2023年嘉兴人民银行系统招聘业务操作岗位聘用制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年嘉兴人民银行系统招聘业务操作岗位聘用制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本

2.下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正

3.影响银行体系流动性供给需求的因素不包括（）。

A.外汇储备

B.央行公开市场操作

C.超额准备金率

D.税款缴纳

4.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（

）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

5.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

6.以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。

A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级

C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次

D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理

7.商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺

8.下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=(流动性资产余额／流动性负债余额)×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期(1个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

9.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险

10.()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型

11.市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户

12.在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。

A.每日股票价格

B.每日股票指数

C.股票价格每日变动值

D.股票价格每日收益率

13.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（）。

A.小麦

B.石油

C.棉花

D.黄金

14.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会

15.下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。

A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%

B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%

C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用

D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用

二.多选题(共15题)

1.在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（）。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.可靠性

E.谨慎性

2.考察和分析企业的非财务因素，主要从（

）等方面进行分析和判断。

A.行业风险

B.管理层风险

C.财务报表风险

D.生产与经营风险

E.宏观经济、社会及自然环境

3.商业银行发现企业客户有下列（）行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易。

A.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易

B.易货交易

C.进行实质与形式不符的交易

D.发生处理方式异常的交易

E.进行明显缺乏商业理由的交易

4.关于银行利率风险，下列说法不正确的有()。

A.如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在利率风险

B.如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

C.如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

D.如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险

E.如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在基准风险

5.巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足的条件有（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

C.银行的资本充足率应该达到12.5%

D.银行应该连续三年盈利

E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

6.下列关于银行账簿利率风险管理的描述正确的有（

）

A.对异常银行的定义为利率冲击下经济价值变动超过一级资本20%的银行

B.利率预测包括对利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测

C.对银行账簿利率风险的管理采用表内、表外两种方法

D.监管要求通过经济增加值（EVA）和净利息收益法，计算银行账簿利率风险水平

E.银行账簿利率风险包括定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权性风险

7.内部资本充足评估报告的主要内容包括()。

A.风险评估

B.风险预测

C.资本规划

D.资本评估

E.压力测试

8.商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（）。

A.准确性

B.可靠性

C.复杂性

D.稳定性

E.审慎性

9.商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓释。

A.调整业务规模或放弃某些产品

B.商业保险

C.业务连续性管理计划

D.改变市场定位

E.业务外包

10.违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础（）

A.违约频率

B.违约概率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

E.违约风险利息率

11.根据我国监管机构的要求，商业银行可以采取的用于计量操作风险监管资本的方法包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.替代标准法

D.内部评级法

E.情景分析

12.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险

13.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为可能存在操作风险的有（）。

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

C.未经授权办理大额取现业务

D.未能正确识别假钞票

E.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

14.如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72.10亿元?

15.在流动性比例中，流动性负债包括（)。

A.—个月内到期的同业往来净额

B.—个月到期的各种已发行的债券和票据

C.一个月内到期的中央银行借款

D.—个月内到期的应付款

E.活期存款(不含财政性存款）

三.判断题(共15题)

1.商业银行的信用风险主要存在于授信业务，市场风险主要存在于交易业务，操作风险主要存在于柜台业务。（）

2.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。（）

3.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。（）

4.久期分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（）

5.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

6.市场风险主要来自所属经济体系，具有明显的系统性风险特征。（）

7.以批发性质资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。()

8.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

9.国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。（）

10.国别风险有两个基本特征，其中之一就是：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。（）

11.商业银行应当建立完善的市场风险管理内部控制体系。()

12.商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（）

13.商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（

）

14.二级流动性备付包括超额备付金和库存现金。()

15.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

四.单选题(共15题)

1.期限在一年以内的贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率执行利息

D.利息随法定利率变动而变动

2.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。

A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

3.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

4.小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年问每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50％，则由题中资料可判断，该还款方式为（

）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

5.以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是()。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信息不如银行存款安全

D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

6.下列关于个人贷款合同文本填写的说法中，错误的是()。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商后可涂改，但须加盖双方印章

7.借款人伪造良好的信用记录、掩盖不良的贷款用途违背了()。

A.全流程贷款管理原则

B.诚信申贷原则

C.贷放分控原则

D.实贷实付原则

8.下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。

A.设施类在建工程

B.出口退税账户

C.应收租金

D.居住用房地产

9.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是()。

A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款

B.贷款期限一般为1在～3年，最长10年

C.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率

D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70％

10.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所

B.商业银行

C.公安部门

D.电信部门

11.下列选项中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.客户存款类信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

12.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（

）承担阶段性保证的责任。

A.中介机构

B.担保机构

C.借款人

D.开发商

13.个人征信查询系统中，（）能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。

A.信用汇总信息

B.信用明细信息

C.个人身份信息

D.个人职业信息

14.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件不包括（）。

A.入学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50％

C.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

D.有效居民身份证

15.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%

C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于20%

五.多选题(共15题)

1.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。

A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

2.银行营销组织中，分行具有的职责有（）。

A.协调、推动营销

B.本区域的广告策划与宣传

C.收集和反馈客户信息

D.分销渠道建设

E.进行市场细分

3.以下属于资产组合风险监控的关键风险指标的是（）。

A.不良资产率指标

B.贷款迁徙率指标

C.不良贷款拨备覆盖率指标

D.风险运营效率指标

E.审批通过率指标

4.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

5.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（

）。

A.贷款资金超过50万人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付

B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度

D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

6.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30％

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

7.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

8.下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D.凭证式国库券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

9.公积金个人住房贷款具有()特点。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

10.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

11.为防范个人住房贷款操作风险，应采取（）措施。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.严格落实贷前调查和贷后检查

C.确保客户信息真实性

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

E.贷款发放前.落实贷款有效担保

12.目前，个人基础数据库信用信息查询主体不包括()

A.商业银行

B.县级以上司法部门

C.公民个人

D.非经办业务银行

E.保证人

13.有效期内的某一时点，借款人的可用贷款额度是由（）决定的。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

14.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（

）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.流动资产质押

E.权利质押

15.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

B.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理.在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整

C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度.规范审批操作流程

D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

E.贷款人应明确贷款审批权限.实行审贷分离.贷款审批人员分团队合作审批贷款

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

2.在审批个人经营贷款时．有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。()

3.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

4.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

5.按照五级分类方式．不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（）

6.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

7.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

8.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

9.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（

）

10.开户放款之前，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。()

11.民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。()

12.贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）

13.《商业银行资本管理办法（试行）》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）

14.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

15.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

七.单选题(共15题)

1.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据

2.下列关于职业道德的说法，错误的是（

）。

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.职业道德具备法律上的强制约束力

D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

3.下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标

4.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

5.下列哪一项不属于社会保险产品（

）

A.养老保险

B.医疗保险

C.教育保险

D.工伤保险

6.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

7.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业?

8.综合理财计划市场风险控制方法有（）。

A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

9.下列哪一项不属于人身保险新型产品？（）

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

10.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

11.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

12.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是（）。

A.ETF可以在交易所挂牌买卖.投资者可以直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金

C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF

D.ETF可以分散投资.降低投资风险

13.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.投资规划

C.税收规划

D.现金规划

14.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场

15.下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类？（）

A.完全民事行为能力人

B.相对民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人

八.多选题(共15题)

1.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.信托

E.互换

2.下列关于握手动作，描述正确的有()

A.身体前趋，右臂向前伸出，与身体略呈五六十度的角度，目视对

B.手掌心微向左上，拇指前指，目视对方，四指并拢，虎口相对，全掌相握

C.握手的力度，热烈而有力，代表信心、热情、勇气和责任心

D.握手的时间，轻摇3~4下，整个过程超过5秒

E.握手可双手握手以表热情

3.下列投资者中，属于高资产净值客户的有()。

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财产品150万元

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

4.下列属于客户的定量信息的有（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭成员的情况

E.家庭储蓄额度

5.理财师的4E执业资格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考试(Examination)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)

6.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

7.按股票持有者分类，股票可分为()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.流通股

E.限售股

8.规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

E.理财规划书尽量不要修改

9.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，法人成立的要件()。

A.有自己的名称、组织机构

B.以营利为目的

C.有自己的财产或者经费

D.有自己的住所

E.依法成立

10.下列客户信息中属于财务信息的有（）。

A.财富观

B.储蓄情况

C.个人职业发展目标

D.工作单位与职务

E.保险账户情况

11.理财师的工作流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

E.理财规划方案的执行

12.《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（

）。

A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩

B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

E.商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传

13.下列关于国债的表述中，正确的有（

）。

A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

C.电子式国债不可以上市流通

D.国债的流动性高于公司债券

E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

14.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（

）。

A.明确自身定位，树立专业形象

B.关注客户的资产状况

C.关注自身礼仪

D.注意自己的工作状态

E.强调银行等金融机构的服务理念

15.专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要（）。

A.明确自身定位

B.树立专业形象

C.高谈阔论吸引客户

D.以客户为中心

E.关注自身礼仪和工作的状态

九.单选题(共15题)

1.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

2.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是（）。

A.接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户

B.厂房设备迅速、大量更新

C.产品、质量稳中有升

D.受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30%

3.公司发放红利的一个主要目的为（）。

A.维持公司在资本市场地位

B.公司现金流充裕

C.公司发展迅速

D.保住公司资本金

4.（）是判断贷款正常与否最基本的标志。

A.贷款期限

B.贷款目的

C.贷款逾期时间

D.贷款展期时间

5.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这属于（）。

A.正常类贷款

B.损失类贷款

C.可疑类贷款

D.关注类贷款

6.下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（）。

A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

7.下列选项中，主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（

）。

A.成本费用率

B.存货持有天数

C.应收账款回收期

D.流动比率

8.不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还()的贷款本息的贷款。

A.人民银行

B.投资银行

C.企业

D.商业银行

9.假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。

总资产1000销售收入1500

总负债600净利润100

所有者权益400股利分红30

在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在21％以下

B.销售增长在21％以上

C.销售增长在30％以上

D.以上皆错

10.企业外购一项固定资产，购买价格300万元，支付的运输费15万元，保险费6万元，发生的安装成本4万元，并缴纳税金11万元。则该固定资产的入账原值为()。

A.311万元

B.315万元

C.325万元

D.336万元

11.借款人的非财务因素不包括（）。

A.行业风险

B.管理能力

C.盈利情况

D.自然社会因素

12.借款人负债比率越低，说明（）。

A.客户投资者提供的无须还本付息的资金越少

B.客户的债务负担越重

C.债权的保障程度就高

D.借款人支付利息费用的能力越强

13.损益表的编制原理是()。

A.资产=负债+所有者权益

B.利润=收入-费用

C.营业利润=营业收入-营业成本

D.利润=收益-所得税费

14.下列关于审贷分离的说法中，错误的是（

）。

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

B.审查人员不接触贷款人是为了杜绝人为因素的干扰

C.确需审查人员接触借款人的，应在客户经理的陪同下实地进行调查

D.在完成合规的审查手续后，审查人员即可行使最终决策权

15.贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同约定用途的借款人交易对象

C.保证人

D.借款人

十.多选题(共15题)

1.关于长期投资，下列说法正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

2.以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

3.下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。

A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系

B.当销售收入／净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因

C.如果销售收入／净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高

D.销售收入／净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难

E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息

4.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

5.下列做法违规的有（）。

A.以短期流动资金贷款满足项目建设的长期需求

B.授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配

C.对借款人在贷款期间的最低财务指标规定明确上下限

D.向未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信

E.未对借款人在贷款期间的最低财务指标进行明确约定

6.贷款人应采取现场与非现场结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客观性

E.真实性

7.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

8.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A.经营

B.管理

C.财务

D.资金流向

E.信用状况

9.从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括（）。

A.固定资产重置

B.季节性销售增长

C.长期投资

D.长期销售增长

E.提供的商业信用减少

10.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体有（

）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新加入的竞争者

C.替代产品

D.购买者和供应商

E.政府

11.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.销售利润率

B.营业利润率

C.税前利润率

D.净利润率

E.成本费用利润率

12.识别客户的产品风险应关注()。

A.产品定位、分散度与集中度、产品研发

B.产品实际销售，潜在销售，库存变化

C.核心产品与非核心产品，对市场变化的应变能力

D.原材料来源

E.行业定位

13.复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（）。

A.贷款原因复杂

B.人员复杂

C.贷款资金有可能被转移到集团其他公司

D.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

E.发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业

14.一般的，以下属于一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括的内容的有（）。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.行动方案

E.利润预算表

15.质权担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

十一.判断题(共15题)

1.货款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平,采用不同的贷款利率。

2.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。（）

3.转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷审批权限。（）

4.（2018年真题）商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（

）。

A.借款人的经济性质

B.受权人的资产质量

C.受权人的风险管理能力

D.贷款规模

E.受权人所处区域的经济信用环境

5.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

6.银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。（）

7.信贷资金的运动以银行为轴心。（）

8.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）

9.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

10.经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较差；反之，则说明客户经营业绩较好。()

11.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，抵押权仍然有效。()

12.客户关系管理采用一对多营销原则。()

13.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

14.目前，很多依据《公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但已经摆脱了计划经济的烙印，并不存在所有者“缺位”问题。（）

15.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

十二.单选题(共15题)

1.()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移

B.信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释

2.()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

3.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

4.货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

5.（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

6.内部审计部门不需要向中国证监会或其派出机构报告的事项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

7.根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。

A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人

C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外

D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人

8.银行的监管指标不包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.投资风险

9.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。

A.依法合规经营

B.热情友好服务

C.公开透明信息

D.开展消费者教育

10.金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（

）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

11.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

12.金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括()。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域

13.()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A.扩大销售

B.维护访问

C.风险预防

D.精准服务

14.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。

A.公平交易权

B.知情权

C.受尊重权

D.选择权

15.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

十三.多选题(共15题)

1.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

2.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

3.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

4.薪酬机制一般应坚持()原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

5.外币存款业务按存款期限分为()。

A.个人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.单位存款

E.外币存款

6.银行业消费者的主要权利包括（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

7.下列不属于金融债券的特点的是()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

8.以下属于单位存款的有()。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

9.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

10.商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（

）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

11.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

12.不良贷款的处置方式有（）。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.不良贷款重组

D.以资抵债

E.债权转让

13.离任审计报告至少应当包括（

）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

14.代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

15.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

十四.判断题(共10题)

1.商业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。（）

2.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

3.内部评级法下的合格保证，保证应为电子形式，且保证数额在保证期限内有效。

4.城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。（）

5.中期借贷便利是商业银行提供中期基础货币的货币政策工具。()

6.货币经纪公司通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，同时也可与双方进行交易。（

）

7.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。

8.信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（）

9.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）

10.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列属于资本市场的特点的是（）。

A.偿还期短、流动性强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

2.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

3.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

4.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

B.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

C.趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

D.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

5.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.国债

C.中央银行票据

D.可转换债券

6.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

7.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

8.下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.外汇敞口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.最小二乘法

9.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

10.下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。

A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

11.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A.买人价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

12.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

13.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融租赁公司

B.企业集团财务公司

C.农村信用社

D.信托公司

14.下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。

A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100%

B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一

C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100%

D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小

15.扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

十六.多选题(共15题)

1.银行治理情况应对其（）保持充分的信息披露和透明度。

A.股东

B.存款人

C.市场参与者

D.贷款人

E.其他利益相关者

2.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

3.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

4.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

5.以下属于间接融资的是（）。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.企业发行商业票据

6.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

7.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

8.我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。

A.国家开发银行

B.中国工商银行

C.村镇银行

D.农村商业银行

E.期货经纪公司

10.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标包括（）。

A.维护公众对银行业的信心

B.促进银行业的合法、稳健运行

C.促进金融稳定和金融创新共同发展

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

11.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有()。

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

12.当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价大幅攀升

E.物价基本稳定

13.资产负债管理的构成内容包括（）。

A.资产负债组合管理

B.资产负债计划管理

C.投融资业务管理

D.定价管理

E.银行账户利率风险管理

14.下列可以当作个人权利质押贷款质押物的有（）。

A.凭证式国债

B.未到期本外币定期储蓄存单

C.个人寿险保险单

D.已被冻结的存款

E.身份证

15.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

B.固定资产贷款一般是中长期贷款

C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

十七.判断题(共15题)

1.撤销是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

2.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）

3.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）

4.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

5.设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。

6.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。

7.出现兑付困难时，商业银行可以对其进行垫资兑付。

8.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。

9.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

10.国际收支是影响汇率变动的最重要因素。（

）

11.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

12.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。

13.银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益

的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤

（）

14.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）

15.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：

账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

2.答案：C

本题解析：内部控制措施是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

3.答案：C

本题解析：影响银行体系流动性供给需求的因素:外汇储备、央行公开市场操作、法定准备金率、税款缴纳等。

4.答案：A

本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为一种综合性风险。

5.答案：A

本题解析：A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

6.答案：D

本题解析：国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景。D选项：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

7.答案：A

本题解析：资产流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下进行出售，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。贷款属于商业银行的资产，因此这部分贷款面临的是资产流动性风险。

8.答案：B

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

9.答案：B

本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

10.答案：B

本题解析：答案为B。CreditRisk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

11.答案：B

本题解析：被纳入资本要求范围的：交易账户——利率风险、股票价格风险；银行账户和交易账户——汇率风险、商品价格风险。故本题选B。

12.答案：D

本题解析：正态分布是一种重要的概率分布，股票价格（或资产组合）每日收益率的分布可以用正态分布来描述。

13.答案：D

本题解析：商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价值波动是被纳入汇率风险范畴的。

14.答案：B

本题解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

15.答案：D

本题解析：利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用=（经营活动现金流量+利息费用+所得税）/利息费用=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用+所得税］/利息费用。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行发现企业客户有下列行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易(11种类型)：①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；③与特定客户或供应商发生大额交易；④进行实质与形式不符的交易；⑤易货交易；⑥进行明显缺乏商业理由的交易；⑦发生处理方式异常的交易；⑧资产负债表日前后发生的重大交易；⑨互为提供担保或连环提供担保；⑩存在有关控制权的秘密协议；11除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。

4.答案：A、D、E

本题解析：

如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，存在基准风险，故A、D两项错误。如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利的影响，即银行面临期权性风险，故E项错误。

5.答案：A、B、E

本题解析：

。巴塞尔委员会提出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足如下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统；③银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

6.答案：B、D

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

将银行账簿利率风险控制在设定的水平界限内，是商业银行银行账簿利率风险管理的目的。为此，实现的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

最新监管标准要求银行通过经济价值法（EVA）和净利息收益法（NII）计量银行账簿利率风险水平，以经济价值计量结果作为计提资本要求的依据。

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商业银行在计量银行账簿利率风险过程中，应考虑包括缺口风险、基差风险和期权性风险在内的重要风险的影响，以及开展主要币种业务时所面临的利率风险。

利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

7.答案：A、C、E

本题解析：

内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

8.答案：A、D、E

本题解析：

在验证的标准上，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性。

9.答案：B、C、E

本题解析：

商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，往往很难规避和降低，但可以通过业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等来缓释。

10.答案：B、C、D

本题解析：

违约的定义是内部评级法的重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。

11.答案：A、B、C

本题解析：

根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择标准法、替代标准法或高级计量法来计量操作风险监管资本。A、B、C项符合题意。《巴塞尔新资本协议》提出了两种计量信用风险资本的方法：标准法和内部评级法，D项不属于计量操作风险监管资本的方法。情景分析法是流动性风险检测与控制的方法，E项也不属