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文档简介
中国工商银行玉林分行2023年社会招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解
第1卷
一.单选题(共15题)
1.某商业银行受理一笔贷款申请,申请贷款额度为500万元,期限为1年,到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%,该债项违约损失率为30%,需配置的经济资本为10万元;经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%,包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%,股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。
A.7.54%
B.8.39%
C.6%
D.12%
2.香港金融管理局规定的法定流动资产比率为()
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%
3.投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股,半年后每股收到0.4元现金红利,同时卖出股票的价格是32元,则在此半年期间,投资者A在该股票上的百分比收益率为()。
A.2%
B.3%
C.5%
D.8%
4.以下不属于利率风险的是()。
A.重新定价风险
B.利率结构性风险
C.期权性风险
D.基准风险
5.高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下,商业银行监管资本要求可以通过()来给出。
A.内部操作风险计量系统
B.外部操作风险控制系统
C.外部操作风险计量系统
D.内部操作风险识别系统
6.()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
7.下列关于市场约束的表述,正确的是()。
A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动,包括存款人、债权人、银行股东等
B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性
C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中
D.这些利益相关者采取的举措,不会对银行在金融市场上的运作产生影响
8.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质押贷款
9.外部的盗窃、抢劫行为属于()。
A.内部欺诈
B.外部欺诈
C.系统缺陷
D.人员因素
10.下列损失中,归属于操作风险资产损失形态的是()。
A.因火灾造成账面价值减少
B.内部欺诈导致的销账
C.外部欺诈导致的收入损失
D.超授权交易造成的账面损失
11.在合同期限错配表中,银行在特定时间内期限错配金额等于()。
A.资产方的资金流入加负债方的资金流出
B.资产方的资金流入减负债方的资金流出
C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出
D.资产方的资金流入除负债方的资金流出
12.国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失,是指外部事件中的()。
A.不可抗力
B.战争
C.监管规定
D.自然灾害
13.国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。
A.打分卡方法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.标准法
14.除每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外,()的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。
A.票据贴现率
B.存款准备金率
C.国债收益率
D.存贷款基准利率
15.客户信用评级是商业银行对客户__________的计量和评价,反映客户__________的大小。()
A.偿债能力和偿还意愿;道德风险
B.偿债能力和偿还意愿;违约风险
C.收入水平和偿债能力;违约风险
D.收入水平和偿债能力;道德风险
二.多选题(共15题)
1.下列关于商业银行风险管理信息系统的理解,正确的有(?)。
A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的,或者具有多向交互式、智能化的特点
B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据
C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作
D.风险管理信息系统是商业银行核心无形资产
E.风险管理信息系统可以制约数据的特性
2.下列关于账面资本的说法中,正确的有()。
A.账面资本与银行风险并无关系
B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益
C.账面资本是银行可以实际利用的资本
D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等
E.账面资本就是经济资本
3.商业银行外包活动存在下列()情形的,银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案,并视情况予以问责。
A.违反相关法律、行政法规及规章
B.存在重大风险隐患
C.存在一般风险隐患
D.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等
E.其他认定的情形
4.商业银行外包管理的组织架构包括()。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
E.外包管理团队
5.银行业监督管理机构应当遵循()的原则。
A.依法
B.公开
C.公正
D.公平
E.效率
6.我国商业银行信用风险监管指标包括()。
A.不良资产率
B.商业银行总的流动性需求
C.贷款损失准备率
D.单一客户授信集中度
E.预期损失率
7.下列业务活动中,商业银行面临期权性风险的业务活动有()。
A.银行将投资债券回售给发行人
B.投资债券被发行人提前赎回
C.客户提前偿还房屋贷款
D.银行提前终止理财产品
E.客户提取活期存款
8.柜面业务范围广泛,包括()。
A.存取款
B.会计核算
C.现金库箱
D.账户管理
E.票据凭证审核
9.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力,其中包括()。
A.不良贷款迁徙率
B.资本充足程度
C.超额备付金比率
D.盈利能力
E.准备金充足程度
10.衡量商业银行信用风险变化的程度,表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有(
)。
A.成本收入比
B.不良贷款迁徙率
C.正常贷款迁徙率
D.资本充足率
E.大额负债依赖度
11.根据大多数国家的标准,现金流量表分为()。
A.经营活动的现金流量表
B.销售活动的现金流量表
C.投资活动的现金流量表
D.资金活动的现金流量表
E.融资活动的现金流量表
12.战略风险管理的作用有()。
A.比竞争对手更早采取风险控制措施,可以更为妥善地处理风险事件
B.全面、系统地规划未来发展,有助于将风险挑战转变为成长机会
C.对主要风险提早做好准备,能够避免或减轻其可能造成的严重损失
D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险
E.优化经济资本配置,并降低资本使用成本
13.战略风险识别可以从()入手。
A.战略层面
B.管理层面
C.宏观层面
D.微观层面
E.信息层面
14.市场准入监管的主要目标包括()。
A.提高银行的盈利能力
B.保护银行股东的利益
C.保证注册银行具有良好品质
D.预防不稳定机构进人银行体系
E.保护存款者的利益
15.个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务,包括()。
A.个人住房按揭贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人大额耐用消费品贷款
D.个人汽车贷款
E.个人质押贷款
三.判断题(共15题)
1.在商业银行中,起维护市场信心,充当保护存款者的缓冲器作用的是银行现金流。()
2.商业银行采用信用风险内部评级初级法时,应自行估计客户的违约概率。(
)
3.有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。()
4.流动性风险报告应该按照层次进行划分。()
5.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》,以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容,我国共设定了8个流动性监管指标。()
6.中央银行上调基准利率,对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行,可能因利率上升而增加收益;对于持有大量金融工具的商业银行,则可能因利率上升而增加其市场价值。()
7.银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价,外部审计则侧重于银行财务报表审计,关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。()
8.当好现大量存款人的挤兑行为,商业银行就可能面临市场风险危机。()
9.在风险管理实践中,名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。()
10.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目,都会给流动性造成影响。()
11.风险和损失是两个不同的概念,将风险误解为损失的危害在于:将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆,从而削弱了风险管理的积极性和主动性,无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移,主动防范和规避风险。()
12.风险对冲是指投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的某种金融资产或金融衍生产品,来冲销风险的一种风险管理策略。()
13.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平,但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()
14.商业银行在风险动态识别、评估的基础上进行的是风险计量。()
15.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点,只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性,才能确保应急预警体系的有效性。()
四.单选题(共15题)
1.()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。
A.等额本息还款法
B.到期一次还本付息法
C.等额本金还款法
D.等额累进还款法
2.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息,但原则上不得延长贷款期限。
A.6
B.12
C.18
D.24
3.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的()发放的,用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.家庭
B.法人
C.企业
D.自然人
4.下列不属于银行市场定位原则的是()。
A.发挥优势
B.经营绩效
C.围绕目标
D.突出特色
5.个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。
A.5
B.4
C.3
D.2
6.贷款额度是指银行向借款人提供的以()的贷款数额。
A.货币计量
B.价值计量
C.净值计量
D.时间计量
7.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括()。
A.担保发放
B.信用发放
C.微利贴息
D.专款专用
8.与商用房贷款不同,个人经营贷款的合作机构主要是()。
A.企业
B.律师事务所
C.保险公司
D.担保机构
9.对借款人所购车辆为自用车的,个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
10.商业银行工作人员未按本行个人贷款有关规定和程序办理业务而导致的风险是(
)。
A.系统风险
B.经营风险
C.操作风险
D.政策风险
11.下列关于个人贷款定价原则的说法中,错误的是()。
A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下,银行应提高个人贷款价格
B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险
C.当宏观经济趋热时,银行应提高个人贷款价格
D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款,贷款利率在相当程度上取决于存款利率
12.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是(
).
A.中介机构的欺诈风险
B.房产交易登记中心的操作风险
C.房地产开发商的欺诈风险
D.担保公司的担保风险
13.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是()。
A.该模式是“先贷款,后买车”
B.该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
C.部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保
D.该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆,然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续
14.对于宏观经济来说,个人贷款业务的意义不包括()。
A.对启动.培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
B.可以扩大内需.推动生产,带动相关产业
C.促进商业银行调整信贷结构.提高信贷资产质量
D.可以为商业银行带来新的收入来源
15.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是()。
A.在互联网金融的背景下,征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求,需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要
B.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息,扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件
C.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战
D.借助互联网金融平台,征信系统可以讲更广范围的信息采集入库,并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享
五.多选题(共15题)
1.根据个人住房贷款的相关规定,借款人若要变更还款方式,需满足的条件有()。
A.向银行提交还款方式变更申请书
B.借款人已办妥正式抵押登记手续
C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
E.借款人没有逾期还款记录
2.个人经营贷款发放后,贷款人要按照()的原则要求进行贷后检查。
A.主动
B.动态
C.持续
D.静态
E.被动
3.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。
A.个人信用记录
B.个人信用评级
C.个人收入状况
D.个人消费水平
E.个人消费观念
4.在个人住房贷款业务中,下列可以验证借款申请人工资收入真实性的证明材料有()。
A.过去1个月的工资单
B.过去半年的存折入账流水
C.过去1年的工资卡
D.过去三月的纳税证明
E.过去三月的住房公积金缴存清单
5.银行最常见的个人贷款营销渠道主要有()。
A.电话营销
B.合作机构营销
C.网点机构营销
D.电子银行营销
E.户外广告营销
6.网点机构营销渠道可以分为()营销渠道。
A.全方位
B.专业性
C.高端化
D.零售型
E.低端化
7.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法,错误的有()。
A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定
B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账
C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销
D.对未按期还款的借款人,有担保人的可向担保人通知催收
E.已核销的商用房贷款,银行不再催收
8.个人经营贷款的还款方式包括()。
A.按月等额本息还款法
B.按月等额本金还款法
C.按周还本付息还款法
D.自主还款
E.委托还款
9.银行在与开发商签订协议之前,对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括()。
A.开发商资信状况
B.项目自有资金的到位情况
C.房屋销售前景
D.项目开发和销售的合作性
E.开发商经营状况
10.各银行为使个人贷款办理便利,采取了()的措施。
A.简化贷款业务手续
B.增加营业网点
C.提高服务质量
D.改进服务手段
E.增加服务人员
11.对于我国现有个人贷款业务的特征,下列说法中正确的有()。
A.个人贷款业务办理较为便利
B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务,还可以通过网络办理
C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式
D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款
E.个人贷款既有单一性个人贷款,也有组合性个人贷款
12.在选择目标市场时,银行需要考虑的因素包括()。
A.符合银行的目标和能力
B.有一定的规模和发展潜力
C.细分市场结构的吸引力
D.具备良好的市场盈利前景
E.人口因素、地理因素等
13.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同的是()。
A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费,在一定期限免息;而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息
B.信用卡个人贷款业务一般分一次审批,可在期限内长期循环使用,一般个人贷款业务则为一事一批
C.个人贷款业务通常为一次性还款,可以使用最低额还款与分期还款;一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息
D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务
E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度,贷款人按照约定条件使用资金,并按照约定期限、金额还款
14.下列关于个人经营贷款的表述,正确的有(
)。
A.贷款资金超过50万人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付
B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查
C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度
D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式
E.贷前调查应以实地调查为主,间接调查为辅
15.个人贷款定价应遵从的原则有()
A.逆经济周期原则
B.组合定价原则
C.参照市场价格原则
D.风险定价原则
E.成本收益原则
六.判断题(共15题)
1.个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款,即通常所称的个人住房按揭贷款。、()
2.根据《中华人民共和国民法典》有关规定,为有效落实抵押权,对一定期间内将要连续发生的债权、必须每次分别设定抵押。
3.国家助学贷款额度为每人每学年最高不超过1万元。()
4.各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力,自主确定开办出国留学贷款。()
5.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念。()
6.在审批个人经营贷款时.有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性,而无需看借款人第一还款来源。()
7.授信风险越高的客户,贷后检查次数就应越多、频率应越高。()
8.个人耐用消费品贷款期限一般为1~3年,最长不超过5年(含5年)。()
9.商业银行发放个人住房贷款时,借款人所购买住房必须主体结构已封顶。()
10.一手房个人住房贷款,借款人用所购房屋作抵押,在借款人购买的房屋办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性或全程担保。()
11.实贷实付的关键是让贷款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金,减少贷款挪用的风险
12.自然人在农村购买、建造或大修住房的,可以申请商业性个人贷款。
13.银行市场定位时只能采用一种策略。()
14.抵押物的合法性,包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。()
15.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年,其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()
七.单选题(共15题)
1.下列有关股票与债券特征的比较,错误的是()。
A.股票没有期限,债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者通常无此权利
C.股票的收益一定比债券的收益高
D.股票不具有偿还性,而债券一般情况下应偿还本金
2.()是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金,投资者可以像买卖股票那样买卖,从而实现对指数的买卖。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF
3.某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元,次级类贷款余额为400亿元,可疑类贷款余额为1000亿元,损失类贷款余额为800亿元,各项贷款余额总额为60000亿元,则该银行不良贷款率为()。
A.1.33%
B.2.33%
C.3.00%
D.3.67%
4.()是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
A.即期外汇交易
B.批发外汇交易
C.远期外汇交易
D.零售外汇交易
5.下列哪一项不属于直接融资市场的特征()
A.分散性
B.差异性较大
C.信誉的差异性较小
D.部分不可逆性
6.下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。
A.投资建议
B.财务分析与规划
C.综合理财服务
D.个人投资品推介
7.保险经纪人是基于()的利益,为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。
A.受益人
B.被保险人
C.保险人
D.投保人
8.购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺
9.理财规划服务合同宜采用(
)。
A.书面形式
B.默示形式
C.见证形式
D.口头形式
10.下列关于理财师专业资格中工作经验的要求,说法错误的是(
)。
A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年,或是后五年内取得相关理财工作经验
B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一
C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况
D.要成为初级持证人,必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(1500小时兼职等于1年全职)的工作经验
11.不属于银行职业道德的基本原则的是(
)。
A.专业胜任
B.忠于职守
C.勤勉尽职
D.诚实守信
12.考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则正确的策略调整建议是(
)。
A.减少储蓄配置.减少债券配置,增加股票配置,增加股票型基金配置,增加房产配置
B.减少储蓄配置。减少债券配置。增加股票配置,减少股票型基金配置,减少房产配置
C.减少储蓄配置。增加债券配置,增加股票配置,增加股票型基金配置,减少房产配置
D.减少储蓄配置,增加债券配置,增加股票配置,减少股票型基金配置,增加房产配置
13.下列(
)不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保
B.违约金责任
C.定金责任
D.赔偿损失
14.按照投资理念不同,可以将证券投资基金划分为()。
A.主动型基金和被动型基金
B.开放式基金和封闭式基金
C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金
D.公司型基金和契约型基金
15.下列关于货币型理财产品的表述中,错误的是()。
A.本金、收益安全性高
B.投资期短,资金赎回灵活
C.常被作为定期存款的替代品
D.主要投资于货币市场的理财产品
八.多选题(共15题)
1.制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()
A.转移风险的原则
B.量力而行的原则
C.分析客户保险需要
D.合法性原则
E.目的性原则
2.商业银行不得销售()的理财计划。
A.收益率测算为负值
B.收益率测算为正值
C.能够独立测算
D.收益率测算为零
E.不能独立测算
3.下列关于同业拆借的说法中,正确的有(
)。
A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷,以调剂资金余缺
B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度,利率弹性较大
C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小
D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度,利率弹性较大
E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小
4.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论,人的需求层次包括()。
A.生理需求
B.成就感需求
C.爱和归属感的需求
D.被尊重的需求
E.自我实现的需求
5.下列属于时间价值基本参数的有(
)。
A.现值
B.终值
C.时间
D.利率
E.通货膨胀率
6.甲与乙的代理合同于4月20日结束,4月22日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同,此时,(
)。
A.合同自始无效
B.乙可追认该合同,使得合同生效
C.乙不追认该合同,应由甲承担相关的合同追认
D.丙可催告乙在1个月内予以追认,如乙未作表示,视为拒绝追认
E.合同有效
7.金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述中,正确的有()。
A.复利与年金表:优点是计算精确;缺点是繁冗复杂,不便使用
B.Excel表格:优点是使用成本低,操作简单;缺点是局限性较大,需要电脑
C.复利与年金表:优点是简单,效率高;缺点是计算答案不够精准
D.专业理财软件:优点是功能齐全,附加功能多;缺点是局限性大,内容缺乏弹性
E.财务计算器:优点是便于携带,精准;缺点是操作流程复杂,不易记住
8.下列关于境内个人理财业务的说法,正确的有()。
A.服务的对象是个人和家庭
B.是一般性业务咨询服务
C.主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.是一种个性化、综合化的服务
9.在计息期一定的情况下,下列关于利率与现值、终值系数的说法,正确的有()。
A.当利率大于0,年金现值系数一定都大于1
B.当利率大于0,年金终值系数一定都大于等于1
C.当利率大于0,复利终值系数一定都大于1
D.当利率大于0,复利现值系数一定都小于1
E.当利率大于0,复利终值系数一定都小于1
10.使用调查问卷,优势主要有(
)。
A.简便易行
B.有针对性采集信息
C.容易量化
D.客户接受度高
E.营销成本低
11.一般而言,下列有关外汇期权交易的表述中,正确的有()。
A.外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖的货币的权利
B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
C.期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回
D.期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费
E.外汇期权是一种期货期权
12.下列关于基金认购的说法正确的是()。
A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则
C.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金,认购费率通常也要比申购费率优惠
D.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请
E.认购申请一经成功受理,必要时可以撤销
13.债券市场的功能包括()。
A.是债券流通和变现的理想场所
B.是聚集资金的重要场所
C.能够反映企业经营实力和财务状况
D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E.是进行套期保值、规避风险的重要场所
14.商业银行(),应包含相应的风险提示内容。
A.向客户提供可能影响投资决策的材料
B.销售的各类投资产品的介绍
C.对客户投资情况的评估和分析
D.提供个人理财顾问服务
E.销售代销的证券投资基金
15.下列关于《物权法》的表述,正确的有()。
A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力
B.依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记
C.土地所有权应与土地附着物一并抵押
D.《物权法》是一部明确物的归属,保护物权,充分发挥物的效用的法律
E.第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保
九.单选题(共15题)
1.下列关于替代品的描述中,错误的是()。
A.现有企业产品售价以及获利潜力的提高,将由于存在着能被用户方便接受的替代品而受到限制
B.源自替代品生产者的竞争强度,受产品买主转换成本高低的影响
C.市场上可替代产品和服务的存在意味着企业产品和服务的价格将会受到限制
D.源自于替代品的竞争会以单一形式影响行业中现有企业的竞争战略
2.人民法院审理案件,一应在立案之日起()个月内作出判决。
A.0
B.3
C.6
D.12
3.甲公司以其拥有的乙公司《有限责任公司》若干股份提供质押,甲公司须提供董事会决议,乙公司须提供()。
A.董事会决议
B.上级公司同意抵押声明
C.股东会决议
D.股东会决议或董事会决议
4.实贷实付的现实意义不包括()。
A.有利于将信贷资金引入实体经济
B.有利于加强贷款使用的精细化管理
C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险
D.有利于提高银行收益
5.下列对项目现金流量分析的表述中,错误的是()。
A.在编制自有资金现金流量表时,借款利息应作为现金流出
B.项目生产经营期间所支付的利息不应计入产品总成本
C.在计算现金流量时,折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出
D.在编制全部投资现金流量表时,利息支出不应作为现金支出
6.下列关于影响贷款价格的因素的说法,错误的是()。
A.借款人的信用越好,货款风险越小,贷款价格也应越高
B.对与银行关系密切的客户制定货款价格时,可以适当低于一般贷款的价格
C.在贷款定价时,银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标
D.当贷款供大于求时,银行贷款价格应该降低
7.关于银行对关系人的贷款,错误的说法是()。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
8.信贷文件是()。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料
B.已经结清信贷的文件资料
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.贷前申请的有关文件
9.2016年,A公司以手中拥有价值200万的商业票据为抵押(2017年到期)向X银行贷款100万元,对X银行而言,此种贷款方式属于()。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.抵押贷款
D.票据贴现
10.根据风险的程度和性质,采取的风险处置措施不包括()。
A.列入重点观察名单
B.要求客户限期纠正违约行为
C.要求减少担保措施
D.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度
11.处于()阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者,而不是来自商业银行。
A.启动
B.成熟
C.衰退
D.成长
12.当销售收人在盈亏平衡点以下时,企业将要()。
A.盈亏相等
B.盈利或亏损不确定
C.承受损失
D.创造利润
13.下列关于质押和抵押区别的说法中,错误的是()。
A.质权的标的物为动产和财产权利.动产质押形成的质权为典型质权
B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有,而质权的设立必须转移质押标的物的占有
C.质权的设立不交付质物的占有,因而质权人没有保管标的物的义务,而在抵押的场合,抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务
D.在抵押担保中,抵押物价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押
14.某银行批复了一笔固定资产贷款,在贷款合同签订前,国家出台相关环保观定、而贷款项目不符合国家新规定的要求,下列措施正确的是()
A.银行已做出批复,应履行放款责任
B.借款人承若整改环保设备后,银行可放款
C.银行经请示上级获得特批后可放款
D.银行不向借款人放款
15.下列关于贷款保证合同的说法中,错误的是()。银行从业考前【黑钻押题】,,
A.保证合同要以书面形式订立
B.书面保证合同只能单独订立
C.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同
D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额,在签订保证合同时需加以明确,以免因理解不同发生纠纷
十.多选题(共15题)
1.杠杆比率包括()。
A.资产负债率
B.流动比率
C.负债与所有者权益比率
D.利息保障倍数
E.负债与有形净资产比率
2.下列可以作为抵债资产的是()。
A.交通运输工具
B.土地使用权
C.公益性质的职工住宅
D.专利权、著作权
E.股票和债券
3.商业银行开展个人理财业务,可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()。
A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B.挪用单独管理的客户资产的
C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的
E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
4.借款人偿还长期债务能力可从()方面考察。
A.偿债资金来源
B.偿债保障能力
C.偿债承受能力
D.偿债机会成本
E.债务利用率
5.公司信贷的基本要素包括()。
A.交易对象
B.信贷产品
C.信贷金额
D.信贷期限
E.担保人
6.下列关于贷款意向书和贷款承诺,说法正确的有(
)。
A.贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款,都是贷款程序中的阶段成果
B.签订贷款意向书和贷款承诺协议时,银行都提供了信用,都应收取费用
C.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺
D.对外出具贷款承诺,超越基层行权限的项目须报上级行批准
E.贷款意向书是要约邀请,只是一种意向性的书面声明,不具备法律效力
7.分析项目的还款能力时,()。
A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期
B.可以采用最大能力法来计算贷款偿还期
C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款
D.应分析还款资金的来源
E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金
8.公司信贷的借款人应具备的资格有()。
A.应当是经工商行政管理机关核准登记的
B.应当是经主管机关核准登记的
C.自然人
D.企业法人
E.事业法人
9.根据《项目融资业务指引》的规定,项目融资是指符合()特征的贷款。
A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
D.专指对在建项目的再融资
E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人
10.从资产负债表来看,可能导致长期资产增加的因素包括(
)。
A.短期销售增长
B.商业信用减少
C.固定资产重置及扩张
D.红利支付
E.长期投资
11.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定,固定资产贷款借款人应具备的条件包括()。
A.借款人信用状况良好,无重大不良记录
B.借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录
C.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
D.借款用途及还款来源明确、合法;项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策
E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
12.贷前调查特别要对贷款的()进行调查。
A.信用等级
B.股东结构
C.合规性
D.安全性
E.效益性
13.公司要进行债务重构的原因可能有()。
A.为了降低财务成本
B.对现在的银行不满意
C.为了规避债务协议限制,归还现有借款
D.为了拓宽融资渠道
E.商业信用发生变化
14.关于风险因素加权打分法的说法中,正确的是()。
A.国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法
B.风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化
C.风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大
D.风险因素加权打分方法具有较高的准确性
E.如果风险因素设置不同或赋予权重有差异,对同样国别,评价的结果可能大相径庭
15.贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业()。
A.内部的管理情况
B.经营和发展的思路
C.生产设备的运转情况
D.固定资产的维护情况
E.应收账款的周转情况
十一.判断题(共15题)
1.短期贷款一不采用一次性还清贷款的还款方式。()
2.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存,自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制,以确保贷款用于约定用途。()
3.利息保障倍数比率越高,说明借款人支付利息费用的能力越弱。()
4.在保证中,核保必须双人同去。()
5.当公司实际增长率未超过可持续增长率时,公司一定不需要贷款。
6.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。()
7.即使借款公司有明确的借款需求原因时,银行也要对其进行借款需求分析。()
8.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场,其购买力不一定稳定,只要平均购买力足够。()
9.公司信贷的借款人可以是企业法人,也可以是自然人。()
10.财产抵押后,该财产的价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,但不得超出其余额部分。
11.行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。()
12.中期贷款是指贷款期限在3年以上(不含3年)5年以下(含5年)的货款。
13.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。()
14.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪80年代初首次提出的。()
15.(2017年真题)一般情况下,流动比率小于速动比率。(
)
十二.单选题(共15题)
1.()是金融市场的重要参与者。
A.银行业消费者
B.金融机构
C.金融消费者
D.金融产品
2.商业银行应建立和制定()管理机制、办法、相关制度和要求,主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件,最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。
A.声誉风险
B.商业风险
C.金融风险
D.债券风险
3.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定,下列选项全都属于附属资本的是()。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.一般准备、混合资本债券、少数股权
D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
4.()是内部控制得到有效实施的有力保障。
A.信息与沟通
B.控制活动
C.内部监督
D.内部环境
5.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时,金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿,体现了金融消费者的()。
A.安全权
B.求偿权
C.金融隐私权
D.受尊重权
6.根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付()。
A.个人储蓄存款的本金和利息
B.优先股股东的股本
C.普通股股东的股本
D.单位存款的本金和利息
7.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是()。
A.合规谨慎原则
B.公平原则
C.专业原则
D.效率原则
8.经中国银监会批准设立的,为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。
A.汽车消费公司
B.汽车贷款公司
C.汽车金融公司
D.汽车投资公司
9.以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。
A.创新法
B.仿效法
C.低成本法
D.交叉组合法
10.商业银行销售理财产品,应当遵循的原则不包括()。
A.公平
B.公开
C.公正
D.实事求是
11.合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行()做起。
A.基层
B.高层
C.员工
D.董事会
12.《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”,其中不包括(
)。
A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.监管当局的监督检查
D.市场约束
13.在通货膨胀的情况下,货币的购买力()。
A.持续上升
B.保持稳定
C.持续下降
D.稳中有升
14.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。
A.基础货币
B.高能货币
C.存款准备金
D.超额准备金
15.以下关于金融工具的分类,错误的是()。
A.按期限的长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
B.按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具
C.按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具
D.按金融工具的职能划分,一级融资工具和二级融资工具
十三.多选题(共15题)
1.下面属于非银行金融机构的是(
)。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.金融租赁公司
D.信托公司
E.村镇银行
2.下列关于不良资产业务作用及效果的说法中,正确的是()。
A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用
B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用
C.资产公司运用处置经验,发挥管理专长,收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组,将风险化解前移至实际产生损失之前,提前预防和化解经济金融领域的系统性风险
D.在非金融类不良资产业务中,债权人将不良资产转让给资产公司,只变更了债权人,并未增加债务人的负担
E.在非金融类不良资产业务中,债权人将不良资产转让给资产公司,只变更了债权人,同时增加了债务人的负担
3.按照风险事故的来源,风险可以分为()。
A.经济风险
B.政治风险
C.社会风险
D.自然风险
E.技术风险
4.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有()
A.支付清算
B.同业拆借
C.头寸调拨
D.资产运用的备用资金
E.银行资本配置
5.货币政策的最终目标有()。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.汇率稳定
E.国际收支平衡
6.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价,并与下列()监管激励措施挂钩。
A.与考评对象设立机构挂钩
B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩
C.与考评对象开办新业务挂钩
D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩
E.与考评对象新进员工指标挂钩
7.商业银行绩效考评应当坚持()原则。
A.稳健经营
B.合规引领
C.战略导向
D.目标导向
E.统一考核
8.互联网金融的主要模式包括()。
A.互联网支付
B.股权众筹融资
C.网络借贷
D.互联网保险
E.互联网基金销售
9.下列叙述正确的有()。
A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构
B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任
C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)
D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1/3以上的财务专业人员
E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况,以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策
10.下列符合银行从业人员行为规范的有()。
A.不断提高自身业务素质
B.严格规范自身行为
C.保守国家机密和商业秘密
D.尊重创造,保护知识产权和专利
E.坚持依法合规办事
11.根据货币调控需要,近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具主要包括()。
A.短期流动性调节工具
B.常备借贷便利
C.中期借贷便利
D.抵押补充贷款
E.同业回购
12.下列属于金融创新业务面临的主要问题的是()。
A.有效金融创新不足
B.金融产品和金融风险防范能力有待提高
C.区域特征明显
D.不具备竞争性的市场
E.创新的质量较高
13.单位活期存款账户包括()。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.定活两便存款账户
14.中国金融债券发行的特殊性表现在()。
A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制
B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少
C.发行方式大多采取直接私募或间接私募
D.金融债券的发行须经特别审批
E.认购者以商业银行为主
15.合规培训与教育的组织方式包括()。
A.计算机或网络培训
B.电话会议培训
C.视频
D.案例研究
E.内部交流
十四.判断题(共10题)
1.深圳证券交易所规定,债券回购交易的申报数量为10张及其整数倍。
2.保证金存款是具有结算功能的信用工具。()
3.银行对消费者的投诉,应认真调查,弄清事实,依法处理,并在次日告知消费者处理结果。
4.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。()
5.在我国,大额存单有固定利率存单,也有浮动利率存单。()
6.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离,合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。()
7.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()
8.隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。()
9.金融租赁公司拆入资金的最长期限为6个月,拆人资金余额不得超过实收资本的100%。()
10.银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。
十五.单选题(共15题)
1.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.期货市场
2.通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是()融资市场。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接
3.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中,正确的是()。
A.固定资产贷款通常是短期贷款
B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.技术改造贷款不属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
4.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是()。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
5.我国银行承兑汇票的期限为()。
A.自持票人获取票据之日起不得超过1年
B.自出票之日起最长不得超过1年
C.自出票之日起最长不得超过6个月
D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月
6.下列票据的出票日期,填写正确的是(
)。
A.二00八年三月十二日
B.贰零零捌年叁月壹拾贰日
C.贰零零捌年叁月拾贰日
D.2008年3月12日
7.春节期间,同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币550元,实际支付400元。在这次购买活动中,货币执行的职能是()。
A.流通手段
B.支付手段
C.价值尺度
D.贮藏手段
8.按照《资本办法》的规定,核心一级资本不包括()。
A.少数股东资本可计入部分
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
9.通货紧缩的基本标志是()。
A.国民收入持续下降
B.物价总水平持续下降
C.货币供应量持续下降
D.经济增长率持续下降
10.在无权代理中,相对人可以催告被代理人在()内予以追认。
A.10天
B.1个月
C.3个月
D.6个月
11.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是(
)。
A.法律风险
B.合规风险
C.市场风险
D.操作风险
12.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
13.对借款人的限制不包括()。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况
14.下列关于汇率的叙述。不正确的是()。
A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C.国际上,各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率
15.下列选项中不属于我国支付结算原则的是()。
A.谁的钱进谁的账,由谁支配?
B.存款自愿,取款自由
C.银行不垫贷?
D.恪守信用,履约付款
十六.多选题(共15题)
1.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有()。
A.个人私设银行
B.企事业单位私设储蓄所
C.地下钱庄非法办理存款贷款业务
D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
E.商业银行正常吸收存款
2.质押可分为()。
A.动产质押
B.不动产质押
C.权利质押
D.无形资产质押
E.其他形式的质押
3.商业银行的业务范围包括()。
A.代理收付款及代理保险业务
B.证券经纪
C.吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款
D.办理国内外结算,买卖、代理买卖外汇
E.发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券
4.下面属于股东大会职责的是()。
A.决定公司战略性的重大问题
B.修改公司章程
C.监督董事会和监事会
D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E.聘任或解聘公司经理
5.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括()。
A.法律
B.行政法规
C.自律性组织的行业准则
D.国际惯例
E.职业操守
6.下列商业银行所面临的各类风险,表述正确的有()。
A.信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险
B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
C.与其他风险相比,流动性风险形成的原因比较简单,通常被视为独立的风险
D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险
E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁
7.常用来衡量通货膨胀的指标有()。
A.消费者物价指数
B.GDP增长率
C.国内生产总值物价平减指数
D.生产者物价指数
E.美元指数
8.资产负债组合管理包括()部分。
A.资产组合管理
B.负债组合管理
C.资产负债匹配管理
D.负债投资管理
E.资产投资管理
9.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。
A.贷款金额
B.贷款用途
C.偿还能力
D.还款方式
E.个人信用记录
10.下列指标中,属于商业银行流动性指标的有()。
A.存贷比
B.流动性覆盖率
C.净稳定资金比例
D.资本充足率
E.市盈率
11.中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列哪些货币政策工具()
A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B.确定中央银行基准利率
C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
D.向商业银行提供贷款
E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
12.根据《合同法》的规定,下列合同无效的是()。
A.以合法形式掩盖非法目的的合同
B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
C.恶意串通,损害第三人利益的合同
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
E.损害社会公共利益的合同
13.根据《物权法》的规定,下列财产不得作为抵押物的有()。
A.土地所有权
B.正在建造的房屋
C.已确定购置但尚未购置的生产设备
D.学校教学楼
E.荒地承包经营权
14.授信原则包括(
)。
A.合法性原则
B.方便原则
C.诚实信用原则
D.统一授信原则
E.统一授权原则
15.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述,正确的有()。
A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求等不同层次
B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%
C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
E.对系统重要性银行附加资本要求为1%
十七.判断题(共15题)
1.留置财产折价或者变卖的,应当参照留置财产购买时的价格。()
2.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。()
3.银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。()
4.除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季度的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利。()
5.洗钱的过程通常被分为三个阶段:处置阶段、培植阶段和融合阶段。()
6.杠杆率是资本充足率的补充指标,涉及到不同的资产风险时,杠杆率有所不同。()
7.审贷分离原则是指贷款业务的客户营销、贷款调查的职能与贷款审批职能应当分离。
8.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。()
9.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照一般保证承担责任。(
)
10.银行业的经营状况与经济周期密切相关,一般来说,如果经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况就会比较好。()
11.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()
12.1995年3月颁布的《中国人民银行法》,标志着人民银行非现场监管工作开始起步。()
13.银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源,其中,一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失,而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。()
14.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。(
)
15.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时,给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。()
第1卷参考答案
一.单选题1.答案:B
本题解析:成本合计为:资金成本:500*6%=30(万元);经营成本:500*2%=10(万元);风险成本:500*0.5%*30%=0.75(万元);资本成本:10*12%=1.2(万元);贷款的成本合计:41.95万元,即贷款定价应至少保持在8.39%的利率水平。
2.答案:B
本题解析:香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。
3.答案:D
本题解析:百分比收益率R=(32×100-30×100+0.4×100)÷(30×100)×100%=8%。
4.答案:B
本题解析:利率风险按照来源不同,分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
5.答案:A
本题解析:高级计量法(AMA)是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下,商业银行监管资本要求可以通过内部操作风险计量系统来给出。
6.答案:A
本题解析:市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
7.答案:A
本题解析:答案为A。市场约束也被称为“市场纪律”,是指银行的债权人或所有者,借助于银行的信息披露和有关社会中介机构,如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助,通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束,把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。在市场化的环境下,市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动,包括存款人、债权人、银行股东等在内的银行利益相关者,这些利益相关者采取的举措会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响。新资本协议框架在总结市场实践的基础上,对于市场约束则提出了更为严格和清晰的要求。
8.答案:C
本题解析:个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。故本题选C。
9.答案:B
本题解析:外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
10.答案:A
本题解析:
操作风险的资产损失是由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等。账面减值是由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。如内部欺诈导致的销账、外部欺诈和偷盗导致的账面资产或收入损失,以及未经授权或超授权交易导致的账面损失等。故A项正确,其余三项均属于账面减值。
11.答案:B
本题解析:在合同期限错配表中,资产方的资金流人减负债方的资金流出等于银行在特定时间内期限错配金额。
12.答案:C
本题解析:这是监管规定的表现。
13.答案:A
本题解析:国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡,对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估,并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险,是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。故本题选A。
14.答案:D
本题解析:商业银行的资产负债结构时刻都在发生变化,流动性也随之改变。除每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外,存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。
15.答案:B
本题解析:客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级和违约概率(PD)。
二.多选题1.答案:A、B、C、D
本题解析:
风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的,或者具有多向交互式、智能化的特点,风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据,风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作,所以A、B、C正确。风险管理信息系统是商业银行核心无形资产,必须设置严格的质量和安全保障标准,所以D项正确。风险管理信息系统不能制约数据的特性.所以E项错误。?
2.答案:B、C、D
本题解析:
账面资本虽然不和风险直接挂钩,但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。故A项错误。经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本,并不必然等同于银行所持有的会计资本,可能大于账面资本,也可能小于账面资本。故E项错误。
3.答案:A、B、D、E
本题解析:
商业银行外包活动存在以下情形的,银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案,并视情况予以问责。主要情形包括:(1)违反相关法律、行政法规及规章。(2)违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等。(3)存在重大风险隐患。(4)其他认定的情形。
4.答案:B、D、E
本题解析:
商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。
5.答案:A、B、C、E
本题解析:
监管原则是对监管行为的总体规范,《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。
6.答案:A、C、D、E
本题解析:
。我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产率、货款损失准备率、不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、不良贷款拔付覆盖率等,所以A、C、D、E选项正确;B选项属于商业银行流动性风险管理方法。
7.答案:B、C
本题解析:
期权可以是单独的金融工具,如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同,也可以隐含于其他的标准化金融工具之中,如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常,期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。因此,期权性工具因具有不对称的支付特征而给期权出售方带来的风险,被称为期权性风险。
8.答案:A、B、C、D、E
本题解析:
柜面业务范围广泛,包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。考点:
柜面业务
9.答案:B、D、E
本题解析:
答案为BDE。A选项是风险迁徒类指标;C选项是流动性监管指标。
10.答案:B、C
本题解析:
风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态监测指标,包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。
11.答案:A、C、E
本题解析:
根据大多数国家的标准,现金流量表分为经营活动的现金流量表、投资活动的现金流量表、融资活动的现金流量表。
12.答案:A、B、C、D、E
本题解析:
此外还包括强化内部控制系统和流程以及避免附加的强制性监管要求,减少法律争议/诉讼事件。
13.答案:A、C、D
本题解析:
战略风险识别可以从战略层面、宏观层面、微观层面人手。
14.答案:C、D、E
本题解析:
。市场准入监管的目标除了C、D、E项之外,还有维护市场秩序。从题面上看,因为银行正是受监管的对象,所以监管目标不会是为了银行利益。
15.答案:A、B、C、E
本题解析:
个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务,包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。
三.判断题1.答案:错误
本题解析:
答案为错。在商业银行中,起维护市场信心,充分维护存款者的缓沖器作用的是银行资本金。
2.答案:正确
本题解析:
根据《商业银行资本管理办法(试行)》,内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率,违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。
3.答案:正确
本题解
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