个人理财（第二版）习题及答案 模块一个人理财概述

模块一个人理财概述一、单项选择题（15个）1.人们经常形容住房抵押贷款“花明天的钱圆今天的梦”，这种现象反映了个人理财具有（A）的作用。A.平衡现在和未来的收支B.提高生活水平C.规避风险和灾害D.实现财务自由2.如果某个理财产品年投资收益率5%，某个家庭年度开支10万元，则需要（C）资金投资该理财产品，该家庭才能实现财务自由。‍A.100万B.150万C.200万D.50万3.在个人理财规划中，（A）位于各项理财规划的起点，是个人理财规划的基础。A.现金规划B.税务筹划C.投资规划D.保险规划4.所谓财务自由是指（D）。‌A.有一定的储蓄资金可自由支配B.摆脱家庭债务危机C.个人对自己或家庭的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机D.个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作5.（D）的目标，是帮助客户在在其去世后分配和安排其资产和负债，并通过适当的方式减少财产分配与传承中发生的支出。​‌​A.资产配置B.退休养老规划C.税收筹划D.财产分配与传承规划6.在个人理财规划中，（C）是个人理财规划的核心，对于实现家庭资产保值增值，提高家庭生活水平具有重要意义。A.现金规划B.税务筹划C.投资规划D.保险规划7.理财首先是风险控制，其次才是以钱生钱，这种理财观念说明（D）应当位于个人理财规划的前列。A.现金规划B.税务筹划C.投资规划D.保险规划8.理财规划师在为客户提供服务时总是会为个人或者家庭预留一定的现金量，遵守的是个人理财规划的（A）原则。‌A.现金保障优先B.提早规划C.风险管理优于追求收益D.整体规划9.下列理财目标中属于短期目标的是（C）。‏A.退休B.子女教育储蓄C.休假D.按揭买房10.‍下列选项中不属于理财规划作用的是(B)‎。A.提高生活水平B.回馈社会C.规避风险和灾害D.平衡一生的收支11.下列理财规划流程正确的是（D）。A.分析客户财务状况——收集客户信息——建立客户关系——制定理财规划B.分析客户财务状况——建立客户关系——收集客户信息——制定理财规划C.建立客户关系——分析客户财务状况——收集客户信息——制定理财规划D.建立客户关系——收集客户信息——分析客户财务状况——制定理财规划12.实现财务自由意味着（B）。A.工薪收入大于各项支出B.投资收入大于各项支出C.总收入大于各项支出D.总收入达到一定数额13.下列对于衡量一个人或家庭的财务安全的描述错误的是（D）。A.是否有稳定充足的收入B.是否有充足的现金准备C.是否有收益稳定的投资D.是否有负债14.下列关于标准普尔资产象限配置正确的是（B）。A.保本的钱10%B.保命的钱20%C.生钱的钱40%D.要花的钱40%15.下列不属于个人理财规划内容的是（A）。A.健康规划B.教育规划C.退休规划D.住房规划二、多项选择题（9个）1.下列说法，（ACD）是不正确的理财观念。A.理财就是节衣缩食、省吃俭用B.不论贫富都需理财C.理财就是生财，就是投资赚钱D.理财只是一时一事的行为2.投资与理财的区别有（BC）。​A.理财等同于投资B.理财涵盖的范围要比投资广C.投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度D.投资涵盖的范围要比理财广3.个人理财规划的重要性体现在（BCD）。‌A.没有个人理财规划必然会陷入财务困境或危机B.理财是加快财务自由的“助推器”C.理财是实现财务安全的“防火墙”D.理财是一生收支平衡的“调节器”4.财务安全可从（ABCD）角度进行衡量。​A.负债水平是否合理B.是否有充足的保险保障C.是否有充足的现金储备D.是否享受社会保障5.下列关于财富创造的说法正确的是（ABCD）。A.人在创造财富过程中时间和精力是有限的，因而创造的财富是有限的B.人在创造财富的能力是有限的，因而创造的财富是有限的C.资本创造财富过程中时间和精力是无限的，因而创造的财富是无限的D.复利和货币时间价值赋予了投资资产一个无限增值空间6.下列关于个人理财的说法错误的有（ABC）。‍A.理财是投机活动B.理财是富人、高收入家庭的专利C.只有把钱放在银行才是理财D.理财既要开源也要节流7.对个人理财的内涵理解正确的是（ABCD）。‏‍‏A.个人理财不是理财产品推销，而是综合金融服务B.个人理财不是一个产品，而是一个过程C.个人理财不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生D.个人理财的主体是个人或家庭8.下列规划中能够体现个人理财“平衡现在和未来收支”作用的有（BC）。A.税务筹划B.住房规划C.退休养老规划D.现金规划9.下列关于理财目标的说法正确的是（ABCD）。A.退休规划一般是长期目标B.购买汽车对于一个刚毕业的学生来说可能是中期目标C.保证家庭日常衣食住行等支出应当是必须实现的目标D.短期目标、中期目标和长期目标之间的界限并不是绝对的三、判断题（10个）1.从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次，实现财务安全和追求财务自由。T2.由于货币具有时间价值，所以理财规划应该尽早开始，理财方案也应该尽早制定。‎T3.个人理财不需要编制财务报表。F4.只有工资收入高，才能实现财务自由。F

5.按照理财人生曲线，成长期的财务特征是收大于支。F6.实现财务自由的关键是做好家庭风险管理和保险规划。F7.退休