国家开放大学(个人理财)试题

国家开放大学(个人理财)1、信托设立的书面形式一般有()A.法院依法裁定的命令B.个人遗嘱2、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为()B.矿金D.色金3、税收筹划策略包括()A.收入项目费用化B.收入项目福利化E.收入延期4、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有()A.真实性B.准确性C.现实性D.可行性助客户选择合适(),并确定期限和金额。A.保险公司C.受益人6、财务信息是指客户目前的(),资产负债状况和其他财务安排以及这些信A.收入总额8、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：()等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：()A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产10、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：()A.利率B.汇率C.通货膨胀率D.税率[多项选择题]11、政府举办的社会保障计划包括()A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B.旅游补贴C.社会救济、社会福利计划D.最低工资保障[判断题]12、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引[判断题]13、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。[判断题]14、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。15、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。16、债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭18、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”19、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。20、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金21、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险更多内容请访问《睦霖题库》微信公众号22、下列哪一项理财产品不能用来保本的()。B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据23、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股24、债券代表其投资者的权利，这种权利称为()A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权25、下列哪项不属于国债投资的特征()A.安全性高B.免税待遇C.流动性强26、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系29王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以参考答案：1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银保3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元(税后)。由于9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元(税后)。由于数值大约为()。[单项选择题]32、现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元(税后)。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。()作为金融产品，最适用于现金管A.定期存款B.货币市场基金C.投资分红险D.资金信托产品[单项选择题]33、现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元(税后)。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。()为金融工具，最适于子女教育金储A.原油期货B.活期存款C.平衡型基金34王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。(1)请你为王先生分析他以前理财失误之处(2)请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。(3)请你归纳个人银行理财产品、个人证券参考答案：1、王先生以前理财失败之处：第一：没做好止盈止损第二：没2、理财建议：第一：预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式第四：为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息。37、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非38、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()A.定期存款B.房地产C.股票D.债券39、对客户拒绝的理解不恰当的是()A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地40、当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒41、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()A42、我国个人所得税中稿酬所得适用()B.适用5~35%的五级超额累进税率D.适用20%~40%的三级超额累进税率[单项选择题43、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%,并按应纳税额减征30%,劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为()元。44、个人理财客户最基本的需求是()A.服务需求B.体验需求C.关系需求D.产品需求45、个人资产负债表中的资产价值是按()计算的。A.购置价B.当前市场价格C.平均购置价和当前市场价格所得D.视情况而定、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此()不能作为现金A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票()的高低。D.货币升值空间48、()作为金融工具，最适于子女教育金储备。49、处于中年稳健期的理财客户的特征是()E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险[多项选择题50、下列哪些选项可能增加家庭的净资产()A.投资实现资产增值C.客户投资冒险心理分析E.对客户子女的身体状况进行分析52学完《个人理财》这门课程，你有何感受?谈谈你对个人理财的理解。53为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗?当你只有5-10个鸡蛋时会如何做决策呢?你已经做好风险保障投资后(比如已经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后),在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡54李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款计为11000元，每月必需生活费(柴米油盐、水电、煤气、物业费等)3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。请你试用个人理