《互联网金融产品分析与设计》课程标准

《互联网金融产品分析与设计》课程标准一、基本信息课程名称：互联网金融产品分析与设计课程编码：KB93606适用对象：互联网金融专业总学时/学分：54/3实践（实验）学时：14考核性质：考试编制单位：财务会计系执笔人：企业审核人：标准定位：近似国标中高○●○教学建议：●任务驱动●项目化○学赛一体化●情境教学专业审定人：审定日期：2019.4.16系主任：二、课程概述（一）制订依据2016年教育部办公厅印发《关于做好<高等职业学校专业教学标准>修（制）订工作的通知》，要求坚持就业导向，明确规格定位。坚持工学结合，注重知行合一。我们邀请行业企业专家共同修订人才培养方案，与华南企业服务有限公司合作进行课程开发与设计，以互联网金融产品分析与销售能力培养为核心，瞄准华南企业服务有限公司需求来进行课程改造。按照基础性、规范性、可操作性等原则，对现行的高职专业教学标准进行修订和完善。（二）课程性质和作用《互联网金融产品分析与设计》课程是互联网金融专业的专业核心课程之一，本课程的前导课程：《互联网金融概论》、《区块链》、《经济法基础》、《现代金融基础》、《会计学基础》等。本课程是学生深入接触和认识互联网金融产品分析与设计的重要课程，在专业人才培养过程中有着举足轻重的地位。在高校教学中，《互联网金融产品分析与设计》成为互联网金融专业的一门核心课程，分为理论教学和实践环节两部分。理论教学主要介绍现代互联网金融产品分析与设计的基本理论和方法及其具体应用。主要内容包括：互联网金融概述、互联网银行、第三方支付业务、互联网证券、互联网保险、众筹、网络借贷等。《互联网金融产品分析与设计》是一门强调职业能力和职业素养的课程，因此在教学中特别强调理论联系实际，以确保学生充分掌握互联网金融产品分析和设计的技巧。在实践教学环节中，本课程通过金融产品设计、网络借贷案例现实案例、证券投资交易分析等实验课程，提高学生对互联网金融产品的熟悉度，从而推动学生针对互联网金融产品的分析与运用能力。同时以互联网金融产品分析与设计知识为核心，综合金融学、会计学、管理学等专业知识，通过校企合作，校内实训基地建设等途径，培养具备专业能力、互联网金融知识丰富的学生。（三）课程设计思路本专业课程设计思路以人才培养方案为依托，以互联网金融行业为导向，以就业市场需求为指南，以用人单位满意为宗旨，运用灵活的课程结构，满足学生验证课程理论的需要，科学合理地设计《互联网金融产品分析与设计》课程。课程以各项工作任务为核心，把理论知识与技能操练结合起来，充分利用项目载体，通过完成教学项目和拓展项目，进一步强化、提高学生的操作技能，实现“教、学、做”一体化；由浅入深，循序渐进，先简后难，先易后繁，以达到学以致用的目的，培养学生基本技能、理财意识、协作意识和责任心。课程学习不仅要求学生掌握互联网金融产品的基本知识，同时加大实训的力度，提高学生实习机会和实际应用能力，让学生在面对逐步复杂的互联网金融产品时，拥有符合现实需求的分析能力，毕业后能胜任互联网金融行业的岗位。三、课程目标知识目标技能目标素质目标1.具备根据互联网金融业务的性能、特点及监控功能正确选用现有的软硬件的能力。2.具备使用互联网金融软硬件处理不同类型的电子化金融服务的能力。3.具备使用互联网金融软硬件有效开展互联网营销业务的能力。4.具备使用互联网金融软硬件处理各类客户管理业务的能力。5.具备正确具备使用互联网金融软硬件实现互联网金融的调控与监督的能力。6.具备正确使用信息安全技术与策略保证互联网金融业务的安全可信的能力。1.了解互联网经济与互联网金融平台的相关概念、特点及形成原因。2.正确理解电子货币的意义、分类及特征，正确把握电子货币管理的要点与风险防范机制建设的特点。3.正确理解互联网金融发展的模式、价值及竞合策略的特征与实践路径。4.熟悉互联网银行、证券、保险的基本特点、业务流程及各自系统的功能与结构。5.熟悉各种电子支付系统的机构、功能和标准。6.掌握互联网金融的组织架构和经营策略，熟悉互联网金融产品内容。7.熟悉互联网金融风险的基本特征和管理方法，了解互联网金融监管的内容与措施，了解互联网金融的相关法律法规。8.了解互联网金融业务互联网安全管理的内容、规模及实现技术。1.以互联网金融相关职业岗位能力为导向，初步具有互联网金融产品分析判断能力。2.能运用互联网金融知识分析、认识目前互联网金融外部环境，并作出相应的判断。3.具有严谨、诚信的职业品质和良好的职业道德，严格按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等政策法规要求规范操作。4.诚实守信、具有团队精神和协作精神，能与证券业、银行业、保险业进行基本的交流。5.务真求实、严谨认真的良好习惯，具备独立思维能力和自主学习能力。6.养成分析互联网金融产品、控制产品风险的行业经营习惯。四、课程内容与教学目标课程内容教学目标项目一：互联网金融概述互联网金融的发展现状和趋势：适当引入传统金融面临的问题与互联网金融的创新思维；了解互联网金融的概念、产生的背景、不同业态形式和特点；对比国外互联网金融现状和我国互联网金融的发展趋势。了解互联网金融的概念特征和作用；了解国内外互联网金融的发展状况。项目二：电子货币管理电子货币管理的要点与风险防范机制介绍：电子货币种类、电子货币交易平台、电子货币的发展与趋势。理解电子货币的意义、分类和特征。项目三：经营管理策略商业银行互联网业务经营模式和竞合策略分析：互联网业务范围；各种策略细分；经营模式分类。理解互联网金融的发展模式与价值，竞合策略的特征与实践路径。项目四：互联网金融产品分析子项目1：互联网股票互联网股票挂钩型产品定价原理与方法，分别介绍固定收益部分定价原理与挂钩标的部分的定价原理；。掌握互联网银行、互联网证券、互联网保险的产品设计基本原理及特征。子项目2：互联网保险互联网保险公司产品交易流程，包括搜集和分析数据保险产品个性化设计和精准营销、提供保险产品的购买、在线核保与理赔、在线交流等。子项目3：互联网基金传统基金销售机构互联网化、独立基金销售机构的网销平台；各互联网金融产品的设立形式。项目五：互联网金融项目分析子项目1：众筹众筹平台的盈利模式，包括抽取佣金、提供付费服务、整合资源或进行项目投资孵化的形式；众筹的四大类型以及各大类型的特征；掌握众筹的运营模式、众筹的模式、优缺点、运作流程；理解并掌握网络借贷的交易流程、交易模式以及对金融业的发展影响。子项目2：网络借贷网络借贷：P2P网贷交易流程、模式分类；互联网金融产品种类。项目六：电子支付分析子项目1：独立第三方支付模式各类电子支付系统、工具分析介绍：包括中国银联、易宝支付、拉卡拉等。掌握电子支付系统的结构、标准和功能，了解各类电子支付工具的性能与优缺点，了解我国现代化支付系统的的特点。子项目2：有交易平台担保的支付模式有交易平台担保的支付模式：包括支付宝、财付通等。子项目3：电子支付的盈利模式电子支付的盈利模式介绍，其中手续费、广告费和服务费作为主要的介绍内容，以用户大数据流程图作为第三方支付盈利模式的未来进行分析。项目七：产品营销管理互联网金融实际项目分析：互联网产品类型与特点；产品销售过程的客户认证与沟通机制。掌握互联网金融组织架构和经营策略，了解互联网金融产品营销内容及金融企业知识管理。项目八：互联网风险管理案例分析互联网金融风险、解决办法及相关法律法规。了解互联网金融风险管理、监督管理、法律法规相关知识。项目九：互联网安全管理介绍各种互联网安全技术及安全管理方法；防火墙技术、入侵检测技术、防病毒和防木马等技术。了解防火墙、身份认证等互联网安全技术，了解各种安全认证机构。实施建议教学内容与建议学时教学设计网络金融的发展现状和趋势（4学时）教学方法：多媒体教学。教学重点：了解网络金融的发展现状和趋势；通过国内外对比，突出互联网金融发展的创新点及特征。评价体系：课堂提问，作业评分。电子货币管理的要点与风险防范机制介绍（6学时）教学方法：多媒体教学；采用任务驱动法，明确给出任务。教学重点：掌握正确把握电子货币管理的要点与风险防范机制建设特点的基本能力。评价体系：课堂提问，作业评分，实训操作。商业银行网上业务经营模式和竞合策略分析（6学时）教学方法：多媒体教学；采用任务驱动法，明确给出任务。教学重点：掌握一定的网络金融管理策略和竞合策略的分析、制定和执行能力；网络银行的业务详解；网络银行存在的主要产品与产品设计原理；网络银行产品销售的重难点。评价体系：教学评价，小组互评，案例模拟。互联网金融产品分析（8学时）教学方法：多媒体教学；案例分析；上机操作。教学重点：掌握操作网上银行、证券、保险各类业务的能力；网上银行、证券、保险的业务流程及运作方法；详解互联网证券、保险、基金产品的设计原理与盈利特点，侧重产品的分析与介绍；组内合作搜寻互联网金融相关业务流程、组内讨论案例、分工演练。评价体系：课堂提问，案例分析，组内互评。各类电子支付系统、工具分析介绍（8学时）教学方法：多媒体教学；上机操作。教学重点：掌握熟练使用各类电子支付系统级支付工具的能力；详解第三方支付业务；第三方支付系统的风险；第三方支付的盈利方式。评价体系：课堂提问，作业评分，实训操作。互联网金融实际项目分析（8学时）教学方法：多媒体教学；采用讲授法、实践指导法。教学重点：掌握处理不同类型的电子化金融服务的能力，有效开展网上营销业务的能力，处理各类客户管理业务的能力；互联网证券产品介绍与分析；互联网保险产品设计原理；互联网基金产品特征与设计原理；互联网期货产品概述与掌握。评价体系：课堂实训点评，课后习题演练。案例分析网络金融风险、解决办法及相关法律法规（8学时）教学方法：多媒体教学。教学重点：了解网络金融调控与监督的要求。评价体系：课堂提问，作业评分。介绍各种网络安全技术及安全管理方法（6学时）教学方法：多媒体教学。教学重点：了解正确使用信息安全技术与策略，提高保证网络金融业务的安全可信的能力。评价体系：课堂提问，作业评分。六、考核及评价对学生的评价不仅要重视终结性的评价，同时重视过程性的评价，将阶段评价和目标评价相结合；倡导评价的多主体性，学生要参与学习过程的评价，可进行学生的自我评价、学生对学生的评价和师生之间的互相评价；理论考核与实践考核相结合进行评价。考核分为过程性考核和终结性考核。（一）考核方式1.考核办法与所占权重采取过程考核和终结考核相结合的办法，平时考核占40%，期末考试占60%。2.分工作任务（教学单元或模块）考核要点与权重分配项目内容考核重点权重项目一互联网金融概述互联网金融产品分析与设计概念、目标、价值和风险5%项目二电子货币管理电子货币概述、安全及发行管理10%项目三经营管理策略网络金融的发展模式及竞合策略5%项目四互联网金融服务网上银行、证券、保险服务15%项目五互联网金融项目分析众筹、网络借贷、互联网消费金融模式15%项目六电子支付管理电子支付系统及工具，电子支付网络与密码系统15%项目七产品营销管理网络金融组织架构、营销策略、产品营销及金融企业知识管理10%项目八互联网风险管理网络金融风险管理、监督管理、法律法规15%项目九互联网安全管理了解防火墙、身份认证等网络安全技术，了解各种安全认证机构10%合并100%（二）成绩评定本课程按照百分制进行成绩评定，其中平时考核占比40%，包含出勤、课堂互动讨论、课后作业完成、实训操作四部分内容；期末考试占比60%，以卷面折后成绩作为最终成绩，两者相加为课程的总成绩。课程成绩=平时考核(40%)+期末考试(60%)平时考核(40%)期末考试(60%)评分出勤课堂互动讨论课后作业完成实训操作卷面成绩10010%5%5%20%60%考核评价须采取过程评价和目标评价相结合，理论考核与实践考核相结合，考核评价的标准应体现任务引领型课程的特征，以能否完成任务及完成情况的优劣给予考评。七、课程资源开发与利用（一）推荐教材和指导书1.教材选用教材选用符合高职办学层次、培养目标以及我院学生实际情况的教材，原则上选用高职高专近三年出版的教材，优先选用规划教材和重点教材，选用教材的版本和内容均考虑到近年教材的变动与更新，有效保证了学生能汲取到有用、新鲜和实用的相关知识和技能，可选用教师自编教材。2.图书资料学校图书馆藏书中拥有互联网金融专业的纸质和电子图书、期刊，包括专业学习与考试的相关参考和培训书，产品分析与设计方面的相关书籍等。推荐具体资源如下：序号图书名称作者出版社1《互联网金融与应用》尚永庆中国海洋大学出版社2《互联网金融》成蕴琳北京理工大学出版社3《互联网金融理论与实务》冯科、宋敏清华大学出版社4《互联网金融教程》林强中国人民大学出版社主要参考期刊如下：1.清华大学五道口金融学院互联网金融实验室：未央网2.新华报业传媒集团：互联网金融观察3.武汉市财政局主办：传统商业银行的互联网化转型研究（二）硬件条件本着“课程教学理实化、实践场所职业化”的原则，专任教师与企业兼职教师共同根据课程实施的需要，设计、建设理实一体化专业实训室，重点应加强教学功能设计及企业氛围的建设，使学生在校期间能感受企业文化氛围，接受企业操作规范。实训室名称设备名称数量实训内容备注互联网金融实训室电脑60台1.互联网金融产品分析实训；2.网络证券交易软件