中国光大银行成都分行2023年社会招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行成都分行2023年社会招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

2.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

3.下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（）。

A.经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失

B.科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构

C.合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求

D.越多的经济资本配置越有利于实现股东收益率最大化?

4.下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入

B.通货膨胀

C.财政平衡

D.违约率

5.商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。

A.支付标的资产的所有收益

B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.购买权益资产

D.进行总收益率互换

6.贷款组合的信用风险识别不包括（）。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险

7.商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（

）。

A.能够进行积极主动管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险

8.（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

9.下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务

10.下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

11.下列关于期权的说法，错误的是（）。

A.一般而言，期权和期权性条款都是在对期权买方有利而对期权卖方不利时执行

B.期权可以是单独的金融工具，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，

C.越来越多的期权品种因具有较高的杠杆效应，这将有利于财务状况的改善

D.一般而言，期权赋予其持有者买人、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的权利，而非义务

12.如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。

A.增加

B.负相关

C.不变

D.降低

13.下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

14.()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门

15.下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。

A.压力测试结果

B.资本实力

C.内部控制水平

D.单一客户限额

二.多选题(共15题)

1.以下属于操作风险中人员因素风险的关键衡量指标的有()。

A.人员在当前部门的从业年限

B.前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量／所有交易数量

C.客户投诉占比=每项产品客户投诉数量／该产品交易数量

D.员工人均培训费用=年度员工培训费用／员工人数

E.系统故障时间=某时间内业务系统出现故障的总时间／该段时间的承诺正常营业时间

2.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素有()。

A.资本实力

B.业务经营部门的既往业绩

C.压力测试结果

D.工作人员的年龄

E.内部控制水平

3.下列选项中，属于商业银行的资产的有()。

A.浮动利率贷款

B.短期债券

C.固定利率贷款

D.长期债券

E.大额储蓄存单

4.中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以（）等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批复

E.规定

5.商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。

A.衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品

B.可能存在操作风险

C.当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险

D.交易对手的信用风险

E.交易成本过高

6.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.未能正确识别假钞

B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.未经授权办理大额取现业务

7.下列关于资本监管的说法，正确的有()。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本

B.资本监管是审慎银行监管的核心

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段

E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程

8.关于战略风险管理的说法，正确的有()。

A.强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.能最大限度地避免经济损失

E.减少法律争议、诉讼事件

9.违约责任的承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.赔偿损失

D.违约金责任

E.采取补救措施

10.以下属于杠杆比率指标的有（）。

A.资产负债率

B.有形净值债务率

C.利息偿付比率

D.总资产收益率

E.权益收益率

11.我国监管当局出台的贷款五级分类包含()类贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

12.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（）。

A.计算资产组合可能产生的最高收益

B.识别和管理“尾部”风险对模型假设进行评估

C.对市场风险VaR值的准确性进行验证

D.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

E.协助银行制定改进措施

13.2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1?7是对银行账簿利率风险（）流程的监管。

A.识别

B.计量

C.监测

D.分析

E.控制

14.操作风险可以分为由（）所引发的风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

15.金融期货按照交易对象的不同，可分为()。

A.货币期货

B.大豆期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.利率期货

三.判断题(共15题)

1.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

2.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

3.在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券。（）

4.金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）

5.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

6.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

7.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家／顾问担任。()

8.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（）

9.由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。()

10.按照阶段划分，风险处置可以划分为全面性处置与预控性处置。

(

)

11.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不问断地运行。（）

12.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

13.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。()

14.情景分析是一种单因素分析方法。()

15.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

四.单选题(共15题)

1.关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查

C.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

D.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行

2.股票质押合同生效的时间是（）。

A.合同成立之日

B.权利凭证交付之日

C.权利成立之日

D.出质登记之日

3.以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是()。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信息不如银行存款安全

D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

4.个人征信查询系统内容中居住信息不包括（）。

A.证件信息

B.工作单位姓名

C.邮政编码

D.居住状况

5.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

6.下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（

）。

A.银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定

B.适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账

C.落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况

D.对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息

7.下列属于个人贷款的特征的是()

A.贷款手续复杂

B.贷款品种少

C.低资本消耗

D.还款方式固定

8.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币，由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币()万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

9.以下不属于个人征信系统的录入流程的是()。

A.数据录入

B.数据报送和整理

C.数据分析

D.数据获取

10.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，应当由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

A.借款人

B.开发商

C.国家法律

D.贷款银行

11.以下关于个人贷款特征的表述，错误的是（）

A.贷款利率低、期限长

B.贷款品种多、用途广

C.还款方式灵活

D.贷款便利

12.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.贷款人（），应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

14.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.个人二手房住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人一手房住房贷款

D.新建房个人住房贷款

15.以下不属于个人汽车贷款信用风险的防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

五.多选题(共15题)

1.有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.个人因素

C.还款来源因素

D.资金用途因素

E.债权保障因素

2.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。

A.按期偿还

B.担保发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.对象特定

3.某银行职员在向客户作产品推介时，详细介绍了各类贷款的贷款期限，下列表述正确的有（）。

A.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年

B.个人一手、二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，但最长都不得超过30年

C.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年

D.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限的。经担保机构同意继续提供担保的，可按人民银行的规定延长还款期限一次，在原到期日基础上顺延，最长不得超过1年

E.商用房贷款的期限最长不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

4.不良个人住房贷款的处置方式有（）。

A.银行直接变卖

B.向法院提起诉讼

C.通过拍卖行竞拍

D.与借款人协商变卖

E.申请强制执行

5.对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

6.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

7.下列有关定向营销的说法，正确的有（）。

A.银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化

B.银行应该设计和发展满足客户需求的产品和服务

C.银行应该想办法激发客户的消费行为

D.目前，我国银行与客户之间的动态交流机制比较完善

E.与国外银行相比，国内银行在定向营销方面做得比较好

8.银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

9.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。

A.信用担保

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买汽车贷款履约保证保险

10.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（）．

A.贷款金额大、期限长

B.种类多，选择范围广

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.风险相对较大

11.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括()。

A.电话银行

B.客户服务中心

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

12.在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括()。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.电话调查

D.实地调查

E.查询个人信用

13.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）.

A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品

B.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品

C.中国人民银行于1997年就颁布了《个人住房贷款管理办法》

D.个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志

E.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行

14.以下关于贷款风险分类说法正确的有()。

A.次级类贷款比可疑类贷款风险程度要小

B.贷款风险分类是先进行定性分类，再进行定量分类

C.借款人虽能还本付息,但存在影响贷款本息及时、全额还的不良因素的贷款为关注类贷款。

D.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、除了抵质押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额上不能确定的贷款为次级类贷款

E.贷款风险分类应遵循可拆分原则,如贷款人偿还了本金,但未偿还利息,则贷款本金归还为政策,贷款利息归为关注

15.个人教育贷款面临的信用风险有()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的行为风险

E.借款人提前还款导致银行利息受损

六.判断题(共15题)

1.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。（）

2.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

3.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

4.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

5.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

6.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

7.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。()

8.一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。()

9.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

10.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

11.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

12.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

13.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

14.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次的1倍。（）

15.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

七.单选题(共15题)

1.银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。

A.公众

B.银监会

C.同业协会

D.以上都对

2.在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是()。

A.建立投诉处理监督评估机制

B.建立声誉内部培训和激励机制

C.建立声誉风险排查机制

D.建立新闻工作归口管理制度

3.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（

）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

4.某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（

）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

5.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。

A.由于我国目前实行严格的分业监管.故商业银行不能代销基金

B.目前在我国.商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

C.负债业务是商业银行对资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

D.中间业务影响商业银行的收入和利润.一般不直接反映在资产负债表上

6.以下不属于产品风险的管理阶段的是()。

A.产品设计风险管理

B.产品运作风险管理

C.产品销售风险管理

D.产品到期风险管理

7.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，适用超额累计税率，税率为（）。

A.10%?40%

B.5%?40%

C.5%?45%

D.10%~45%

8.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。

A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D.可转换债券适合在低风险—低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

9.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。

A.连续性

B.秘密性

C.独立性

D.频繁性

10.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。

A.?《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高

B.?《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算

C.部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

D.受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台?

11.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

12.某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10％，问项目竣工时应付本息的总额是（）。

A.512.72万元

B.581.49万元

C.610.54万元

D.671.56万元

13.下列基金具有“准储蓄”之称的是（

）o

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.收入型基金

14.以下属于我国商业银行可以从事的业务是()。

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

15.不动产登记，由(

)的登记机构办理。

A.营业执照注册地

B.不动产所在地

C.生产经营所在地

D.法人居住地

八.多选题(共15题)

1.下列关于基金子公司的说法中,正确的有()。

A.业务种类多,业务灵活

B.没有资本金限制

C.成本较低

D.产品收益率相对较低

E.可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力

2.根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有（）。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.抚恤金

C.保险赔偿

D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金

E.军人的转业费

3.家庭财务现状综合分析包括()。

A.家庭流动性现状分析

B.信用和债务管理现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭财务保障现状分析

4.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A.客户资产规模

B.最小递增金额

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

5.在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（

）。

A.合格境内机构投资者

B.合格境外投资者

C.QDII

D.QFII

E.ETF

6.客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利偿还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

7.下列关于现值和终值计算的表述中，正确的有（）。

A.利率为5%.拿出一万元投资.一年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%。则这笔年金的终值为14486元

C.在未来10年内每年年初获得1000元。年利率为8%.则这笔年金的终值为15645元

D.将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为702464元

E.如果未来二十年的通胀率为5%.那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

8.关于现金流量表，下列描述正确的是（）。

A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况

B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易

D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表

E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无须列入现金流量表

9.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）

A.自我实现的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.爱和归属感需求

E.生理需求

10.金融资产交易后的机制有（

）机制。

A.清算

B.结算

C.利率

D.汇率

E.价格

11.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。

A.期权市场

B.抵押贷款市场

C.远期协议市场

D.互换市场

E.期货市场

12.家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

13.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。

A.收支情况

B.客户的投资偏好

C.客户的年龄

D.财务结构

E.客户的社会地位

14.商业银行代理理财产品销售应遵循（）原则。

A.适当性

B.客观性

C.高收益

D.避免利益冲突

E.行内员工优先

15.我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。

A.货币型理财产品

B.债券类理财产品

C.股票类理财产品

D.结构性理财产品

E.QDII基金挂钩类理财产品

九.单选题(共15题)

1.毛利润率的计算公式为()。

A.利润总额/销售收入净额

B.净利润/销售收入净额

C.营业利润/销售收入净额

D.销售利润/销售收入净额

2.下列不属于速动资产的是()。

A.存货

B.应收股利

C.预付款项

D.交易性金融资产

3.按照()，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

A.计息的周期

B.是否计算复利

C.货币种类

D.贷款用途

4.首次放款的先决条件文件不包括（）。

A.贷款类文件

B.公司类文件

C.与项目无关的协议

D.担保类文件

5.银行公司信贷产品的特点不包括（）。

A.有形性

B.不可分性

C.异质性

D.动力性

6.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从（）起，转入逾期贷款账户。

A.核准之日

B.展期之日

C.到期当日

D.到期日次日

7.对于长期销售增长的企业，最适合作为判断企业是否需要银行借款的依据是（）。

A.年度增长率

B.资产增长率

C.可持续增长率

D.销售利润率

8.公司还款能力变化的直接反映是（）变化。

A.经营状况

B.管理层

C.财务状况

D.与银行往来

9.信贷客户的需求形态不包括（）。

A.已实现的需求

B.未来需求

C.待实现的需求

D.待开发的需求

10.现金循环周期是企业从付出现金购买原材料到最终销售收回应收账款的时间。其计算公式为()。

A.现金循环周期=存货周转天数-应收账款周转天数-应付账款周转天数

B.现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数+应付账款周转天数

C.现金循环周期=存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数

D.现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数

11.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.银行

B.借款人

C.贷款人

D.抵押人

12.借款企业的所有授信额的总和称为（

）。

A.集团成员借款额度

B.单笔借款授信额度

C.集团借款额度

D.借款企业授信额度

13.在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息不包括（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.贷款目的

14.（）是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无需自找客源，资金投入少，但应收账款较多。

A.间接销售

B.直接销售

C.电话销售

D.上门销售

15.下列关于贷款质押与抵押区别的说法中，错误的是（）。

A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取

C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见

D.受偿顺序不同：抵押权无受偿的先后顺序之分，而质押权有

十.多选题(共15题)

1.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

2.以下关于可持续增长率的说法正确的是（）。

A.可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率

B.计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变

C.计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平

D.可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率

E.可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆

3.项目企业分析应包括对企业（）等的分析。

A.管理水平

B.投资环境

C.经营状况

D.信用度

E.财务状况

4.以下关于公司可持续增长率的描述正确的是（）。

A.利润率越高，销售增长越快

B.用于分红的利润越少，销售增长越快

C.资产效率越高，销售增长越快

D.财务杠杆越低，销售增长越快

E.用于分红的利润越多，销售增长越快

5.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（

）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地

D.抵押担保的范围

E.抵押物的所有权权属或者使用权权属

6.在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（?）。

A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

7.在客户法人治理结构评价中.对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有()。

A.董事长和总经理如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

8.下列选项中，可能引起借款人长期融资需求的因素包括()。

A.持续的销售增长

B.债务重构

C.长期投资增加

D.固定资产扩张

E.季节性销售增长

9.利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的（）。

A.收入水平

B.资产状况

C.所有者权益状况

D.偿债能力

E.财务趋势

10.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

11.借款需求的原因可能包括（）。

A.长期性资本支出

B.季节性存货

C.应收账款增加

D.固定资产重置

E.债务重构

12.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

13.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（

）。

A.借款人与银行的关系

B.对流动资金贷款的必要性分析

C.借款人经济效益情况

D.对贷款担保的分析

E.对流动资金贷款的可行性分析

14.公司的应付账款周转天数下降时，()。

A.公司经营的风险降低

B.公司的商业信用降低

C.公司可能进行短期融资

D.公司可能产生借款需求

E.公司需要额外的现金及时支付供货商

15.下列指标中，用于分析企业长期偿债能力的有()。

A.资产负债率

B.速动比率

C.现金比率

D.利息保障倍数

E.负债与所有者权益比率

十一.判断题(共15题)

1.借款合同签订后。借款人不得将债务转让给第三人。（）

2.针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，受托支付的标准是有差异的。相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款的委托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。（

）

3.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。（）

4.内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每半年不得少于一次。()

5.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）

6.（2016年真题）法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（

）

7.一个企事业单位只能选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。()

8.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

9.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

10.企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

11.在固定资产贷款中，如果涉及境外借款担保项目，借款人还应提交外债指标的批文。

12.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

13.委托贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。()

14.项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。

15.客户关系管理不会影响银行核心竞争力的主要指标。

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理

2.当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.上市公司

D.证券公司

3.自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

4.国别风险应当至少划分为()个等级。

A.1

B.3

C.5

D.7

5.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理时限

D.投诉处理结果公开

6.下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

7.资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和()等交易细节。

A.风险评估报告

B.或有负债

C.对冲策略

D.越权交易

8.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（

）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

9.以下说法正确的是（）

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.可以篡改银行业消费者个人金融信息

10.下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（

）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款

11.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是（）。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

12.（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A.中华人民共和国民法通则

B.中华人民共和国物权法

C.中华人民共和国合同法

D.中华人民共和国担保法

13.以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

14.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保

15.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

十三.多选题(共15题)

1.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

2.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

3.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

4.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。

A.M0＝流通中现金

B.M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

D.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

E.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

5.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

6.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

7.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.其他风险

E.系统性风险

8.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

9.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中

C.风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

10.银行业金融机构绩效考评指标包括()。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

11.《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。

A.引入宏观审慎视角

B.完善公司治理和信息披露

C.重视危机管理、恢复和处置

D.加强对非系统重要性银行的监管

E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

12.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

13.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

14.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

15.银行的营销策略主要有（）。

A.低成本策略

B.综合营销策略

C.单一营销策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

十四.判断题(共10题)

1.良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（

）

2.在具体管理风险时，商业银行一般按照风险事故的来源对风险进行分类。()

3.从狭义上理解，商业银行财务管理包含了预算管理、资产负债管理、资本管理、成本管理、风险管理、业绩评价等商业银行管理的主要内容。

4.银行业金融机构的企业社会责任包括经济责任、社会责任、环境责任等内容。（）

5.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

6.风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。

7.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（）

8.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

9.商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。()

10.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

2.股份制商业银行的最高权力机关是其（

）。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

3.衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

4.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

5.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

6.求取资本利润率的财务指标不包括（）。

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

7.由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行承兑汇票

B.银行本票

C.支票

D.商业承兑汇票

8.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。

A.货币市场

B.流通市场

C.期货市场

D.发行市场

9.小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

10.支付结算业务的方式不包括（）。

A.现金支付

B.信用卡

C.汇款

D.托收

11.我国的资本市场主要包括（）。

A.债券市场和股票市场

B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

12.根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（

）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

13.贷款业务最主要的风险是()。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.操作风险

14.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

15.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A.工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露

B.在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事不当行为通知媒体

十六.多选题(共15题)

1.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

2.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。

A.合伙企业

B.自然人

C.国有企业

D.部队

E.政府

3.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。

A.基本建设资金

B.政策性房地产开发资金

C.金融机构存放同业资金

D.单位银行卡备用金

E.组织机构经费

4.我国的大型商业银行包括（

）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.交通银行

D.城市商业银行

E.中国邮政储蓄银行

5.下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有()。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保留的基本存款额度

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

6.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

7.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

8.下列支票中，（）不可以支取现金。

A.划线支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.现金支票

9.票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.默认失效

10.中央银行的()是构成金融安全网的三大支柱。

A.最后贷款人制度

B.信用制度

C.金融监管机构的审慎监管

D.存款保险制度

E.金融风险防范制度

11.根据《民法典》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A.应当予以返还

B.不能返还的，应当折价补偿

C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有

D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

E.有过错一方应当承担违约责任

12.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

13.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为存款人保密

E.整存整取

14.不以营利为目的的银行主要有（）。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

15.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任，其承担形式有（）。

A.违约金赔偿

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

十七.判断题(共15题)

1.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()

2.通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

3.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（）

4.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

5.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。

6.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。

7.承诺生效的地点为合同成立的地点。

8.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。

9.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。（）

10.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

11.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）

12.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

13.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（）

14.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

15.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：答案为C。20世紀70年代，商业银行的风险管理模式进入了资产负债风险管理模式阶段。

2.答案：A

本题解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。

3.答案：B

本题解析：A项，经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额；C项，经济资本取决于商业银行实际风险水平，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少；D项，经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的，因而并不是经济资本配置越多越好。

4.答案：D

本题解析：。测量出主权风险评级中决定因素的变量是人均收入、GDP增长、通货膨胀、财政平衡、外部平衡、外债、经济发展指标、违约史指标8个变量。

5.答案：B

本题解析：商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行破产隔离。

6.答案：D

本题解析：

与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响。即宏观经济因素、行业风险、区域风险。

7.答案：C

本题解析：交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值；能够进行积极的管理。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。

8.答案：B

本题解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各为市场风险。故本题选B。

9.答案：B

本题解析：银行体系对整个国民经济具有广泛而深刻的影响，无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，因而不能以股东利益最大化为目标。

10.答案：D

本题解析：选项A，商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，是最常见的资产负债的期限错配情况；选项B，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日；选项C，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构；选项D，商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种正常的、可控性的流动性风险。

11.答案：C

本题解析：期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。一般而言，期权赋予其持有者买人、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的权利，而非义务。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权买方有利而对期权卖方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给期权卖方带来风险。例如，若利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利的影响。如今，越来越多的期权品种因具有较高的杠杆效应，还会进一步增大期权风险，可能会对银行的财务状况产生不利的影响。本题最佳答案为C选项。

12.答案：D

本题解析：将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业、地区、贷款种类的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险。

13.答案：B

本题解析：答案为B。银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确规定了交易账户包括的三项内容：①商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；②为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；③为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。

14.答案：B

本题解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。

15.答案：D

本题解析：除A、B、C三项内容外，商业银行在设计限额体系时应考虑的因素还包括：(1)自身业务性质、规模和复杂程度。(2)能够承担的市场风险水平。(3)业务经营部门的既往业绩。(4)工作人员的专业水平和经验。(5)定价、估值和市场风险计量系统。(6)外部市场的发展变化情况等。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

B项属于内部流程指标；E项属于系统缺陷指标。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：(1)自身业务性质、规模和复杂程度。(2)能够承担的市场风险水平。(3)业务经营部门的既往业绩。(4)工作人员的专业水平和经验。(5)定价、估值和市场风险计量系统。(6)压力测试结果。(7)内部控制水平。(8)资本实力。(9)外部市场的发展变化情况等。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的资产包括浮动利率资产和固定利率资产。其中浮动利率资产包括浮动利率贷款和短期债券；固定利率资产包括固定利率贷款和长期债券。大额储蓄存单属于商业银行的负债。

4.答案：A、B、D

本题解析：

除制定专门的反洗钱法律规章以外，中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以指引、通知、批复、复函等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成部分。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙是避免操作风险的正确做法。其他选项易造成操作风险。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。资本监管是审慎银行监管的核心，资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段，资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力，所以A项正确；全面系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会，所以8项正确；可以避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险，所以C项错误；战略风险管理能最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值，所以D项正确；避免附加的强制性监管要求，减少法律争议、诉讼事件，所以E项正确。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查违约责任的承担形式。题中五个选项均属于违约责任的承担形式。

10.答案：A、B、C

本题解析：

杠杆比率就是用自有资本获得融资或者偿债的能力，A、B、C三项都有偿债的因素。带有收益因素的都是盈利性指标。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国监管当局出台的贷款五级分类包含正常、关注、次级、可疑、损失的贷款。

12.答案：B、E

本题解析：

压力测试的作用包括：①前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动；②对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估；③关注新产品或新业务带来的潜在风险；④评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据；⑤支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流；⑥协助银行制定改进措施。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》，采用了强化的第二支柱方法，通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。主要改进内容包括两个方面:一是升级银行账簿利率风险监管原则。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则，显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条，其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求;原则8明确了信息披露的详细要求;原则9要求银行将银行账簿利率风险纳入内部资本评估程序（ICAAP），并提出了评估时要包含的各项要素;原则10-11明确了监管评估要求和主要内容；原则12对异常银行提出更严格的监管措施，从严界定异常银行的阈值，即利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

14.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可以分为由内部程序、人员及系统或外部事件所引发的四类风险。

15.答案：A、C、E

本题解析：

期货是在场内进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货等交易品种。金融期货按照交易对象可以分为利率期货、货币期货、指数期货三类，故A、C、E选项正确。B、D选项属于商品期货。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

压力测试是一种以定量为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行总的流动性需求等于负债流动性需求加上贷款流动性需求。

3.答案：错误