2023年中国人民银行上海总部招聘人数统计笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国人民银行上海总部招聘人数统计笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

2.商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

3.下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单

B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法

C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源

D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动

4.在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权

B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权

5.风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A.预测风险

B.计量损失

C.监测

D.分析风险

6.下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差—协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

7.如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。

A.平价期权

B.价内期权

C.价外期权

D.买方期权

8.以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。

A.短期内被提取的可能性较小

B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小

D.不包括活期存款，因为其流动性太高

9.下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制

10.下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法

11.银行风险中的“终结者”指的是()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

12.操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制

13.下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（

）。

A.提取损失准备金

B.利用资本金

C.购买商业保险

D.冲减利润

14.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.战略风险

15.“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（

）特点。

A.差异性

B.复杂性

C.转化性

D.具体性

二.多选题(共15题)

1.在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。

A.同业存放

B.同业拆借

C.卖出回购款项

D.最大十家存款客户存款合计

E.最大十家同业机构交易对手同业拆借

2.企业的行业风险分析主要内容包括()。

A.企业的战略

B.企业的管理政策

C.行业的特征和定位

D.行业的依赖性分析

E.行业成功的关键因素

3.下列关于商业银行管理战略与风险管理的关系，说法正确的有()。

A.商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用

B.商业银行战略管理是商业银行核心竞争力的体现

C.风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面

D.风险管理目标包括战略目标

E.风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径

4.监督检查的手段有（）。

A.非现场监管

B.现场检查

C.风险监测

D.市场监测

E.风险预警

5.商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括（）。

A.流动性比率

B.人民币超额准备金率

C.外币超额备付金率

D.核心负债比率

E.流动性缺口率

6.风险偏好指标选取需要体现()。

A.全面性

B.公平性

C.公开性

D.公正性

E.重要性

7.流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从（）等方面对流动性进行综合管理。

A.资产

B.负债

C.现金

D.表内业务

E.表外业务

8.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

9.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21目制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.年度重大事项

E.存款人的获利情况

10.商业银行可将特定时段内的存款分为()。

A.敏感负债

B.附属资产

C.脆弱资金

D.附属存款

E.核心存款

11.商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险（）。

A.识别评估

B.审查

C.计量

D.控制

E.监督管理

12.采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为（）。

A.违约概率下降

B.风险损失降低

C.违约损失率下降

D.违约风险暴露下降

E.组合限额降低

13.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。

A.不良贷款迁徒率

B.正常贷款迁徒率

C.资本充足率

D.成本收入比

E.大额负债依赖度

14.商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括()。

A.客户的类型

B.基本经营情况

C.企业员工的数量

D.信用状况

E.企业的资产规模

15.关于缺口分析，下列表述正确的有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

三.判断题(共15题)

1.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

2.风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（）

3.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）

4.操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。(?)?

5.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

6.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

7.商业银行采用复杂的风险计量模型在提高计量准确性的同时，也带来了模型风险。()

8.违约概率和违约频率通常是相等的。(?)?

9.当久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响不大。（）

10.标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（）

11.商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。（）

12.假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。()

13.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

14.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量，不需要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估。（）

15.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于填写个人贷款合同的说法，错误的是（

）。

A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.合同填写有错误可以涂改

C.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率等有关条款要与贷款最终审批意见一致

2.下列选项中，不是国家助学贷款的贷款审批人对贷款的审批内容的是（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定

C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.学校经营的合法性、经济性以及近5年内是否有不良贷款记录

3.零售贷款风险监控的原则不包括（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.强化等级

4.下列关于个人贷款合同的说法中，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

5.实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行（）的重要保证。

A.利益

B.权益

C.利润

D.债权

6.银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为()天。

A.30

B.60

C.90

D.120

7.下列不具有保证人资格的是（）。

A.具有代位清偿债务能力的法人

B.具有代位清偿债务能力的经济组织

C.具有代位清偿债务能力的自然人

D.国家机关

8.下列不属于个人住房贷款贷后检查调查的要点的是（）。

A.开发商的项目位置

B.项目资金到位及使用情况

C.项目工程形象进度

D.产权证办理的情况

9.以下不属于个人征信查询管理的是（）。

A.分级查询

B.限定用途

C.查询记录

D.违规处罚

10.（

）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款

D.组合还款法

11.（）是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。

A.银行调研渠道

B.银行评估渠道

C.银行定位渠道

D.银行营销渠道

12.公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

13.关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是（）。

A.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其它银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等

B.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期的走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况

C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导

D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力

14.关于银行开办个人耐用消费品贷款的通常做法，下列说法错误的是()。

A.借款人可在银行指定商家购买任何商品

B.银行与特约商户开展合作

C.特约商户具有一定的经营规模

D.特约商户具有较好的商业信誉

15.下列关于个人住房贷款采用贷款人受托支付方式的说法中，错误的是()。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定工作

B.银行应明确受托支付的条件

C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

D.银行应规范受托支付的审核要件

五.多选题(共15题)

1.个人经营类贷款的用途不包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.借款人定向租赁商用房、机械设备

C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房

2.个人住房贷款合作机构的风险防控措施包括（）。

A.严把贷款准人关

B.完善个人住房贷款风险保证金制度

C.选择讲信用、重诚信的合作机构

D.业务合作中不过分依赖合作机构

E.严格执行准入退出制度

3.申请商业助学贷款时，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明

C.贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

D.借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

4.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

B.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

C.成绩排名在班级前30％

D.必要时提供有效的担保

E.信用记录良好

5.商用房贷款的合同变更包括提前还款，对于提前还款，银行一般的基本约定有（）。

A.提前还款属于借款人违约，银行可按约定计收违约金

B.借款人的贷款账户未拖欠其他费用

C.借款人的贷款账户未拖欠本息

D.借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息

E.借款人应向银行提交提前还款申请书

6.个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（

）。

A.借款人的居住地点是否发生变化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人职业收入是否发生变化

D.借款人在银行及其他金融机构的信用状况

E.借款人的联系方式是否发生变化

7.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

E.借款用途

8.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.流动资产质押

D.固定资产质押

E.权利质押

9.个人贷款业务的产生和发展（）。

A.增加了金融机构的负担

B.增加了银行风险

C.较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求

D.有力地支持了国家扩大内需的政策

E.促进和带动了银行业自身业务的发展

10.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

11.国家助学贷款发放的特点有()。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费

C.由教育部门设立，助学贷款专户资金”给予财政贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

E.发放对象为所有在读贫困学生

12.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景.在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

13.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

14.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有()。

A.政府官员的办事作风

B.客户购买金融产品的模式与习惯

C.投资意向

D.信贷客户的分布与构成

E.人口构成结构的变动

15.农村金融机构在确定农户贷款的利率水平时，应当综合考虑的要包括（

）。

A.农户贷款资金

B.管理成本

C.风险水平

D.农户生产经营利润率

E.支农惠农要求

六.判断题(共15题)

1.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

2.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

3.个人信用报告中的信息包括主要有五个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注。

4.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（

）

5.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

6.目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

7.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

8.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）

9.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

10.在个人贷款业务中，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（

）

11.住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（）

12.商业银行发展个人住房贷款业务，离不开合作机构。()

13.目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）

14.交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（）

15.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

七.单选题(共15题)

1.下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

2.下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定

3.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示书

B.财产清单

C.保险单

D.产品说明书

4.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.投资偏好

D.客户的投资规模

5.下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

6.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

7.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是()。

A.保守型公司风险较大

B.大公司的风险相对较高

C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

8.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是()。

A.保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

B.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

C.保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为

D.因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任

9.下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比

10.李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（

）元。（答案取近似数值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000

11.李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（

）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

12.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的（）功能。

A.资金融通集聚功能

B.优化资源配置功能

C.反映经济运行的功能

D.调节经济功能

13.下列哪项不是与货币市场相关的理财产品？（）

A.货币市场基金

B.证券投资基金

C.人民币理财产品

D.信托产品

14.关于债券，以下说法正确的是（）。

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

15.下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险

八.多选题(共15题)

1.结构性理财产品的主要风险包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.本金风险

C.收益风险

D.信用风险

E.流动性风险

2.《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事()。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券经营业务

D.信托投资业务

E.贸易融资业务

3.货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

4.投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。

A.通货膨胀率

B.货币的纯时间价值

C.最低收益率

D.风险报酬

E.期望收益率

5.对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取（）行政监管措施。

A.监管谈话

B.出具警示函

C.记入诚实档案

D.暂停履行职务

E.认定为不适宜担任相关职务者

6.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用（）两种形式。

A.超额累退税率

B.超额累进税率

C.比例税率

D.定额税率

E.人头税

7.李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中．第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余。并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?（

）

A.IRR=15.17％

B.该项目可以投资

C.该项目不可以投资

D.NPV=4.18万元

E.IRR=16.77％

8.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。

A.监管机构批准文书

B.客户权益须知

C.产品说明书

D.产品风险揭示书

E.销售协议书

9.理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

10.下列现金流入可以看作是年金的有()。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

11.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

E.银行承兑汇票

12.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（

）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）

A.4年后将有10万元的购房首付款

B.20年后将有40万元的退休金

C.2年后可以达成7.5万元的购车计划

D.5年后有15万元用于南极旅行

E.10年后将有18万元的子女高等教育金

13.依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有()。

A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录

B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C.受益人只能是自然人

D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人

E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

14.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

15.对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的()，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。

A.收集

B.整理

C.分析

D.估计

E.判断

九.单选题(共15题)

1.银行对贷款进行分类，需要经过的步骤为（）。

A.基本信贷分析—还款可能性分析—还款能力分析—确定分类结果

B.基本信贷分析—还款能力分析—还款可能性分析—确定分类结果

C.基本信贷分析—还款意愿分析—还款可能性分析—确定分类结果

D.基本信贷分析—还款可能性分析—还款意愿分析—确定分类结果

2.项目现金流量计算的内容包括（）。

A.折旧费支出

B.无形资产支出

C.固定资产投资

D.递延资产摊销

3.从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）。

A.效益成本评比法

B.盈亏平衡点比较法

C.净现值比较法

D.多因素评比法

4.业务经办部门应按客户分别建立客户档案卷，移交贷款档案员集中（）。

A.存放

B.保管

C.销毁

D.存档

5.相对于大型和特大型企业来说，中小微型企业的资金运行特点是（

）。

A.额度大

B.周转慢

C.信誉好

D.需求急

6.某企业2011年实现销售收入为8000万元，其中现销收入为1600万元，销售成本400万元，年初应收账款1000万元，年末应收账款2000万元，则该企业的应收账款周转率为（

）。

A.2

B.4

C.3

D.5

7.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循的原则不包括（）。

A.依法合规

B.审慎经营

C.平等自愿

D.公正公开

8.2008年施行的《民事诉讼法规定》，债权人申请强制执行的法定期限为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.会谈纪要的撰写应该具备的要求不包括（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

10.下列关于信用证的表述中，正确的是()。

A.目前银行基本上只开可撤销信用证

B.目前银行开立的基本上是光票信用证

C.信用证是银行无条件的付款承诺

D.目前银行开立的大多是不可转让信用证

11.如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（

）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

12.在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是（）。

A.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

B.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

C.购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化

D.卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品

13.关于普通准备金的计提方法表述不正确的是（）。

A.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能

B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

C.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

D.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能

14.二级信贷档案的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.退还

15.下列关于贷款重组的说法，正确的是（

）。

A.狭义的贷款重组是债务重组

B.自主型重组完全是由债权银行自主决定

C.贷款重组的对象是不良贷款

D.司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整

十.多选题(共15题)

1.我国不良贷款形成的原因包括（）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行

E.信用制度不完善

2.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证人不具备担保能力

C.虚假担保人

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

3.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的融资性担保业务有（）。

A.受托发放贷款

B.贷款担保

C.票据承兑担保

D.贸易融资担保

E.受托投资

4.短期贷款无须提交、长期贷款需提交的报审材料是（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

5.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.与项目有关的协议

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.其他类文件

6.下列情况中，银行可要求借款人追加担保品的有()。

A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实

B.担保品因市场价格降低贬值

C.保证人的保证能力下降

D.借款人财务状况恶化

E.追加新贷款

7.现金清收准备主要包括（）。

A.委托

B.依法收贷

C.常规清收

D.债权维护

E.财产清查

8.定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点，包括（）。

A.属于现代信用风险计量方法

B.能够直接估计客户的违约概率

C.对历史数据的要求更高

D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且积累至少5年的数据

E.属于传统信用风险计量方法

9.基金子公司产品投资的注意事项包括（）。

A.充分了解产品管理人的情况

B.了解产品类型和风险收益特征

C.了解产品的风险管理措施

D.确定资金最终流向和投资标的物

E.了解信息披露方式和项目进展情况

10.贷款发放审查的内容包括（）。

A.贷款合同审查

B.提款期限审查

C.用款申请材料检查

D.账户审查

E.提款申请书、借款凭证审查

11.影响贷款价格的主要因素不包括（）。

A.贷款成本

B.银行品牌

C.贷款风险程度

D.贷款期限

E.贷款利率

12.下列关于投资回收期的说法，正确的有（）。

A.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期应是整数

D.项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

13.现金流量中的现金包括（）。

A.其他货币资金

B.活期存款

C.三个月以内的证券投资

D.定期存款

E.库存现金

14.在商业银行贷款申请受理的面谈中，国际通行的信用“6C”标准包括（）。

A.控制

B.能力

C.资本

D.环境

E.品德

15.贷款利率的种类包括（）。

A.本币贷款利率和外币贷款利率

B.浮动利率和固定利率

C.法定利率、行业公定利率和市场利率

D.基准利率和非基准利率

E.差别利率和非差别利率

十一.判断题(共15题)

1.应收账款融资模式，中小企业将银行认可的存货以一定的条件押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。（）

2.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

3.贷款企业受政策法规的影响程度决定了风险水平，企业受政策法规的影响越大，风险越大。（）

4.推行实贷实付原则会增加贷款挪用的风险。()

5.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

6.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

7.（2017年真题）借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（

）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

8.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点。以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。（）

9.二级信贷档案内保存的法律文件、资料，在审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，仍要办理借阅手续。（）

10.进入壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

11.通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

12.权责对等是银行营销组织设立中最重要的原则。()

13.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）

14.银行内部资源分析中的“财务实力”主要分析银行目前所具有的各种物质支持能否满足未来营销活动的需要。（）

15.企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则

2.客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（

）引发的（

）。

A.声誉风险；操作风险

B.法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险

3.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。

A.合法性原则

B.独立性原则

C.集中性原则

D.审慎性原则

4.（）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。

A.中国人民银行

B.中国银行业监管机构

C.各级银行业监管机构

D.国务院

5.下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

6.教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

7.（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取

8.以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.内部环境

B.信息与沟通

C.内部稽核

D.风险评估

9.以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.资产管理公司、不良资产处置

C.财务公司、账户管理

D.保险公司、保险业务

10.在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（

）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

11.下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。

A.资本充足率

B.二级资本充足率

C.杠杆率

D.一级资本充足率

12.下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。

A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种

B.设立分支机构

C.开办不涉及债权或者债务的中间业务

D.更换高级管理人员

13.1998年，中国人民银行颁布实施（），标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

A.《公司法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.《汽车消费贷款管理办法》

14.（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

15.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.文化建设责任

十三.多选题(共15题)

1.贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

2.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

3.《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。

A.引入宏观审慎视角

B.完善公司治理和信息披露

C.重视危机管理、恢复和处置

D.加强对非系统重要性银行的监管

E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

4.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

5.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

6.《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（

）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

7.按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票

E.普通支票

8.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

E.商业银行章程规定的其他合规管理职责

9.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业单位活期存款

10.银行对消费者的主要义务包括下列哪些方面（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.妥善处理客户交易请求

D.交易有凭有据

E.妥善处理投诉

11.不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

12.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

13.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

14.下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

15.根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。

A.商业承兑汇票

B.政府承兑汇票

C.银行承兑汇票

D.交易商承兑汇票

E.市场承兑汇票

十四.判断题(共10题)

1.合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。

2.保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。

3.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（）

4.持有期收益率的计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。()

5.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。（）

6.外聘审计人员可以不配合现场检查。（

）

7.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

8.中期借贷便利是商业银行提供中期基础货币的货币政策工具。()

9.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。()

10.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（）

十五.单选题(共15题)

1.保管箱业务按照（）收取费用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期长短

D.保管物品价值

2.货币的本质是（）。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

3.经济全球化产生的影响表现在(

)。

A.导致金融管制逐步严格

B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深

C.促使各国经济日益独立

D.对发展中国家经济发展必然有利

4.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

5.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

6.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

7.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。

A.风险缓释

B.风险分散

C.风险规避

D.风险补偿

8.对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

9.下列关于票据的写法中，正确的是()。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整

D.大写票据金额为：两万伍千元整

10.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。

A.3

B.6

C.9

D.12

11.下列不属于现代商业银行特点的是（）。

A.利息水平适当

B.信用功能扩大

C.能充当最后贷款人

D.具有信用创造功能

12.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

13.（

）是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

A.实质要件

B.形式要件

C.关系要件

D.内容要件

14.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

15.根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是（）。

A.代理证券资金清算

B.信托投资

C.非自用不动产投资

D.证券经营业务

十六.多选题(共15题)

1.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（

）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

2.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数／港元对人民币汇率）／人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数／人民币对港元汇率+H股股价×H股股数）／港元对美元汇率

3.我国《刑法》规定的主刑有()。

A.无期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

4.下列关于银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

5.监管部门的非现场监管的基本流程有()。

A.采集数据

B.对有关数据进行核对、整理

C.生成风险监管指标值

D.风险监测分析

E.风险初步评价与早期预警

6.以下属于间接融资的是（）。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.企业发行商业票据

7.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括()。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

8.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有()。

A.违反保密规定泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

9.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

10.中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

11.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

12.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

13.下列（

）属于内部控制措施。

A.内控制度

B.风险识别

C.岗位设置

D.会计核算

E.外包管理

14.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

15.需要使用银行授信额度的业务有()。

A.银行承兑汇票

B.贷款

C.支票

D.银行保函

E.出口押汇

十七.判断题(共15题)

1.—个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

2.尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）

3.金融机构通过第三方识别客户身份的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。()

4.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

5.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。()

6.对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。（

）

7.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）

8.财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取扩张性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。()

9.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

10.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

11.程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（）

12.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这样会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

13.中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()

14.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。()

15.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

2.答案：B

本题解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。

3.答案：C

本题解析：洗钱的行为目的是隐藏犯罪资金来源，恐怖融资的行为目的是将资金用于政治目的，扩散融资的行为目的是将资金用于军事目的。

4.答案：B

本题解析：符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权的权重均为75%。

5.答案：D

本题解析：适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

6.答案：A

本题解析：风险价值是在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差一协方差法、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法。故本题选A。

7.答案：A

本题解析：如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为平价期权。?

8.答案：D

本题解析：。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。典型的核心存款包括个人活期存款账户、企业活期存款账户、储蓄账户、可转让支付命令账户和货币市场存款账户。因此D项错误。

9.答案：D

本题解析：商业银行的风险评估与控制环境包括公司治理、内部控制、合规管理文化、信息系统。?

10.答案：B

本题解析：高级计量法不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。

11.答案：A

本题解析：流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

12.答案：B

本题解析：操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展。

13.答案：C

本题解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失；利用资本金应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保险转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。

14.答案：D

本题解析：为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当加强前瞻性的战略风险管理。

15.答案：A

本题解析：操作风险的差异性指不同业务领域操作风险的表现方式存在差异，原因在于业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大。故本题选A。

二.多选题1.答案：A、C、E

本题解析：

融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：①最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款×100％；②最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％。

2.答案：C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

3.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用．商业银行风险管理水平是商业银行核心竞争力的体现，所以A项正确，B项错误；风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面，战略目标包括风险管理目标，所以C项正确，D项错误；风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径，所以E项正确。

4.答案：A、B

本题解析：

监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括流动性比率、人民币超额准备金率、外币超额备付金率、核心负债比率和流动性缺口率。A、B、C、D、E项都正确。故本题选ABCDE。

6.答案：A、E

本题解析：

风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。

7.答案：A、B、E

本题解析：

流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方面对流动性进行综合管理。考点：流动性风险管理的作用

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理信息和年度重大事项。

10.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行可将特定时段内的存款分为三类：敏感负债、脆弱资金、核心存款。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。

12.答案：A、C、D

本题解析：

采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率[如抵(质)押和保证的减轻效果]或违约风险暴露(如净额结算)的下降。

13.答案：A、B

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

14.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型（企业法人客户还是机构法人客户）、基本经营情况（业务范围、盈利情况）、信用状况（有无违约记录）等。

15.答案：B、D、E

本题解析：

当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。当某一时段内资产大于负债的，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升会导致银行的净利息收入上升。B、D、E项正确。故本题选BDE。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。

2.答案：正确

本题解析：

风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。

3.答案：正确