中国民生银行南宁分行2023年春季校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行南宁分行2023年春季校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。

A.经营和收益

B.风险和流动

C.收益和期限

D.经营和风险

2.根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

3.《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%

4.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

乔恩?克辛将全球曼氏金融转型为投资银行的计划，使这家机构面临的最主要风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.流动性风险

5.VaR值的局限性不包括（）。

A.无法预测尾部极端损失情况

B.无法预测单边市场走势极端情况

C.无法预测市场非流动性因素

D.无法预测市场流动性因素

6.下列关于CreditMetrics模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题

B.CreditMetrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失

D.CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型

7.实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额

8.（??）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法

9.商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估。

A.资本充足水平

B.负债水平

C.盈利水平

D.风险管理水平

10.影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（

）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素

11.下列各项不属于商业银行业务外包的是()。

A.技术外包

B.处理程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包

12.银行的存贷款业务应归入（）账簿。

A.基本

B.银行

C.交易

D.封闭

13.下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避

14.对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.董事会

B.首席风险官

C.风险管理部门

D.股东大会

15.下列关于资本充足率管理策略的说法错误的是（）。

A.商业银行要提高资本充足率途径包括增加资本和降低总的风险加权资产

B.增加资本是分子对策

C.降低规模是分子对策

D.增加一级资本和二级资本是分子对策

二.多选题(共15题)

1.保证一般分为(?)。

A.部分责任保证

B.连带责任保证

C.一般责任保证

D.全部责任保证

E.完全责任保证

2.有效的风险偏好框架的影响包括（）。

A.有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构

B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解

C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险

D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变

E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系

3.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

4.自评工作需要坚持的原则不包括（）。

A.全面性

B.审慎性

C.及时性

D.独立性

E.平衡性

5.由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常包括的因素有()。

A.政治

B.经济

C.法律

D.税收

E.基础设施

6.全面风险管理体系包括()。

A.风险管理策略

B.风险理财措施

C.风险管理的组织职能体系

D.风险管理信息系统

E.内部控制系统

7.商业银行可以选择（）计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。

A.权重法

B.现期风险暴露法

C.标准法

D.内部模型法

E.内部评级法

8.在我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括（）。

A.红色预警法

B.黄色预警法

C.蓝色预警法

D.黑色预警法

E.紫色预警法

9.商业银行可根据自身的()，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。

A.注册资本

B.盈利能力

C.业务特点

D.风险状况

E.经营范围

10.商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于信息科技系统和一般配套设备不完善所产生的风险，具体表现为（）。

A.硬件

B.软件

C.网络与通信线路

D.动力输送损耗／中断

E.系统开发、维护成本过高

11.下列哪些属于关于市场风险定量信息披露的主要内容?（）

A.利率风险

B.股票风险

C.外汇风险

D.信用风险

E.商品风险

12.下列定义正确的有（）。

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

13.客户信用风险识别中，要识别和评价财务报表风险，例如（??）。

A.有无随意变更会计处理方法

B.报表编制基础是否一致

C.是否按规定建立并实施内部会计监督

D.是否拒绝依法实施监督

E.是否如实提供会计信息

14.2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出（）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。

A.流动性要求

B.拨备率

C.资本要求

D.杠杆率

E.市场约束

15.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

三.判断题(共15题)

1.违约风险只是针对个人。()

2.风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

3.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

4.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

5.自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了自我评估工作坚持的全面性原则。（）

6.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0．03％中的较高者。（）

7.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。（）

8.金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）

9.从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。()

10.商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。（）

11.战略风险管理通常被认为是一项短期性的投资，其实施效果很快就能显现。()

12.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

13.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（）

14.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（）

15.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化。（）

四.单选题(共15题)

1.贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.贷款人受托支付；担保人自主支付

B.贷款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；贷款人自主支付

D.担保人受托支付；借款人自主支付

2.中国最早的汽车贷款出现于（）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

3.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为（）万元。

A.21.4

B.19.2

C.20

D.22.6

4.关于个人经营类贷款说法错误的是（）。

A.个人经营类贷款包括个人教育贷款

B.个人商用房贷款属于个人经营类贷款

C.农户贷款属于个人经营类贷款

D.个人经营类贷款不包括消费类贷款

5.个人贷款是以()为标准对贷款分类的一种结果。

A.贷款规模

B.贷款期限

C.主体特征

D.贷款特征

6.下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。

A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款

C.甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙

D.借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款

7.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）。

A.审批主体不同

B.贷款对象不同

C.贷款条件不同

D.资金来源不同

8.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

9.以个人凭证式国债作为质押申请个人质押贷款的，贷款期限内如遇利率调整，()。

A.维持原利率

B.执行调整后的利率

C.由借款人与银行商定

D.从次月1日起执行新利率

10.目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.上门拜访营销

11.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

12.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（）的罚款。

A.1万元以上

B.3万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.1万元以上3万元以下

13.以下不属于2004年颁布的《汽车贷款管理办法》内容的是（）。

A.可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构

B.首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

C.明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持

D.明确规定个人在购买二手车时不能申请个人汽车贷款

14.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

15.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别不包括（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款的额度不同

D.审批主体不同

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有()。

A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另有规定的其他条件

2.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）。

A.银行应按照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定

B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

3.以下关于商业助学贷款的规定正确的有()。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

4.利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有（）。

A.运营资本

B.资产净利润

C.存货周转率

D.资本保值增值率

E.成本费用利润

5.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

6.以下说法不正确的有()。

A.个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含）

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为2年（含）

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

E.个人医疗贷款的期限一般最短为1年，最长可达3年

7.下列关于个人可循环授信额度表述中，正确的有()。

A.在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满

B.是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信

C.授信额度项下贷款可用于个人经营。但不可用于消费用途

D.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用

E.在该业务中，商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率

8.尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着缺点和不足，包括()

A.要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员

B.实施的效果很不稳定

C.对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准

D.各国专家语言不一致

E.各国政府不支持

9.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用贷款

E.个人保证贷款

10.个人征信查询管理的内容包括（）。

A.授权查询

B.限定用途

C.档案管理

D.查询记录

E.违规处罚

11.下列属于个人贷款贷后检查对象的有（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保证人

D.质押物

E.合作开发商及项目

12.个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括()。

A.企业财务管理人员的管理能力审查

B.企业合法经营和依法纳税情况审查

C.企业开发商资质审查

D.企业财务状况和资金实力情况审查

E.企业信用程度审查

13.违约责任的承担形式主要有（）。

A.采取补救措施

B.违约金责任

C.强制履行

D.赔偿责任

E.定金责任

14.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18周岁(含)～65周岁(含)

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

15.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

六.判断题(共15题)

1.个人医疗贷款一般由贷款银行和医保中心联合当地特定合作医院办理。（）

2.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

3.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

4.公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。（）

5.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

6.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。()

7.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（）

8.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。

9.商业银行的基层信贷审查人员可以直接查询自然人在商业银行留下的借款和还款记录。

10.在贷前调查中．采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）

11.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

12.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

13.以个人凭证式国债质押进行个人质押贷款的，在贷款期限内，贷款利率需要根据国债利率变化作出相应调整。（)

14.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。()

15.可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A.一般情况下的

B.以往同类产品的

C.最不利的

D.最好的

2.马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求

3.下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。

A.个人出租住房取得的收入

B.个人发表文学作品所得的收入

C.个人中体育彩票获得的收入

D.个人担任董事职务取得的董事费收入

4.下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块

5.以下关于现值的说法，正确的是()。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

6.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

7.公民从（

）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利．承担民事义务。

A.出生

B.满18周岁

C.满16周岁

D.满10周岁

8.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

9.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（

）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.转移风险功能

D.提高交易效率功能

10.国债是（）的主要形式。

A.商业信用

B.国家信用

C.银行信用

D.消费信用

11.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，

下列对个人财务报表的理解错误的一项是()。

A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负愤的结构

C.当负债离于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

12.个人理财中，收入可概括分为（）。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入

13.影响定期评估频率的因素不包括()。

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.税务政策的变化

14.（

）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.理财计划

D.私人银行业务

15.下列（）不属于理财师的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.短期性

D.规范性

八.多选题(共15题)

1.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。

A.信用贷款信托

B.保证贷款信托

C.抵押贷款信托

D.卖方信托

E.票据贴现

2.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）

A.自我实现的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.爱和归属感需求

E.生理需求

3.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。

A.擅自变更保险条款.提高或降低保险费率

B.挪用或侵占保险费

C.串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人

D.兼做保险经纪业务E、代理再保险业务

4.商业银行的个人理财服务包括()。

A.代理缴税服务

B.财务规划服务

C.财务分析服务

D.投资顾问服务

E.资产管理服务

5.下列行为违反《商业银行法》的有（）。

A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

C.向境内非银行金融机构和企业投资

D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督

6.下列（）因素将会使债券的发行利率提高。

A.债券的期限长

B.债券有担保

C.债券发行机构的信誉髙

D.债券发行机构面临的市场风险较大

E.债券附有可转换琪股票的条款

7.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（）

A.上网发行方式

B.行政分配方式

C.招标拍卖发行方式

D.网下发行方式

E.私募定向发行方式

8.债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.学校的教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.医院的大型或贵重医疗器械

9.证券投资基金的特点主要包括（）。

A.集合理财

B.信息透明

C.分散投资

D.专业管理

E.无需承担风险

10.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

11.下列选项中属于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.远期

C.期权

D.期货

E.掉期

12.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。

A.投资连结险

B.货币型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理财产品

13.个人理财业务相关的主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.律师事务所

E.互联网金融机构

14.《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。

A.有自己的财产或者经费

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的组织机构

E.有自己的名称

15.客户在理财过程中产生的义务性支出包括()

A.日常生活基本开销

B.已负债的本利偿还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

九.单选题(共15题)

1.借款人和担保人依法宣告破产，关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，原则上均应划分为（）类

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

2.衡量借款人短期偿债能力的指标不包括（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.产权比率

D.现金比率

3.银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款叫做()。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

4.下列不属于无形资产的是（）。

A.专利权

B.利润

C.商标权

D.专利权

5.对于一时无偿还能力的企业，银行一般（）。

A.采取诉讼方式

B.继续采用催收等手段

C.暂时放弃催收，等待企业偿还能力好转

D.申请财产保全

6.（）是将客户的有关财务数据与同行业平均水平或在不同企业之间进行比较，找出差异及其产生原因，用于判断客户管理水平和业绩水平。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比较分析法

D.因素分析法

7.下列不属于收款条件的是（）。

A.现货交易

B.赊账销售

C.预收货款

D.远期交易

8.（

）综合反映了商业银行经营管理的水平。

A.贷款安全性

B.贷款发放额

C.存款吸收额

D.贷款效益性

9.呆账发生后的处理原则不包括（）。

A.自动转账

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时核销

10.以下选项中不属于贷放分控操作要点的是()

A.设立独立的放款执行部门

B.放款流程监督

C.明确放款执行部门的职责

D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

11.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.授信管理

12.贷款逾期后，银行对应收未收的利息也要计收利息，应采取的计息方式是（）。

A.双倍罚息

B.单利

C.复利

D.三倍罚息

13.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

14.损益表分析通常采用（）。

A.结构分析法

B.比较分析法

C.比率分析法

D.趋势分析法

15.贷款风险分类最核心的内容就是（）。

A.基本信贷分析

B.经营状况分析

C.还款可能性分析

D.确定分类结果

十.多选题(共15题)

1.分析企业资金结构是否合理时要注意（）。

A.资产负债表结构是否合理

B.现金流量表结构是否合理

C.资金成本

D.企业经营风险水平

E.资产收益

2.资产负债表中的所有者权益包括()。

A.盈余公积

B.实收资本

C.资本公积

D.分红

E.未分配利润

3.下列有关信用证的说法中，正确的有（

）。

A.是由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的

B.有条件承诺付款的书面文件

C.信用证属于表外信贷

D.信用证属于表内信贷

E.是无条件承诺付款的书面文件

4.根据要求，申请公司贷款时，借款人应已开立()。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.特别存款账户

5.借款需求的主要影响因素包括（）。

A.季节性销售增长和资产效率下降

B.原材料价格上升

C.固定资产重置及扩张

D.商业信用的减少及改变

E.利润率下降

6.若出现挪用贷款等违约事件，银行有权分别或同时采取（）措施。

A.要求借款人限期纠正违约事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度

C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

7.考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有（）。

A.设备的物质寿命

B.设备的潜在寿命

C.设备的技术寿命

D.设备的经济寿命

E.设备的剩余寿命

8.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。

A.租用的财产

B.机器等动产

C.存款单、汇票等票据

D.债券、股票等有价证券

E.商标专用权等知识产权

9.下列公式中正确的有（

）。

A.有形净资产＝所有者权益＋无形资产

B.利息保障倍数＝（利润总额－利息费用）÷利息费用

C.速动资产＝流动资产－存货－预付账款－待摊费用

D.营运资金＝流动资产-流动负债

E.赊销收入净额＝销售收入－现销收入－销售退回－销售折让－销售折扣

10.影响抵押率的因素有（）。

A.担保债权本息总额

B.抵押物评估价值额

C.抵押物原值

D.抵押物折旧

E.抵押物造价

11.在行业风险分析框架中，成本结构的组成主要包括()。

A.固定成本

B.变动成本

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

E.最大利润点

12.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

13.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。

A.贷款用途

B.提款账号

C.提款日期

D.提款金额

E.预留印鉴

14.单笔贷款授信额度适用于（）。

A.被指定发放的贷款本金额度

B.被批准于短期贷款的最高本金风险敞口额度

C.被批准于长期循环贷款最高本金风险敞口额度

D.一段时期内有多笔贷款需求的企业

E.有多个集团成员贷款需求的集团企业

15.下列关于贷款意向书和贷款承诺，说法正确的有（

）。

A.贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款，都是贷款程序中的阶段成果

B.签订贷款意向书和贷款承诺协议时，银行都提供了信用，都应收取费用

C.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺

D.对外出具贷款承诺，超越基层行权限的项目须报上级行批准

E.贷款意向书是要约邀请，只是一种意向性的书面声明，不具备法律效力

十一.判断题(共15题)

1.费率一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（）

2.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（）

3.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（

）

4.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

5.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种。（）

6.（2021年真题）行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

7.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高。()

8.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。（）

9.区域信贷平均损失比率用于评价区域全部信贷资产的损失情况，该指标越高，说明该区域风险越大。它是从动态上反映了目标区域信贷资产整体质量。（）

10.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。（）

11.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

12.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

13.如果公司的股息发放压力并不是很大，那么银行一般判定为合理的借款需求原因。()

14.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

15.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

2.下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

3.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）

A.为客户供高质量服务

B.严把产品质量关

C.保证高效快捷的执行力

D.采用陌生拜访法开发客户

4.下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权

5.金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。

A.权责发生制

B.谨慎性

C.真实性

D.及时性

6.吸收成员单位存款的品种不包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位基本存款

D.单位通知存款

7.提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

8.债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

9.2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（

）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域

10.下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.抵押补充贷款

11.单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为()和七天通知存款两个品种。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

12.()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务

13.商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

14.下列不属于商业银行债券投资目标的是（

）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

15.下列关于信用证的表述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

十三.多选题(共15题)

1.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

2.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

3.下列可能引发操作风险的有()。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

4.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

5.下列（)不属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

6.贷款申请的基本内容包括（）。

A.借款人名称

B.用款计划

C.贷款种类

D.贷款金额

E.还本付息计划

7.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为

8.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

9.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

10.产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

11.下面属于非银行金融机构的是（

）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

12.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

13.市场上常见的个人消费贷款有()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款

14.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

15.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

十四.判断题(共10题)

1.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

2.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。()

3.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

4.金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

5.巴塞尔协议Ⅲ的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力和盈利能力。（）

6.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于50％。（）

7.商业银行对银行业消费者性投诉的处理应遵循效率原则。（）

8.《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。（）

9.对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。（）

10.信用贷款的风险较大、期限较短。（）

十五.单选题(共15题)

1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是()。

A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B.小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元

C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收人证明

D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

2.票据持票人转让票据权利予他人，属于票据行为中的（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

3.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

4.已知某银行2016年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为()。

A.10％

B.30％

C.60％

D.70％

5.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.事业单位

C.上市公司

D.金融机构

6.失票人应当在通知挂失止付后()日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.10

D.15

7.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

B.2008年3月12日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二00八年三月十二日

8.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

9.将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据（）进行分类的。

A.金融犯罪侵犯的目标不同

B.金融犯罪的行为方式不同

C.金融犯罪侵犯的客体不同

D.金融犯罪实施主体的不同

10.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

11.下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.汽车金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

12.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免银行倒闭?

B.维持市场信心

C.限制银行业务过度扩张和承担风险?

D.满足银行正常经营对长期资金的需要

13.银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。

A.票据贴现

B.票据承兑

C.票据结算

D.票据交换

14.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该()。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

15.大额存单的期限品种不包括（）。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.5年

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。

A.存期灵活

B.储户特定

C.利息免税

D.总额控制

E.利率优惠

2.伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

3.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为有款人保密

E.整存整取

4.商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求()。

A.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理

B.商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算

C.按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理

D.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务

E.理财业务应主要赚取管理费，严禁风险兜底

5.依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。

A.代位权

B.撤销权

C.举报权

D.抵押权

E.留置权

6.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)数×年(月)利率

B.换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

7.根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有()。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

8.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。

A.个人

B.单位

C.单位直接负责的主管人员

D.单位的所有工作人员

E.监管人员

9.下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪（）

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

10.证券发行管理制度主要有（

）。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.评审制

E.混合制

11.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性贷款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

12.常见的清算模式有（）。

A.实时小额清算

B.实时全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统

E.小额定时清算

13.保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

14.商业银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.票据发行便利

C.银行保函业务

D.开立信贷证明

E.客户授信额度

15.个人住房贷款贷后检查的内容包括（

）。

A.对借款人的检查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.对开发商和项目以及合作机构的检查

E.保证人的检查

十七.判断题(共15题)

1.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

2.当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充。（）

3.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

4.对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

5.现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。（)

6.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（

）

7.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

8.商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。（）?

9.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

10.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

11.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

12.定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（）

13.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）

14.被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。

15.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采取哪种方法设置，压力情景都应充分体现银行的经营和风险的特征。D项正确。故本题选D。

2.答案：B

本题解析：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高

3.答案：B

本题解析：。标准法下的信用风险计量框架中，对主权、商业银行、公司的债权等非零售类信贷资产，根据债务人的外部评级结果分别确定权重，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予75%、35%的权重，表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露。

4.答案：B

本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

5.答案：D

本题解析：VaR值是对未来损失风险的事前预测，VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

6.答案：C

本题解析：C项，CreditMetrics模型的目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。

7.答案：C

本题解析：实现银行账户利率风险控制的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

8.答案：C

本题解析：专家判断法即专家系统，是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

9.答案：A

本题解析：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险状况、未来业务规划和发展战略确定资本需求。

10.答案：B

本题解析：影响商业银行违约损失率的因素有很多，包括行业因素、项目因素、公司因素、地区因素、宏观经济周期因素，项目因素包括清偿优先性、抵押品等。

11.答案：D

本题解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险。商业银行业务外包种类包括：(1)技术外包；(2)处理程序外包；(3)业务营销外包；(4)专业性服务外包；(5)后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。

12.答案：B

本题解析：银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

13.答案：D

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。?

14.答案：C

本题解析：

对于超限额的处置．应由风险管理部门负责组织落实，对于限额执行情况，应定期在风险报告中加以分析描述。

15.答案：C

本题解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

1.分子对策

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。

2.分母对策

商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施:一是降低规模;二是调整结构。

二.多选题1.答案：B、C

本题解析：

保证分为连带责任保证和一般责任保证两种。?

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调，有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

4.答案：B、D

本题解析：

自评工作需要坚持的原则：第一，全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

第二，及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

第三，客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

第四，前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

第五，重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

考点：风险控制自我评估

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常除了政治、经济等主权评级模型中考虑到的因素外，另加入法律、税收、基础设施等运营环境模块。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理体系包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统。

7.答案：A、E

本题解析：

商业银行可以选择权重法和内部评级法计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。BCD选项都是交易对手信用风险暴露计量的方法。

8.答案：A、C、D

本题解析：

在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。A、C、D项正确。故本题选ACD。

9.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技系统和一般配套设备不完善而造成损失的风险。其中，信息科技系统事件指业务中断或系统失灵导致的损失，包括硬件、软件、网络与通信线路、动力输送损耗／中断和其他。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

关于市场风险的定性信息披露包括：标准法下计量市场风险覆盖的风险暴露，内部模型法下计量市场风险覆盖的风险暴露、所用模型的特点、压力测试情况；定量信息披露包括：标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求，市场风险期权风险价值及平均风险价值，内部模型法下市场风险期末风险价值，报告期的最高、最低、平均风险价值，返回检验中的显著异常值。

12.答案：A、B、E

本题解析：

次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

识别和评价财务报表风险主要关注财务报表的编制以及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。例如，有无随意变更会计处理方法，报表编制基础是否一致，是否按规定建立并实施内部会计监督或拒绝依法实施监督，是否如实提供会计信息等。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。

15.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

答案为错。违约风险既可以针对个人，也可以针对企业。

2.答案：正确

本题解析：

风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。

3.答案：正确

本题解析：

银行体系内部还存在个体理性与集体理性的冲突，即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的，经济学中将这种现象称为“合成谬误”。因此，银行业必须由监管机构从行业整体高度加强风险控制。

4.答案：错误

本题解析：

该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。

5.答案：错误

本题解析：

自我评估工作应坚持前瞻性原则，是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

?

6.答案：错误

本题解析：

应为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。

7.答案：正确

本题解析：

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

8.答案：正确

本题解析：

通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

9.答案：正确

本题解析：

从资金交易业务流程来