《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》详细解读

《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》详细解读目录CATALOGUE 一、总体要求 二、加大平台建设统筹力度（一）明确信用信息归集共享渠道（二）加强地方平台整合和统一管理（三）加强对地方平台建设的指导三、优化信息归集共享机制（四）明确信用信息归集共享范围（五）提升信用信息共享质效目录CATALOGUE 四、深化信用数据开发利用（六）完善信息查询服务（七）开展联合建模应用（八）开发信用融资产品（九）拓展提升平台服务功能（十）发展信用服务市场五、保障措施（十一）加强信息安全保障和信息主体权益保护目录CATALOGUE（十二）强化政策支持保障附件：信用信息归集共享清单法定代表人信息股东及出资信息纳税信息司法信息进出口信息生态环境领域信息社会保险信息目录CATALOGUE知识产权信息不动产登记信息科技研发信息新型农业经营主体信息涉农类清单信息公共资源交易信息资质信息医保定点信息水电气费缴纳信息目录CATALOGUE婚姻状况信息PART01 一、总体要求基本原则政府引导、市场主导、创新驱动、风险可控，以信用信息为基础，加强部门协同，优化融资环境。指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻新发展理念，构建新发展格局，推动中小微企业融资便利化。目标任务通过统筹融资信用服务平台建设，完善普惠融资服务体系，有效提升中小微企业融资便利水平，降低融资成本，促进实体经济发展。 一、总体要求PART02 二、加大平台建设统筹力度123强化全国信用信息共享平台的信用信息归集共享功能，作为“总枢纽”，统一归集各类信用信息。依托信用信息平台建设全国融资信用服务平台，并联通地方融资信用服务平台，形成全国一体化平台网络。确定该平台为向金融机构集中提供公共信用信息服务的“唯一出口”，确保信息的准确性和权威性。 二、加大平台建设统筹力度PART03（一）明确信用信息归集共享渠道（一）明确信用信息归集共享渠道强化全国信用信息共享平台功能作为信用信息归集共享的“总枢纽”，全国信用信息共享平台将负责统一归集各类信用信息，并向相关部门和地方按需共享。依托信用信息平台建设全国融资信用服务平台通过联通地方融资信用服务平台，形成全国一体化平台网络，集中向金融机构提供公共信用信息服务。坚持国家金融信用信息基础数据库的金融基础设施定位该数据库将继续为金融机构提供高质量的专业化征信服务，与融资信用服务平台共同构成完善的信用信息服务体系。PART04（二）加强地方平台整合和统一管理按照“一省一平台”原则，对功能重复或运行低效的地方平台进行整合。原则目标措施减少重复建设和资源浪费，提高平台运行效率和服务质量。通过政府引导、市场化运作等方式，推动地方平台整合工作。（二）加强地方平台整合和统一管理PART05（三）加强对地方平台建设的指导确保地方平台的建设和运营始终以提升中小微企业融资便利为目标。以服务中小微企业融资为核心推动地方平台与全国信用信息共享平台的对接，实现信用信息的互联互通。强化信用信息共享在指导过程中，考虑地方平台的长期发展需求，确保其可持续性。注重平台的可持续发展（三）加强对地方平台建设的指导PART06三、优化信息归集共享机制将包括企业纳税、社保缴纳、行政处罚等各类信用信息纳入共享范围。纳入更多信用信息建立跨部门的信息共享机制，确保信用信息的及时更新和准确性。加强政府部门间协调鼓励各地建设融资信用服务平台，并实现平台间的信息共享。推广信用信息共享平台三、优化信息归集共享机制010203PART07（四）明确信用信息归集共享范围（四）明确信用信息归集共享范围01包括企业名称、统一社会信用代码、注册地址、法定代表人等基本信息，为金融机构提供准确的企业身份识别。涵盖企业的营收、利润、资产、负债等关键财务数据，以及主要业务、市场地位、供应链情况等经营信息，帮助金融机构全面评估企业信用状况。涉及企业的行政处罚、法律诉讼、知识产权等信用记录，为金融机构提供更多维度的风险评估依据。0203企业基础信息经营和财务信息其他信用相关信息PART08（五）提升信用信息共享质效积极对接政府部门、行业协会、商会等，拓宽信用信息获取渠道，丰富信用信息维度。扩大信用信息来源对归集的信用信息进行核实和校验，确保信息的真实性和可靠性。建立信息核实机制确保信用信息的时效性和准确性，及时反映企业经营状况和信用状况的变化。定期归集和更新信用信息（五）提升信用信息共享质效PART09 四、深化信用数据开发利用建立统一数据标准制定和完善融资信用数据的相关标准，确保数据质量和格式的一致性，便于数据的整合与共享。推动政府部门数据共享引导市场机构参与 四、深化信用数据开发利用加强政府部门之间的沟通协调，打破信息孤岛，实现信用数据的互通互联和共享利用。鼓励和支持市场机构依法合规地获取和使用融资信用数据，促进数据资源的充分利用。PART10（六）完善信息查询服务提供全天候查询服务融资信用服务平台应提供7x24小时全天候的信用信息查询服务，确保金融机构和企业能够随时获取所需信息，提高融资效率。（六）完善信息查询服务优化查询界面和功能平台应不断优化查询界面，简化操作流程，同时提供多种查询方式，如关键词搜索、条件筛选等，以满足用户多样化的查询需求。加强信息查询安全保障在提供信息查询服务的过程中，平台应严格遵守相关法律法规，保护用户隐私和信息安全，防止信息泄露和滥用。同时，采取有效的技术手段，防范网络攻击和数据篡改等安全风险。PART11（七）开展联合建模应用通过运用先进的大数据分析和人工智能技术，对融资信用数据进行深度挖掘和处理，提高数据质量和可用性。利用大数据和人工智能技术结合中小微企业的经营特点，构建包含财务状况、市场情况、信用记录等多维度的信用评估模型，更准确地评估企业信用状况。建立多维度信用评估模型与金融机构合作，共同开展风险控制研究，通过联合建模应用，实现对中小微企业信贷风险的精准识别和有效管理。联合金融机构进行风险控制（七）开展联合建模应用PART12（八）开发信用融资产品（八）开发信用融资产品依托信用信息平台开发新产品利用信用信息平台的数据资源，结合中小微企业的经营特点和融资需求，开发具有针对性的信用融资产品，如信用贷款、信用担保等。推广“信易贷”等融资模式借鉴“信易贷”等成功模式，通过政府、银行、企业等多方合作，推动信用融资产品的普及和应用，降低中小微企业的融资门槛。加强与金融机构的合作积极与各类金融机构建立合作关系，共同推广信用融资产品，提高中小微企业的融资可得性和便利性。同时，探索建立风险共担机制，降低金融机构的风险顾虑。PART13（九）拓展提升平台服务功能提供定制化融资产品根据中小微企业的经营特点和融资需求，设计并提供个性化的融资解决方案。推广供应链金融利用融资信用服务平台，推动供应链核心企业与金融机构合作，为上下游中小微企业提供融资支持。开展投融资对接活动定期组织金融机构与中小微企业的投融资对接活动，促进双方交流与合作。（九）拓展提升平台服务功能PART14（十）发展信用服务市场（十）发展信用服务市场拓展信用服务领域鼓励信用服务机构围绕中小微企业融资需求，开发符合市场需求的信用服务产品，如信用评级、信用咨询等。引入新技术手段加强与金融机构合作运用大数据、人工智能等技术手段，提升信用服务的精准度和效率，为中小微企业提供更优质的信用服务。推动信用服务机构与金融机构的深度合作，共同开发适合中小微企业的融资产品，降低融资门槛。PART15五、保障措施由相关部门领导组成，负责全面指导和监督实施方案的落实。成立专项工作领导小组及时研究解决实施过程中的重大问题，确保各项工作顺利推进。定期召开推进会议形成工作合力，确保政策措施的顺利实施。加强跨部门协调五、保障措施PART16（十一）加强信息安全保障和信息主体权益保护（十一）加强信息安全保障和信息主体权益保护建立完善的信息安全技术体系，包括防火墙、入侵检测、数据加密等技术手段，确保信息平台的安全稳定运行。定期对信息平台进行安全漏洞扫描和风险评估，及时发现并修复安全漏洞，降低信息安全风险。加强对信息平台的安全监控，实时监测异常行为和数据泄露风险，确保信息的机密性、完整性和可用性。PART17（十二）强化政策支持保障设立专项资金对参与融资信用服务平台的金融机构和中小微企业，可给予一定的税收优惠，降低其运营成本，提高其参与积极性。实行税收优惠奖励优秀平台对在融资信用服务平台建设中表现突出的机构或企业进行表彰和奖励，鼓励更多的机构和企业参与其中。各级政府可设立专项资金，用于支持融资信用服务平台的建设和运营，确保其稳定、高效地为中小微企业提供融资服务。（十二）强化政策支持保障PART18附件：信用信息归集共享清单附件：信用信息归集共享清单信用评价信息包括信用评级、守信激励和失信惩戒记录等经营信息包括主营业务、营业收入、税务登记等基本信息包括企业名称、统一社会信用代码、法定代表人等PART19法定代表人信息通过国家企业信用信息公示系统核实利用该系统查询企业工商注册信息，确认法定代表人身份及其所担任的职务。现场核实对法定代表人进行面对面的身份核实，确保其身份真实可靠。第三方机构认证引入权威的第三方机构对法定代表人身份进行认证，提高信息可信度。法定代表人信息PART20股东及出资信息股东及出资信息国有股东包括中央和地方国有企业，持有平台一定比例的股份，为平台提供资金和政策支持。民营股东来自各行各业的领先企业，为平台提供市场化运营经验和资源。外资股东引进国际金融机构或知名企业，为平台提供国际视野和资金支持。PART21纳税信息评估企业信用纳税记录是企业信用评估的重要依据，良好的纳税记录有助于提升企业信用评级，进而提高其融资能力。辅助风险管理金融机构可通过分析纳税信息，评估企业的偿债能力和风险水平，从而制定合理的信贷政策。反映企业经营状况纳税信息是企业经营状况的真实反映，通过分析纳税数据可以了解企业的盈利能力、成本控制等关键指标。纳税信息PART22司法信息司法执行信息纳入平台将法院执行信息、失信被执行人信息等司法数据纳入融资信用服务平台，为金融机构提供更全面的企业信用画像。建立信息共享机制与司法机关建立稳定的信息共享机制，确保信息的实时更新和准确性。加强数据质量控制对归集的司法信息进行清洗、校验和标准化处理，提高数据质量和可用性。司法信息PART23进出口信息01评估企业国际贸易状况进出口信息可以反映企业在国际贸易中的活跃度和市场竞争力，是评估企业经营状况的重要指标。风险控制与信贷决策金融机构可通过分析企业的进出口数据，评估其信贷风险和还款能力，为信贷决策提供有力支持。政策制定与调整政府可根据进出口信息了解外贸形势，为制定和调整相关政策提供参考。进出口信息0203PART24生态环境领域信息生态环境领域信息010203评价内容包括企业的排污情况、环保设施建设运行情况、环境管理情况等方面。评价等级根据评价结果，将企业分为环保诚信企业、环保良好企业、环保警示企业及环保不良企业等四个信用等级。信息公开评价结果将通过政府网站等渠道向社会公开，便于公众监督和金融机构查询。PART25社会保险信息建立社保数据与金融、税务等部门的数据共享机制，提高信息透明度。数据共享机制社会保险信息运用大数据分析技术，对社保数据进行深度挖掘，为中小微企业提供更精准的融资服务。数据分析与应用加强社保数据的安全管理，确保信息不被泄露和滥用。数据安全保障PART26知识产权信息知识产权是企业创新和发展的核心资产，有助于提升中小微企业在市场竞争中的地位。增强企业核心竞争力知识产权信息知识产权制度可以保护企业的创新成果，防止技术被侵权或盗用，确保企业的创新投入得到合理回报。保护创新成果明确的知识产权归属和权益分配有助于推动技术的转移和成果转化，进而促进产业升级和经济发展。促进技术转移和成果转化PART27不动产登记信息不动产登记信息与相关部门实现信息共享与税务、住建、公安等部门建立信息共享机制，打破信息孤岛，提高政府服务效率。加强信息安全保护建立完善的信息安全体系，确保不动产登记信息在传输、存储和使用过程中的安全性。建立统一的不动产登记信息平台通过该平台实现不动产登记信息的整合、查询和共享功能，确保信息的准确性和实时性。030201PART28科技研发信息01扩大信息归集范围将中小微企业的科技研发项目、研发投入、知识产权等关键信息纳入融资信用服务平台，丰富信用信息维度。科技研发信息02提升信息更新频率确保科技研发信息的实时更新，反映企业最新的研发动态和成果，为金融机构提供准确的数据支持。03强化信息共享机制推动政府部门、科研机构、金融机构之间的信息共享，打破信息壁垒，提高信息利用效率。PART29新型农业经营主体信息新型农业经营主体信息包括专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等。主体类型具备大规模经营、较高集约化程度和较强的市场竞争力，是现代农业发展的重要力量。特点分析新型农业经营主体广泛分布于全国各地，尤其是农业资源丰富的地区。地域分布PART30涉农类清单信息农业设施和设备信息包括农业机械设备、农田水利设施等的情况。农民专业合作社和家庭农场信息包括名称、注册地址、法人代表、成员数量等基本情况。农业生产经营信息包括种植面积、养殖规模、主要农产品种类及产量等。涉农类清单信息PART31公共资源交易信息公共资源交易信息建立公共资源交易信息归集机制制定统一的数据标准和归集流程，确保各类公共资源交易信息的准确性和完整性。实现信息跨部门共享打破部门壁垒，推动公共资源交易信息在政府部门、金融机构等之间的共享，提高信息利用效率。加强信息安全保护在信息共享过程中，加强数据加密、访问控制等安全措施，确保信息的安全性和隐私性。PART32资质信息资质信息共享根据《实施方案》，企业各类资质信息将被纳入信用信息共享范围，这将有助于金融机构更全面地了解中小微企业的经营状况和实力，为贷款决策提供参考。资质信息资质信息的重要性资质信息是反映企业专业能力、业务水平和市场竞争力的重要指标，对于金融机构评估中小微企业的信贷风险具有重要意义。加强资质信息的真实性核查《实施方案》强调要加强信息归集共享和数据质量协同治理，这意味着将会更加重视资质信息的真实性和准确性，防止虚假资质信息对融资活动造成干扰。PART33医保定点信息医保定点信息医保定点民营医疗机构信息共享实施方案中提到要推进医保定点民营医疗机构信息的归集共享。这意味着相关信息将被纳入融资信用服务平台，提高信息的透明度和可用性，有助于金融机构更准确地