2023年兴业银行重庆分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年兴业银行重庆分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于授信审批的说法，错误的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

2.以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

3.储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

4.下列有关集团客户信用风险特征的说法，不恰当的是（）。

A.非系统性风险较高

B.风险识别和贷后管理难度大

C.连环担保十分普遍

D.内部关联交易频繁

5.贷款组合的整体信用风险通常（

）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.无法判断

C.等于

D.小于

6.新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法

7.下列指标计算公式中，不正确的是（）。

A.不良贷款率=[（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款余额]×100％

B.预期损失率=（预期损失÷资产风险暴露）×100％

C.单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额）×100％

D.贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备／贷款应提准备）×100％

8.根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取的措施不包括（）。

A.降低头寸/敞口

B.申请确定时限的临时调增限额

C.申请长期调整限额

D.重新建立一个新的限额体系

9.下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是()。

A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源

10.（），商业银行进入负债风险管理模式阶段。

A.20世纪60年代以前

B.20世纪60年代

C.20世纪70年代

D.20世纪80年代

11.商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

12.下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B.抵押权益实现困难

C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低

D.借款人的真实收入状况难以掌握

13.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.战略风险

14.从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。

A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚

15.下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理

二.多选题(共15题)

1.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72.10亿元

2.质押合同应包含的基本内容有()。

A.债务的期限

B.质押担保的范围

C.质物的质量、状况

D.质物的名称、数量

E.被担保的主债权种类、数额

3.计算VaR的值的参数选择应注意的是（）。

A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

B.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

4.下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有()。

A.可以用于外汇投机

B.属于衍生产品交易

C.在实践中通常简称为即期

D.是外汇交易中最基本的交易

E.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

5.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

6.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

7.现代商业银行全面风险管理模式具有的显著优势包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特点

B.将不同客户种类、不同性质的业务、各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系当中

C.增强风险管理的客观性和科学性

D.保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

E.对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理

8.下列对商业银行声誉风险管理的表述中,正确的有(

)。

A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

B.声誉风险是一种多维的风险

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

9.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

10.经过多年努力，某股份制商业银行风险管理水平得以提高、资产结构更加合理，该商业银行管理层决定由权重法转为采用资本计量高级方法计量资本，下列表述正确的有（

）。

A.高级方法能够更加敏感、准确地反映该行的风险水平

B.商业银行采用高级方法的实施成本相对较高

C.该商业银行采用高级方法可适度降低风险加权资产

D.高级方法实施不需要事先获得监管核准

E.对中小规模银行而言，采用高级方法可以节约成本

11.考察和分析企业的非财务因素，主要从（

）等方面进行分析和判断。

A.行业风险

B.管理层风险

C.财务报表风险

D.生产与经营风险

E.宏观经济、社会及自然环境

12.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在（）。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高

E.内部控制评价体系已经完善

13.风险规避策略的实施成本主要在于()的支出。

A.风险分析

B.风险补偿

C.人员工资

D.风险转移

E.经济资本配置

14.反洗钱主要包括（）等制度。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.境内交易监控制度

E.境外交易监控制度

15.风险管理信息系统应当（）。

A.设置灾难恢复以及应急操作程序

B.建立错误承受程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

E.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

三.判断题(共15题)

1.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（）

2.巴塞尔协议Ⅲ与巴赛尔协议Ⅱ相比，有大幅度增加高风险业务的资本要求。()

3.提交给管理层的风险报告中，关于风险评估结果通常有风险图和风险表两种展示方式，两者没有优劣之分，关键在于高级管理层的偏好。（）

4.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。()

5.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

6.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

7.商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（）

8.新产品（业务）风险控制发生在商业银行在风险动态识别、评估的基础上。（）

9.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。（）

10.《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

11.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并有效融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。()

12.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的模型时，可以按照市场价格计价。()

13.战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。（）

14.内部数据无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。()

15.经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

四.单选题(共15题)

1.分析合作机构的偿债能力时，重点看（

）。

A.销售净利润

B.资产净利润

C.资产负债表

D.成本费用

2.下列选项中，不属于建立个人征信系统的意义的是（）。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上控制了信贷风险，有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

C.有助于帮助商业银行避免信用风险

D.有利于规范经济市场秩序、防范市场风险

3.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

A.半年以内，最长不超过2年

B.1年以内，最长不超过2年

C.1年以内，最长不超过3年

D.两年以内，最长不超过3年

4.下列关于住房贷款风险管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查

B.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档

C.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明

D.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审

5.办理个人教育贷款时，签约与发放环节面临的操作风险不包括()。

A.借款合同采用格式条款未公示

B.未按规定保管借款合同

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

6.对个人贷款楼盘项目本身的审查不包括()。

A.项目资料的完整性审查

B.项目合法性审查

C.项目工程进度审查

D.项目实地考察

7.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款()管理制度。

A.风险限额

B.信用评级

C.还款记录

D.担保情况

8.发生下列()情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。

A.抵押物发生变更

B.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后.不再履行保证责任

C.抵押人、质押人、保证人发生变更

D.质押权利发生变更

9.下列关于个人贷款期限的说法中，正确的是（）。

A.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿期限

B.经借款人同意，个人贷款即可以展期

C.1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

D.1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

10.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合规

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

11.银行通常规定，个人汽车贷款展期期限不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（

）个工作日内对异议信息进行更正。

A.5

B.3

C.2

D.4

13.商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人将借款合同丢失

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

14.如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的处理步骤不包括()

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

15.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人

B.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

五.多选题(共15题)

1.下列各项中，符合商业助学贷款原则的有()。

A.部分自筹

B.有效担保

C.财政贴息

D.按期偿还

E.专款专用

2.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效的购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

3.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（）原因。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

4.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.央行制定的浮动幅度

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.法定利率

5.公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括（）。

A.缴存住房公积金情况

B.借款内容

C.登记台账

D.贷款资信审查

E.借款用途

6.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括()。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

7.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户Ll簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

8.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（）。

A.银行的业务能力

B.银行的市场定位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.银行领导人的实力

9.对于个人贷款合作机构风险的防范措施。下列说法正确的有（）。

A.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

B.对承担担保责任的合作机构.银行一般要求留存担保保证金

C.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁

D.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件.从源头上降低“假个贷”风险

E.个贷业务合作中不过分依赖合作机构

10.建立个人征信系统的意义在于（）。

A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C.有助于识别和跟踪风险，激励借款人按时还债

D.为了保护消费者本身利益，提高透明度

E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

11.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

12.下列关于个人经营性贷款的表述，不正确的有（）。

A.个人贷款期限一般不超过3年

B.贷款金额最高不超过抵押物价值的80%

C.担保方式有抵押、质押和保证三种

D.贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式

E.采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年

13.（）制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。

A.贷款面谈

B.借款合同面签

C.贷款自由

D.还款自愿

E.审慎监督

14.商业助学贷款实行的原则是()。

A.部分自筹

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

15.农户小额信用贷款借款人须是农村中小金融机构营业区域内的()。

A.农户

B.农民

C.个人经营户

D.个体经营户

E.集体

六.判断题(共15题)

1.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

2.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

3.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

4.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。（）

5.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

6.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

7.业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，银行对此类业务应大力推广。（）

8.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。

9.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

10.农户贷款的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。（）

11.收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）

12.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

13.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

14.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。()

15.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

七.单选题(共15题)

1.中国特色社会主义法律体系，是以（

）为统帅。以（

）为主干．以（

）为重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

A.宪法；法律；行政法规、地方性法规

B.法律；宪法；行政法规、地方性法规

C.宪法；行政法规、地方性法规；法律

D.法律；行政法规、地方性法规；宪法

2.证券法律责任不包括()。

A.刑事责任

B.民事责任

C.失职责任

D.行政责任

3.下列不属于国债投资的特征的是（

）。

A.安全性高

B.免税待遇

C.流动性强

D.收益率高

4.下列公式中，属于期初年金现值公式的是()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

5.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利

6.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（

）。

A.Education—教育

B.Examination—考试

C.Experience—工作经验

D.Excellence—卓越表现

7.商业银行开展个人理财业务的违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。

A.弱型有效市场

B.完全有效市场

C.微观市场

D.半弱型有效市场

8.结构性理财产品的主要风险不包括()

A.本金风险

B.收益风险

C.流动性风险

D.操作风险

9.下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是()。

A.在回购市场上，回购价格仅和回购期限有关

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

10.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

11.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。

A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

C.“投资有风险，人市须谨慎”

D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

12.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资

13.陈先生将2万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()元。

A.34560

B.32000

C.28000

D.28800

14.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

15.客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者。

A.老鹰型

B.猫头鹰型

C.鸽子型

D.孔雀型

八.多选题(共15题)

1.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员的职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

2.[解析]答案为ABCE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定可知，商业银行不需要评估金融机构的市场占有率。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

3.作为商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有()。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

D.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件

E.大专或以上学历

4.关于合同订立的表述，正确的有（

）

A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

B.必须和本人订立合同，不得代理

C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

5.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率上要取决于（）。

A.客户资本规模

B.客户个人财务变化幅度

C.理财规划师的性格和工作习惯

D.客户的投资风格

E.理财规划服务机构的制度

6.下列选项中属于合同中的免责条款无效的是（）。

A.造成对方人身伤害的

B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违法法律、行政法规的强制性规定

7.关于混合类理财产品，下列说法正确的有（

）。

A.投资市场较为分散，具有高波动性，风险较大

B.可享受跨市场的投资收益

C.产品发行主体主动投资管理权限较大

D.与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低

E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

8.下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

9.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要。

A.法律风险

B.通货膨胀风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

10.根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类（）

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.财富管理服务

D.综合理财服务

E.私人银行业务

11.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

B.就医支出：境内医院收费证明

C.学习支出：境内学校收费证明

D.其他：相关证明及支付凭证

E.生活消费类支出：合同或发票

12.在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。

A.客户所属的人生周期

B.客户的风险承受能力

C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

13.下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

A.财务公司

B.工商业企业

C.金融监管机构

D.证券评级公司

E.商业银行

14.下面关于股票的描述错误的是（

）。

A.股票是股份公司发行

B.股票是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

C.股票是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

15.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

A.规模不固定，没有最低规模要求

B.投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额

C.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

D.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

九.单选题(共15题)

1.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.9个月

B.6个月

C.一年

D.3个月

2.银行能向社会提供多少资金，取决于（）。

A.能够吸收多少存款

B.社会效益的好坏

C.物价水平的高低

D.政治形势的稳定与否

3.（）是商业银行贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A.现场调研

B.委托调查

C.搜寻调查

D.关联调查

4.银行营销控制中最高等级的控制是()。

A.战略控制

B.年度计划控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

5.毛利润率的计算公式为()。

A.利润总额/销售收入净额

B.净利润/销售收入净额

C.营业利润/销售收入净额

D.销售利润/销售收入净额

6.()是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。

A.营销组织分析和研究

B.制定营销计划

C.营销领导

D.营销控制

7.与以往财务报表相比，项目评估财务报表的特点不包括（）。

A.销售收入中不含增值税的销项税

B.总成本中不含进项税

C.销售税金中不含增值税

D.销售税金中包含所得税

8.根据()，商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。

A.资产转换理论

B.超货币供给理论

C.真实票据理论

D.预期收入理论

9.以下关于贷审会的说法中，正确的是（）。

A.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意

B.行长可以担任贷审会的成员

C.行长可指定两名副行长担任贷审会主任委员

D.主任委员可以同时分管前台业务部门

10.资产批量转让协议生效后，受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指定账户。原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的（）。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

11.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额，下列选项中，不属于净资产的是（）。

A.未分配利润

B.盈余公积金

C.资本公积金

D.应收账款

12.贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括（）。

A.流动资产中的结构如何

B.项目有哪些还款资金来源

C.各种还款资金来源的可靠性如何

D.项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款

13.总资产2000,销售收入2500,总负债1200,净利润100,所有者权益800,股利分红30,该公司的可持续增长率(SGR)为（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

14.指数预警法属于()。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.统计预警法

D.红色预警法

15.贷款常规清收过程中需注意的问题不包括（）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要强制执行债务人资产

D.要将依法收贷作为常规清收的后盾

十.多选题(共15题)

1.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备()条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

C.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

D.通过债务重组，可在其他方面减少银行风险

E.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷

2.根据成本加成定价法确定的贷款利率，其主要由()组成。

A.银行对贷款违约风险所要求的补偿

B.银行非资金性的营业成本

C.优惠利率

D.筹集可贷资金的成本

E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平

3.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有()。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

C.固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

D.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

4.下列有关于个人住房贷款支付管理的说法，正确的有（）。

A.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

C.贷款人受托支付完成后,应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

D.采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中是事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况

E.贷款人应当通过账户分析、凭证査验或现场调查等方式，价差贷款支付是否符合约定用途

5.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

6.下列财产中不得抵押的有（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地

7.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A.成本和费用失控

B.客户产品或服务的市场需求下降

C.还款记录不正常

D.财务报表披露延迟

E.对于信息的反应迟缓

8.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.与项目有关的协议

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.其他类文件

9.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有（）。

A.历史成本法具有客观性

B.采用历史成本法会导致银行损失的低估

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.市场价值法不必对成本进行摊派

E.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据公允价值法

10.对项目背景进行分析时，从宏观层面看应包括（）。

A.项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要

B.项目企业分析

C.投资的理由

D.项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划

E.投资环境评估

11.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

C.在处理抵押物期间可能会发生费用

D.贷款有利息

E.逾期有罚息

12.关于出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有()。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

13.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在()活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险。

A.建设

B.经营

C.销售

D.生产

E.维修

14.关于风险处置的说法不正确的有（）。

A.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施

B.按照类型划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置

C.预控性处置是在风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施

D.全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部采取措施来控制、转移或化解风险

E.商业银行在所有事件中都要采取两种处置方法

15.借款需求的主要影响因素包括（）

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

十一.判断题(共15题)

1.借款人蓄意通过兼并、破产或者股份制改造等途径侵吞信贷资金的，应当依据有关法律规定承担相应部分的赔偿责任并处以罚款。

2.客户信用评级中的专家分析法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，容易导致不同人对同一客户风险评估结果的不同。（）

3.进入壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

4.（2018年真题）在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（

）

5.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）

6.对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。（）

7.成长阶段的企业代表最高程度的风险，但是这一阶段也同时拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大。()

8.（2018年真题）在公司借贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（

）

9.结构分析法经常用于与同行业平均水平的比较分析。（

）

10.对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（）

11.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。()

12.信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。()

13.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

14.根据《贷款通则》的相关规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月。()

15.从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。()

十二.单选题(共15题)

1.我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五

2.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

3.不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性

4.信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。

A.正

B.负

C.零

D.以上都不是

5.银行从业人员行应（），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.遵守相关法律法规

6.根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.以物抵债

D.修改债务条款

7.商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

8.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。

A.动态关注借款人重大预警信号

B.提前收贷

C.追加担保

D.调整贷款定价

9.下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

10.经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。

A.汽车消费公

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公

D.汽车投资公司

11.隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日

12.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.基层

B.高层

C.员工

D.董事会

13.中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》中明确规定，()是行业自律管理的最高权力机构。

A.协会会长

B.协会会员大会理事会

C.协会董事会

D.协会会员大会

14.下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（

）。

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实

C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

D.逆程序发放贷款

15.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计人部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

十三.多选题(共15题)

1.银行业消费者的主要权利包括（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

2.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

3.内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

4.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强金融监管国际合作

5.消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.经批准发行金融债券

E.境内同业拆借

6.中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。

A.为落实国家节能低碳发展战略

B.促进能效信贷持续健康发展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级

7.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

8.外部事件引发的操作风险包括（）。

A.外部欺诈盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

9.信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托与公益信托

D.稳定信托和浮动信托

E.民事信托和营业信托

10.根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有()。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.外商独资银行

E.中外合资银行

11.银行业金融机构绩效考评指标包括()。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

12.商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（

）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

13.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

14.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

15.客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。

A.投诉的问题

B.投诉人的家庭情况

C.投诉时间

D.客户的要求

E.联系方式

十四.判断题(共10题)

1.外汇储蓄账户可以用于外汇存取，不能进行转账。（）

2.由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。()

3.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()

4.银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

5.按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。（）

6.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。()

7.银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。()

8.《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系的基本要素不包括合规培训与教育制度。()

9.经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。

10.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。

十五.单选题(共15题)

1.下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。

A.贸易融资

B.债券投资

C.贷款业务

D.代理中央银行业务

2.承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

3.下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。

A.票汇

B.信汇

C.电汇

D.托收

4.商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。

A.企业文化

B.法人监管

C.客户教育

D.安全保卫

5.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

6.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。

A.2

B.3

C.4

D.1

7.商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

8.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

9.中国银行业协会的宗旨之一是（）。

A.依法制定和执行货币政策

B.对银行业金融机构进行监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

10.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

11.下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

12.捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。

A.贸易收支

B.单方面转移

C.劳务收支

D.资本项目

13.按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

14.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定（）

A.甲公司不承担责任

B.甲公司应承担全部责任

C.甲公司应承担主要责任

D.甲公司应承担次要责任

15.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

十六.多选题(共15题)

1.债券市场具有的功能有()。

A.融资功能

B.资源优化配置功能

C.投资功能

D.宏观调控功能

E.防范金融风险功能

2.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

3.下列属于我国个人贷款业务的有()。

A.个人助学贷款

B.银团贷款

C.个人信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

4.下列属于银监会职责的有（

）。

A.编制银行业统计报表

B.对商业银行进行非现场监管

C.处理银行业突发事件

D.制定货币政策

E.监督管理银行间外汇市场

5.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括()。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

E.职业操守

6.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

D.不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

E.情节严重时应立即向监管部门报告

7.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，其包括（

）等环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

8.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

9.准贷记卡和贷记卡的共同点包括（）。

A.是否有免息还款期

B.是否可以透支

C.是否循环信用

D.是否能预借现金

E.是否有存款利息

10.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进雇和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

11.根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。

A.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

D.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

E.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

12.下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（）。

A.对客户的小额存款拒绝服务

B.耐心接听并回答客户咨询电话

C.对VIP客户提供贵宾理财室

D.对外国人汇款收费高于规定费率

E.对残疾人提供便利窗口

13.借记卡具备（）功能。

A.消费

B.通存通兑

C.透支

D.存取现金

E.转账

14.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

15.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

十七.判断题(共15题)

1.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。（）

2.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。（

）

3.根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》有关规定，中国银监会有权查询涉嫌违法犯罪账户和直接冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

4.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

5.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。()

6.?消费金融公司是吸收公众存款的非银行金融机构。（）?

7.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（

）

8.经出质人和质权人协商同意后，应收账款在出质后可以转让。（

）

9.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

10.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）

11.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。（）

12.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

13.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

14.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

15.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：对于风险管理，一定要持审慎的态度，当情况发生改变时，就要相应做出调整。B项应需要再次经过审批。

2.答案：B

本题解析：在负债风险管理模式阶段，商业银行风险管理的重点转向负债风险管理。同期，现代金融理论的发展也为风险管理提供了有力的支持：这一阶段的金融理论被成为华尔街的第一次数学革命。

3.答案：C

本题解析：储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为2.5%。

4.答案：A

本题解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

5.答案：D

本题解析：贷款组合的整体信用风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

6.答案：B

本题解析：。本题的出题点为内部原因，B选项显然是外部因素，新发生不良贷款的内部原因包括A、C、D项，外部原因有企业经营不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、企业违法违规、地方政府行政干预。

7.答案：C

本题解析：C选项：单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额÷资本净额）×100％。

8.答案：D

本题解析：根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取包括降低头寸/敞口、申请确定时限的临时调增限额和申请长期调整限额等措施。

9.答案：A

本题解析：公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

10.答案：B

本题解析：商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段：20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。考点:商业银行风险管理的发展

11.答案：A

本题解析：采用回收现金流法计算时，违约损失率LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）/违约风险暴露=1-（1.04-0.44）/1.2=50%，即该债项的违约损失率为50%。

12.答案：C

本题解析：其他个人零售贷款的风险包括：①借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；②借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等)；③贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；④抵押权益实现困难；⑤个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。

13.答案：D

本题解析：为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当加强前瞻性的战略风险管理。

14.答案：D

本题解析：从COSO委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标主要包括以下三类：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。

15.答案：B

本题解析：商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容。?

二.多选题1.答案：A、C

本题解析：

超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款，该指标不得低于2％，通常为2％～5％。A项，若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元，则超额备付金率=[230+(-250)]／22800<0，违规；BC两项，6月5日央行备付金账户一30亿元时，超额备付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于监管标准，属于违规；D项，备付率一般按月度监测，日常流动性风险管理中则按日监测；E项，总行平均备付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(亿元)。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查质押合同包含的基本内容。质押合同应详细记载的内容包括：(1)被担保的主债权种类、数额；(2)债务的期限；(3)质物的名称、数量、质量、状况；(4)质押担保的范围；(5)质押移交的时间；(6)当事人认为需要约定的其他事项等。

3.答案：A、D

本题解析：

选项A，VaR的计算涉及置信水平和持有期；选项B，一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加；选项C，如果模型是采用决定与风险相对应的资本，置信水平应该取高；选项D，如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。选项E，如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

即期外汇买卖不属于衍生产品，但其是衍生产品交易的基础工具。

5.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

6.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点。全面风险管理是对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。将不同客户种类、不同性质的业务、各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系当中，对各类风险依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理。商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化。商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现在每一个员工的习惯行为中，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制或缓释，有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。市场风险可以通过历史模拟法进行计量和监测。

9.答案：A、C、D

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。

10.答案：A、C

本题解析：

与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。因此，有条件的商业银行可积极建立资本计量高级方法体系，切实提高风险管理水平在获得监管当局核准的情况下，采用资本计量