中信银行2023实习生校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行2023实习生校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度

2.关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

3.一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

4.某项头寸的累计损失达到或接近（）限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.止损

B.头寸

C.风险

D.交易

5.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

6.下列不属于商业银行市场风险的是（）。

A.结算风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.利率风险

7.操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制

8.根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

9.若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于()。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.较高国别风险

D.高国别风险

10.投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示：则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

11.以下不是单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

12.商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

13.非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C.财务风险

D.币种不匹配

14.（）对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.战略管理部门和战略规划部门

B.客户和消费者

C.银行员工和投资者

D.董事会和高级管理层

15.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

关于交易对手信用风险，下列说法中错误的是（）。

A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险

B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险

C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易

D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据

二.多选题(共15题)

1.下列关于战略风险的细化说法正确的是（

）。

A.产品成本增加属于行业风险

B.提供电子银行服务属于竞争对手风险

C.进入新市场失败属于项目风险

D.产品研发失败属于项目风险

E.收益下降属于品牌风险

2.操作风险评估的报告阶段的步骤包括（）。

A.提出优化方案

B.整合结果

C.绘制流程图

D.总结改进措施

E.双线报告

3.公允价值的计量方式包括()。

A.直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.既可以直接使用名义价值，也可以直接使用市场价值

D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

4.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事项

5.公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在()方面。

A.董事会是商业银行的最高风险管理机构

B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

C.董事会是我国商业银行所特有的机构

D.风险管理总监应当是董事会成员

E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

6.下列对反向压力测试描述正确的有（

）。

A.反向压力测试是传统压力测试的补充手段

B.反向压力测试可能无法求得最优解，可能遗漏风险情景

C.反向压力测试是压力测试的子方法和并行测试方法

D.反向压力测试分为单一风险因子和多个风险因子

E.反向压力测试将压力测试情景作为外生变量

7.企业行业风险分析的主要内容有(?)。

A.企业的战略规划分析

B.行业的竞争力分析

C.行业监管政策分析

D.企业的长远规划分析

E.行业周期性分析

8.商业银行应从以下（）方面加强操作风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.政策制度

D.信息系统

E.成果应用

9.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有()。

A.政策性银行债券

B.我国中央政府的债券

C.中央政府投资的公用企业的债券

D.商业银行之间原始期限4个月以内的债券

E.国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

10.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿

11.制定明确的风险偏好，有助于商业银行（）。

A.清楚地认识自身能够承担的风险

B.加大内部各管理层级、各业务条线对风险胃口迥异，各自为政

C.追求财务利润、发展速度和经营规模

D.在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

E.明确表达对待风险承担的态度

12.在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。

A.损失的影响程度

B.总损失数额信息

C.损失事件发生的时间、发生的单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

13.根据以下案例描述，回答105-111题。

2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

14.商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有（）。

A.有助于金融产品的开发

B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本

D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益

15.远期净敞口头寸中的远期合约包括()。

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

三.判断题(共15题)

1.银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。（）

2.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。（）

3.经风险调整的资本收益率(RAROC)反映了商业银行通过承担风险而获得的收益是有成本的。（）

4.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（）

5.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

6.商业银行的高级管理层负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。()

7.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

8.净稳定资金比率必须小于100％。()

9.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）

10.资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和进行投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（）

11.在商业银行风险管理实践中，来自前台的有问题的原始数据和信息应当由后台的风险管理部门负责集中修正。（）

12.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

13.—旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。（）

14.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。（）

15.分析纵向一体化集团的关联交易，可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少来判断其是否通过转移价格操纵利润。()

四.单选题(共15题)

1.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.一次还本付息法

2.根据原中国银监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（）。

A.客户经理的操作合规情况

B.客户经理的业务素质

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的尽职情况

3.关于个人经营贷款的贷款要素，下列说法错误的是（）。

A.贷款用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围

B.贷款期限一般不超过五年，采用保证担保方式的不得超过一年

C.贷款利率须符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定

D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，具有合法有效的身份证件，户籍证明及婚姻证明

4.个人汽车贷款的贷款对象必须要满足的条件为（）。

A.中华人民共和国公民

B.具有稳定的合法收入

C.年满18周岁

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

5.不属于个人住房贷款发放环节的风险点的是（）。

A.未按规定将贷款发放至相应账户

B.个人信贷信息录入是否准确

C.在发放条件不齐全的情况下放款

D.贷款担保手续是否齐备有效

6.个人商用房贷款不能采用（）贷款方式。

A.履约保证保险

B.信用

C.抵押

D.保证

7.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法，不正确的是()。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币1000元

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

8.个人住房贷款贷款流程中的风险主要内容不包括（

）。

A.贷款审查、审批中的风险

B.贷款受理、调查中的风险

C.贷款签约、发放中的风险

D.借款人主体资格风险

9.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

10.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的表述错误的是()。

A.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B.如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议

C.如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息

D.逾期150天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

11.下列不属于个人基础数据库信用信息查询主体的是（）。

A.商业银行

B.县级（含）以上司法机关

C.个人

D.保险公司

12.某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为（）万元。

A.150

B.180

C.200

D.210

13.个人可循环授信额度为（

）控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至期满。

A.余额

B.总额

C.信用额

D.风险额

14.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.100%

15.合同的书面形式不包括（）。

A.电报

B.传真

C.短信

D.电子邮件

五.多选题(共15题)

1.押品处置阶段包括（）。

A.押品变更

B.押品提前释放

C.押品返还

D.押品处置

E.押品移交

2.市场营销中，4Ps是指（）。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.营销渠道策略

E.品牌策略

3.根据最新的国务院及有关部门文件规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭名下实际拥有的成套住房数量进行认定，拟购房家庭成员包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

4.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

5.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括()。

A.基金清退和利息划回

B.贷款数据报送

C.对账工作

D.协助不良贷款催收

E.贷款检查

6.以下属于经济和技术环境的是（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.外汇汇率

E.政府的各项经济政策

7.个人住房贷款贷后检查的要点包括（）

A.项目工程形象进度

B.开发商的经营状况

C.产权证的办理情况

D.项目销售情况

E.项目资金到位及使用情况

8.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

9.个人汽车贷款贷后档案管理包括（）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借(查)阅管理

C.档案转赠

D.档案的移交和接管

E.档案清理

10.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。

A.支付管理中的风险

B.借款人的还款能力风险

C.借款人的还款意愿风险

D.借款人的欺诈风险

E.借款人的行为风险

11.银行业监督管理的目标包括（）。

A.增加银行业整体利润率

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法、稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.逃避国家税收

12.个人贷款的还款方式有（）。

A.期末清偿法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

13.下列关于金融机构开展个人贷款业务的意义的说法中，正确的有()。

A.开展个人贷款业务可以帮助银行分散风险

B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

C.开展个人贷款业务对商业银行调整信贷结构起到了促进作用

D.开展个人贷款业务可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

14.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000-20000元之间

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之问要承担连带责任保证

15.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。

A.个人基本信息

B.信贷信息

C.特殊交易

D.特别记录

E.客户本人声明

六.判断题(共15题)

1.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（）

2.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

3.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

4.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

5.自营性个人住房贷款。是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。()

6.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2008年颁布。()

7.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按学年发放，直接划入借款人在贷款银行开立的账户上。（）

8.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

9.制作定位图时的变量必须是主观属性。()

10.汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

11.目前，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。（）

12.当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书必须经过公证机关公证。

13.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

14.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（)

15.目前查询个人信用报告需要交纳一定的费用。（）

七.单选题(共15题)

1.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于财务信息的是()。

A.客户当前的收支状况

B.客户的社会地位

C.客户的年龄

D.客户的投资偏好

2.客户关系的基础是（）。

A.诚信

B.信任

C.信用

D.保守秘密

3.我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

4.外汇市场上，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.银行与中央银行

5.投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是()。

A.中等风险产品

B.极低风险产品

C.较低风险产品

D.较高风险产品

6.理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

7.个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

8.下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.国家

9.商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.55

B.60

C.65

D.70

10.（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM

11.按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

12.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.债券价格与到期收益率成（

）。

A.反比

B.正比

C.没有关系

D.无法判断

14.《民法通则》规定，（

）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

15.下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价

八.多选题(共15题)

1.下列银行业理财人员在与客户接触过程中的做法，不妥的是()。

A.经常邀请客户去打球

B.邀请客户在银行食堂进餐

C.赞助客户度假旅游

D.节假日打电话问候客户

E.在客户生日时向客户寄送生日卡片

2.下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。

A.服务的专业性很强

B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

D.服务涉及的内容非常广泛

E.追求的是与客户建立一个长期的关系

3.企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.转变金融经营理念

B.借助互联网技术的发展

C.信息技术与金融业务的有机整合

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.理财师向销售方向发展

4.优先股持有者可以享有的权利有()。

A.赎回股票的权利

B.公司决策权

C.分配剩余资产的权利

D.优先认股权

E.获得股息的权利

5.世界黄金的需求主要包括（）。

A.工业需求

B.投资需求

C.官方储备需求

D.饰金需求

E.战争需求

6.古玩的特点包括（

）。

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资者要有鉴别能力

D.平民化

E.投资者要具有相当的经济实力

7.商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（）等挂钩。

A.利率

B.股票

C.商品期货指数

D.汇率

E.股指

8.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混和业务

E.该业务面向所有客户

9.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有()。

A.是财政部在境内发行的

B.是不可流通人民币债券

C.需要投资者开立个人国债托管账户

D.无须投资者指定对应的资金账户

E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

10.银行个人理财业务．在进行相关市场风险管理时．应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。

A.制定相应的应急预案

B.评估可能对银行经营活动产生的影响

C.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

D.进行充分的压力测试E、制定相应的风险处置预案

11.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（

）。

A.活期存款

B.货币基金

C.股票

D.房产投资

E.基金定投

12.下列（

）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密

B.勤勉尽职

C.正直守信

D.专业胜任

E.信息披露

13.下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有（

）。

A.通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤

B.能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系

C.没有好感、信任，理财师难以了解客户

D.没有好感、信任.客户也不愿接受理财师的服务

E.理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足

14.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

15.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

九.单选题(共15题)

1.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）

A.贷款利息

B.授信品种

C.贷款用途

D.贷款金额

2.下列选项中，不属于效益成本评比法的方法是（）。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.决策树分析法

D.最低成本分析法

3.甲企业于2015年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2016年底，项目已完工75％，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是（）。

A.及时性原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.计划、比例放款原则

4.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵(质)押担保额的影响程度。

A.汇率变化

B.GDP增长率

C.通货膨胀率

D.存款准备金率

5.关于停止发放贷款的情况，下列说法中错误的是()。

A.借款人用贷款进行股本权益性投资的，银行不必停止发放贷款

B.未按借款合同的规定清偿贷款本息，意味着借款人在财务安排上已出现问题，或者主观故意违约，此时不宜再发放贷款

C.在贷款发放阶段，银行务必密切关注借款人的资金使用方向，一旦出现影响企业偿债能力的违约情况，要立即终止借款人提款

D.使用贷款进行非法经营，例如，走私贩毒、开办赌场等严重违反国家政策法规的行为，银行贷款绝对禁止投入此类非法经营活动

6.以下有关费率的说法中，不正确的是()。

A.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

B.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算

C.费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等

D.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费

7.根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。

A.进入壁垒高

B.替代品威胁大

C.买卖方议价能力强

D.现有竞争者的竞争能力强

8.在担保的问题上，主要有（）和（）两个方面要重点考虑。

A.法律；经济

B.政治；经济

C.风险；法律

D.收益；法律

9.项目的可行性研究和贷款项目评估的区别不包括（）。

A.发起主体不同

B.采用的公式不同

C.发生的时间不同

D.研究范围与侧重点不同

10.商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目，这种类型的策略属于（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

11.下列关于保证担保的表述，正确的是（

）。

A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人

12.客户评级对象可以参照（）内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五类。

A.《巴塞尔资本协议》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议》

13.（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.资产转换周期

D.还款记录

14.在进行贷前现场实地调研的过程中，业务人员必须()。

A.亲自参观客户办公环境

B.亲自查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个层次的成员

15.以下各项中不能反映应收账款的营运能力的是（）。

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

十.多选题(共15题)

1.下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（

）。

A.银行承兑汇票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.货币市场基金

E.公司债券和金融债券

2.国别风险的类型包括（）

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.市场风险

E.传染风险

3.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

4.贷款价格的构成包括()。

A.人工费

B.贷款利率

C.补偿余额

D.隐含价格

E.贷款承诺费

5.财务预测的审查包括（）。

A.项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查

B.固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销方法的审查

C.成本的审查

D.销售收入审查

E.税金的审查

6.下列关于盈利能力分析的说法中，正确的有()。

A.盈利能力简单地说就是获取利润的能力

B.盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险越大

C.销售利润率是指销售利润和产品销售收入净额的比率

D.销售利润率越高，表明单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

E.税前利润率是客户利润总额和销售收入净额的比率

7.引发国别风险的情况有()

A.政府拒付对外债务

B.一国或地区经济状况恶化

C.外汇管制或货币贬值

D.政治和社会动荡

E.资产被国有化或被征用

8.公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

9.下列属于财产担保的有（）担保。

A.房产

B.企业保证

C.股票

D.债券

E.保险单

10.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备的条件包括（）。

A.借款人信用状况良好，无重大不良记录

B.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录

C.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

D.借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

11.借款合同应当约定的内容有()

A.借款用途

B.金额

C.利率

D.还款方式

E.违约责任

12.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括（）。

A.动产，包括机器设备、交通运输工具

B.借款人的原材料、产成品、半成品等

C.不动产，包括土地使用权、建筑物及其他附着物等

D.无形资产，包括专利权、著作权、期权等

E.有价证券，包括股票和债券等

13.以下属于财政部规定使用的快速折旧法的是（）。

A.年限平均法

B.双倍余额递减法

C.年数总和法

D.直线折旧法

E.工作量法

14.流动资金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘数法

B.扩大指标法

C.分类详细估算法

D.加权平均数法

E.简单算术平均数法

15.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

十一.判断题(共15题)

1.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

2.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

3.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

4.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。（）

5.如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。()

6.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（）

7.现金流量中的现金包括库存现金、活期存款、其他货币性资金以及六个月以内的债券投资。（）

8.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

9.银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。（）

10.如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。（）

11.在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（）

12.对于追加的担保品，可简化手续办理。（）

13.负债与所有者权益比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。()

14.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()

15.隐含价格是指应银行的要求．借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（）

十二.单选题(共15题)

1.按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册

2.符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁

3.下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

4.()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

5.下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

6.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。

A.合规管理目标

B.内部控制

C.合规风险管理体系

D.内部审计部门

7.近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，()策略已被广泛应用于信用风险管理领域。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

8.下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

9.为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。

A.提前兑付中央银行票据

B.允许提前支取特种存款

C.卖出有价证券

D.买进有价证券

10.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重大风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构

11.下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

12.应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

13.信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（）的渠道。

A.去营业厅

B.去银行

C.电话或上网

D.去金融机构

14.促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

15.（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁

十三.多选题(共15题)

1.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

2.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

3.我国银行业消费者权益保护的主要内容有（）。

A.为消费者提供各种服务

B.开展消费者金融知识教育

C.完善消费者投诉管理

D.做好消费者信息管理

E.履行信息披露要求

4.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

5.商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

6.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

7.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

8.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（）。

A.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

B.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

C.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

D.监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况

E.内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

9.下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。

A.加强对投诉处理结果的跟踪管理

B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息

C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉

D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患

E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进

10.截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。

A.深圳前海微众银行

B.上海华瑞银行

C.温州民商银行

D.天津金城银行

E.浙江网商银行

11.金融工具的风险主要有（

）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

12.商业银行不良贷款处置方式包括()。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

13.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

14.按照风险事故的来源，风险可以分为()。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

15.下列属于托收的基本当事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

十四.判断题(共10题)

1.回购交易属于远期交易的一种特殊方式。（）

2.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

3.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

4.容差计息在性质上是余额计息。（）

5.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

6.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

7.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

8.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。()

9.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

10.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。（）

十五.单选题(共15题)

1.某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来

D.属于行贿

2.下列贷款期限上限最低的贷款是（）。

A.商用车消费贷款

B.一般商业银行性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

3.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。

A.中间

B.负债

C.担保

D.保理

4.中间业务发展的基础是()。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

5.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.拨贷比

B.不良贷款率

C.资产回报率

D.资本充足率

6.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。

A.证券经营业务

B.代理销售信托投资产品

C.代理保险业务

D.代理开放式基金销售

7.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

8.我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。

A.人民法院依照法律规定独立行使审判权

B.审判程序公正

C.无罪推定

D.罪刑法定

9.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

B.商业银行的董事、监事、管理人员

C.商业银行的长期客户

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

10.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.不同的业务属于不同的产业

B.第二产业

C.第一产业

D.第三产业

11.某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

12.下列关于票据的说法，不正确的是（

）。

A.票据是非流通证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是要式证券

D.票据是设权证券

13.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

C.制定金融机构反洗钱规章

D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

14.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

15.银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。

A.支付结算业务

B.托收承付业务

C.委托代理业务

D.清算业务

十六.多选题(共15题)

1.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

2.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（

）。

A.全部责任保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.一般保证

3.当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治理。

A.控制有效需求

B.引导公众预期

C.扩大有效需求

D.实行扩张的财政政策和货币政策

E.扩大社会供给

4.商业银行在中央银行存款的一般包括（）。

A.系统内借款

B.系统内存款

C.二级准备金

D.法定存款准备金

E.超额存款准备金

5.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有()。

A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产：但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产

C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产

E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归人信托财产

6.商业银行内部控制的目标包括（

）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的市场规模和净利润持续增长

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

7.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。

A.货币供给减少

B.有效需求增加

C.供需结构不合理

D.国际市场的冲击

E.社会总供给增加

8.授信业务包括（

）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.再贴现

9.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较大

D.单笔风险暴露较小

E.风险分散

10.共同犯罪的成立条件有（）。

A.必须二人以上

B.必须有共同犯罪证据

C.妊须有共同故意

D.必须有共同行为

E.共同犯罪谋利所得必须分给共犯者共同所有

11.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。

A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督

B.直接审批银行金融机构的设立

C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督

D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

E.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督

12.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

13.下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是（）。

A.公司资本不得任意变更

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

E.股票发行价格不得低于票面金额

14.教育储蓄存款的存期分为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

15.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.前中后台集中式运作管理

C.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化

D.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

E.以客户为中心

十七.判断题(共15题)

1.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

2.货币供应量增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出。（）

3.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

4.对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。（）

5.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款。()

6.外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。（）

7.有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。()

8.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）

9.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率。()

10.公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。（）

11.票据是商业信用工具。（）

12.借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）

13.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

14.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

15.信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：在正常的市场条件下，市场风险报告通常每周向高级管理层报告一次。

2.答案：C

本题解析：商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标，所以A、B两项正确；各家商业银行所处的外部经济、金融环境、内部管理以及市场定位不同，因此战略目标各不相同，但也存在一些共性，所以C项错误；战略目标确立后，商业银行应重点研究如何保证路径的高质量和高效率，所以D项正确。

3.答案：D

本题解析：负债流动性是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分；公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。

4.答案：A

本题解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

5.答案：B

本题解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

6.答案：A

本题解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

7.答案：B

本题解析：操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展。

8.答案：B

本题解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。

9.答案：C

本题解析：题中所述属于较高国别风险的情形。

10.答案：B

本题解析：由题可知，1年后投资股票市场的预期收益率=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％+0．25×(-10％)+0．05×(-30％)=0．1，即10％。

11.答案：C

本题解析：敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。单币种敞口头寸分为即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口：2头寸和其他敞口头寸。

12.答案：B

本题解析：作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

13.答案：D

本题解析：非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。

14.答案：D

本题解析：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。考点:战略风险管理的基本做法

15.答案：B

本题解析：B项，由于交易所保证了交易双方未来的权益，所以可以认为交易所交易的衍生产品不存在交易对手信用风险。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

产品成本增加属于行业风险，提供电子银行服务属于竞争对手风险，进入新市场失败属于项目风险，产品研发失败属于项目风险，收益下降属于行业风险，所以ABCD正确，E项错误。

2.答案：B、E

本题解析：

报告阶段包括整合结果和双线报告。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

公允价值的计量方式包括四种：①直接使用可获得的市场价格；②如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格；③实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)；④允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的重大风险事项包括：(1)重大信贷风险事项。(2)重大市场风险事项。(3)重大利率风险事项。(4)重大突发性事件。(5)重大法律风险事项。(6)各报告单位认为应报告的其他重大风险事项。

5.答案：A、D、E

本题解析：

高级管理层负责识别、计量、监测和控制各种风险，所以B项错误；监事会是我国商业银行所特有的机构。所以C项错误。选项A、D、E三项说法正确。

6.答案：A、B、D

本题解析：

反向压力测试一般不作为压力测试的子方法，而作为并行的测试方法，是传统压力测试的补充手段，弥补传统压力测试的部分不足。

按照、施压的风险因子，反向压力测试可以分为以下两类：单一风险因子反向压力测试、多个风险因子的反向压力测试。

在开展多个风险因子的反向压力测试时，有几点弊端值得关注:一是无法求得最优解。二是可能遗漏风险情景。三是最优解可能不是"可能的风险情景"。

反向压力测试将压力测试情景作为内生变量，采用最优化计算得到压力测试情景。

7.答案：B、C、E

本题解析：

行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；行业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及替代性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。所以，B、C、E项正确，A、D项不属于行业风险分析的内容。?

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。考点：

操作风险管理框架

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

中央政府投资的公用企业的债券的权重为50%。

10.答案：A、B、D

本题解析：

本题考点为风险管理策略。风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管理策略。A项主要是风险分散的方法；B项考查风险对冲的两种分类；C项中风险分散只能是降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力；D项是风险规避的内容，风险规避简单地说就是不做业务，不承担风险；E项中风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿，所以E项错误。

11.答案：A、D、E

本题解析：

制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

。损失数据收集的内容有：①总损失数额信息；②损失事件发生的时间、发生的单位信息；③总损失中收回部分信息；④损失事件发生的主要原因的描述信息。

13.答案：C

本题解析：

商业银行的流动性覆盖率(LCR)应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

14.答案：A、C、D

本题解析：

积极、主动地承担和管理风险有助于商业银行改善资本结构，更加有效地配置资本，以及大力推动金融产品开发。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

此题暂无解析

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。

2.答案：正确

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。

3.答案：正确

本题解析：

经风险调整的收益率着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的。

4.答案：正确

本题解析：

为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷