银行专业资格考试《个人贷款》（初级）真题冲刺模拟（含答案）

银行专业资格考试《个人贷款》（初级）

真题冲刺模拟（含答案）

1.商业银行销售理财产品，不得（）。

A.对投资者适当性管理

B.向投资者充分披露信息和揭示风险

C.宣传保本保收益

D.承诺保本保收益

E.误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品

【答案】：C|D|E

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行销售

理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭

示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险

承受能力不相匹配的理财产品。

2.张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是

8%,按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D

【解析】：

复利现值是指当要实现期末期望获得的投资价值时一，在给定投资报酬

率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，

是复利终值的逆运算。复利现值的公式为PV=FV/(1+r)t,则按复

利计算该投资的现值=100000/(1+8%)3仁79383(元)。

3.根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为()。

A.债券型基金

B,混合型基金

C.股票型基金

D.成长型基金

E.货币市场基金

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型

基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基

金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的，

为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工

具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。投

资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不

符合前述规定的，为混合基金。

.下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）

4o

A.是指使现金流的和为零的利率

B.内部报酬率可以大于贴现利率

C.内部报酬率一定大于零

D.内部报酬率可以小于一1

E.与净现值没有关系

【答案】:A|C|E

【解析】：

AE两项，内部回报率QRR),又称内部报酬率或者内部收益率，是指

使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。C项,

内部报酬率可以大于零，等于零或者小于零。

5.实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的

______O()

A.卖出；下降

B.买入；下降

C.卖出；上升

D.买入；上升

【答案】：A

【解析】：

实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购

买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下

降。

6.理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

（1）执行理财规划方案

（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况

（3）制订理财规划方案

（4）后续跟踪服务

（5）明确客户的理财目标

（6）接触客户，建立信任关系

A.（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）

B.（3）、⑵、⑹、⑴、（5）、（4）

C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4）

D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）

【答案】：C

【解析】：

理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任

关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财

目标；④制订理财规划方案；⑤执行理财规划方案；⑥后续跟踪服务。

7.关于商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机

构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人数，下列错误的是

()o

A.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以等具有基

金从业资格的人员不少于30人

B.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于

20人

C.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司等具有基金从业

资格的人员不少于10人

D.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于

15人

【答案】：D

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第十五条，国有银行、股份制商

业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格

的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业

资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险

经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10

人；止匕外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一

名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）

8o

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

【答案】：D

【解析】：

保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能;

③资金融通功能。D项，赚取保费收入是对于保险人来说的保险产品

功能。

9.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的

手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中

已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小

张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业

人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉正直守信

D.违反了专业胜任准则

【答案】：B

【解析】：

我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以

下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专

业胜任。其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚

持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公

正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程

中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲

突要及时向有关方面披露。题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购买

基金的行为违反了客观公正准则。

10.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

根据《合同法》第五十四条规定，签订的合同有下列情形时，当事人

一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订

立的；②在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘

人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权

请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

11.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交

易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】：D

【解析】：

目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，以收款凭证来记录

债权，不能上市流通，从购买之日起计息；②电子式储蓄国债，财政

部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子

方式记录债权；③记账式国债，以记账形式记录债权。

12.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。

A.金融市场主要交易货币、资金、信用以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

【答案】:A|C|E

【解析】：

B项，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不

同市场将遵循一价原则。D项，在金融市场上，市场交易主体角色并

非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资

金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应

者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

13.金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是

()。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构

【答案】：B

【解析】：

金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工

具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

14.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险专业中介机构包

括（）o

A.保险代理人

B.保险专业代理机构

C.银行类保险兼业代理机构

D.非银行类保险兼业代理机构

E.保险经纪人

【答案】：B|E

【解析】：

根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第三条，保险中介机构是

指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包

括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保

险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。

15.合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的

情形有（）。

A.继承人不愿意成为合伙人

B.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人

未取得该资格

C.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形

D.合伙人的继承人为无民事行为能力人

E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人

【答案】：A|B|C

【解析】：

根据《中华人民共和国合伙企业法》第五十条规定，有下列情形之一

的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：

①继承人不愿意成为合伙人；②法律规定或者合伙协议约定合伙人必

须具有相关资格，而该继承人未取得该资格；③合伙协议约定不能成

为合伙人的其他情形。

16.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资

【答案】：c

【解析】：

目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资

等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保

险最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负

减免和财富传承功能。

17.一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。

A.财务杠杆效应

B.变现性较好

C.价值升值效应

D.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

E.变现性较差

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值

对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；②财务杠杆

效应，房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用；③变现性相对

较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别

是在市场不景气时期变现难度更大；④政策风险，房地产价值受政策

环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

18.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险规划可以帮助人们应对疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为理财规划中的一个重要组成部分

D.目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投

资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐

【答案】：B

【解析】：

B项，保险规划可以帮助人们应对死亡、疾病、意外事故等所致的经

济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入，但

并不是稳定的保险金收入。

19.股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】：B

【解析】：

股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积

聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的

范围内波动。

20.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B,综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

【答案】：B

【解析】：

商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行

投资和管理，分为：①理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务

分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；②综合理

财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客

户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

资产管理的业务活动。

21.商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为（）。

A.固定收益类理财产品

B.权益类理财产品

C.商品及金融衍生品类理财产品

D.开放式理财产品

E.混合类理财产品

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》对商业银行理财产品的分类

管理，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益

类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合

类理财产品。

22.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。

A.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

B.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

C.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

【答案】：D

【解析】：

金融衍生品市场是交易金融衍生工具的市场，其功能有：①转移风险;

②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。金融衍生品的重要

功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效

率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较

强的市场分析能力和风险承受能力。

23.商业银行应当健全业务流动性风险管理制度，在理财产品设计阶

段综合分析（），审慎决定是否采取开放式运作。

A.投资策略

B.投资范围

C.投资资产流动性

D.销售渠道

E.投资者风险偏好

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条，商业银行应当

在理财产品设计阶段，综合评估分析投资策略、投资范围、投资资产

流动性、销售渠道、投资者类型与风险偏好等因素，审慎决定是否采

取开放式运作。

24.具有完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

【答案】：A|C|E

【解析】：

《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况

进行分类：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，

可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满

十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民

事行为能力人。

25.下列不是现货期权的是（）。

A.股指期权

B.债券期权

C.股指期货期权

D.外汇期权

【答案】：c

【解析】：

按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现

货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的

期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等；期货期

权是指以各种金融期货合约作为期权合约标的物的期权，如各种外汇

期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

26.一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】：C

【解析】：

理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投

资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和

管理的金融服务。

27.下列（）属于金融市场的中介。

A.证券评级机构

B.证券结算公司

C.银行

D.会计师事务所

E.有价证券承销人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。交易中介通过市场为买

卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证

券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机

构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务

所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

28.私人银行服务涉及的服务有（）。

A.保险

B.基金

C.信托

D.投资银行

E.税务咨询

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不

同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言，私人银行服务的

综合性体现在以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非

金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信

托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、

企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。

29.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息

的有（）o

A.收支情况

B.客户的投资偏好

C.客户的年龄

D.财务结构

E.客户的社会地位

【答案】：B|C|E

【解析】：

一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目

标三方面。财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关

的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

30.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投

资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管

理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划

【答案】：c

【解析】：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的

一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按

照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风

险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相

比，综合理财服务更加突出个性化服务。

31.下列哪些内容可以出质？（）

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.生产设备

E.可以转让的股权

【答案】：A|C|E

【解析】：

《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列

权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提

单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、

专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政

法规规定可以出质的其他财产权利。

32.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特

点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D,持续性

【答案】：B

【解析】：

购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有长期性的特

点。一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对

保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不

能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。

33.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推

介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司

【答案】：B

【解析】：

银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划

时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。银行代理信托类产品

可以分为两种情况:①代理信托计划资金收付;②代为推介信托计戈U。

34.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的

人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费

义务的人。投保人必须具备以下两个条件：①具备民事权利能力和民

事行为能力；②承担支付保险费的义务。

35.信托计划因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险

【答案】：A

【解析】：

信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转

让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。B项，信托公司风险

主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险，项目的评估结果和信

用增强措施是影响信托计划风险的重要因素；C项，投资项目风险是

指在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润

作为还款来源所产生的风险；D项，项目主体风险是指主体的经营管

理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）将在很大程度上影响

信托计划的安全程度。

36.最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】：B

【解析】：

为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的

是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350〜430盎司。

37.民事活动中最核心、最基本的原则是（）o

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的

自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。诚信原则是指民事活动

中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚信原则

是民事活动中最核心、最基本的原则。

38.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的

各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资

方向、历史业绩、投资风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产

品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

【答案】：B

【解析】：

银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐理财产品时，

银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素及风险，让客户在

购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式、投资方向、投

资风险、历史业绩等情况。

39.商业银行的个人理财服务包括（）。

A.财务分析服务

B.代理缴税服务

C.财务规划服务

D.投资顾问服务

E.资产管理服务

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融

机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分

析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二

者之间的民事活动。

40.以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。

A.国务院金融稳定发展委员会

B.商业银行

C.证监会

D.中国银行保险监督管理委员会

E.外汇局

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国

人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、

国家外汇管理局等。商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财

服务的提供商之一。

41.下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）。

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条

件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：

①采用标准化合约；②大部分期货合约通过对冲方式履约；③合约的

履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单

位和浮动限额。D项，金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的

场所，属于场内交易市场，是有组织、有严格规章制度的金融期货交

易所。

42.下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

【答案】：B

【解析】：

期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化

打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品和对冲

基金的基金（FOHF）类产品。B项，大额存单产品不属于期货资产管

理业务。

43.商业银行在发行私募产品时，下列有关合格投资者说法正确的有

哪些？（）

A.合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万

元人民币

B.合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人

民币

C.合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于50万

元人民币

D.合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于50万元人

民币

E.合格投资者投资于单只权益类理财产品的金额不得低于100万元

人民币

【答案】：A|B|E

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条，商业银行应当根

据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商

业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万

元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固

定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合

类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财

产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人

民币。

44.下列关于加强银信类业务监管要求的表述，错误的是（）。

A.明确银信类业务及银信通道业务的定义

B.规范银信类业务中商业银行的行为

C.银信业务投资风险应由银行承担

D.规范银信类业务中信托公司的行为

【答案】：C

【解析】：

根据《关于规范银信类业务的通知》，为促进银信类业务健康发展，

防范金融风险，分别从商业银行和信托公司两方规范银信类业务，并

提出了加强银信类业务监管的要求：①明确银信类业务及银信通道业

务的定义；②规范银信类业务中商业银行的行为；③规范银信类业务

中信托公司的行为；④加强银信类业务的监管。

45.金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现

了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能

【答案】：B

【解析】：

金融市场具有反映经济运行的功能，因为金融市场常被看作国民经济

的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系

统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和

调整宏观经济的政策。

46.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.实施理财产品销售专区管理

B.保管好销售过程涉及的投资者风险承受能力评估、录音录像等相关

资料

C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

D.可不经投资者允许与其他机构共享投资者信息

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十三条，商业银行应当

依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制

度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。商业银行与其

他机构共享投资者信息的，应当在理财产品销售文本中予以明确，征

得投资者书面授权或者同意，并要求其履行投资者信息保密义务。

47.信托产品的风险包括（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

E.项目经营管理风险

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托计划的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和

流动性风险四个方面，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务

风险、经营管理风险等。

48.以下不属于债券市场功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

【答案】：C

【解析】：

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发

行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责

任。债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控

功能。C项，社会管理是保险市场的功能。

49.授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（）o

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任，代理人不负责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】：C

【解析】：

委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。民事法律行为的委托

代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。书面委托代理的授权委

托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由

委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承

担民事责任，代理人负连带责任。

50.下列关于财产保险说法错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益

【答案】：c

【解析】：

财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导

致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及

相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利

-X2L

o

51.提供个人理财服务的机构包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金公司

E.证券公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产

管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身

渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。

52.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

【答案】：D

【解析】：

理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客

户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客

户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够

满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。了解客户和明确

客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

53.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依

次为（）。

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

【答案】：A

【解析】：

从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;

私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者

中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超

过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

54.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.技术风险

B.政策风险

C.价格波动的风险

D.交易风险

E.违约风险

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

贵金属产品投资面临的主要风险包括：①政策风险，国家法律法规及

政策的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、交易

所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响；②价

格波动的风险，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受

多种因素的影响；③技术风险，这是指电子通讯技术和互联网技术带

来的风险；④交易风险，投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交

收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，这可能导致快速

的盈利或亏损。

.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）

55