《征信理论与技术》课程标准

目录一、课程概况 2二、课程定位 2三、设计思路 2四、课程目标 2五、课程内容及课时分配（按章、节、知识点和技能点、课时四个方面写） 2（一）课程教学内容与课时分配 2（二）课程可对接的职业技能等级证书 3六、教学条件 3(一)师资条件 3(二)实践教学条件 3(三)教学资源配备 3七、教学方法和教学手段 4（一）教学方法 4（二）教学手段 4八、考核评价 4（一）考核内容 4（二）评价方式 4

“征信技术与实务”课程标准一、课程概况课程名称与编号：征信技术与实务J4205课程适用专业：金融科技应用专业课程设置属性：专业核心课课程实施属性：必修课课程任务属性：理实一体课二、课程定位《征信技术与实务》是金融科技应用专业的核心课程，通过对互联网征信相关业务知识与流程体系的介绍，使学生掌握互联网征信的相关理论知识与实务技能。本课程属于信息技术与信用管理领域的交叉型理论课程，同时穿插有一定量的操作性知识，需要综合信用管理和基本信息技术来学习和理解这门课程。三、设计思路本课程为适应高等学校金融科技应用专业人才培养的需要，主要培养学生对于互联网征信相关内容的认知能力、管理能力以及培养信息技术在征信领域的应用能力。在课程设计上，按照职业教育的要求，从理论联系实际的原则出发，为满足金融科技应用专业对技能型人才的需求而对课题的主要内容进行设计。通过准确把握课程定位，理清课程设计思路，有针对性地选择适用的教学内容，科学安排课程内容结构，以互联网征信的发展及其运用为导向，对互联网征信的基本概念和相关内容进行系统的介绍。征信是一门综合型学科，根据征信产业发展趋势和行业人才需求，本课程涵盖了“宽口径”的征信知识，涉及金融、会计、统计、法律等；安排了丰富的实训内容，包括Excel、企查查APP、八爪鱼数据采集器等软件或JupyterNotebook编译器的实训操作，让学生掌握更全面的征信职业技术。课程目标课程将知识理论与操作技能相结合，构成内在互联、逻辑顺畅、内容完整的课程体系。本课程分“征信基础”与“征信实务”两部分。“征信基础”部分侧重征信理论知识的学习，要求掌握征信的基本概念、国内外的征信市场与征信机构、个人征信市场与企业征信市场的主流产品、民间借贷的征信模式和征信业当前的法律法规知识等。“征信实务”部分，掌握征信业务流程的要求的各项基本技能，包括征信信息采集、征信信息校验与处理、征信数据分析、金融科技在征信领域的基本运用等。五、课程内容及课时分配（按章、节、知识点和技能点、课时四个方面写）（一）课程教学内容与课时分配章节思政元素知识点及技能点课时分配1.征信定义与流程征信的概念

征信的基本流程与标准

征信体系通过学习征信体系，建立维护良好征信的意识，践行诚信、公正、法治的社会主义核心价值观掌握征信的三种定义，了解征信的不同分类

掌握征信的原则与作用

掌握征信的基本流程，了解国内外基本征信标准

熟悉征信体系的含义、内容32.国外征信市场与机构美国征信市场与机构

欧洲征信市场与机构

日本征信市场与机构通过对比各国历史文化背景下不同的征信模式，培养辩证思维，用发展的眼光看问题了解美国的征信发展历程

掌握美国征信市场以市场为主导的发展模式，了解美国的征信机构

熟悉欧洲部分国家征信市场以政府为主导的发展模式

熟悉日本个人征信市场以行业协会为主导的发展模式33.我国征信市场与机构我国征信市场

政府驱动型征信机构

市场驱动型征信机构我国征信业起步虽晚但发展快，了解我国征信业现状，培养诚信意识了解国内征信机构的发展历程

掌握我国征信市场“双轮驱动”的发展模式

熟悉我国征信机构数据中心、第三方征信、共享查询的运作模式

熟悉我国政府驱动型征信机构，能够在相关门户网站查询征信信息

了解我国市场驱动型征信机构44.企业征信业务企业征信报告

商账追收

其他企业征信产品了解催收人员的职业规范，建立系统的催收计划，学会具体问题具体分析掌握企业征信报告的概念与分类

熟悉央行标准征信报告和企业信用评级报告的基本内容与用途

能够建立企业资信调查报告框架

掌握企业资信调查的主要方式

了解商账追收的概念与业务运作

了解企业征信数据增值、市场营销、信用风险管理服务55.个人征信业务个人征信报告

个人信用评分

其他个人征信产品了解个人征信的重要影响，在日常生活中做到遵章守纪、明礼诚信了解个人信用记录型报告和个人信用调查型报告的概念与用途

熟悉央行个人征信报告（个人版）的框架

能够查询央行个人征信报告

掌握个人信用评分的概念，了解常见的个人信用评分模型

了解个人特征变量和反欺诈系统的用途46.民间借贷征信网络借贷与征信

小额贷款与征信征信作为经济与金融的基础设施，其发展与时俱进，从业人员应持续关注相关标准的建立与统一了解P2P网络借贷的历史

掌握网络借贷纳入的央行征信系统

熟悉网络借贷纳入的市场化征信机构

掌握小贷机构的征信模式

熟悉小贷机构与持牌机构合作征信的路径27.征信法律法规与监管征信业法律法规体系

征信业务管理法律法规概述

征信机构与人员监管法律法规概述学习征信机构与人员监管法律法规，强化金融从业人员的职业道德建设了解美国、欧盟、日本的征信业法律法规的体系框架

熟悉我国征信业的法律法规框架

掌握我国法律法规对信息采集、处理、使用、征信维权等环节中的相关规定38.征信信息采集征信信息概况

征信信息采集标准

征信信息采集方法

数据采集器的运用信息采集是一门学科，采集器的学习不可一蹴而就，应培养工匠精神，深入钻研掌握征信信息的不同分类

了解国内外征信信息的采集标准框架

了解结构化数据与非结构化数据的采集方式

能够使用八爪鱼采集器进行简单的网页数据采集49.征信信息校验与处理企业资信调查与信息校验

企业征信建模中的数据处理

个人征信建模中的数据处理尽职调查最重要的就是事无巨细、勤勉尽责，通过尽调实例，培养敬业勤勉的职业精神掌握企业资信调查中的线上、线下调查的特点与方法

能够熟练地用“企查查”查询企业信用信息

了解企业征信建模中的数据处理方法

了解个人征信建模中的数据处理程序610.企业征信数据分析专家分析法

财务比率模型

现代信用风险模型致知于行，学会利用专家分析等方法解决现实问题，建立具体问题具体分析的辩证思维掌握5C专家分析法的框架，能够利用5C分析法对企业资信进行简要分析

能够利用Z模型识别企业破产风险

掌握营运资产分析模型，能够利用营运资产分析模型粗略估计赊销额度

掌握特征分析模型，能够利用特征分析模型对赊销额度进行调整

了解常见的现代信用评分模型的使用场景611.个人征信数据分析个人信用评分原理

传统个人信用评分

数据挖掘个人信用评分

构建个人信用评分模型学习Spss的基本操作，进行统计分析时，要实事求是，尊重客观规律熟悉个人信用评分原理

了解常见的传统个人信用评分方法

了解常见的数据挖掘个人信用评分方法

掌握构建个人信用评分模型的七个步骤712.征信与金融科技大数据技术与征信

区块链与征信

人工智能与征信

征信的发展与展望了解技术驱动金融发展的思想掌握大数据的概念与大数据处理的流程

了解区块链的概念与区块链征信的优势

了解人工智能的概念与人工智能征信的局限4（二）课程可对接的职业技能等级证书六、教学条件(一)师资条件担任本课程教学主讲教师应该熟悉互联网征信领域的相关知识，对其涉及到的特点、发展有清晰的概念和较好的理解。同时，还要求主讲教师具备较丰富的教学经验及课堂组织能力。(二)实践教学条件为配合多媒体教学，需要为教师配置投影设备或者屏幕分享教学软件等电子教具，充分利用职教云和云课堂平台，实现线上线下教学相结合的模式。(三)教学资源配备1.教材配备课程使用中国人民大学出版社的《征信理论与技术》，该书吸取前期同类教材的精华，在普及征信知识的基础上，吸收征信领域发展的前沿成果，进行知识体系重构，理顺征信实务操作流程，拓展和加深了征信技术的学习。2.其他教学资源配备征信课程配备了丰富的线上教学资源，在智慧职教MOOC平台开设《征信》课程，线上慕课网址。《征信》MOOC共计51节微课视频和PPT，配套习题约400道。征信课安排了丰富的实训内容，包括Excel、企查查APP、八爪鱼数据采集器等软件或平台的实训操作，需配备内存64位计算机，并安装八爪鱼采集器等相关软件。七、教学方法和教学手段（一）教学方法改进教学方法，除了采用教授法，教学手段尽量多样化，可以进行分组讨论，利用翻转课堂让学生上台讲述等教学组织形式，从而发挥学生在学习中的主体作用。

理论联系实际，引用真实的征信案例，帮助学生了解并掌握互联网征信的基本知识及互联网征信的实际操作。（二）教学手段运用现代教育手段辅助教学，如采用多媒体教学手段、短片动画或实例演示来激发学生学习兴趣。针对需要“了解”的技能目标，仅进行教师课堂演示，针对需要“掌握”的技能目标，要求学生课堂实际操作。八、考核评价（一）考核内容本课程采用过程性评价与结果评价相结合，尽量做到全面综合评价学生能力。主要考核学生对互联网征信基础知识掌握情况，其中既涵盖了互联网征信的概念特点、互联网征信业务、互联网企业征信技术、互联网个人征信技术、互联网征信管理和互联网征信法律法规等方面的知识，还对各类知识的应用进行考核；平时成绩主要包括