2023年建设银行山西分行校园招聘资格审查、及信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年建设银行山西分行校园招聘资格审查、及信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.替代标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

2.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应（）。

A.重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50％以上的变动情况

B.对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护

C.充分利用已有的内外部信息系统

D.使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致

3.香港金融管理局规定的法定流动资产比率为（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

4.下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保

5.下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。

A.报纸上的信息

B.新闻平台收集到的信息

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据

6.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）责任。

A.间接

B.直接

C.最大

D.最终

7.（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义

D.市值重估

8.（

）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

9.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

10.下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制

11.有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从下至上

B.从上至下

C.自内至外

D.自外至内

12.多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

13.商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则下列说法最恰当的是（）。

A.预期违约的借款人不一定同时违约

B.非预期违约的借款人一定会同时违约

C.非预期违约的借款人一定不会同时违约

D.预期违约的借款人一定会同时违约

14.在其它条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。

A.越低

B.越高

C.变动方向不一定

D.不受影响

15.商业银行对客户进行财务分析的目的是()。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

二.多选题(共15题)

1.下列关于违约概率的说法，不正确的有()。

A.违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据

B.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

C.违约概率又称为不良率，是不良债项余额在所有债项余额中的占比

D.违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面

E.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

2.金融机构发生（）重大变化时，应当及时评估可处置性的变化情况。

A.兼并

B.收购

C.重组

D.破产

E.接管

3.下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.有形净值债务率

D.利息保障倍数

E.资产回报率

4.下列针对高级管理人员欺诈操作风险的说法，正确的有()。

A.该风险属于可规避的操作风险

B.该风险属于可缓释的操作风险

C.该风险属于应承担的操作风险

D.可通过差错率考核的方法来降低该风险

E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

5.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有（）。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

B.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

C.在进行敞口分析时，银行只需要分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口

D.银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

6.下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。

A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.比历史模拟方法更精确和可靠

D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

7.按照马柯维茨的理论，下列说法正确的有（）。

A.市场上的投资者都是理性的

B.市场上的投资者偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合

E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合

8.综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括（）。

A.辖内各类风险总体状况及变化趋势

B.分类风险状况及变化原因分析

C.风险应对策略及具体措施

D.加强风险管理的建议

E.发展趋势及风险因素分析

9.流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券(包括次级债券)交易量上升

C.所发行的股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

10.巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）。

A.评估其从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度

E.评价管理层的能力

11.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

12.全面风险管理要素包括()。

A.事件识别

B.风险评估

C.控制活动

D.内部环境

E.信息和交流

13.目前，内部审计确认服务的类型包括()。

A.第三方审计

B.合同审计

C.绩效审计

D.质量审计

E.安全审计

14.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.实现战略目标所需要的资源匮乏

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.政治、经济和社会环境发生变化

D.整个战略实施过程的质量难以保证

E.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

15.下列关于资本监管的说法，正确的有()。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本

B.资本监管是审慎银行监管的核心

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段

E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程

三.判断题(共15题)

1.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。()

2.巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。

3.限额指标全部采用的是比率指标。（）

4.CreditRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。（）

5.商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。（）

6.在大多数情况下，市场价值不可以代表公允价值。（）

7.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制，每周及时发送相关的高级管理层成员，以及风险管理部门和前台业务部门的相关人员。()

8.估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少5年、涵盖一个经济周期的数据。()

9.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。（）

10.贷款组合内的各单笔贷款之间一般是相互独立的。()

11.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。()

12.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

13.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小。()

14.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

15.在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是客户身份识别制度。（）

四.单选题(共15题)

1.（）的情形是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

2.个人教育贷款业务操作风险的防范措施不包括（）。

A.熟悉关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.对于关键的操作，完成后做好记录备查

D.使业务风险与效益匹配

3.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款时间

D.还款期限

4.关于担保变更的银行审查要求，下列说法错误的是（）。

A.应审查新的保证人或抵（质）押物是否符合担保要求

B.变更担保后，贷款余额与新的抵（质）押物评估价值之比不得高于规定的抵（质）押率

C.应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查意见，按贷款审批程序进行审批

D.以房产作为新的抵押物的，必须由借款人认可的评估机构对房产进行评估

5.贷款人（），应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

6.对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款，以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查，而对于一般消费类贷款可要求一个月内进行首次回访，此后视情况确定检查频率，这属于信用风险监测的（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.平等管理

7.（）要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。

A.合法原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

8.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

9.电子银行不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

10.下列不属于个人汽车贷款原则的是()。

A.设定担保

B.分类管理

C.特定用途

D.不限用途

11.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.下列选项中，不属于申请评分模块内部决策流程的是（）。

A.排除政策决策

B.硬政策决策

C.评分阈值和挑选政策决策

D.自动化审批决策

13.在专家判断法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。

A.道德品质.能力.资本.担保.环境

B.个人要素.资金用途.还款来源.债权保障.前景因素

C.借款人.借款用途.还款期限.担保物.如何还款

D.道德品质.资本.担保.合作.环境

14.下列不属于“假个贷”行为的是（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

15.个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A.无拖欠利息

B.贷款到期

C.向银行提交期限调整申请书

D.无拖欠本金

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。

A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作

B.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断

C.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德

D.加强并完善银行内控制度

E.贷款发放后.落实贷款有效担保

2.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察（）。

A.经营的合法、合规性

B.经营的商誉情况

C.经营的盈利能力

D.经营的稳定性

E.在贷款期限内，银行工作人员定期拜访，与借款人保持经常性联系，及时了解借款人收入和企业财务的变动情况

3.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.按月还息按计划表还本法

4.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（）。

A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作”模式

C.“公积金管理中心受理、审核和审批.银行操作”模式

D.“公积金管理中心受理.银行审核审批.银行操作”模式

E.“银行受理.公积金管理中心审核审批和操作”模式

5.下列属于个人教育贷款中的操作风险的有（

）。

A.借款人身份弄虚作假

B.担保物共有人或所有人未授权

C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.未按规定保管借款合同

E.逾期贷款催收不力

6.个人征信系统中的信贷信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡汇总信息

C.经营信息

D.交通违章信息

E.贷款汇总信息

7.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有()。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000元~20000元之间

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

8.下列关于商用房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）

B.个人商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年

D.个人商用房贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法等还款法

E.申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式

9.下列关于抵押物价值评估的说法，正确的有（

）。

A.抵押品处置时，抵押品价格越高，愿意购买的市场主体越多，交易成功概率就越大，评估结果得到市场认可的可能性也就越大

B.借款人为增加贷款总额有着虚增抵押品价值的强烈动机

C.抵押品处置时，评估机构出于增加成交概率提高市场认可度的目的，会趋向于高估抵押品价值

D.抵押品价值高估是目前商业银行抵押类贷款普遍存在的风险

E.我国目前评估行业不够规范，监管不到位，导致容易受委托人的要求而高估抵押物价值

10.在个人经营贷款业务操作，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

11.对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有()。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

12.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

13.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

14.下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（

）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平

E.明确约定借款人不得中途转学或退学

15.下列属于建立个人征信系统的意义的是()。

A.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。

B.个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。

C.个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。

D.全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。

E.个人征信系统的建立，为规范金融秩序防范金融风险提供了有力保障。

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

2.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

3.实贷实付的关键是让贷款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

4.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型．通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平．实现高效便捷的催收管理。（）

5.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。（）

6.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

7.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

8.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。()

9.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。()

10.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

11.目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

12.个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。

13.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

14.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

15.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

七.单选题(共15题)

1.下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益

2.下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是()。

A.保险兼业代理人不得代理再保险业务

B.保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

3.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

4.根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（）。

A.报告制

B.审批制

C.注册制

D.备案制

5.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

6.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（

）。

A.解决财务问题的条件和方法

B.了解、收集客户相关信息的必要性

C.如实告知客户自己的能力范围

D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

7.个人理财业务最早在（）兴起并首先成熟。

A.英国

B.美国

C.德国

D.中国

8.下列关于股票投资的过程正确的是（）。

A.投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

B.股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略

C.投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

D.评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略

9.下列关于质押的说法中，错误的是（

）。

A.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质

C.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

D.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立

10.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%，每年计息一次

B.乙：年利率14.7%，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%，每月计息一次

D.丁：年利率14%，连续复利?

11.外汇结构性风险来源于（）。

A.自营外汇买卖

B.代客外汇买卖

C.远期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

12.下列属于艺术品投资所面临的风险是（）。

A.流通性差、保管难、价格波动较小

B.流通性差、保管难、价格波动较大

C.流通性强、保管难、价格波动较大

D.流通性强、保管难、价格波动较小

13.下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

14.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）。

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

15.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.储蓄存款产品推介

八.多选题(共15题)

1.我国理财师队伍发展状况的特征包括（

）。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.市场认可度有待提高

D.理财师队伍执行能力强

E.高级理财师供不应求

2.下列选项中，无效合同情形包括（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

3.《公司法》规定，公司破产应至少满足（）之一。

A.公司连续3年亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司未来5年预测都无盈利

E.公司产权比率大于1

4.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。

A.赔偿损失

B.强制履行

C.违约金责任

D.订金责任

E.采取补救措施

5.制定保险规划的原则包括()。

A.转移风险的原则

B.量力而行的原则

C.分析客户保险需要

D.合法性原则

E.目的性原则

6.根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

7.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等

C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体

D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

8.商务礼仪与礼仪共同的基本原则包括()。

A.尊重

B.友好

C.理解

D.包容

E.真诚

9.下列选项中，属于代理的法律责任的有（

）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

10.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（

）。

A.偿付能力状况

B.风险管控能力

C.业务和财务管理信息系统

D.近两年违法违规情况

E.资本充足率

11.客户的财务信息包括（）。

A.家庭婚姻状况

B.子女教育信息

C.保险账户情况

D.投资情况

E.储蓄情况

12.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公平

D.专业胜任

E.保守秘密

13.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

14.影响房地产价格的社会因素有()。

A.社会治安状况

B.居民法律意识

C.投机状况

D.社会偏好

E.土地制度

15.下列财产中不得抵押的是（）。

A.交通运输工具

B.土地所有权

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施

E.依法被查封、扣押、监管的财产

九.单选题(共15题)

1.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员首先要()。

A.确立贷款意向

B.正式开始贷前调查

C.直接作出贷款承诺

D.面谈访问进行前期调查

2.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为（

）。

A.主债务履行期届满之日起两年

B.借款之日起六个月

C.主债务履行期届满之日起六个月

D.借款之日起两年

3.担保是银行根据客户的要求，向（）保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。

A.客户

B.债务人

C.受益人

D.监管部门

4.盈亏平衡点是指（），通过此点来分析项目成本与收益平衡的关系。

A.利润总额最大化的点

B.边际利润最大化的点

C.边际成本最小化的点

D.销售收人总额与产品销售总成本相等的点

5.下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。

A.宽限期

B.还款期

C.用款期

D.提款期

6.在使用福费廷时，一般进口方银行应为（）提供担保，担保方式有（）。

A.旅行支票；抵押和质押

B.远期汇票或远期本票；保付和保函

C.旅行支票；保付和保函

D.远期汇票或远期本票；抵押和质押

7.（）的授信对象是符合规定条件的自然人。

A.固定资产贷款

B.个人贷款

C.流动资金贷款

D.项目融资

8.已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

9.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将()放在第一位。

A.维持客户

B.客户信用

C.贷款利益

D.贷款安全性

10.假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2％。银行以3％的利率吸收存款，并追加2％的违约风险补偿利率以及1％的利润率。则这笔贷款的利率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

11.一般来说，制造业的固定资产占总资产的比重的合理比例为（

）。

A.50％～60％

B.30％～40％

C.10％～20％

D.70％～80％

12.下列关于抵押物认定的表述中，错误的是（）。

A.对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明

B.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限

C.集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明

D.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

13.信贷文件是指（）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料

B.贷款档案中的文件

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷款申请的有关文件

14.（）是银行有条件的付款承诺。

A.信用证

B.保理

C.福费廷

D.进口押汇

15.《贷款通则》从（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

十.多选题(共15题)

1.衡量区域信贷内部风险的信贷资产质量评价指标有()。

A.利息实收率

B.不良贷款剪刀差

C.加权平均期限

D.相对不良率

E.到期贷款现金回收率

2.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.永久贷款

E.透支

3.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有（）。

A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行

D.抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理

E.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

4.速动比率较高，（）。

A.表明企业的长期偿债能力较强

B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产

C.表明企业的盈利能力较强

D.可能是由于企业的存货积压

E.可能是由于企业持有的现金太多

5.下列关于固定资产重置的表述正确的有（）。

A.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新

B.与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划

C.可以使用“固定资产使用率”这一指标来评估重置固定资产的潜在需求

D.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度

E.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

6.影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从()分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

A.借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素

B.借款人行业的成本结构、成长期

C.银行信贷管理

D.对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度

E.产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响

7.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的手段的有（

）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

8.行业风险的产生受（）的影响。

A.经济周期

B.产业发展周期

C.产业组织结构

D.地区生产力布局

E.国家政策

9.以下关于项目的不确定性分析正确的是（）。

A.盈亏平衡点都是越高越好

B.盈亏平衡点越高，表明项目抗风险能力越强

C.项目对某因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化

D.项目对某因素的敏感程度也可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某因素变化的最大极限

E.在盈亏平衡点上，企业处于不盈不亏状态

10.下列属于权利财产担保的有()。

A.房产担保

B.企业保证担保

C.股票担保

D.债券担保

E.保险单担保

11.客户经理在对集团客户开展贷后监控，应采取（

）措施。

A.定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况

B.核查借款人或其主要股东对外担保情况

C.核查借款人关联方及关联交易等情况及变化趋势

D.核查集团客户内部股权关系变化情况

E.核查集团客户全部成员企业资金交易对手的情况

12.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

13.下列情况中，有必要追加保证人的有()。

A.保证人的企业法人资格消失

B.借款人要求贷款展期造成贷款风险增大

C.借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度

D.抵押物因市场价格降低贬值

E.抵押物出险，但已足额获得赔偿

14.对于客户的股东背景有哪些方面需要关注？()

A.家庭背景

B.外资背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

15.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高

B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格

C.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

D.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

十一.判断题(共15题)

1.项目生产条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及可靠性。

2.—般情况下，流动比率越低，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。()

3.基本建设投资项目的计税依据是建筑工程投资额。()

4.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。（）

5.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

6.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

7.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。()

8.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。（）

9.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

10.信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。（）

11.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。（）

12.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，由于期限短，不需要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。（）

13.我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。()

14.可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

15.贷款人自主支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。（

）

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.坚持规范行为

2.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

3.银行绩效考评的程序包括（）。

A.总行→分行→支行

B.总行→支行→分行

C.分行→支行→总行

D.支行→分行→总行

4.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

5.巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

6.商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（

）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

7.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

8.商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

9.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”

A.内部控制

B.合法合规

C.内部稽核

D.公司治理

10.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

11.根据《担保法》的规定，保证合同应当包括（）。

A.被保证的主债权种类

B.担保财产的名称、数量

C.被担保债权的数额

D.质押财产交付的时间

12.银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D.改善银行业金融机构的运营，增加价值

13.转移性支出的传导机制为()。

A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

14.纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险

15.下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

十三.多选题(共15题)

1.管理声誉风险的最好办法是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序

E.改善公司合规管理流程

2.国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

3.全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.全球性

4.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

5.下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

6.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

7.商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

8.商业银行内部控制的目标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

9.下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（

）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度

10.下列各项中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

11.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

12.与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.风险较高

E.偿还期短

13.风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

14.一般而言，一国的金融体系应该由()组成。

A.金融市场

B.金融活动

C.金融场所

D.金融机构

E.其他要素

15.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

十四.判断题(共10题)

1.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

2.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()

3.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

4.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

5.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（）

6.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）

7.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。()

8.在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。

9.中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()

10.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

2.交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。

A.期货

B.掉期

C.远期

D.期权

3.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（

）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15

B.30

C.40

D.60

4.()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。

A.公示催告

B.提起诉讼

C.挂失止付

D.背书

5.中央银行的职能不包括（

）。

A.发行的银行

B.银行的银行

C.政府的银行

D.服务的银行

6.高利转贷罪侵犯的客体是()。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度

D.国家对金融机构的准入管理制度

7.银行账户（

）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.利率风险

8.票据丧失的补救措施不包括()。

A.重新补办

B.公示催告

C.提起诉讼

D.挂失止付

9.商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

10.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

11.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

12.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在银行体系以外流通的现金

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

13.合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

14.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为()。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.次级市场

15.客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。

A.封闭式净值型产品

B.开放式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

十六.多选题(共15题)

1.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（

）。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.负债组合管理以资本约束为前提

C.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

2.互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

3.银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

4.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。

A.确认为无效合同

B.确认为可撤销合同

C.有双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有

E.有过错一方赔偿对方的损失

5.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。

A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.管理信贷征信业

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围

6.下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

7.商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.以各种手段吸收存款为第一重任

D.依法保护存款人合法权益

E.设立存款保险制度

8.清廉从业理念，强调金融从业（）和创新

A.诚信

B.责任

C.服务

D.合规

E.稳健

9.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

10.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

11.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

12.贸易融资方式包括（）。

A.出口押汇

B.银团贷款

C.打包放款

D.福费廷

E.项目贷款

13.与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。

A.期限较长

B.流动性较差

C.风险相对较小

D.期限较短

E.风险相对较大

14.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

15.现代信用制度下，商业银行存款创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.基础货币

E.货币乘数

十七.判断题(共15题)

1.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）

2.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

3.M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（）

4.向中央银行借款是商业银行的存款业务。（）

5.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

6.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营租赁业务为主。（

）

7.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）

8.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

9.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

10.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

11.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。

12.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。（）

13.所有债权人留置的动产，都应当与债权属于同一法律关系。（

）

14.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）

15.个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：这是高级计量法的定义。

2.答案：C

本题解析：

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到：①充分利用已有的内外部信息系统。②与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料。③识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。④集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。⑤在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行做出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中做出相应调整。⑥对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位(明确新增或删除的成员单位)。

3.答案：B

本题解析：香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。

4.答案：B

本题解析：抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。

5.答案：C

本题解析：银行内部信息可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道。

6.答案：D

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

7.答案：C

本题解析：

名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

8.答案：B

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

9.答案：A

本题解析：解析]答案为A。累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和为420;净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差为160;短边法步骤为：先分别加总每种外汇的多头和空头，其次比较这两个总数，最后把较大的一个作为银行的总敞口头寸，本题中多头为290，空头为130，因此短边法计算的总敞口头寸为290。

10.答案：A

本题解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理／决策流程。

11.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

12.答案：B

本题解析：A项，CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失；C项，CreditRisk+模型根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析；D项，CreditMonitor模型属于客户评级模型，不属于信用风险组合模型。

13.答案：A

本题解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。

14.答案：B

本题解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值越高。

15.答案：D

本题解析：财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。故选D。

二.多选题1.答案：A、C

本题解析：

违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。不良率是不良债项余额在所有债项余额的占比，与违约概率不具有可比性。

2.答案：A、B、C

本题解析：

金融机构发生兼并、收购、重组等重大变化时，应当及时评估可处置性的变化情况。

3.答案：B、C、D

本题解析：

存货周转率是效率比率，资产回报率既是盈利能力比率又是效率比率。

4.答案：A、B、C

本题解析：

操作风险根据管理和控制能力分为可规避、可降低、可缓释、应承担四类。高级管理人员欺诈操作风险属于内部欺诈引起的操作风险，无法通过差错率考核、购买一揽子保险来降低或转移风险。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项中“只需要”的措辞就要引起考生注意，应为：在进行敞口分析时，银行也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。

6.答案：A、C、E

本题解析：

蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题；产生大量路後模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠；可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反映。A、C、E正确。故本题选ACE。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。按照马柯维茨的理论，市场的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险，并存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数。无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合；理论上，理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项为风险报告的专题报告所反映的内容。

9.答案：D、E

本题解析：

流动性风险预警信号中的融资信号包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足和存款大量流失。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员要要求银行监管者可以视检查人员资源状况,全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查,并达到以下目的：1.评估其从商业银行收到报告的精确性；

2.评价商业银行总体经营情况；

3.评价商业银行各项风险管理制度；

4.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；

5.评价管理层的能力；

6.评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；

7.商业银行遵守有关合规经营的情况；

8.其他历次监管中发现的问题。

11.答案：B、C、D

本题解析：

B项错误，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；

C项错误，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；

D项错误，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。

故本题选BCD。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此外还包括：目标