2023年民生银行西安分行校园招聘二面信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年民生银行西安分行校园招聘二面信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。

A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

2.下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

3.假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

4.《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

5.商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率

6.交易对手信用风险暴露计量方法不包括（）。

A.现期风险暴露法

B.标准法

C.内部模型法

D.权重法

7.操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.客观性、全面性、静态性、标准化

8.()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法

9.下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.外包管理团队

10.客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

11.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％

12.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助

13.关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.股东

B.关联方

C.股东与高级管理层

D.董事会与高级管理层

14.A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。

A.72

B.10

C.120

D.140

15.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任

二.多选题(共15题)

1.下列属于信息科技风险管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部门应落实信息安全管理职能

B.应建立有效管理用户认证和访问控制的流程

C.应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域

D.应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

E.应制定相关策略和流程

2.根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括()。

A.机构准入

B.行业准入

C.高级管理人员准入

D.区域准入

E.业务准入

3.操作风险关键指标包括（）。

A.人员风险指标

B.流程风险指标

C.内部风险指标

D.外部风险指标

E.系统风险指标

4.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有()。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

C.保持合理的资金来源结构

D.适度分散客户种类和资金到期日

E.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

5.理论上，风险限额的设定分成四个阶段：（）。

A.全面风险计量

B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量

D.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额

E.由监管部门评定最终风险限额

6.对全面风险管理框架的评估，主要是对()的评估。

A.实质性风险

B.公司治理

C.人员配置

D.风险政策流程和限额

E.信息系统

7.良好的银行公司治理应具备的特征有（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

E.先进的管理信息系统

8.情景分析中的情景（）。

A.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

B.可以人为设定

C.可以直接使用历史上发生过的情景

D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

9.风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险(

)能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.缓释

D.监控

E.收益

10.制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别包括（）。

A.外包供应商

B.产品供应商

C.产品销售商

D.服务商

E.经销商

11.假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产加权平均久期为6年，负债加权平均久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8％上升到8．5％，则利率变化对商业银行的可能影响有()。

A.损失13亿元

B.盈利13亿元

C.整体价值无变化

D.流动性增强

E.流动性下降

12.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.将贷款集中于房地产企业

B.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.制定风险集中限额

E.以零售资金作为银行负债的主要来源

13.声誉危机的现场处理包括（）。

A.迅速成立危机管理小组

B.制定管理层的危机沟通机制

C.开通危机时刻的救援/帮助热线

D.正确区分和处理危机和不可抗力事件

E.选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人

14.中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以（）等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批复

E.规定

15.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

B.在银行办理业务排队时间过长，柜员服务态度恶劣

C.银行投资衍生产品遭受巨额损失

D.银行大量挪用客户存款

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

三.判断题(共15题)

1.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

2.马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等干1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）

3.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

4.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。（）

5.流动性风险是由单一因素形成的。（）

6.敏感性分析主要应用于计量复杂金融工具的收益相对市场风险要素的非线性变化。(?)?

7.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

8.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

9.商业银行内部的性别／种族歧视事件属于声誉风险的范畴。（）

10.商业银行的流动性覆盖率应当不高于100％。（）

11.培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”，而是阶段性工作。(?)?

12.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。（）

13.系统性风险对贷款组合信用风险的影响，主要由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

14.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越小，对其流动性的影响也越不明显。（）

15.商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。（）

四.单选题(共15题)

1.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人使用假身份证骗取贷款

B.借款申请人所提交的材料真实性

C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

2.贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.诚信状况

C.抵押比率

D.担保情况

3.下列不属于按照住房交易形态划分的个人住房贷款的是（）。

A.新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

4.到期一次还本付息法一般适用于期限为()的个人贷款。

A.1年以内（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以内（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

5.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.信用发放

C.专款专用

D.按期偿还

6.按照中国银监会文件规定，贷款人受托支付是指()。

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

7.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（）起实施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

8.下列关于“假个贷”的表述，错误的是()。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”是指借款人确想购房，只是因为不具备贷款资格，而采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为

C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

D.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

9.公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的（），其中公积金个人住房贷款最髙额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

10.操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的表述错误的是()。

A.努力培养贷款经办人员自身的职业道德

B.经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集

C.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

D.银行相关部门应预测即将出台的政策，以消除政策风险

11.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。

A.真实性与完整性

B.真实性与规范性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

12.个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约和发放

D.贷款的申报和处理

13.一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度指的是（）。

A.合作机构的领导层素质

B.合作机构的管理规范程度

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的业界声誉

14.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.个人二手房住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人一手房住房贷款

D.新建房个人住房贷款

15.下列关于个人贷款合同主体变更的表述中，错误的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率约定执行

B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人等合同主体重新签订有关合同文本

C.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

D.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

五.多选题(共15题)

1.个人教育贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人毕业证遗失

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等

D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好.未能获得毕业证或学位证书。毕业后找不到工作等

E.借款人的还款能力风险

2.对于个人贷款，在贷前调查中应注意的问题有（）。

A.核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发.是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等

B.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息

C.对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项

D.调查借款申请人的信用情况

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

3.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。

A.开发商不具备房地产开发主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险

D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷

E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷

4.个人汽车贷款可实行的担保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.质押

E.保证

5.下列关于利率的表述，正确的有（）。

A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低

B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况

C.低于基准利率为利率下浮

D.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮

E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率

6.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。

A.借款人缴存住房公积金情况

B.贷款资信审查

C.贷款额度

D.贷款期限

E.借款用途

7.商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

8.个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括()。

A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批

C.确保符合转授权规定

D.确保业务办理符合银行政策和制度

E.确保贷款方案合理

9.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户Ll簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

10.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（）。

A.主债权合同

B.当事人关于预告登记的约定

C.登记申请书

D.房屋所有权证书或房地产权证书

E.房屋竣工验收合格证明

11.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）.

A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品

B.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品

C.中国人民银行于1997年就颁布了《个人住房贷款管理办法》

D.个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志

E.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行

12.对于商用房贷款的签约发放与支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

13.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

14.电子银行的特征包括（）。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境封闭

C.模糊的业务时空界限

D.运行成本高

E.业务实时处理.服务效率高

15.借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C.借款人开办企业的工商营业执照

D.明确的用款计划

E.在银行开立的个人账户资料

六.判断题(共15题)

1.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

2.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

3.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

4.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

5.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

6.在个人住房贷款业务中，采用的担保方式以抵押为主，在未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证方式，阶段性保证人履行保证责任

7.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

8.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（

）

9.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（）

10.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

11.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）

12.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

13.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。()

14.1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。（）

15.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

七.单选题(共15题)

1.()是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.接触客户、建立信任关系

B.明确客户的理财目标

C.制定理财规划方案

D.理财方案的执行

2.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是（）。

A.ETF可以在交易所挂牌买卖.投资者可以直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金

C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF

D.ETF可以分散投资.降低投资风险

3.李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

4.商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

B.未按规定进行风险揭示和信息披露

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定进行客户评估

5.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式条款一方的解析

C.做出不利于提供格式条款一方的解析

D.以上均不正确

6.基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人

7.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿

8.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。

A.一级市场；小王和该公司

B.一级市场；小王和其他投资者

C.二级市场；小王和该公司

D.二级市场；小王和其他投资者

9.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字

10.()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

11.下列属于我国境内的股票价格指数的是()

A.恒生指数

B.沪深300指数

C.道琼斯股票价格平均指数

D.日经225股价指数

12.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。

A.孔雀型

B.猫头鹰型

C.鸽子型

D.老鹰型

13.下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

14.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存人银行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

15.按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起()。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

八.多选题(共15题)

1.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有()。

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合

2.下列关于国债的表述中，正确的有（

）。

A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

C.电子式国债不可以上市流通

D.国债的流动性高于公司债券

E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

3.一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。

A.变现性较差

B.变现性较好

C.财务杠杆效应

D.价值升值效应E、受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

4.专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有（）。

A.明确自身定位

B.树立专业形象

C.关心客户需求

D.关注自身礼仪

E.关注自身的工作状态

5.下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有()。

A.财富功能

B.反映经济运行功能

C.资金集聚功能

D.避险功能

E.交易功能

6.关于递延年金，下列说法正确的有（）。

A.递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B.递延年金终值的大小与递延期无关

C.递延年金现值的大小与递延期有关

D.递延期越长，递延年金的现值越大

E.递延年金没有终值

7.证券投资基金的收益主要有()

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

E.买卖价差

8.商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有（）

A.主业经营情况良好，最近5年无重大违法违规记录

B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力

C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统

D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书

E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证

9.下列选项中，属于遗产规划内容的有（

）。

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

10.银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

11.下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。

A.商业银行

B.保险机构

C.证券公司

D.基金公司

E.证券交易所

12.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）的行为。

A.欺骗保险人、投保人或受益人

B.隐瞒与保险合同有关的重要情况

C.阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

D.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的利益

E.利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

13.委托代理终止的情形有()。

A.代理人丧失偿债能力

B.代理期间届满或者代理事务完成

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

14.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（

）。

A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

15.商业银行研发新的投资产品，应当()。

A.编写新产品介绍和宣传材料

B.制定新产品开发审批程序

C.分析拟销售的潜在目标客户群

D.编制新产品开发报告

E.建立新产品风险跟踪评估制度

九.单选题(共15题)

1.抵押权的标的物以（）最为常见。

A.不动产

B.权利凭证

C.动产

D.股票

2.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于()。

A.项目可行性分析

B.项目宏观背景分析

C.项目微观背景分析

D.项目企业分析

3.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

4.普通准备金的计提比例（）。

A.—般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限。

B.由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C.由商业银行按照行业等风险的严重程度确定

D.由监管当局按照国别等风险的严重程度确定

5.我国中央银行公布的贷款基准利率是()。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.行业公定利率

6.短期贷款中借款人资信审查文件包含（）。

A.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

B.保证人的营业执照

C.保证人最近三年的财务报表

D.原辅材料采购合同

7.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产变现率为（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

8.2009年，PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG)，其中某国的得分为86分，则该国的国家风险()。

A.非常高，无法投资

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

9.（

）按照建造过程中发生的全部实际支出计价。

A.无形资产

B.流动资产

C.自行建造的固定资产

D.递延资产

10.保证合同不能为（）。

A.书面形式

B.口头承诺

C.信函、传真

D.主合同中的担保条款

11.下列各项中，不能单独作为一般准备金的计提基数的是（）。

A.非正常类贷款

B.正常类贷款

C.全部贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金的余额

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5％；500

B.10％：1000

C.5％：1000

D.10％；500

13.下列关于项目融资的说法，不正确的是（）。

A.贷款用于在建或已建项目的再融资

B.借款人通常为自然人

C.还款资金主要来源为该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.借款人通常包括从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人

14.下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）。

A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C.负债与有形净资产比率反映了企业可以随时还债的能力

D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

15.下列关于市场价值法的表述，错误的是（）。

A.不必对成本进行摊派

B.能够及时承认资产和负债价值的变化

C.市场价格总是能反映资产的真实价值

D.收入就是净资产在期末与期初的差额

十.多选题(共15题)

1.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

2.以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是（）。

A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析

B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析

C.商业和流通领域的客户流动性较高

D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产

E.机器制造业及电力业流动性则较差

3.监管条件大致包括（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

4.需要在项目达产后才能使用的盈利能力指标有（）。

A.财务内部收益率

B.资本金利润率

C.净现值率

D.投资利税率

E.投资利润率

5.下列关于委托贷款的表述，错误的有()。

A.银行作为受托人收取手续费

B.委托贷款的风险由银行承担

C.由银行确定贷款金额、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

6.项目企业分析应包括对企业()等的分析。

A.投资环境

B.财务状况

C.经营状况

D.信用度

E.管理水平

7.公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为()。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

8.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为（）。

A.利润率下降

B.支付分红

C.已额外或非预期性支出

D.持续销售增长

E.债务重构

9.贷款申请受理环节，初次面谈的工作提纲应包括（）。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.客户家庭背景

D.签订借款合同

E.拟向客户推介的信贷产品

10.项目融资的特征包括（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.包括对在建或已建项目的再融资

E.一般不具备其他还款来源

11.公司进行债务重构的原因可能包括（）。

A.利润率下降

B.对现在的银行不满意

C.想要降低目前的融资利率

D.想与更多的银行建立合作关系

E.为了规避债务协议的限制，想要归还现有的借款

12.某项目在达到设计生产能力后，某一正常年份的年利润总额为120万元，销售税金及附加(不含增值税)为12万元；该项目总投资为1000万元，其中项目资本金为600万元，则下列说法中正确的有（）。

A.此项目该年份的投资利润率为13.2%

B.此项目该年份的投资利税率为13.2%

C.此项目该年份的资本金利润率为22%

D.在该项目的评估中，应将其投资利润率与行业平均利润率或其他基准利润率进行比较

E.年利税总额等于年销售收入(含销项税)与年总成本费用(含进项税)之差

13.营运能力分析常用的比率主要有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.资产收益率和所有者权益收益率

14.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）。

A.挪用贷款

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

D.其他影响企业偿债能力的违约情况

E.用于临时周转的款项

15.衡量借款人短期偿债能力的指标主要有（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.现金比率

D.资产负债比率

E.产权比率

十一.判断题(共15题)

1.对授信中的国别风险进行识别，商业银行应确保国际授信和国内授信适用不同的原则。

2.并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制己设立并持续经营的目标企业的交易行为。

3.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。（）

4.贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。（）

5.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

6.短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

7.内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每半年不得少于一次。()

8.信贷客户的信用等级有一个有效期。（）

9.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

10.贷款利率通常由优惠利率和借款人支付的违约风险溢价两部分构成。（）

11.根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。

12.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

13.行业进入壁垒是行业内既存企业对于潜在企业或刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。()

14.合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（）

15.（2017年真题）与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（

）

十二.单选题(共15题)

1.紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求

2.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（

）。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.信用贷款

3.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起（）个月内开业。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

4.根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。

A.商业银行被撤销

B.商业银行重组

C.商业银行解散

D.商业银行破产

5.互联网金融（）不属于互联网金融。

A.网络银行

B.网络保险

C.网络证券

D.网络凭证

6.根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。

A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素

B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则

C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素

D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费

7.()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。

A.合规绩效考核机制

B.合规问责机制

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育机制

8.下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

9.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

10.()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.自营营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

11.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国银行业协会

D.商务主管部门

12.债券回购的最长期限为（）。

A.91天

B.1年

C.6个月

D.2年

13.信托制度起源于()。

A.美国

B.英国

C.意大利

D.法国

14.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

15.下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是（）。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

十三.多选题(共15题)

1.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

2.下列符合银行从业人员行为规范的有（

）。

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

3.综合化经营的主要特点有（）。

A.明显的集团化趋势

B.经营领域广阔

C.公司主体规模大

D.公司主体实力强

E.经营利润高

4.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

5.银行业自律的基本原则有()。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

6.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

7.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

8.不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E.资产重组

9.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业

10.商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

11.下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

12.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

13.信托的设立至少包括（）构成要素。

A.信托收益

B.信托财产

C.信托目的

D.信托当事人

E.信托行为

14.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

15.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

十四.判断题(共10题)

1.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系。()

2.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低。()

3.提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。()

4.内部审计的目标是审查评价。（）

5.资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产（金融类不良资产）、非金融机构的不良资产（非金融类不良资产）。（）

6.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

7.根据《信托公司管理办法》的规定，目前信托业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）

8.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）

9.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）

10.内部审计的目标就是审查评价。

十五.单选题(共15题)

1.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

2.金融市场的客体是()。

A.融资活动的参与者

B.资金的需求者

C.金融交易对象

D.金融机构

3.某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

4.下列不属于违法行为的是（）。

A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿

B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款

C.银行工作人员购买假币

D.银行受客户委托为其资产进行理财

5.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

6.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

7.希望和他人订立合同的意思表示称为()。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.诺成

8.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

9.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算术平均值

D.加权平均值

10.定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是()。

A.由银行法定计算方式

B.次年1月1日起按调整后利率计息

C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

D.按调整后的定期存款利率计息

11.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

12.（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

A.现货市场

B.发行市场

C.流通市场

D.期货市场

13.银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向（）报告评估结果。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

14.（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。

A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产

B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制

C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内

D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

15.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

十六.多选题(共15题)

1.利率风险按照来源的不同，可以分为（）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

2.以下各项属于银行风险的有（

）。

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.国家风险

E.商品价格风险

3.根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（）。

A.坚持公平、有序竞争原则

B.不得恶意抢夺客户

C.不得以不正当手段承揽业务

D.不得虚假陈述

E.不得使用内幕交易、关联交易等手段

4.下列属于违法行为的有()。

A.冒用他人的本票骗取财物

B.使用单位资金自己设立私人公司

C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失

5.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

6.下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

7.下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

E.个体工商户

8.《民法典》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

9.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。

A.基本建设资金

B.政策性房地产开发资金

C.金融机构存放同业资金

D.单位银行卡备用金

E.组织机构经费

10.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

11.下列属于流动资产的有（）。

A.存放联行款项

B.逾期贷款

C.同业拆人

D.短期贷款

E.买人返售证券

12.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.贷款收入

C.投资业务收入

D.债券投资收入

E.其他中间业务收入

13.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

14.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

15.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

十七.判断题(共15题)

1.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()

2.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

3.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

4.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。（）

5.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

6.情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化．如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

7.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）

8.有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。()

9.目前，全球都已实现利率市场化。（）

10.甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（）

11.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（

）

12.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

13.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

14.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

15.流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：经理是没有战略性指导和监督权限的，应为确保董事会的指导和监督。

2.答案：B

本题解析：A选项应改为：百分比收益率衡量的是相对收益；C选项应改为：资产多个时期的百分比收益率应按照期初和期末的价格来计算；D选项应改为：绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。

3.答案：B

本题解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。

4.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

5.答案：B

本题解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供部分／全部服务或业务中断而造成的损失。

6.答案：D

本题解析：巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

7.答案：A

本题解析：答案为A。操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则。

8.答案：B

本题解析：自我评估法是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险的优势和不足。

9.答案：C

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

10.答案：A

本题解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：①单一借款人的违约概率；②某一信用等级所有借款人的违约概率。

11.答案：A

本题解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。

12.答案：C

本题解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。

13.答案：B

本题解析：这是关联交易的定义。

14.答案：B

本题解析：存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]=36000／[(1120+880)／2]=36。存货周转天数=360／存货周转率=360／36=10(天)。

15.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。B项正确。故本题选B。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

五个选项均属于信息科技风险管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部门应落实信息安全管理职能。

2.应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。

3.应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域。

4.应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全。

5.应确保所有信息系统的安全。

6.应制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。

7.应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备;管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查;加密强度满足信息机密性的要求;制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理。

8.应配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查。

9.应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。

10.应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

2.答案：A、C、E

本题解析：

根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：(1)机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。(2)业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务。(3)高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

。对操作风险关键指标的考查。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例(C项正确)，并适度分散客户种类和资金到期日(D项正确)；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合(B项正确)，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系。以维持资金来源的多样化及稳定性(A项正确)，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；同时制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况。通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)同样应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构(E项正确)。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

理论上，风险限额的设定分成四个阶段：首先是全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(E1)和非预期损失(U1)。其次，利用会计信息系统，对各业务敞口的收益扣成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。再次，运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。最后，综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险评估主要包括两个方面的内容：①对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；②实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好的行公司治理应具备以下五个方面的特征：行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界、完善的内部控制和风险管理体系、与股东价值相挂钩的有效监督考核机制、科学的激励约束机制、先进的管理信息系统。A、B、C、D、E项都正确。故本题选ABCDE。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景和最坏的情景；情景可以人为设定(如直接使用历史上发生过的情景)，也可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，或通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

10.答案：A、B、D

本题解析：

制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别（包括外包供应商、产品供应商和服务商）。

考点：信息科技风险管理

11.答案：A、E

本题解析：

资产价值的变化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(亿元)；负债价值的变化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(亿元)，合计价值变化=-13(亿元)，即商业银行的合计价值损失为l3亿元，其流动性可能因此而减弱。

12.答案：A、B

本题解析：

减少资金的流动性风险，就是要降低资金的集中度，C、D、E都是在对资金的集中进行