银行从业资格考试个人贷款试题

一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以C.“三定四考核”

下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求）D.“四定三考核”

1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取（）的还款正确答案：D

方式。11.制定营销策略是银行（）的职责。

A.按月还本付息A.总行

B.按季还本付息B.分行

C.按月、按季或一次还本C.支行

D.按季付息，一次还本D.以上都行

正确答案：C正确答案：A

2.到目前.止，我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括

12.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

（）.A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

A.萌芽B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C.起步C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全H制高职生

B.发展D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

D.规范正确答案：B

正确答案：A13.（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他

3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是（）。产品。

A.先贷款，后买车A.情感营销

B.先购车，后贷款B.分层营销

C.边贷款，边买车C.交叉营销

D.甲贷款，乙买车D.单一营销

正确答案：B正确答案：C

4.个人贷款的特征不包括（）。14.个人教育贷款在贷款审查和审批环节中的风险点不包括

A.贷款品种多、用途广（）.

B.贷款便利A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.还款方式灵活B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.贷款金额大C.审批人对应审查的内容审查不严

正确答案：DI）.未对贷款使用情况进行跟踪调查

5.个房装修贷款的贷款期限一般为（）。正确答案：D

A.一般为1〜2年，最长不超过3年15.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）

B.一般为1〜2年，最长不超过5年A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

C.一般为1〜3年，最长不超过5年B.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.一般为1〜5年，最长不超过5年C.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

正确答案：CD.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利

6.1999年2月，中国人民银行颁布了（）率基础上可以上浮

A.《汽车贷款管理办法》正确答案：D

B.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》16.（）是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及

C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》时、全额偿还的不良因素。

D.《中国人民银行助学贷款管理办法》A.次级贷款

正确答案：CB.可疑贷款

7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作C.关注贷款

日向贷款银行提出申请。D.损失贷款

A.5正确答案：C

B.1017.对境外人士购房的限制属于（）o

C.15A.诉讼时效风险

D.30B.担保风险

正确答案：DC.合同有效性风险

8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银I）.政策风险

行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为正确答案：D

属于（）。18.银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（）。

A.虚假车行A.优势

B.全部造假B.劣势

C.甲贷乙用C.机遇

D.一车多贷D.威胁

正确答案：D正确答案：B

9.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）.19.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理

A.50%个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为

B.60%（）。

C.70%A.半年内

D.80%B.一年内

正确答案：CC.三年内

10.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的（）D.五年内

政策。正确答案：B

A.“三定二考核”20.（）是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔•斯

B.“二定一考核”密首先提出的一个概念。

A.市场细分C.贷款期限

B.市场定位D.贷款用途

C.市场选择正确答案：D

D.市场策略30.个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括（）。

正确答案：AA.确保借款人首付款已全额支付或到位

21.以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是（）«B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

A.贷款额度小C.经销商已开出汽车销售发票

B.贷款期限短D.对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续

C.准入条件严格正确答案：C

D.贷款风险较低31.个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包

正确答案：D括（八

22.个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括（）oA.无欠息

A.业务不合规，根务风险与效益不匹配B.贷款未到期

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.信用记录良好

C.合同填写不规范，未对合同签署人及签字（签章）进行核实D.无拖欠本金，本期本金已归还

D.审批人对应审查的内容审查不严正确答案：C

32.贷款%批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结

正确答案：C

23.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括（）。合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包

A.等额本息还款法括（）。

B.等额本金还款法A.合规性

C.一次还本付息法B.充分性

D.等额变更还款法C.可行性

正确答案：DI）.经济性

24.下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法正确答案：B

正确的是（）。33.以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（）。

A.一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主

B.在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.虚报车价会给购车人造成经济损失C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商或

D.虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开担保机构承担阶段性保证责任

设汽车销售点D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保

正确答案：B证的责任

25.公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，正确答案：C

贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。34.“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提

A.50%供的申请材料不包括（）。

B.60%A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

C.70%B.由汽车经销商出具的购车意向证明

D.80%C.借款人的收入证明材料

正确答案：DI）.合法有效的身份证件

26.下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法，正确的是正确答案：A

（）。35.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变

A.承办银行不得接受公积金管理中心委托，对不良贷款进行催化的风险，贷款银行应当（晨

收A.保证人信用等级不能高于借款人

B.逾期90天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函B.选择信用等级高、还款能力强的保证人

的方式催收C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

C.贷款一日逾期未还，催款方一般会立即给借款人发出“提前D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息

还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款的能力

D.贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即和借款人就抵押物的正确答案：B

处置达成协议36.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是（）。

正确答案：BA.购车人在购买二手车时可以申请贷款

27.商用房贷款受理环节的风险点不包括（）。B.贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用

A.借款申请人的还款能力是否有保障关规定途

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法C.在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以

C.借款申请人的主体资格是否符合银行相及外国人均可申请个人汽车贷款

D.借款申请人的担保措施是否足额、有效I）.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

正确答案：A正确答案：B

28.银行市场定位的步骤是（）。37.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情

A.识别重要性一一制作定位图--定位选择——执行定位况。

B.识别重要性——定位选择一一制定定位图--执行定位A.个人身份信息

C.定位选择——识别重要性——制定定位图——执行定位B.信用交易信息

D.定位选择——制定定位图--识别重要性一一执行定位C.个人职业信息

正确答案：AD.居住信息

29.按照（）的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷正确答案：B

款和个人经营流动资金贷款。38.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是

A.贷款对象指（）。

B.贷款额度A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

2

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数基本条件的是（）。

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民

D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数事行为能力的中国公民

正确答案：AB.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本

39.学生申请国家助学贷款时不需要提交（）«息的能力

A.担保人的资信证明C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件D.提供银行认可的有效质物作质押担保

C.自己的有效身份证件原件和复印件正确答案：D

D.乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料49.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。

正确答案：AA.提高贷款经办人员职.业操守和敬业精神

40.公积金个人住房贷款在建造、翻建大修住房的贷款额度是B.严格落实贷前调查和贷后检查

()oC.有效利用保证金制度

A.不超过所购住房总价款的70%D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规

B.不超过有价证券票面额度的90%正确答案：C

C.不超过所需费用的60%50.下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的

D.不超过所购住房总价款的90%是（）。

正确答案：CA.中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过

41.市场细分中的集中策略适用于（）。3年（含3年）

A.投资银行B.中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押

B.大中型银行贷款的，最长期限为1年

C.专业性银行C.中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年

D.资源不多的中小银行1）.中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年

正确答案：D正确答案：B

42.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房51.个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。

贷款的说法，正确的是（）。A.5

A.前者的申请对象范围更广B.4

B.前者贷款利率较高C.3

C.后者是一种委托性个人住房贷款D.2

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担正确答案：C

正确答案：D52.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的是（）.

43.个人征信系统是我国社会信用体系的理要基础设施，是在A.贷后检瓷以借款人、抵（质）押物和保证人等为对象

国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查

台。两个方面

A.中国银联C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询

B.中国银监会等途径获取信息

C.中国人民银行D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及

D.中国银行业协会时更新借款人信息

正确答案：C正确答案：D

44.个人耐用消费品贷款期限一般在（）年以内。53.公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.1A.”存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保”

B.2反“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”

C.3C.“存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保”

D.4D.“存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保”

正确答案：A正确答案；B

45.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。54.目前，我国个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.住房制度的改革A.商务部门

B.国内消费需求的增长B.商业银行等金融机构

C.商业银行股份制改革C.司法部门

D.个人信用制度的完善D.监察部门

正确答案：A正确答案：B

46.就个人汽车贷款的期限调整而言。下列情形不符合相关规55.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）

定的是（）o个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利

A.一笔贷款展期1年率、利息，经合作高校确认后上报总行。

B.一笔3年期贷款展期1年A.10

C.借款人可以向银行申请缩短还款期限B.15

D.贷款到期后借款人向银行申请延长期限C.20

正确答案：DD.30

47.若要申请个人汽车贷款展期，须在贷款全部到期之前，提正确答案：A

前（）天提出展期申请。56.商用房贷款贷前调查的内容不包括（）»

A.15A.材料一致性

B.25B.贷款用途及相关合同协议的调查

C.30C.借款人所经营企业的经营状况的调杳

D.35D.借款人身份、资信和经济状况的调查

正确答案：C正确答案：C

48.以下各个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的57.（）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推

5S.o”C.2年

A.“直客式”营销模式D.3年

B.网上银行营销正确答案：B

C.合作单位营销67.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限

D.电话银行营销（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

正确答案：AA.之前

58.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销B.半年之前

组织。C.一年之前

A.产品型营销组织D.两年之前

B.市场性营销组织正确答案：C

C.职能型营销组织68.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。

D.区域性营销组织A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，

正确答案：C如已购住房抵押

59.以下关于国家助学贷款还款做法不正确的是（）.B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，

A.借款人要求提前还款的，应提前15个工作日向贷款银行提如所购汽车抵押

出申请C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付人汽车贷款设定不同的贷款条件

贷款利息D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不

C.休学的借款学生复学当月恢复财政贴息允许挪作他用。

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一正确答案：A

次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续69.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括

正确答案：A定期储蓄存单、凭证式国债（电子记账）和记账式国债以及（）。

60.中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住A.债券、存款单

房贷款利率，其中5年期以下（含5年）调整为（）。B.汇票、支票、本票

A.3%C.个人寿险保单

B.4%D.仓单、提单

C.4.05%正确答案：C

D.4.49%70.公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用

正确答案：C房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。

61.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是0。A.50%

A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.60%

B.借款人缩短还款期限勿须向银行提出申请C.70%

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.80%

D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期跟正确答案：D

正确答案：B71.下列内容不属于个人汽车贷款贷前调查的是（）.

62.商业银行各地个人征信系统用户应妥善保管自己的用户密A.材料一致性

码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。B.借款人的身份、资信、经济状况和借款用途的调查

A.1C.贷款合同的规范

B.2D.担保情况的调查

C.3正确答案：C

D.472.采用主导式定位方式的银行（）、

正确答案：BA.在市场上占有极大的份额

63.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

人征信异议是（）。C.分支机构不多

A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用D.资产规模中等

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期正确答案：A

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡银行73.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间括（）。

正确答案：DA.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

64.（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。B.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

A.专项贷款C.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

B.个人教育贷款D.公积金管理中心和承办银行联动

C.个人医疗贷款正确答案：C

D.公积金个人住房贷款74.到期一次还本法适用于（）的贷款。

正确答案：DA.期限在一年以内

65.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括B.期限在十年以上

共同申请人）面谈（）次。C.收入不稳定

A.1D.自身财务规划能力较强的客户

B.2正确答案：A

C.375.《个人住房担保贷款管理试行办法》于（）颁布。

D.4A.1980年

正确答案：AB.1985年

66.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为（）。C.1995年

A.2年D.1998年

B.3年正确答案：D

4

76.对借款人所购车辆为自用车的，个人汽车贷款额度不得超正确答案：A

过所购汽车价格的（）。86.以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。

A.80%A.自营个人住房贷款

B.70%B.个人经营类贷款

C.60%C.个人消费品贷款

D.50%D.公积金个人住房贷款

正确答案：A正确答案：D

77.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的87.以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。

同期同档次利率的（）倍。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可划分为二手车和商用车

A.1B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和

B.1.1商业助学贷款

C.2C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款

D.2.1专用和按期偿还”的原则

正确答案：BD.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期

78.个人经营专项贷款的还款来源是（）偿还”的原则

A.由经营产生的现金流正确答案：A

88.银行需用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、（）、营

B.个人控制企业的利润

C.个人控制企业的固定资产折旧销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。。

D.个人控制企业的经营现金收入A.定位策略

正确答案：AB.定价策略

79.下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是（）。C.定向策略

A.借款人还款能力发生变化I）.市场细分策略

B.商用房出租情况发生变化正确答案：B

C.保证人还款能力发生变化89.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵

D.贷款人资金状况发生变化押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保.

正确答案：DA.开发商

80.“随心还”和“气球贷”属于（）还款方式。B.有担保能力的第三人

A.等额本息还款法C.经纪公司

B.等比累进还款法D.借款人

C.等额累进还款法正确答案：A

D.组合还款法90.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（）。

正确答案：DA.银行为抵押人

.银行81.商业银行查询个人信用报告时应当取得（）B.抵押物必须是借款人本人的物业

的书面授权。C.银行会设定个人最高授信额度

A.公安部门D.债务人或第三人为抵押权人

B.中国人民银行正确答案：C

C.被查询人二、不定项选择题（本大题共有40小题，每题1分，共40分。以

D.中国银监会下各小题所给出的4个选项中，至少有两项符合题目要求）

正确答案：c1.个人贷款的对象要求（）。

82.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一A.可以是自然人

般不得超过所购住房价值的（）。B.可以是法人

A.50%C.必须具有完全民事行为能力

B.60%D.可以是限制民事行为能力

C.70%答案：AC

D.80%2.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

正确答案：AA.借款人身份的真实性

83.商业银行在一手房贷款业务中最主要的合作单位是（）。B.申报价格的合理性

A.房地产公司C.借款人的信用状况

B.房地产经纪公司D.各类证件的真实性

C.国家行政机关正确答案：ABCI）

D.国家房屋管理部门3.等比累进还款法的特点不包括（）。

正确答案：A