银行专业人员资格考试模拟试题

银行专业人员资格考试精选模拟试题必

过

1.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货

币政策的传导渠道有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其

传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。

2.下列不属于非票据结算业务的是（）。

A.汇兑

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C项，支票属于票据结算业务。

3.2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》,

将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。

A.合规经营

B.社会责任

C.风险管理

D.发展转型

【答案】：B

【解析】：

为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银监

会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将社会责任类指标作

为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指

标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展

转型类指标、社会责任类指标。

4.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B,对客户错误的投诉和建议无需理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必

再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

【答案】：D

【解析】：

从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机

构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在

机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限

向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时

限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

5.外汇需要具备的前提条件包括（）。

A.以外币表示的外国金融资产

B.能自由地兑换成其他支付手段

C.是在国外能得到偿付的货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联

【答案】：A|B|C

【解析】：

外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以

外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可

以兑换成其他支付手段的外币资产。

6.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）

A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

B.积极培训声誉风险管理的专业人才

C.构建畅通的信息沟通渠道

D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能

E.建立新闻发言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善

的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可

以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。

7.关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用评级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风

险

D.公司债券存在信用风险

【答案】：B

【解析】：

B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格

的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债

券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。

8.基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

《证券投资基金销售管理办法》第八十二条规定，基金销售机构从事

基金销售活动，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基

金的收费水平；②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方

式销售基金；③以低于成本的销售费用销售基金；④承诺利用基金资

产进行利益输送；⑤进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资

业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期；⑥挪用基金销

售结算资金；⑦本办法第三十五条规定的情形；⑧中国证监会规定禁

止的其他情形。B项，《证券投资基金销售管理办法》第三十七条规

定，基金宣传推介材料应当遵守相关规定登载该基金、基金管理人管

理的其他基金的过往业绩。

9.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借

款人，这种风险管理策略是（）o

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

【答案】：D

【解析】：

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据

多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不

应集中于同一业务、同一，性质甚至同一个借款人。

10.商业银行传统票据主要有（）。

A.支票

B.微信支付

C.汇票

D.汇款

E.本票

【答案】：A|C|E

【解析】：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债

务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括

票据承兑市场和票据贴现市场。

11.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

12.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富,

积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产

得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期

【答案】：B

【解析】：

个人生命周期的高峰期阶段基本上没有大额支出，也没有债务负担，

财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个

人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降

低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，

多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使

资产得以保值增值。

13.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法

律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、

部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,

但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但

法律另有规定的除外

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有

权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝

任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒

绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

14.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当

在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自

收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银

行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个

月内作出批准或者不批准的书面决定。

.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）

15o

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】：D

【解析】：

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律

制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

16.下列属于常用的管控流动性风险手段的有（）。

A.压力测试

B.限额管理

C.风险缓释

D.VaR

E.现金流量管理

【答案】：A|B|E

【解析】：

流动性风险的管控手段包括以下几种：①现金流量管理;②限额管理;

③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。

17.按照融资方式划分，金融市场可分为（）。

A.发行市场和流通市场

B.有形市场和无形市场

C.直接融资市场和间接融资市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：C

【解析】：

A项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流

通市场；B项，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有

形市场和无形市场；D项，按照交易期限不同，金融市场可划分为货

币市场和资本市场。

18.绩效考核的原则有()o

A.稳健经营

B.合规引领

C.效益导向

D.综合平衡

E,统一执行

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

绩效考核的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统

一执行。

19.货币时间价值，主要参数有（）o

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

时间价值的基本参数有：①现值；②终值；③时间；④利率（或通货

膨胀率）。

20.（）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投

资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和

管理的金融服务。

A.投资者承诺

B.理财业务

C.投资者委托

D.信贷服务

【答案】：B

【解析】：

2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监

督管理办法》，其中第三条明确了“理财业务是指商业银行接受投资

者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方

式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务二

21.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈

骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩

序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。

22.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正

确的有（）o

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币

B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款

D.外汇储蓄账户一般不得转账

E.两种存款的具体管理方式相同

【答案】:B|C|D

【解析】：

A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑

换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业

务的存款币种和具体管理方式不同。

23.发卡银行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法务催收

C.短信催收

D.信函催收

E.电话催收

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上

门催收、法务催收、外包公司催收等方式。

24.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押

权（）o

A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所

得的价款受偿

B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证

券物所得的价款受偿

C.非经抵押人同意不得实现抵押权

D.直接向人民法院申请实现抵押权

【答案】：A

【解析】：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵

押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财

产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成

协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产

折价或者变卖的，应当参照市场价格。

25.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措

施包括（）o

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

【答案】：A|C|D

【解析】：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强

制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

26.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管

理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；

⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管

理。

27.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、

综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现

业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制

度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

28.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起

个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之

日起个月不行使而消灭。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追

索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

29.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性

水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆

盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流

动性状况；②净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供

使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商

业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

30.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲

保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，

符合职业操守要求的是（）o

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移

交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交

钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己

保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或

信息交与或告知其他人员。

3L下列属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.国债

C.公司股票

D.银行债券

【答案】：D

【解析】：

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿

保险单等。

32.金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短

期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚

【答案】：D

【解析】：

金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作

用。通常具有以下几种功能：①资金融通集聚功能；②财富投资和避

险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反

映经济运行的功能。其中资金融通集聚功能是指金融市场把分散在不

同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化

为投资，进而促进经济发展。

33.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，

如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预

期目标。

A.4.5%投资回报率，16年期限

B.4%投资回报率，17年期限

C.3%投资回报率，24年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.8%投资回报率，9年期限

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方

法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资

（钱）翻番或减半所需时间。A项，以4.5%的投资回报率，需要7羽.5

=16（年），资产可以翻番；B项，以4%的投资回报率，需要7羽=

18（年），资产不可以翻番；C项，以3%的投资回报率，需要7利=

24（年），资产可以翻番；D项，以6%的投资回报率，需要7%=12

（年），资产可以翻番；E项，以8%的投资回报率，需要7如=9（年）,

资产可以翻番。

34.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经

过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由商业银行承担

【答案】：D

【解析】：

根据民事代理制度，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止

后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担

民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。因此，本题中，

在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

35.下列业务中属于同业融资业务的是（

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D,同业投资业务

E.同业代付业务

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的

以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同

业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业

借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等。

36.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是

()。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.临时存款账户

【答案】：c

【解析】：

基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收

付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同

一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

37.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.给客户发放纪念品吸收存款

【答案】：A

【解析】：

银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本

外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费

过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽

业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚

假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。BCD三项均违反了同

业间公平的原则。

38.下列关于项目融资的说法正确的是（）。

A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项

目融资的方式筹措资金

B.项目融资属于特殊的固定资产投资

C.融资比例较高、金额较大、参与者较少

D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之

外，通常还具备其他还款来源

【答案】：A

【解析】：

B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同

于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、

期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银

行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风

险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、

补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

39.合同履行的原则包括（）。

A.情势变更原则

B.协作履行原则

C.实际履行原则

D.诚实信用原则

E.全面履行原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同也称为契约，其本质是一种合意或协议。根据《合同法》规定，

合同履行的原则包括：①实际履行原则；②全面履行原则；③协作履

行原则；④诚实信用原则；⑤情势变更原则。

40.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）。

A.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少

【答案】：D

【解析】：

紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银

行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量

减少，达到收缩货币供应量的目的。

41.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】：

信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人

信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为,

包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用

卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗;

④使用信用卡进行恶意透支。

42.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基

本模板》的说明，理财产品风险分为五种，其中，高风险等级产品是

指（）o

A.本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大的产品

B.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品

C.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

D.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，理财产品风险可

分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和

高风险产品。高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品的理

财产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的

不确定性，且波动性较大。

43.以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有

A.银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银保

监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

B.中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的

业务活动实施监督监管

C.审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

D.在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

E.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，

中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两年

【答案】：C|D

【解析】：

C项，根据《银行业监督管理法》，监管部门有权根据监管需要和银

行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求，但进

行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题。D项，在

华外资银行接受中国银行保险监督管理委员会的监管。

44.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）。

A.对客户存放的物品数量不予查验

B.客户在租期内可随时开箱取物

C.对客户存放的物品种类不予查验

D.对客户存放的物品种类予以查验

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的

保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随

时开箱取物。

45.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A.光票信用证

B.进口信用证

C.出口信用证

D.跟单商业信用证

【答案】：D

【解析】：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票

信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

46.下列关于国家风险的说法，正确的是（）o

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】：B

【解析】：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国

（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD

两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，

超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政

府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

47.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美

元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率

从变为下列表述正确的是（）

12%10%,o

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多

【答案】：B

【解析】：

一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收

益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降

到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。

48.在理财业务中，（）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面

的服务。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务（服务）

C.私人银行业务（服务）

D.理财业务（服务）

【答案】：C

【解析】：

理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银

行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全

面的服务，服务更具个性化，涉及的业务范围也更加广泛。

49.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）o

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，

各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见

的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先

息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

50.下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%〜24%

B.6%〜9%

C.2%〜24%

D.2%〜18%

【答案】：B

【解析】：

金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方

法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资

（钱）翻番或减半所需时间。但这个法则只适用于利率（或通货膨胀

率）在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。ACD三项

利率区间的上限过高。

51.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是

（）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信

息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建

立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和

评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息,

通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

52.商业银行保函业务中，融资类保函包括（）。

A.投标保函

B.借款保函

C.授信额度保函

D.融资租赁保函

E.有价证券保付保函

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类

保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保

函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

53.退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.遗产继承收入

B.社会养老保险

C.企业年金

D.个人储蓄投资

【答案】：A

【解析】：

退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储

蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，

部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后对

生活品质的要求。

54.商业银行的“三性”经营原则中不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.独立性

【答案】：D

【解析】：

《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行

以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，

自负盈亏，自我约束。

55.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一种有条件的承诺付款的书面文件

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

【答案】：A

【解析】：

信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主