中国人民银行广州分行广东省辖2023年招聘66名业务操作岗位聘用制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行广州分行广东省辖2023年招聘66名业务操作岗位聘用制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型

2.商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元

3.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。

A.对全面风险管理框架的评估

B.实质性风险评估

C.全面风险评估

D.具体风险评估

4.关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质

5.下列对风险预警的程序排序正确的是（）。①风险处置；②信用信息的收集和传递；③风险分析；④后评价

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③

6.《巴塞尔新资本协议》认为（

）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险

7.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（

）。

A.业务连续性管理计划

B.技术外包

C.业务营销外包

D.程序外包

8.（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布

9.以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷

10.VaR值的局限性不包括（）。

A.无法预测尾部极端损失情况

B.无法预测单边市场走势极端情况

C.无法预测市场非流动性因素

D.无法预测市场流动性因素

11.下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。

A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

B.结算风险是一种市场风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取

12.相比较而言，下列（）环节最容易引发操作风险。银行从业考前【黑钻押题】，，

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

13.下列属于对担保方式调查的主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

14.清晰的战略风险管理流程不包括()。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告

15.银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性

二.多选题(共15题)

1.自我评估工作应坚持的原则有（）。

A.全面性

B.主观性

C.谨慎性

D.及时性

E.前瞻性

2.按约束的风险类型，限额主要分为（）。

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E.国别风险限额

3.商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括哪些损失？()

A.未收回的贷款利息

B.折现损失

C.未收回的贷款本金

D.贷款清收费用

E.贷款的机会成本

4.经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(RoA)相比，其优越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RARoC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

5.有效的信用风险监测体系应实现的目标有()。

A.监测对合同条款的遵守情况

B.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

C.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

D.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序

6.下列（）属于金融风险可能造成的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

E.非常规性损失

7.国别风险的计量与评估的等级有()

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

8.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

9.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（

）。

A.自由调整评级结果

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险

D.有效区分风险

E.有效进行风险排序

10.制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（）。

A.资金规模

B.承受亏损的能力

C.在市场上交易所处的地位

D.下属交易人员的交易能力

E.风险管理能力

11.监事会监督和测评的方式包括（）。

A.列席会议

B.访谈座谈

C.调阅文件

D.检查与调研

E.监督测评

12.从商业银行流动性的来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

E.净资产流动性

13.商业银行对保证担保应重点关注（

）。

A.保证人的资格

B.保证人的财务实力

C.保证人的保证意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证的法律责任

14.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有（）。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

B.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

C.在进行敞口分析时，银行只需要分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口

D.银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

15.中国银行业监管应当遵循的基本原则包括（）。

A.公正原则

B.公开原则

C.效率原则

D.利益原则

E.依法原则

三.判断题(共15题)

1.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

2.商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。（）

3.商业银行信息安全主要管理应采取高新技术。（）

4.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，但对其流动性的影响不大。()

5.威廉·夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。()

6.商业银行交易账户中的所有项目均应按历史成本计价。（）

7.既存在于表内业务，又存在于表外业务，还存在于衍生产品交易中的风险是信用风险。（）

8.战略风险是一个简单的风险体系。（）

9.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

10.银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。

11.随着金融市场的日新月异，越来越多的大型商业银行也通过不断加强风险管理信息系统建设，提高精细化管理水平。（）

12.由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。()

13.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

14.期限错配可以对银行的借款能力进行评估。()

15.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

四.单选题(共15题)

1.现行的5年期以下（含）的公积金个人住房贷款利率是()。

A.3.33%

B.3.87%

C.4.86%

D.5.31%

2.下列选项中，关于微观环境说法正确的是（）。

A.外资银行将是最重要的潜在竞争对手

B.大部分银行将通过信贷需求展开竞争

C.信贷客户的信贷动机分为理性动机和非理性动机

D.银行能向社会提供多少资金，取决于能够发放多少贷款

3.个人贷款贷前咨询的主要内容不包括（）。

A.个人贷款品种介绍

B.个人贷款经办机构的注册资本

C.办理个人贷款的程序

D.申请个人贷款需提供的资料

4.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.申请强制执行

C.向法院提起诉讼

D.与借款人协商变卖

5.个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过6个月的，自展期日起，按()计息。

A.展期当日挂牌的6个月贷款利率

B.展期当日挂牌的1年期贷款利率

C.原合同约定的利率

D.双方协商确定的利率

6.个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件，下列关于个人汽车贷款对象说法错误的是（

）。

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

7.购买健身器材时申请的贷款属于（

）。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人汽车贷款

8.一般将客户经理划分为()个等级。

A.二

B.三

C.四

D.五

9.对于银行来说，个人贷款业务中，还本速度比较陕、风险又相对较小的最常用的还款方式是()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

10.贷款审批人在收到学校提交的国家助学贷款申请材料时，审批的内容不包括（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.核查学校是否为重点院校

C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额

D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

11.（）是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.贷款人受托支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.借款人自主支付

12.以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（）。

A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款

13.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

14.下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是（）。

A.包括延长期限和缩短期限两种方式

B.只能在贷款未到期时申请

C.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

D.每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年

15.个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。

A.5

B.10

C.20

D.30

五.多选题(共15题)

1.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

2.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

3.A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：(1)通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；(2)与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；(3)开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；(4)给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有()。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

4.银行营销人员的基本要求一般包括()。

A.品质

B.技能

C.身体素质

D.知识

E.学历

5.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保证人

D.质押物

E.合作开发商及项目

6.国家助学贷款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.学费

B.住宿费

C.教材费

D.娱乐费

E.培训费

7.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

E.个人消费观念

8.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（

）。

A.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

D.全国学生资助管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料确认书后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

9.商业助学贷款借款人、担保人出现（）情况，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。

A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人

B.借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的

C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力

D.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的

E.借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准

10.商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

11.下列主体中可开展汽车贷款业务的有（）。

A.中国建设银行

B.城乡信用社

C.中国银行

D.上汽通用汽车金融公司

E.股份制商业银行

12.属于个人住房贷款的特征的有（）。

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险因素不同.风险具有非系统性特点

13.个人贷款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良贷款催收

D.晚期催收

E.上门催收

14.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

15.电子银行的特征有()。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本高

六.判断题(共15题)

1.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。

2.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

3.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

4.农户贷款的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。（）

5.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

6.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

7.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。()

8.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

9.在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

10.申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。（）

11.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

12.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。（）

13.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

14.个人对信用报告有异议时，应向所在地的中国银行提出个人信用报告的异议申请。（）

15.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。（）

七.单选题(共15题)

1.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

2.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％

3.从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.财富管理业务

D.理财业务

4.货币具有时间价值的原因不包括（

）。

A.在持有的货币可以用作投资.从而获得投资回报

B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.未来的投资收入预期具有不确定性

D.人们偏好在未来消费

5.下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性

B.风险性

C.有偿性

D.流动性

6.下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息

7.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.后履行抗辩权

8.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）

A.国民收入

B.个人可支配收入

C.人均国民收入

D.消费者物价指数

9.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或者个人泄露

D.与本机构同事谈论客户的社会地位

10.下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金

11.QFII是指()。

A.合格基金投资者

B.合格投资机构

C.合格境内机构投资者

D.合格境外机构投资者

12.()是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

13.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融产品交易的交割方式

D.金融工具发行和流通特征

14.在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一

A.电话沟通

B.面对面沟通

C.书信沟通

D.电子邮件沟通

15.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

八.多选题(共15题)

1.下列关于年金的说法中，正确的有（

）。

A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

B.期初年金与期末年金无实质性的差别

C.永续年金没有现值

D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

2.短期政府债券的特征包括（）。

A.违约风险小

B.流动性强

C.面额大

D.收入免税

E.交易成本高

3.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。

A.事先重复沟通

B.让客户有明确的预期

C.强调理财规划方案的整体性

D.在总体把握方案执行进度效果

E.降低客户的资金成本、费率

4.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A.永久式国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.拆实式国债

E.实物式国债

5.保险产品的功能有（）。

A.风险转移

B.调节经济结构

C.损失补偿功能

D.资金融通功能

E.资源配置功能

6.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

7.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（

）。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

E.理财规划制定以后，就可以一直用

8.股票指数通常有（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体

9.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括()。

A.客户年龄

B.流动性要求

C.投资经验

D.风险认识

E.财务状况

10.理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

11.基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.介绍基金过往业绩

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

12.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用（）两种形式。

A.超额累退税率

B.超额累进税率

C.比例税率

D.定额税率

E.人头税

13.可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在（

）。

A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知.增加了现金流的不确定性

B.因为发行人可能在利率下降时购回债券.投资者不得不以较低的市场利率进行再投资.由此蒙受再投资风险

C.赎回条款赋予投资者一项期权

D.由于赎回价格的存在.附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限

E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率

14.下列对保险产品的描述，错误的有()。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D.商业保险遵循强制性原则

E.人身保险的保险标的是指人的身体

15.金融衍生工具划分种类的依据包括（）。

A.交易价格划分

B.交易期限划分

C.基础工具划分

D.交易场所划分

E.交易方式划分

九.单选题(共15题)

1.贷款合法合规性调查是指银行业务人员对（）进行调查。

A.借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为

B.借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉

C.借款人、保证人的财务管理状况

D.抵押物的价值评估情况

2.下列选项中，属于贷款效益性调查内容的是（）。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

3.关于贷款展期管理的说法错误的是（）。

A.现行短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期期限的一半

C.长期贷款展期的期限累计不得超过2年

D.在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件

4.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

5.以下哪项不属于市场需求预测的内容？（）

A.估计潜在的市场需求总量

B.估计区域市场潜在需求量

C.评估行业实际销售额

D.评估企业的资产负债率

6.贷款分类应真实客观的反映贷款的风险情况属于（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.审慎性原则

D.客观性原则

7.我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款()。

A.偿还的可能性

B.风险程度

C.担保程度

D.损失程度

8.银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

9.某项目的净现金流如下，则其投资回收期为()年。（有图）

A.3.25

B.3.75

C.4

D.3

10.债务人所有的（）财产，一般不能作为抵债资产。

A.著作权

B.土地使用权

C.公益性质的职工住宅

D.股票

11.根据《民法通则》的规定，债权适用（）年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起（）年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制业务人履行义务的胜诉权。

A.2，2

B.1，1

C.3，3

D.2，1

12.一般而言，保证贷款的诉讼时效为（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

13.下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是（）。

A.主要投资于货币市场的理财产品

B.投资期短，资金赎回灵活

C.本金、收益安全性高

D.常被作为定期存款的替代品

14.1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（）。

A.功能性贬值

B.实体性贬值

C.经济性贬值

D.科技性贬值

15.下列贷款特征中，属于可疑贷款的特征的是（）。

A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善

D.借款人已彻底停止经营活动

十.多选题(共15题)

1.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。

A.资本构成

B.贷款用途

C.现金流量构成

D.抵押品变现难易程度

E.信用履约记录

2.短期贷款报审材料中，借款申请文件包括()。

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.流动资金贷款评审报告

D.借款人借款申请书

E.外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书

3.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某5年期债券，最后确定票面利率为4.3%，这个利率属于()。

A.远期利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

E.市场利率

4.针对企业信用分析的5Ps分析系统包括（?）。

A.还款来源因素

B.保障因素

C.个人因素

D.心理因素

E.资金用途因素

5.以下关于抵押物的转让表述正确的是（）

A.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D.抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置

E.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

6.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。

A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

C.利润在这一阶段达到最大化

D.资产增长加快

E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

7.国际通行的信用‘6C’标准原则包括（）

A.品德

B.竞争

C.资本

D.环境

E.能力

8.下列属于财产担保的有（

）。

A.房产担保

B.企业保证

C.股票担保

D.债券担保

E.保险单担保

9.贷前调查的方法包括()。

A.通过中介机构调查

B.通过政府职能部门了解

C.与销售部门主管会谈

D.通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取信息

E.利用各种媒介搜寻有价值的资料

10.下列市场环境中，属于宏观环境的有（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供给状况

E.信贷资金的需求状况

11.商业银行在开展质押贷款业务中，不能接受作为质押财产的有()。

A.仓单、提单

B.项目特许经营权

C.公司珍藏的名人字画

D.某家具公司新购进的一批木材

E.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑

12.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、营利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

13.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

14.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

A.出质人资格证明

B.财产共有人出具的同意出质的文件

C.担保意向书

D.质押财产的产权证明文件

E.有权作出决议的机关同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

15.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。

A.市场供求

B.厂商品牌

C.客户关系

D.付款条件

E.商业信用

十一.判断题(共15题)

1.短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

2.实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得小于原授权。（）

3.银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。()

4.中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。()

5.系统性风险是不可分散风险。（）

6.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。

7.作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准存在差异，银行通过对贷款项目的评估，可以从维护银行权益的立场出发，根据自己的标准评价项目，为贷款决策提供科学依据。()

8.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，由于期限短，不需要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。（）

9.信贷业务岗合规性审查是指审查借款人、保证人主体资格，担保的合法性，借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。

10.计算现金流量时，现金流量表中的现金应剔除已办理质押的活期存款。（）

11.金融企业应于每年1月31日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。()

12.（2018年真题）商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（

）。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.监事会

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

13.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）

14.银行进入某一市场是期望能够有利可图的，如果市场规模过大，银行进入后很可能难以获得发展。()

15.专项准备金具有资本的性质。（）

十二.单选题(共15题)

1.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关

2.下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是（）。

A.开户单位现金收入应当于当日送存开户银行

B.当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间

C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付

D.因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额

3.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

4.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50％的项目资本金先行到位

5.2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

6.商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业

7.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

8.中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

9.()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化

B.健全的内部控制体系

C.公司治理

D.先进的业务信息系统

10.下列不属于我国基础货币组成部分的是（）。

A.准货币

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

11.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

12.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

13.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模

B.全面风险管理能力和盈利水平

C.市场风险管理能力和盈利水平

D.市场风险管理能力和资本实力

14.大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

15.以下关于合规文化的实现，说法错误的是（

）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

十三.多选题(共15题)

1.托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。

A.委托人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

E.受托人

2.关于信用证业务，下列描述正确的有（）。

A.被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行

B.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息并证明其真实性，此外不承担任何责任

D.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

E.受益人受两个合同的约束，与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

3.不良贷款的处置方式有（）。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.不良贷款重组

D.以资抵债

E.债权转让

4.商业银行“展业三原则”包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

5.超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

6.贷款利率具体分为()。

A.法定利率

B.实际利率

C.行业公定利率

D.市场利率

E.固定利率

7.银行产品开发的方法可主要归纳为()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.历史经验法

D.创新法

E.产品改进法

8.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商业票据

C.短期国库券

D.回购协议

E.企业债券

9.银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

10.（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。

A.小微企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

11.金融会计的主要特点有（）。

A.风险管理的严格性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

E.核算内容的社会性

12.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人

E.背书人

13.上海证券交易所规定回购期限为()。

A.7天

B.15天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

14.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

15.下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。

A.会计处理要求

B.期限要求

C.担保管理要求

D.授权管理要求

E.管理体系要求

十四.判断题(共10题)

1.商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。()

2.购买性支出通过“财政收入——国库——财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。

3.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）

4.《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系的基本要素不包括合规培训与教育制度。()

5.根据《中华人民共和国刑法》，金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（）

6.银行内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备。（）

7.风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（）

8.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

9.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低。()

10.银保监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。（

）

十五.单选题(共15题)

1.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（

）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

2.政策性银行的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

3.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.卖出

B.买进

C.贷出

D.借入

4.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的是（

）。

A.贷款损失

B.预期损失

C.极端损失

D.非预期损失

5.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院

B.银监会

C.中国人民银行

D.人民银行

6.下列关于我国的公司债说法错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

7.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

8.王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算帮忙也要答应

B.这是一个互利双赢的好办法，可以应允

C.给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某

D.告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝

9.上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

10.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。

A.人身关系

B.财产关系

C.人身关系和财产关系

D.利益关系

11.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（）。

A.继续依托邮政网络经营

B.实行市场化经营管理

C.以批发业务和中间业务为主

D.支持社会主义新农村建设

12.下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A.净息差

B.净利息收益率

C.拨备前利润

D.净稳定资金比例

13.信用风险又可以称为()。

A.违约风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

14.以下（）行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

15.下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司

B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司

C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司

D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

十六.多选题(共15题)

1.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

2.银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

A.反腐倡廉建设

B.企业文化建设

C.合规管理

D.员工教育培训

E.人力资源管理

3.导致合同无效的原因包括（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

4.公司贷款主要包括（）。

A.并购贷款

B.房地产贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

E.票据贴现

5.持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）

A.持有、使用伪造的货币，数额较大的行为

B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币

C.使用是将假币作为真币使用

D.购买假币

E.利用职务上的便利，以假币换取货币

6.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

C.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

7.消费金融公司经营的业务包括()。

A.办理信贷资产转让

B.办理一般用途个人消费贷款

C.境内同业拆借

D.办理各项存款

E.经批准发行金融债券

8.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（

）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人无权代理，被代理人未追认

9.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。

A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定

B.投保机构为商业银行

C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款

D.最高偿付限额为人民币50万元

E.于2015年5月1日正式实施

10.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

11.下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有（

）。

A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制

B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法

C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息

E.外部监管是对其他两个支柱的补充

12.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

13.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

14.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。

A.公平竞争制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.合规组织制度

E.合规问责制度

15.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

十七.判断题(共15题)

1.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）

2.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

3.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

4.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。()

5.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

6.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

7.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

8.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

9.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

10.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

11.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

12.信用卡一般有最低还款额要求。（）

13.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

14.付款请求权是第二序请求权。（）

15.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：暂无解析

2.答案：B

本题解析：预期损失=某类企业违约概率(PD)×贷款违约损失率(LGD)×违约风险暴露(EAD)=2％×50％×10=0．1(亿元)。

3.答案：B

本题解析：风险评估主要包括两个方面的内容：①对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；②实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

4.答案：A

本题解析：风险识别的关键在于对风险影响因素的分析，A项正确；制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法，B项错误；感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质，C项错误；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律，D项错误。故本题选A。

5.答案：C

本题解析：

风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化；精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：①信用信息的收集和传递；②风险分析；③风险处置；④后评价。

6.答案：C

本题解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

7.答案：A

本题解析：常见的外包工作有技术外包、程序外包、业务营销外包、专业性服务外包、后勤性事物外包。

8.答案：D

本题解析：正态分布可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用正态分布描述或近似描述。

9.答案：D

本题解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在突破存储限制、系统信息传递／修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。

10.答案：D

本题解析：VaR值是对未来损失风险的事前预测，VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

11.答案：D

本题解析：AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。

12.答案：A

本题解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

13.答案：C

本题解析：对担保方式调查的主要内容包括：(1)借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物。(2)借款人是否能按商业银行要求，为其所购商品办理财产保险等。

14.答案：B

本题解析：商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。

15.答案：D

本题解析：银行应保持负债来源的分散性与多样性。银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度。

二.多选题1.答案：A、D、E

本题解析：

自我评估工作要坚持的原则有：①全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。②及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。③客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。④前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。⑤重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包栝银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响：(1)直接损失或成本，指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等；(2)间接损失或成本，指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本；(3)应将违约债项的回收金额折现到违约时点，以真实反映经济损失，折现率需反映清收期间持有违约债项的成本。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

RAROC经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面，在资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用，A、B、C、D四项内容为其具体内容的体现。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制，所以E项错误。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的信用风险监测体系应实现以下目标：(1)确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。(2)监测对合同条款的遵守情况。(3)评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势。(4)识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类。(5)对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序。

6.答案：A、B、C

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

8.答案：D、E

本题解析：

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。D、E项符合题意。故本题选DE。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。故本题选BCDE。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。银行对金融衍生品的交易要制定完善的交易制度，制定整体在衍生品交易中的交易额度，该额度的大小应该根据各银行的不同情况分别确定。具体来看，制定交易额度的依据应当包括其资金规模、承受亏损的能力、在市场上交易所处的地位和下属交易人员的交易能力。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行、经营活动，以及董事和高级管理人员的工作表现进行监督和测评。

12.答案：A、B、C

本题解析：

从商业银行流动性的来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性、表外流动性。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对保证担保应关注以下五个方面：

保证人的资格；

保证人的财务实力；

保证人的保证意愿；

保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；

保证的法律责任。

故本题选ABCDE。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项中“只需要”的措辞就要引起考生注意，应为：在进行敞口分析时，银行也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

。银行业监管遵循：依法、公正、公开、效率四个原则。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

建立流动性风险管理报告体系的核心问题是“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”，因此流动性风险报告应该按照层次进行划分。

2.答案：正确

本题解析：

《商业银行内部控制指引》第四条明确规定，商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。这也是商业银行内部控制的原则之一。

3.答案：错误

本题解析：

商业银行信息安全主要管理应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备。

4.答案：错误

本题解析：

久期缺12的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。

5.答案：错误

本题解析：

威廉·夏普的资产资本定价模型于华尔街的第一次数学革命中提出。

6.答案：错误

本题解析：

商业银行交易账户中的所有项目均应按市场价格计价。

7.答案：正确

本题解析：

信用风险既存在于传统的贷款等表内业务中，也存在于信用担保等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。

8.答案：错误

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。

9.答案：正确

本题解析：

答案为对。银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险，不是信用风险。

10.答案：正确

本题解析：

商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披