2023年盐城市华夏银行盐城分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年盐城市华夏银行盐城分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.风险分散的原理是（）。

A.两种资产之间的收益率变化完全正相关

B.用标准差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和

C.用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产风险的加权和

D.用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和

2.商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％

3.借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

4.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.战略风险

5.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。

A.工作人员的专业水平和经验

B.定价、估值和市场风险计量系统

C.业务经营部门的未来预期业绩

D.自身业务性质、规模和复杂程度

6.2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％

7.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

8.随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立（），具体负责组织实施银行风险管理工作。

A.风险管理专职人员

B.风险管理委员会

C.风险控制专职人员

D.首席风险官

9.下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

10.期权风险资本计提有简易法和()

A.高级法

B.加权法

C.累计法

D.平均法

11.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％

12.专题报告反映的内容不包括（）。

A.重大风险事项描述

B.加强风险管理的建议

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

13.有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧

14.商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.情景分析法

D.制作风险清单

15.下列关于我国商业银行流动性监管指标的说法，错误的是（??）。

A.流动性比例属于商业银行流动性监管指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管指标

D.净稳定资金比率不属于商业银行流动性监管指标

二.多选题(共15题)

1.商业银行的预期损失主要由（

）来弥补。

A.计提损失准备金

B.变现资产

C.购买保险

D.冲减经营利润

E.计提资本金

2.商业银行进行贷款定价，可以由（）因素决定。

A.资本成本

B.风险成本

C.经营成本

D.资金成本

E.灾难成本

3.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面的表现包括()。

A.职员欺诈

B.外包商不履责

C.外部欺诈

D.交通事故

E.自然灾害

4.使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

5.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括()。

A.建立完善的信息报告和信息披露制度

B.建立、健全以监事会为核心的监督机制

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

E.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

6.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是（）。

A.了解业务和流程

B.确定并理解主要风险领域

C.定义操作风险

D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标

E.对操作风险进行分类

7.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

8.保证法律责任一般包括（）。

A.部分责任保证

B.连带责任保证

C.一般责任保证

D.全部责任保证

E.完全责任保证

9.影响期权价值的主要因素包括（）。

A.标的资产的市场价格

B.期权的执行价格

C.期权的到期期限

D.标的资产价格的波动率、货币利率

E.标的资产历史平均收益率

10.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

11.洗钱的方式有（）。

A.开立假名账户

B.经常性的跨境汇款、跨境投资

C.多项转账

D.购置艺术品

E.投资办产业

12.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

13.银行应当在有效管理风险的前提下，根据本行的（）设计市场风险管理体系、制定市场风险管理的政策和流程、选择市场风险的计量和控制方法。

A.业务性质

B.业务规模

C.业务利润

D.业务复杂程度

E.业务收入

14.下列属于商业银行操作风险管理框架的是（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.数据管理

D.信息系统

E.成果应用

15.期权的价值的组成部分包括()。

A.时间价值

B.内在价值

C.执行价格

D.标的资产价格

E.无风险利率

三.判断题(共15题)

1.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。()

2.单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映整个货币组合的外汇风险。()

3.通常，公司债券的违约风险越大，则信用等级就越低，投资人要求的回报率也越高。（）

4.资本金被称为保护债务人，是债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。()

5.在资产组合管理中，如果各项资产的相关性为负，则风险分散效果差；如果相关性为正，则风险分散效果好。()

6.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（）

7.流动性比率／指标法的优点是动态分析，能对商业银行未来特定时段内的流动性进行有效评估。()

8.业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

9.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况的不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。（）

10.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

11.从银行管理的层面，限额反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。（）

12.商业银行流动性监管核心指标中的流动性比率指标不得低于15％。()

13.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()

14.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）

15.商业银行应当不定期且但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

四.单选题(共15题)

1.每笔商业助学贷款最多可以展期（）次。

A.4

B.3

C.2

D.1

2.商业银行的借款合同在制定时应涵盖的要点不包括()

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确约定支付对象（范围）、支付金额、支付条件和支付方式等

D.明确约定商用房开发商的资信情况

3.我国个人贷款业务的发展经历了（）阶段。

A.产生、发展、规范

B.起步、发展、扩大

C.起步、发展、规范

D.发展、规范、扩大

4.在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括（）。

A.仅从眼前利益出发

B.有一定的规模和发展潜力

C.细分市场结构的吸引力

D.符合银行的目标和能力

5.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴是指（）。

A.信用发放

B.风险补偿

C.财政贴息

D.专款专用

6.个人住房贷款的支付方式有（

）。

A.委托扣款和柜面还款

B.定期扣款和柜面还款

C.代理还款和委托划款

D.代理还款和柜面还款

7.（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险。

A.重视贷后管理原则

B.诚信申贷原则

C.审贷分离原则

D.实贷实付原则

8.个人抵押授信贷款最长授信期限为（

）年。

A.30

B.15

C.10

D.20

9.下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法，正确的是（）。

A.承办银行不得接受公积金管理中心委托，对不良贷款进行催收

B.逾期90天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即给借款人发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款

D.贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即和借款人就抵押物的处置达成协议

10.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

11.个人抵押授信贷款，提前还款目前一般采取的还款方式是（）。

A.等额本息还款方式

B.等额本金还款方式

C.柜台还款方式

D.委托扣款方式

12.下列不是国家助学贷款原则的是（）。

A.财政贴息

B.降低风险

C.信用发放

D.专款专用

13.客户的信贷需求包括三种形态，以下不属于这三种形态的是()。

A.已实现的需求

B.未实现的需求

C.待实现的需求

D.待开发的需求

14.按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.80％

15.银行可通过现场咨询、（

）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.手机银行

五.多选题(共15题)

1.下列选项中，关于下岗失业小额担保贷款说法错误的有（）。

A.在银行指定的贷款担保机构提供担保的前提下

B.在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下

C.向境内的下岗失业人员发放的人民币贷款

D.向境内的下岗失业人员发放的本外贷款

E.由银行基金会委托的各省、市政府出资的中小企业信用担保机构担保

2.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（）。

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

3.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的（）记录栏，记录贷款相关变动情况。

A.贷款额度调整

B.贷款利率调整

C.贷款失效

D.贷款终止

E.贷款申请

4.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有()。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立的借贷关系

5.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付对象(范围)

C.支付时间

D.支付金额

E.支付条件

6.下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有()。

A.银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务

B.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查

C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

E.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系

7.个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括()。

A.对开发商资信审查

B.对项目本身的审查

C.对盈利能力调查

D.对借款人的调查

E.对项目的实地考察

8.贷款审查的内容包括（）。

A.贷款调查内容的合法性

B.贷款调查内容的合理性

C.贷款调查内容的准确性

D.贷款调查内容的真实性

E.贷款调查内容的一致性

9.关于商用房贷款的流程，下列说法正确的有()。

A.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

B.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

10.个人征信系统中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.经营信息

D.交通违章信息

E.贷款信息

11.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。

A.个人填写的贷款申请审批表

B.个人征信记录证明

C.本人收入、职业证明

D.家庭成员的收人证明

E.银行认可的有效担保证明

12.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.支付评分卡

13.学生申请国家助学贷款时需要提交（

）。

A.相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件

C.自己的有效身份证件原件和复印件

D.担保人的资信证明

E.见证人的身份证复印件以及学生证或者工作证复印件

14.个人贷款信用风险的管理措施有（）。

A.严格审查贷款申请

B.严格实行贷放分控

C.严格实行支付管

D.严格实行贷后管理

E.严格实行反馈管理

15.个人质押贷款的特点包括（）。

A.贷款风险较低

B.担保方式相对安全

C.时间短、周转快

D.操作流程短

E.质物范围广泛

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。

2.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。()

3."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。()

4.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵(质)押物或第三方保证作为担保。（）

5.在个人贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）

6.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

7.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

8.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

9.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

10.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

11.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

12.具有当地农业户口的居民可以申请下岗失业人员小额担保贷款。（）

13.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

14.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）

15.对个人贷款客户的定位只是为了个人贷款产品营销的需要。()

七.单选题(共15题)

1.商业票据的市场主体不包括()

A.发行者

B.监管者

C.投资者

D.销售商

2.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括()

A.货币市场基金

B.短期国库券

C.6个月定期存款

D.股票

3.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

4.金融市场可以按照（

）分为发行市场和流通市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融产品交易的交割方式

D.金融工具发行和流通特征

5.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是()。

A.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

B.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

C.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

6.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是()。

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

7.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资方风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

8.下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。

A.沪深300指数

B.恒生股票价格指数

C.深证成分股指数

D.上证综合指数

9.根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

10.（?）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。

A.有形市场

B.货币市场

C.无形市场

D.资本市场

11.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

12.将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

13.下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.票据贴现市场

14.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

15.中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间

八.多选题(共15题)

1.下列属于封闭式基金特征的有()。

A.在证券交易所按市价买卖

B.有固定存续期限

C.所募集到的资金可全部用于投资

D.单位资产净值每周至少公告一次

E.基金的资金份额具有可变性

2.关于私人银行业务，下列说法中，正确的是（

）。

A.是一种高净值客户提供系统理财的业务

B.提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

3.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。

A.期权市场

B.抵押贷款市场

C.远期协议市场

D.互换市场

E.期货市场

4.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。

A.投资风险

B.信用风险

C.责任风险

D.意外财产风险

E.因为人身风险而引发的家庭财务危机

5.在银行代理的信托类理财产品中，（

）。

A.委托人以现金方式认购信托单位.可以由银行代理收付

B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

D.信托产品缺乏转让平台.流动性差

E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

6.商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括()。

A.产品开发主体信息

B.产品营销信息

C.产品品牌信息

D.产品目标客户信息

E.产品特征信息

7.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

8.以下属于定性信息的是（

）。

A.客户基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.职业生涯发展

E.预期目标

9.在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（

）。

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.诋毁其他基金管理人

C.违规承诺收益

D.登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩

E.预测基金的证券投资业绩

10.ETF基金的特点包括（）。

A.可以在交易所挂牌交易

B.本质上是开放式基金

C.属于指数型基金

D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回

E.可以投资于境外资本市场

11.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

12.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。

A.方便国债投资者、提高了国债发行效率

B.具有方便、灵活的优点

C.以电子方式记录债权

D.具有便捷性

E.需要投资者开立个人国债托管账户

13.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有()。

A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

C.具备良好的个人理财业务产品创新能力

D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

E.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

14.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

15.利率水平对个人理财的影响主要包括()。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

九.单选题(共15题)

1.下列项目中，不计入资产负债表的是（）。

A.负债的组成

B.所有者权益的组成

C.报表说明组成

D.资产的组成

2.以下关于评价信贷资产质量的指标的表述不正确的是()

A.信贷余额扩张系数为负数时，意味着区域信贷增长速度过快

B.信贷平均损失比率越高，区域风险越大

C.信贷资产相对不良率越高，区域风险越高

D.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降

3.信贷文件是()。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料

B.已经结清信贷的文件资料

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷前申请的有关文件

4.以下有关费率的说法中，不正确的是()。

A.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

B.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算

C.费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等

D.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费

5.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用良好，无任何不良记录

C.借款用途及还款来源明确、合法

D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

6.目前所使用的定量分析方法中使用的各类违约概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系统

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

7.对房地产市场而言，银行要分析的风险不包括（）。

A.政治风险

B.政策风险

C.经济风险

D.自然风险

8.下列不属于公司信贷管理原则的是（）。

A.全流程管理原则

B.贷前管理原则

C.诚信申贷原则

D.贷放分控原则

9.关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是（）。

A.损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算

C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提

D.对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

10.在市场约束和法制健全的情况下，（）几乎是唯一重要的因素。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人的信用等级

D.借款人的盈利能力

11.下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率是()。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.市场利率

D.浮动利率

12.某企业2016年资产负债表中年初应收票据余额60万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额80万元，其中30万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备20万元，若该企业2016年赊销收入净额为50万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

13.一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的（

）。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

14.某公司2007年和2008年的销售收入分别为2000万元和2400万元，应收账款额分别为50万元和80万元。则这一时期单纯由销售收入增加导致的应收账款增加额约为（）万元。

A.50

B.30

C.20

D.10

15.下列不属于项目融资贷款需符合的特征的是（

）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.贷款用途是满足借款人固定资产投资的资金需要，用途具体明确

D.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

十.多选题(共15题)

1.下列公式中，正确的是()。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产

B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)/利息费用

C.速动资产=流动资产-存货-预付账款：待摊费用

D.营运资金=流动资产-流动负债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣

2.资金周转周期的延长引起的借款需求与（）有关。

A.应收账款周转天数

B.应付账款周转天数

C.存货周转天数

D.设备使用年限

E.固定资产折旧年限

3.负债和分红的变化引起的借款需求包括（）。

A.利润率下降

B.商业信用的减少和改变

C.债务重构

D.红利的变化

E.非预期性支出

4.“提前还款”条款可以包括的内容有（）。

A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前60天(或90天)以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

D.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

E.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行

5.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

6.下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（

）。

A.贷款用于股市、期货投资

B.贷款用途违反国家法律规定

C.贷款用于股本权益性投资

D.挪用流动资金贷款用于职工福利

E.套取贷款相互借贷牟取非法收入

7.商业银行对贷款进行分类，主要考虑（??）因素。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款的担保

E.贷款项目的盈利能力

8.下列关于抵押率的说法，正确的有（）。

A.抵押物的适用性越弱，其抵押率越高

B.功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值

C.经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值

D.抵押物贬值越快，抵押率越低

E.担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高

9.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

10.下列属于企业经营风险的有()。

A.无力偿还债务

B.增加债务融资导致的风险

C.购买美国次级债无法收回

D.机器厂房因地震而提前报废

E.股票变现损失

11.银行业金融机构和借款人共同签订的书面借款合同的基本内容包括()。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

12.客户组建基于的动机包括（）。

A.基于人力资源

B.基于技术资源

C.基于客户资源

D.基于产品分工

E.基于产销分工

13.“实贷实付”的现实意义在于（）。

A.有利于加快信贷流程

B.有利于将信贷资金引入实体经济

C.有利于加强贷款使用的精细化管理

D.有利于银行管控信用风险和法律风险

E.有利于保证银行盈利

14.下列关于公司信贷基本要素的正确说法有()。

A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额

B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格

C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格

D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式

E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

15.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

十一.判断题(共15题)

1.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。（）

2.对于追加的担保品，可简化手续办理。（）

3.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）

4.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人自主支付方式。（）

5.若债务人有能力履行还款承诺，能够全额归还债务本金和利息，则该贷款可视为正常贷款。（）

6.对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。（）

7.商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统。()

8.抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿时，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书。

9.信贷资金可用于财政支出。()

10.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

11.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

12.盈亏平衡点生产能力利用率=(年销售收入-年变动成本-年销售税金)÷年固定成本×100%。（）

13.营运资金为负值时说明借款人是用长期资金支持着部分流动资产。（）

14.（2017年真题）下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有（

）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

15.银行业金融机构应至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。()

十二.单选题(共15题)

1.合规管理部门的基本职责不包括（

）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

2.下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务

3.经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构

4.金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为是指（）。

A.抵押拆借

B.存单质押存放同业业务

C.非银借款业务

D.特定目的载体同业投资业务

5.关于票据丧失的补救措施，下列说法错误的是（）。

A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为

B.公示催告应当向最高人民法院申请

C.票据丧失后，可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利

D.票据丧失后，在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付

6.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.其中债权人是转让人，第三人是受让人

C.债权人转让权利的，须经债务人同意

D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

7.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

8.以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保

9.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

10.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A.信托公司应当亲自处理信托事务

B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务

11.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

12.下列不属于同业拆借市场特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市场化

C.参与者广泛

D.主要限于金融机构参加

13.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

14.基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)

15.（）的贷款损失概率在30％—50％。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

十三.多选题(共15题)

1.下列属于存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.可转让支付命令账户

E.投资账户

2.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

3.根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

4.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

5.商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。

A.一般授权

B.特殊授权

C.常规授权

D.特别授权

E.特定授权

6.产业布局政策遵循的原则有（）。

A.经济性原则

B.合理性原则

C.合法性原则

D.协调性原则

E.平衡性原则

7.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

8.下列属于金融债券的有()。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

9.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

10.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

11.下列各项中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

12.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

13.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

14.单位结算账户按用途分为()。

A.特殊存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

E.临时存款账户

15.按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票

E.普通支票

十四.判断题(共10题)

1.银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。()

2.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。（）

3.在2006年发布的会计准则下，货币资金和长期股权投资不包含在应进行四分类的金融资产中。()

4.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。（）

5.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

6.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。()

7.财政政策工具包括利率、税收、国债等。()

8.我国是目前全球最大的金融租赁市场。()

9.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

10.合规负责人作为高管层组成之一，应负责分管业务条线。

十五.单选题(共15题)

1.声誉风险管理的流程不包括（）。

A.声誉风险识别

B.监测和报告

C.结果跟踪

D.声誉风险评估

2.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.外国居民

C.国外企业

D.非本国居民

3.国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以()。

A.无期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

4.以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

5.信用卡本质上是商业银行提供的一种()。

A.担保贷款

B.抵押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

6.根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是()。

A.零壹月贰拾伍日

B.零壹月贰拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

7.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）

A.中国银行监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

8.中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

9.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理

B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本

10.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

11.商业银行的资产不包括（）。

A.贷款

B.债券投资

C.股票投

D.现金资产

12.商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。

A.风险程度

B.安全级别

C.资产规模

D.期限长短

13.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

14.（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。

A.票据权利的行使

B.票据权利的消灭

C.票据权利的取得

D.票据权利的保全

15.对于不同类别的银行，中国银监会的干预措施不同，下列说法错误的是（

）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

十六.多选题(共15题)

1.公司贷款主要包括（）。

A.并购贷款

B.房地产贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

E.票据贴现

2.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

3.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国进出口银行

E.天津市农村信用合作联社

4.下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有()。

A.存款业务是商业银行的传统业务

B.存款是银行最主要的利润来源

C.存款是银行对存款单位或储户个人的负债

D.存款是银行最主要的资金来源

E.存款业务体现的是客户与银行之间的债权债务关系

5.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

6.下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

7.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

8.中国进出口银行的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策

B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持

C.承担国家规定的农业政策性金融业务

D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款

E.代理财政性支农资金的拨付

9.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

10.实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

11.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章

B.自律性组织的行业准则

C.行为守则和职业操守

D.法律、行政法规

E.监管部门规范性文件

12.商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现。对该行为说法正确的是（）。

A.改变票据的所有权

B.是一种短期融资方式

C.前提是票据没有到期

D.贴现的利率大于贷款的利率

E.改变债权债务关系?

13.根据《民法典》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

14.无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

15.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

十七.判断题(共15题)

1.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。（）

2.不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。（）

3.根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。（）

4.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

5.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。()

6.目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）

7.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

8.实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）

9.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

10.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）

11.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

12.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

13.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（）

14.M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（）

15.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：

则根据上述公式可得，当两种资产之间的收益率变化不完全正相关(即P＜1)时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和，揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。

2.答案：D

本题解析：商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点；市场收益率提高／降低50％；持有主要外币相对于本币升值／贬值20％；重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过50％；GDP、CPl、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20％。

3.答案：D

本题解析：每一项风险资产的预期损失计算公式为：预期损失（EL）＝违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）。其中，违约损失率＝1－违约回收率。则该笔贷款的预期损失为100×2.5％×（1－40％）＝1.5（万），非预期损失为10－1.5＝8.5（万）。

4.答案：D

本题解析：为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当加强前瞻性的战略风险管理。

5.答案：C

本题解析：商业银行在设计限额体系时，应综合考虑一下主要因素：①自身业务性质、规模和复杂程度；②能够承担的市场风险水平；③业务经营部门的既往业绩；④工作人员的专业水平和经验；⑤定价、估值和市场风险计量系统；⑥压力测试结果；⑦内部控制水平；⑧资本实力；⑨外部市场的发展变化情况等。

6.答案：A

本题解析：根据公式，销售净利率=（净利润／销售收入）×100％，2016年销售净利率=650÷15010=4．33％。

7.答案：B

本题解析：在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权，风险权重为0；对一般企业的债权权重为100％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对个人其他债权权重为75％。

8.答案：D

本题解析：随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。

9.答案：B

本题解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度，有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理。提高银行治理水平和风险控制意识。B项，完善的信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。

10.答案：A

本题解析：期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为高级法(得尔塔+，Delta-Plus)。简易法适合只存在期权多头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权空头的金融机构。

11.答案：A

本题解析：超额备付金率=[（在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金）／各项存款]×100％=（43+11）／2138≈2.53％。

12.答案：B

本题解析：

专题报告是各报告单位针对管理范围内发生(或潜在)的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：重大风险事项描述(事由、时间、状况等)；发展趋势及风险因素分析；已采取和拟采取的应对措施。

13.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

14.答案：D

本题解析：。制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行法定程序理解和分析。此时，常用的风险识别方法还有：①专家调查列举法；②失误树分析法；③情景分析法；④资产财务状况分析法；⑤分解分析法。

15.答案：D

本题解析：ABC项均正确，D项中净稳定资金比率属于商业银行流动性监管核心指标。

二.多选题1.答案：A、D

本题解析：

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率X违约损失率×违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

4.答案：D

本题解析：

短边法的计算分为三步：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为：200+450=650，空头头寸之和为：150+80+50=280，由于前一个总数绝对值较大，所以其总敞口头寸为650。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五项均属于我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容。

6.答案：A、B、D

本题解析：

在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是了解业务和流程、确定并理解主要风险领域、定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

【专家点拨】这类题目，只要内容积极正面，都是正确选项。

8.答案：B、C

本题解析：

保证法律责任分为连带责任保证和一般责任保证两种。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

。影响期权价值的因素：标的资产市场价格和期权执行价格的关系、期权到期期限、标的资产价格的波动率、货币利率。没有标的资产历史平均收益率这个因素。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外部事件；CD两项属于系统缺陷。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括:（1）隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱。（2）频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及通过经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转。（3）利用复杂金融交易逃避银行关注。主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。此外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三方支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。

12.答案：B、D

本题解析：

汇率风险通常源于以下活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

13.答案：A、B、D

本题解析：

银行应当在有效管理风险的前提下，根据本行的业务性质、规模和复杂程度设计市场风险管理体系、制定市场风险管理的政策和流程、选择市场风险的计量和控制方法,以在风险管理的成本与收益（安全性）之间达到适当的平衡。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。

15.答案：A、B

本题解析：

期权价值由期权的内在价值和时间价值两部分组成。内在价值是指在期权的存续期间，将期权履约执行所能获得的收益和利润。时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。

三.判断题1.答案：错误