中国人民银行山东省2023年招聘191名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行山东省2023年招聘191名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.损失数据收集遵循的原则不包括（）。

A.重要性

B.谨慎性

C.多样性

D.统一性

2.A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元

3.根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法

4.假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（

）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35

5.下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问

6.商业银行的风险暴露分类不包括()。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类和合格循环零售类

7.进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院

8.根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

9.信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.信息公示

C.上市公告书

D.定期报告

10.下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定

11.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押

12.某些资产的预期收益率Y的概率分布如表1—4所示，则其方差为（）。

表1—4随机变量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

13.《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（

）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

14.下列不属于常用的市场限额风险的是()

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额

15.在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。

A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

B.在利润分配中计提的一般风险准备

C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备

D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备

二.多选题(共15题)

1.流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从（）等方面对流动性进行综合管理。

A.资产

B.负债

C.现金

D.表内业务

E.表外业务

2.商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有（）。

A.统一识别标准，实施集团总量控制

B.掌握充分信息，避免过度授信

C.主办银行牵头，建立集团客户小组

D.尽量少用抵押，争取多用保证

E.与集团客户签订授信协议，客户无须报告其有关关联交易

3.资产证券化可以分为()。

A.资产支持债券

B.住房抵押贷款证券

C.消费贷款支持证券

D.企业贷款支持证券

E.其他贷款支持证券

4.操作风险管理涉及商业银行的每一个岗位，不论是业务线，还是管理职能部门都负有管理操作风险的责任。下列各项属于操作风险管理部门主要职责的有()。

A.对新出台的操作风险管理方案进行独立评估

B.协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险

C.拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批

D.建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理

E.设计、组织实施本行操作风险评估、缓解（其中包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告系统

5.中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标包括（）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.增进市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.努力减少犯罪，维护金融稳定

E.保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力

6.由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常包括的因素有()。

A.政治

B.经济

C.法律

D.税收

E.基础设施

7.声誉风险管理的具体做法有（）。

A.制定危机管理规划

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户／公众的透明度

E.保持与媒体的良好沟通

8.下列属于正态分布曲线的性质有（）。

A.若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数

B.若固定μ，σ大时，曲线矮而胖，σ小时，曲线瘦而高，故也称σ为形状参数

C.关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ处各有两个拐点

D.整个曲线下面积为1

E.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布分别为：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

9.下列说法正确的有(?)。

A.期望值是随机变量的概率加权和

B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度

C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布

D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布

E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整

10.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本可分为以下几类（??）。

A.账面资本

B.监管资本

C.风险资本

D.静态资本

E.经济资本

11.下列说法正确的有（）。

A.持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降

B.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而下降

C.持续期缺口为正值时，银行净值随利率下降而下降

D.当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变

E.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升

12.流动性应急计划具体应包括（），

A.预警指标

B.沟通披露

C.计划演练

D.职能分工

E.审批更新

13.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（

）。

A.自由调整评级结果

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险

D.有效区分风险

E.有效进行风险排序

14.以下关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是标准化的

B.期货合约是非标准化的

C.期货合约是标准化的

D.期货合约通常在交易所交易

E.期货合约流动性较好，远期合约流动性差

15.企业行业风险分析的主要内容有(?)。

A.企业的战略规划分析

B.行业的竞争力分析

C.行业监管政策分析

D.企业的长远规划分析

E.行业周期性分析

三.判断题(共15题)

1.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格定价。()

2.商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。（

）

3.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

4.无论何种情况，债权人都不能以保证财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（）

5.风险文化一般由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。（）

6.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

7.进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（）

8.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

9.净利息收入率=（存款利息收入-贷款利息收入）/资产总额。()

10.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。（）

11.商品风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）

12.关键风险指标监控的原则有：整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。()

13.商业银行可以利用缺口分析法，针对特定阶段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）

14.市场风险主要来自所属经济体系，具有明显的系统性风险特征。（）

15.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

四.单选题(共15题)

1.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（

）管理制度。

A.风险限额

B.担保情况

C.信用评级

D.还款记录

2.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

3.银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

4.信用评分模型被广泛应用的领域不包括（）。

A.信用卡生命周期管理

B.购车贷款管理

C.住房贷款管理

D.授信贷款管理

5.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.间接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

6.第三方保证方式申请商业助学贷款的，（）和贷款银行之间应签订“保证合同”。

A.借款人

B.保证人

C.高校

D.共同借款人

7.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险的说法中，正确的是()。

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释

C.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款

D.提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力

8.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的____和____下降导致的。()

A.担保品价值；保证人实力

B.还款意愿；担保品价值

C.还款能力；还款意愿

D.还款能力；担保品价值

9.根据抵押房产等因素确定抵押率一般不超过（）。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

10.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（

）。

A.借款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足额

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

11.一次还本付息法的特点不包括（）。

A.利随本清

B.一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

12.国家助学贷款的发放方式是()。

A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

13.（）是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险履行保证、保证责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

A.正常贷款

B.次级贷款

C.关注贷款

D.可疑贷款

14.()不以营利为目的，带有较强的政策性。

A.自营性个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费额度贷款

D.公积金个人住房贷款

15.下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是()。

A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

B.规范操作流程，提高操作能力

C.规范并加强对抵押物的管理’

D.防范借款人丧失还款能力

五.多选题(共15题)

1.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括()。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明，

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

2.建立个人征信系统的意义，主要包括()。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险

B.为了保护消费者本身利益，提高透明度

C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

D.可以为商业银行提供风险预警分析

E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

3.个人质押贷款的特点包括()。

A.质物范围广泛

B.贷款风险较低

C.操作流程短

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

4.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押是否属于()及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《合同法》

B.《担保法》

C.《民法总则》

D.《物权法》

E.《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)

5.根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有（）。

A.本票

B.支票

C.仓单

D.提单

E.存款单

6.银行的利益定位策略要兼顾()

A.客户收益

B.银行的当期收入和长远利益

C.客户身份

D.竞争对手收益

E.客户终身价值

7.下列关于等比累进还款法特点的描述，错误的有()。

A.每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款

B.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零

C.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦

D.如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出

E.每期还款额递增

8.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

9.贷款要素的内容有（

）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

10.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的内容包括（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的房产情况

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

11.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

12.在个人抵押授信贷款贷前调查中，需要对()进行评估和调查。

A.借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性

B.借款人信用情况

C.借款人还款能力

D.抵押房产价值

E.原有住房抵押贷款的履约情况

13.尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着缺点和不足，包括()

A.要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员

B.实施的效果很不稳定

C.对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准

D.各国专家语言不一致

E.各国政府不支持

14.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

15.以下各项中，属于流动资金贷款的有()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

六.判断题(共15题)

1.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

2.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

3.个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

4.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

5.商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新两次。（）

6.《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。()

7.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

8.个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。（）

9.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

10.个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的50％。（）

11.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

12.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

13.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

14.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理．中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。（）

15.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

七.单选题(共15题)

1.某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

2.存本取息是属于（）。

A.增长型年金

B.普通年金

C.永续年金

D.递延年金

3.期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期内

4.为了强迫储蓄，商业银行的理财从业人员可以建议客户开立()

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期投资账户

D.信用卡

5.对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是()。

A.资产和负债的结构是财务报表分析的重点

B.资产负债表从动态角度描述了客户的财务状况

C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机

D.资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”

6.下列关于美元走势与黄金价格变化的关系，说法正确的是()。

A.如果美元走势强劲，那么金价将上升

B.如果美元走势强劲，那么金价将下降

C.如果美元走势强劲，金价将保持不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

7.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放()万元贷款。

A.156

B.170

C.147

D.140

8.按照基础工具的种类划分，下列哪一项不属于金融衍生工具的范围?（）

A.期货衍生工具

B.股权衍生工具

C.货币衍生工具

D.利率衍生工具

9.假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（

）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49

10.按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是()。

A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法

B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法

C.对企业客户和个人客户都采用评级方法

D.对企业客户和个人客户都采用评分方法

11.实施（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

A.强行平仓制度

B.持仓限额制度

C.大户报告制度

D.每日结算制度

12.下列关于另类理财产品的说法中，错误的是()。

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益

C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低

D.另类理财产品的信息透明度较高

13.大量存款的挤兑行为可能会导致商业银行面临()危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

14.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

15.客户的风险特征不包括()

A.风险偏好

B.风险衡量

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

八.多选题(共15题)

1.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。

A.英镑采用直接报价法

B.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

C.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

D.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

E.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

2.下列可视为永续年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取

E.持续分红的股票

3.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

4.对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑？（)

A.学历与知识水平

B.资金的投资期限

C.投资者主观偏好

D.理财目标的弹性

E.财富

5.在理财规划中，下列属于客户经济目标的有()。

A.投资规划

B.税务规划

C.家庭财务保障

D.遗嘱遗产规划

E.养老投资规划

6.ETF特征包括（

）。

A.从本质上看，ETF属于封闭式基金的一种特殊类型

B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF

C.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

D.ETF可以理解为股票化的指数投资产品

E.综合了封闭式基金和开放式基金的优点

7.制定保险规划的原则不包括()

A.转移风险的原则

B.量力而行的原则

C.分析客户保险需要

D.合法性原则

E.目的性原则

8.理财专业委员会的宗旨包括（）。

A.规范银行理财业务行为

B.完善银行理财业务行业标准

C.优化理财营销服务流程

D.维护银行业理财产品市场秩序

E.开展普及理财知识教育宣传工作

9.下列属于金融市场的直接融资的是（）。

A.商业信用

B.企业发行股票和债券

C.企业之间的借贷

D.个人之间的借贷

E.通过中介的借贷

10.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

11.税收规划的基本方法包括（）。

A.避免应税所得的实现

B.均衡地取得应税所得

C.推迟纳税义务的发生

D.充分利用税法中费用扣除的规定

E.将一次性收入转化为多次性收人

12.下列属于金融衍生工具的有（）。

A.股票价格指数期货

B.银行承兑汇票

C.短期政府债券

D.货币互换

E.开放式基金

13.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（）。

A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大

B.投资期限越长，购置的可承受风险能力越强

C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强

D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好

E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加

14.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

A.客户生命周期分析

B.客户当前现金收支情况分析

C.客户资产负债分析

D.客户财务保障情况分析

E.宏观经济形势分析

15.按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

九.单选题(共15题)

1.作为贷款担保的抵押物，如果是实行租赁经营责任制的企业，必须要有（）才可认定抵押。

A.经营杠杆所有权

B.产权单位同意的证明

C.董事会同意的证明

D.核对抵押物的占有权

2.()是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品。

A.市场专业型

B.产品线专业型

C.全线全面型

D.特殊产品专业型

3.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A.资产负债比率

B.供应商和分销渠道

C.流动资金数额和周转速度

D.存货净值和周转速度

4.下列不属于贷前调查内容的是（）。

A.合法性

B.效益性

C.风险性

D.科学性

5.贷款分类的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值

B.及时发现信贷管理过程中存在的问题

C.提高存贷比

D.为判断货款损失准备金是否充足提供依据

6.英国西敏寺银行、法国兴业银行以及德国商业银行达成一项跨地区合作协议，即三大银行可以互相给对方客户提供信贷服务。这种方式属于()

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

7.下列选项中，不属于企业的经营风险的是（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.业务性质、经营目标或习惯做法改变

C.主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势

D.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

8.商业银行贷款重组方式不包括()。

A.调整利率

B.以资抵债

C.破产清算

D.债权转为资本

9.利润表是根据()原理编制的。

A.负债+所有者权益=资产

B.收入-费用=利润

C.负债+所有者权益+收入-费用=资产

D.资金来源=资金运用

10.2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加60万美元(3%*2000)、负债支付增加150万美元(3%*5000)，从而银行利润减少了90万美元（60-150），此时B银行遭遇的是______，属于______()

A.汇率风险；国别风险

B.经济风险；区域风险

C.利率风险；国别风险

D.清算风险；市场风险

11.商业银行选择的国别风险的计量方法应当满足的要求不包括（）。

A.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖大部分重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

12.贷款发放审查的内容不包括()。

A.质押合同审查

B.提款期限审查

C.账户审查

D.用款申请材料检查

13.银行流动资金贷前调查报告内容不包括（）。

A.借款人与银行的关系

B.对流动资金贷款的必要性分析

C.借款人经济效益情况

D.宏观经济形势

14.固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是（

）或国家规定可以作为借款人的其他组织。

A.财政部门

B.国家机关

C.自然人

D.企事业法人

15.一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产使用效率四个变量，下列对于四个变量的描述，不准确的是（）。

A.公司利润率越高，销售增长越快

B.公司用于分红的利润越少，销售增长越快

C.公司资产效率越高，销售增长越快

D.公司财务杠杆越高，销售增长越慢

十.多选题(共15题)

1.下列关于资产结构分析的说法中，正确的有（）。

A.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

B.资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的

C.资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性

D.通常制造业的固定资产比重小于零售业的固定资产比重

E.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型

2.对企业进行财务分析的方法包括（

）

A.结构分析

B.比率分析

C.趋势分析

D.比较分析

E.因素分析

3.下列关于破产重整的说法中，正确的有（）。

A.现代市场经济国家均有比较成熟的破产重整制度

B.破产重整需要向法院或者仲裁委员会提出重组申请，在法院或者仲裁委员会主导下才能进行

C.债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免对债权人、股东和雇员等人，债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响

D.一旦重组失败以后债务人通常都会转入破产程序，因此被称为“破产重整”

E.一旦重组成功，就一劳永选地解决了债务危机

4.特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.保函

E.承诺

5.某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元。总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的（

）。

A.ROE为9%

B.ROE为8.5%

C.净利润率为5.9%

D.净利润率为6.9%

E.资产使用效率为80.8%

6.下列选项中，属于项目微观背景分析的有（）。

A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划

B.投资者目前的利税水平

C.企业的组织、技术水平

D.是否符合国家有关的投资政策

E.通货膨胀率

7.目前，商业银行贷款重组的方式包括()。

A.变更担保条件

B.调整还款期限

C.调整利率

D.借款企业变更

E.债务转为资本

8.处于衰退阶段的行业特点包括（）。

A.销售产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅度增长

B.由于销售大幅度提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值

C.销售通常以较为平稳的速度下降，但在一些特殊行业中有可能出现快速下降

D.利润慢慢地由正变为负

E.现金流先是正值，然后慢慢减小，现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度

9.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.待处理抵债资产年处置率

B.待处理抵债资产损失年挂账率

C.待处理抵债资产变现率

D.待处理抵债资产完好率

E.待处理抵债资产损失率

10.下列关于“审贷分离”意义的说法中，正确的有（）。

A.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.相对固定的审查人员，有利于提高专业化水平，减少信贷决策失误

C.有利于促进银行的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量

D.是推动银行提高工作效率的必然要求

E.有利于实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足

11.下列关于产品不同生命周期特点的说法中，正确的有（）。

A.介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

B.成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段

C.成长期银行产品已基本定型，研制费用可以减少

D.成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段

E.成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

12.—般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力？（）

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者所购买的产品各具有一定特色

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

13.以下关于抵押物的转让表述正确的是（）

A.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D.抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置

E.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

14.下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（）。

A.资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料

B.资产保全人员应防止债务人逃废债务

C.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年

D.诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系

E.保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任

15.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.抵押品变现难易程度

十一.判断题(共15题)

1.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

2.付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。（）

3.借款合同签订后。借款人不得将债务转让给第三人。（）

4.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。（）

5.借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。（）

6.财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。（）

7.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

8.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。（）

9.银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。（）

10.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（）

11.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多。（）

12.票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。()

13.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

14.（2017年真题）借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（

）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

15.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，

即可签署借款合同。（）

十二.单选题(共15题)

1.目前，我国是全球第()大金融租赁市场。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.最近3年连续盈利

D.最近5年没有重大违法、违规行为

3.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

4.非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

5.（）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规

6.中国银监会于()印发《贷款风险分类指引》。

A.2003年7月

B.2007年7月

C.2009年6月

D.2008年6月

7.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

8.对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指（）。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.稽核调查

9.商业银行最主要的资金来源是()。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务

10.()主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.网络借贷

B.股权众筹融资

C.互联网基金销售

D.互联网信托和互联网消费金融

11.（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层

12.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

13.（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收

B.国债

C.政府投资

D.公共支出

14.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

15.商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.同业业务

十三.多选题(共15题)

1.有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

E.有明确记载的危机处理/决策流程

2.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

3.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

4.政治风险包括()。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

5.内部控制的内部环境包括()。

A.组织架构

B.人力资源

C.企业文化

D.内部监督

E.规章制度

6.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中

C.风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

7.合规文化通过树立()理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

8.在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

9.金融创新最终体现为()。

A.风险管理能力的不断提高

B.为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新

C.引入新技术,采用新办法

D.在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动

E.开辟新市场,构建新组织

10.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

11.银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

12.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

13.抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

14.银行产品设计的主要内容包括（）

A.基本状况

B.框架设置

C.研发价值

D.创新性

E.技术

15.中央银行基准利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

十四.判断题(共10题)

1.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（）

2.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

3.风险确定是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（

）

4.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

5.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金银复本位制。()

6.不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。()

7.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低。()

8.回购交易属于远期交易的一种特殊方式。（）

9.结构性票据不一定派发利息，而且大部分结构性票据也不保本。（）

10.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（

）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行信贷管理一般实行集中授权、分散授信管理

D.我国银行业自2002年开始实施“贷款五级分类法”

2.贷款是银行最主要的（

）和资金用途。

A.资金来源

B.投资业务

C.风险来源

D.利润增长

3.下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。

A.某公司高级管理层集体跳槽

B.全球经济低迷期到来

C.某上市公司被恶意收购

D.某航空公司下属的飞机失事

4.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。

A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

5.下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。

A.汇款凭证

B.银行存单

C.银行支票

D.委托收款凭证

6.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

7.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。

A.统一法人制组织架构

B.以区域管理为主的总分行型组织架构

C.以业务线管理为主的事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

8.以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（

）。

A.企业法人

B.事业单位法人

C.社会团体法人

D.机关法人

9.（）制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.全国人大

10.以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质（）时设立。

A.订立

B.证明

C.转让

D.登记

11.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

12.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

13.债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

A.利率

B.收益率

C.净资本

D.成本

14.洗钱最容易被侦察到的阶段是()。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

15.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

十六.多选题(共15题)

1.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织构架

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展型组织构架

2.商业银行债券投资目的主要有()。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

3.中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。

A.法律工作委员会

B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

E.外资银行工作委员会

4.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为

5.制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》的目的是（

）。

A.倡导公平竞争

B.规范银行业从业人员职业行为

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

6.银行的效率指标包括()。

A.市盈率

B.市净率

C.成本收入比

D.人均净利润

E.不良贷款率

7.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

C.企业进入和退出市场比较困难

D.大量的企业生产同质产品

E.市场集中度高

8.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括()。

A.二级资本

B.补充资本

C.附属资本

D.核心一级资本

E.其他一级资本

9.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。

A.利润分配方案

B.重大投资与重大资产处置方案

C.风险管理政策

D.资本补充方案，重大股权变动

E.聘任或解雇高级管理人员

10.商业银行在中央银行存款的一般包括（）。

A.系统内借款

B.系统内存款

C.二级准备金

D.法定存款准备金

E.超额存款准备金

11.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

12.下列属于金融市场功能的有（

）。

A.优化资源配置功能

B.交易及定价功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.货币资金融通功能

13.下列选项中，属于信用风险的有（）。

A.某银行由于美元持续贬值，只是所拥有的1亿美元资产价值下跌

B.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于货款

C.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢

D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，草到银行货款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

E.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

14.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（

）

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.通过偷盗得到的票据

E.无偿或者不以相当对价取得票据

15.下列属于常见清算模式的有()。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

十七.判断题(共15题)

1.1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

2.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

3.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。()

4.私人制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。（）

5.民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（）

6.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

7.法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

8.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。

9.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

10.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

11.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。（）

12.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（

）

13.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

14.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

15.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则、及时性原则、统一性原则、谨慎性原则和全面性原则。

2.答案：D

本题解析：本题考查对风险价值的风险释义。

3.答案：C

本题解析：高级计量法的风险敏感度最高，商业银行采用这种高级量化方法更能真实反映操作风险状况。

4.答案：A

本题解析：将题中已知代入总资产收益率的计算公式，可得：总资产收益率=净利润／平均总资产=20000／1000000=0．02。

5.答案：D

本题解析：抵押合同应详细记载的内容有：①被担保的主债权种类、数额；②债务的期限；③抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围；⑤当事人认为需要约定的其他事项等。

6.答案：A

本题解析：在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

7.答案：C

本题解析：

进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

8.答案：C

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

9.答案：B

本题解析：信息披露指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

10.答案：C

本题解析：理事会为使国际活跃银行公平竞争，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)，专门研究对国际活跃银行的监管问题。

11.答案：D

本题解析：个人信贷业务操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款。

12.答案：A

本题解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差为：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

13.答案：A

本题解析：《商业银行杠杆率管理办法》首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，并对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

14.答案：D

本题解析：常用的市场风险限额指标有头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

15.答案：D

本题解析：专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方面对流动性进行综合管理。考点：流动性风险管理的作用

2.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有统一识别标准，实施集团总量控制，掌握充分信息，避免过度授信，主办银行牵头，建立集团客户小组，全面负责对集团有关信息的收集、分析、授信协调以及跟踪监管工作，所以ABC正确。

3.答案：A、B

本题解析：

根据产生现金流的基础资产类型的不同，可分为住房抵押贷款证和资产支持证券两大类。

4.答案：B、C、D、E

本题解析：

A选项属于内部审计部门的主要职责。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。中国银监会提出的我国银行监管的具体目标包括：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少犯罪，维护金融稳定。E选项是我国银行业监管的目标，但不是具体目标。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常除了政治、经济等主权评级模型中考虑到的因素外，另加入法律、税收、基础设施等运营环境模块。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致（5）增强对客户／公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任（CorporateSocialResponsibility，CSR）和经营目标结合起来。（7）保持与媒体的良好接触。（8）制定危机管理规划。

8.答案：A、B、D

本题解析：

正态分布曲线具有如下重要性质：

（1）关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ处各有一个拐点；

（2）若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数；

（3）若固定μ，σ大时，曲线矮而胖，σ小时，曲线瘦而高，故也称σ为形状参数

（4）整个曲线下面积为1；

（5）正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布如下：

P（μ-σ

P（μ-2σ

P（μ-2.5σ

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

10.答案：A、B、E

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，银行资本分为三类：一是账面资本，账面资本是银行资本金的静态反映，反映的银行实际拥有的资本水平；二是经济资本，又称为风险资本，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等于银行账面资本；三是监管资本，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。故选ABE。

11.答案：A、D、E

本题解析：

净值变动、持续期缺口与利率变动三者之间的关系为：①当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升；②当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降；③当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划具体应包括六部分内容:职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。故本题选BCDE。

14.答案：C、D、E

本题解析：

远期合约是非标准化的；期货合约是标准化的。

15.答案：B、C、E

本题解析：

行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；行业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及替代性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。所以，B、C、E项正确，A、D项不属于行业风险分析的内容。?

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可考查的市场价格时，可以按模型定价。

2.答案：正确

本题解析：

商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。

3.答案：错误

本题解析：

新产品／业务风险识别是指商业银行在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

4.答案：错误

本题解析：

债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

5.答案：错误

本题解析：

风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。题干说法错误。故本题选B。

6.答案：错误

本题解析：

与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

7.答案：错误

本题解析：

进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

8.答案：错误

本题解析：

审计报告应当直接提交给董事会。董事会应当督促高级管理层对审计所发现的问题提出改进方案并釆取改进措施。审计部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交