公司融资担保业务管理办法模板

四川安信融资担保管融资担保业务管理措施目录第一章总则……………………2第二章融资担保业务步骤管理……3-21第三章保后巡查管理…………\l"C职员招聘、入职、转正、岗位变动及离职"……21-28第四章融资结费管理………………29第五章融资担保业务档案管理……30-38第六章风险管理……………………38-41第七章融资担保业务稽核检验工作………………41-48第八章融资担保业务数据管理……48-51第一章总则为了强化企业内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本企业优良信誉和资产安全，优化资产和用户结构，促进融资担保业务开展，完善服务功效，确保企业连续稳健发展，特制订本管理措施。本企业融资担保业务步骤分七个阶段：一是接单初审；二是业务项目调查：业务项目调查安排、撰写《业务项目调查汇报书》；三是上报预审会：预审会准备、预审会评审经过、整理评议/跟踪结果落实；四是上报贷审会；五是办理反担保手续、签署协议、出具担保函；六是收取保费；七是解除担保；本企业融资担保业务管理关键有保后监管、风险管理、档案管理、业务稽核检验、业务数据统计等3个方面工作。本企业和用户发生担保业务活动应该遵守平等、自愿、公平和老实信用标准。第二章融资担保业务步骤管理第一部分接单初审第一节融资担保业务所需材料清单融资担保业务申报时用户需提供以下资料：＊1、法人营业执照（正副本复印件）＊2、企业组织架构代码证（副本复印件）3、税务登记（副本复印件；国、地税复印件）＊4、企业章程5、股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索6、企业介绍＊7、法人代表、总经理、关键管理人员身份证复印件及履历8、贷款卡号及密码9、银行征信统计10、特种行业相关特许证实经营资料11、借款人银行开户情况及贷款情况表，及《借款协议》和《抵押协议》12、近三年经会计事务所审计财务报表、近期财务报表13、近六个月关键税种纳税申报表及纳税单＊14、企业近6个月各银行对账单或出入库单＊15、企业应收应付，其它应收应付账款明细单＊16、关键固定资产、其它资产、存货明细表＊17、近期关键购销协议＊18、能源消耗单据（近6个月）反担保＊19、抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证实）＊20、确保人基础资料、财产线索其它备注：带“*”号在业务申报时为必需提供资料，其它可选择性提供。第二节接单初审规范第一条

为规范本部门接单、和资料初审，控制和防范担保风险，推进企业融资担保业务发展，加紧本部门职员工作效率。第二条接单部门内勤接单当日必需给分支机构回复意见，交换企业基础信息。完善接单台帐报表，让主办融资专员推行签字手续，明确业务分配，和审核人签字第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时和分支机构相关责任人联络，交换贷款企业基础情况，并督促分支机构责任人搜集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门责任人应该在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序同意设置企业法人、社团法人或其它经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格营业执照；（二）、企业实施独立核实，自主经营、自负盈亏。连续、正常生产经营十二个月以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定用户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上提供审计汇报；（三）、企业资信情况良好，无恶意欠款统计；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者含有丰富管理经验和较高管理水平、显著历史经营业绩、良好信用统计和社会声誉；（七）、企业有连续盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能确保还款现金流入；（八）、企业资产负债结构合理，资产负债率不超出65%；（九）、企业含有一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；第二部分业务调查第一节调查工作规范融资担保业务调查工作尤其是现场调查工作是整个业务步骤中很关键一个步骤，为了规范融资调查专员行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员综合素质，有效防范风险。第一条融资调查专员必需在用户工作时间深入用户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包含：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照内容包含：调查人员、用户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。第二条融资调查专员在调查过程中不得和用户谈判担保费率等问题，不得有要求用户将担保费、定金存入非我企业指定账户行为。第三条现场调查完成回企业后且用户必备资料搜集齐备后2个工作日内出具调查汇报并将资料和调查汇报移交风控室。对财务数据、反担保、风险分析及调查结论必需依据用户特点提出有针对性分析意见、提议。调查汇报应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔署名确定，不准将调查人员名字直接打印在调查汇报封面，调查人员对资料、数据真实性、完整性、正当性负责。第四条收到风控室复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、用户。要求补充资料督促业务部门、用户立即补充资料并每七天跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；提议退单将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。第五条融资产品管理室责任人对本部门组员违反上述规范行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额20%负担责任。第二节调查关键事项保前调查：企业对中小企业流动资金贷款担保前评审包含以下关键内容：第一条财务原因分析。（一）资产、负债、全部者权益核实（二）销售收入及利润核实（三）营运能力分析；（四）盈利能力分析；（五）成长能力分析。第二条非财务原因分析。（一）、企业基础情况：包含注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。（二）、企业历史情况：包含近三年主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。（三）、企业管理：包含管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现实状况、企业人员情况。（四）、还款意愿：包含借款人信用统计；主观还款意愿等。（五）、人员素质评价：包含企业领导层年纪结构、学历；企业法人经营业绩、道德品质；企业职员人员素质等。（六）、行业风险：包含借款人所处行业盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中地位等。（七）、市场及经营风险：包含企业规模及生产能力、产品竞争能力、产品多样化、产品销售渠道及市场需求分析等。（八）、技术风险：借款人技术起源、关键技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押资产情况：抵押资产充足性、易保值性及易变现程度；反担保方法可控性、正当性。第三节调查资料移交规范为了提升融资担保业务内部时效，规范融资担保业务调查资料管理，有效防范风险。第一条融资担保业务调查资料指我企业在开展融资担保业务调查过程中所形成全部资料，包含调查汇报、用户主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料和其它资料等。第二条调查人员调查完成后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：（一）、用户主体资格资料：贷款申请、用户介绍、关键责任人介绍、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环境保护许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证实；（二）、财务资料：验资汇报、财务报表、审计汇报、纳税申报单； （三）、经营资料：生产经营场地权属证实、购销协议、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料； （四）、历史贷款资料：贷款协议、担保协议、反担保协议、抵（质）押物清单； （五）、反担保资料：抵（质）押物权属证实、价值判定依据、确保人营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证实、财产线索等；（六）、其它资料 第三条调查人员撰写调查汇报后，将之和根据“第二条”整理资料同时移交风险控制室复核，办理交接手续。 第四条风险控制室在复核过程中，应对资料妥善保管，预防资料散乱。项目经过贷审会审批后，将资料移交调查部门（不包含调查汇报），办理交接手续。第五条项目反担保资料归档完成后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。第三部分预审会第一条风险控制室负责对融资业务资料复核、调查汇报核查，并将预审会职能日常化。第二条风险控制室书面复核（一）、调查汇报及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。（二）、风控室天天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实问题、补充资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员跟踪该项目标融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门、调查部门。第三条风险控制室现场复核（一）、对于意见分歧较大项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；（二）、现场复核不一样于调查部门调查，必需带着问题去，相关键复核；（三）、融资风控专员依据现场复核情况，撰写现场复核汇报。第四部分贷审会第一条对于已落实复核意见项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议统计和跟踪。第二条贷审会审批同意项目，风控室立即将审批意见通知业务部门和调查部门，跟踪项目标进度。第三条贷审会要求补充资料项目，风控室立即将审批意见通知业务部门和调查部门，跟踪补充资料落实进度，待资料补充完成，再上报贷审会审批。第四条贷审会要求退单项目，风控室立即将审批意见通知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。第五部分办理反担保手续第一条

为规范本部门反担保方法办理，控制和防范担保风险，推进企业融资担保业务发展，加紧本部门职员工作效率，特制订本措施。

第二条

企业开展各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本措施所称反担保，以下统称为反担保方法。第三条

反担保方法各项内容必需符合《担保法》等相关法律、法规，及企业相关要求。

第四条用户提供抵（质）押确保，本部门融资专员应对以下方面进行认真审查：

（一）、抵（质）押物基础情况：包含抵（质）押物名称、数量、质量、使用情况、保管情况、地理位置等；

（二）、抵（质）押物权属情况，包含：

1、抵（质）押物产权真实性、正当性及归属；

2、以共有财产为抵（质）押物，应审查其对该财产占有份额证实及其它共有些人同意其抵（质）押书面证实；

3、假如抵（质）押物权属有限责任企业、股份、合资企业，应审查董事会审议同意文件或董事会决议等书面证实；

4、抵（质）押物使用权及全部权权属及同一抵（质）押物向其它债权人设定抵押情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等相关管理部门调查、落实；按法律要求，经登记后生效，应依法登记。第五条

以下列证券等为质押物，首先确定其全部权，并关键审查：

（一）、有价债券发行是否符合国家法定程序；

（二）、国库券是否为凭证式国库券；

（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记证实；

（四）、其它可质押证券、股票由相关机构登记认定证实；

（五）、现汇质押，现汇应存入企业指定账户；存单质押，应对存款行出具书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议；

（六）、承兑汇票质押，应确定其是否符合《中国票据法》相关要求。第六条

抵（质）押物价值应和当事人协商议定或委托有评定资格中介机构进行评定，其评定结果应被企业审查认可。

第七条用户提供信用确保，应满足以下条件：

（一）、符合《担保法》要求；

（二）、董事会、股东会或职员代表大会同意提供确保决议；

（三）、连续两年盈利；

（四）、有效净资产大于担保金额；

（五）、企业要求其它条件。

第八条

对提供确保确保人资信评定，依据企业业务操作规程对其调查、评审。

第九条对用户提供个人确保，必需时应要求确保人家庭关键组员签字。

第十条

在企业出具正式担保函、放款通知书之前，必需按贷审会同意内容先办理、落实反担保方法。第十一条

包含抵（质）押物，双方应到相关登记机关办理登记等手续。同时标准上要求被确保人对抵（质）押物办理和确保期限相适应财产保险，在保险协议中明确企业为该项保险第一受益人，同时保险单和她项权利证书由企业风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被确保人负担。第十二条

用户和企业依法签定《委托担保协议》后，本部门融资专员负责落实各项反担保方法。

第十三条

本部门融资专员在接到经过贷审会而且银行审批经过融资担保业务之日起15个工作日内完成相关协议公证、反担保方法资料准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保方法证实文件、公证书、银行借款协议、确保协议、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元罚款。第十四条

若因特殊情况不能准期办理相关反担保方法，不能交至风险控制室，本部门融资专员需在知道或应该知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门责任人处审批。第六部分签署协议

第一条待贷款银行通知能够放款后签署协议。根据我企业标准协议范本填写相关协议。包含协议包含：1、确保反担保协议（个人）2、确保反担保协议（法人）3、抵押反担保协议4、股权质押反担保协议5、委托担保协议6、质押反担保协议7、股东会决议/董事会决议8、企业委托书9、股东授权委托书10、股权委托管理协议11、其它需要签署协议第二条在协议签署之前确定是否需要我企业开设确保金账户，如需开户，则需事先联络财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联络风控室相关人员负责公章携带。第三条和公证处公证员及借款人要求到场相关人员联络，约定协议签署时间，在公证员监督下签署各项协议，贷款企业交纳公证费。第四条签署后协议公证员拿回公证处立案，公证处给我企业和借款人出具公证书。属于借款人公证书和相关协议由业务部门负责传输。第七部分收取担保费第一条业务部门需通知用户将确保金、保费打入我企业指定银行账户，融资专员/用户将转款凭条传真到财务部。第二条财务部核查确保金、保费是否到账。第三条银行出纳查对转款凭条是否和融资会议纪要收费金额一致，并填写OA《融资定金划转申请表》。第四条融资定金划转经风控专员审核及财务部经理审批过，由银行出纳进行转款。第八部分解除担保第一条适用范围融资用户还清银行借款，办理定金退取及反担保物押抵解除情况。第二条解除担保条件（一）、用户已经还清银行借款本息；（二）、用户已经取得银行出具还款凭证、《解除担保申请书》；（三）、用户部存在其它违约条件。第三条解除担保步骤及各岗位职责（一）、银行定金转回步骤1、用户经理审核用户提供解除担保资料职责：须确保用户提供《解除担保通知书》（原件）、还款证实等解除担保资料真实、有效。2、由用户经理填写《融资担保业务解除担保申请表》“用户基础信息”。职责：须确保所填写信息完整性、真实性、正确性。3、财务部结算室责任人安排人员到银行办理定金转回事宜并确定定金转入我企业指定账户。职责：须确保安排办理人员立即性，通知办理人员责任，收取银行出具《解除担保通知书》复印件、还款证实复印件等资料；确保转入定金金额正确、立即；知会用户经理银行定金转回时间、金额并领取定金退还办理手续。4、财务部经办人员到银行办理定金转回事宜职责：财务部经办人员须确保办理银行定金转回手续资料、印章齐全、真实、正确并留存银行定金转回办理手续资料复印件一份。（二）、我企业融资解除担保审批步骤1、由产品管理部综合管理室责任人填写“保后巡查信息”。职责：所填信息须真实反应用户贷款使用过程中是否存在违约行为，假如用户有违约行为须进行详实说明。2、由融资风险控制专员负责核实职责：1、审核用户违约责任内容真实性；2、检验解除财产反担保所需资料（银行出具还款证实、《解除担保通知书》等资料）有效性；3、前两点事项确定后将抵押资料及反担保资料移交市场发展中心融资产品管理室。3、由财务部核实室收取用户定金收据原件，知会结算室责任人为用户办理定金退还业务；财务部责任人复核确定。职责：1、确保定金收据、银行解除担确保明真实性、正确性；2、退还定金。4、融资产品管理室反担保组负责帮助用户办了解除抵押手续。职责：1、确保办了解除抵押手续资料齐全、有效。2、将解除抵押全套资料交还用户。5、融资风险控制专员确定抵押解除证实材料职责：确定抵押解除资料完整、正确；负责保管解除抵押解除资料（包含:解除担保申请书、还款证实等资料）。备注：如融资担保业务解除担保条件或资料不符合步骤节点审核要求，回退前一节点审核人员。第四条融资担保业务解除担保填制要求（一）、总企业、各地市分企业、各郊县机构，融资担保业务解除担保均须由用户经理填制OA《融资担保业务解除担保申请表》。（二）、用户经理应确保所填制融资担保业务解除担保OA信息完整、正确，确保零差错。第五条融资担保业务银行定金转回要求（一）、用户经理在填制OA《融资担保业务申请表》前，须向用户收取银行出具还款证实和《解除担保书》（均为原件），并审核融资担保解除担保业务收回资料完整性，正确性。（二）、用户经理在确定资料完备、正确、有效情况下，填写OA《融资担保业务解除担保申请表》中“用户信息”一栏，并注明审核意见。（三）、结算室责任人须在收到OA《融资担保业务解除担保申请表》并审核用户提供解除担确保明资料后，两个工作日内安排人员到银行办理定金转回手续。（四）、财务部经办人员在收到OA《融资担保业务解除担保申请表》三个工作日内准备好《确保金印鉴卡》、我企业公章、财务章、法人章等办理印鉴。（五）、财务部经办人员负责在两个工作日内，协同用户到银行办理完银行定金转回手续，并确保办理印鉴安全，办理手续资料完整、正确。（六）、财务部经办人员在办理完定金转回手续后，须审核《解除担保通知书》、还款证实等办理手续资料原件，然后收取办理手续资料复印件。（七）、财务部结算室责任人须在银行定金转回当日内确定银行定金转回金额、时间，并知会用户经理领取办理定金转回手续资料。第六条融资担保业务解除担保资料移交要求（一）、风控融资专员对融资保后巡查员所填写“用户过程违约行为”进行核实、确定并在审核确定当日内，将用户反担保资料移交产品管理室反担保组。（二）、风险控制室融资专员须建立《反担保资料移交表》，在移交过程中须要求反担保组接收人签字确定。（三）、融资产品管理室反担保组在办理完解除抵押手续后，须将全部解除抵押手续资料交还给用户，同时将抵押解除证实（包含：解除担保申请书、还款证实等资料）交风险控制室融资专员存档。（四）、反担保组在移交解除抵押手续给用户过程中，须要求用户签字确定。第七条用户部融资担保业务解除抵押手续办理要求（一）、用户部融资担保业务解除担保须由用户经理填写“用户过程违约行为”，所填信息须真实反应用户贷款使用过程中是否存在违约行为，假如用户有违约行为须进行详实说明。（二）、针对用户部融资担保业务解除担保，风控融资专员须对用户经理所填写“用户过程违约行为”进行核实、确定并在审核确定当日内，将用户解除反担保资料移交用户部综合内勤，并在移交过程中须要求融资用户部综合内勤在《反担保资料移交表》中签字确定。（三）、用户部综合内勤在收到解除反担保资料当日内，须通知对应用户经理领取解除反担保资料。（四）、用户经理负责帮助用户办了解除抵押手续，并在办理完解除抵押手续后将全部解除抵押手续资料交还给用户，同时将抵押解除证实（包含：解除担保申请书、还款证实等资料）交风险控制室融资专员存档。（五）、用户经理在移交解除抵押手续给用户过程中，须要求用户签字确定。第八条融资担保业务解除担保票据管理要求（一）、用户经理在办了解除担保业务前，须收回企业出具定金收据原件，并审核定金收据真实、金额正确。（二）、由财务部核实室融资产品管理员收取用户定金收据原件，在确定定金收据真实、有效后在一个工作日内处理OA《融资担保业务解除担保申请表》步骤，填写票据信息及其它审核意见。（三）、财务部应建立专门《融资担保业务解除担保报表》，并确保报表数据更新立即、正确。第九条融资担保业务定金退还要求（一）、在确定银行将定金转入我企业账号后，财务部结算室责任人须在五个工作日内（节假日顺延）将定金退还给用户。（二）、用户定金退还直接转回该存款存入时单位或个人账户，如有变动该单位或个人须向我企业财务部结算室出具《转款委托书》。第三章保后巡查管理第一部分企业融资担保业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推进业务连续健康发展。第一条本规范适用范围本管理措施适用范围为：融资担保用户部业务、融资产品管理室业务、各地市分企业业务、产品管理部、其它融资产品相关部门。第二条巡查前准备工作（一）、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据和用户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。（二）、融资保后巡查小组在每个月前两个工作日之内（节假日顺延）安排好当月巡查计划。（三）、巡查人员须在巡查前熟悉用户基础资料和调查汇报，尤其是针对性、巡查方案和反担保方法，并依据审贷会要求进行保后巡查准备工作。（四）、巡查人员为总企业融资巡查专员、分支机构或分企业相关责任人、融资产品用户部员工。第三条融资担保业务保后巡查方法（一）、现场巡查企贷：首月巡查关键了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况，资产、负债、全部者权益变动情况；资金使用、新增负债和企业外部合作情况；其中关键确定企业借款真实用途及投向。个贷：关键核实借款人对资金使用情况，跟踪借款人第一还款能力变动情况，抵押物变现能力和变现价值改变情况。（二）、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地搜集等方法采集用户财务报表，经过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保用户生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包含：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息报表。（三）、电话巡查：专门针对个贷业务和无法提供财务报表用户，关键了解用户资金使用情况、抵押物情况及用户还款意愿和还款准备工作。（四）、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况，须巡查了解在建项目相关证照办理情况，签署建筑协议推行情况等。第四条融资担保业务保后巡查周期要求（一）、首月巡查承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）三十个工作日内进行首月现场巡查。（二）、报表巡查首月巡查结束后每个月二十日前全部须搜集用户上月财务报表及银行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析。（三）、现场巡查1、融资担保郊县机构、各地市分企业业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。2、融资担保用户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起六个月再次进行一次现场巡查。3、担保期限超出十二个月融资担保业务在进行首月巡查后需每三个月进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营情况时，融资巡查员须立即缩短巡查周期，增加巡查频率。4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查了解企业还款计划。融资担保业务巡查要求：必需按期完成在保融资用户巡查任务。第五条融资担保业务报表巡查步骤（一）、保后巡查报表分析员负责搜集融资担保在保用户月度财务报表、还息凭证等相关资料，依据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。（二）、保后巡查报表分析员每个月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表搜集统计表》，上传资产管理部综合管理室部门责任人审批，并知会系统管理室产品管理专员。保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表搜集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输步骤表单》模版，要求发送步骤为：综合管理室责任人（审批）→系统管理室稽核专员（知会）。第六条融资担保业务现场巡查步骤（一）、保后现场巡查员每个月第二个工作日前制订当月现场巡查计划表，作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输步骤表单》模版，要求发送步骤为：综合管理室责任人（审批）→系统管理室产品管理专员（知会）。（二）、保后现场巡查员须依据现场了解真实情况，立即填写《融资担保业务现场巡查表》（详见附件）。（三）、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。（四）、资产管理部责任人针对现场巡查上报《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐一项目进行风险评定及审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析，每个月30日前经过OA步骤上报总经理室。第七条融资担保业务保后巡查要求（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息同时，和被担保方沟通还款或续贷事项；（二）、各分企业、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总企业产品管理部综合管理室负责完成。（三）、融资担保用户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属用户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。（四）、分企业和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总企业巡查员完成其负责区域用户保后巡查工作（含用户报表搜集和现场巡查）。（五）、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包含企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业情况是否正常。第二部分个贷业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作。第一条本规范适用范围（一）、融资担保用户部业务、各郊县机构业务、各地市分企业业务。（二）、以个人名义为企业贷款情况，不适适用于个贷业务保后巡查标准，适适用于企业贷款保后巡查标准。第二条融资个贷业务保后巡查标准融资个贷业务巡查关键了解以下内容：（一）、借款人经济情况；（二）、个人资产情况；（三）、抵押物价值变动情况；（四）、贷款资金使用情况。第三条融资个贷业务保后巡查步骤（一）、融资保后巡查员须依据现场了解真实情况，立即填写《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》（详见附件）。（二）、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。（三）、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄反担保物照片以附件形式插入并进行发送。（四）、产品管理部综合管理室责任人针对上报《融资担保业务保后巡查情况表（个贷）》，逐一项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。第四条融资个贷业务保后巡查相关要求（一）、融资担保用户部个贷业务由对应业务人员负责完成保后巡查工作，须严格根据融资个贷业务保后巡查步骤实施。（二）、融资个贷业务只能以现场方法进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务有效巡查方法。（三）、融资个贷业务巡查周期、巡查计划确定、风险处理方法，严格根据《企业融资担保业务保后巡查管理措施（暂行）》实施。（四）、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账内容包含：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果五分形态等信息。第三部分保后巡查协同规范为加强融资担保业务前端工作人员和后端巡查工作人员工作信息流通，发挥协作精神，提升用户服务品质，提升保后巡查时效性，节省企业资源，加强融资担保业务后期风险有效管控。第一条业务范围适适用于各郊县机构、各地市分企业融资担保业务，不包含用户部融资担保业务。第二条保后巡查协同步骤要求（一）、产品管理部综合管理室内勤在每个月初五个工作日类，将本月巡查计划经过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分企业责任人。（二）、各郊县机构、各地市分企业责任人在一周时间内，依据巡查计划安排，通知对应用户经理落实负责区域内贷款企业相关工作，确保巡查工作有效开展。备注：贷款企业落实信息有：确保贷款企业关键管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关财务报表和还息凭证（资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需搜集相关资料。（三）、各郊县机构、各地市分企业责任人，在计划巡查日前一个工作日内将落实相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分企业、分支机构信息反馈”一栏，并发送。（四）、资产管理部综合管理室将依据各郊县机构、各地市分企业落实情况，安排实际现场巡查贷款企业。每个月初每个月初整理好当月巡查计划将本月巡查计划在本月前五个工作日内经过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊县机构、各地市分企业责任人资产管理部综合管理室内勤资产管理部综合管理室内勤依据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。依据计划巡查日前一天将落实情况填写在依据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。依据计划巡查日前一天将落实情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分企业、分支机构信息反馈”一栏，并发送给资产管理部综合管理室内勤。各郊县机构、各地市分企业责任人1、依据反馈信息，安排实际现场巡查贷款企业资产管理部综合管理室内勤1、依据反馈信息，安排实际现场巡查贷款企业资产管理部综合管理室内勤第三条处罚方法（一）、依据《融资保后巡查管理措施》相关要求，各郊县机构、各地市分企业若未按要求时效要求上传贷款企业落实情况信息，将负担协同责任，处以对应用户经理100元/单罚款，对应责任人处以300元/单罚款。（二）、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工作处理，若出现协同不立即、协同怠慢等情况，一经查实，融资产品管理室将加大业务审核力度，对业务办理时效进行控制。（三）、当初用户经理已经离职，由郊县机构责任人或分企业责任人安排人员落实贷款企业情况。（四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息反馈人员实施对应处罚方法。第四部分风险应急处理方法第一条巡查员发觉被担保企业存在还贷风险隐患时，须立即将对应巡查资料上交产品管理部责任人，由责任人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急方法。备注：从发觉问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成。第二条针对存在风险承保企业，产品管理部应制作对应《风险项目跟踪处理表》，并将对应处理方法填制在表格中，经产品管理部责任人审核后报总经理室第三条情况紧急时，现场巡查员可先采取正当应急方法，尽可能保全资产，再立即向领导申请、汇报。第四章融资结费管理第一部分机构融资业务结费步骤为了提升机构融资业务结费步骤合理性，提升融资专员主动性。第一条一期结费（一）、融资专员填写《融资担保业务一期费用支出申请表》；（二）、由机构责任人确定企业资料搜集完整，费用、费率正确无误后签字；（三）、由财务部确定担保费、确保金到账及银行放款后，财务部责任人签字；（四）、总经理室签字同意支付一期费用；（五）、财务部出纳人员办理结费。第二条二期结费（一）、融资专员填写《融资担保业务二期费用支出申请表》；（二）、由融资风控专员确定反担保资料、公证书、银行借款协议、确保协议、借据等已经齐全后签字；（三）、财务部责任人确定签字；（四）、总经理室签字同意支付二期费用；（五）、财务部出纳人员办理结费。第五章融资担保业务档案管理第一部分融资担保业务反担保资料管理要求第一条本管理措施所称反担保档案，是指我企业在开展融资担保业务中形成档案资料，包含：（一）、用户和金融机构签署《综合授信协议》、《贷款协议》；（二）、我企业和金融机构签署《确保协议》；（三）、金融机构出具“借款借据”或其它放款证实复印件；（四）、用户和我企业签署《委托担保协议》；（五）、用户或第三人和我企业签署《确保反担保协议》；（六）、用户或第三人和我企业签署《质押反担保协议》，如需登记，还包含质押登记书；如需移交占有，还包含第三方出具仓单或库房钥匙；（七）、用户或第三人和我企业签署《抵押反担保协议》，如需登记，还包含房产、土地她项权证或动产抵押登记通知书或其它记载抵押信息权属证书；（八）、用户或第三人和我企业签署《股权委托管理协议》，用户或第三人出具《授权委托书》；（九）、用户或第三人出具《处理委托书》；（十）、抵（质）押物已出租，现承租人签署含“不以先租权对抗我企业抵押权”内容承诺书；（十一）、用户和我企业签署《租赁协议》、《买卖协议》、《经营权转让协议》等；（十二）、土地出让部门出具土地及地上附着物同意监管函；（十三）、我企业、用户、金融机构签署《抵（质）押物处理协议》；（十四）、我企业和其它担保企业签署《反担保方法处理协议》；（十五）、用户需要我企业代管房产证、购房协议、修建协议、付款凭证、银行预留印鉴章等；（十六）、用户交纳定金；（十七）、风险控制室认为属于反担保档案其它资料。备注：以上档案，假如同时办理了公证，是指包含上述文件公证书。第二条反担保方法落实部门应将反担保档案立即移交风险控制室保管，双方应办好交接手续，但定金由财务部门负责管理。第三条风险控制室应指定专员负责反担保档案接收、保管、借阅、复制、移交等工作，借阅、复制、移交必需经部门责任人同意，并做好书卷统计工作备查。第四条融资担保业务反担保归档完整前，反担保档案由风险控制室负责管理；已交回反担保资料借出后未交回属反担保资料未完善；融资担保业务归档完全后，反担保档案由企业档案管理部门管理。第五条反担保档案移交财务部门时限：由财务部门负责管理定金，用户应在开立确保金账户前交到财务部门。第六条反担保档案移交风险控制室时限：反担保方法移交时限同意监管函开立确保金账户前移交风险控制室；如有特殊情况须由总经理室组员签字同意限期移交风控室方可放款；《抵（质）押物处理协议》《反担保方法处理协议》用户需要我企业代管房产证购房协议、修建协议、付款凭证、银行预留印鉴章、《租赁协议》、《买卖协议》、她项权证、登记书、土地她项权证、《租赁协议》、《买卖协议》、《经营权转让协议》《贷款协议》、《确保协议》开立确保金账户后15个工作日内移交风险控制室“借款借据”或其它放款证实《委托担保协议》、《确保反担保协议》开立确保金账户后20个工作日内移交风险控制室；《质押反担保协议》、《股权委托管理协议》《授权委托书》、《抵押反担保协议》《处理委托书》、承诺书备注：1、其它反担保档案由风险控制室依据具体情况决定移交时限。2、假如上述文件中有需要公证，应在时限内向风险控制室移交公证书。第二部分融资担保业务基础资料管理要求第一条本管理措施所称融资担保业务基础资料，是指我企业在融资担保业务开展前贷款企业须提供资料和须补充资料，包含：（一）、融资担保业务开展前贷款企业提供资料序号材料名称基础资料＊1法人营业执照（正副本复印件）＊2企业组织架构代码证（副本复印件）3税务登记（副本复印件；国、地税复印件）＊4企业章程5股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索6企业介绍＊7法人代表、总经理、关键管理人员身份证复印件及履历8贷款卡号及密码9银行征信统计10特种行业相关特许证实经营资料11借款人银行开户情况及贷款情况表，及《借款协议》和《抵押协议》12近三年经会计事务所审计财务报表、近期财务报表13近六个月关键税种纳税申报表及纳税单＊14企业近6个月各银行对账单或出入库单＊15企业应收应付，其它应收应付账款明细单＊16关键固定资产、其它资产、存货明细表＊17近期关键购销协议＊18能源消耗单据（近6个月）反担保基础资料＊19抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证实）＊20确保人基础资料、财产线索备注：1、上述表格中＊为企业接单必需资料，其它可选择提供。2、凡提供复印件材料均需在验收材料时出示原件，以供查验！（二）、在融资担保业务初审和融资会议纪要中，明确要求贷款企业须补充基础资料，包含《调查汇报》和融资会议纪要。第二条融资担保业务审核前期基础资料管理要求（一）、融资员工在搜集到融资担保业务贷款企业须提供资料后，应立即移交融资产品管理室保管，双方在移交中须办理好交接手续。（二）、在融资担保业务初审步骤中提出须补充基础资料，须由调查人员在调查过程中搜集，并在调查工作完成后移交融资产品管理室保管。（三）、调查人员在调查完成后须将撰写《调查汇报》和贷款企业基础资料等一并移交风险控制室审核。第三条融资担保业务审核过程资料管理要求（一）、风险控制室应指定专员接收贷款企业基础资料和《调查汇报》，双方须做好交接手续工作方便备查。（二）、风险控制室资料接收人负责审核期间资料保管工作，若需借阅、复制，必需做好统计工作方便备查。（三）、若在风险控制室审核期间提出须贷款企业补充资料，则对应资料搜集人在搜集资料后直接交到风险控制室，双方须做好交接手续工作方便备查。（四）、风险控制室审核完成后，资料保管人须将贷款企业基础资料和补充资料退还给资料交接人，在退还时做好统计工作方便备查。（五）、风险控制室资料保管人在退还贷款企业基础资料同时，须保留《调查汇报》和《融资会议纪要》并负责保管，若需借阅、复制，必需经部门责任人同意，并做好统计工作方便备查。第四条贷款企业基础资料退还给交接人后应立即移交给融资产品管理室综合内勤，在交接时双方须做好统计工作方便备查。第五条融资担保业务基础资料归档完整前，融资担保业务基础资料档案由融资产品管理室综合内勤负责保管，融资担保业务基础资料归档完整后，融资担保业务基础资料由企业档案管理部门管理。第六条违反要求处罚方法（一）、各步骤资料管理人员须严格根据上述管理要求实施，此管理要求将纳入部门及各岗位绩效考评中，如每违反一条管理要求，标准上以每人每条扣除2分绩效分标准实施。（二）、若因各步骤资料管理人员管理不妥，造成资料遗失、损坏等情况，则扣除资料管理人员5分绩效分，并负担由此造成经济损失。（三）、借出资料由借资料人员负责保管，若造成资料遗失、损坏等情况，则处以借资料人员200元/份罚款，并负担由此造成经济损失。第三部分融资担保解保业务资料管理要求第一条融资担保到期业务需续贷，则融资业务人员须向风险控制室提供银行出具《还款证实》复印件并由风险控制室确定；融资担保到期业务不续贷，则融资业务人员须向风险控制室提供银行出具《还款证实》或《解保通知书》复印件并由风险控制室确定。第二条融资担保到期业务需续贷和不续贷，在还清贷款和资料完整归档情况下，融资业务人员须到档案资料管理部退回贷款企业全部基础资料和反担保资料原件。第三条融资担保到期业务需续贷，则须按新融资业务标准提供资料，所提供资料按资料保管要求实施。第四条融资员工须同当初办理反担保人员一起到相关行政主管部门办了解除抵押手续，并将相关解除抵押手续在两个工作日内一并交由风险控制室确定。第五条此管理要求将纳入部门及各岗位绩效考评中，如每违反一条管理要求，标准上以每人每条扣除2分绩效分标准实施，并负担由此造成经济损失。第四部分融资担保退单业务资料管理要求第一条融资担保退单业务资料是指用户提供基础资料，若融资担保业务初审未经过，则审核人直接将用户全部资料退还给员工，由员工将资料退还给用户。第二条风险控制室在审核融资担保业务时，若审核未经过，则直接将资料退还给交资料人员，由交资料人员退还。第三条融资担保业务在各步骤审核时，须严格按摄影关资料管理要求实施，若审核步骤未经过，则依据实际情况根据上述两条要求将资料退还给用户。第四条此管理要求将纳入部门及各岗位绩效考评中，如每违反一条管理要求，标准上以每人每条扣除2分绩效分标准实施，并负担由此造成经济损失。第五条若员工出现未将资料完整、正确退还给用户等情况，并由此给企业造成了损失，则处以员工500元/单罚款，并负担由此造成经济损失。第五部分融资担保业务合作协议管理要求第一条融资担保业务合作协议含义《融资担保业务合作协议》是指我企业和合作银行开展融资担保业务签署协议。第二条由负责银行接洽人员将《融资担保业务合作协议》原件盖章后7个工作日交回风险控制室，再经风控室专职人员复印二份，留存一份，交至财务部一份；将原件交由企业档案管理部门负责保管。第三条若需借阅、复制《融资担保业务合作协议》原件，则须由借资料人员部门责任人签字同意，并经风险控制室责任人签字确定，方可到档案管理部门借阅或负责《融资担保业务合作协议》原件。第四条借资料人员须负责借阅期间资料保管工作，若造成遗失、损坏等情况，则处以借资料人员500元/单罚款，并负担由此造成经济损失。第五条此管理要求将纳入部门及各岗位绩效考评中，如每违反一条管理要求，标准上以每人每条扣除2分绩效分标准实施，并负担由此造成经济损失。第六章风险管理及风险追偿、处理第一部分风险管理第一条适用范围适适用于总企业各部门、各分企业、各郊县机构。各条款有尤其说明除外。第二条责任认定（一）、非道德风险原因造成代偿1、经界定业务操作过程中有过失相关责任人，依据其在该单业务中所提取费用，按3倍给负担相关风险责任，有过失机构（用户）责任人负担2%风险责任金。2、经界定业务操作过程中无过失相关责任人，依据其在该单业务中所提取费用，按1.5倍给负担相关风险责任，无过失机构（用户部）责任人负担代偿额1%风险责任金。3、相关责任人包含：员工、项目责任人、用户部责任人、保后巡查、调查员、复核人员。4、经总企业财务部核定为呆账（坏账），机构（用户部）责任人负担呆（坏）账总额10%。（二）、道德风险原因造成代偿依据风控室和产品管理部核实界定道德风险点，当事人负担代偿额100%责任，并保留对其法律追究责任。第三条业务代偿要求（一）、发生融资业务代偿，该笔业务员工、项目责任人、机构（用户部）责任人相关费用暂停结算。机构（用户部）其它员工正常结费。（二）、实施代位负担责任标准，即：下级无法负担责任，由其上级无条件负担。（三）、该笔代偿业务经过企业相关部门追偿结束后，由财务部核实所发生追偿成本（诉讼费用、公证费用、差旅费用、招待费用等），按相关百分比分别负担：1、经界定业务操作过程中有过失，按全额追偿成本负担：员工负担25%，项目责任人负担20%，机构（用户部）责任人负担25%，调查人员负担10%，保后巡查10%，复核人员10%。2、经界定业务操作过程中无过失，按追偿成本50%负担：员工负担25%，项目责任人负担20%，机构（用户部）责任人负担25%，调查人员负担10%，保后巡查10%，复核人员10%。（四）、该笔代偿业务经过企业相关部门追偿结束后，由风控和产品部门依据相关责任人在追偿过程中配合态度、配协力度等情况，出具意见，补发一定原处罚风险责任金。第四条相关职能部门责任落实序号部门工作事项责任1风险控制室核查业务发生代偿关键原因，签署并出具《分析汇报》界定业务操作过程有没有过失出具补发处罚意见对《分析汇报》客观、真实性负责2产品管理部帮助风险控制室核实业务发生代偿原因，在《分析汇报》上签署意见界定业务操作过程有没有过失出具补发处罚意见对《分析汇报》客观、真实性负责3财务部出具相关责任人该笔业务收益数据；核实追偿成本对相关费用数据客观性、正确性负责4营运管理部初审《分析汇报》，3总经理室审阅《分析汇报》，签署意见第二部分风险追偿及处理第一条借款期限届满处理工作借款期限届满前30天，业务部门、保后巡查部门和借款人沟通借款期限届满处理方案，并依据处理方案制订对应风险控制预案。（一）、借款人期限届满归还借款后不再贷款，专员跟踪、落实借款人还款时间、金额。借款人归还借款后，财务部门立即到贷款行办理退还确保金手续；调查部门办理需要解除反担保方法。（二）、借款人期限届满归还借款后需要重新贷款，开启办理新贷款担保步骤，专员跟踪、落实借款人还款时间、金额。借款人归还借款后，财务部门办理确保金事宜，调查部门落实反担保事宜。（三）、借款人直接申请展期，和贷款银行协商展期具体操作步骤、方法，业务部门督促借款人交纳担保费。（四）、借款人无力归还借款需要代偿，业务部门落实需要代偿金额，财务部门准备代偿资金，产品管理部们、风控室准备追偿方案，在借款期限届满前向贷款银行代偿全部本息。第二条追偿方案分为（一）、对于借款人是临时资金周转困难而无力还款，代偿后和借款人协商分期还款；（二）、对于借款人是确无资金而无力还款，代偿后立即经过协商处理抵（质）押物，并追究确保人责任；（三）、对于借款人是有资金而有意赖账不还款，代偿后立即开启司法程序，处理抵（质）押物，并追究确保人责任，经过多个方法扩大其违约成本；（四）、对于涉嫌贷款诈骗借款人，立即向国家相关机关报案。第七章融资担保业务稽核检验工作第一部分反担保方法办理长久化检验规范为明确企业反担保方法办理责任，规范企业反担保方法办理检验，加强反担保方法办理监督力度，防范风险发生原因。第一条本规范适用范围本管理规范适适用于总企业、分企业、郊县机构及用户部融资担保业务反担保方法办理。第二条反担保方法办理情况稽核检验步骤序号步骤节点部门/人员步骤事项时效1财务部提供融资担保业务确保金开户清单。每个月25号之前2风险控制室风控专员出具检验业务反担保方法明细。一个工作日内3查对检验业务未办理反担保方法项目明细4将未在要求时效内办理完反担保方法业务清单，交至风险控制室责任人。5风险控制室责任人对检验结果出具处理意见一个工作内6稽核专员依据风险控制室出具意见进行分析判定并撰写稽核汇报。一个工作日内7风险控制室风控专员通知下月检验业务清单。稽核汇报公布当日内第三条反担保方法办理情况稽核检验标准（一）、财务部有义务协同融资业务反担保方法检验工作，须依据《融资担保业务档案管理措施》第七条反担保办理时效要求，经过OA《企业内部电子文档OA传输步骤表单》向风险控制室风控专员、系统管理室稽核专员提供融资业务确保金开户明细；同时须填写纸质《融资担保业务反担保方法稽核检验步骤表》中融资业务确保金开户明细交接情况一栏并交下一步骤节点人员。（二）、风险控制室风控专员须依据财务部提供确保金开户业务清单，出具检验业务反担保方法明细，并将整理结果通知稽核专员。（三）、风险控制室风控专员须联合稽核专员查对检验业务未办理反担保方法项目明细，并将查对结果以表单形式交至风险控制室责任人；同时须填写《融资担保业务反担保方法稽核检验步骤表》中融资反担保办理方法检验情况一栏并签字确定。（四）、风险控制室责任人应坚持风控可控性标准，确定影响反担保方法办理外部和内部原因，做出合理、公正处理意见，并在《融资担保业务反担保方法稽核检验步骤表》中检验结果处理情况一栏注明处理意见及签字确定。（五）、稽核专员须对检验结果及出具处理意见进行复核，查看已办理反担保方法相关凭证并分析判定处理意见合理性、真实性，并依据复核结果撰写稽核汇报，同时须填写融资担保业务反担保方法稽核检验步骤表》中出具汇报情况一栏。（六）、风险控制室风控专员须将下次检验业务明细清单经过OA《企业内部电子文档OA传输步骤表单》发送至市场发展中心责任人、融资产品管理室责任人、融资用户部责任人及各团体长。（七）、融资产品管理室责任人、融资用户部各团体长须提前做好检验业务通知工作，依据下次检验业务清单，负责通知对应业务人员和反担保人员立即完成未办理反担保方法。（八）、市场发展中心责任人和融资用户部责任人负责督促、监督本职责管辖范围内融资业务反担保方法办理通知工作及反担保方法落实情况。第四条反担保方法检验项目明细（一）、公证书类委托担保协议公证书、确保协议公证书（个人）、确保协议公证书（法人）、股权质押协议公证书、抵押协议公证书、授权委托公证书（个人、企业）、股权委托管理协议公证书、委托书公证书、质押协议公证书等。（二）、协议类借款协议、确保协议、房屋买卖协议、房屋租凭协议、借款质押协议、确保金质押协议、动产质押合相同。（三）、证书/凭证类借据、动产抵押登记书、股权出资设置登记通知书、她项权证、土地她项权利证实、收回贷款凭证、解保通知书、三方协议、承诺书、国土证、车辆登记证书、土地监管函等。第五条反担保方法办理责任划分要求（一）、各分企业、各郊县机构（以下统一简称“机构”）融资业务反担保方法明细中公证书类，统一由总企业反担保办理人员负责落实并将公证书资料交至风险控制室。（二）、机构业务人员有义务协同总企业反担保办理人员落实反担保方法，若因业务资料提供不齐全、不立即造成公证书无法在要求时限内办理，由机构业务人员负担一切责任，机构责任人负担连带责任。（三）、机构融资业务反担保方法明细协议类中除动产质押协议、房屋买卖协议及房屋租凭协议外，其它协议类中反担保项目统一由机构业务人员负责办理并将相关协议在要求时限内交至总企业风险控制室。（四）、机构融资业务反担保方法明细证书/凭证类中借据、收回贷款凭证、解保通知书及承诺书，由机构业务人员负责办理并将相关协议在要求时限内交至总企业风险控制室。（五）、机构融资业务反担保方法明细证书/凭证类中动产抵押登记书、股权出资设置登记通知书、她项权证、土地她项权利证实、房屋买卖协议、房屋租凭协议、动产质押协议、三方协议、国土证、车辆登记证书及土地监管函，统一由总企业反担保办理人员负责落实并在要求时限内将公证书资料交至风险控制室。（六）、为确保融资业务办理时效，提升业务服务水平，旅程在500公里以上（含）分企业融资担保业务反担保方法统一由本机构人员负责办理并在要求时限内将反担保资料交至总企业风险控制室。如：西昌分企业。（七）、融资用户部融资业务反担保方法办理均由各业务部门人员负责落实。第六条罚则（一）、反担保方法办理人员须根据《融资担保业务档案管理措施》中反担保办理时效要求及标准实施，若反担保方法未在要求时限内办理完成或未在要求时限内移交风险控制室，则根据反担保方法办理责任划分要求处以对应负责办理反担保方法人员500元/单罚款，其直属领导罚款200元，风控室责任人处罚款200元。（二）、如有相关行政及考评制度明确要求处罚方法，则按相关行政及考评制度实施。第二部分融资担保业务常规稽核检验第一条业务稽核由营运管理部稽核室负责完成。企业稽核人员以独立、客观、公正标准对本企业担保业务进行检验。稽核人员应依据本管理措施及其它对应业务操作措施对担保业务质量及合规性进行稽核；依据工作计划和企业要求对担保业务进行常规稽核、专题稽核。稽核方法可采取资料调阅、现场稽核等。第二条融资担保业务常规稽核关键内容包含：（一）、融资担保业务调查资料检验：包含投保基础资料是否符合要求、调查时效是否符合要求、调查汇报内容是否符合要求等。（二）、融资担保业务资料及手续检验：包含是否有专员负责建立并完善业务台账信息、业务台账信息是否全方面和正确、