2023年中信银行天津分行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中信银行天津分行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.风险事件：2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景：股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（）。查看材料

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

2.操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制

3.（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

A.固有风险

B.控制措施

C.剩余风险

D.固定风险

4.由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。

A.国家风险暴露

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件

D.内部操作风险

5.商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（

）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级

6.商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的（）和处理程序。

A.超限额监控

B.授权管理

C.上报程序

D.返回检验

7.在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系

8.效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议

B.规范监管标准，提高监管效率

C.提出有效的监管建议

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

9.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。

A.宏观环境和外部控制

B.业务经营环境和内部控制因素

C.监管环境和市场竞争

D.国家环境和政策风险

10.最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

11.即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

12.下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.场内证券交易形成的交易对手信用风险

D.与中央交易对手交易形成的信用风险

13.下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力

14.在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。

A.每日股票价格

B.每日股票指数

C.股票价格每日变动值

D.股票价格每日收益率

15.A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为()。

A.5

B.6

C.7

D.8

二.多选题(共15题)

1.有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。

A.长期战略规划

B.短期战略规划

C.资本规划

D.财务规划

E.薪酬机制

2.风险管理与商业银行经营的关系有（）。

A.商业银行成为整个经济社会参与者用来转嫁风险的主要对象

B.风险管理极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

D.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

E.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段

3.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

A.同业拆入一笔款项

B.减少非核心贷款

C.加强与长期存款客户的关系

D.寻求央行的紧急支援

E.维持良好的公共关系

4.风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，其主要包括()。

A.正常贷款迁徙率

B.正常类贷款迁徙率

C.关注类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

5.关于信用风险，下列说法正确的有()。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保贷款承诺及衍生品交易等表外业务中

D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征

E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类

6.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

7.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择．其发挥的重要作用有()。

A.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

B.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上

C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度

D.更多借鉴内部管理和外部审计的结果。减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率

E.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监督方案

8.合格优质流动性资产的基本特征有（）。

A.风险低

B.易于定价

C.价值稳定

D.与低风险资产的相关性高

E.与高风险资产的相关性低

9.下列哪些属于操作风险的人员因素（）

A.知识／技能匮乏

B.内部欺诈

C.核心员工流失

D.违反用工法

E.外部人员盗窃

10.战略风险管理的作用包括（）。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

C.强化内部控制系统和流程

D.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件

E.持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

11.根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列各项应列入交易账簿的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

12.以下（）属于个人零售贷款。

A.汽车消费贷款

B.信用卡消费贷款

C.个人住宅抵押贷款

D.助学贷款

E.个人经营贷款

13.风险暴露的类型包括（）。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

14.巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

A.合作伙伴

B.董事会

C.高级管理层

D.全体员工

E.关联企业

15.其他一级资本包括（）。

A.一般风险准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.少数股东资本可计入部分

D.未分配利润

E.资本公积可计人部分

三.判断题(共15题)

1.商业银行应当建立完善的市场风险管理内部控制体系。()

2.商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。()

3.直接使用可获得的市场价值是市场价值的计量方式之一。（）

4.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

5.银行内部控制是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。()

6.商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）

7.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

8.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

9.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

10.进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（）

11.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。（）

12.商业银行可以利用缺口分析法，针对特定阶段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）

13.资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险。()

14.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。（）

15.对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。（）

四.单选题(共15题)

1.关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（

）。

A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保

B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同

C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，保证合同无效

D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商

2.职工所在单位为职工缴存的住房公积金属于()所有。

A.国家

B.工会

C.职工个人

D.职工所在单位

3.对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）

A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金

B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

C.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

D.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理

4.个人使用征信系统查询个人信用报告可以到（）查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。

A.中国人民银行分支行征信管理部门

B.任意一家商业银行

C.当地银监会分支机构

D.县级以上人民政府

5.下面关于个人经营类贷款的说法，正确的是（）。

A.按照用途，个人经营贷款分为商用房贷款和流动资金贷款

B.个人经营贷款期限较长

C.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55％。

D.有担保流动资金贷款对象要求借款人超过18周岁，不超过60周岁

6.下列房地产中，适用于成本法估价的是()。

A.写字楼

B.学校

C.旅馆

D.商场

7.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是()。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

8.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.有足够的经济实力

C.代为清偿能力

D.法定社会关系

9.下列关于个人教育贷款的说法中，错误的是()。

A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办

B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费

10.2016年1月1日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行（）。

A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还

B.只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还

C.可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额

D.可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额

11.催收成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高的催收方式是（）。

A.电子批量催收

B.以物抵债

C.人工催收

D.法律催收

12.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

13.下列能做质押担保的权利质物是（）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.商誉

D.名人字画

14.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的

B.农户生产经营贷款，金额不超过50万元

C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

D.农户消费贷款且金额达到40万元

15.1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国银行

D.中国建设银行

五.多选题(共15题)

1.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

2.下列属于目前国际上两大信用卡组织的是（

）。

A.中国银联

B.万事达卡

C.威士国际

D.大来信用证

E.美国运通

3.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

B.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

C.成绩排名在班级前30％

D.必要时提供有效的担保

E.信用记录良好

4.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）。

A.识别重要属性

B.制定定位图

C.定位选择

D.执行定位

E.市场细分

5.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（

）。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

6.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

7.下列关于信用卡分类的表述，错误的是（

）。

A.按发行对象，可分为个人消费卡和商务采购卡

B.按信息载体，可分为磁条卡和芯片卡

C.按是否享受免息还款期分为贷记卡、准贷记卡

D.按账户币种分为人民币卡、双币卡

E.按是否联名分为联名卡、非联名卡

8.个人质押贷款还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.按月还息、分次任意还本法

C.任意还本、利随本清法

D.到期一次还本付息法

E.等额本金还款法

9.下列关于个人征信报告内容的表述，正确的是（

）。

A.来自于公安部公民信息共享平台的信息属于公共信息

B.客户本人的婚姻信息、居住信息均属于个人基本信息

C.从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息属于公共信息

D.异议标注是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明

E.职业信息、居住信息都是个人基本信息

10.不良个人贷款包括（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

11.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

12.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。

A.贷款档案管理

B.贷后检查

C.本息回收

D.不良贷款管理

E.合同变更

13.农户小额信用贷款使用的贷款证（卡）以农户为单位，一户一证（卡），不得()。

A.随用随贷

B.出租

C.出借

D.转让

E.周转使用

14.在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有（）。

A.选择新近进入汽车市场的经销商合作

B.固定合作担保机构的担保额度

C.有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商、专业担保机构保证金中扣收欠款

D.与保险公司约定履约保证保险的免责条款

E.不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作

15.下列关于公积金个人住房贷款额度的说法，正确的有()。

A.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

B.购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

2.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

3.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

4.农户贷款只能发放本国货币。（）

5.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

6.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()

7.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。

8.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。（）

9.商业银行查询个人信用报告时所需的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

10.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

11.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

12.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

13.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

14.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

15.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

七.单选题(共15题)

1.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（）；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用（）。

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

2.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

3.目前，外汇市场交易以()占主要地位。

A.外汇掉期交易

B.远期外汇交易

C.即期外汇交易

D.外汇期货交易

4.商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行()，加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

5.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案

6.已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

7.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似的数值)

A.0.8％

B.0.24％

C.0.16％

D.4％

8.下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代额买卖头寸和做市交易形成的头寸

9.金融期权的要素不包括（）。

A.标的资产

B.执行价格

C.到期日

D.保险费

10.（

）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利

11.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.金融市场的中介可以分为（

）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介

13.用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（）。

A.总资产不变

B.净资产不变

C.资产负债率不变

D.资产负债表中的项目都不变

14.货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

15.()是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.接触客户、建立信任关系

B.明确客户的理财目标

C.制定理财规划方案

D.理财方案的执行

八.多选题(共15题)

1.理财策略在()情形下应增加股票配置。

A.预期未来利率水平上升

B.预期未来利率水平下降

C.预期未来本币贬值

D.预期未来通货紧缩

E.预期未来经济增长较快

2.一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。

A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利

B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

C.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回

D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

E.外汇期权是一种期货期权

3.根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（

）。

A.个人独资企业

B.有限责任公司

C.国有独资企业

D.国有控股企业

E.股份有限公司

4.下列属于保险类理财产品的有（

）。

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

5.私人银行服务涉及到的服务有（

）。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.基金

E.税务咨询

6.风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择()等产品。

A.债券型基金

B.存款

C.保本型理财产品

D.房地产投资

E.股票型基金

7.商业银行的个人理财服务包括()。

A.投资顾问服务

B.代理缴税服务

C.财务规划服务

D.财务分析服务

E.资产管理服务

8.沟通技巧的内容包含（）。

A.口头表达能力

B.聆听的技巧

C.提问的技巧

D.肢体语言运用能力

E.书面表达能力

9.根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（）。

A.债券

B.汇票

C.提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额

10.理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

11.基金份额持有人享有的权利包括()。

A.分享基金财产收益

B.参与分配清算后的剩余基金财产

C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

12.一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。

A.变现性较差

B.变现性较好

C.财务杠杆效应

D.价值升值效应E、受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

13.金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有（

）。

A.居民个人及其家庭

B.在A股市场公开发行的股票

C.政府及政府机构

D.中央银行

E.会计师事务所

14.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

15.在理财产品销售文件中应包含专项客户权益须知，客户权益须知至少包括（）。

A.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容

B.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率

C.客户办理理财产品的流程

D.客户向商业银行投诉的方式和程序

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

九.单选题(共15题)

1.下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是（

）。

A.受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授

B.受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限

C.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制

D.审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款

2.下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是()。

A.应有项目建设成败与经营效益分析

B.应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

C.应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

D.应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施

3.地方政府债务余额与综合财力之比是()。

A.地方可支配财力

B.政府性债务拖欠情况

C.地方政府债务率

D.地方政府负债率

4.银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联席行

5.（）指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.特定贷款

6.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。

A.企业需要增加存货来增加资产持有

B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑

C.会导致企业存货上升和价格下降

D.信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险

7.按照贷款对象分类，不包括下列()。

A.生产企业贷款

B.进出口企业贷款

C.外商投资企业贷款

D.固定利率贷款

8.在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别关注股权结构不合理、关键人控制和（）三方面。

A.公司章程变更

B.经营方式改变

C.所有者缺位

D.信息披露的实际质量难以保证

9.关于企业建立呆账核销制度的理解，下列说法错误的是（）。

A.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求

B.健全的呆账核销制度，是客观反映银行经营状况的重要基础

C.健全的呆账核销制度，是客观反映有效抵御金融风险的重要基础

D.健全的呆账核销制度，反映立法当时的时代特征

10.下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析要分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度

B.项目对某种因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化

C.项目对某种因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限

D.敏感性分析图的纵坐标表示敏感性因素的变化幅度

11.根据《贷款风险分类指导原则》，不良贷款不包括（

）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

12.在房地产开发经营企业中，小、微型企业的资产总额分界线是（

）万元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

13.商业银行确定抵债资产价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

14.（）是将客户的有关财务数据与同行业平均水平或在不同企业之间进行比较，找出差异及其产生原因，用于判断客户管理水平和业绩水平。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比较分析法

D.因素分析法

15.下列关于财务报表资料的说法中，正确的是（）。

A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验证报告、其他资料等

B.会计报表指资产负债表、利润表、现金流量表

C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项

D.财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充

十.多选题(共15题)

1.贷款质押风险主要有()。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

E.经济风险

2.与银行往来异常现象包括（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用

D.在多家银行开户

E.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

3.客户的长期资金主要由（）构成。

A.银行存款

B.长期负债

C.长期投资

D.流动负债

E.所有者权益

4.下列关于抵押率的说法，正确的有（）。

A.抵押物的适用性越弱，其抵押率越高

B.功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值

C.经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值

D.抵押物贬值越快，抵押率越低

E.担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高

5.会计报表附注主要说明（）。

A.借款人所采用的会计处理方法

B.会计处理方法的变更情况

C.会计处理方法的变更原因

D.会计处理方法的变更对财务状况和经营成果的影响

E.借款人的生产经营情况

6.对借款人的贷后监控包括（）。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.还款账户监控

E.与银行往来情况监控

7.在贷款决策中，除了分析财务报表本身，还需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。上述的财务指标包括（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.偿债能力比率

E.净利润率

8.下列关于委托贷款的表述，错误的有()。

A.银行作为受托人收取手续费

B.委托贷款的风险由银行承担

C.由银行确定贷款金额、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

9.下列情形中，可能带来长期借款需求的有（）。

A.债务重构

B.资产效率降低

C.固定资产重置

D.应付账款周转天数减少

E.非预期性支出

10.直接融资区别间接融资在于（）。

A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高

C.降低了融资成本

D.资金具有可逆性

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

11.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。

A.市场供求

B.厂商品牌

C.客户关系

D.付款条件

E.商业信用

12.下列主体中，商业银行可接收为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事合法生产经营活动的企业法人

C.事业法人

D.自然人

E.电视台

13.了解客户发展历史可以避免信贷人员被眼前景象所迷惑，一般进行客户历史分析时，主要关注（）。

A.以往盈利情况

B.以往重组情况

C.名称变更

D.经营范围

E.成立动机

14.贷款保证存在的主要风险因素包括（?）。

A.虚假担保人

B.保证人不具备担保资格

C.保证人不具备担保能力

D.公司互保

E.监管缺失

15.银行效益评估包括（）。

A.盈利性效益评估

B.信用风险评估

C.流动性效益评估

D.银行效益动态分析

E.客户目标定位

十一.判断题(共15题)

1.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。()

2.在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（）

3.转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷审批权限。（）

4.如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

5.银行信贷营销控制中的效率控制是指银行必须衡量不同产品、地区、客户群、销售渠道的盈利能力，从而决定营销活动的扩大、收缩或取消。（）

6.对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。（）

7.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定.借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()

8.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）

9.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

10.在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100％，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（）

11.贷审会委员人数必须为单数。

12.如保证人和借款人的关系出现变化，保证人可能出现试图撤销和更改担保的情况，银行应该密切保持关注。（）

13.抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。

14.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）

15.我国中央银行公布的贷款基准利率是市场利率。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括（）。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统

2.我国的金融资产管理公司不包括（

）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

3.根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

4.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。

A.美国

B.英国

C.德国

D.中国

5.下列选项中，（

）是内部控制的“第一道防线”。

A.董事会

B.监事会

C.业务部门

D.内部审计部门

6.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。

A.合规管理目标

B.内部控制

C.合规风险管理体系

D.内部审计部门

7.下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性

8.下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法

9.()是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款。

A.背对背贷款

B.银团贷款

C.多种货币贷款

D.平行贷款

10.下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

11.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

A.公平

B.公开

C.公正

D.实事求是

12.由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（

）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行

13.下列说法正确的是（

）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

14.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.对冲

15.下列不属于银行主要促销方式的是（）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进

十三.多选题(共15题)

1.在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有（）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.改变贷款用途

C.借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.本金或者利息逾期

2.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。

A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算

3.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

4.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

5.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

6.产品开发的目标主要表现在（

）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

7.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

8.在审查固定资产贷款业务风险时，商业银行应从()等角度进行贷款风险评价。

A.项目发起人

B.借款人

C.项目合规性

D.项目技术和财务可行性

E.项目融资方案

9.以下属于单位存款的有()。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

10.下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。

A.严肃追究责任

B.逐级上报并经审核审批

C.对外保密

D.提供确凿证据

E.账销案存

11.同业拆借按期限长短可以分为()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

12.一性投诉处理的基本原则有()。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

13.我国商业银行的存款包括（）。

A.人民币存款

B.应收账款

C.美元存款

D.外币存款

E.外汇存款

14.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

15.一般性政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

E.常备借贷便利

十四.判断题(共10题)

1.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

2.内部控制的最终目标就是促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略。（

）

3.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

4.消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。

5.英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。()

6.办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系时，不用回避。

7.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

8.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

9.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）

10.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

十五.单选题(共15题)

1.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

2.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.存入外汇

C.贷款

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

3.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

4.“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的（

）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.资本扣减项

5.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。

A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段

B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划

C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接

6.下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是()。

A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务

B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务

C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务

D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

7.下列（

）不属于商业银行的职能。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.调节经济

D.金融服务

8.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

9.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

10.公司成立日期是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期

11.根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（

）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

12.下列事件发生在1988年的是()。

A.巴塞尔银行委员会成立

B.《巴塞尔资本协议》通过

C.《巴塞尔新资本协议》发布

D.我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施

13.以下那项纠纷可以仲裁？（）

A.公民之间的合同纠纷

B.婚姻纠纷

C.收养纠纷

D.继承纠纷

14.（

）是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。

A.第二板

B.科创板

C.新三板

D.中小板

15.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

十六.多选题(共15题)

1.瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

2.关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。

A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器

B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策

C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况

D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况

E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据

3.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（）。

A.使用变造的信用证

B.使用过期的信用证

C.使用附有变造合同的信用证

D.将伪造的信用证提供给他人使用

E.使用附有伪造提单的信用证

4.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

5.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

6.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

7.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。

A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务

B.可以代理出口商完成出口业务

C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任

E.为出口商提供打包融资服务

8.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有()。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

9.金融犯罪的特殊主体包括（

）。

A.自然人

B.单位

C.银行

D.银行工作人员

E.其他金融机构

10.影响货币需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

11.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

12.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

13.美国的银行监管体制包括（）。

A.双线多头的监管体制

B.伞形监管模式

C.单一全能的监管体制

D.“双峰”监管体制

E.树形监管模式

14.商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

15.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

十七.判断题(共15题)

1.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（

）

2.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

3.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()

4.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

5.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

6.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

7.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

8.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。（

）

9.同样是10000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一一定较低。()

10.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

11.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()

12.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

13.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，或者由有关机关直接提取现金。（

）

14.公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权，监管机构是国家发改委。（

）

15.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：①适应监管底线的风险预警管理；②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；③适应有关客户信用风险监测的预警管理。

2.答案：B

本题解析：操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展。

3.答案：A

本题解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。

4.答案：B

本题解析：跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动，还应包括总行对海外分行和海外子公司提供的信用支持。

5.答案：B

本题解析：目前，国际上的研究机构和主要银行，通常采用定量和定性指标相结合的综合打分卡模型来评估国别风险，不仅包括政治、经济等因素，还加入法律、税收、基础设施等运营环境模块。国别评级反映一国（地区）政治、经济、财政、金融、国际收支、制度运营等的综合风险程度。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。

6.答案：A

本题解析：商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统，监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。

7.答案：B

本题解析：计量风险时，一般考虑损失而不考虑盈利，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系。

8.答案：D

本题解析：效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

9.答案：B

本题解析：使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的业务经营环境和内部控制因素。?

10.答案：A

本题解析：。重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。

11.答案：D

本题解析：操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生

12.答案：C

本题解析：交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。故本题选C。

13.答案：D

本题解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合规合法性、风险状况和资本在充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

14.答案：D

本题解析：正态分布是一种重要的概率分布，股票价格（或资产组合）每日收益率的分布可以用正态分布来描述。

15.答案：C

本题解析：利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用=(3000+500)／500=7。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的风险偏好声明应该与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上每一项措施都可以缓解流动性危机。A项同业拆入款项，即从别的银行借人一笔资金，用于缓解流动性需求；B项减少核心贷款，即减少资金流出的额度；C项可保证一部分存款能较长时间的存在以应付流动性危机；D项是紧急求救措施；E项是从声誉方面缓解流动性危机。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

6.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

采用风险为本的监管在实践中发挥以下作用：①通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。②通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性、针对性。③明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解。④根据风险评估判断出高风险领域，有针对性的进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。⑤把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，理顺了监管者和银行管理层各自的职责。对银行管理层的风险管理责任提出更高的期望和要求。⑥明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

合格优质流动性资产是指满足具有风险低、易于定价且价值稳定、与高风险资产的相关性低等基本特征，能够在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。人员因素是内部欺诈、失职违规以及员工的知识／技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成不良影响而引起的风险。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：1.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；2.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；3.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；4.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；5.优化经济资本配置，并降低资本使用成本；6.强化内部控制系统和流程；7.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。

简而言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

11.答案：A、C、D、E