中信银行大连分行2023年校园招聘54名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行大连分行2023年校园招聘54名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额

2.下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.资产负债率=(负债总额／资产总额)×100％

B.有形净值债务率=[负债总额／(股东权益-无形资产净值)]×100％

C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用

D.利息偿付比率(利息保障倍数)=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税]／利息费用

3.通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管

4.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

5.随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立（），具体负责组织实施银行风险管理工作。

A.风险管理专职人员

B.风险管理委员会

C.风险控制专职人员

D.首席风险官

6.风险事件：2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景：股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。工行在各项业务保持持续发展的同时，对战略风险进行了很好的管理。下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。查看材料

A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

7.每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性

9.下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性

10.借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况

11.在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险

12.（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.特种准备

B.一般准备

C.专项准备

D.损失准备

13.按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厌恶风险

B.厌恶收益、厌恶风险

C.偏好收益、偏好风险

D.厌恶收益、偏好风险

14.某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

15.下列属于经营活动现金流出的是()。

A.购买货物所支付的现金

B.进行权益性投资支付的现金

C.进行债权性投资支付的现金

D.发生筹资费用所支付的现金

二.多选题(共15题)

1.根据监管要求，第三支柱市场约束机制包括()。

A.监管机构对银行所披露的信息进行评估

B.健全的中介机构管理约束

C.完善的信息披露制度

D.良好的市场环境

E.有效的市场退出政策

2.商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应看重考核客户信用风险的内容有（）。

A.内部关联交易

B.连环担保

C.财务报表真实性

D.人员流动性

E.系统性风险

3.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划主要包括哪些内容（）。

A.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

B.确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递

C.严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播

D.熟悉危机处理的最佳媒介方式

E.在内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

4.国务院银行业监督管理机构的监管规则中，采取市场准入的主要目标有（）。

A.保证注册银行具有良好的品质

B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C.维护银行市场秩序

D.保护存款者的利益

E.防止不稳定机构进入银行体系

5.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。

A.及时处理投诉和批评

B.增强对客户、公众的透明度

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.制定危机管理应急计划

E.与媒体保持良好接触

6.截至目前，金融机构普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作有()。

A.推行全面风险管理理念

B.预先评估市场对商业银行的盈利预期

C.改善公司治理，并预先做好防范危机的准备

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

E.监管机构责令整改一些不利信息

7.信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.临时报告

E.公司章程

8.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

9.下列关于负债性资产说法正确的是（）。

A.负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金

B.负债性资产是商业银行持有的资产可以随时得到偿付或在不贬值的情况下出售

C.筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强

D.变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强

E.公司机构存款人通过监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化

10.商业银行核心资本包括()。

A.普通股

B.优先股

C.一般准备

D.资本公积

E.可转换债券

11.某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施中可行的有（）。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

D.将该笔贷款调整为信用贷款

E.给予企业25％的利息减免

12.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.外部数摒

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

13.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况。对银行机构风险状况的监管具体包括()。

A.建立对支付危机的处置体系

B.建立商业银行经营管理汇报机制

C.建立银行风险的识别、评价和预警机制

D.建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系

E.建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网

14.在战略风险管理中，下列属于商业银行面临的外部风险的有()。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

15.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.内控缺失导致违规案件层出不穷

B.违反用工法

C.缺乏经营特色

D.金融产品／服务存在严重缺陷

E.缺乏社会责任感

三.判断题(共15题)

1.风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

2.会计资本的数量小于经济资本的数量。（）

3.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

4.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

5.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

6.信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，而且不会带来新的信用风险。（）

7.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

8.商业银行可准确识别和计量金融产品和服务的风险成本，并为其金融产品和服务定价提供依据。（）

9.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

10.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

11.如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。（）

12.交易账户内的所有项目均应按市场价格计价，无市场价格参照时，以上一交易日结算价格为准。()

13.综合评级1级的银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。()

14.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

15.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成市场风险。（）

四.单选题(共15题)

1.某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

2.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1%

B.下调

C.上调2%

D.不变

3.关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

B.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行还清当期贷款本息

C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的十个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行

D.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月一日(含一日)开始归还贷款利息

4.职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

5.（

）实际上就是借贷资金的"成本"。

A.利率

B.净利率

C.税率

D.利息

6.办理个人教育贷款时．贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

A.逾期催收贷款.造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同.造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

7.使用个人汽车贷款所购的汽车为商用新能源汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（

）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.50％

8.公积金个人住房贷款逾期90天以内的，贷款银行应当采取的措施是（）。

A.电话催收

B.向借款人发出《提前还款通知书》

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

9.（）具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A.专项贷款

B.个人教育贷款

C.个人医疗贷款

D.公积金个人住房贷款

10.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同当事人是（）。

A.保证人、债权人、债务人

B.债权人、债务人

C.保证人、债务人

D.保证人、债权人

11.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

12.一般保证的保证人与债权人未约定保证期问的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6个月

13.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列说法正确的是（）。

A.经办银行由国家指定

B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

14.中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积富之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融品种。该银行采取的营销策略是（）。

A.情感营销策略

B.分层营销策略

C.交叉营销策略

D.大众营销策略

15.个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人汽车贷款中汽车价格的表述正确的有（）。

A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者

C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者

D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

E.汽车成交价格均不得含有各类附加税费及保费等

2.我国个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

3.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

4.押品的日常管理与监控包括哪些内容（）

A.日常监控

B.台账制度

C.权证核对

D.岗位制约

E.随机抽查

5.个人经营贷款的合作机构出现（）情况时，银行应暂停与该担保机构的合作。

A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

B.有违法、违规经营行为的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

E.存在对银行业务发展不利的其他因素

6.以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有（）。

A.客户的信贷需求和信贷动机

B.经济与技术环境

C.政治与法律环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

7.个人贷款管理的原则包括（

）。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.审贷结合原则

E.实贷实付原则

8.对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（）。

A.有效地分散风险

B.带动相关产业的发展

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对商业银行调整信贷机构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

9.银行市场的微观环境是指（）。

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

10.定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定位三种。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

11.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（

）。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

12.个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金

D.规范业务操作

E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

13.个人征信系统信息来源，主要包括（）。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接

14.有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

15.中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

六.判断题(共15题)

1.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

2.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

3.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

4.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

5.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。

6.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

7.国家助学贷款的借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法。（）

8.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

9.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

10.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。（）

11.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()

12.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

13.个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。（）

14.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

15.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

七.单选题(共15题)

1.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（）。

A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

2.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。

(1)与客户重复沟通，有明确的预期；

(2)强调理财规划方案的整体性；

(3)总体把握方案执行进度；

(4)降低客户的资金成本、费率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

3.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

4.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和（）两种。

A.老人教育规划

B.亲人教育规划

C.子女教育规划

D.企业教育规划

5.下列不属于中国人民银行主要职责的是（）。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

6.关于预算与实际差异的分析，下列说法不正确的是()。

A.总额差异的重要性大于细目差异

B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.若差异很大，则需要各个项目同时进行改善

7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.完全民事行为能力的自然人

B.无民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力人的法定代理人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

8.()已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。

A.复利与年金表

B.专业理财软件

C.Excel表格

D.财务计算器

9.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（

）。

A.20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除

B.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

C.各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

10.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（）特征。

A.顾问性

B.专业性

C.短期性

D.规范性

11.《证券法》的基本原则不包括()。

A.自愿、有偿、诚实信用原则

B.混业经营混业监管原则

C.合法原则

D.公开、公平、公正原则

12.下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票

13.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

14.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。

A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。

15.设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和()。

A.目标客户清晰

B.收益可计

C.信息充分披露

D.投向明晰

八.多选题(共15题)

1.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.基金交易

B.金融衍生产品交易

C.股票交易

D.外汇管理规定E、期货交易

2.关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。

A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象

D.成长型基金投资对象—般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

3.QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易

B.基本上都是指数型开放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用现金收购赎回

E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

4.增强型新股申购产品可以申购的对象有（）。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

5.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

6.保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。

A.工作标准化

B.工作流程化

C.计划好工作

D.工作多样化

E.养成良好的工作习惯

7.银行从业人员在为客户提供理财服务时，需要考虑的因素有（

）。

A.客户的投资渠道偏好

B.客户的风险特征

C.客户的知识结构

D.客户的个人性格

E.客户的生活方式

8.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.流动性高

B.交易频繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.风险低，收益高

9.根据挂钩资产的属性，下列选项中属于结构性理财产品的是（）

A.外汇挂钩类

B.债券挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.股指挂钩类

10.商业银行存在（）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的

B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的

D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的

E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

11.下列关于票据权利的说法，正确的有（

）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

12.下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

13.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，

账单应列明的信息有()。

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

14.一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()。

A.风险性高

B.收益性高

C.资金赎回灵活

D.安全性高

E.投资期短

15.下列关于封闭式提问方式的说法中，正确的有()。

A.便于充分发掘客户需求

B.能获取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事项的确认

E.可以让客户自由发挥

九.单选题(共15题)

1.下列关于贷款担保作用的说法中，错误的是（）。

A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

2.下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是（）。

A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由银行自行评估

D.可由抵押人自行评估

3.通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是（）。

A.现金清收

B.重组

C.以资抵债

D.呆账核销

4.关于质押率的确定，说法错误的是（）。

A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率时依据主要有质物的适用性、变现能力

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

5.和解是指人民法院受理（）提出的破产申请后（）个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。

A.债务人；5

B.债权人；5

C.债务人；3

D.债权人；3

6.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大()之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

7.股票、债券、保单担保贷款属于（）。

A.抵押担保贷款

B.动产担保贷款

C.不动产担保贷款

D.权利财产担保贷款

8.（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.资产转换周期

D.还款记录

9.对于长期销售增长的企业，最适合作为判断企业是否需要银行借款的依据是（）。

A.年度增长率

B.资产增长率

C.可持续增长率

D.销售利润率

10.()是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

A.现金清收

B.重组

C.以资抵债

D.呆账核销

11.下列不属于年金的是（）。

A.每月缴纳的车贷贷款

B.每月领取的养老金

C.家庭每月医疗费支出

D.定期定额购买基金的月投资款

12.下列属于国别风险特点的是（）。

A.转移风险是国别风险的最主要类型

B.国别风险没有主权风险的概念宽

C.国别风险与其他风险是并列关系

D.国别风险可能由货币贬值引发

13.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

14.某企业2011年实现销售收入为8000万元，其中现销收入为1600万元，销售成本400万元，年初应收账款1000万元，年末应收账款2000万元，则该企业的应收账款周转率为（

）。

A.2

B.4

C.3

D.5

15.假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。

总资产1000销售收入1500

总负债600净利润100

所有者权益400股利分红30

在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在21％以下

B.销售增长在21％以上

C.销售增长在30％以上

D.以上皆错

十.多选题(共15题)

1.以下属于次级类贷款的主要特征的有（）。

A.贷款的抵押品、质押品价值下降

B.银行对贷款缺乏有效的监督

C.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金

D.借款人不能偿还其他债权人的债务

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

2.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

3.对项目背景进行分析时，从宏观层面看应包括（）。

A.项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要

B.项目企业分析

C.投资的理由

D.项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划

E.投资环境评估

4.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

5.银行对借款人拟建项目规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，主要方法有()

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.分析财务净现值

D.分析净现值率

E.分析投资回收期

6.以下属于项目盈利能力分析主要指标的有（

）。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资利润率

D.投资利税率

E.资本金利润率

7.贷款审查事项的基本内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.财务因素审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.充分揭示信贷风险

E.提出审查结论

8.现金流量中的现金包括（

）。

A.库存现金

B.现金等价物

C.固定存款

D.活期存款

E.已办理质押的活期存款

9.首次放款的先决条件文件包括（）。

A.贷款类文件

B.公司类文件

C.与项目有关的协议

D.担保类文件

E.与登记、批准、备案、印花税有关的文件

10.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

11.对于企业管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人员的业务素质

B.机构的设置及合理性

C.经营管理方面的主要业绩

D.企业的劳动力结构和层次

E.已实施投资项目的管理情况

12.下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有（

）。

A.盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点

B.当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失

C.高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高

D.盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小

E.盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小

13.杠杆比率主要包括（）。

A.负债与有形净资产比率

B.投资利润率

C.总资产周转率

D.资产负债率

E.负债与所有者权益比率

14.在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

A.搜寻调查

B.现场会谈

C.实地考察

D.委托调查

E.通过商会了解客户的真实情况

15.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高

B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格

C.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

D.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

十一.判断题(共15题)

1.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

2.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

3.由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。（）

4.只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）

5.蓝色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。（）

6.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

7.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。（）

8.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

9.当债权人到期不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押物折价或以抵押物的变卖价款受偿。（）．

10.结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外,还经常用于同行业平均水平比较分析。

11.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。（）

12.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

13.财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。（）

14.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。（）

15.如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规

2.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

3.下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借

4.近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。

A.中国银行

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.中国进出口银行

5.下列金融工具不属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券

6.公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

7.（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。

A.内部环境

B.外部环境

C.内部稽核

D.公司治理

8.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实告知

B.双方自愿

C.协议承诺

D.互相信任

9.由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用

10.银行内部控制的基本控制手段是()。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

11.中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

13.应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

14.将风险分为系统性风险和非系统性风险的依据是()。

A.风险事故的来源

B.风险发生的范围

C.诱发风险的原因

D.风险的作用结果

15.单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于费率的有（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

2.银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）。

A.柜面

B.远程视频柜员机

C.智能柜员机

D.网上银行

E.手机银行

3.单位定期存款的存期包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.3年

E.5年

4.下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

5.金融会计的主要特点不包括（）。

A.风险管理的严格性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

E.风险管理的独特性

6.贷款分类应遵循的原则有()。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.规则性原则

E.审慎性原则

7.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

8.以下不属于市场风险的特点的是（）

A.数据充分

B.可采用量化技术加以控制

C.影响程度深

D.易于计量

E.作用时间缓慢

9.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

10.不良贷款重组的方式包括（）。

A.重新约期

B.变更担保

C.债务转移

D.调整利率（上调）

E.调整利率（下调）

11.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

12.在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.拖延期

D.还款期

E.延后期

13.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

14.离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

15.下列机构中应当参加存款保险的有（）。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

十四.判断题(共10题)

1.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

2.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

3.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。()

4.代理政策性银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担业务。

5.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。

6.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对证券、银行和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。（）

7.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。（

）

8.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。（

）

9.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。

10.监管部门积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，推动金融创新产品与服务市场的培育和发展，促进金融创新活动的公平交易规则的形成，营造公平竞争的市场环境。（

）

十五.单选题(共15题)

1.以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）。

A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会的主管单位是银监会

2.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

3.根据《银行业从业人员职业操守》中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。

A.与本行专家讨论股票走势

B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

C.利用本行电脑操作股票买卖

D.在本行上网查看股票信息

4.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（

）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

5.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。

A.财产质押和票据质押

B.动产质押和权利质押

C.动产质押和不动产质押

D.权利质押和义务质押

6.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决

7.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

8.公司的法定监督机构是（）。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.公司经理层

9.实际利率是指（）扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

A.基准利率

B.市场利率

C.名义利率

D.公定利率

10.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（

）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

11.商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

12.我国上市银行的经营目标普遍为（

）。

A.资产最大化

B.利润最大化

C.股东价值最大化

D.公司价值最大化

13.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（

）。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.③④

B.②④⑤⑦⑧

C.④⑤⑦

D.②③④⑤⑥⑦⑧

14.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

15.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

十六.多选题(共15题)

1.借记卡的特点包括（）。

A.先存款后使用

B.可以凭借密码进行消费

C.发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

D.不具备透支功能

E.通常与储户的活期储蓄存款账户相联结

2.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

3.信用卡的主要功能有（）。

A.转账结算

B.分期付款

C.消费购物

D.汇兑结算

E.套取现金

4.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数／港元对人民币汇率）／人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数／人民币对港元汇率+H股股价×H股股数）／港元对美元汇率

5.银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

6.下列属于商业银行高资产净值客户的有()。

A.单笔认购理财产品最低金额不少于l00万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过l00万元人民币，且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于l0万元人民币(或等值外币)的客户

7.以下属于资产负债管理工具的是（）

A.资产证券化

B.内部资金转移定价

C.经济资本

D.久期管理

E.收益率曲线

8.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（

）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

9.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。

A.基本建设资金

B.政策性房地产开发资金

C.金融机构存放同业资金

D.单位银行卡备用金

E.组织机构经费

10.下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有（

）。

A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制

B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法

C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息

E.外部监管是对其他两个支柱的补充

11.下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租凭保函

12.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

13.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

14.我国的股票根据投资主体性质的不同，可以分为（）。

A.社会公众股

B.国家股

C.普通股

D.优先股

E.法人股

15.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.英镑

B.卢布

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

十七.判断题(共15题)

1.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。（）

2.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

3.根据担保制度司法解释，债权人与担保人订立担保合同，约定以法律、行政法规尚未规定可以担保的财产权利设立担保，当事人主张合同无效的，人民法院不予支持。（）

4.尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）

5.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

6.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

7.学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。()

8.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。

9.合同成立是合同生效的前提。（）

10.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。（）

11.人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。

12.当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产可以作为其遗产或者清算财产。

13.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

14.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

15.行业在初创期可能不但没有利润，反而会出现较高的亏损。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，即融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额。?

2.答案：D

本题解析：利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用=(经营活动现金流量+利息费用+所得税)／利息费用=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]／利息费用。

3.答案：D

本题解析：风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

4.答案：D

本题解析：。目前国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：①推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，并预先做好防范危机的准备；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

5.答案：D

本题解析：随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。

6.答案：B

本题解析：B项，战略风险评估与声誉风险相似，战略风险是无形的，因此很难量化。

7.答案：A

本题解析：每个股票市场至少应包含一个用于反映股价变动的综合市场风险因素(如股指)。

8.答案：D

本题解析：流动性比率，指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。

9.答案：B

本题解析：

在操作风险损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性；②及时性；③统一性；④谨慎性。

10.答案：B

本题解析：借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：①确认借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情况；②调查其他可变现资产情况；③调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等；①分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。

11.答案：D

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

12.答案：B

本题解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

13.答案：A

本题解析：按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险。

14.答案：A

本题解析：

贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备÷贷款应提准备×100％=6÷4×100％=150％。

15.答案：A

本题解析：经营活动的现金流出包括购买货物、接受劳务、制造产品、广告宣传、推销产品、缴纳税款等所支付的现金。B、C两项属于投资活动的现金流出，D项属于筹资活动的现金流出

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：

1.内部关联交易频繁；

2.连环担保十分普遍；

3.真实财务状况难以掌握；

4.系统性风险较高；

5.风险识别和贷后管理难度大。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

预先制定战略性的危机管理规划：设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；熟悉危机处理的最佳媒介方式；在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。C项，严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播属于管理危机过程中的信息交流。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

市场准入的主要目标：

（1）保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系。

（2）维护银行市场秩序。

（3）保护存款者的利益。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的措施有：强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、确保及时处理投诉和批评、尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致、增强客户／公众的透明度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机管理规划。

6.答案：A、C、D

本题解析：

有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；②确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

8.答案：A、B

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估。

9.答案：A、C、E

本题解析：

负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金，筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强，公司机构存款人可以监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化。

10.答案：A、D

本题解析：

考查商业银行的核心资本的内容。商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。B、C、E三项属于附属资本。

11.答案：A、C、E

本题解析：

贷款重组主要包括但不限于以下措施：(1)调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。(2)减少贷款额度。(3)调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)。(4)调整贷款利率。(5)增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果企业设有董事长，判断应为有限责任公司或股份有限公司，董事长为企业投资者，对企业债务负有限责任，银行无权要求董事长以其出资额以外的个人住房作抵押品；D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。

12.答案：A、B

本题解析：

风险管理信息系统需要从多来源收集海量