中国农业银行陕西省分行2023年校园招聘403名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行陕西省分行2023年校园招聘403名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

2.在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

3.《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款

B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款

C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款

D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款

4.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移

5.风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险

6.战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险

7.在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。

A.银行现金流

B.银行资本金

C.银行负债

D.银行准备金

8.关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质

9.关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。

A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响

B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响

10.下列属于对担保方式调查的主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

11.下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议

12.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征

13.在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（

）评估。

A.外部环境评估

B.行业因素评估

C.决策者因素评估

D.其他相关因素评估

14.资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关

15.假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。

A.0.05％

B.0.04％

C.0.03％

D.0.02％

二.多选题(共15题)

1.商业银行面临的风险日益呈现()的趋势。

A.自由化

B.高利润化

C.多样化

D.复杂化

E.全球化

2.核心雇员流失的风险具体体现为()。

A.核心员工的知识／技能缺乏

B.缺乏足够后援／替代人员

C.关键信息缺乏共享和文档记录

D.缺乏岗位轮换机制

E.核心员工超越授权的活动

3.下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是（）。

A.不应集中于同一业务

B.不应集中于同一性质借款人

C.可以集中于同一个借款人

D.可以与其他商业银行组成银团贷款

E.应当使自己的授信对象多样化

4.在《巴塞尔新资本协议》中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。

A.治理结构

B.内部控制

C.最低资本要求

D.市场约束

E.监管当局的监督检查

5.行业风险预警的风险因素包括()。

A.政策法规发生重大变化

B.行业环境风险因素

C.行业经营风险因素

D.不良贷款风险因素

E.政府环境风险因素

6.商业银行附属资本包括（）。

A.核心资本

B.一般准备

C.盈余公积

D.未分配利润

E.长期次级债务

7.巴塞尔委员会要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的，下列说法正确的有（）。

A.评价管理层的能力

B.评价商业银行各项风险管理制度

C.评估其从商业银行收到报告的精确性

D.评价商业银行总体经营情况

E.商业银行遵守有关合规经营的情况

8.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。

A.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

B.确保所有信息系统的安全

C.制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志

D.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全

E.对部分员工进行培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程

9.某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其()长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

E.战略风险

10.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况

11.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

12.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

13.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（）。

A.综合企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向一体化企业集团

D.股份合作化企业集团

E.有限责任制企业集团

14.商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件有（）。

A.完善的公司治理结构

B.健全的内部控制体系

C.普及合规管理文化

D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统

E.强大的研发实力

15.市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。

A.存款人

B.其他债权人

C.高级管理人员

D.银行股东

E.从业人员

三.判断题(共15题)

1.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）

2.商业银行采用基本指标法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。()

3.风险文化一由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。()

4.中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。()

5.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

6.过高的应收账款周转率有利于企业长期发展。（）

7.与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括。（）

8.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

9.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

10.商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（）

11.商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。

12.2007年，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管系统开始正式运行。()

13.收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()

14.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。（）

15.银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人贷款借款合同变更的说法中，错误的是()。

A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款

2.下列关于商用房贷款审查的表述错误的是（）。

A.应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

B.应重点关注调查人的尽职隋况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查

D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

3.（）是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险履行保证、保证责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

A.正常贷款

B.次级贷款

C.关注贷款

D.可疑贷款

4.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，()。

A.在合同期间按年调整

B.可分段计息

C.在合同期间按月调整

D.实行合同利率

5.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、（）和贷款担保”的原则。

A.整借零还

B.整借整还

C.零借零还

D.零借整还

6.（）要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。

A.公平原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

7.零售贷款风险监控的原则不包括（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.强化等级

8.下列关于借款人缩短借款期限错误的是()。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限，借款合同到期日则相应提前

C.已计收的利息不再调整

D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率仍按原来的期限档次利率执行

9.贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容，不包括（）。

A.合规性

B.充分性

C.可行性

D.经济性

10.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构

D.业务合作中不过分依赖合作机构

11.商用房贷款面临的信用风险不包括（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足

D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难

12.国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。

A.1993

B.1996

C.1997

D.1998

13.经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的()个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款的相关资料,经合作高校确认后上报总行。

A.10

B.15

C.20

D.30

14.（）是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.贷款人受托支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.借款人自主支付

15.对()类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。

A.到期一次还本付息

B.等额本息

C.等额本金

D.等比本金

五.多选题(共15题)

1.个人住房装修贷款可以用于（）。

A.支付家庭装潢款

B.支付相关的装修材料款

C.支付厨卫设备款

D.支付需要装修的房屋贷款

E.支付维修工程的施工款

2.商用房贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

3.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

4.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有()。

A.缴利项目增加的利息由中央财政全额负担

B.贷款额度超点一般为2000元人民币

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

5.个人征信系统的网络管理流程中，涉及的机构有（）。

A.中国人民银行征信中心

B.商业银行总行

C.商业银行的信用卡中心

D.中国人民银行分支机构

E.商业银行的分支机构

6.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.贷款利率不同

B.资金来源不同

C.审批主体不同

D.承担风险的主体不同

E.合作机构不同

7.下列关于个人贷款签约与发放的表述正确的有()。

A.贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

C.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险

D.借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任

E.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款市场风险

8.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有()。

A.会计报表

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

9.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

10.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款借款学生可以有（）。

A.博士

B.专科生

C.出国留学生

D.第二学士学位学生

E.高职生

11.个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

12.发放商用房贷款，要落实的条件为（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

13.根据信贷机构的资源配置情况和债务人的具体情况，银行可采取的催收管理手段包括()

A.电子批量催收

B.人工催收

C.处理抵质押品

D.以物抵债

E.法律催收

14.合作机构的()等因素对商业银行个人贷款的风险管理有着重要影响。

A.品牌影响力

B.信用状况

C.偿债能力

D.管理水平

E.业界声誉

15.客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

六.判断题(共15题)

1.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

2.符合国家有关规定的境外自然人可以申请个人贷款。（）

3.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

4.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）

5.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

6.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

7.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

8.个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。

9.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。

10.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

11.贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。（）

12.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）

13.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（）

14.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）

15.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

七.单选题(共15题)

1.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

2.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

3.下列关于无权代理行为的说法，正确的是（）。

A.无权代理行为因为没有代理权而当然无效

B.无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

C.为了保护善意第三方的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效

D.无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担

4.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

5.下列对货币市场的特征描述不正确的是()

A.低风险，低收益

B.期限短，流动性高

C.交易量大，交易频繁

D.流动性强，收益较高

6.对于年龄超过（）周岁的投保人，投保人向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的产品。

A.45

B.50

C.55

D.65

7.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.基金业绩预测数字

B.机构或专家推荐的文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.风险提示和警示性文字

8.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

9.客户细分理论所划分的维度是（）。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”

B.“客户当前价值”和“客户利润价值”

C.“客户未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

10.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。

A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩

D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

11.一般而言，基金申购和赎回是采用()。

A.昨日价格

B.随机价格

C.未知价格

D.已知价格

12.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证

13.下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是()。

A.合伙企业

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.个人独资企业

14.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

15.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

八.多选题(共15题)

1.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

A.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

C.基金认购采用“金额认购、面额发行”原则

D.投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点办理完毕便可查询结果并确认基金份额

E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

2.关于债券，下列表述正确的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比

D.券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

E.债券的市场交易价格同市场利率成反比

3.货币之所以具有时间价值，是因为()

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

4.理财师的职业特征包括（）。

A.专业性

B.短期性

C.规范性

D.顾问性

E.综合性

5.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。

A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

B.交易人员至少2人

C.风险管理人员至少2人

D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

6.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

7.保险中介人包括（）。

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险公估人

D.被保险人

E.投保人

8.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

E.保证收益理财计划

9.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

A.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

B.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

C.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

E.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用

10.财务规划包括()

A.现金、消费及债务管理

B.保险规划

C.税收规划

D.人生事件规划

E.投资规划

11.下列具有保险金请求权的有()。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

12.《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（

）。

A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩

B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

E.商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传

13.具有完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

14.以下属于组合投资类理财产品的优势的有（

）。

A.产品期限覆盖面广

B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.赋予发行主体充分的主动管理能力

D.组合投资类理财产品存在信息透明度高

E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平

15.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。

A.分红险

B.万能险

C.房贷险

D.企业财产保险

E.家庭财产保险

九.单选题(共15题)

1.关系定价策略是指（）。

A.在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略

B.采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的利润率

C.把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴

D.以上说法均错误

2.贷款分类的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值

B.及时发现信贷管理过程中存在的问题

C.提高存贷比

D.为判断货款损失准备金是否充足提供依据

3.从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为（）。

A.正常、关注、次级、可疑、损失

B.正常、次级、关注、可疑、损失

C.正常、关注、可疑、次级、损失

D.正常、次级、可疑、关注、损失

4.（）是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。

A.债务转为资本

B.减免贷款利息

C.以资抵债

D.借款企业变更

5.为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的（），负责贷款发放和支付审核。

A.放款执行部门

B.贷后管理部门

C.内部审计部门

D.贷款审查部门

6.质押与抵押最重要的区别是（）。

A.质权的标的物与抵押权的标的物的范围

B.标的物的占有权是否发生转移

C.对标的物的保管义务

D.受偿顺序

7.加强合同管理的实施要点不包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.做好行政工作

8.信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是()。

A.生产阶段

B.销售阶段

C.研发阶段

D.供应阶段

9.根据《中华人民共和国担保法》的规定，可以做保证人的是（）。

A.医院

B.学校

C.国家机关

D.金融机构

10.为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户。银行必须在()上下功夫。

A.核心产品

B.利益产品

C.基础产品

D.附加产品

11.在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是()。

A.行业成熟度

B.成本结构

C.替代品威胁

D.买方讨价还价能力

12.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.达到

13.下列有关信用证的说法中，不正确的是（）。

A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证是公司信贷的表内业务

14.抵押品的可接受性不包括（）。

A.抵押品种类

B.抵押品权属

C.抵押品价值

D.抵押品时间期限

15.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

十.多选题(共15题)

1.还本付息通知单应包括的内容有()。

A.贷款项目名称

B.还本付息的日期

C.本次还本金额和付息金额

D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

E.当前贷款余额

2.下列属于商业银行市场营销外部环境中宏观环境的有()。

A.政治与法律环境

B.经济与技术环境

C.银行的资本实力

D.社会与文化环境

E.信贷资金的需求状况

3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件（）。

A.借款人依法设立

B.有合法的还款来源

C.借款人信用状况良好

D.借款人具有持续经营能力

E.贷款人要求的其他条件

4.公司信贷营销渠道按其模式分析可分为()。

A.自营营销

B.合作营销

C.代理营销

D.网点营销

E.电子银行营销

5.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A.带有自动清偿性质

B.有利于经济的发展

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.有利于满足银行资金的流动性需求

E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用

6.对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对（）进行重组。

A.借款人

B.担保条件

C.还款期限

D.借款品种

E.借款利率

7.为了防范虚假质押风险，银行应做到()

A.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对；无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询

B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

C.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符

D.要认真核实贷款当事人行为的合法性

E.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

8.不良资产的处置方式主要包括()。

A.现金清收

B.以资抵债

C.长期挂账

D.重组

E.呆账核销

9.商业银行应当在半年度、年度财务报告中披露贷款损失准备相关信息，包括但不限于以下内容（）。

A.本期及上年同期贷款拨备率和拨备覆盖率

B.拨备覆盖率期初余额

C.本期及上年同期贷款损失准备余额

D.贷款拨备率期初余额

E.本期计提、转回、核销数额

10.短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是（）

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D.借款人借款申请书

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

11.在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括（）。

A.合同签署前审查不严

B.对有权签约人主体资格审查不严

C.抵押手续不完善或抵押物不合格

D.对借款人基本信息重视程度不够

E.履行合同监管不力

12.个人贷款管理原则包括的原则有（）。

A.协议承诺原则

B.诚信申贷原则

C.贷前管理原则

D.贷放分控原则

E.实贷实付原则

13.贷款保证存在的主要风险因素包括（?）。

A.虚假担保人

B.保证人不具备担保资格

C.保证人不具备担保能力

D.公司互保

E.监管缺失

14.根据贷款五级分类标准，不良贷款包括（）。

A.次级类贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类货款

E.可疑类贷款

15.企业缴完所得税以后的利润分配包括()。

A.弥补被没收财物的损失

B.支付各项税收的滞纳金和罚款

C.提取法定盈余公积金

D.偿还银行借款

E.向投资者分配利润

十一.判断题(共15题)

1.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（）

2.盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点分析项目成本与收益平衡关系的一种方法，在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与营业成本相等，企业处于不盈不亏状态。()

3.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

4.借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。（）

5.（2017年真题）流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（

）

6.在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险也较高。()

7.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

8.在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。（）

9.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

10.通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

11.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。

12.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）

13.借款合同签订后。借款人不得将债务转让给第三人。（）

14.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

15.向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。（）

十二.单选题(共15题)

1.单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

2.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.保证收益

3.表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。

A.不计入资产负债表内

B.计入资产负债表内

C.不计入利润表内

D.计入利润表内

4.银行市场定位的步骤是（）。

A.识别重要属性—定位选择—制作定位图—执行定位

B.定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位

C.识别重要属性—制作定位图—定位选择—执行定位

D.定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位

5.下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金

6.下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

7.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）

A.公示

B.监督

C.审核

D.评估

8.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是()。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪客观方面表现为违反金融管理法规

C.金融犯罪的主体不会是单位

D.金融犯罪是一种图利犯罪

9.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

10.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”

11.银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权

12.下列不属于个人消费贷款的是()。

A.个人汽车贷款

B.个人医疗贷款

C.个人住房贷款

D.个人教育贷款

13.对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

14.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

15.具体会计准则对银行的影响有（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具增值对银行的影响

C.金融工具计算对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

十三.多选题(共15题)

1.外审机构存在下列（）情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

E.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

2.中国银行业协会履行的职责包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

3.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

4.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。

A.评级

B.机构准入

C.从业资格

D.任职资格

E.高管人员履职评价

5.商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（

）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

6.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

7.各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

8.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

9.对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D.未按相关规定签订贷款协议的

E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

10.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

11.信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

12.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

13.下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

14.不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E.资产重组

15.下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。

A.发放各种名目揽储费

B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用

C.利用不确切的广告宣传

D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款

E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

十四.判断题(共10题)

1.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

2.银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处5万元以上50万元以下罚款。（）

3.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

4.大额存单的投资人只能是机构。（）

5.市场风险难以通过分散化投资完全消除。

6.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。()

7.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。（）

8.内部审计的目标是审查评价。

9.合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。（）

10.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()

十五.单选题(共15题)

1.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

3.与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。

A.商业银行资产规模

B.商业银行会计资本

C.商业银行监管资本

D.商业银行经济资本

4.中国人民银行在反洗钱活动中应当（）。

A.建立反洗钱监测分析中心

B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.执行大额交易和可疑交易报告制度

5.下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

6.根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场

B.制定银行业金融机构的审慎经营规则

C.负责金融业统计调查、分析和预测

D.实施外汇管理

7.()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

8.中国进出口银行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

9.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资?

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要?

D.弥补联行汇差头寸的不足

10.国际收支是指一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.本国居民

C.国外企业

D.非本国居民

11.银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。

A.诚实信用

B.公平竞争

C.专业胜任

D.保护商业秘密和客户隐私

12.民事权利主体不包括（）。

A.非法人组织

B.自然人

C.公民

D.法人

13.整存整取的起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

14.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总行、分行、支行间

15.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。

A.内部审计

B.董事会和高级管理层

C.前台业务部门

D.风险管理部门

十六.多选题(共15题)

1.贸易融资工具主要有()。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

2.要约不可撤销的情形有()。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

3.货币执行流通手段的特点有（）。??

A.必须是现实的货币

B.可以是意识形态的货币

C.不能用符号代替

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

4.我国商业银行教育储蓄存款的特点包括（

）。

A.存期灵活

B.手续繁琐

C.储户特定

D.利率优惠

E.总额控制

5.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

6.下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（

）。

A.普通股

B.央行票据

C.优先股

D.金融债

E.国债

7.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.银监会派驻当地的分支机构

D.社会公众

E.所在商业银行

8.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.定价功能

9.下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。

A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准

B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定

C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定

D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求

E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围

10.企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。

A.账户管理

B.收款付款

C.支付结算

D.集团理财

E.代发工资

11.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。

A.资源保障

B.授权

C.地位

D.独立性

E.向董事会报告的途径

12.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

13.货币市场具有（

）的特点。

A.偿还期短

B.流动性小

C.收益率高

D.风险小

E.流动性强

14.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（）。

A.金融机构信用风险暴露

B.零售信用风险暴露

C.股权风险暴露

D.公司信用风险暴露

E.主权信用风险暴露

15.我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A.个人助学贷款

B.住房贷款

C.房地产开发贷款

D.信用卡透支

E.汽车消费贷款

十七.判断题(共15题)

1.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

2.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。()

3.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。（）

4.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

5.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

6.洗钱的处置阶段就是通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索隐藏身份。（

）

7.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

8.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

9.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。()

10.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

11.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

12.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

13.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

14.单位违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正。（

）

15.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。商业银行可根据不同的操作风险类型采取相应的管理策略。

2.答案：C

本题解析：由题可得，客户最高债务承受额=客户所有者权益×杠杆系数=2×0．8=1．6(亿元)。

3.答案：B

本题解析：《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款的内容披露做了非常详细的规定。

4.答案：D

本题解析：商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。考点：商业银行风险管理的主要策略

5.答案：D

本题解析：风险与控制自我评估主要包括固有风险、控制措施和剩余风险三方面。原理为“固有风险-控制措施=剩余风险”。

6.答案：D

本题解析：。对战略风险类型的考查。通常，战略风险识别可以从战略、宏观和微观三个层面入手，具体而言，商业银行所面临的战略风险可以细分为：①产业风险；②技术风险；③品牌风险；④竞争对手风险；⑤客户风险；⑥项目风险；⑦其他例如财务、运营以及多种外部风险因素。

7.答案：B

本题解析：资本在以公司为主要经营组织形式的市场经济体系中发挥着基础性的作用。商业银行与其他行业相比是以负债经营为特色的，其资本较少，融资杠杆率很高。因此商业银行资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，其中维持市场信心是银行资本金作用之一，市场信心是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素，对商业银行信心的丧失将直接导致商业银行危机甚至市场崩溃。在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护存款者的缓冲器在维持市场信心方面发挥关键作用，这也是巴塞尔委员会实施商业银行资本金国际统一标准的重要理由和目标。

8.答案：A

本题解析：风险识别的关键在于对风险影响因素的分析，A项正确；制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法，B项错误；感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质，C项错误；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律，D项错误。故本题选A。

9.答案：B

本题解析：重新定价的不对称性会使收益率曲线的斜率、形态都可能发生变化，即收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险，又称为利率期限结构变化风险。收益率曲线发生平行移动时，重新定价的不对称性不会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。

10.答案：C

本题解析：对担保方式调查的主要内容包括：(1)借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物。(2)借款人是否能按商业银行要求，为其所购商品办理财产保险等。

11.答案：D

本题解析：声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任是制定声誉风险管理原则和操作流程，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况，所以A、B、C项正确；D选项属于战略风险管理中董事会及高级管理层的职责。

12.答案：B

本题解析：结算风险是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算交易中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

13.答案：B

本题解析：行业因素评估：（1）行业景气程度:未来三年银行战略涉及行业和地区的景气情况（2）市场竞争环境:未来三年银行战略业务涉及行业及地区的市场竞争环境（3）行业技术变革:未来三年本行对于行业技术变化的应对情况

14.答案：B

本题解析：资产组合的信用风险通常应小于单个资产信用风险的加总。

15.答案：A

本题解析：根据《巴塞尔新资本协议》，违约概率被定为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

商业银行面临的风险日益呈现多样化、复杂化、全球化的趋势。

2.答案：B、C、D

本题解析：

核心雇员流失的风险具体体现为缺乏足够后援／替代人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制，所以B、C、D正确；A项属于知识技能匮乏；E项属于失职违规。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

4.答案：C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥重要作用。

5.答案：B、C

本题解析：

行业风险预警包括对以下行业风险因素的预警：(1)行业环境风险因素。(2)行业经营风险因素。(3)行业财务风险因素。(4)行业重大突发事件。

6.答案：B、E

本题解析：

商业银行附属资本包括：一般准备和长期次级债务。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：①评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；②评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；③其他历次监管中发现的问题。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行信息科技部门要对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

9.答案：B、C、E

本题解析：

本题中“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中所给的材料，无法判断商业银行是否面临声誉风险和操作风险。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行风险管理部门的职责包括：④监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况，所以A、C、D、E项正确。确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构属于高级管理层的职责，所以B项错误。

11.答案：A、D、E

本题解析：

B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。

12.答案：B、C、D

本题解析：

B项错误，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；

C项错误，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；

D项错误，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。

故本题选BCD。

13.答案：B、C

本题解析：

按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向一体化企业集团。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

。完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提；健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段；合规问题是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题，因此需要普及合规管理文化；集中式的、可灵活扩充的业务系统有助于商业银行正常开展各项业务。

15.答案：A、B、D

本题解析：

市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理