防范打击非法集资宣传课件下载

树立风险意识远离非法集资2021CONTENTS基本概念及特征什么是非法集资？01常见手段及危害非法集资有那些常见表现形式？02风险识别及规避怎么避免落入集资陷阱？03典型案例及分析以往的集资事件给我们什么启示？04«01基本概念及特征什么是非法集资？你也许遇见过这些情况天上不会掉馅饼，你想要的是他的利息，它谋算的是你的本金。«非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向投资人还本付息或给予回报的行为。什么是非法集资？非法集资的涵义«是指保险机构、保险中介机构及其工作人员从事非法集资活动，以及其他单位、个人涉嫌以保险名义从事非法集资活动。保险业内非法集资活动«来者不拒向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。来历不明未经有关部门批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准的集资。主要特点承诺高利承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。礼服假面以合法形式掩盖其非法集资的目的。«02常见手段及危害非法集资有那些常见表现形式？他们会这样诱导你这世上但凡越危险的东西，其表面往往装点得越光鲜、越诱人。«常见的诱骗手段集资者不是姜太公，要吸引社会群众上当受骗，总要先拿出诱饵，并且要使这诱饵看起来香甜又无害。«以虚假宣传造势为了骗取公众信任，集资者往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人散发宣传单、进行社会捐赠等，制造虚假声势，骗取社会公众投资。承诺高额回报为了骗取更多的人参与集资，非法集资者会编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。利用人情诱骗不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，诱惑社会公众参与投资。有些参与其中的人员，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入。编造虚假项目不法分子多通过注册公司，打着响应国家政策、支持新农村建设等旗号，经营种植、新技术、理财等项目，以订立合同为幌子，骗取社会公众投资。主要表现形式集资人通常会采用多种名目和手段，使所谓的“投资理财”项目看起来可信。«通过发行有价证券、会员卡或债务凭证吸收资金对物业、地产等进行分割，通过出售份额处置权集资利用民间会社形式进行非法集资以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资以发行或变相发行彩票的形式集资利用传销或秘密串联的形式非法集资利用果园或庄园开发的形式进行非法集资利用电子网络技术构造的“虚拟”产品进行非法集资利用“电子黄金投资”形式进行非法集资利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资假借保险单证、印章进行非法集资当前常见的集资形式保险业主要集资形式代理人违规代销第三方产品进行非法集资数额较大处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金数额特别巨大处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。后果和危害集资者：牢狱之灾，可至无期及以上及以上及以上注：以上量刑结合案件其他情节认定。非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，容易引发社会不稳定，导致大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。因而我国刑法对此处罚非常严峻。后果和危害非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。«参与者集资者肆意挥霍转移资产携款潜逃无法律保障无法追偿血本无归负债累累《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》(国务院令第247号)规定第十八条：因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担。参与者：血本无归，负债累累«03风险识别及规避怎么避免落入集资陷阱？如何识别非法集资？对照非法集资的典型特征，符合其中一项或多项的，怀疑非法集资。«第一招：看特征未经批准承诺本息来者不拒金融投资业务需经中国人民银行等特定部门批准才能经营。工商营业执照不等于集资许可。集资人往往会承诺给付较银行同期利息更高的利息，包括货币或其他形式给付的回报。向亲戚朋友借钱可能是真的周转不灵，但向全社会（熟人+陌生人）借款一定是非法集资。如何识别非法集资？微信、QQ、上门推介、熟人介绍……这些来源切勿轻信。因为这种广而告之的宣传很有可能涉嫌非法集资。«第二招：看来源如果把握不准，可以拿收到的宣传资料就近到工商局咨询。如何识别非法集资？第三招：看回报根据我国相关法律法规，所有理财产品一律不得向投资人承诺保本保息。收益越高、风险越大，即便是合法民间借贷，年息超过24%的部分也不受司法保护。«致电专业部门可根据产品性质，给相关监管部门打电话，请专业人士指导分辨。查经营范围仔细查看企业经营范围，防范“挂羊头、卖狗肉”，超范围经营。查处罚信息查询“行政处罚信息”、“经营异常信息”、“严重违法信息”等项下是否有记录。查存续状态选取公司注册地、输入公司名称，核实相应企业是否存在。友情提示如果是使用家庭财产进行投资理财，请一定要咨询身边亲人的意见，问问儿子、女儿和丈夫等等。如果身边有熟悉金融监管政策的朋友，也不妨打电话咨询。如何识别非法集资？第四招：看主体«04典型案例及分析以往的集资事件给我们什么启示？非法集资典型案例基本案情张某非法集资案保险代理人假借保险单证、印章进行非法集资1964年出生，只有高中文化程度的张某某，1997年7月至2007年7月间，利用中国人寿保险股份有限公司广州市分公司保险代理人的身份，以到期返回本金并支付高额回报为诱饵，虚构险种，私刻公司印章制作假保险单证，欺骗被害人，收取“保险费”共计人民币2115万元，骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外，其余部分被用于个人挥霍。至案发时止，尚有集资款人民币488万元无法归还。2.以高额回报为诱饵为吸引投资，张某某按月支付投资人3%的利息。由于承诺的利息高，来找她投资的人越来越多，需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，她越来越吃力，到2007年6月已无力归还本息。3.制作假保险单证为了使投资人相信购买的是中国人寿的鸿寿保险项目，张某某用伪造的中国人寿保险公司的印章和投资人签订了保险合约，并写下了收据。其实，她根本就没有将这些钱交给中国人寿保险公司，而是部分用于支付先前投资人的利息，部分用于自己开公司。1.利用保险代理人身份获取信任张某某是中国人寿的保险代理人。她对身边的熟人宣称，中国人寿推出了鸿寿保险项目，月息3%，年息36%。很多人就通过购买保险的方式把钱借给了她。至2007年6月案发时，共从22名客户处非法集资达2000多万元。非法集资典型案例«作案手段01加强从业人员教育政策宣传和案件警示相结合，推进多层次、全方位、多角度地宣传教育培训活动。02强化营销团队监督加大对营销团队和团队长的管控力度，严控参与非法集资、传销等活动，严格限制销售非保险理财产品。实施职业背景调查03通过对团队人员，专兼职情况普查，掌握拟业基本信息重点，关注涉嫌参与集资的人员，及早发现异常。非法集资典型案例««案件启示——对保险公司防范非法集资，保险公司做什么？非法集资典型案例防范非法集资，保险从业人员做什么？保护个人财产在理财活动中保持警惕，不盲目、不轻信，谨慎投资，保护好个人财产。谨守职业道德在业务活动中坚持诚信为本，合规展业，遵守法律法规和监管规定，坚决守住合规底线。积极参与监督在日常工作中发现有非法集资嫌疑的，要积极通过举报邮箱、举报电话向公司反映。案件启示——对保险从业者非法集资典型案例掌握保险知识，提高防范意识案件启示——对保险消费者消费者要切实为自己的消费行为负起责来，提高风险防范意识，消除逐利心理，不要盲信代理人的身份，不要和代理人个人签订任何私下协议，更不要轻易把资金钱款托付给个人代理人代为理财。发现有保险销售人员有非法集资嫌疑的，应立即拨打进行举报。防范非法集资，保险消费者做什么？Thanks树立风险意识，守护财产安全，远离非法集资非法集资非法集资树立正确理财观念警惕非法集资陷阱什么是非法集资目录part01认清非法集资套路part02非法集资的后果part03如何防范非法集资part04防范非法集资，维护金融环境，国家、省、市确定在2020年6月份集中开展以“为主题的宣传月活动守住钱袋子，护好幸福家”，并确定6月15日为集中宣传日。导读什么是非法集资part01非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为（《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》）。什么是非法集资什么是非法集资非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资具备四个特征非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。abcd债权股权商品营销生产经营非法集资的表现形式及常见手段有哪些？1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。6、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。7、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。8、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。9、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。非法集资的表现形式及常见手段有哪些？一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。第一第二第三第四二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。四种常见手段认清非法集资套路part02非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。第一步：画饼。典型非法集资活动“四部曲”利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；第二步：造势。大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。典型非法集资活动“四部曲”想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。第三步：吸金典型非法集资活动“四部曲”非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。第四步：跑路典型非法集资活动“四部曲”不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。1、装点公司门面，营造实力假象。2、编造投资项目，打消群众疑虑。非法集资常见套路不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。高利引诱，是所有犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。3、混淆投资概念，常人难以判断。4、承诺高额回报，编造“致富”神话。非法集资常见套路非法集资后果part03非法集资人《刑法》规定：犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。非法集资后果不正规理财公司业务员为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。非法集资后果非法集资参与者因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和机关承担。非法集资后果如何防范非法集资part04如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。如何防范非法集资防范非法集资的“四看三思等一夜”法如何防范非法集资一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。四看防范非法集资的“四看三思等一夜”法一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力