中国工商银行湖南分行2023年度春季招聘300名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行湖南分行2023年度春季招聘300名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。

A.证监会

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行

2.电脑“千年虫”属于典型的()风险。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部事件

D.不完善或有问题的内部程序

3.下列关于市场约束参与方及其作用的说法中，错误的是()。

A.债券持有人对于银行风险的关注程度实际上介于存款人和股东之间

B.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级

C.银行的监管部门拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利

D.银行业协会通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公布，促使银行机构规范地开展经营活动

4.下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险

5.商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

6.下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

7.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债

8.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.风险管理委员会

9.商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.信用风险

B.战略风险

C.集中度风险

D.市场风险

10.下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

11.（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

12.下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化

13.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移

14.违约的定义是()的重要定义。

A.权重法

B.债项评级

C.经济资本管理

D.内部评级法

15.客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出

二.多选题(共15题)

1.战略风险管理的作用包括（）。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

C.强化内部控制系统和流程

D.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件

E.持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

2.总收益互换是将传统的互换进行合成，为投资者提供类似贷款或信用资产的投资产品。下列关于总收益互换的说法不正确的有()。

A.银行支付相应的融资成本

B.投资者支付标的资产的所有收益

C.投资者承担标的资产价格变动的所有风险

D.总收益互换的核心主要是复制信用资产的总收益

E.当标的资产的价格上升时，银行就支付给投资者一定的金额

3.从资金交易业务的流程来看，其可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。其中，后台结算／清算需注意的操作风险点主要包括（

）。

A.交易定价模型或定价机制错误

B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化

C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

D.因录入错误而错误清算资金

E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

4.流动性分险评估方法主要有()

A.现金流分析法

B.流动性比率/指标法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利润率分析法

5.关于风险迁徙类指标，下列表述正确的有（）。

A.是反映贷款按期归还情况的指标

B.是衡量商业银行风险变化的程度的指标

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.属于静态指标

6.设计良好的关键风险指标体系要满足的原则有()。

A.整体性原则

B.重要性原则

C.敏感性原则

D.可靠性原则

E.及时性原则

7.在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑的要素包括()。

A.负债方过度集中会带来负债不稳定

B.资产组合过度集中会带来平仓困难。在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中

C.由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级

D.流动性组合应避免过度复杂的结构性产品，集中在简单透明、易于估值的产品

E.低信用等级债券和结构性债券的市场变现能力在流动性危机中会快速下降

8.流动性风险是()长期积聚、恶化的结果。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

9.风险限额管理原则包括（）。

A.限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、流动性）

C.强调集中度风险

D.全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家／地区、担保物类型、产品等）

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

10.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％，公式中取得贷款的客户可以有()。

A.法人

B.其他经济组织

C.自然人

D.个体工商户

E.存款人

11.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（）。

A.关注类贷款迁徙率

B.损失类贷款迁徙率

C.正常类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

12.国际银行业开展风险评估，在建立风险评估体系时，一般要坚持的基本原则有()

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.保证一定的前瞻性

D.符合评价的要求

E.保持方法的先进性

13.风险偏好指标选取需要体现()。

A.全面性

B.公平性

C.公开性

D.公正性

E.重要性

14.全面风险管理模式体现了先进的风险管理理念和方法，包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全套的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

15.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

三.判断题(共15题)

1.累积加总所获得的资产组合层面的经济资本大于各业务单位经济资本的简单加总。()

2.假设目前收益率是正向的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。（

）

3.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。（）

4.市场风险主要来自所属经济体系，具有明显的系统性风险特征。（）

5.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

6.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

7.进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()

8.未按规定办妥抵押品抵押登记手续，造成抵押无效，属于法人信贷业务中贷后管理环节的操作风险。（）

9.违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()

10.多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。()

11.货币互换明确了利率的支付方式，不能确定汇率。（）

12.马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险对冲策略。()

13.商业银行经营管理的核心内容是风险管理。()

14.对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。()

15.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职隋况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

四.单选题(共15题)

1.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码。

A.1

B.2

C.3

D.6

2.（）是银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人教育贷款

D.个人汽车贷款

3.下列关于商用房贷款流程的说法，不正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

4.学生申请国家助学贷款须提交的资料不包括()。

A.有效身份证件的原件和复印件

B.学生证或入学通知书的原件和复印件

C.同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

5.下列不属于国家助学贷款原则的是（）。

A.按期偿还

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

6.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

7.为实现征信系统的技术升级，产品升级和服务升级，人民银行征信银行于（）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

8.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务，下列说法错误的是（）。

A.一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用

B.信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，一定期限内免息

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款

D.一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等

9.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。

A.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

B.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前

C.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

D.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前

10.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作E1内将异议申请转交征信服务中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

11.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保

C.具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等

D.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)

12.银行市场定位的步骤（）。

A.识别重要性—制作定位图—定位选择—执行定位

B.识别重要性—定位选择—制定定位图—执行定位

C.定位选择—识别重要性—制定定位图—执行定位

D.定位选择—制定定位图—识别重要性—执行定位

13.银行市场定位策略中，()是一种真正“双赢”的定位。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.竞争定位策略

D.联盟定位策略

14.以下关于个人教育贷款的描述错误的是()

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

B.国家助学贷款可发给经济困难的全日制初、高中生

C.个人教育贷款具有社会公益性

D.个人教育贷款政策参与程度较高

15.以下关于设备贷款的说法，错误的是（）。

A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

五.多选题(共15题)

1.商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

2.个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.采用自主支付方式

3.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

4.采用质押担保方式的，质物可以是（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

5.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

6.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（）。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

7.在个人汽车贷款业务中,如借款所购车辆为商用车,还需提供（）。

A.挂靠协议

B.租赁协议

C.购车意向证明

D.车辆年检证明

E.车辆评估报告

8.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有()。

A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

9.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。

A.借款人缴存住房公积金情况

B.贷款资信审查

C.贷款额度

D.贷款期限

E.借款用途

10.个人住房贷款的特点包括（）。

A.贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

11.下列关于银行选择营销组织模式的说法，错误的是（）。

A.当银行只有一种或很少几种产品时，采取产品型营销组织形式最为有效

B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度

C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用职能型营销组织结构

D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织

E.只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构

12.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

13.《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

14.个人汽车贷款贷后管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

15.关于个人贷款业务流程中贷前调查审核担保材料的调查，采取抵押担保方式的，应调查（）。

A.抵押物的合法性

B.质押权利的合法性

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

E.质押权利条件

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。

2.商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新两次。（）

3.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。()

4.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

5.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

6.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

7.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

8.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

9.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

10.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

11.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

12.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

13.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。()

14.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

15.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

七.单选题(共15题)

1.终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间成正比关系，与利率成反比关系

B.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大

C.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小

D.与时间成反比关系，与利率成正比关系

2.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是()。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

3.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。

A.将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

B.股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品

C.回报率通常取决于挂钩资产的表现

D.根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

4.金融市场按照（

）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。

A.市场构成要素

B.工具发行和流通特征

C.市场交易标的物

D.商品交易的分割方式

5.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

6.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

7.下列关于代理的说法中，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

8.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

9.下列（）不属于金融市场的特点。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的长期性

D.市场交易主体的可变性

10.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（

）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期

11.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品

12.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

13.商业银行从事理财产品销售活动，下列哪一种情形可以进行？（）

A.将理财产品与其他产品进行分开销售

B.通过理财产品进行利益输送

C.挪用客户认购、申购、赎回资金

D.销售人员代替客户签署文件

14.下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意

15.签订的合同有下列（

）情形的，为无效合同。

A.以合法形式掩盖非法目的

B.重大误解订立的合同

C.在订立合同时显失公平的

D.乘人之危订立的合同

八.多选题(共15题)

1.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

B.就医支出：境内医院收费证明

C.学习支出：境内学校收费证明

D.其他：相关证明及支付凭证

E.生活消费类支出：合同或发票

2.投资者放弃当前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。

A.货币的纯时间的价值

B.风险收益率

C.期望收益率

D.最低收益率

E.通货膨胀率

3.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。

A.强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小的金融产品

C.基金资产中，现金持有量较小

D.—般不会直接将股息分配给投资者

E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值

4.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（）。

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.卖方信贷

D.票据贴现

E.保证贷款

5.金融产品或服务卖点可以从()方面概括。

A.安全性

B.灵活性

C.规范性

D.收益率

E.有奖销售或费率优惠

6.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的财产或者经费

C.有公司章程

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

7.下列属于货币市场金融工具的有（）。

A.短期政府债券

B.资金拆借

C.股票

D.商业票据

E.公司债

8.合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。

A.保证收益

B.理财目标

C.预期收益

D.保值增值

E.理财规划

9.下列哪些属于黄金T+D具有的特点（）

A.交易场所多样

B.交易时间灵活

C.交易无做空机制

D.保证金模式—利益杠杆方式

E.无交割时间限制，减少了操作成本

10.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

11.影响基金类产品收益的因素有（）。

A.基金管理人员的业务素质

B.货币市场工具

C.债券

D.基金管理人员的道德水平

E.基金管理公司的整体业务运行情况

12.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。

A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

13.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（）

A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

D.英镑采用直接报价法

E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

14.房地产价格构成的基本要素有（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

15.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问业务

E.财富管理业务

九.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行在贷款分类中的做法，错误的是（）。

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D.检查、评估的频率每年不得少于两次

2.若某服装生产企业2013年实现营业收入8000万元．固定资产处置收入200万元。企业发生营业成本4000万元，税金及附加850万元．销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25％。则该企业2013年度实现营业利润和净利润分别为（）。

A.2100万元和1462.5万元

B.2150万元和1575万元

C.1950万元和1462.5万元

D.1950万元和1575万元

3.经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。

A.存贷

B.营业利润

C.销售费用

D.劳动资本

4.下列属于国别风险特点的是（）。

A.转移风险是国别风险的最主要类型

B.国别风险没有主权风险的概念宽

C.国别风险与其他风险是并列关系

D.国别风险可能由货币贬值引发

5.以无地上定着物的土地使用权抵押的，抵押物登记部门为核发土地使用权证书的()。

A.工商行政管理部门

B.县级以上地方人民政府

C.县级以上林业主管部门

D.土地管理部门

6.以下各项中，不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

7.和解与整顿融为一体，和解是整顿的()。

A.前提

B.原因

C.结果

D.从属

8.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

9.某企业某年实现净利润6000万元，利息支出2000万元，所得税支出2000万元，该企业利息保障倍数是()。

A.5倍

B.4倍

C.3倍

D.2倍

10.商业银行对企业发生债务重构的情况下，为了解该业务需求的真实原因，银行通常需要与企业的()进行相关讨论。

A.监事会

B.员工

C.管理层

D.职工代表大会

11.A银行2009年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2011年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。

A.清算风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.主权风险

12.下列选项中,不能作为抵押的财产是（）

A.商住房

B.土地所有权

C.办公楼

D.机器设备

13.（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

A.按照计息的周期

B.按是否计算复利

C.按货币种类计息

D.按贷款用途

14.银行营销机构的组织形式不包括()。

A.直线职能制

B.事业部制

C.合伙合作制

D.矩阵制

15.按贷款担保方式划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.保证贷款

十.多选题(共15题)

1.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.如果公司的多笔贷款是可以展期的，银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期需求

2.贷放分控的操作要点包括（

）。

A.设立独立的放款执行部门

B.明确放款执行部门的职责

C.要了解企业的经营性质

D.注意中央的一些新发文件

E.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

3.下列关于启动阶段行业的说法，正确的有（）。

A.企业管理者一般都缺乏行业经验

B.资金应当主要来自商业银行

C.由于价格比较高，导致销售量很小

D.销售量低而成本相对很高

E.现金流量为正值

4.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

5.下列关于固定资产净值的说法，正确的是（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

6.以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括（）。

A.贷款合同

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

D.担保情况证明

E.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

7.如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用渗透定价策略（）。

A.新产品的需求价格弹性非常大

B.规模化生产可以降低产品价格

C.规模化的优势可以大幅度节约生产与分销成本

D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品

E.新产品的需求价格弹性非常小

8.银行业金融机构审批要素中主要存在的问题有（）。

A.贷款用途描述不清、似是而非

B.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定

C.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配

D.未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度

E.对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源

9.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）。

A.企业资产负债率

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.银行贷款意愿

E.国家产业政策

10.贷款合同纠纷解决的方式有（）。

A.第三人调解

B.协商和解

C.仲裁

D.诉讼

E.处置抵押物

11.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.销售利润率

B.营业利润率

C.税前利润率

D.净利润率

E.成本费用利润率

12.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式签署的保证协议

B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复

D.借款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

13.银行制订公司信贷营销计划应该包括（）基本步骤。

A.分析市场机会

B.选择目标市场

C.设计营销策略组合

D.制定具体营销行动方案

E.组织、实施和控制营销活动

14.面对行业的周期性时，信贷人员应当(

)。

A.预测今后几年的经济趋势

B.只考虑本国的经济周期因素即可

C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

15.关于资产结构分析，下列说法正确的有（）。

A.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

B.资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的

C.资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性

D.通常制造业的固定资产比重小于零售业的固定资产比重

E.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型

十一.判断题(共15题)

1.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。（）

2.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

3.贷款逾期后，对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

4.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）

5.委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。（）

6.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

7.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。（）

8.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

9.银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。（）

10.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

11.现金类资产只包括货币资金。()

12.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（）

13.贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

14.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

15.在抵押贷款的贷后管理中，商业银行应进行定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。（

）

十二.单选题(共15题)

1.在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率

2.可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。

A.预期收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

3.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（

）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

4.金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

5.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

6.特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.资本公积

7.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

8.（）主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.网络借贷

B.股权众筹融资

C.互联网基金销售

D.互联网信托和互联网消费金融

9.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（

）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

10.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能

11.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现

12.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

13.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

14.下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

15.下列选项中，（

）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

十三.多选题(共15题)

1.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

2.商业银行可以通过（

）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

3.目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；参数分析法包括（）。

A.随机前沿分析法

B.参数分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函数法

E.关键指标分析法

4.合规风险的识别和评估工作应当()。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

5.下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。

A.商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

6.巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容包括（）。

A.建立宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

7.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

8.下列属于国别风险的是()。

A.信用风险

B.政治风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.主权风险

9.内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

10.商业银行内部控制的目标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

11.下列关于财政支出的表述中，正确的有()。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

12.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

13.截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。

A.深圳前海微众银行

B.上海华瑞银行

C.温州民商银行

D.天津金城银行

E.浙江网商银行

14.内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

15.商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保证金存款

E.存本取息

十四.判断题(共10题)

1.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则。()

2.在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。()

3.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（）

4.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

5.巴塞尔协议Ⅲ的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力和盈利能力。（）

6.1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()

7.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。（）

8.狭义的互联网金融就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。()

9.操作风险是“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。

10.新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。

十五.单选题(共15题)

1.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

2.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

3.2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

4.下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是()。

A.该罪主体是一般主体

B.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

5.在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。

A.金融犯罪对象

B.金融犯罪客观方面

C.金融犯罪主观方面

D.金融犯罪客体

6.金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

7.（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

A.汇率渠道

B.利率渠道

C.信贷渠道

D.资产价格渠道

8.下列关于留置权的说法中，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有不可分性

C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D.只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权

9.下列有关保护客户信息的说法，不正确的是（

）。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.在受雇期间不得违规泄露任何客户资料和交易信息

C.在离职后可以不受信息保密的约束

D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的

10.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

11.下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

12.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A.用于保值、投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债

D.用于商品流通——银行承兑汇票

13.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。

A.守法合规

B.公平竞争

C.勤勉尽职

D.诚实信用

14.国际收支是指一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.本国居民

C.国外企业

D.非本国居民

15.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

十六.多选题(共15题)

1.健全的内部控制保障体系包括的要素有（）。

A.信息系统控制

B.报告机制

C.人员管理

D.内控文化

E.考评管理

2.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

3.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（

）。

A.资产收益率

B.资产负债率

C.股东权益收益率

D.经济增加值

E.经风险调整的资本收益率

4.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

5.经批准，贷款公司可经营的业务包括()。

A.办理贷款项下的结算

B.办理各项贷款

C.办理票据贴现

D.办理同业拆借

E.办理资产转让

6.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

7.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

8.以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

9.《民法典》中规定的担保方式有（）。

A.留置

B.质押

C.定金

D.抵押

E.保证

10.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

11.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

E.公司章程规定的其他解散事由出现

12.根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

13.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织

C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

14.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（

）。

A.是银行需要保有的最低资本量

B.是防止银行倒闭的最后防线

C.是银行实际承担风险的最直接反映

D.是资产减去负债后的余额

E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等

15.电子银行的渠道主要包括（

）。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

十七.判断题(共15题)

1.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

2.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以营利为目的。（）

3.充分就业指具有劳动能力人口全部就业。

4.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

5.董事会会议应当有商业银行全体董事2/3以上出席方可举行。

6.对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）

7.非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。（

）

8.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

9.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。（）

10.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

11.金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

12.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

13.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

14.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

15.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：操作风险主要执行的是银监会的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(“操作风险十三条”)、《商业银行操作风险管理指引》《商业银行资本管理办法(试行)》等文件。

2.答案：A

本题解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。

3.答案：C

本题解析：银行的股东拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利。

4.答案：D

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。

5.答案：C

本题解析：采用回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，计算违约损失率LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）／违约风险暴露，即该债项的违约损失率为=1-（1．5-0．65）／3=71．67％。

6.答案：B

本题解析：市场价值是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。

7.答案：A

本题解析：答案为A。应收存款的流动性可以与现金头寸相当，两者之和与总资产的比可以反映资产流动性的状况。

8.答案：D

本题解析：大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。

9.答案：C

本题解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。到期时间过于集中对流动性将产生极大压力，而集中爆发的信用风险也极易引发流动性风险，因此集中度风险是引发信用风险、流动性风险的主要诱因之一。

10.答案：D

本题解析：D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。

11.答案：A

本题解析：商业银行的良好信誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。考点:声誉危机管理规划

12.答案：B

本题解析：敏感性分析计算简单且便于理解，在市场风险分析中得到了广泛应用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表现在对于较复杂的金融工具或资产组合，无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化。故B选项说法错误。

13.答案：D

本题解析：商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。考点：商业银行风险管理的主要策略

14.答案：D

本题解析：此题暂无解析

15.答案：D

本题解析：融资租赁所支付的现金属于融资活动现金流流出；处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于投资活动现金流流入；分得股利、利润或取得债券利息收入属于投资活动现金流流人。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：1.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；2.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；3.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；4.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；5.优化经济资本配置，并降低资本使用成本；6.强化内部控制系统和流程；7.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。

简而言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

2.答案：A、B

本题解析：

考查总收益互换的内容。在总收益互换中，银行支付标的资产的所有收益，投资者反过来要支付相应的融资成本。当标的资产的价格下降时，投资者支付给银行一定的金额；当标的资产的价格上升时，银行就支付给投资者一定的金额。

3.答案：C、D、E

本题解析：

CDE符合题意。

A项属于前台交易需注意的操作风险点。B项属于中台风险管理需注意的操作风险点。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行除了采用传统的流动性比率/指标法和现金流分析法以外，还应逐步采用更为有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和评估商业银行不同时期的整体流动性状况。

5.答案：B、C、D

本题解析：

风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度的指标，逾期贷款率是反映贷款按期归还情况的指标，A项错误；风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，E项正确。B、C、D项正确。故本题选BCD。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。：

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑以下要素：(1)集中度管理。负债方过度集中会带来负债不稳定。资产组合过度集中也会带来平仓困难。在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中。(2)变现能力管理。由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级。同时，流动性组合应避免过度复杂的结构性产品，集中在简单透明、易于估值的产品。低信用等级债券和结构性债券的市场变现能力在流动性危机中会快速下降。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。如果这些与流动性密切相关的风险不能及时得到有效控制，最终将以流动性危机的形式爆发出来。

9.答案：A、B、C、D、E