2023年哈尔滨银行伊春分行诚聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年哈尔滨银行伊春分行诚聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队

2.（）作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。

A.监管部门

B.银行业协会

C.评级机构

D.审计师

3.()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

4.全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

5.下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

6.下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用

7.（

）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拔备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率

8.由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.国家风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险

9.下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制

B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析

C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度

D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量

10.商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存款准备金率

B.存贷款基准利率

C.票据贴现率

D.市场收益率

11.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

下列关于交易对手信用风险暴露的计量，表述错误的是（）。

A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法

B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量

C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中

D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用内部模型法

12.下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施

B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法

C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

13.我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.既不属于定量也不属于定性分析法

14.根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（

）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高

15.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

二.多选题(共15题)

1.以下关于贷款分类与债项评级的说法正确的有（）。

A.贷款分类主要用于贷后管理

B.贷款分类更多体现为事后评价

C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

D.债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理

E.贷款分类是对债项风险的一种预先判断

2.下列各项属于操作风险的有()。

A.员工罢工

B.火灾、恐怖袭击

C.黑客攻击、盗取密码

D.内部人员信贷欺诈

E.贿赂、回扣、内部交易

3.企业行业风险分析的主要内容有(?)。

A.企业的战略规划分析

B.行业的竞争力分析

C.行业监管政策分析

D.企业的长远规划分析

E.行业周期性分析

4.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（）。

A.对市场风险VaR值的准确性进行验证

B.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

C.计算资产组合可能产生的最高收益

D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

E.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

5.商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则下列做法恰当的有（）。

A.分析未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.考虑不同发展时期的现金流特性

C.考虑正常的经营活动的现金流量是否能及时且足额偿还贷款

D.根据当前正常经营活动的现金净流量是负值而不予与贷款

E.以上都正确

6.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。

A.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

B.计算资产组合可能产生的最高收益

C.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

D.对市场风险VaR值的准确性进行验证

E.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

7.下列属于声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.只考虑股东的利益

E.有明确记载的危机处理流程

8.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

9.当久期缺口为正值时，下列说法正确的是（）。

A.如果市场利率下降，资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

B.如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加

C.如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌

D.如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少

E.如果市场利率上升，银行的市场价值将增加

10.在组合限额管理中，授信集中度限额最常用的组合限额设定维度包括()。

A.交易对象

B.行业

C.产品

D.风险等级

E.担保

11.新产品(业务)风险管理原则包括（）：

A.统一性

B.公开性

C.全面性

D.时效性

E.统筹性

12.法律／合规部门主要承担的职责包括()。

A.协助制定法律政策

B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

C.开展法律培训和教育项目

D.经营管理的合规性和合规部门工作情况

E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

13.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。

A.关于x=μ对称

B.关于x=μ不对称

C.在x=μ+σ处有一个拐点

D.在x=μ处曲线最高

E.在x=μ-σ处有一个拐点

14.下列关于贷款五级分类的定义，不正确的有（）。

A.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

15.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行()等情况。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

三.判断题(共15题)

1.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

2.限额指标全部采用的是比率指标。（）

3.市场风险资本要求=利率风险特定风险+利率风险一般风险+股票风险特定风险+股票风险一般风险+汇率风险+商品风险+期权风险（Gamma和Vega）资本要求简单加总。（）

4.专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。（

）

5.同质同类比较通过对比单家银行与其他银行或同业平均水平的优质流动性资产结构和占比，判断单家银行优质流动性资产水平的相对高低。()

6.在风险为本的持续经营监管框架中，现场检查是风险为本的监管最核心的步骤。()

7.当久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响不大。（）

8.市场风险具有数据充分和易于计量的特点，可供选择的金融产品种类丰富。()

9.压力测试的作用包括前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。（）

10.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。（）

11.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

12.商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目，因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）

13.重大市场风险报告为定期报告，根据各层级管理要求及时报告高级管理层、董事会及其委员会。

(

)

14.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

15.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。（）

四.单选题(共15题)

1.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A.担保公司

B.保险公司

C.贷款银行

D.中国人民银行

2.在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，()是以建立品牌效应为主要目的的。

A.感觉

B.发展

C.保留

D.获得

3.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（）万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

4.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取（）方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入；定量和定性分析

B.工作收入；定性分析

C.投资收入；定量分析

D.正常收入；定量和定性分析

5.个人汽车贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.押品处置阶段不包括()。

A.押品定期检查

B.押品变更

C.押品提前释放

D.押品返还

7.（）不是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。

A.还款能力降低

B.还款意愿变化

C.借款人恶意欺诈

D.违规操作

8.个人教育贷款的还款来源主要是()。

A.中央财政出资

B.学生家庭负担

C.学生毕业后的工作收入

D.地方政府出资

9.客户办理个人贷款业务，不可以通过（）方式。

A.营业网点

B.声讯电话

C.金融超市

D.网上银行

10.贷款人应根据（），完善授权管理制度，规范审批操作历程，明确贷款审批权限。

A.审慎性原则

B.安全性原则

C.风险性原则

D.收益性原则

11.下列关于银行确定借款人个人信用贷款额度依据的表述，正确的是（）。

A.依据借款人学历和职务的高低

B.依据借款人社会地位和声望的高低

C.依据借款人资信等级和特定准入条件

D.依据借款人个人金融资产的多少

12.商品房现售，应当符合的条件不包括（）。

A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B.持有建设工程规划许可证

C.供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D.拆迁安置已经落实

13.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

14.下列关于贷前调查的说法，错误的是（）。

A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行

B.以电话调查为主要方式

C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途

D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况

15.个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（）。

A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小

B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

C.贷款用途不同

D.贷款方式与还款方式不同

五.多选题(共15题)

1.职能型营销组织分为（）等几级。

A.总行

B.分行

C.支行

D.代表处

E.临时代办处

2.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。

A.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿

C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质

E.个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款

3.商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.需办理抵（质）押登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

4.农户贷款采取借款人自主支付需符合的条件有（）。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.农户消费贷款且金额不超过30万元

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D.法律法规规定的其他情形

E.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

5.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购买合同或协议

D.借款人已交付不低于10%的购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

6.在执行回访制度时，若已经准入的合作机构（），银行应该暂停与相应机构的合作。

A.经营出现明显问题

B.有违法违规经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.管理层集体辞职

7.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有（）

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.数字化营销

D.经纪人营销

E.大众营销

8.有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.个人因素

C.还款来源因素

D.资金用途因素

E.债权保障因素

9.个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括()。

A.借款合同采用格式条款已公示

B.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜

D.未对借款人进行考核和审查就发放贷款

E.未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

10.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

11.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以分为（

）。

A.大卡车、小轿车

B.自用车

C.新车

D.商用车

E.二手车

12.下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除的表述中，正确的有（）。

A.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

B.借贷双方协商未达成之前，借款合同继续有效

C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更登记等手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意

E.借款人在还款期限内死亡或宣告死亡，即便有财产继承人，贷款银行仍有权提前收回贷款，并依法处分抵押或质物，用以归还未清偿部分

13.《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

14.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有()。

A.如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”

B.如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议

C.涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺

D.由汽车经销商出具的购车意向证明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

15.个人住房贷款的特点是（）。

A.贷款利率高，偿还风险小

B.风险具有系统性

C.贷款金额大，期限长

D.以抵押为前提建立的借贷关系

E.风险较低?

六.判断题(共15题)

1.个人信用贷款是指银行向自然人发起的，需提供信用担保的贷款

2.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。()

3.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

4.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。()

5.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

6.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。()

7.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70％。（）

8.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

9.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

10.没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款。（）

11.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。（）

12.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

13.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

14.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

15.开户放款之前，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。()

七.单选题(共15题)

1.世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.纽约

B.东京

C.伦敦

D.新加坡

2.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

3.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存人8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（

）元。(答案取近似数值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

4.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是()。

A.理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

5.根据《民法总则》的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是（

）。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

6.金融市场分为有形市场和无形市场，是按(

)进行的分类。

A.按照金融市场的构成要素分类

B.按照金融交易的场地和空间划分

C.按照交易标的物划分

D.按金融工具发行和流通特征划分

7.有形市场和无形市场最明显的区别是（

）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少

8.成分指数类指数不包括()。

A.新上证综合指数

B.上证380指数

C.上证50指数

D.上证成分股指数

9.2009年,北京市海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爰菊结婚。2019年,夫妻二人已育有一个读小学二年级的女儿（9岁）和一个读幼儿园的儿子（6岁）。王建国处于个人生命周期中的稳定期,这一时期的理财活动主要是（）。

A.偿还房贷,筹教育金

B.银行贷款,购房

C.负担减轻,准备退休

D.收入增加,筹退休金

10.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（?）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

11.下列关于货币型理财产品的表述中，错误的是()。

A.本金、收益安全性高

B.投资期短，资金赎回灵活

C.常被作为定期存款的替代品

D.主要投资于货币市场的理财产品

12.根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是()

A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

13.面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（）以满足其投资需求。

A.保本浮动收益理财计划

B.保本收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.非保本收益理财计划

14.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。

A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

B.将客户带到理财专区并自行为其办理

C.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

D.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

15.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

C.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

D.影响黄金价格的直接因素有美元走势，通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

八.多选题(共15题)

1.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有（）。

A.利率可以是固定的或浮动的

B.不能提前支取

C.不记名，可流通转让

D.面额较大

E.收益率相对较低

2.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有（

）。

A.银行定期存款

B.期货

C.期权

D.股票

E.公司债券

3.在从业人员与所在机构关系协调处理原则中，()体现了从业人员对所在机构的忠于职守。

A.与同事团结合作

B.保护所在机构的商业秘密

C.保护知识产权和专有技术

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

E.自觉遵守法律法规和所在机构的各种规章制度

4.理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

5.下列关于记账式国债的说法，正确的有（

）。

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

6.弹性较小的理财目标有()。

A.房产投资

B.子女教育

C.父母赡养

D.未来购车

E.购买高档珠宝

7.房地产价格构成的基本要素有（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

8.对个人理财业务产生影响的社会制度有（

）。

A.住房分配制度

B.税收制度

C.医疗保险制度

D.义务教育制度

E.养老保险制度

9.理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。

A.销售前需要了解你的客户

B.销售中要透明公开

C.销售后要建立归档制度

D.积极处理客户投诉

E.尽最大能力提高销售业绩

10.合伙人会议一般可以对涉及（）进行决策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙协议的修改

D.合伙企业清算

E.控制合伙企业投资决策

11.商业银行有下列（）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构

B.违反规定提高利率

C.出租、出借经营许可证

D.提供虚假的财务会计报告

E.向关系人发放信用贷款

12.下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（）。

A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资

B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理

C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇

D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致

E.个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理

13.公募基金与私募基金的区别表现在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

14.理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

15.下列属于货币市场金融工具的有（）。

A.短期政府债券

B.资金拆借

C.股票

D.商业票据

E.公司债

九.单选题(共15题)

1.下列关于营运资本投资的说法，不正确的是（）。

A.产生于季节性资产数量超过季节性负债时

B.产生于季节性负债数量超过季节性资产时

C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资

D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

2.我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采用贷款（）机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。

A.组织审议决策

B.层级审查决策

C.领导把关

D.集体审议决策

3.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。

A.GDP增长率

B.汇率

C.通货膨胀率

D.存款准备金率

4.项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，称为（）。

A.资本金利润率

B.基准收益率

C.投资利润率

D.投资利税率

5.借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以（）得出的比率。

A.平均存货余额

B.销货收入，平均存货余额

C.销货成本，平均存货余额

D.平均存货余额，销货成本

6.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格（）。

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元。

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

7.关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是（）。

A.银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单

B.对于设立了抵押的展期贷款，在到期前银行有权行使抵押权

C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息

D.展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利

8.关系管理因素，相对于其他银行和债权人，银行愿意提供给借款企业的（）和关系盈利能力。

A.贷款利率

B.贷款数额

C.贷款币种

D.贷款期限

9.抵押合同除对抵押物特定化外，还应该表明()。

A.侵权行为范围

B.抵押物使用权权属

C.抵押物的所有权

D.抵押物的所有权或使用权权属

10.某公司某年主营收入3000万元，主营业务成本2000万元，营业费用200万元，管理费用150万元，财务费用50万元，投资收入300万元，营业税率5%，所得税率25%，该公司该年主营业务利润、利润总额和净利润分别为()。

A.650万元、750万元、562.5万元

B.650万元、800万元、600万元

C.1000万元、750万元、562.5万元

D.850万元、750万元、562.5万元

11.公司发放红利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

12.影响行业的外部因素不包括（）。

A.国民经济

B.外部经济

C.国家政策

D.企业自身规模效益

13.下列财产不可以设定质押的是（

）。

A.应收账款

B.存款单

C.租用的设备

D.侵权损害赔偿的受益转让权

14.企业外购一项固定资产，购买价格300万元，支付的运输费15万元，保险费6万元，发生的安装成本4万元，并缴纳税金11万元。则该固定资产的人账原值为（）万元。

A.311

B.315

C.325

D.336

15.以下不属于贷款担保的作用的是（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.巩固和发展信用关系

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

十.多选题(共15题)

1.在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（

）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转天数

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

2.下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的有（）。

A.农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

B.按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

C.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

D.对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过五年

E.农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级

3.在担保活动中，自愿原则主要体现在（）。

A.当事人有权从事担保活动或不从事担保活动

B.当事人有权选择担保方式

C.当事人无权选择为谁提供担保

D.当事人有权选择担保相对人的自由

E.担保主体不能选择担保合同的订立方式

4.根据迈克尔波特的理论，竞争战略可分为（）。

A.成本领先战略

B.差异化战略

C.集中化战略

D.分散化战略

E.同一化战略

5.债务人或第三人有权处分的可以抵押的财产包括（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.正在建造的建筑物、船舶、航空器

6.下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（）。

A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

7.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

8.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和总经理如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理和监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何相互制衡

9.与银行往来异常现象包括（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用

D.在多家银行开户

E.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

10.贷款利率的种类包括（）。

A.本币贷款利率和外币贷款利率

B.浮动利率和固定利率

C.法定利率、行业公定利率和市场利率

D.基准利率和非基准利率

E.差别利率和非差别利率

11.对于长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（）。

A.核心流动负债增长

B.营运资本投资增加

C.应付账款

D.应计费用

E.存货

12.下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

13.国别风险的类型包括（）

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.市场风险

E.传染风险

14.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分.主要考虑客户所在地区的()。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.文化风俗

15.在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，银行效益得到提高，但是也带来了一些问题，包括()。

A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售造成银行的巨额损失

D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

十一.判断题(共15题)

1.—笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。（)

2.从企业提供给银行的财务报表附注内容的详实程度,可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理等方面的情况。

3.营运资金为负值时说明借款人是用长期资金支持着部分流动资产。（）

4.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

5.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

6.公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。（

）

7.（2017年真题）一般情况下，流动比率小于速动比率。（

）

8.（2017年真题）银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（

）

9.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

10.行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。()

11.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。()

12.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

13.客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（）

14.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

15.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门

2.（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

3.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

4.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

5.下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计

6.下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业

B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易

C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益

7.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案

B.书面报告

C.网站公示

D.发放通知

8.下列关于金融机构控股模式的说法中，正确的是()。

A.控股方是非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有一些附属公司或子公司

C.控股方为商业银行

D.控股方子公司可以是银行、证券、保险、金融、加工行业

9.下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。

A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％

B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％

C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％

D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％

10.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

11.()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合规

12.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（

）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务

13.客户的风险管理的主要措施有（）。

A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制

B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段

C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段

D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段

14.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（

）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单

15.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

十三.多选题(共15题)

1.下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育

D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为

E.加大对普惠金融的宣传力度

2.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

3.互联网金融的特点包括()。

A.隐蔽性

B.效益性

C.广发性

D.突发性

E.传染性

4.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计

E.进行税收

5.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

6.常备借贷便利的主要特点有（

）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

7.下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上的事故、自然灾害

E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件

8.商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

E.风险补偿

9.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.维萨卡(VISA)

B.JCB卡

C.个人卡

D.单位卡

E.中国银联卡

10.2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

11.我国的金融机构体系由（

）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

12.薪酬机制一般应坚持()原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

13.从世界范围来看，货币制度在发展过程中曾先后经历了()。

A.银本位制

B.金银复本位制

C.金本位制

D.纸币本位制

E.信用本位制

14.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（

）。

A.不得披露信息

B.不得从事其他不正当竞争

C.不得欺骗、误导消费者

D.不得采取贿赂手段谋取交易机会

E.不得实施混淆行为

15.贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括()。

A.贷中调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷前调查

E.借前调查

十四.判断题(共10题)

1.中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。()

2.商业银行应当建立并严格执行授权和止损制度，制定并定期审查更新各类衍生产品交易的风险敞口限额、止损限额、应急计划和压力测试的制度和指标，制定限额监控和超限额处理程序。（

）

3.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

4.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）

5.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）

6.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

7.新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。

8.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

9.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

10.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中华人民共和国的法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

2.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

3.某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

4.下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（

）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

5.下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则（）

A.守法合规

B.熟知业务

C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私

6.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是()。

A.企业信用评级

B.投资理财顾问

C.财务顾问服务

D.咨询服务

7.商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

8.不属于其他金融机构的是（）。

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

9.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。

A.六个月内

B.一年内

C.三个月内

D.两年内

10.在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。

A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息

C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率

D.利息等于本金乘以日利率

11.关于合同成立条件的表述，错误的是()。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立只须具备要约阶段

12.当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

13.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

14.上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。

A.发行审核委员会

B.董事会

C.股东大会

D.证监会

15.一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。

A.消费性贷款利率

B.投资贷款利率

C.经营性贷款利率

D.生产贷款利率

十六.多选题(共15题)

1.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

2.下列属于非融资类保函的有()。

A.延期付款保函

B.预付款保函

C.借款保函

D.经营租赁保函

E.履约保函

3.以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有（）。

A.银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银保监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

B.中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的业务活动实施监督监管

C.审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

D.在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

E.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两年

4.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

5.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

6.信用证按开证行保证性质的不同可分为()。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

7.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有()。

A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款

E.商业银行不得向任何人发放信用贷款

8.关于银行负债业务的说法，不正确的有()。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成

B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款分为个人存款和机构存款

E.借款包括短期借款和长期借款两大类

9.关于银行业务的限制，下面说法正确的有（）。

A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行

B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件

C.限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资

D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务

E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付入账，不得压单、压票或违反规定退票

10.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。

A.有宽松的金融规则

B.不允许建立空壳公司

C.有严格的公司法

D.有严格的公司保密性

E.有严格的银行保密法

11.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

12.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。

A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

13.下列有关票据权利的表述，正确的有()。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

14.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性贷款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

15.关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（）。

A.会员大会的执行机构为理事会

B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成

E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

十七.判断题(共15题)

1.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

2.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

3.完全垄断行业的生产厂商对产品的价格具有很强的控制力。（）

4.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）

5.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

6.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

7.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

8.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

9.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

10.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

11.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

12.在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

13.代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。（）

14.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

15.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，不可以抵销。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

2.答案：C

本题解析：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构。

3.答案：A

本题解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

4.答案：A

本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

5.答案：A

本题解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

6.答案：D

本题解析：在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。

7.答案：B

本题解析：贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

8.答案：D

本题解析：。本题考查的是对战略风险的理解。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

9.答案：C

本题解析：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

10.答案：B

本题解析：商业银行对存贷款基准利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构。

11.答案：D

本题解析：D项，对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法。

12.答案：A

本题解析：A项，监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性监管干预措施；对三、四类银行，监管部门既实行预警性监管