中国工商银行安徽分行2023年社会招聘人员联系电话笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行安徽分行2023年社会招聘人员联系电话笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

2.假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0．15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

3.（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.租赁业务

B.贷款业务

C.柜面业务

D.存款业务

4.使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低

5.表外流动性是商业银行通过()等金融工具获得资金的能力。

A.存款

B.股票

C.债券

D.期权

6.（）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

7.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本

8.以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（

）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求

9.战略规划应当从（）层面开始。

A.宏观战略

B.宏观

C.微观

D.三个层面同步进行

10.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素是（）。

A.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）

B.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分母），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分子）

C.持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子），预期风险水平（资本充足率计算公式的分母）

D.预期风险水平（资本充足率计算公式的分母），持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子）

11.按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合

12.已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3

13.假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194

14.在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

15.在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELS系统

D.4Cs系统

二.多选题(共15题)

1.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。

A.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

B.计算资产组合可能产生的最高收益

C.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

D.对市场风险VaR值的准确性进行验证

E.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

2.运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括（）。

A.市场流动性严重不足的情形

B.市场价格发生剧烈变动的情形

C.模型假设和参数不再适用的情形

D.外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景

E.历史上发生过重大损失的情景

3.下列关于止损限额的说法，正确的有()。

A.止损限额是指所允许的最大损失额

B.止损限额是指所允许的最小损失额

C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失

D.只适用于长时间(如1年)的累计损失

E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现

4.在巴塞尔协议Ⅲ中，监管资本包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.四级资本

5.下列针对高级管理人员欺诈操作风险的说法，正确的有()。

A.该风险属于可规避的操作风险

B.该风险属于可缓释的操作风险

C.该风险属于应承担的操作风险

D.可通过差错率考核的方法来降低该风险

E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

6.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事项

7.商业银行应根据（）决定信息科技内部审计范围和频率。

A.业务性质

B.规模

C.复杂程度

D.信息科技应用情况

E.信息科技风险评估结果

8.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

9.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

10.我国银行监督领域所依托的主要法律包括()。

A.《商业银行法>

B.《行政许可法》

C.《中国人民银行法》

D.《巴塞尔新资本协议》

E.《银行业监督管理法》

11.客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

12.损失数据收集的原则包括()。

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.客观性原则

13.新产品／业务风险管理原则包括（）。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.有效性原则

E.统筹性原则

14.下列有助于改善商业银行声誉风险管理的做法有（）。

A.从投诉和批评中积累早期预警经验

B.强化声誉风险管理培训

C.增强对客户和公众的透明度

D.尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略一致

E.制定危机管理规划

15.银行监管的必要性原理可以概括为（）。

A.公共性质论

B.利益冲突论

C.债权保护论

D.银行风险论

E.适度竞争论

三.判断题(共15题)

1.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

2.风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）

3.商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

4.与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括。（）

5.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

6.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

7.个人客户评分的阶段可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。()

8.中央银行不是商业银行的客户。（）

9.银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()

10.随着金融市场的日新月异，越来越多的大型商业银行也通过不断加强风险管理信息系统建设，提高精细化管理水平。（）

11.违约概率是事后检验的结果。（）

12.保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。（）

13.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。()

14.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

15.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

四.单选题(共15题)

1.（

）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.担保

2.以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清

D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

3.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法，不正确的是()。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币1000元

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

4.个人征信安全管理内容不包括（

）。

A.授权查询

B.修改信息

C.信息安全

D.查询记录

5.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为()。

A.保证

B.抵押加阶段性保证

C.阶段性保证

D.预抵押

6.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.7

B.10

C.15

D.30

7.目前，银行最重要的营销渠道是()。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.电话银行营销

8.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

9.个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为（）年。

A.10～15

B.10～20

C.15～20

D.15～30

10.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起()个工作日内，向异议申请人转交。

A.2

B.5

C.7

D.10

11.经核查，征信服务中心无法确认异议信息的正误，应（）。

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

12.（）又称市场比较法或比较法。

A.市场法

B.成本法

C.收益法

D.直接评估

13.商业银行应以()的方式发放对政府土地储备机构的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

14.()是一种最古老的信用风险分析方法。

A.信用评分模型法

B.模型分析法

C.专家判断法

D.潜在风险法

15.下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.借款人还款能力风险

D.诉讼时效风险

五.多选题(共15题)

1.房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括（）。

A.搜索交易实例

B.建立可比价格基础

C.测算折旧

D.求取积算价格

E.求取比准价格

2.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同的是（）。

A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

B.信用卡个人贷款业务一般分一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批

C.个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务

E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款

3.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括()。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明，

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

4.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

5.不良个人住房贷款的处置方式有（）。

A.银行直接变卖

B.向法院提起诉讼

C.通过拍卖行竞拍

D.与借款人协商变卖

E.申请强制执行

6.个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括()。

A.对开发商资信审查

B.对项目本身的审查

C.对盈利能力调查

D.对借款人的调查

E.对项目的实地考察

7.下列属于个人教育贷款中的操作风险的有（

）。

A.借款人身份弄虚作假

B.担保物共有人或所有人未授权

C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.未按规定保管借款合同

E.逾期贷款催收不力

8.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

9.个人信用贷款额度主要是根据申请人的（）。

A.社会地位

B.生活水平

C.信用等级

D.信用记录

E.收人情况

10.下列属于个人消费类贷款的是()

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷款

E.个人住房贷款

11.商用房贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

12.个人贷款市场细分的标准主要有()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

E.利益因索

13.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

14.办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.贷款调查、审查未尽职

15.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有()。

A.政府官员的办事作风

B.客户购买金融产品的模式与习惯

C.投资意向

D.信贷客户的分布与构成

E.人口构成结构的变动

六.判断题(共15题)

1.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

2.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（

）

3.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

4.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

5.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。()

6.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()

7.全日制研究生申请国家助学贷款，每人每年申请贷款额度不超过12000元。（）

8.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

9.申请个人商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。()

10.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

11.贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。（）

12.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。（）

13.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

14.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

15.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

七.单选题(共15题)

1.我国境内的股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.恒生指数

C.上证综合指数

D.深证综合指数

2.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。

A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B.现场检查时，检查人员不得少于二人

C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D.银行业金融机构必须无条件接受检查

3.发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

4.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是()。

A.保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

B.只能保障一定比例本金安全的产品

C.本金安全。且预期收益不存在不确定性的产品

D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

5.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。

A.积聚资本

B.资本转让

C.资本转化

D.股票定价

6.一般来说，债券价格与到期收益率成（

）比，与市场利率成（

）比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

7.下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（

）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

8.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（

）。

A.股票市场

B.债券市场

C.证券投资基金市场

D.票据市场

9.按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色

10.货币型理财产品具有投资期()的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长

11.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（

）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

12.不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全

13.我国的国债专指（

）代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.国资委

14.刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（

）万元。《取近似数值)

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

15.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）

A.高：低

B.低；高

C.高：高

D.低；低

八.多选题(共15题)

1.关于财务计算器，下列说法正确的有（）。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

2.关于现金流量表，下列描述正确的是（）。

A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况

B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易

D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表

E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无须列入现金流量表

3.对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有（）。

A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

B.如果r＜IRR，表明该项目无利可图

C.如果r＞IRR，表明该项目有利可图

D.如果r＞IRR，表明该项目无利可图

E.如果r＜IRR，表明该项目有利可图

4.净现值指标的优点是（）。

A.考虑了资金时间价值

B.考虑了项目计算期的全部净现金流量

C.考虑了投资风险

D.可从动态上反映项目的收益率

E.考虑了通货膨胀率

5.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系，答案取近似数值)

A.2年后可以达成7.5万元的购车计划

B.10年后将有18万元的子女高等教育金

C.4年后将有10万元的购房首付款

D.5年后有15万元用于南极旅行

E.20年后将有40万元的退休金

6.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

7.个人外汇按照交易性质可以区分为（）个人外汇业务。

A.经常项目

B.外汇结算

C.外汇储蓄

D.资本项目

E.储备项目

8.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

9.下列关于私人银行业务的说法，正确的有()。

A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

10.外汇市场的功能，包括()。

A.运用操作技术规避外汇风险功能

B.实现不同地区间的支付结算功能

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

D.形成外汇价格体系功能

E.国际金融活动枢纽功能

11.马斯洛需求层次理论包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

12.短期政府债券的特征包括（）。

A.违约风险小

B.流动性强

C.面额大

D.收入免税

E.交易成本高

13.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（

）

A.证券公司

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.村镇银行

E.金融机构

14.下列属于基金特点的有（）。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资

C.利益共享、风险共担

D.严格监管、信息透明

E.独立托管、保障安全

15.商业银行的个人理财服务包括()。

A.代理缴税服务

B.财务规划服务

C.财务分析服务

D.投资顾问服务

E.资产管理服务

九.单选题(共15题)

1.以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权

C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

D.抵押贷款额一抵押物评估值×抵押贷款率

2.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

3.一般而言，保证贷款的诉讼时效为（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

4.银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全应该十分谨慎，一旦申请错误，银行要赔偿申请人（）保全所遭受的损失。

A.部分财产

B.固有财产

C.所有财产

D.其他财产

5.下列关于贷款档案的管理，说法不正确的是（）。

A.永久、20年期贷款档案由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档

B.一般短期贷款适用于3年期，结清后原则上再保管3年

C.一般中长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

6.()反映了信贷业务的价值创造能力。

A.总资产收益率

B.贷款实际收益率

C.利息实收率

D.信贷平均损失率

7.下列选项中，不属于费率的类型是（）。

A.担保费

B.承兑费

C.银团安排费

D.法律咨询费

8.下列不属于一级文件(押品>的是（）。

A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

C.抵债物资的物权凭证

D.上市公司股票、政府和公司债券

9.已知某银行2019年已处理的拖债资产变现价值为90万元。已处理的抵债资产账面总价为100万元，年初待处理的抵债资产账面总价200万元，则该银行抵债资产年处置率和抵债资产变现率分别为（）

A.200%、48%

B.50%、90%

C.50%、45%

D.200%、90%

10.某企业的货币资金为150，万元，交易性金融资产为30万元，应收票据为50万元，存货为30万元，预付账款为10万元，待摊费用为10万元，持有至到期长期投资为50万元，无形资产为100万元，流动负债为100万元，则速动比率为()。

A.2.3

B.2.8

C.1.8

D.4.3

11.下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行

12.从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是（）。

A.总投资现值为100万元，财务净现值为30万元

B.总投资现值为200万元，财务净现值为50万元

C.总投资现值为500万元，财务净现值为100万元

D.总投资现值为800万元，财务净现值为200万元

13.()是经济高效运行的必要保障。

A.自然环境

B.法律制度

C.社会环境

D.人文环境

14.下面哪一项不属于贷前调查的方法？()

A.委托调查

B.现场调查

C.突击调查

D.搜寻调查

15.关系定价策略是指（）。

A.在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略

B.采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的利润率

C.把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴

D.以上说法均错误

十.多选题(共15题)

1.国内贸易融资业务的融资标的包括()。

A.存货

B.预付款

C.应收账款

D.预收账款

E.应付票据

2.处于成长阶段的行业特点包括（）。

A.产品已经形成一定的市场需求

B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决

C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产

D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降

E.已经投入了大量的投资来提高产能

3.商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有（）。

A.借款人资信情况

B.项目情况

C.项目效益情况

D.担保情况

E.还款能力

4.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（

）。

A.董事长和总经理如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

5.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（

）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人

E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

6.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有()。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

C.固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

D.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

7.根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有（）。

A.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本金

B.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款利息

C.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金

D.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款利息

E.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息

8.进入壁垒（）。

A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势

B.是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素

C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本

D.影响该行业市场垄断和竞争关系

E.都是长期的、可持续的

9.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A.成本和费用失控

B.客户产品或服务的市场需求下降

C.还款记录不正常

D.财务报表披露延迟

E.对于信息的反应迟缓

10.银行防范质押风险的措施主要有（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

C.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

11.商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（）。

A.借款人的经济性质

B.受权人的资产质量

C.受权人的风险管理能力

D.贷款规模

E.受权人所处区域的经济信用环境

12.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.担保(Co11atera1)

C.资本(Capita1)

D.环境(Condition)

E.控制(Contr01)

13.下列关于担保的形式中.正确的有()。

A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障

B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权

C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权入处的行为

D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时.保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为

E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产

14.客户档案主要包括()。

A.借款及担保企业的营业执照、法人代码本、本公司章程

B.借款及担保企业的信用评级资料

C.借款及担保企业的验资报告

D.借款及担保企业最近三年主要的财务报表

E.财务负责人的身份证或护照复印件

15.短期贷款无须提交、长期贷款需提交的报审材料是（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

十一.判断题(共15题)

1.根据《银团贷款业务指引》，银团费用中的代理费可根据代理行的工作量按年支付。（）

2.负债与所有者权益比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。()

3.在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。（）

4.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（）

5.信贷授权是指银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。（）

6.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。

7.借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。（）

8.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

9.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

10.对于出现的较大风险，客户部门无法自行控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门．让它们介入风险认定和处置。（）

11.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

12.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

13.隐含价格是指应银行的要求．借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（）

14.资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。（）

15.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（

）

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

C.建立健全普惠金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

2.个人消费贷款以消费者的()为贷款基础。

A.现实的购买力

B.信用及历史记录

C.信用及未来的购买力

D.现有财产

3.()是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的。

A.风险预防

B.风险分散

C.风险识别

D.风险管理

4.商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.最近3年连续盈利

D.最近5年没有重大违法、违规行为

5.下列关于信用工具的说法中，错误的是()。

A.信用工具也叫金融工具

B.信用工具一般无面额

C.信用工具包括利息支付方式

D.信用工具是金融市场的重要交易对象

6.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（

）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％

7.下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

8.下列不属于银行二级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.实收资本

C.二级资本工具

D.少数股东资本可计入部分

9.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

10.资本市场是指期限在（）年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会

12.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。

A.实事求是

B.公平

C.风险收益匹配

D.审慎

13.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

14.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

15.《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

十三.多选题(共15题)

1.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业

2.（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。

A.小微企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

3.市场风险可以分为()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.经济风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

4.货币经纪公司只能向金融机构提供有关()等交易的经纪服务。

A.外汇

B.货币市场产品

C.自营业务

D.衍生产品

E.境外市场

5.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

6.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

7.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

8.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

9.担保贷款包括（）。

A.保证贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.信用贷款

E.贸易融资

10.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

11.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

12.新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

13.个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.拆借

14.合规文化通过树立()理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

15.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

十四.判断题(共10题)

1.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。()

2.保险公司、社保基金不能投资大额存单。()

3.中国信托业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。()

4.银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。（）

5.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

6.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）

7.消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

8.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。()

9.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）

10.社会责任指以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公众利益。

十五.单选题(共15题)

1.根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。

A.经济结构失衡

B.汇率变动使进口原材料成本上升

C.工会对工资成本的操纵

D.垄断性大公司对价格的操纵

2.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险

B.资金管理风险

C.银行账户利率风险

D.定价管理

3.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准人和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。

A.初步确立

B.探索成形

C.改革调整

D.形成完善

4.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.在公共场合发表对同业机构的负面言论

B.服从所在机构管理

C.将原单位的专有技术透露给他人

D.坚决不换岗位

5.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。

A.外汇供给小于外汇需求

B.外汇供给大于外汇需求

C.外汇汇率上涨

D.外汇汇率无变化

6.银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.慈善责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任

7.以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失（）

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

8.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（

）。

A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余

D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

9.我国主管利率的有权机关是（）。

A.财政部

B.中国银行保险监管管理委员会

C.国家发改委

D.中国人民银行

10.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

11.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

12.下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为五万元

D.分次存入，分次支取

13.下列关于企业贷款说法正确的是（）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

14.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.银行盈利目标

B.合规风险管理计划

C.合规政策

D.合规管理部门的组织结构和资源

15.操作风险度量方法不包括（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.统计法

十六.多选题(共15题)

1.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

2.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

3.按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。

A.个人卡

B.信用卡

C.借记卡

D.电子卡

E.单位卡

4.银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（

）。

A.客户的经济状况

B.投资工具的风险性，收益性和流动性

C.客户的生命周期特点

D.客户的风险偏好

E.客户的消费计划

5.下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）

A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括:对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

E.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

6.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

7.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。

A.风险收益匹配原则

B.依法合规原则

C.集中管理原则

D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

8.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（

）。

A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件

B.冒用他人的信用卡进行诈骗

C.使用作废的信用证

D.骗取信用证

E.使用信用卡进行恶意透支

9.银行承兑汇票是()工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.间接融资工具

D.直接融资工具

E.混合融资工具

10.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QfII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

11.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

12.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

13.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。

A.资本计划

B.信贷计划

C.投资计划

D.同业及金融机构往来融资计划

E.存款计划

14.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5％

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

E.对系统重要性银行附加资本要求为1％

15.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。

A.按标准进行业务活动支出

B.公开所在机构的商业秘密

C.禁止员工在任何单位兼职

D.离职时终止劳务合同

E.为节约成本，使用盗版软件

十七.判断题(共15题)

1.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

2.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

3.同业存放属于商业银行的资产业务。()

4.核准制是完全计划发行的模式。（）

5.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

6.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（）

7.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（）

8.商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（）

9.民事法律行为以权利和义务为构成要素。（）

10.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

11.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

12.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

13.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

14.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

15.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

2.答案：A

本题解析：本题中，投资组合的预期收益率即为包含风险资产和国债的加权预期收益率。根据资产组合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，两种资产的预期收益率分别为R1和R2，每一种资产的投资权重分别为W1和W2(=1-W1)。则该资产组合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

3.答案：C

本题解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

4.答案：A

本题解析：当资金来源大于资金使用时，出现资金剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足。

5.答案：D

本题解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。

6.答案：A

本题解析：账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

7.答案：B

本题解析：巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

8.答案：A

本题解析：A选项符合题意。B项和C项属于第二层次的监管资本要求；D项属于第三层次的监管资本要求。四个层次的监管资本要求：第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二个层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足。第三个层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足;若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。

9.答案：A

本题解析：战略规划应当始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观执行层面。

10.答案：A

本题解析：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素:持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子）与面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）。

11.答案：B

本题解析：对比各选项，无法出售肯定比可出售流动性差，债券本身也是有流动性的，尤其是政府债券，相比之下，B项是流动性最差的资产。

12.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+3)／(8+2+2)=0．67。

13.答案：D

本题解析：远期汇率=即期汇率×(1+4%)/(1+3%)=2×1.04/1.03≈2.0194（美元）。

14.答案：C

本题解析：KMV的CreditMonitor模型把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。

15.答案：A

本题解析：对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛：品德(Character)资本(Capital)还款能力(Capacity)抵押(Collateral)经营环境(Condition)

二.多选题1.答案：A、E

本题解析：

银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括：历史上发生过重大损失的情素和假设情景。假设情景又包括：①模型假设和参数不再适用的情形；②市场价格发生剧烈变动的情形；③市场流动性严重不足的情形；④外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景。

3.答案：A、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。、

4.答案：A、B、C

本题解析：

在巴塞尔协议Ⅲ中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。

5.答案：A、B、C

本题解析：

操作风险根据管理和控制能力分为可规避、可降低、可缓释、应承担四类。高级管理人员欺诈操作风险属于内部欺诈引起的操作风险，无法通过差错率考核、购买一揽子保险来降低或转移风险。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的重大风险事项包括：(1)重大信贷风险事项。(2)重大市场风险事项。(3)重大利率风险事项。(4)重大突发性事件。(5)重大法律风险事项。(6)各报告单位认为应报告的其他重大风险事项。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。

8.答案：A、C、D

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。

9.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:

（1）资本为商业银行提供融资。

（2）吸收和消化损失。

（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性。

（4）维持市场信心。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

D选项的《巴塞尔新资本协议》不是我国银行监督领域所依托的法律。

11.答案：A、C、E

本题解析：

客户评级必须具有两大功能：

①能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；

②能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

故本题选ACE。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

损失数据收集的原则包括：重要性原则；准确性原则；统一性原则；谨慎性原则。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新产品／业务风险管理原则包括：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户／公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来。（7）保持与媒体的良好接触。（8）制定危机管理规划。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行监管的必要性原理可概括为以下五个方面：①公共性质论；②利益冲突论；③债权保护论；④银行风险论；⑤适度竞争论。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。

2.答案：错误

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。

3.答案：错误

本题解析：

答案为错。商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

4.答案：错误

本题解析：

与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括。

5.答案：正确

本题解析：

商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的金融机构。

6.答案：正确

本题解析：

国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

7.答案：正确

本题解析：

个人客户评分的阶段可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。说法正确。

8.答案：错误

本题解析：

一般来说，商业银行的客户主要包括以下类型：①主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等；②银行类金融机构和非银行类金融机构；③公司(包括中小企业)、合伙制企业、独资企业及其他非自然人；④自然人/零售客户(包括小微企业)。

9.答案：正确

本题解析：

合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行