中国人民银行文山分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行文山分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

2.假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%

3.最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短

B.资产数额大于负债数额

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额

4.自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性

5.()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险

6.下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.损失数据收集

D.风险与控制自我评估

7.假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入距到期日还有半年的债券

B.卖出永久债券

C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券

D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券

8.针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

9.声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划

10.客户被看做商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义?（）

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险

11.关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（

）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间

12.下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。

A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限

B.风险限额是风险偏好传导的重要手段

C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准

13.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

14.全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

15.下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于2％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.市场出现恐慌性挤兑

D.市场融资能力下降，出现支付危机

二.多选题(共15题)

1.中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。

A.管风险、管法人、管内控、提高透明度

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

2.商业银行下列情形中，会面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

3.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

4.上述材料描述的风险的计量方法主要有（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部模型法

D.内部评级法

E.高级计量法

5.下列关于贷款转让的程序，说法正确的是（）。

A.第一步是对资产组合进行评估

B.第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中

C.第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险

D.第四步是双方协商确定购买价格

E.第五步是办理贷款转让手续

6.以下属于流动性最差的资产有()。

A.股票

B.银行可出售的贷款组合

C.无法出售的贷款

D.银行的房产

E.银行在公司的投资

7.在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。

A.损失的影响程度

B.总损失数额信息

C.损失事件发生的时间、发生的单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

8.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行在快速发展中形成了合规、严谨、稳健的风险文化。风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

9.下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.分析风险产生的原因

E.形成风险评估报告

10.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足（）。

A.具备完善、健康的内部控制体系

B.银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统

C.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

11.对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按()等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

A.区域

B.国别

C.大小

D.距离

E.风险类别

12.针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括（）。

A.资本充足率

B.资产质量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流动性

13.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

14.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

15.对于推出的新产品（业务），商业银行应对新产品（业务）开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括（）。

A.业务部门新产品（业务）交易信息

B.业务运作和效益

C.限额设置情况

D.限额执行情况

E.风险管理措施落实情况

三.判断题(共15题)

1.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

2.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。()

3.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

4.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()

5.操作风险管理流程依次包括如下步骤:操作风险识别、操作风险计量与经济资本配置、操作风险评估与控制、操作风险监测与报告。（)

6.如果变量X、Y之间的线性相关系数为0，则表明变量X、Y之间是独立的。（）

7.权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。

8.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

9.良好的注册准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。()

10.流动资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动性越低。()

11.商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）

12.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法是将空头总额与多头总额中较小的一个视为银行的总敝口头寸。（）

13.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

14.运用最广泛、方法最成熟的损失事件数据方法被称为操作风险管理的三大基础管理工具之一。（）

15.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）

四.单选题(共15题)

1.在公积金个人住房贷款中，公积金管理中心的职责不包括()。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.贷后审核、催收

D.承担公积金信贷风险

2.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

3.个人征信查询系统中，（）能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。

A.信用汇总信息

B.信用明细信息

C.个人身份信息

D.个人职业信息

4.个人消费贷款不包括（）。

A.个人汽车贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人教育贷款

D.个人医疗贷款

5.个人贷款原则上应当采用()的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.担保人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

6.关于贷款风险分类的说法错误的是()。

A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则

B.一笔贷款只能处于一种贷款形态

C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款

D.损失贷款：借款人无力偿还贷款

7.个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集保存相关凭证。

A.账户信息

B.交易过程

C.资金流向

D.贷款用途

8.个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括()。

A.无拖欠利息、本金

B.本期本金已偿还

C.贷款未到期

D.银行计收违约金

9.银行最终选择的目标市场是（）。

A.风险最大的一组客户

B.风险最小的一组客户

C.最有吸引力的一组客户

D.收益最大的一组客户

10.个人贷款中的操作风险属于()。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.不可分散风险

D.市场风险

11.保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是()。

A.保证人在最近三年内连续亏损

B.在银行黑名单之列

C.重大违法行为损害银行利益的

D.经营状况不佳，市场占有率下降

12.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。

A.借款人的还款能力

B.抵(质)押物的价值

C.保证人的保证能力

D.借款人的第二还款来源

13.下列关于个人住房装修贷款的说法，错误的是（）。

A.借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力

B.借款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证

C.贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年（含5年）

D.个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺

14.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（）。

A.前者的贷款对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

15.下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。

A.流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的

B.流动资金贷款必须要有符合《担保法》的担保人作担保

C.专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产

D.商用房贷款可以用于租赁商用房

五.多选题(共15题)

1.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述中，正确的有()。

A.对于个人经营性贷款，能力往往是衡量财务状况的决定性因素

B.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响

D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素

E.“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)

2.个人商用房贷款开展中，与外部合作机构合作时，主要面临的风险有()。

A.开发商带来的项目风险

B.估值机构带来的欺诈风险

C.地产经纪带来的欺诈风险

D.担保机构的担保风险

E.借款人还款能力的风险

3.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释前后矛盾

E.格式条款与非格式条款不一致

4.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。

A.个人职业信息

B.非银行信息

C.信贷信息

D.客户本人声明

E.个人基本信息

5.下列关于对担保类合作方的管理要求，正确的有（）。

A.主营业务必须是提供担保

B.由政府部门出资设立的住房置业担保机构，对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍

C.不从事担保业务以外的投资经营活动

D.要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密

E.担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证

6.若有担保流动资金贷款的担保机构（），银行应暂停与其合作。

A.经营出现明显的问题

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

7.银行营销管理的主要活动有（）。

A.设计营销方案

B.分析营销机会

C.调整业务组合

D.制定营销战略

E.实施营销控制

8.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性审查

B.项目资料的有效性审查

C.项目资金到位情况审查

D.项目的合法性审查

E.项目工程进度审查

9.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的表述，正确的有（

）。

A.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

B.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件

C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作

D.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

E.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作

10.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买（）。

A.汽车

B.空调

C.电脑

D.家具

E.钢琴

11.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有（）。

A.足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

B.个人贷款产品按照产品用途划分有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款

C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还，，的原则

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

12.中国银行业营销人员按业务类型可以分为（）。

A.公司业务经理

B.市场开拓经理

C.市场维护经理

D.零售业务经理

E.资金业务经理

13.以下不属于个人贷款的特征的是()

A.贷款手续多

B.贷款需要抵押或担保

C.贷款品种多、用途广

D.还款方式灵活

E.低资本消耗

14.下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

15.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

六.判断题(共15题)

1.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，贷款期间不允许变更。（）

2.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（）

3.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

4.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

5.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

6.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。（）

7.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

8.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

9.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

10.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。（）

11.近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

12.公积金个人住房贷款的贷款对象与自营性个人住房贷款的贷款对象有些不同，其中最主要的不同在于公积金个人住房贷款的借款人必须是按时足额缴存住房公积金并且具有个人住房公积金存款账户的自然人。（）

13.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

14.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

15.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

七.单选题(共15题)

1.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（

）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本

2.（）不能进行股票指数的编制和发布。

A.权威的金融机构

B.咨询机构

C.证券市场

D.新闻媒体

3.孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为（）元。

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

4.一般而言，债券不具有的特征是()。

A.高风险性

B.偿还性

C.流动性

D.收益性

5.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。

A.根据本银行需要，制定具体的管理办法

B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理

C.按照金融衍生品业务管理

D.根据客户需要，制定具体的管理办法

6.李某年满18周岁，是一名在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款20000元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。

A.由李某承担偿还责任

B.李某的父母应该先行垫付

C.李某的父母负有连带偿还责任

D.由李某或其父母承担偿还责任

7.下列关于基金认购的表述中，错误的是()。

A.认购期利息自动转为基金份额

B.认购申请一经成功受理，不得撤销

C.基金认购有一定期限

D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

8.商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

9.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。

A.投资

B.流动性

C.风险

D.收益

10.小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

11.商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A.每季一次

B.每月一次

C.每周一次

D.每年一次

12.单利和复利的区别在于()。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

13.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

14.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者

15.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（）。

A.没收违法所得.并处3万元罚款

B.没收违法所得，并处10万元罚款

C.吊销其相关从业资格

D.将其行为通报同业

八.多选题(共15题)

1.下列对客户档案管理的说法中，正确的有()。

A.有助于理财师更深的了解客户

B.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

C.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

D.有利于维护良好的客户关系

E.可作为以后工作中交流学习的案例

2.股票的基本特征有（

）。

A.收益性

B.风险性

C.永久性

D.流动性

E.经营决策的参与性

3.证券投资基金的收益主要有()

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

E.买卖价差

4.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。

A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期

B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

5.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取以下措施()。

A.追究银行柜员的相关责任

B.追究发售银行高级管理层的相关责任

C.追究内部审计部门负责人的相关责任

D.暂停该机构发售新的理财产品

E.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

6.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（

）。

A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

7.根据发行主体不同，债券可划分为（）。

A.贴现债券

B.公司债券

C.金融债券

D.政府债券

E.国际债券

8.根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有（）。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.中外合资公司

D.中外合作企业

E.国有控股企业

9.商业银行开展个人理财业务有下列（）精形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

10.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送()等文件。

A.业务实施方案

B.拟申请业务介绍

C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.由商业银行负责人签署的申请书

11.下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有()。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

12.在个人理财中，理财师的工作流程包括()。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.确定投资策略

D.后续跟踪服务

E.修正投资策略

13.下列属于客户定性信息的有（）。

A.客户联系方式

B.客户职位

C.客户各类支出额度

D.客户投资经验

E.客户人生观

14.下列选项中，属于债券特征的有()。

A.偿还性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流动性

15.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）.

A.永久式国债

B.实物式国债

C.凭证式国债

D.记账式国债

E.折实式国债

九.单选题(共15题)

1.关于生产阶段中环保情况的分析，下列说法正确的是（）。

A.随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善，环保问题对银行客户(主要是商业客户)所造成的影响属重要影响

B.在分析客户环保情况时，信贷人员需重点了解的是客户为环保采取的措施及其见效程度

C.在分析客户环保情况时，信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理结构、行政处罚制度等法律法规

D.信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内，以防范客户的法律风险

2.LGD模型开发是债项评级的（）。

A.重点内容

B.核心内容

C.基础内容

D.首要内容

3.在客户经营管理状况的分析中，销售阶段的核心是()

A.市场

B.技术

C.进货

D.设备

4.（）通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。

A.盈利能力指标

B.效率能力指标

C.杠杆比率

D.偿债能力指标

5.客户评级的评价主体是（）。

A.政府

B.专业评级机构

C.商业银行

D.注册会计师

6.当前较为普遍采用的贷款分类方法的主要依据是（）。

A.净现值法

B.历史成本法

C.公允价值法

D.市场价值法

7.某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销售税金为2元，则盈亏平衡点f售收人为（）万元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

8.如果公司固定资产的累计折旧为100万元，总固定资产为200万元，总折旧固定资产为160万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

9.对贷款进行分类时，要以()为核心，把()作为贷款的主要还款来源。.

A.评估借款人的还款能力，借款人的正常营业收入

B.评估借款人的还款能力，贷款的担保

C.借款人的正常营业收入，贷款的担保

D.借款人的正常营业收入，评估借款人的还款能力

10.对相关财务指标进行调查属于固定资产贷款贷前调查报告关于()的内容。

A.借款人资信情况

B.项目情况

C.项目效益情况

D.项目风险情况

11.项目财务分析的基础性工作是（）。

A.财务预测的审查

B.现金流量分析

C.盈利能力分析

D.清偿能力分析

12.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用而报废

B.设备因技术落后被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

13.假设无到账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是（）。

A.当前未偿还贷款总额

B.历史贷款总额

C.当前已偿还贷款总额

D.历史已还贷款总额

14.银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括（）。

A.生效的判决

B.还本付息通知书

C.仲裁机构的裁决

D.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

15.资产管理公司应具有健全的公司治理、内部管理控制机制，并有()年以上不良资产管理和处置经验。

A.5

B.3

C.10

D.2

十.多选题(共15题)

1.关于抵押物的转让，下列说法正确的有（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

C.若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物

D.抵押人转让抵押物所得的价款.应当向银行提前清偿所担保的债权

E.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

2.现金清收准备主要包括（）。

A.债权维护

B.财产清查

C.债权重组

D.财产评估

E.股权清查

3.商业银行对其开展公司信贷业务进行前期调查的目的主要在于确定（）。

A.是否进行信贷营销

B.是否能够受理该笔贷款业务

C.是否需要提高贷款利率

D.是否投入更多的时间和精力进行后续贷款洽谈

E.是否需要正式开始贷前调查工作

4.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

5.市场细分的作用包括()。

A.有利于对市场进行总结

B.有利于选择目标市场和制定营销策略

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E.有利于开发新产品，适应更多的市场

6.贷款担保具体的形式主要有（）。

A.保证

B.定金

C.质押

D.抵押

E.留置

7.省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报()。

A.银监会

B.证监会

C.财政部

D.中国人民银行

E.中国银行业协会

8.在对企业进行经营状况监控时，对于不同类型的借款，贷款人应该监控和分析的方面也不尽相同。下列说法中，正确的有（）。

A.对固定资产贷款，贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况等内容进行检查与分析

B.对项目融资业务，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况

C.对流动资金贷款，贷款人应加强贷款资金发放后的管理

D.贷款人可以对流动资金贷款进行定期与不定期的现场检查与非现场监测

E.无论哪种情况，都要注意企业在日常的商务活动中是否出现不讲诚信的行为，或者异常的经营情况和财务变动

9.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括()。

A.可以将难以定量的风险量化

B.基本不受主观影响

C.评价结果准确

D.可将不同国别风险进行比较

E.计算过程简单

10.下列各项中，不属于衡量企业营运能力的指标有（

）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.净资产收益率

D.应收账款周转天数

E.负债与所有者权益比率

11.借款需求可能来自于（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.债务重构

D.资产效率下降

E.一次性或非预期的支出

12.抵押权无法实现的情况包括（）。

A.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意

B.以未成年人财产抵押

C.法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押

D.债务人履行期限届满

E.抵押合同期限覆盖了贷款合同期限

13.在市场竞争中，新进入者进入行业的障碍主要包括()。

A.自然资源

B.资本需要

C.转换成本

D.规模经济

E.政府行为与政策

14.特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.保函

E.承诺

15.下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有（）。

A.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对货款使用合法合规性进行认定

D.认定授权委托人的公章和签名的真实性和有效性

E.对购销合同的真实性进行认定

十一.判断题(共15题)

1.提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。（）。

2.通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。()

3.在抵押贷款的贷后管理中，商业银行应进行定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。（

）

4.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

5.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）

6.付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。（）

7.对于流动资金贷款，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信、公开公正的原则。（）

8.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，保证合同另有约定的，按照约定。（）

9.贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，但是对应收未收的罚息不需要计复利。（）

10.贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。（）

11.目前，电子银行营销已经成为银行最重要的营销渠道。（）

12.在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。（）

13.专项准备金具有资本的性质。（）

14.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（）

15.在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。()

十二.单选题(共15题)

1.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

2.以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

3.（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

4.个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

5.商业银行的资本充足率不得低于（）。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

6.商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人

7.只有一个委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

8.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

9.下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款

10.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

11.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（

）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

12.（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。

A.隐私权

B.受教育权

C.受尊重权

D.损害赔偿权

13.货币经纪公司允许从事（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.向金融机构融资

14.将风险分为系统性风险和非系统性风险的依据是()。

A.风险事故的来源

B.风险发生的范围

C.诱发风险的原因

D.风险的作用结果

15.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

十三.多选题(共15题)

1.巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容包括（）。

A.建立宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

2.代收代付业务主要包括（）等。

A.代理公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭消费贷款

E.代理财政性收费

3.全面风险管理包含的要素有（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

4.互联网金融风险大主要体现在（）。

A.信用风险大

B.投资风险大

C.网络安全风险大

D.流动性风险大

E.责任风险大

5.汇款业务中的当事人包括（）。

A.汇款人

B.收款人

C.中间人

D.汇入行

E.汇出行

6.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

7.《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

8.下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有()。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

E.长期贷款展期期限累计不得超过3年

9.紧缩性的财政政策措施包括()。

A.减少税收

B.增加税收

C.减少财政支出

D.增加财政支出

E.增加转移支付

10.下列属于核心一级资本的有()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

11.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业单位活期存款

12.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

13.财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。

A.税收净利润

B.资产收益率

C.成本利润率

D.现金利用率

E.权益收益率

14.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

15.银行产品开发的主要内容包括（）

A.基础资产

B.运作构架

C.准入额度

D.期限机构

E.销售渠道

十四.判断题(共10题)

1.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。

2.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。

3.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。()

4.违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。()

5.人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

6.融资类信托业务包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。()

7.信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者共同承担。

8.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）

9.由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识别时，只需密切关注内部主要风险因素。

10.根据《中华人民共和国刑法》，金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（）

十五.单选题(共15题)

1.某银行工作人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时工作马虎，没有识别出来而予以贴现。犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成()。

A.票据诈骗罪

B.诈骗罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.伪造金融票证罪

2.下列关于票据行为的表述，正确的是（

）。

A.票据保证只适用于支票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.承兑只适用于汇票

D.保证可以适用于支票

3.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产（

）。

A.顺序受偿

B.比例受偿

C.平均受偿

D.优先受偿

4.()本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A.固定汇率

B.官方汇率

C.公定汇率

D.市场汇率

5.下列关于数字人民币的作用，说法正确的是（

）。

A.有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于货币监管，打击洗钱、逃税等违法犯罪行为

C.有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力

D.以上说法均正确

6.下列国家的货币使用间接标价法的有(

)。

A.法国

B.新加坡

C.中国

D.英国

7.汇率政策中最基础、最核心的部分是()。

A.选择相应的汇率制度

B.确定适当的汇率水平

C.促进国际收支平衡

D.确定汇率基准

8.支付结算业务属于商业银行的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

9.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

10.以下说法不正确的是()。

A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分

B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备

C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具

D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%

11.（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

A.商业银行监督管理

B.商业银行管理

C.商业银行公司治理

D.商业银行经营管理

12.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

13.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级(含)以上

B.市级(含)以上

C.县级(含)以上

D.镇级(含)以上

14.下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

15.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

十六.多选题(共15题)

1.商业银行代理中央银行业务主要包括()。

A.代理金银

B.代理财政性存款

C.代理贷款项目管理

D.代理国库

E.代理专项资金管理

2.根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括下列条款()。

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的所有权归属或者使用权归属

C.债务人履行债务的期限

D.担保的范围

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地

3.下列属于第三产业的有（）。

A.交通运输业

B.计算机服务和软件业

C.制造业

D.住宿和餐饮业

E.水的生产及供应业

4.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（

）。

A.可转换债券

B.未分配利润

C.长期次级债

D.优先股

E.普通股

5.中国人民银行发行新版人民币时，应当公告人民币的（）。

A.面额

B.图案

C.式样

D.规格

E.防伪标识

6.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有()。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的方式

C.保证的期间

D.债务人履行债务的期限

E.保证担保的范围

7.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

8.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作

D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

9.资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括()

A.一级资本

B.二级资本

C.信用风险加权资产

D.市场风险加权资产

E.操作风险加权资产

10.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较大

D.单笔风险暴露较小

E.风险分散

11.传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。

A.资产

B.损益

C.负债

D.权益总量

E.结构及组合配置

12.以下国家中，金融监管体制是统一监管型的有（）。

A.日本

B.韩国

C.荷兰

D.澳大利亚

E.中国

13.下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费

D.钞买价比汇买价要低

E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

14.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（

）

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.通过偷盗得到的票据

E.无偿或者不以相当对价取得票据

15.区域劳动人口应重点分析（）等问题。

A.人口数量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素质

E.区域的适度人口规模

十七.判断题(共15题)

1.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()

2.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

3.金融机构通过第三方识别客户身份的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。()

4.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

5.香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。（）

6.1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

7.根据《民法典》的规定，当债权债务同归于一人时，债权债务终止。（）

8.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

9.国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

10.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（）

11.合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（）

12.债券的发行价格与债券的面值必然一致。（）

13.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

14.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（）

15.如果质权人在债务履行期限届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。通常所说的资本是指会计资本，也就是账面资本，A选项错误；B选项应改为：监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本；D选项应改为：经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本。

2.答案：A

本题解析：不良贷款率=（次级类贷款﹢可疑类贷款﹢损失类贷款）/各项贷款×100%=（5﹢2﹢1）/（30﹢15﹢5﹢2﹢1）×100%≈15%。A项正确。故本题选A。

3.答案：C

本题解析：最常见的资产负债的期限错配情况指商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长。

4.答案：C

本题解析：自评工作的客观性原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

5.答案：D

本题解析：流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。

6.答案：B

本题解析：商业银行操作风险三大管理工具：风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测。

7.答案：D

本题解析：收益率曲线是正向的，预期收益率曲线变得较为平坦，则应买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。

8.答案：D

本题解析：针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同。对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。

9.答案：C

本题解析：确保及时处理投诉和批评不属于声誉危机管理。

10.答案：D

本题解析：客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。

11.答案：A

本题解析：商业银行使用内部模型计量新增风险资本要求，持有期为1年，置信水平为99．9％，应至少每周计算一次新增风险的资本要求。商业银行计量新增风险的模型应满足在1年持有期内恒定风险水平的假设条件。

12.答案：D

本题解析：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

13.答案：D

本题解析：净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。

14.答案：A

本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

15.答案：A

本题解析：商业银行短期流动性风险三级预警信号包括以下几个：①本外币备付率连续一周低于1％；②存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％；③市场出现恐慌性挤兑；④一周到期现金流不足存款总额的1％；⑤市场融资能力下降，出现支付危机。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；

（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；

（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；

（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。A项不是目标，是监管理念。

考点：银行监管概述

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上各项都正确，都是缺口分析的局限性。

4.答案：A、B、E

本题解析：

市场风险：内部模型法、标准法

信用风险：内部评级法、权重法

操作风险：基本指标法、标准法、高级计量法

5.答案：C、D

本题解析：

。关于贷款转让的程序第一步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中；第二步是对资产组合进行评估。所以A、B项错误；第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险；第四步是双方协商确定购买价格；所以C、D项正确；第五步是签署转让协议；第六步是办理贷款转让手续。所以E选项不正确。

6.答案：C、D、E

本题解析：

股票和银行可出售的贷款组合流动性强。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

。损失数据收集的内容有：①总损失数额信息；②损失事件发生的时间、发生的单位信息；③总损失中收回部分信息；④损失事件发生的主要原因的描述信息。

8.答案：A、D、E

本题解析：

风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：①了