2023年徽商银行综合支行招聘综合柜员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年徽商银行综合支行招聘综合柜员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.关于资产证券化，下列说法正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确

2.风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是

3.新产品（业务）因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。

A.违规风险

B.监管风险

C.合规风险

D.操作风险

4.操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险

5.假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

6.下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制

7.（

）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

8.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（

）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

9.高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.借款人的信用风险水平下降

B.借款人承受较低的利率风险

C.所有企业的履约能力有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的提高

10.某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

11.下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成

12.客户评级的评价主体是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.各类金融机构

D.政府经济管理部门

13.借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

14.参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（）。

A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式

B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式

15.声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估

二.多选题(共15题)

1.商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合的标准有（）。

A.基于实际经验和专家意见，将每个因素调整为有意义的风险要素

B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理

C.风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查

D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素

E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确

2.商业银行可以从（）维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

3.下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。

A.标准法

B.历史模拟法

C.内部模型法

D.单一国别最大敞口法

E.现期风险暴露法

4.下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有（）。

A.区域法律法规明显调整

B.区域经济整体下滑

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域内客户的资信状况普遍降低

E.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

5.先进的风险管理理念主要包括（）。

A.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

B.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展

D.应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待

E.树立正确的风险管理理念

6.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

7.相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有（）。

A.内部交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.财务报表真实性差

D.系统性风险较低

E.风险识别和贷后监督难度较大

8.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素方面，属于与借款人有关的因素是（

）。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

E.宏观经济政策

9.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有（

）。

A.资产质量和流动性状况

B.市场风险敏感度

C.业务经营的合法合规性

D.管理水平和内部控制

E.风险状况和资本充足性

10.下列属于商业银行核心一级资本的有()。

A.实收资本或普通股

B.损失准备缺口

C.优先股

D.资本公积可计入部分

E.盈余公积

11.下列各项属于商业银行市场风险限额管理中的风险限额的有（）。

A.风险价值限额

B.单一客户限额

C.净头寸限额

D.止损限额

E.Delta限

12.单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对()作出预测和分析。

A.资金来源及使用情况

B.预期资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设进度

E.营运计划

13.商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有（）。

A.能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够根据风险的分散情况计量国别风险

D.能够在单一和并表层面按国别计量风险

E.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

14.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本分为()

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实收资本

E.风险资本

15.风险对冲对于管理（）有很好的作用。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.结算风险

E.商品风险

三.判断题(共15题)

1.保证这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。()

2.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。（）

3.商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

4.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失不相等。()

5.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并有效融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。()

6.代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。()

7.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）

8.信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制定完善的管理制度和流程。()

9.通过现场检查可以对商业银行的整体经营状况做出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。

10.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求核心一级资本充足率不得低于8％。()

11.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

12.与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。()

13.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万，在采用权重法计算信用风险加权资产时，应将1000万视同其表内资产。()

14.在风险为本的持续经营监管框架中，现场检查是风险为本的监管最核心的步骤。()

15.货币互换明确了利率的支付方式，不能确定汇率。（）

四.单选题(共15题)

1.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都（）于企业贷款。

A.相同

B.不同

C.类似

D.无法比较

2.下列不属于市场细分原则的是（）。

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进人原则

D.经济性原则

3.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.还款记录

B.风险限额

C.担保情况

D.信用评级

4.银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是()。

A.个人旅游消费贷款

B.个人医疗贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人耐用消费品贷款

5.（）年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

6.（

）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

A.大众营销策略

B.专业化策略

C.差异化策略

D.低成本策略

7.电子银行不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

8.银行市场选择的标准不包括（）。

A.符合银行的目标和能力

B.竞争对手尚未涉足或涉足尚浅

C.有一定的规模和发展潜力

D.细分市场结构的吸引力

9.个人经营贷款期限一般不超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

10.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

11.个人征信查询系统中的居住信息不包括()。

A.工作单位姓名

B.邮政编码

C.居住状况

D.配偶情况

12.下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

13.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括()。

A.贷款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

14.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行不包括（）。

A.汇丰银行

B.工商银行

C.农业银行

D.中国银行

15.在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是()。

A.发表“否决”意见应说明具体理由

B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改

C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议

D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供

五.多选题(共15题)

1.属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（

）

A.合作项目在开发商尚未取得房地产开发的主体资格

B.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件

C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商

D.开发项目五证齐全，真实、合法、有效

E.评估机构出具的抵押商用房的评估价值大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格

2.商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

3.个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有()。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人信贷业务申报审批表

C.个人住房借款申请书

D.个人住房贷款调査审査表

E.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料

4.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有（）。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立借贷关系

5.以下属于个人耐用消费品的有(}。

A.计算机

B.家用电器

C.汽车

D.房屋

E.乐器

6.市场细分的原则有（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

E.绩效性原则

7.交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为（）。

A.内部营销

B.外部营销

C.定向营销

D.交叉营销

E.现场营销

8.依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（

）。

A.商业银行的董事长

B.商业银行行长的同班同学

C.商业银行的监事

D.商业银行信贷业务人员的近亲属

E.商业银行董事投资的公司

9.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。

A.检查经营的合法、合规性

B.检查经营的商誉情况

C.检查经营的盈利能力和稳定性

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.更换为其他足值抵押物

10.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

11.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括()。

A.会计师事务所

B.房地产评估公司

C.担保公司

D.律师事务所

E.房地产开发商

12.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

13.根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为（）。

A.面积误差比绝对值在3％以内(含3％)的，据实结算房价款

B.面积误差比绝对值超出3％时，买受人有权退房

C.面积误差比绝对值超出3％时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额

D.面积误差比绝对值超出3％时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款

E.面积误差比绝对值超出3％时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款

14.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（

）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.流动资产质押

E.权利质押

15.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价值波动等客观原因造成借款人无法按原定正常还款的农户贷款。可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.农户消费贷款且金额不超过五十万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

六.判断题(共15题)

1.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（

）

2.个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）

3.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

4.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，发生保险事故时，保险公司可拒绝赔偿。()

5.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

6.迄今为止，网上银行已成为个人贷款最重要的营销渠道。（）

7.当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书必须经过公证机关公证。

8.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为30%。

9.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。（）

10.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

11.贷后检查应填制贷后检查表，发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。（）

12.信用评分模型是个人信贷管理中先进的技术手段．是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。（）

13.目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）

14.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

15.个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

七.单选题(共15题)

1.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是()。

A.稿酬所得

B.军人的转业费、复员费

C.各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得

D.福利费、抚恤金、救济金

2.对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

3.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

4.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇

5.（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM

6.下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

7.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8％，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

8.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。

A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩

D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

9.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（

）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

10.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（

）。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

11.金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能

12.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案

13.《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（

）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

14.合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

15.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

八.多选题(共15题)

1.生命周期理论是由（）创建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法玛

C.R布伦博格

D.威廉夏普

E.A安多

2.目前黄金的需求主要包括（

）。

A.流通需求

B.官方储备需求

C.工业需求

D.饰金需求

E.投资需求

3.黄金市场的主要参与者包括（）。

A.中央银行

B.私人

C.集团

D.黄金加工商

E.投资者

4.关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。

A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

B.在基金管理公司或银行等机构网点销售

C.采用现金方式进行分红

D.无须提取准备金，能充分运用资金

E.固定份额，一般不能再增加发行

5.商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

6.合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。

A.保证收益

B.理财目标

C.预期收益

D.保值增值

E.理财规划

7.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列（

）情形。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标.进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.销售人员代替客户签署文件

8.夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有(

)。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.继承或赠与所得的财产

E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

9.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。

A.申请报告

B.基金托管协议草案

C.法定验资机构出具的验资报告

D.会计师事务所审计的基金管理人近二年的财务会计报告

E.律师事务所出具的法律意见书

10.直接与客户理财规划相关的客户信息是（）。

A.客户理财目标

B.家庭财务信息

C.非财务信息

D.客户理财需求

E.生活品质要求

11.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（

）。

A.教育(Education)

B.考试(Examination)

C.环境(Environment)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)

12.下列选项中属于银行业监管措施的有()。

A.要求银行金融机构报送报表、资料

B.建议中国人民银行责令停业整顿

C.与银行业金融机构高管人员谈话

D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组

E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户

13.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（

）。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.挪用客户认购、申购、赎回资金

14.确定理财目标所遵循的SMART原则是指（

）。

A.具体明确（Specific）

B.实事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和检验的（Measurable）

E.有时限和先后顺序（Time-binding）

15.下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。

A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.挪用客户交易资金或理财产品

D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

E.散布虚假信息，扰乱市场秩序

九.单选题(共15题)

1.行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。

A.启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段

B.衰退阶段、启动阶段、成熟阶段、成长阶段

C.启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段

D.衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段

2.《人民币利率管理规定》中指出，中长期贷款（期限在一年以上）利率（

）年一定。

A.—

B.半

C.二

D.三

3.下列关于绿色信贷的说法，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计

B.银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责

C.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况

D.对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督

4.（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A.质押贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.信用贷款

5.用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（）。

A.信贷平均损失比率

B.信贷资产相对不良率

C.不良率变幅

D.信贷余额扩张系数

6.一个企业的竞争力主要表现在其（）方面。

A.产品的竞争力

B.产品的价格

C.产品的质量

D.产品的设计和开发

7.抵债资产拍卖原则上应采用（）拍卖的方式。

A.市场价

B.购置价

C.保留价

D.成本价

8.下列关于应付账款的说法，错误的是（）。

A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源

B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款

C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少

D.应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求

9.在面谈过程中，调查人员使用的“6C”标准原则不包括()。

A.品德

B.能力

C.穿着

D.资本

10.下列关于国别风险的说法中，错误的是（

）。

A.国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C.国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

11.贷款风险处置中的预控性处置是指（）。

A.在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

B.在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

C.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

D.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

12.信贷资金运动以()为轴心。

A.银行

B.中央银行

C.贷款者

D.担保者

13.影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括（）。

A.消费潮流

B.财政政策

C.社会习惯

D.市场前景

14.企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于（）。

A.产品自身的性价比

B.企业信誉

C.管理者水平

D.竞争格局

15.某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业最近1年的应收账款周转率相比去年及前年大幅提高。经更深入调查发现，该企业近年计提了较高的坏账准备导致应收账款金融较小，因此信贷审查人员认为该企业虽然应收账款周转率提高，但并不意味着运营效率提高。该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）

A.总量比较分析法和趋势分析法

B.横向比较分析法和总量比较分析法

C.趋势分析法和因素分析法

D.因素分析法和总量比较分析法

十.多选题(共15题)

1.下列属于出口卖方信贷报审材料的有()。

A.出口许可证

B.出口合同或草本

C.进口方银行保函的审查文件

D.出口企业与进口商签订的贸易合同

E.进口国、进口商及进口方银行概况

2.下列关于成本结构表述正确的是(

)

A.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例

B.低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平

C.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.高经营杠杆行业的变动成本占较高比例

3.影响行业内竞争程度的大小的主要因素有（??）。

A.行业分散与集中

B.市场成长越缓慢

C.产品差异越小

D.退出市场的成本高

E.高经营杠杆增加竞争

4.贷款申请进行面谈访问时，需要了解的信息有（）。

A.客户的公司状况

B.客户的贷款需求状况

C.客户的家庭成员经济状况

D.客户的还贷能力

E.抵押品的可接受性

5.下列属于呆账核销后的管理工作的有（

）。

A.检查呆账申请材料是否真实

B.抓好催收工作

C.银行不得隐瞒不报呆账

D.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销

E.做好呆账核销工作的总结

6.流动资产包括（）。

A.货币资金

B.无形资产

C.待摊费用

D.预提费用

E.短期投资

7.下列关于客户信用评级的表述中，正确的有（）。

A.客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小

B.符合《巴塞尔新资本协议》的商业银行内部评级模型，应建立在商业银行内部数据基础上

C.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能够有效区分违约客户，不同信用等级客户违约风险应随信用等级下降呈上升趋势

D.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能准备量化客户的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约概率误差控制在一定范围内

E.《巴塞尔新资本协议》内部评级高级法对客户风险评价，包含违约损失率的估计

8.确定产品组合就要有效地选择产品组合的（）。

A.宽度

B.深度

C.关联性

D.有序性

E.扩展性

9.市场定位步骤包括（）

A.定位选择

B.制作定位图

C.执行定位

D.公关形象定位

E.识别重要属性

10.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.贷款用途

11.在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期

B.强调理财规划方案的整体性

C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

D.避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑

E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

12.评价信贷资产质量的主要指标有（）。

A.信贷平均损失比率

B.信贷资产相对不良率

C.可持续增长率

D.信贷余额扩张系数

E.加权平均期限

13.授信额度包括（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

14.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A.经营

B.管理

C.财务

D.资金流向

E.信用状况

15.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

十一.判断题(共15题)

1.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。银行在受理借款申请时，应进行有效的借款需求分析，判断借款原因和实质，从而在长期贷款和短期贷款之间作出合理安排。()

2.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

3.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（）

4.我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。（）

5.银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。

6.资产结构是指各项资产占净资产的比重。（）

7.（2016年真题）法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（

）

8.（2021年真题）行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

9.现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。（）

10.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。

11.贷款分类的考虑因素中需要考虑贷款项目的盈利能力。

12.（2016年真题）供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

13.法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

14.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。()

15.借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。（）

十二.单选题(共15题)

1.企业债券在我国很大程度上体现了()。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用

2.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

3.下列关于信用工具的说法中，错误的是()。

A.信用工具也叫金融工具

B.信用工具一般无面额

C.信用工具包括利息支付方式

D.信用工具是金融市场的重要交易对象

4.管理声誉风险的最好办法不包括（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.改善公司合规管理流程

5.财务分析是对商业银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作。通常情况下，财务分析的结果提供的信息必然包括对()的总体评价。

A.现金流量

B.经营成果

C.发展前景

D.财务状况

6.（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

7.大额存单的期限品种不包括()。

A.5年

B.6个月

C.18个月

D.7天

8.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

9.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.披露原则

10.合规培训与教育不包括()。

A.新员工的入职培训

B.所有员工的定期培训

C.临时性业务培训

D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训

11.()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

12.以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理

13.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

14.现代金融市场按交易的标的物划分，不包括（）。

A.货币市场

B.外汇市场

C.黄金市场

D.票据贴现市场

15.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。

A.1亿元

B.3亿元

C.5亿元

D.10亿元

十三.多选题(共15题)

1.下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

2.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制

B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

E.认购者以商业银行为主

3.贷款申请的基本内容包括（）。

A.借款人名称

B.用款计划

C.贷款种类

D.贷款金额

E.还本付息计划

4.按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将突发事件分为（

）。

A.自然灾害

B.事故灾难

C.公共卫生事件

D.社会安全事件

E.重大经济案件

5.对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

6.在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

7.银行业消费者的监督权表现在()。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

8.税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

9.信用卡按照发行对象不同可以分为（）。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

10.银行产品开发的方法可主要归纳为()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.历史经验法

D.创新法

E.产品改进法

11.(4金融市场是货币和资本的()的集合。

A.交易活动

B.交易技术

C.交易制度

D.交易产品

E.交易场所

12.根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

13.市场上常见的个人消费贷款有()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款

14.银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

15.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

十四.判断题(共10题)

1.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

2.商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。（）

3.非银行金融机构不良资产包括非银行金融机构按照五级分类标准或行业通过的其他风险分类标准和认定的不良资产。（）

4.内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。()

5.2017年2月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，这是一起有损商业银行声誉的事件。（）

6.协定账户属于非存款性负债业务创新。（）

7.商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。()

8.效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。

9.外汇储蓄账户可以用于外汇存取，不能进行转账。（）

10.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）

十五.单选题(共15题)

1.净额结算的缓释作用主要体现为（）。

A.降低违约概率

B.降低违约风险暴露

C.提高违约风险暴露

D.提高违约概率

2.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

3.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

4.银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

5.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

6.观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

7.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（

）。

A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止。并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

8.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

9.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

10.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

11.以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是()。

A.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

12.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

13.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。

A.负债业务和资产业务

B.资产业务和负债业务

C.中间业务和负债业务

D.表外业务和中间业务

14.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

15.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行

十六.多选题(共15题)

1.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（

）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

2.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.商业银行资本充足率不得低于8％

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求

D.资本充足率计算总体框架有所改变

E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

3.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

4.商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

E.股东大会

5.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

6.在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员少于3人

E.检查人员未正式着装

7.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

8.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

9.电子银行的渠道主要包括（

）。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

10.以下情况属于公开发行的是（

）。

A.首次发行新股

B.向不特定对象发行证券

C.可转债的发行

D.向特定对象发行证券累计超过二百人（不含依法实施员工持股计划的员工人数）

E.向特定对象发行证券

11.贴现利息的决定因素包括()。

A.贴现申请人的资产总额

B.贴现利率

C.汇票金额

D.汇票背书次数

E.贴现期

12.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人汽车贷款

E.个人住房按揭贷款

13.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有()。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

14.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为()。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

15.票据行为包括()。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

十七.判断题(共15题)

1.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

2.贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。()

3.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

4.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

5.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()

6.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（）

7.存款合同一般采用格式合同。()

8.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

9.事业单位法人不以营利为目的。其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。（）

10.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

11.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形剪变化的先行指标。()

12.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

13.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

14.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

15.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：信用资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点，有利于分散信用风险，改善资产质量。在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的。

2.答案：C

本题解析：风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是最佳避险报告。故本题选C。

3.答案：C

本题解析：1.信用风险：指新产品（业务）因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

2.市场风险：指新产品（业务）因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

3.操作风险：指新产品（业务）因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。其中法律风险指新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。4.声誉风险：指由新产品（业务）引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

5.合规风险：指新产品（业务）务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

4.答案：C

本题解析：操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

5.答案：B

本题解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。

6.答案：A

本题解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理／决策流程。

7.答案：D

本题解析：商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：（1）风险识别/分析（2）风险计量/评估（3）风险监测/报告（4）风险控制/缓释。风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

8.答案：B

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

9.答案：D

本题解析：高利率水平下，所有企业的违约风险有一定程度的提高，原因在于企业承担的成本提高。

10.答案：A

本题解析：由贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，可推出，贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备/100%=80%×1100/100%=880（亿元）。

11.答案：B

本题解析：缺口分析和久期分析是资产负债风险管理模式的重要分析手段。

12.答案：B

本题解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。

13.答案：B

本题解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借人资金。

14.答案：D

本题解析：参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式。

15.答案：A

本题解析：声誉风险管理的最佳实践操作是推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序，其他均为干扰项。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。D选项既要主要因素，也不能忽视次要因素；E选项商业银行还是要从自身做起，加强内部监管、审计。外部机构职能是作为一种补充。

2.答案：A、B

本题解析：

商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。

考点：专家判断法

3.答案：A、C、E

本题解析：

巴塞尔协议Ⅱ提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，分别是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

4.答案：B、D、E

本题解析：

AC两项属于区域政策法规重大变化的警示信号。除BDE三项外，区域经营环境恶化的相关警示信号还包括区域内产品普遍被购买者反映质量差、购买者对该区域生产的产品失去信心等。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

先进的风险管理理念主要包括：①风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段；②风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡；③风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展；④应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待。树立正确的风险管理理念是健康的风险文化的内容。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

考点：

集团法人客户信用风险识别

8.答案：A、B、C

本题解析：

与借款人有关的因素：声誉、杠杆、收益波动性。

D、E两项是与市场有关的因素。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监管当局现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

10.答案：A、D、E

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

11.答案：A、E

本题解析：

答案为AE。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。其中，风险限额包括风险价值限额、期权性头寸限额等。期权性头寸限额是指对反映期权价值的敏感性参数设定的限额，包括Delta、Gamma、Vega、Theta和Rho等。净头寸限额是交易限额的一种，单一客户限额是信用风险限额管理的方法。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在对单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对以下内容作出预测和分析：资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度、营运计划等。

13.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

14.答案：A、B、C

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险对冲能够有效地管理市场风险和信用风险，ABCE项是市场风险，D项是信用风险。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

2.答案：错误

本题解析：

组合结果数据，是基于不同的风险管理目标所产生的组合计量结果，也称为具有风险管理目标的综合数据，不仅为风险管理人员提供便于解读的信息，而且为业务部门提供辅助决策信息。中间计量数据，是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。

3.答案：错误

本题解