中国建设银行业务处理中心2023年校园招聘24名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行业务处理中心2023年校园招聘24名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

2.（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A.合规性

B.全面性

C.重要性

D.稳定性

3.下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％

4.对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以（），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15

5.在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法

6.下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（

）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失

7.关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（

）。

A.采取授信额度

B.“收软付硬”.“借硬贷软”的币种选择原则

C.设立非常有限的风险容忍度

D.使用交易限额

8.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.黑色预警法

C.统计预警法

D.指数预警法

9.CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过（）计算违约率。

A.压力测试

B.资产分组

C.蒙特卡洛模拟

D.历史损失数据均值与方差替代

10.下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险

11.（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率

12.下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是（??）。

A.流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算

B.流动性比例不得低于25％

C.核心负债比率不得低于60％

D.人民币超额准备金率不得低于5％

13.风险事件：2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景：股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。工行在各项业务保持持续发展的同时，对战略风险进行了很好的管理。下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。查看材料

A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

14.甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

15.在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流

二.多选题(共15题)

1.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

2.商业银行面临的外部风险包括（）。

A.行业风险

B.法律风险

C.竞争对手风险

D.客户风险

E.技术风险

3.商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括（）。

A.流动性比率

B.人民币超额准备金率

C.外币超额备付金率

D.核心负债比率

E.流动性缺口率

4.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.银行员工窃取客户账户资金

B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

5.危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有以下哪些良好的沟通技能（）。

A.简要介绍危机处理的积极消息

B.客观冷静对待恶意／愤怒／激动问题

C.熟悉媒体的质询方式和问题陷阱

D.采用口头或书面方式与媒体保持积极合作

E.最大限度地维护商业银行的利益

6.下列属于正态分布曲线的性质有（）。

A.若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数

B.若固定μ，σ大时，曲线矮而胖，σ小时，曲线瘦而高，故也称σ为形状参数

C.关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ处各有两个拐点

D.整个曲线下面积为1

E.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布分别为：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

7.假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表述，正确的有（

）

A.银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

B.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

C.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高

D.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高

E.银行现金头寸指标越高，流动性风险越低

8.在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑的要素包括()。

A.负债方过度集中会带来负债不稳定

B.资产组合过度集中会带来平仓困难。在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中

C.由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级

D.流动性组合应避免过度复杂的结构性产品，集中在简单透明、易于估值的产品

E.低信用等级债券和结构性债券的市场变现能力在流动性危机中会快速下降

9.操作风险按照损失形态进行分类，可分为（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.账面减值

E.追索失败

10.操作风险具有的特点有()。

A.具体性

B.分散性

C.内生性

D.差异性

E.复杂性

11.下列关于缺口分析的说法中不正确的是（）。

A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

B.是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法。

C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口

D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升

E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降

12.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.社会资本

E.证券资本

13.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有（）。

A.现代期货交易产生于20世纪

B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类

C.货币期货可以用来规避市场风险

D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以现金进行结算

E.期货交易有助于发现公平价格

14.风险管理信息系统应当()。

A.建立错误承受程序

B.设置灾难恢复以及应急操作程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

15.下列关于缺口分析的理解正确的有（）。

A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口

B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

三.判断题(共15题)

1.自我评估法被称为操作管理的三大基础管理工具。()

2.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

3.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

4.风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（）

5.权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。

6.由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。()

7.新产品（业务）风险控制发生在商业银行在风险动态识别、评估的基础上。（）

8.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（）

9.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）

10.对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。()

11.投资组合理论认为投资组合的整体VaR大于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。(?)?

12.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

13.单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映整个货币组合的外汇风险。()

14.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

15.商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。()

四.单选题(共15题)

1.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

2.下列选项中，不属于有担保流动资金贷款信用风险主要内容的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人还款意愿发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

3.个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整()计息。

A.按季调整

B.不分段

C.按年调整

D.按月调整

4.个人消费类贷款不包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人商用房贷款

5.个人贷款风险评分种类不包括()。

A.催收评分卡

B.行为评分卡

C.申请评分卡

D.信用评分卡

6.某人于2017年1月向银行贷款100万元，年利率6％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则贷款期数共为()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

7.下列不属于个人住房贷款签约流程的是（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款划付条件

8.个人经营类贷款可分为()。

A.商用房贷款和设备贷款

B.专项贷款和流动资金贷款

C.固定资产贷款和流动资金贷款

D.设备贷款和流动资金贷款

9.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是()。

A.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

D.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

10.下列不属于网上银行功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

11.银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有()天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

12.在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，学生信用卡的第二还款来源方不包括()。

A.父母

B.监护人

C.没有正常收入的同学

D.法律允许的其他管理人

13.以下关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中有误的一项是（）。

A.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程

B.申请材料应包括借款人同班同学或老师共三名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

C.学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责

D.初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正

14.渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”属于（）。

A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.项目贷款

D.流动资金贷款

15.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。

A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

五.多选题(共15题)

1.商用房贷款的贷后与档案管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理和贷后档案管理

E.贷款本息到期收回

2.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。

A.支付管理中的风险

B.借款人的还款能力风险

C.借款人的还款意愿风险

D.借款人的欺诈风险

E.借款人的行为风险

3.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（）。

A.业务合作中不过分依赖合作机构

B.加强对地产经纪的准入管理

C.加强对开发商及合作项目审查

D.加强对估值机构的准入管理

E.加强对律师事务所的准人管理

4.公积金个人住房贷款承办银行的职责包括（）。

A.职工贷款账户设立

B.计结息

C.承担公积金信贷风险

D.公积金借款合同发放

E.公积金借款合同签约

5.农户贷款贷前调查包括但不限于（）。

A.借款人基本情况

B.借款人信用状况

C.借款用途

D.借款人还款来源

E.保证人担保意愿

6.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

7.下列关于抵押授信贷款的表述，正确的有()。

A.单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

B.还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

C.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的80%

D.期限最长为20年

E.贷款对象是具有完全民事行力能力、年满18周岁的自然人

8.银行营销组织模式有（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.业务型营销组织

9.在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常有（

）。

A.定期给客户发送信件

B.定期给客户发送E-mail

C.登门拜访

D.通过第三人传话

E.直接致电给客户

10.个人质押贷款还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.按月还息、分次任意还本法

C.任意还本、利随本清法

D.到期一次还本付息法

E.等额本金还款法

11.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

12.下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.贷款人恪守诚实守信原则

C.提供的材料真实、完整、有效

D.借款人应证明其信用记录良好

E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法?

13.个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个入消费额度贷款

D.个人医疗贷款

E.个人耐用消费品贷款

14.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

15.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。

A.根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿

C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质

E.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

六.判断题(共15题)

1.个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。()

2.在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。

3.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()

4.当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书必须经过公证机关公证。

5.士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（）

6.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（）

7.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

8.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

9.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

10.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

11.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

12.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

13.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

14.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。

15.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（）。

A.完全民事行为能力人

B.相对民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人

2.我国商业银行个人理财业务的形成时期是（

）。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪30年代到60年代

D.20世纪60年代到80年代

3.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（）。

A.没收违法所得.并处3万元罚款

B.没收违法所得，并处10万元罚款

C.吊销其相关从业资格

D.将其行为通报同业

4.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。

A.持仓限额制度

B.大户报告制度

C.全额交割制度

D.保证金制度

5.对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括（）。

A.风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在—个篮子里”

B.随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化

C.量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力

D.定期评估，修正策略?

6.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。

A.省级分行

B.总行

C.市级分行

D.区域分行

7.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（

）。

A.投保人指定受益人时须经被保险人同意

B.被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

C.被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

D.投保人变更受益人时，无须经被保险人同意

8.()的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

9.（

）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

10.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

11.下列关于金融机构对新开账户进行尽职调查的表述，错误的是（

）

A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人

B.个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件

C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息

D.金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户

12.根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险

公司签订代理协议。

A.保险业务经营许可证

B.保险从业资格证

C.保险兼业代理业务许可证

D.保险代办证

13.()一般不用来表示资金的时间价值。

A.国债收益率

B.商业银行存款利率

C.商业银行贷款利率

D.超额存款准备金利率

14.李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

15.在理财规划中，下列（）不属于客户按内在属性的分类标准。

A.按财富观分类

B.按风险态度分类

C.按交际风格分类

D.按工作能力分类

八.多选题(共15题)

1.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公平

D.专业胜任

E.保守秘密

2.了解客户包含的内容有（）。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

3.下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有()。

A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B.该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少

C.该阶段家庭房贷仍保持较高需求

D.该阶段建议购买长期护理类保险

E.该阶段财富积累加快，支出降低

4.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列（）行为。

A.挪用或侵占保险费

B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

C.代理再保险业务

D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

E.暂无选项

5.根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

6.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。

A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B.建立健康的银行业企业文化和信用文化

C.维护银行业良好信誉

D.促进银行业的健康发展

E.规范银行业从业人员职业行为

7.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

B.就医支出：境内医院收费证明

C.学习支出：境内学校收费证明

D.其他：相关证明及支付凭证

E.生活消费类支出：合同或发票

8.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

9.利率水平对个人理财的影响主要包括()。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

10.下列属于无效合同的有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.违反法律、行政法规的强制性规定

E.因重大误解或显失公平而订立的合同

11.风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。

A.债券型基金

B.存款

C.保本型理财产品

D.房地产投资

E.股票型基金

12.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.政策风险

D.技术风险

E.违约风险

13.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

14.在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（

）。

A.个人客户

B.金融机构

C.公司

D.国家

E.政府

15.私人银行业务具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.专业化服务

C.重视客户关系

D.综合化服务

E.服务效率高

九.单选题(共15题)

1.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

2.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）

A.贷款利息

B.授信品种

C.贷款用途

D.贷款金额

3.利润表是根据()原理编制的。

A.负债+所有者权益=资产

B.收入-费用=利润

C.负债+所有者权益+收入-费用=资产

D.资金来源=资金运用

4.（）是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

A.贷款的安全性

B.贷款的流动性

C.贷款的收益性

D.贷款的变现性

5.—般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是（）。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大

B.购买者所购买的产品各具有一定特色

C.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化

D.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

6.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）年开始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

7.目前，我国商业银行按照贷款余额（）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

A.1%

B.2%

C.2.25%

D.2.5%

8.在设立质权时，一物（）。

A.只能设立一个质押权

B.不得设立质押权

C.可以设立多个质押权

D.以上说法均错误

9.银团贷款的()是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.联席行

C.牵头行

D.代理行

10.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的差异化策略的是()。

A.在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣

B.同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

C.利用“人无我有”的创新产品，大做广告

D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异

11.贷款银行最直接关心的应该是（）。

A.借款人的现金流量

B.借款人的营运能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的偿债能力

12.贷款合同管理中存在的问题不包括（）

A.合同签署前审查不严

B.签约过程违规操作

C.合同救济超时

D.合同填写不规范

13.下列对项目可研报告与贷款项目评估区别的理解，错误的是（）。

A.项目可研报告一般由项目业主发起，贷款项目评估一般由贷款银行发起

B.项目评估发生在项目可行性研究之后，比可行性研究更具权威性

C.项目可行性研究侧重全面研究，贷款项目评估侧重对所发现或关心问题的研究

D.项目评估报告主要用于项目报批与贷款申请，项目可行陛研究报告主要用于银行贷款决策

14.行业()的资金应当主要来自于企业所有者或风险投资者，而不应该是来自商业银行。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

15.商业银行在进行押品估值时,对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，原则上应参考市场价格确定押品价值，采用其他方法估值时，下列关于评估价值表述正确的是（

）

A.可在当前合理市场价格上下波动10%

B.不可以高于当前合理市场价格

C.可在当前合理市场价格上下波动20%

D.可在当前合理市场价格上下波动5%

十.多选题(共15题)

1.下列情况中。可能给企业带来经营风险的有（）。

A.客户需求为便携性

B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

2.贷款如为保证形式，借款人应提供的材料包括（）。

A.经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件

B.担保人经审计的近三年的财务报表

C.如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

D.辅材料采购合同

E.产品销售合同或进出口商务合同

3.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.人力资源部

E.信贷业务前中后台部门

4.效率比率包括的指标有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款回收期

D.存货持有天数

E.销售利润率

5.对企业进行财务分析的方法包括（

）

A.结构分析

B.比率分析

C.趋势分析

D.比较分析

E.因素分析

6.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（）。

A.借款人无法提供详细的贷款使用计划

B.银行无法了解公司的真实借款需求原因

C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限

D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率

E.银行能够更有效地评估风险

7.下列哪些贷款应至少归为关注类（）

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

8.贷款项目评估一般由（）来做。

A.项目业主

B.商业银行

C.外部咨询单位

D.项目发起人

E.项目业主和商业银行均可

9.责任行为是指信贷人员在（）以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系，或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

A.贷款调查分析

B.决策审批

C.放款支付

D.贷后管理

E.重组

10.贷款担保具体的形式主要有（）。

A.保证

B.定金

C.质押

D.抵押

E.留置

11.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有（）。

A.银行要受贷款意向书内容的法律约束

B.书面贷款承诺具有法律效力

C.在出具贷款意向书时，超所在行权限的项目须报上级行审批

D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行备案

12.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证人不具备担保能力

C.虚假担保人

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

13.从损益表来看，（）可能影响企业的收人支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重组

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.—次性或非预期支出

E.利润率下降

14.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时要做到（）。

A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规

B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业的优劣

E.按程序办理贷款

15.信贷授权应遵循的基本原则包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.静态调整原则

十一.判断题(共15题)

1.企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

2.抵押贷款是以借款人或第三人的动产和权利作为质押物发放的贷款。（）

3.专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（）

4.如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。()

5.贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款和流动资金贷款的风险限额管理制度（）

6.贷款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。

7.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）

8.目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。()

9.信贷资金可用于财政支出。()

10.应付账款可以被看做公司的无成本融资来源。

11.抵押协议一旦正式签署，立即生效。()

12.贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外。还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题。从而有利于银行改善信贷管理水平。（）

13.（2017年真题）银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（

）

14.（2017年真题）流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（

）

15.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑类贷款。（）

十二.单选题(共15题)

1.托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

2.票据结算业务不包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.商业本票

3.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（）。

A.金融犯罪主体只能是个人

B.金融犯罪是一种图利犯罪

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

4.根据《担保法》的规定，保证合同应当包括（）。

A.被保证的主债权种类

B.担保财产的名称、数量

C.被担保债权的数额

D.质押财产交付的时间

5.关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

6.在内部审计中发现重大问题并报告董事会无果的情况下，应向（）报告相关情况。

A.监事会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.高级管理层

7.下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是（）。

A.资本充足率不得低于4％

B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20％

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于30％

8.金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。

A.传统模式

B.重组型非金业务模式

C.债务重组模式

D.清算模式

9.金融工作的三大任务，不包括（）。

A.服务实体经济

B.深化金融改革

C.加强制度建设

D.防控金融风险

10.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

11.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”

A.内部控制

B.合法合规

C.内部稽核

D.公司治理

12.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业

13.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。

A.确保美元的国际货币地位

B.保持稳定

C.提升监管有效性

D.控制风险

14.下列不属于财政政策工具的是（

）。

A.税收

B.存款保险条例

C.政府投资

D.公共支出

15.对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

十三.多选题(共15题)

1.根据金融创新的原则．商业银行应做到（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的市场定位”

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

2.COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

3.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

4.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

5.以下不属于市场风险的特点的是（）

A.数据充分

B.可采用量化技术加以控制

C.影响程度深

D.易于计量

E.作用时间缓慢

6.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

7.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

8.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

9.财务公司的筹建申请．经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。

A.财务公司章程草案

B.财务公司经营方针和计划

C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料

E.财务公司业务规章及风险防范制度

10.根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

11.下列符合银监会倡导的合规文化理念的有()。

A.合规创造价值

B.合规与监管有效互动

C.主动合规

D.合规人人有责

E.合规从高层做起

12.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（）。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

13.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

14.下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。

A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务

D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理

15.绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

十四.判断题(共10题)

1.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。（）

2.商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款，对存款人造成财产损害的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。（）

3.基准利率是被用做定价基础的标准利率。

4.2008年国际金融危机后，我国监管架构改革的核心是向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力。()

5.银行业金融机构应结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目，或通过营业网点、客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。()

6.标准普尔的BB级及其以上级别，穆迪的Ba级别及其以上级别为投资级别。

7.金融会计是以实物为主要计量单位，遵循会计学的基本原理，为金融企业经营者及其有关方面提供财务状况、经营成果和现金流量等会计信息的一种管理活动。()

8.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

9.银行控股模式的代表之一是中国银行。()

10.不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。()

十五.单选题(共15题)

1.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A.支票

B.商业汇票

C.银行本票

D.银行汇票

2.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

3.下列关于资本的说法，不正确的是（

）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本又称为风险资本

C.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的

4.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C.低于4%

D.高于4%

5.关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

6.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.风险价值限额

D.交易限额

7.下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（

）。

A.零售业务

B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

8.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（

）。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.③④

B.②④⑤⑦⑧

C.④⑤⑦

D.②③④⑤⑥⑦⑧

9.下列关于关系人的表述，错误的是()。

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

10.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

11.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（

）。

A.用高端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

12.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

A.流动性负债余额

B.负债总额

C.贷款余额

D.风险资产总额

13.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

14.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

15.以下不属于可撤销合同类型的是（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

十六.多选题(共15题)

1.内部控制的重点内容包括()的内部控制。

A.会计

B.审计

C.授信

D.资金业务

E.计算机信息系统

2.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

3.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括()。

A.利率优惠

B.存期灵活

C.总额控制

D.利息免税

E.储户特定

4.商业银行常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.大额资金转账系统

D.小额定时清算

E.货币清算系统

5.从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

6.根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（）。

A.包括B股交易账户

B.限额统一用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

E.原则上只能开立一个

7.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

8.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.社会保险

B.普通保险

C.人身保险

D.财产保险

E.商业保险

9.关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

10.下列属于区域性商业银行的有（）。

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

11.货币政策中介目标选择的标准有（）。

A.间接性

B.可控性

C.可观测性

D.相关性

E.外生性

12.根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.一般风险准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.实收资本或普通股

E.未分配利润

13.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

14.需要使用银行授信额度的业务有()。

A.银行承兑汇票

B.贷款

C.支票

D.银行保函

E.出口押汇

15.借款人的权利包括()。

A.按合同约定使用贷款

B.无条件向第三方转让债务

C.按合同约定提取贷款

D.拒绝借款合同以外的附加条件

E.将贷款用于股本权益性投资

十七.判断题(共15题)

1.信用证业务不会给银行带来风险。()

2.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）

3.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

4.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）

5.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

6.对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

7.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）

8.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

9.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

10.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

11.国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。（）

12.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()

13.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。

14.?中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。（）

15.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：根据百分比收益率（R）=P1+D﹣P0/P0×100%，其中，P0为期初的投资额，P1为期末的资产价值，D为资产持有期间的现金收益。可得本题百分比收益率R=（32×100﹣30×100﹢0.4×100）/（30×100）×100%=8%。D项正确。故本题选D。

2.答案：C

本题解析：

风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。

3.答案：C

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为：①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；②储备资本要求和逆周期资本要求，包括2．5％的储备资本要求和0—2．5％的逆周期资本要求；③系统重要性银行附加资本要求为1％；④第二支柱资本要求。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议Ⅲ确定的资本监管新要求，与资本监管国际规则保持一致，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险。

4.答案：D

本题解析：。根据《巴塞尔新资本协议》，对于获得抵押的公司债，如果是不足额抵押，则需要参照有抵押部分与未获抵押部分的比例对违约损失率进行调整；如果是全额抵押，则在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以0.15，该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。

5.答案：C

本题解析：。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合；黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

6.答案：D

本题解析：A项正确，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度:第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险;第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。B项正确，与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。C项正确，针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合，取长补短，有助于提高信用风险评估/计量水平。D项错误，商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，并采取必要的控制措施。故本题选D。

7.答案：B

本题解析：风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。B项，“收硬付软”、“借软贷硬”的币种选择原则属于风险规避的原则之一，即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币，对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。

8.答案：D

本题解析：题干所述为指数预警法。

9.答案：C

本题解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。

10.答案：C

本题解析：A项风险管理的领域在于操作领域，并且还要接受高级管理层的监督，操作风险管理者对操作风险管理并不负最主要责任；B项至目前为止对操作风险尚没有一个明确的定义；D项操作风险与其他风险是交织在一起的，有时难以区分。

11.答案：D

本题解析：违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。

12.答案：D

本题解析：人民币超额准备金率不得低于2%

13.答案：B

本题解析：B项，战略风险评估与声誉风险相似，战略风险是无形的，因此很难量化。

14.答案：C

本题解析：答案为C。最常见的资产负债的期限错配情况是，商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，因此也有可能到期支付困难而面临较高的流动性风险。

15.答案：A

本题解析：现金流量分析通常首先分析经营性现金流。关注经营活动现金流从何而来，流向何方，现金流是否为正值，现金流是否足以满足和应付重要的日常支出和还本付息，现金流的变化趋势和潜在变化的原因是什么，其次分析投资活动的现金流。关注企业买卖房产、购买机器设备或资产租借，借款给附属公司，或者买卖其他公司的股票等投资行为；最后分析融资活动的现金流，关注企业债务与所有者权益的增加／减少以及股息分配。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险来自四个方面，商业银行的经营目标还不能达到“战略”级别。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险、其他外部风险。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括流动性比率、人民币超额准备金率、外币超额备付金率、核心负债比率和流动性缺口率。A、B、C、D、E项都正确。故本题选ABCDE。

4.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员