中国农业银行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.对于正态曲线，若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置（）。

A.不同

B.相同

C.不动

D.不确定

2.巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（）来提高市场的监管资本要求。

A.设定附加因子

B.提高风险系数

C.设定乘数因子

D.提高置信水平

3.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

4.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

5.关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段

6.我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指()等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会

7.()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险

8.投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％

9.资本的本质特征是（）。

A.风险承担

B.可以自由支配

C.可以消化损失

D.限制业务过度扩张

10.某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布

11.（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析

12.对于无法降低又无法避免的风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理属于（）策略。

A.降低风险

B.承受风险

C.转移或缓释风险

D.回避风险

13.风险识别的主要方法不包括（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.专家预测法

D.分解分析法

14.操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。

A.损失事件识别

B.损失事件填报

C.损失数据确定

D.损失事件信息审核

15.(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率／指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型

二.多选题(共15题)

1.下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有(?)。

A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则

B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策

C.公司治理应维护股东的权利

D.商业银行应保持公司治理的透明度

E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

2.商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

3.在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有()。

A.公司治理结构

B.公司的整体战略

C.整体经济指标

D.利率变化/预期

E.信用风险参数

4.利率预测的内容包括（

）。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率变动敏感性

D.利率变动准确性

E.利率周期转折点

5.对于中长期贷款，企业现金流分析需要考虑的内容包括（

）。

A.不同发展时期的现金流特征

B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款

C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息

E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款

6.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

7.信用风险报告的职责有（）。

A.应实施并支持一致的风险语言/术语

B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行的风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

8.能够转移商业银行操作风险的保险品种包括()。

A.电子保险

B.财产保险

C.营业中断保险

D.计算机犯罪保险

E.错误与遗漏保险

9.下列选项中不属于设计良好的关键风险指标体系的原则的是（）。

A.客观性

B.独立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

10.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

11.2021年2月发布的《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，首次明确了声誉风险管理的（

）四项基本原则。

A.前瞻性原则

B.有效性原则

C.独立性原则

D.全覆盖原则

E.匹配性原则

12.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.组织流程再造与定量分析技术并举

C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

13.个人客户信用风险主要表现在（）。

A.客户作为债务人在信贷业务中违约

B.商业银行员工失职违规

C.客户在表外业务中自行违约

D.商业银行员工知识／技能匮乏

E.客户作为保证人为其他债务入提供担保过程中的违约

14.财务报表分析主要是对()进行分析。

A.资产负债表

B.人事安排表

C.损益表

D.产品优质率表

E.现金流量表

15.可用来简化协方差矩阵的方法有()。

A.对角线模型

B.因子模型

C.历史模拟法

D.解析模型

E.仿真模型

三.判断题(共15题)

1.如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()

2.中国人民银行主管反洗钱行政工作。（）

3.只有在违约发生时才存在信用风险。（）

4.在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）

5.商业银行一般采用定量指标的方式阐述风险偏好。（）

6.利用有效的战略规划可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。（）

7.信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。()

8.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。

A.正确

B.错误

9.操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和内部事件所引发的四类风险。（）

10.马柯维茨提出的均值方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。（）

11.经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（??）

12.《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8％。()

13.商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。

14.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

15.根据《商业银行内部控制指引》，中国银行业监督委员会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。()

四.单选题(共15题)

1.个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

2.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。

A.不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务

B.固定合作担保机构的担保额度

C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金

D.与保险公司的履约保证保险合作

3.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。

A.24

B.60

C.12

D.18

4.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请按揭贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

5.个人住房贷款的支付方式有__________和__________两种方式。()

A.委托扣款；柜面还款

B.定期扣款：柜面还款

C.代理还款；委托划款

D.代理还款，柜面还款

6.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.详细调查客户的还款能力

B.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

C.科学合理地确定客户还款方式

D.严格审查客户信息资料的真实性

7.银行自身实力分析的内容不包括()。

A.银行的业务能力和财务实力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行所处市场环境

8.在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据着（）的市场。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％：40％

D.20％：20％

9.（）是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。

A.个人教育贷款

B.个人信用贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人住房贷款

10.控制个人汽车贷款的信用风险措施不包括()。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.严格控制合作担保机构的准入制度

C.详细调查客户的还款能力

D.科学合理地确定客户还款方式

11.下列说法不正确的是（）。

A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保

12.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（）、准确性进行全面审查。

A.完整性、合理性；真实性、合法性

B.真实性、完整性；合法性、合理性

C.真实性、合法性；完整性、合理性

D.合理性、合法性；真实性、完整性

13.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的说法中，错误的是()。

A.以房产作抵押的，借款人必须按照《中华人民共和国担保法》的规定办理抵押登记手续

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

14.个人质押贷款的风险控制重点在于()。

A.确定出质人的职业

B.质押物的真实性、合法性和可变现性

C.明确出质人的担保意愿

D.防止虚报质押财产价值

15.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.风险管理难度相对较大

C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.是汽车金融服务领域的主要内容之一

五.多选题(共15题)

1.利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有（）。

A.运营资本

B.资产净利润

C.存货周转率

D.资本保值增值率

E.成本费用利润

2.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

3.网点机构随着客户定位的不同而各有差异，网点机构营销渠道可以分为（）。

A.零售型网点机构营销渠道

B.高端化网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.专业性网点机构营销渠道

E.区域型网点机构营销渠道

4.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

5.对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有()。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

6.等额累进还款法的特点是（）。

A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款

B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担

D.对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额

E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力

7.关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有（）。

A.可以为商业银行带来新的收人来源

B.商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用

C.有利于商业银行集中发放贷款

D.可以帮助银行分散风险

E.个人贷款不能成为商业银行分散风险的资金运用方式

8.个人汽车贷款贷后档案管理包括（）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借(查)阅管理

C.档案转赠

D.档案的移交和接管

E.档案清理

9.个人住房贷款的特点是（）。

A.贷款利率高，偿还风险小

B.风险具有系统性

C.贷款金额大，期限长

D.以抵押为前提建立的借贷关系

E.风险较低?

10.电子银行的特征有()。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本高

11.电子银行具有（）的特点

A.严密的安全系统，保证交易安全

B.模糊的业务时空界限

C.业务实时处理，服务效率高

D.电子虚拟服务方式

E.运营成本高，提高了银行成本

12.贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

13.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。

A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

B.确保符合转授权规定

C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

D.确保贷款方案合理

E.确保业务办理符合银行政策和制度

14.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

15.关于异议的个人处理方法的表述，正确的有（）。

A.个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.个人对信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.提出异议申请的个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书

E.个人客户可以直接持本人身份证复印件向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

六.判断题(共15题)

1.房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。

2.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

3.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70％。（）

4.在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。（）

5.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

6.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。

7.个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。、()

8.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

9.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。()

10.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）

11.—般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到隐含制定的商户处购买特定商品

12.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

13.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

14.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

15.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

七.单选题(共15题)

1.国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，简称“新国10条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

2.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。

A.10

B.20

C.30

D.40

3.两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()。

A.B款更高

B.两者无法比较

C.A款更高

D.A款和8款相同

4.下列关于外汇期权交易的说法，错误的是()。

A.外汇期权的卖方出售的是外汇

B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约

C.外汇期权是指货币期权

D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

5.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是（）。

A.流动性较差

B.价格波动主要受市场偏好的影响

C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力

D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财

6.在制订保险规划前应考虑的因素不包括()

A.适应性

B.客户经济支付能力

C.选择性

D.收益性

7.证券投资基金是一种（

）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确

8.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

9.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A.重组

B.撤销

C.接管

D.依法宣告破产

10.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是（）。

A.按照正常渠道反映和申诉

B.抛开个人利益，放弃申诉

C.遵从处分决定，维护组织权威

D.向同事表达个人不满

11.某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（

）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

12.一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

13.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。

A.定期存款+公债+保本投资型产品

B.绩优股+指数型股票基金+外汇交易

C.认股权证+小型股票基金+期货

D.投机股+房产信托基金+黄金

14.基金宣传推介材料中可以登载的是（?）。

A.公开出版资料

B.承诺收益或者承担损失

C.单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的证券投资业绩

15.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（）。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

八.多选题(共15题)

1.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

2.万能保险是一种（

）的新型寿险。

A.交费灵活

B.保额可调整

C.非约束性

D.可分红

E.保险费被分成两部分

3.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（

）。

A.现值是期间发生的现金流在期初的价值

B.终值利率因子与时间成正比关系

C.现值与时间成正比例关系

D.现值与贴现率成反比关系

E.现值和终值成正比例关系

4.下列选项中，()可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.期交保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

5.货币具有时间价值的原因有（

）

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币印刷需要成本

C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

6.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.保险条款

E.现金价值表

7.按照《保险法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.《保险法》同时调整保险组织和保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是个人，也可以是单位

D.保险经纪人可以由个人担任

E.保险经纪人必须是单位

8.以下关于金融市场的特点说法正确的有（

）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

9.理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括（）

A.股本

B.资本公积

C.盈余公积

D.法定公益金

E.未分配利润

10.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.市场投资能力

C.经营管理能力

D.社会地位

E.风险处置能力

11.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。

A.产品期限

B.投资范围

C.各投资资产投资比例

D.收益类型

E.投资资产种类

12.下列选项中属于理财规划内容的有()。

A.教育规划

B.家庭消费支出规划

C.现金规划

D.退休养老规划

E.投资规划

13.—般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收人下降

14.商业银行开展个人理财业务有下列（）精形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

15.按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

九.单选题(共15题)

1.银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为500万元，年折旧支出为50万元，则该公司届定资产剩余寿命为()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.商业银行对客户的信用评级，主要是对其()的评价，反映客户违约风险的大小。

A.偿债能力和发展前景

B.偿债能力和偿债意愿

C.偿债能力和盈利能力

D.盈利能力和偿债意愿

3.生产阶段的核心是（

）。

A.进货

B.技术

C.市场

D.产品竞争力

4.A公司2012年的净利润为210万元人民币，所得税费用为15万元人民币，利息费用为25万元人民币，则该公司的利息保障倍数是（）。

A.8.4

B.9

C.10

D.缺乏数据，无法计算

5.关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（?）。

A.正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款

B.关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款

C.次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款

D.损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款

6.银行应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司作价值认定，选择()的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。

A.价值高

B.价值低

C.价格高

D.价值稳定

7.银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（

）。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

8.下列关于营运资本投资的说法，不正确的是（）。

A.产生于季节性资产数量超过季节性负债时

B.产生于季节性负债数量超过季节性资产时

C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资

D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

9.审贷分离的核心是将负责贷款调查的（）与负责贷款审查的（）相分离，以达到相互制约的目的。

A.业务部门；监控部门

B.业务部门；管理部门

C.调配部门；稽核部门

D.管理部门；调配部门

10.如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是（）。

A.以部分短期负债支持了部分短期资产

B.以部分短期负债支持了部分长期资产

C.以部分长期负债支持了部分长期资产

D.以部分长期负债支持了部分短期资产

11.关于贷款展期管理的说法错误的是（）。

A.现行短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期期限的一半

C.长期贷款展期的期限累计不得超过2年

D.在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件

12.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

13.损益表分析中，计算企业净利润的步骤应为()。

A.收入→利润总额→毛利润→净利润

B.毛利润→营业利润→利润总额→净利润

C.营业利润→毛利润→利润总额→净利润

D.营业利润→利润总额→毛利润→净利润

14.与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。

A.审贷材料

B.提款申请书

C.借贷凭证

D.银行对账单

15.重组货款的分类级次在至少（）的观察期内不得调高。

A.1个月

B.6个月

C.9个月

D.3个月

十.多选题(共15题)

1.下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有（）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

2.下列贷款非财务因素审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有（

）

A.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序

B.借款人法定代表人的个人信用记录

C.保证人的对外担保情况

D.担保方式的合法、足值、有效性

E.借款人的股东实力及注册资金的到位情况

3.在贷款审查审批过程中，一般要把握的内容有（）。

A.借款人主体资格及基本情况审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.财务因素审查

D.非财务因素审查

E.担保审查

4.信贷后台部门包括（）。

A.财务会计部门

B.稽核部门

C.合规部门

D.IT部门

E.个人贷款业务部门

5.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备目前状况

6.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（）。

A.借款人无法提供详细的贷款使用计划

B.银行无法了解公司的真实借款需求原因

C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限

D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率

E.银行能够更有效地评估风险

7.当企业法人为保证人时，商业银行需核保，证实（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

C.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

D.取得董事会决议同意或股东大会同意

E.董事会出具的同意担保的决议及授权书

8.商业银行贷款合同复核人员负责根据审批意见复核合同及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括（）。

A.文本书写是否规范

B.合同条款填写是否齐全.准确

C.文字表达是否清晰

D.主从合同及附件是否齐全

E.内容是否与审判意见一致

9.下列不属于财务预警信号的是（）。

A.存货激增

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.现金状况恶化

D.销售额下降

E.投机于存货，使存货超出正常水平

10.商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有（）。

A.借款人资信情况

B.项目情况

C.项目效益情况

D.担保情况

E.还款能力

11.信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般为（）。

A.董事会结构和运作过程

B.激励约束机制

C.控股股东行为

D.财务报表与信息披露的透明度

E.法人治理结构

12.商业银行对抵押合同审查应主要注意的条款包括（）。

A.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属

B.抵押贷款的种类和数额

C.抵押物的名称、数量、质量、状况

D.抵押物品价值的稳定性

E.借款期限与抵押期限的匹配性

13.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有（）。

A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率

B.短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息

C.长期贷款利率为期限5年以上(不含5年)长期贷款的利率

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

14.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（?）。

A.逾期有罚息

B.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

C.贷款有利息

D.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

E.在处理抵押物期间可能会发生费用

15.下列选项中，购买者具有较强的讨价还价能力的有（）。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

E.购买者所需购买的产品不存在替代品

十一.判断题(共15题)

1.损失类贷款意味着不能收回贷款，或者说是已经没有剩余价值了。（）

2.财务报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告，不包括附注说明。

3.当公司实际增长率超过可持续增长率时，公司必然需要贷款。()

4.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

5.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（）

6.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。()

7.贷方分控是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

8.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。

9.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

10.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

11.抵押贷款是以借款人或第三人的动产和权利作为质押物发放的贷款。（）

12.贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，但是对应收未收的罚息不需要计复利。（）

13.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

14.自愿原则是指公民、法人或者其他组织有权根据自己的意愿决定参不参加民事活动，参加何种民事活动，根据自己的意愿依法处分自己的财产和权利。（）

15.贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）

十二.单选题(共15题)

1.结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考核原则

D.审慎性原则

2.以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用

3.下列不属于产品开发的目标的是()。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品

4.下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

5.以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

6.一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险

7.下列选项中，不属于信托当事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

8.（）是资产公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务

9.银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

10.金融资产转让或受让融资租赁资产要符合()原则。

A.利益优先

B.洁净转让

C.客观转让

D.权益清晰

11.定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7

12.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。

A.高效管理银行财务

B.提高经济效益

C.提高整体经营成本

D.控制盈利稳定性

13.根据《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，金融企业应在每个会计年度终了后()个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。

A.3

B.2

C.1

D.4

14.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

15.银行监管的目的在于()。

A.降低银行盈利能力

B.提高银行的盈利能力

C.降低银行破产概率及破产后的影响程度

D.推迟银行破产的发生时间

十三.多选题(共15题)

1.操作风险的类别可分为()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

2.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

3.下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

4.产品开发的目标主要表现在（

）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

5.合规风险管理体系包括的基本要素有()。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

6.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

7.金融类不良资产的特征有()。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

8.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

9.下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。

A.是现货交易与远期交易的结合

B.是现货交易与期货交易的结合

C.要发生两次券款交割

D.只发生一次券款交割

E.融资灵活

10.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。

A.与银行业绩的影响程度成反比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映经营决策导向

D.反映各项指标冲突时的取舍原则

E.考虑相关性较高指标的综合权重

11.商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位

B.项目实际进度与已投资额相匹配

C.项目融资方案通过审批

D.还款来源可靠

E.项目发起人合法

12.货币政策的构成部分有()。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

13.上海证券交易所规定回购期限为()。

A.7天

B.15天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

14.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

15.合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规风险管理计划

C.合规风险识别和管理流程

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规培训与教育制度

十四.判断题(共10题)

1.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。()

2.广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）

3.信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。（）

4.中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。()

5.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

6.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

7.银行合规风险管理体系的有效性在很大程度上取决于董事长和总经理所采取的措施。

8.信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。（）

9.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（

）

10.中期借贷便利是商业银行提供中期基础货币的货币政策工具。()

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

2.（）将区域发展的可能性转化为现实。

A.自然条件

B.政治制度

C.技术

D.社会经济特征

3.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（

）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

4.票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

5.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

6.（）是银行经营决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.理事会

7.下列属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.商业票据

C.公司股票

D.企业债券

8.政策性银行改革方针起始于（）。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.以上全无

9.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

10.（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

11.我国的中央银行是（

）。

A.中国银行

B.国家开发银行

C.中国人民银行

D.中国工商银行

12.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押权

B.质押权

C.保证

D.留置权

13.不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。

A.定额批量清算

B.全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统清算

14.下列可以作为保证人的是()。

A.企业法人

B.企业法人的分支机构

C.医院

D.国家机关

15.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

十六.多选题(共15题)

1.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

2.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。

A.现在银行基本上只开不可撤销信用证

B.信用证业务是单据买卖

C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商

D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

3.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

4.无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

5.商业银行的风险控制措施包括()。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险转移

D.风险监测

E.风险分散

6.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

7.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

8.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

9.以下各项中，属于流动资金贷款的是（

）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

10.下列构成洗钱罪的行为的有（

）。

A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户

B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移

D.协助将受贿资金汇往境外

E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源

11.固定资产贷款一般包括()

A.股权投资

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.科技开发贷款

E.商业网点贷款

12.下列选项中，不以营利为目的的银行主要有（

）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.中国邮政储蓄银行

13.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。

A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.管理信贷征信业

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围

14.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行人民币，管理人民币流通

D.办理国内外结算

E.依法制定和执行货币政策

15.在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.流通中现金

十七.判断题(共15题)

1.巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。（）

2.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。

3.代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。（）

4.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。（）

5.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

6.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

7.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

8.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（)

9.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值0.5万美元以上的跨境交易属于大额交易。()

10.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。()

11.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（）

12.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

13.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()

14.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）

15.借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：正态曲线由σ和μ决定其形状：μ为均值决定了曲线中心，σ为标准差决定了曲线的离散程度。若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置将不同。

2.答案：A

本题解析：答案为A。巴塞尔委员会1996年发布的《资本协议市场风险补充规定》要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，以检验并提高模型的准确性和可靠性。监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过设定附加因子（plusfactor)来提高市场风险的监管资本要求。而商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。

3.答案：D

本题解析：商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。

4.答案：A

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

5.答案：D

本题解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性，属于资产风险管理模式阶段；欧式期权定价模型产生于资产负债风险管理模式阶段；资产负债管理模式是重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制的风险管理模式。

6.答案：D

本题解析：我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指中国银行业监督管理委员会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

7.答案：D

本题解析：流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。

8.答案：B

本题解析：1年后投资股票市场的预期收益率=0．25×30％+0．15×50％+0．15×10％+0．25×(-10％)+0．20×(-30％)=8％。

9.答案：B

本题解析：资本的本质特征是可以自由支配，是承担风险和吸收损失的第一资金来源。

10.答案：D

本题解析：泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率：单位时间内某商业银行接待客户的数量、单位时间内客服接到的电话数量等。

11.答案：A

本题解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

12.答案：B

本题解析：根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险。一是降低风险，即通过风险管理、内部控制程序对各风险环节进行控制，减少操作风险发生的可能性，降低风险损失的严重程度；二是承受风险，即对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理；三是转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险；四是回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避。

13.答案：C

本题解析：。制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别方法还有：①专家调查列举法；②资产财务状况分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失误树分析方法。

14.答案：C

本题解析：损失数据收集的步骤是：①损失事件识别；②损失事件填报；③损失金额确定；④损失事件信息审核；⑤损失数据验证；可见C项不是其内容。正确的应该是损失金额确定。

15.答案：A

本题解析：流动性比率／指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。自我评估法、关键风险指标法、因果分析模型都是用来处理操作风险的。?

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

经济合作与发展组织认为商业银行公司治理应当维护股东的权利，所以C项不符合题意，巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是：①董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻；②有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行条线清晰的责任制和问责制；③董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策；④董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用；⑤董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致；⑥商业银行应保持公司治理的透明度；⑦董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构；⑧董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。?

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以ABC正确；风险管理信息系统不能制约数据的特性，所以E项错误；风险管理信息系统属于商业银行核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。

3.答案：C、D、E

本题解析：

考查战略风险的相关内容。在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，例如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。

4.答案：A、B、E

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

5.答案：A、C、D

本题解析：

B、E两项属于短期贷款应该考虑的内容。

对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;

对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。例如，在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值;在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对于的具体情况作具体分析。

故本题选择ACD。

6.答案：A、D、E

本题解析：

B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。除以上五项外，风险报告的职责还包括：①传递银行的风险偏好；②利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；③保证风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除题中五项外，能够转移商业银行操作风险的保险品种还包括：(1)商业银行一揽子保险；(2)经理与高级职员责任险；(3)未授权交易保险；(4)商业综合责任保险。

9.答案：A、B、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

（1）整体性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

《声誉风险办法》首次明确了声誉风险管理"前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性"四项重要原则。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。

13.答案：A、C、E

本题解析：

本题的出题点就是个人客户信用风险。BD项中是员工的问题，不是客户问题，且属于操作风险。

14.答案：A、C

本题解析：

财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。

15.答案：A、B

本题解析：

可用来简化协方差矩阵的方法的是对角线模型和因子模型。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的