有（）。*储蓄国债（凭证式）仅可在网点柜面销售(正确答案)储蓄国债（电子式）仅可在网点柜面销售储蓄国债（凭证式）可在网点柜面和网上银行渠道销售储蓄国债（电子式）可在网点柜面销售、网上银行销售(正确答案)答案解析：15.471.代理保险销售人员应确保将完整准确的客户信息录入代理保险大集中系统，且不得（）。*篡改客户投保信息(正确答案)用网点电话替代客户联系电话(正确答案)以销售人员电话替代客户联系电话(正确答案)以客户同行人电话替代客户联络电话(正确答案)答案解析：15.572.国债发行期间营业机构需配备充足的业务凭证，包括（）。*重要空白凭证(正确答案)业务通用凭证(正确答案)认购申请书收款收据答案解析：15.473.邮政代理代理保险业务的一般凭证中由保险公司提供的有（）。*投保单(正确答案)投保提示书(正确答案)产品说明书(正确答案)银行自助授权书(正确答案)答案解析：15.574.邮储银行代理保险中的代理保险业务包括（）。*新契约投保(正确答案)批量代收(正确答案)批量代付(正确答案)代办保全(正确答案)答案解析：15.575.以下有关个人人民币理财业务中的计算公式，正确的有（）。*认购份额＝认购金额/1元(正确答案)认购份额＝认购金额/单位值净申购份额=申购金额/开放期结束日（T日）的产品单位净值(正确答案)申购份额=申购金额/1元答案解析：15.276.以下关于代理保险的营销与宣传描述正确的有（）。*代理保险销售人员在代理保险产品前，应对客户风险承受能力进行评级(正确答案)营销人员根据风险承受能力评级结果进行保险产品推荐，做到把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户(正确答案)在代理保险产品时，要切实做到从客户利益出发进行风险告知(正确答案)营销人员引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明(正确答案)答案解析：15.577.下列属于人民币理财产品按投资性质分类的有（）。*权益类理财产品(正确答案)混合类理财产品(正确答案)货币市场类理财产品固定收益类理财产品(正确答案)答案解析：15.278.投保人填写投保单有困难，在其进行了书面授权情况下，可由代理保险销售人员代真投保单。其书面授权内容包括但不限于客户姓名、（）等。*证件类型(正确答案)证件号码(正确答案)授权原因(正确答案)授权事项(正确答案)答案解析：15.579.以下关于人民币理财业务的业务术语描述正确的有（）。*客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一定金额理财产品的交易为认购(正确答案)在理财成立后客户申请购买理财产品份额的交易为申购(正确答案)客户可以进理财产品的申购、赎回等操作的工作日称为开放日(正确答案)理财产品规定的在客户认购、申购时，超过最低投资额的部分，应为约定金额的整数倍，该约定金额为倍增金额(正确答案)答案解析：15.280.未成年人风险测评结果为谨慎型或其他更高类型，允许购买（）级理财产品。*PR4PR2(正确答案)PR1(正确答案)PR5答案解析：15.281.以下关于互联网保险的描述，正确的有（）。*互联网保险产品，是指通过互联网销售的保险产品(正确答案)互联网保险业务是指依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动(正确答案)应通过电子银行业务平台销售，符合银保监会关于电子银行业务经营区域的监管规定(正确答案)涉及线上线下融合开展业务的，分别适用线上和线下规则(正确答案)答案解析：15.582.未成年人风险测评结果为谨慎型或其他更高类型，允许购买邮储银行（）级理财产品。*PR1(正确答案)PR2(正确答案)PR3PR4答案解析：15.283.在发行前和发行中邮储营业机构内均须以明显标志向客户明示当期国债发行公告，内容包括但不限于国债发行时间、（）。*利率(正确答案)品种(正确答案)期限(正确答案)购买限额(正确答案)答案解析：15.484.以下关于邮储银行理财类销售匹配性原则描述正确的有（）。*禁止个人客户购买与其风险承受能力不匹配的产品(正确答案)高风险类理财产品适于进取型客户进行投资谨慎型投资者可选择PR1、PR2级理财产品(正确答案)中低风险级理财产品适于保守型客户进行投资答案解析：15.285.代理保险业务实行授权操作。以下涉及的授权交易有（）。*大额新契约投保交易(正确答案)当日撤单(正确答案)犹豫期撤单(正确答案)退保(正确答案)答案解析：15.586.固定收益类理财产品是指以存款、债券等债权类资产作为主要投资银行理财产品。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：15.287.储蓄国债（电子式）付息日/到期日，系统自动将利息款/到期本息款存入个人结算账户。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：15.488.禁止邮储各营业机构与保险公司直接进行凭证交接。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：15.589.未接受培训或未达到培训要求的销售人员不得销售投资连结保险。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：15.590.代理保险业务涉及授权交易主要包括：新契约投保交易、当日撤单、犹豫期撤单、退保、满期给付申请等。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：15.591.邮储代售国债业务中的“国债”是指国务院在我国境内发行，由商业银行面向投资者销售的不可流通的人民币债券。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：15.492.巨额赎回是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的20%时的情形。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：15.393.邮储银行代销公募基金业务的销售渠道包括营业机构和电子渠道。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：15.394.储蓄国债（凭证式）以托管账户记录投资者债权。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：15.495.国债业务营业日为一年360天。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：15.496.邮储银行办理新契约投保时，需向保险公司提交客户的投保申请及相关材料，经保险公司承保后，向客户签发保险单或者其他保险凭证。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：15.597.对于年满55周岁及以上的个人理财客户进行风险承受能力评估时，要充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：15.298.“邮益宝”业务可在邮储机构柜面、自助设备、手机银行、个人网银等渠道办理。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：15.399.“邮益宝”是邮储银行推出的对接货币市场基金的现金管理类产品，可以实现按月结转收益、赎回资金快速到账等功能。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：15.3100.在销售个人人民币理财产品时，理财经理可向客户宣传理财产品的预期收益率